信用監管論文匯總十篇
時間：2022-10-10 23:34:58
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇信用監管論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
篇（1）
信用風險內部評級法利用違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）等風險參數，較為全面地勾勒出單筆風險暴露所面臨的風險，亦將其作為監管資本公式的重要輸入變量，以確定所需的監管資本水平。
（一）監管資本要求與違約概率之間的相關性分析
違約概率（PD）是指在未來一段時間內，債務人不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關義務的可能性。在內部評級法中，PD由商業銀行自行估測。在非零售內評體系中，PD是針對債務人自身風險的評估，多受到債務人財務情況、經營特點、系統性風險等因素的影響。在零售內評體系中，PD則是針對債項而言，除了受到債務人自身風險因素的影響，還會受到抵質押品、保證、業務品種等債項因素的影響。從監管資本公式結構來看，PD對監管資本要求（K）的影響最為復雜，不僅僅來自于自身，還來自于資產相關性（R）、期限因子（b）等中間參數，且影響是非線性的，故較難得到K與PD之間清晰明了的數理解析關系。鑒于此，本文采用圖形法分析K值與PD之間的相關關系求K與PD之間關系具有一定的共性。K（PD）是PD的非線性上凸函數，在[0,1]的PD取值空間內，K值存在極大值點，所對應的PD為PDK極大值。當PD小于PDK極大值時，K與PD呈正相關關系，即PD越大K越大，而當K大于PDK極大值時，K與PD呈負相關關系。以一般企業風險暴露為例，當LGD為45%，M為2.5年時，該PD接近30%時，K達到極大值0.1991，RW為248.83%，而大部分非違約零售客戶違約概率在30%以下，即服從PD越大K越大的規律。值得注意的是，在PD低于PDK極大值時，K隨PD變化彈性從富有彈性逐漸變化為缺乏彈性。資本要求K與違約概率PD值之間“先升后降”的相關關系，充分體現了內評法對資本、撥備等風險抵御措施的目標界定。當違約風險足夠高（即PD大于PDK極大值）的時候，風險暴露所蘊含的風險基本可被預測由撥備所覆蓋，體現為預期損失PD*LGD，相應地無法被預測的非預期損失會隨PD的增加而減少，體現為監管資本要求（K）的逐步下降。目前大部分商業銀行采用主標尺進行PD估測，即將PD∈[0,1]的取值區間劃分為若干個風險級別，用各區間平均PD作為該級別所有債務人的PD值進行監管資本計算，由于PD較低時，K相對于PD的變化是富有彈性的，所以應盡可能細化低PD風險級別劃分規則，減少因級別平均PD替代債務人真實PD而產生的資本耗費。同時，在非零售內評初級法下，合格保證的風險緩釋作用表現為保證人PD替代債務人，即在滿足監管要求的情況下，將債務視作合格保證人的債務，采用較低的保證人PD替代債務人PD計算監管資本需求，因此選擇低風險的保證人是獲取資本套利的有效途徑。
（二）監管資本要求與違約損失率之間的相關性分析
違約損失率（LGD）是指債務人（或債項）違約后所產生的損失比例，即違約損失率=1-違約回收率。在非零售內評初級法下，LGD由監管給定，高級債權LGD為45%，次級債權LGD為75%。在非零售和零售內評高級法下，LGD由商業銀行自行估算，可考慮抵質押品、保證、經濟環境、業務品種等因素。以非零售風險暴露監管資本（K）公式為例，計算K與LGD之間的一階導數、二階導數，并繪制K與LGD相關關系圖①。dKdLGD=[N(11-R×G(PD)+11-R×G(0.999))-PD]×{}11-1.5×b×1+M-2.5×b>0（2）d2KdLGD2=0（3）從公式（2）、（3）和圖3可知，各類型風險暴露的監管資本要求K相對于違約損失率LGD單調遞增，即LGD越高，K值越大。對于同類型風險暴露，單位LGD變動帶來相同絕對量的K值變動，但對于不同類型風險暴露，資本要求K與LGD的彈性略有差異。相比較而言，金融機構風險暴露K相對于LGD的彈性>一般企業風險暴露K相對于LGD的彈性>中小企業風險暴露K相對于LGD的彈性>個人住房抵押貸款風險暴露K相對于LGD的彈性>其他零售風險暴露K相對于LGD的彈性>合格循環風險暴露K相對于LGD的彈性，即單位LGD變動給金融機構風險暴露K值所帶來的影響高于給一般企業所帶來的影響，該原理可以此類推。在很大程度上，PD是用來衡量作為“第一還款來源”的債務人自身風險的，LGD則是衡量以抵質押物為代表的“第二還款來源”風險的。與權重法相比，內評法更大范圍的認同第二還款來源的風險緩釋作用，而且在高級法和初級法下處理方式略有差異，總體來看，高級法下商業銀行具有更大的靈活度，可認定的合格風險緩釋品范圍更廣，且合格保證的緩釋作用可體現在PD上亦可體現在LGD上。因此，在高級法下，合格風險緩釋品所能提供的監管資本套利空間更大。
（三）監管資本要求與有效期限之間的相關性分析
債項期限（M）是較為重要的業務風險評估因素，通常情況下，業務期限越長所面臨的業務風險和波動性越大，所需消耗的資本也有所提升。為了體現期限對業務風險的影響，在非零售風險暴露的監管資本要求（K）公式中引入有效期限（M）作為模型參數。在非零售內評初級法下，除回購交易類業務
（四）不同類型風險暴露監管資本要求的系統性差異
考慮到各風險參數、系統性風險、成熟期調整等對不同類型風險暴露業務風險所產生影響的差異性，信用風險內評法設定了差異化的監管資本（K）公式和相關性（R）公式，使得即使在相同風險參數情況下，不同類型單位風險暴露所消耗的監管資本各不相同底層平面最遠的曲面代表金融機構風險暴露，第二遠的曲面代表住房抵押貸款，第三遠的曲面代表一般企業風險暴露，第四遠的曲面代表中小企業風險暴露，第五遠的曲面代表合格循環零售風險暴露，離底層平面最近的曲面代表其他零售風險暴露。
1.資產相關性（R）公式的差異性作為內評法監管（K）公式的重要中間變量，不同類型風險暴露的相關性（R）公式略有不同，以體現不同類型風險暴露與宏觀經濟之間差異化的相關性。首先，吸取2008年金融危機的教訓，為了防范金融機構與宏觀經濟之間高相關性所潛在的巨大風險，部分緩解金融機構“大而不倒”的窘境，監管機構對金融機構風險暴露設定了嚴格的、懲罰性的相關性計算公式，即以一般企業風險暴露資產相關性公式為基礎，乘以1.25的懲罰性倍數，使得在相同風險參數情況下，金融機構風險暴露K高于其他各類風險暴露K。其次，由于中小企業單筆風險暴露對宏觀經濟的影響弱于一般企業，故以一般企業風險暴露相關性公式為基礎，予以一定程度的規模優惠，且規模越小優惠幅度越大，使得在相同風險參數情況下，中小企業風險暴露K低于一般企業風險暴露K。再次，在相關性（R）公式中引入差異化的K-fac-tor，其中非零售風險暴露R公式中K-factor為50大于零售的35，K-factor越小，R隨PD增加而遞減的速度越慢。最后，區別對待不同類型零售風險暴露的相關性問題，給予資產高度分散的合格循環零售和其他零售風險暴露較低的R，而給予高度依賴于房地產市場和宏觀經濟的個人住房抵押貸款較高的R，以至于在LGD相等且PD較高的情況下，個人住房抵押貸款的資本要求甚至會超越一般企業風險暴露的。
2.監管資本（K）公式的差異性從監管資本（K）公式自身結構來看，僅區別對待非零售和零售風險暴露，即在非零售風險暴露中K公式考慮期限調整因子，在M∈[1,5]的取值空間內，期限調整因子為保守性調整，與違約概率（PD）、有效期限（M）相關，且M越大，期限調整因子越大，即有效期限越長保守性調整幅度越大。堅持“風險越高的業務所需監管資本越多”的核心原則，內評法監管公式不但給予不同類型風險暴露差異化的監管資本公式，以區別對待業務風險與監管資本需求之間的影響關系，而且不同類型風險暴露之間平均風險水平的絕對差異，也會對各類風險暴露的監管資本總需求產生決定性的影響。以非零售風險暴露為例，在通常情況下，銀行風險暴露平均風險水平<非銀行金融機構風險暴露平均風險水平<一般企業風險暴露平均風險水平<中小企業風險暴露平均風險水平，對于平均風險水平較高的風險暴露而言，較高的平均風險水平完全有可能會侵蝕掉監管資本公式給予的資本優惠。因此，在內部評法級下，下大力氣加強風險管理，提升“識別風險、控制風險和化解風險”的能力，降低業務總體風險水平，是獲得監管資本套利的最根本途徑。
三、信用風險內部評級法下監管資本套利策略建議
綜上所述，由于在信用風險內部評級法下，監管部門制定了不同類型風險暴露差異化監管資本計算公式，將體現單筆風險暴露特點的風險參數作為參數輸入模型，因此為商業銀行保留了監管資本套利的可能。在資本日益稀缺的市場環境中，商業銀行應在確保所持有監管資本能夠抵御經營風險的情況下，采取較為靈活的策略方針，獲得監管資本套利優惠不失為增強核心競爭力的有效途徑，重點可考慮以下措施。
（一）積極推進內評應用，推動監管資本管理目標與業務發展方向的協調統一
在內評法下，商業銀行監管資本需求與資產結構、平均業務風險水平緊密相關，為了取得監管資本管理目標與業務發展方向的協調統一，商業銀行應積極推進內評風險參數在信貸全流程的使用，以風險水平為重要參考因素，執行差異化的準入、授信審批、貸款定價、績效考核、限額、信貸、貸后管理等政策，促進行內資源向“高風險收益，低資本消耗”的業務傾斜，通過提升優質客戶占比、增加合格風險緩釋品比例、減少中長期業務占比等方式，有效降低業務風險，獲得監管資本的節約。
（二）優化資產結構，促進零售業務和中小企業業務發展
考慮到各類資產風險與宏觀經濟的相關性差異，在相同風險參數水平下，監管部門給予資產分散度較高的零售業務、中小企業業務一定程度的資本優惠，而對系統性風險較高的金融機構業務予以本懲罰。鑒于此，商業銀行在完善風險控制手段的前提下，要不斷優化資產結構，降低金融機構業務占比，提升零售和中小企業業務占比，將開展零售和中小企業業務所獲得的監管資本套利優惠切實轉化為競爭優勢。特別值得一提的是，在權重法下銀行業務被賦予較低的風險權重，這與內評法的資本懲罰有較大差別，因此在大部分情況下，商業銀行采用內評法計量其所開展銀行業務的監管資本需求時，會較權重法計量結果出現一定程度的資本浪費。
（三）以組合管理模式積極推進微型和小型企業業務發展
依照內評法要求，若商業銀行采用組合方式管理符合標準的微型和小型企業業務，可將其作為其他零售風險暴露計提監管資本，在相同風險參數情況下，此舉可大幅節約資本。因此商業銀行可通過開發微型和小型企業業務組合管理工具，制定組合管理政策，設置組合管理流程等方式，完善組合管理模式，積極推進微型和小型企業業務發展，在不斷提升管理水平的同時，獲得較大規模的監管資本套利。
（四）提升合格風險緩釋品的覆蓋比例
更大范圍地認同合格抵質押品、保證等風險緩釋品對業務風險的降低作用，是內部評級法的一項較大改進。為了充分挖掘內評法此項改進所帶來的資本套利空間，商業銀行應下大力氣提高風險緩釋品的監管合格率及有效覆蓋率，這可從以下幾個方面下大力氣。一要加強風險緩釋工具的內部管理，努力縮小抵質押品的業務合格性與監管合格性之間的差距，最大可能地在業務層面和資本層面均發揮抵質押品的風險緩釋作用。二要將風險緩釋品合格性認定監管標準提煉成可操作的業務規則，并輔以詳盡的制度和系統實施方案，提升監管合格的可執行性。三要加強培訓宣導，引導一線業務人員在業務可行的情況下，優先選擇滿足監管合格性認定條件且緩釋效率較高的風險緩釋品，同時盡可能避免房地產及其他抵質押品價值與對應風險暴露價值的比例低于最低抵質押率的情況。四要加強對風險緩釋品的合格性認定信息、風險緩釋品與債項對應關系的收集及系統記錄，防止出現因無法進行合格性認定、確認對應關系等原因，導致風險緩釋品不能發揮監管資本節約的作用。
篇（2）
通過和國外的信息技術管理軟件相比較，國產軟件還處于發展階段還存在著很大的技術問題，雖然國內的企業也會采用一些國外軟件，通過漢化來實現軟件的應用。但是國內外企業的發展環境不一樣，文化的差異導致國外軟件并不能完全的適應國內企業的發展，而且國外的軟件都比較的昂貴，國內企業一般都也承受不起。
信息技術管理在建筑施工過程中的應用
信息技術管理在建筑施工過程中的應用范圍。在建筑施工過程中信息技術管理的應用是非常廣泛的，在投標中可以對其工程量進行計算、也可以用于標書的制作中，在投標中如何得到準確信息，對其進行全面分析是最終決策和計劃的前提。信息技術管理可以應用在辦公自動化方面，包括對財務、統計、文字處理、檔案管理、人事管理以及固定資產的管理當中去，主要通過信息的傳遞、公文流轉、協同辦公最后實現流程的自動化，提高工作效率。在企業數字化建設中也可以應用信息技術的管理，可以利用計算機對工程信息如工程、管理、造價、技術、質量、安全、統計等方面的信息處理、匯總、分析。最終得到一個有效的建議來改善其中的問題，達到對成本的降低、質量的保證，從而增強企業競爭力。在企業各個部門信息化技術管理中相互協調，及時、準確的獲得所需信息，從而使企業達到“管理工作信息化、復雜工作簡單化、發現問題及時化、成本核算科學化”的目的。
如何在建筑施工過程中實現信息技術管理的應用。提高管理人員對信息化技術管理的認識，因為信息化技術管理是剛剛發展起來的，企業的管理人員對其并不夠了解，一些人認為購買一些軟件、硬件設施，通過對互聯網的應用獲得一些信息，并開發一個系統對其進行維護就實現了信息化。要想在企業中很好的應用信息技術管理，管理人員對其的認識就是最為關鍵的。可以在企業中開展培訓工作，轉變以往錯誤的認識，要讓他們認識到信息是創造財富的源泉，從而做出正確的決策來加快信息化的建設。制定實施信息化技術管理戰略計劃，企業實行信息化技術管理程度就體現在建筑施工過程中對信息技術的應用水平，在施工過程中結合實際情況，制定一個詳細的戰略計劃，從而充分的利用信息技術建立信息管理系統，在發展中完善與改進，最終提高信息技術的管理水平。加強軟件的使用，在建筑施工過程中主要有對工程的進度、工程的質量和工程的成本這三方面的控制。工程的進度可以通過網絡資源，找出影響工程進度的因素對其進行分析然后提出解決措施最后加快施工進度。工程的質量可以在信息技術的管理過程中嚴格把關，注重每一個細節的質量控制，通過計算機的分析就會節省時間而且比較準確。工程的成本，通過計算機對工程成本的精細計算分析，得到一個合理的控制成本，對于施工的影響是至關重要的。
信息技術管理在建筑施工過程中應用的前景
篇（3）
1、隨著我國市場經濟的發展和逐漸成熟，信用交易已成為現代市場流通的基本特征之一，信用經濟的雛形開始形成
隨著我國社會經濟的持續快速發展，人們的生活水平已顯著提高。我國人均GDP已達1000美元，部分發達城市和沿海地區已超過2000美元（信用經濟啟動期的標志），有的地區甚至達到了4000美元（信用經濟活躍階段的標志）。與此同時，從20世紀90年代中后期開始，我國絕大多數商品已由賣方市場轉為買方市場，供求關系發生了根本性變化。根據國家統計局的數據，從1996年下半年開始，我國600多種主要商品都出現了供大于求的狀況。
買方市場的基本特征是供大于求，商品相對于市場購買力過剩。為刺激市場需求，各種信用交易工具將陸續推出，信用貸款、賒銷賒購和信用消費逐步增多。市場競爭日趨激烈，企業利潤率下降，競爭手段逐步從質量、價格、服務發展到交易方式，信用交易漸成潮流（國際國內市場均是如此）。
近年來，我國政府為保持經濟的持續健康發展，實施了擴大內需，刺激消費的政策。從1998年開始，信貸消費日趨活躍，社會對信用工具的需求越來越大。各類信用交易規模迅速擴大，有些行業的賒銷比例高達90%以上；信貸消費和刷卡結算和已成為廣大城市居民的新時尚。
2、健全的社會信用體系是市場經濟快速健康發展和現代市場流通體系正常運轉的根本保障
信用交易的基本特征是接受信用的一方對提供信用的一方價值回報的滯后性。由于受信方在未來某個時間償還意愿和償還能力的不確定性，同時又沒有擔保和財產抵押，因此信用風險總是和信用交易相伴而生，或者說，在信用交易過程中，信用風險的產生是不可避免的。
信息經濟學告訴我們，一般情況下，信用交易中授受信主體所掌握的信息資源是不同的。受信主體對自己的信用狀況和還款風險等有比較清楚的認識，而授信主體則較難獲得這方面的真實信息，他們之間的信息是不對稱的。非對稱信息將導致市場交易前期的逆向選擇和后期的道德風險。信息不對稱程度越大，產生逆向選擇與道德風險的可能性就越大。信息經濟學同時指出，各經濟主體間的交易活動實際是在不斷搏弈的過程，在有限的搏弈或一次性搏弈中，發生欺騙的可能性較大。如果把個體間的搏弈轉換成個體和整個社會的搏弈，搏弈的次數會大大增加，經濟主體就會自覺塑造自己的信用形象，放棄失信行為。
由于我國社會信用體系尚不健全，授信主體很難獲得受信主體的真實信息。同時，由于經濟轉軌時期我國的立法及執法體系不健全，企業制造虛假信息幾乎不受成本（懲罰）的約束，虛假信息的普遍存在進一步加劇了信用市場的信息不對稱程度，使授信主體面臨超常的道德風險。
沒有完善的信用體系保障，守信者得不到有效激勵，失信者得不到應有懲罰；企業進行信用風險管理得不到信息和服務的支持，信用風險無法有效地化解和轉移。最終必然導致企業大量賬款無法及時收回、壞賬過高、拖欠成風和整個市場經濟秩序嚴重紊亂。目前我國市場上出現的其他秩序混亂現象，如制假販假、坑蒙拐騙、逃稅騙稅、走私騙匯等違法犯罪行為，歸根到底也是嚴重的失信行為，它引發的是社會性的信用危機，導致整個市場風險過大。這些現象也與信用體系不健全，企業自身信用意識和管理水平太低，無法適應經濟發展的要求直接相關。
與此同時，在市場經濟條件下，信用是企業的生命，也是其生存發展的前提。一方面，信用好的企業可利用信用方式購買原材料、機器設備，進行簡單再生產和擴大再生產；另一方面，企業通過建立科學的信用管理制度，可借助各種信用活動，開展信用銷售，維護老客戶，發展新客戶，不斷擴大市場占有率和交易規模。在信用活動中，企業超常地發揮了自己的生產和銷售能力，大大提高了運作效率。
二、制訂信用相關法規是建立健全我國社會信用體系的當務之急，也是健全我國現代市場流通體系的重要內容
1、建立健全社會信用體系的基本內涵是建立良性信用機制
社會信用體系是一種適應市場經濟發展的社會機制，它綜合運用各種社會力量和制度，共同促進社會信用的完善和發展，鼓勵和弘揚守信行為，制約和懲罰失信行為，形成良性信用機制，保障社會經濟健康發展和規范運行。
社會信用體系至少包含如下五個方面的內容：
（1）良好的信用文化、信用教育和信用管理；
（2）完善的信用立法和失信懲罰機制；
（3）政府對信用交易和信用管理行業的高效監管；
（4）公共信用信息的開放與使用；
（5）市場化運作的信用中介機構和行業自律組織。
2、信用立法滯后已經成為制約我國社會信用體系建設的瓶頸
當前，加快建立健全社會信用體系已成為舉國上下的共識：全國整頓和規范市場經濟秩序領導小組辦公室已被明確為我國社會信用體系的牽頭單位；誠信已被列入公民基本道德規范；信用教育和培訓逐步展開，企業和公民信用意識得到提高；金融機構和企業信用管理開始得到重視；信用中介機構得到初步發展；信用管理行業自律組織已具雛形（中國市場學會信用工作委員會已于2001年12月成立）。但作為信用體系建設的關鍵環節——信用立法相對滯后，已經成為制約信用體系建設的瓶頸，應盡快列入我國的立法規劃，抓緊制訂。
目前已經進行的信用交易和信用服務實踐表明，信用立法的滯后，嚴重制約了信用交易規模的擴大和信用管理行業的發展。由于企業和個人信用信息不開放，影響了征信報告質量，進而影響了市場需求；由于消費者信用信息無法獲得，導致我國消費信貸手續煩瑣、風險過大，進而使得消費者、銀行和商家辦理的積極性受到影響；信用管理行業的主要分支——收帳業務被一刀切地封殺，使欠債人成為最大收益者，三角債前清后欠，屢清不止；而保理業務由于限制太嚴，導致業務開展量小，企業無法獲得滿意的貿易融資和風險擔保服務；為解決中小企業融資難而發展的信用擔保行業成為風險最大的行業之一，發展緩慢，起不到應有的作用。這些都影響了我國擴大內需和對外開放政策的執行，可以說，信用相關法律法規建設已到了迫在眉睫的地步。
3、信用體系相關法規的制訂必須建立在科學的基礎上
信用相關法律法規的建立和運行，可以保障及時有效地收集、整理和公開信用信息，使交易各方能夠查詢到對方的信用信息，改善信息不對稱的狀況，提高交易的成功率。同時，通過失信懲罰機制的建立和運行，對那些帶有欺詐性的交易行為進行自動處罰，使不守信的行為主體在市場中無法生存和發展。
信用法規事關所有經濟主體的權益保護和公平交易，必須在保障個人隱私、企業商業秘密和國家經濟安全的前提下，參照國際經驗和我國具體國情，對征信數據的界定、開放、采集、查詢，信用服務的開放和規范等做出科學規定，以保障我國信用經濟的發展和市場流通秩序的正常運轉。
三、關于我國信用法規建設的若干建議
1、我國迫切需要建立的幾部重要信用法規
參照國際經驗并結合我國具體國情，必須盡快建立下述五項信用法規，按起草順序依次是：《政府公共信用信息開放條例》、《企業征信管理辦法》、《個人征信管理辦法》、《征信行業發展促進法》和《公平債務催收法》。其主要內容如下：
（1）《政府公共信用信息開放條例》主要界定政府和公共部門開放征信數據的內容和程序。
（2）《企業征信管理辦法》規范企業征信信息和企業征信機構的監督管理辦法。
（3）《個人征信管理辦法》規范個人征信信息和個人征信機構的監督管理辦法。
（4）《信行業發展促進法》扶持、規范征信機構的發展，普及征信服務。
（5）《公平債務催收法》規范商賬追收行為，完善企業信用管理功能。
鑒于新建立的信用法規與原有的法律可能會有一定的沖突，應專門研究《合同法》、《商業銀行法》、《企業破產法》、《擔保法》、《檔案法》、《保密法》、《統計法》《民法通則》《公司法》、《民事訴訟法》、《刑法》等與信用法律的相容性，修改或重新解釋其條款。
2、近期可考慮制訂的幾項市場流通領域信用管理規章
由于一方面社會信用體系和相關法規建設是一個循序漸進、不斷完善的過程，通常需要數年時間；另一方面我們也不可能一下子制訂出一套成熟完善的信用法規，即使能參照國際經驗制訂出一套比較先進的信用法規，也不一定適合我國國情。但是，現在市場流通領域存在的失信問題必須盡快得到有效扼制，經濟秩序必須盡快得到改善和規范。為解決這個矛盾，我們研究了美國和歐洲信用法律建設的進程，發現這些國家都是先在市場流通和金融領域制訂一些級別較低的信用規章，然后在執行過程中不斷修改，最終成為比較完善的法律，融入國家信用體系法律框架。鑒于我國的現狀，我們認為可以先在市場流通領域出臺一些信用管理的規章。這樣既可以縮短立法過程，解決當前市場流通領域信用管理法律空白的緊迫之需，避免因長期不能完成信用立法工作而給市場經濟帶來不良影響，又能承上啟下，為下一步建立更高層次的信用法規提供經驗、奠定基礎。
為此，建議商務部根據市場流通領域的特點和需求，先行制訂幾項級別較低，頒布程序相對簡單的信用管理規章。近期可考慮制訂如下信用管理規章：
（1）《企業信用信息管理辦法》。該辦法規定流通企業信用信息采集的內容、方式、采集機構、管理部門、信息查詢者的方式、信息保密等；
（2）《企業信用評估管理辦法》。確立統一的評價體系、認證標準；建立信用標識制度，確定認證標識；監督管理數據更新方式和周期。流通企業信用評估制度必須在流通企業信用信息開放制度建立后方可實施。
（3）《建立企業信用管理制度指導意見》。要建立一個規范有序市場流通秩序，除了外部的信用體系和相關法治環境外，市場主體的信用風險意識和防范能力是非常重要的。該指導意見根據我國企業特點，參照西方企業信用管理制度，指導企業建立科學信用管理制度，從而降低和避免市場信用風險，提高市場競爭能力。
（4）《不良信用信息披露辦法》。該辦法對如何收集、披露市場主體不良信用記錄、信息內容、公布方式、公布機構、查詢要求、資料保存時間等做出明確規定，逐步建立起失信懲罰機制；
（5）《商賬追收試點管理辦法》。該管理辦法規定商賬追收機構試點范圍、收賬機構資質標準、行為規范、管理部門、懲罰措施等內容。
3、信用立法調研的進程安排
信用法律體系的建立，需要進行深入細致的調查研究和科學論證。近期可由全國整規辦和商務部有關部門牽頭，成立課題組，組織有關專家開始各項調研工作。流通領域信用管理規章可在一年內分步制訂和頒布；《政府公共信用信息開放條例》、《企業征信管理辦法》和《個人征信管理辦法》是其他法案的基礎，可在一到兩年內完成對這三個信用法案的調研起草工作，然后在三到五年內對另兩部法規完成調研起草準備工作。
圍繞建立上述法規的主要調研工作包括：
（1）各國信用法律法規及其立法執法過程中的經驗、教訓；
（2）我國現有與信用相關的法律法規；
（3）各政府部門和企事業單位信用數據開放內容和方式；
（4）征信機構信用信息采集和的形式；
（5）市場流通領域企業信用數據開放、評估的規則；
（6）促進征信機構發展和監管的方法；
篇（4）
關鍵詞：信用風險管理 內部評級體系 管理戰略
一、商業銀行信用風險管理體系的概述
1．商業銀行信用風險。商業銀行信用風險一般定義為銀行的借款人或交易對象不能按事先達成的協議履行義務的潛在可能性。它由兩部分組成，一部分是違約風險(default risk)，指交易一方不愿或無力支付約定款項而致使交易另一方遭受損失的可能性；另一部分是信用價差風險(credit spread risk)，指由于信用品質的變化引起信用價差的變化而導致的損失。以銀行實際的風險資本配置為參考，信用風險占銀行總體風險暴露的60％，而市場風險和操作風險則僅各占20％。狹義的信用風險通常指信貸風險。由于商業銀行本身以經營信用為基礎，作為經營貨幣的特殊企業，其信貸風險與生俱來。隨著市場經濟的發展，商業銀行需要管理的風險也逐步增多，其信用風險依然是最大風險，以我國為例，據了解在剝離大量不良資產的前提下，2005年末，全國商業銀行不良貸款13133．6億元，不良貸款率為8．6l％，其中國有銀行不良貸款高達10274億元，不良貸款率高達10．49％。并且，在開放的市場中，新增的各種經營風險都將最終表現為信用風險。
2．商業銀行信用風險管理體系的產生與發展趨勢。
(1)商業銀行信用風險管理體系的產生。縱觀商業銀行風險管理的發展，風險管理從產生到發展已經完成了從傳統風險管理至現代風險管理的重大轉折。傳統的風險管理可以追溯到20世紀50年代前期，主要經歷了負債管理、資產管理和資產負債的綜合管理三個階段。現代風險管理源于2O世紀80年代初期，國際上多家銀行受信用風險的影響而紛紛倒閉，商業銀行由此開始普遍重視對信用風險的防范和管理的研究，我國尤其在1997年的亞洲金融危機爆發后，更深刻意識到：商業銀行的風險管理理念、體系已經到了必須重新研究的階段，于是商業銀行的全面風險管理體系建設在這樣的背景應運而生。
(2)商業銀行信用風險管理體系的發展趨勢。商業銀行信用風險管理體系在當前又有了新的發展趨勢，如管理理念由保守型向進取型轉變，由單純控制信用風險轉變為靈活運用信用風險。銀行業越來越傾向于積極地、富有進取地管理信用風險，以在可接受的信用風險暴露下，實現風險調整收益率最大化；管理方式由人工管理發展到運用計算機系統進行管理，而且信息透明度越來越高，銀行業可充分共享包括銀行在內的借貸信息和政府有關機構的公開記錄等；管理工具由內部控制工具發展到外部交易工具；管理手段由靜態向動態方向發展；管理內容由單一資產的信用風險管理向資產組合的信用風險管理發展，并更加注重全面風險管理。銀行更注重將信用風險、市場風險和其他多種風險納入到統一的體系中，進行全面的風險管理；由各自為政向市場化、法制化方向發展；建立了完善的信用管理機構和有效的個人、企業信用評估體系。
3．商業銀行信用風險管理體系的影響因素。信用風險管理體系是外部因素和內部因素共同作用的結果。外部因素指由外界決定、商業銀行無法控制的因素，如國家經濟狀況改變、社會政治因素變動以及自然災害等不可抗拒因素。內部因素是指商業銀行對待信貸風險的態度，它直接決定了信貸資產質量高低和信貸風險大小，這種因素滲透到商業銀行的貸款政策、信用分析和貸款監督等信貸管理的各個方面。
4．商業銀行信用風險管理體系的內容。風險管理是一項系統工程滲透在所有業務中和銀行管理的所有層次。目前，國際活躍銀行普遍采用金字塔式的風險管理體系，如圖1：
該體系可以涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、戰略風險、聲譽風險及業務風險等各種風險；此外，風險管理體系還引入了風險偏好、風險容忍度、風險對策、壓力測試、情景分析等概念和方法。隨著改革開放的進一步深入和中國加入WTO，外資金融機構開始進入國內，國外先進的風險管理理念和管理方法逐漸傳人我國，一些對銀行風險管理比較重視、觀念比較先進的國內銀行開始認識到對全行風險管理進行統籌規劃的重要性，開始慢慢嘗試建立自己的風險管理模式。例如，中國銀行率先在總行成立全球風險統一管理部，對中國銀行的全球業務進行統一的風險管理。
二、商業銀行信用風險管理體系建設中存在的問題
信用風險的發生通常具有突發性、不可逆性和傳遞性特點，而銀行信用風險管理體系存在的較多問題，使信用風險的控制能力是有限的。商業銀行信用風險管理存在較大問題，主要還是由于銀行自身風險管理缺乏系統性和實效性所致。
1．運用現代風險度量模型計量信用風險時存在著主客觀因素的制約。主觀上。商業銀行信用風險度量的主觀評價色彩濃厚，長期以來采取的是由信貸主管人員在分析借款對象財務報表和近期往來結算記錄后進行信貸決策的主觀評價色彩濃厚的傳統方法，是靜態和被動的管理方式。客觀上。缺乏有效的征信渠道和信息披露制度。以我國商業銀行為例，目前我國大部分的征信公司經營規模小、收入低、效益差，業務開展上也不盡如人意：個人征信剛剛起步，征信的數據量很小，限制了其使用范圍；企業之間信息不互通，透明度差，很多企業的財務數據無從搜集，已公開的一些大企業的財務數據也存在著失真現象。
篇（5）
【Abstract】Strictcomplianceisafundamentalrulepeculiartothesystemofletterofcredit．Thisarticleanalysesthesubstantivecomponentandtheproceduralcomponenttobefollowedintheapplicationofthestrictcompliancestandard．Italsoexaminesthesetwocomponentsbasedonsomewell—knowncases．Thus，itwillbeofreferencevalueforjudicialpractice．
[KeyWords]1etterofcreditstrictcompliancesubstantialcompliance
procedureofexaminationcasestudy
在信用證支付方式中，只有當受益人提交的單據表面上與信用證條款的要求嚴格相符(strictcompliance)時，開證銀行才有義務向受益人付款。因此，嚴格相符便成為制約信用證雙方(即開證行和受益人)權利義務關系的一項基本原則。近年來的調查表明：“大約50％跟單信用證下的單據因與信用證不符或表面不符而被拒收，這降低了跟單信用證的效力，對參與有關商品貿易的各方產生財政影響，增加了成本，減少了進口商、出口商和銀行的利潤。有關跟單信用證的訴訟案激增也引起了人們極大的關注。”①由此可見，準確理解和掌握嚴格相符的含義及條件具有重要的實踐指導價值。本文認為，在具體理解和掌握嚴格相符原則時，必須遵循實質和程序兩方面的條件。以下將對這兩類條件分別加以論述。為了更好地說明一些新發展，本文還將對《跟單信用證統一慣例》現行文本(下稱《UCP500》)和1983年文本(下稱《UCP400》)進行適當的對比。
一、嚴格相符的實質條件
《UCP500》和《UCP400》都沒有使用“嚴格相符”這一用語。《UCP500》第13條a款只是規定：“銀行必須合理謹慎地審核信用證規定的所有單據，以確定其是否表面與信用證條款相符。”這里首先需要區分兩個不同的概念，即要求銀行合理謹慎地審核單據，與銀行究竟依何種具體標準作為衡量單據與信用證相符的尺度完全是兩回事。
《UCP500》或一些立法本身雖未明確規定檢驗單據與信用證是否相符的具體標準，但有關的判例法和銀行業務習慣則包含和認可了嚴格相符這一標準。也就是說，嚴格相符是檢驗單據的唯一標準。例如，美國絕大多數涉及這一問題的判例都確立了銀行審核單據的適當標準應是嚴格相符標準。然而，抽象地談“嚴格相符”毫無意義，只有將其具體化并分析它在實踐中的具體應用，才能理解“嚴格相符”一詞的實質含義。
首先，嚴格相符不應等同于絕對的“字面相符”(abso1uteliteralcompliance)。例如在“Tosco訴F．D．L.C”一案中，②備用信用證要求任何兌付匯票必須寫明：本匯票是依據C1arkesville銀行的“105號信用證”(LetterofCreditNumber105)開具的。但交單兌付的匯票上寫著它是依“1etterofCreditNo.105”開出的。由于受益人沒有將英文中的信用證第一個字母“1”大寫為“L”,而且還使用了“Number''''’的縮寫形式“No．”，開證行決定不予付款。該案中所提交的單據確有一些細微的不符，但是這些不符完全是無關緊要的，它既不會影響開證行的利益，也不影響其它當事人的利益。美國法院對本案銀行試圖使用這種純文字上的嚴格相符來判定單據表面相符沒有予以支持。英國學者的觀點與上述判例是一致的。例如，英國著名銀行法專家指出：“嚴格相符標準……不能擴大適用于信用證或單據中的“i’s”和“t’s”這些省略形式中圓點位置的差異，或明顯的印刷錯誤。”③
其次，嚴格相符也不等于“實質相符”(substantialcompliance)。因為有些不符點從表面上看是無關緊要的或非實質性的,但在實際中則會產生重大歧義。例如，信用證要求提交的單據應注明發運的是“無核小粒葡萄干”(driedcurrants)，而銀行后來收到的單據則說明發運的是“葡萄干”(raisins)。對此，銀行必須拒絕付款。因為在貿易過程中，一般的葡萄干可能是，也可能不是無核小粒葡萄干，而銀行怎么能知道所發運的到底是哪種葡萄干呢?銀行既不是商品交易商，也不是生產商。如果銀行可以確定議付單據上所寫的葡萄干(raisins)就是信用證上所載明的無核小粒葡萄干(driedcurrants)，那么銀行也許會按照“實質相符”去付款。但是，不可能要求銀行按照生產商的專業水準去培訓自己的員工，或要求銀行在作出審單決定時先征詢其客戶的意見。因此，實質相符既不可靠，又會拖延信用證審核的時間。
嚴格相符通常被界定為介乎于絕對的字面相符與“實質相符”之間的一種相符。科佐拉奇科教授曾正確地把嚴格相符概括為：“一個合理的銀行家，其對信用證的實踐和術語的知識使他能夠判斷哪些是真正無關緊要的不相符，而且他能夠獨立自主地判斷是否相符。在作出這種判斷時，他完全是根據受益人交付的單據，而不是依據對基礎合同項下交易的了解，也不應考慮客戶是否愿意或有能力支付。”④
二、嚴格相符的程序條件
雖然《UCP500》對嚴格相符的實質條件沒有作出明確的具體規定，但卻對確定嚴格相符的程序作了較多規定。例如，《UCP500》第13條、14條規定了銀行在審核和處理單據時應遵守的程序規則。這些規則構成信用證各方當事人在解釋和執行嚴格相符原則時應遵守的程序條件。
1．單據的初步審核規則
對單證是否相符的審查，《UCP400》第16條b款規定，開證行“必須以單據為唯一依據，確定究竟接受單據或拒收單據，并宣稱單據表面上不符合信用證條款”。《UCP500》第14條b款也作了相同的規定。
從上述條款的規定來看，它明確禁止開證行超出單據本身的范圍去決定是否相符。這一規定在實踐中具有重要意義。“僅以單據為依據”的重要含義在于銀行決定單證是否相符時，不得以單證以外的理由或因素為依據；也不得與其他任何人，尤其是開證申請人商量或征求其意見，而應自行作出判斷和決定。事實上，如果信用證中沒有明確要求，開證行甚至沒有義務通知開證申請人它已按照信用證作出了支付。因為從《UCP500》第3條來看，信用證項下開證行的付款義務不同并獨立于開證申請人的付款義務。⑤在“FiveStarParking訴PhiladelphiaParkingAuth”一案中，美國一聯邦地區法院判決指出，銀行“除另有約定外，在支付信用證之前，沒有默示的義務去通知開證申請人本銀行即將作出支付……。”⑥
但是，當開證行確定了單據表面上與信用證條款不符后，《UCP500》第14條c款新的規定則允許銀行可以與開證申請人聯系，請其撤除不符點。由此可見，新規定允許開證行與申請人聯系的前提條件是開證行已自主確定了單證不符，而且此種聯系的目的僅限于勸說申請人“放棄拒付”，而不是與申請人共同對單據繼續進行挑剔或共謀拒付的理由。也就是說，開證行在尚未確定單證是否相符的情況下，仍不應與申請人聯系和商量。否則，一旦作出的“單證不符”決定錯誤，受益人可能會主張銀行的拒付不僅違反了合同，而且構成了侵權行為。在此情況下，受益人提訟后，銀行除承擔補償性賠償(compensatorydamages)責任外，還可能承擔懲罰性賠償(punitivedamages)責任。美國的很多訴訟是以侵權而非違約為由提起的，這已成為普遍現象。產生這種現象的原因就在于侵權是主張懲罰性賠償的前提條件。
2．審核單據的期限規則
《UCP500》第13條b款規定：開證行應在合理的時間——不超過從其收到單據的翌日起算第七個銀行工作日，審核單據以決定是否接受或拒收單據，并相應地通知從其處收到單據的一方。這里將不超過七個銀行工作日作為“合理時間”，實際上是協調的產物。因為此前《UCP400》只規定了“合理時間”，而沒有具體限定期限。這樣一來，各國或其銀行對合理時間的規定或解釋各不相同，三天、七天、三十天或更長時間都有。《UCP500》關于七天的限定則有利于規范運作，消除隨意性。
很顯然，銀行需要多長時間才能審核完單據應視具體業務情況而定。例如，銀行在審核商業信用證項下復雜的運輸單據所化費的時間，要比審核一份清潔的備用信用證項下的簡單匯票所化費的時間長得多。但無論何種單據，最長不得超過七天。這就意味著銀行須在“合理時間”——不超過七個工作日內完成兩件事：一是審核單據；二是決定接受或拒收單據，并通知遞單人。
3．拒收單據的程序規則
《UCP500》第14條d款規定：如果開證行決定拒收單據，則拒收單據的開證行必須不得延遲地以電訊方式，如不可能，則以其它快捷方式通知遞送單據的銀行，或如果直接從受益人處收到單據，則通知受益人。
從《UCP500》第14條的進一步規定來看，此種拒收通知須說明兩點：一是寫明銀行憑以拒收單據的所有(著重號為本文所加)不符點；二是要指出開證行是否“留存單據聽候處理”，或已將單據退還交單人(可能是遞單行或受益人)。拒收通知中的這兩項內容是非常重要的。通知遞單人單據中不符點的目的是使他在信用證到期前有機會修改這些不符點；而通知遞單人銀行對單據的留存或退單則是為了保證遞單人對其財產的控制。
另外，拒收通知還必須“不得延遲”地向遞單人作出。關于“不得延遲”的規定，過去常常給開證行帶來一些預想不到的麻煩。例如，開證行一旦審核單據后認為不符，它可能與開證申請人聯系，請其放棄這些不符點并接受單據。開證行通常不會告知遞單人，它已與開證申請人進行聯系。假如開證銀行打電話給開證申請人，勸說他放棄不符點。開證申請人則要求考慮一天再答復。第二天開證申請人打電話通知開證行他拒絕放棄不符點。開證行這時才通知遞單人不接受所提交的單據，并在拒付通知中說明了不符點。那么，開證行是否作到了“不得延遲”地通知遞單人?如果遞單人發現開證行為了知道開證申請人是否會放棄不符點而等了一天才通知他，遞單人會因此認為推遲的這一天構成了開證行違反“不得延遲”地通知義務。為了避免上述這類麻煩，現行的《UCP500》對“不得延遲地通知”進行了修改完善。按照《UCP500》第14條c款和d款規定，無論開證行是否勸說開證申請人撤銷不符點，如果決定拒收單據，則不得遲于自收到單據之翌日起第七個銀行工作日通知遞單人。
4，對不當拒收的懲罰規則
《UCP500》第14條e款規定：如開證行及／或保兌行(如有的話)，未能按照第14條的有關規定辦理，及／或未能留存單據聽候處理或將單據退還交單人，開證行及／或保兌行(如有的話)則無權宣稱單據與信用證條款不符。該條款的規定與原《UCP400》第16條e款的內容基本相同。
這一條款要求開證行必須小心從事，否則將無權以單據與信用證條款不符為由拒收單據或拒付。美國法院對“Kerr—McGeeChemicalCorp訴FederalDepositInsuranceCorp”一案的判決，有助于人們很好地理解和適用這一懲罰規則。
該案的基本案情是這樣的：開證行向受益人(Kerr—McGee)開出了信用證。信用證本身規定了本信用證受《UCP400》約束。信用證寫明貨物的銷售價款為1，002，000美元。雖然買賣雙方后來將銷售價款漲到1，014，590．53美元，但信用證上沒有作相應的更改。受益人向銀行提交的即期匯票和貨物發票上都寫明價款為l，014，590．53美元。由于信用證上的價款仍為1，002，000美元，因而第一次遞單后形成單據與信用證明顯不符。開證行給受益人第一次拒付通知中僅說明了匯票上的價款金額與信用證開出的付款金額不符。受益人獲悉了這一不符點后，在第二次遞單時重新向銀行提交了一份價格改為1，002，000美元的匯票。由于開證銀行給受益人的第一次拒付通知中沒有指出發票上的價款金額也與信用證上的金額存在著不符點，受益人第二次遞單時仍將寫明價款為1，014，590．53美元的原發票提交給了銀行。需要指出的是，受益人是在信用證到期之前將修改后的匯票和原發票遞交給了開證銀行。
信用證到期后，開證行又一次通知受益人它拒絕付款。這一次拒付的理由是發票上的價款金額不僅與信用證不符，而且與匯票也不相符。受益人對開證行的第二次拒付提訟，要求開證行支付損害賠償。
法院在其判決中首先概括指出了本案爭議的法律問題，即銀行在第一次拒付后，能否再以第一次拒付時已存在但未通知受益人的其它不符點為由進行第二次拒付。
本案雙方當事人對受益人第一次和第二次提交的單據內容均與信用證不完全相符沒有爭議。而雙方所爭議的問題是：銀行第一次寄給受益人的拒付通知的效力如何。在本案第一次的拒付通知中，銀行顯然沒有說明單據與信用證之間已經存在的所有不符點。在此種情況下，銀行第二次審單時，能否援引第一次拒付通知中遺漏的不符點作為拒付的理由呢?
法院判決認為，銀行無權援引其在第一次拒付通知中遺漏了的不符點拒付。美國聯邦最高法院著名的法官鮑威爾(PowellF．Lewis)指出：“本條款(即《UCP400》第16條e款)規定得很清楚，如果一家銀行在其第一次拒付通知中沒有列出某一拒付理由，則該銀行以后便不得援引該遺漏的理由拒付，否則就違反了禁止反言(estoppel)。”⑦
開證行第二次拒付的理由是受益人的單據中存在著兩項不符點。第一項不符點是發票上記載的價款金額(即1，014，590．53美元)與信用證不符，即單證不符。然而，這一不符點在受益人第一次遞單請求兌付時就已存在，不幸的是銀行在給受益人的第一次拒付通知中沒有列出這一不符點。第二項不符點是更改過的匯票價款金額l，002，000美元與發票(仍然是原發票)的價款金額1，014，590．53美元不符，即單單不符。對第一項不符點的遺漏銀行無法否認。但銀行辯解認為第二項不符點在第一次拒付時尚不存在，是一項新的不符點。也就是說，即使第一項不符點不能成為第二次拒付的理由，銀行仍然可以援引第二項不符點作出第二次拒付。針對銀行的辯解，法院分析指出，如果第二項不符點在第一次遞單要求兌付時的確不存在，那么銀行就有權現在提出這一新的不符點進行拒付。而事實上，第二個不符點在第一次受益人要求兌付時就已經存在了。法院認為，很明顯在第一次兌付審單時，貨物發票的價款金額就已存在著問題。但銀行沒有將這一不符點作為拒付的理由進行通知，銀行現在就不能以發票金額與更改后的匯票不符作為新的、單獨的理由拒絕支付。
這一判例對開證行的啟示是很明確的，即開證行在第一次審核單據并將不符點通知遞單人時必須準確、全面；銀行不能援引一項在作出第一次拒收或拒付通知時就已存在，但卻被銀行疏忽遺漏了的不符點進行第二次拒付，即使銀行能夠證明受益人在第一次遞單兌付時知道這一不符點的存在。
綜上所述，在理解和適用嚴格相符原則時，必須同時嚴格遵循上述實質條件和程序條件，缺一不可。否則，即使明顯不具備嚴格相符實質條件的承付請求，如果未按嚴格相符的程序條件加以拒付，開證銀行仍將喪失援引嚴格相符原則主張不符和拒付的權利。
＊西北政法學院國際法教授,吉林大學國際法學士，中國政法大學國際法碩士。
＊＊西北政法學院國際法副教授，中國政法大學法學碩士，澳大利亞新南威爾士大學(UNSW)國際法碩士。
①中國國際商會編譯，《跟單信用證統一慣例》，中國對外經濟貿易出版社，1994年版，第1頁。
②T23F2d1242(6thCir．1983)．
③GutteridgeandMegrah，TheLawofBanker''''sCommercialCredit(7thed．，1984)，p120．
④Kozolckyk，“TheEmergingLawofStandbyLetterofCreditandBankGuarantees”，(1982)24Ariz．L．Rev．P.319．
篇（6）
隨著信息技術與網絡技術的飛速發展，傳統圖書館的業務流程和服務模式正在經受著越來越強烈的沖擊，人們也已經習慣了從網絡上搜集和獲取自己所需要的信息資源，數字化的圖書館已經成為許多人工作、生活的必需。圖書館作為信息傳播的一個重要陣地，對信息的傳播起著中轉樞紐的作用，其發展水平直接體現了一個社會的信息化水平。網站建設作為圖書館數字化、網絡化水平的重要體現，也是圖書館建設的不可分割的部分。圖書館網站建設是圖書館事業建設的重要方面，對圖書館網站建設的研究也一直是圖書館界研究的熱點。
筆者在多年的工作實踐中，對如何因地制宜，建設適合我國國情并能與國際接軌的實用新型圖書館網站有著理性層面的思考和技術創新方面的實踐，特撰此文，旨在就教于業界專家學者，并與廣大同仁交流。
一、我國圖書館網站建設的現狀分析
據統計，我國目前約有公共圖書館2700多所．已經建立網站的公共圖書館還不到1／10，絕大部分公共圖書館限于財政支持不足，還沒有把網站建設提上議事日程。就已經建成的公共圖書館網站來看，數量不到300家，少量網站雖然已初具規模，但大多數的網站建設還僅僅停留在“初級階段”，即網站內容不夠豐富，信息儲存量不夠大，網站功能還比較傳統、單調，網站建設還不夠成熟，遠遠不能適應因特網飛速發展的要求。主要問題表現在以下幾個方面：
(1)內容方面：網站的信息量不夠豐富；資源貧乏，購買與自建的資源不平衡；缺乏便捷的指導性欄目。
(2)服務方面：服務范圍狹窄；交互性不強，反饋機制欠佳；個性化服務程度較低。
(3)頁面設計、宣傳與維護方面：頁面設計不夠合理，欄目設置單調；部分圖書館網站結構設計不合理，整個網站布局混亂；維護更新不及時，宣傳不到位。
根據以上對圖書館網站建設現狀的分析，針對圖書館網站建設存在的諸多問題，為使圖書館網站的建設擺脫傳統的桎梏，我們經過縝密思考和多方嘗試，創造出既新型又實用，投入盡可能小、效果盡可能好的解決方案和對策。在多年的實踐中筆者對自主設計的南寧市圖書館網站進行了一系列的創新嘗試，在不中斷網站運行的情況下，不斷地摸索和改進網站的實用功能，取得了較好的效果。
二、圖書館網站的內容建設應該與時展“同步”
1.圖書館網站內容管理系統是一種位于Web前端(web服務器)和后端辦公系統或流程(內容創作、編輯)之間的軟件系統。內容管理解決方案應重點解決各種非結構化或半結構化的數字資源的采集、管理、利用、傳遞和增值，并能有機集成到結構化數據的商業智能環境中。網站管理人員可以使用內容管理系統來提交、修改、審批、內容。
南寧市圖書館網站(nnlib.corn)在建設實踐中采用了ASP網站內容管理系統與靜態HT-ML編輯相結合的方法來構建網站管理平臺，已經實現了對新聞、圖片、視頻、音樂、FLASH動畫等多媒體的全面管理；網絡管理人員能夠隨時采集、補充、更新數字資源，是一個“與時俱進”的實用新型網站系統。
2.在欄目設置上，從本館特定的讀者群出發，盡量做到編排清晰明了、重點突出、內容豐富多彩，富有趣味性和欣賞性；錄入信息內容翔實，具有準確性、權威性、唯一性，同時信息的表達也直截了當，清晰醒目。
近幾年，南寧市被定位為“中國一東盟博覽會”的永久舉辦地，特別是2006年“中國一東盟建立對話關系15周年紀念峰會”在南寧召開以及2007年的“泛北部灣經濟圈”新格局的拓展，使南寧成為中國一東盟經濟文化發展與交流的重要樞紐城市。為適應形勢發展的需求，圖書館網站對具體欄目的設置作了相應調整，目前主頁欄目設置有館情概況、服務指南、讀者沙龍、信息薈萃、地方文獻、學會園地、電子圖書、東盟手冊等，包括書目查詢、全文電子圖書、中國一東盟交流、地方特色等欄目在內的12個主欄目和40多個分欄目。
3.為了進一步完善數據庫建設，開發特色文獻資源，南寧市圖書館網站如今不僅具有多數網站所具有的數字資源，而且還有一般網站所沒有的特色館藏資源，開創了“數字綠城”品牌式服務。2004年，南寧市人民政府提出建設“數字南寧”的現代化構想，作為首府城市公共文化資源重點單位的南寧市圖書館，既是“第一窗口”，又是“主數據庫”，肩負著全方位信息資源整合與交流的重任。為了促進“數字南寧”早日實現，南寧市圖書館網站與同是我們主設計的南寧文化信息網、南寧國際民歌藝術節網等強強鏈接，依托全國文化資源共享工程，共同打造了文化概況、文化服務、文化藝術、共享工程、網上圖書館、綠城講壇、壯鄉風情、民歌節專題、南寧印象、走進東盟等300多個T的數字資源，為全國與廣西文化資源共享工程元數據的整合與共享作出了應有的貢獻。
4.網站服務方面，南寧市圖書館網站不僅立足做好現有的各項服務，如書目查詢、預約、續借以及電子資源服務功能等等，同時還強化了更能反映讀者需要的新的服務內容與手段，如建設特色數據庫，制作特色網頁；提供特色服務，開發特色產品；建立站內和網絡間分布式檢索系統；設置個性化欄目，開展個等等，做到既新穎又實用。
南寧市圖書館網站還整合了ILAS2的WEB系統，實現了方正Apabi電子圖書、書生電子圖書、CNKI期刊數據庫、萬方全文數據庫、維普全文期刊數據庫等多個電子資源服務功能。
三、圖書館網站設計的“新"與維護的“勤”
我們在實踐中體會到，圖書館網站的“新”首先是版面的視覺形象新，讓人一打開就能吸引眼球。而不同層次的讀者、網民審美需求是不同的，甚至同一層次的讀者、網民的審美需求也是會改變的。因此，版面設計的新穎也僅是相對而言，同時還必須不斷關注網站的點擊率，多方聽取讀者、網民朋友的意見，不斷改進和更新形象。我們認為：
1.圖書館網站的版面編排設計應根據網站戰略的要求，把標題、提要、圖片、文字、Flas、線條、色彩等設計要素結合起來作總體的布局和安排。圖書館網站的版面編排設計首先需遵循視覺規律進行合理安排，頁面單純簡潔是圖書館網站設計的至高境界。
2.圖書館網頁色彩搭配的原則是要把握住色彩的鮮明性、獨特性、適合性和聯想性。具體要遵循以下幾條規律：網頁色彩的總體效果要好，確定好網頁的主題色，網頁色彩要從內容上找到依據。
南寧市圖書館網站主要使用紅、綠、藍三原色的合理搭配，大色塊的應用體現出圖書館資源的豐富與知識結構的多元化，而相對固定的網站框架設計更能有效地突顯各個不同內容之間的靈活多變以及新穎實用。3.圖書館網站的日常更新和維護要做到“觀念不落后，維護勤更新”。
(1)頁面的日常更新。南寧市圖書館網站對于部分相對比較穩定的內容，如本館概況、借閱規則、辦理閱覽證規定、網絡導航等，只需對圖書館基本情況略作調整進行更新。對于部分有規律更新的內容，如新書推薦、本地數字資源數據更新等，則采取固定時間進行更新。對于部分需要實時更新的內容，如館內新聞、圖書館通知等就必須要做好備份，因為這部分內容一般更新速度都很頻繁，很容易在更新過程中出現錯誤或者不小心刪除掉部分重要信息。若出現此類問題，只要調出備份覆蓋原文件即可迅速恢復，不必逐個重建。這樣既節省了時間，又避免了在手動恢復過程中遺忘某些關鍵內容再次出現錯誤。
(2)頁面的日常維護。每天察看網站頁面內容是必須要做的工作。檢查內容是否與圖書館實際情況相符或內容是否正常顯示，目的是有效地防止讀者在查詢瀏覽相關內容頁面時出現信息與實際情況不符、瀏覽頁面無法正常顯示、鏈接內容與我們的歸類所提供的服務不同等等；及時修改已更新的內容，取消已無法連接的死鏈，避免因此而造成與讀者之間不必要的誤會。
對網站頁面進行監控，關注點擊率、訪問人數、訪問流量，對各種數據資源進行分類統計(方正、CNKI、書生、萬方、維普的點擊率、訪問人數、檢索量、下載文章的數量等)，及時阻斷非法鏈接、登陸、使用。
對網站及后臺數據的備份也是網站維護的重要環節。應定期備份網站和后臺數據，及時保存被更新的信息，以便在出現誤操作、系統的故障、網絡的故障、應用軟件平臺的故障、病毒的危害、黑客的入侵等情況時，可以將原有信息從備份中恢復。
四、設定簡單實用的圖書館網站安全方案
隨著圖書館網絡建設的深入和應用的日益豐富，圖書館網絡建設也面臨著越來越多的嶄新課題。如何保證圖書館內數據的安全，對網絡訪問用戶的身份驗證、授權訪問以及事后監督成為圖書館網絡建設時不得不考慮的問題。以下是我們對圖書館網絡建設中安全性問題進行分析后提出的“高安全、高性能、易管理”的圖書館網絡方案。
1.防止網站數據庫被下載。南寧市圖書館網站對于Access數據庫采用非常規命名法與使用ODBC數據源的方法來防止Access數據庫被下載。對于SQL等大型數據庫使用打系統補丁和獨立使用內網服務器的方法來保證數據庫的安全。
2.對網站程序頁面進行加密。為有效地防止網站程序源代碼泄露，可以對程序頁面進行加密。我們曾采用兩種方法對ASP頁面進行加密。一是使用組件技術將編程邏輯封裝入DLL之中；二是使用微軟的ScriptEncnder對ASP頁面進行加密。使用組件技術的主要問題是每段代碼均需組件化，操作比較煩瑣，工作量較大；而使用Eneoder對ASP頁面進行加密則操作簡單，收效良好。
3.網站的注冊驗證。為防止未經注冊的用戶繞過注冊界面直接進入應用管理系統，網站程序中可以使用Session對象進行注冊驗證。南寧市圖書館網站對IIS+ASP+Aceess網上應用管理系統的安全性進行了研究，對現有圖書館網站系統進行了改造，收到了較好的效果。
4.安全協議。采用TCP／IP作為圖書館局域網和遠程網的傳輸協議，可以方便地利用互聯網絡實現圖書館之間的網絡互聯，有利于實現多種計算機．操作系統平臺的連接，可以方便地實現圖書館之間聯機編目作業和網絡書目數據查詢。同時還在數據庫服務器端建立了嚴格的賬戶管理機制，避免了其他通訊協議的文件共享特性在系統安全方面存在的問題，使第三方無法采用技術手段入侵系統。
五、圖書館網站的推廣策略
篇（7）
一、“觀乎人文以化成天下”。文化是民族的血脈，是人民的精神家園，在中國特色社會主義建設事業中發揮著引領風尚、教育人民、服務社會、推動發展的積極作用
以文化人，實質上就是重視人文教育、隱形教育，注重精神成長、思想提升，主張潛移默化、潤物無聲，通過有意味的形式，長久地、默默地、逐漸地感染人、影響人、轉化人，讓人們在不知不覺中接近和接受正確價值觀、遠離和摒棄錯誤價值觀，實現“蓬生麻中不扶自直”、“入芝蘭之室久而自芳”的教育效果。
文化是核心價值觀的基本承載，有了文化的滋養和支撐，核心價值觀才會真正有影響、有力量。古人云“文以載道”，這里的“道”可以說就是世界觀、人生觀、價值觀。“文以載道”，就是用文化活動和文化產品來承載和體現價值觀念。說文化活動和文化產品是培育、堅守、弘揚社會主義核心價值觀的基本載體，至少包含了兩個方面的意義：一是社會主義核心價值觀培育、堅守和弘揚需要通過文化活動和文化產品來開展；二是社會主義核心價值觀培育、堅守和弘揚的成效需要通過文化活動和文化產品來衡量和展示。 社會主義核心價值觀的培育、堅守、弘揚是當前以文化人的核心內容和基本任務。
二、中華優秀傳統文化是中華民族的文化基因和精神命脈，植根于國人內心，潛移默化影響著國人的思想方式和行為方式
今天，堅守和弘揚社會主義核心價值觀，必須從中汲取豐富營養，否則就不會有生命力和影響力。社會主義核心價值觀的內容本身就充分體現了對中華優秀傳統文化的傳承和升華。培育和堅守社會主義核心價值觀，需要從中華優秀傳統文化中充分汲取營養，結合時代要求加以創造性轉化和創新性發展，使中華民族文化基因與當代文化相適應、與現代社會相協調，讓社會主義核心價值觀之樹深深植根于中華優秀傳統文化沃土。
堅守和弘揚社會主義核心價值觀必須立足中華優秀傳統文化，使之成為人民的堅定信念和信仰。正如所指出的，“牢固的核心價值觀，都有其固有的根本。拋棄傳統、丟掉根本，就等于割斷了自己的精神命脈。博大精深的中華優秀傳統文化是我們在世界文化激蕩中站穩腳跟的根基。中華文化源遠流長，積淀著中華民族最深層的精神追求，代表著中華民族獨特的精神標識，為中華民族生生不息、發展壯大提供了豐厚滋養。
三、遵循以文化人，培育、堅守和弘揚社會主義核心價值觀還是社會自我調節的重要而基本的方面，是強化道德建設和社會治理標本兼治的重要的構成維度
可以說，以文化人和價值觀培育、堅守、弘揚是實現創新社會治理體制、改進社會治理方式不可或缺的一個層面。 社會治理的路徑有很多，有直接的，有比較間接的；有短效治標的，也有長效治本的；有硬性的，有軟性的。發揮文化和核心價值觀的社會治理功能，實現以文化人，可以說是社會治理創新的一條基本的路徑和基本的方式――是比較間接的、長效的、軟性的方式。
社會治理，實際上就是做人的工作。人的工作做好了，社會治理就接近成功了。以文化人，堅守和弘揚核心價值觀，實際上也是做人的工作，只是這是“間接地”去做人的工作，它不直接改變或強制約束人們的行為方式，而是通過改變人們的精神、情感、心理、觀念來逐漸地改變人，是一種社會治理的“軟機制”。推進以文化人，堅守核心價值觀，深化社會治理創新，必須重視文藝創作和文藝批評。文藝評論是引領文藝創作方向和文藝接受傾向的重要手段，加強文藝評論工作實際上就是要求文藝評論更好發揮其對于文藝創作和文藝接受的正向引導，使之更好發揮對于讀者的化育和塑造作用。
四、根據文化育人的特點，發揮好文化在社會主義核心價值觀培育、堅守和弘揚中的積極作用，需要遵循如下五個原則
一是要注重思想性。做好“以文化人”，首先要注重思想性。就要認真汲取中華優秀傳統文化的思想精華和道德精髓，大力弘揚以愛國主義為核心的民族精神和以改革創新為核心的時代精神，深入挖掘和闡發中華優秀傳統文化講仁愛、重民本、守誠信、崇正義、尚和合、求大同的時代價值，推動中華傳統文化創造性轉化、創新性發展。
篇（8）
黨的十六屆五中全會明確指出:“必須加快轉變經濟增長方式，我國土地、淡水、能源、礦產資源和環境狀況對經濟發展已構成嚴重制約。要把節約資源作為基本國策，發展循環，保護生態環境、力l映建設資源節約、環境友好型社會、促進經濟發展與人口、資源、環境相協調、推進國民經濟和社會信息化。切實走新型工業化道路、堅持節約發展、清潔發展、安全發展、實現可持續發展。“這為中國的發展指明了方向。
按照黨的十六大提出的戰略目標，到2020年，我國要實現全面建設小康社會的目標，到洲2020年人均GDP達到3儀美元，GDP總量達到如伽例乙美元的規模。要達到這樣一個規模，發展節約型社會的戰略是必要的保證。
企業作為社會主義市場經濟的重要組成部分，重視建立節約型社會要緊密與企業業務相結合，筆者通過幾年來企業經營管理的實踐認為，“構建節約型社會，一是要從自身做起，構建節約型企必二是積極重視企業內部信息化的推廣與應用，讓企業成為‘節約’技術和服務的提供商。”應該說，信息技術的興起為節約型社會的建設提供了技術與管理的支持。
實踐中，如何在第三產業(主要指服務業)中協調建設節約型社會，調整企業自身經營策略已成為許多企業界人士所共同關注的課題。筆者認為，第三產業建設節約型社會中，必然要通過推行信息化來達到為社會節約的手段，并且要在做出貢獻的同時，實現企業管理成本、運營成本、服務成本的瘦身以及利潤的增長。重點可以從以下幾方面入手。
1立足企業內部廣大員工，從喚起節約意識入手
企業內部達到節約的目的，一靠企業制定符合實際的制度與規定并有效地執行;另外就是員工節約意識的覺醒，把日常節約意識形成習慣嵌入到日常的生活中，促使員工在日常工作中形成節約的行為。其實，每個員工都有的自己負責的工作，在工作流程中，都會有一定的節約空間，比如紙張的使用、休息時電腦顯示器的關閉、室內空調溫度的控制等等。尋找這個空間就需要員工意識的覺醒，有了節約的意識，每一個員工都能成為節約的節點，散落的節點通過公司管理的系統化，就能形成一個節約網絡。如果這個網絡每年可以減少千分之一的非必要支出，對于整個中國社會而言，產生的效益就將是百萬元甚至千萬元的數量級。
據《中國財富》介紹，知名網絡設備制造商思科有關減少隱性成本案例進行介紹。思科公司的每一個員工在月初是都會收到一封郵件，上面寫到:“您上個月電話費是xx、您目前在公司的排名是xx。”這樣的郵件是在提示有關員工，應該節約電話費了，同時鼓勵出色的員工。在這樣的郵件里通常會有個鏈接，告訴員工應該如何減少電話費。
思科很注重對員工節省意識的挖掘，使用的方法也更為有效和人性化，成功實現了降低隱性成本的初衷，很值得我們借鑒。
2立足于內涵的提升，從優化服務流程著手
同樣是思科，還曾有這樣一種說法，如果你購買思科公司的一項產品，產品到家了，你可能連一個員工都沒有看到。這是對高品質服務流程的一種夸張描述。盡管沒有普遍的使用意義，但擁有一個高效高質的服務流程顯然是一個企業節約成本的有效手段，更是一個成功服務型企業必備的素質。
對于第三產業而言，服務流程是貫穿干整個企業運營的鏈條，更是企業的生命線。打造韋約型企業，也要從服務流程著手，不斷對其進行優化。對于一線非循環性企業而言，有效實施“流程穿越”，其目的是通過“客戶穿越、崗位穿越、公司穿越”的“流程貫穿”，對現有客戶服務流程進行全新設計和系統改造，以達到增強流程運行效率和提高流程結果品質的目的，隨著“流程穿越”的落實與推進。
隨著OA網上辦公系統的應用和推廣，優化服務流程，重點是抓住信息化這一關鍵環節，通過技術手段來提升效率。如網上辦公、網上服務等，不斷提高企業的服務能力，讓客戶享受了方便快捷的服務，而且大量減少了由此而產生的企業成本和客戶管理、維護成本的支出。
3立足于社會需求，做節約技術和服務的供貨商
篇（9）
一、信息技術對建筑工程造價管理的影響
隨著這幾年信息技術的發展和在各行業應用的逐步深入，工程造價領域特別是預(決)算的編制方法和手段也發生了巨大的變化。多年從事造價管理工作的預算員均深有體會，早期在編制工程預(決)算時，完全靠紙筆、定額冊，編制一個工程的預(決)算，單單從工程量清單入手套定額、工料分析、調價差、計算費用到出預(決)算書，必須花費好幾天的時間，計算過程繁瑣枯燥，工作量大，且預(決)算結果較為固定；20世紀90年代中期，隨著計算機應用范圍的擴大，國內已有不少的工程造價管理軟件，當時計算機價格仍比較昂貴，計算速度慢，操作仍不夠方便，有條件使用計算機的企業很少，尚不能得到普及應用，但該技術已顯露出其在工程造價管理領域廣闊的發展前景。
到90年代末，信息技術的發展使硬件價格迅速下降，企業甚至個人擁有一臺自己的計算機已不是很困難的事，計算能力也比以前大大提高，操作更方便、直觀，而且可供選擇的軟件種類增多了，功能和人機界面得到了很大的改善。現在國內大中城市乃至一些邊遠地區的預算員都能熟練使用計算機編制預(決)算，從錄入工程量清單到出預(決)算書這個過程的工作縮短到一兩個小時就能完成，大大提高了勞動生成率，而且近幾年各大軟件市場已經推出圖形算量、鋼筋算量軟件，更是加速了預(決)算工作的發展進程和計算速度。與此同時預(決)算結果的表現形式多種多樣，可從不同的角度進行造價的分析和組合，以從不同角度反映該工程預(決)算的結果。信息技術的進步對造價行業的影響由此可見一斑。
二、建筑工程造價的信息化管理
（1）工程預(決)算軟件
信息技術的進步不僅使在保持原有工作效率前提下提高預(決)算編制的精度和使用更豐富、及時、準確的材料價格成為可能，(目前國際工程招標均使用全費用的報價方式)，而且已深入地拓展到工程造價管理的全過程，即從一個項目的可行性分析的投資估算，到概算、預算、審核、階段結算和竣工決算，通過積累已完工程的數據建立造價指標，又反過來指導新工程的投資估算、概算和預算，有利于領導決策和資金使用的有效控制；同時信息技術還廣泛用于工程管理、定額編制、工程量計算、指標收集與分析、信息網等方面。
目前，國內在造價管理各階段的應用水平各不相同，市場上可用的產品種類和功能各有特點。工程預(決)算軟件的功能主要用于套算定額，這是造價領域最早投入開發的應用軟件之一，經過多年的發展已比較成熟，并廣泛推廣應用，取得了顯著的效益。該軟件早期運行在DOS平臺之上，隨著視窗系統的普及，逐步過渡到Window、WIN32環境下。該軟件包括消耗定額管理子系統、預算價格管理子系統、計價管理子系統、取費定額管理子系統等4個子系統。
（2）定額管理軟件
這類軟件主要采用數據技術協助造價部門維護定額庫，并在編制定額時直接生成所需的排版格式，以減輕編制定額的工作量，縮短排版時間，減少人為錯誤，屬于管理信息系統的范疇。
（3）工程量計算軟件
這類軟件，用于協助從施工圖計算工程量。國內使用較廣的軟件第一種方法一般采用作圖法，要求工作人員在識圖的基礎上用該軟件重新輸入圖紙中各種構件及其尺寸，然后由系統自動計算工程量，得到工程量清單，這種作法計算出的工程量比較精確，但必須重新輸入圖紙中各種構件及其尺寸，工作量仍然很大。第二種方法是直接將工程圖紙掃描形成光柵文件，由軟件處理矢量化后，抽取特征，用模式識別的技術識別構件類型和其幾何參數，進而計算工程量；或由設計院生成的施工圖的CAD文件在CAD環境下作模式識別。這種方法要求在圖紙的特征表示和建模上作大量的研究工作，抽取各種構件的特征參數，采用人工智能技術，最終能代替人完成識圖的過程，這是較有前途的方法，但根據漢字識別技術的發展過程，必須對圖紙的特征進行深入地分析研究，該軟件要能真正代替人識圖還有一段路要走。第三種方法是在建筑設計所使用的CAD軟件中直接加入構件特征參數的屬性，定義各種構件對象，在進行結構和建筑設計時使用這些對象設計建筑物，而不用直接使用線條作圖。
（4）指標收集與分析系統
該系統用于收集已完工程的數據，并從多個維度上作分析，其結果將用于投資估算等方面。指標的收集是一個長期動態的積累行為。由于標準不統一等原因，目前國內尚沒有比較完善的指標收集和分析體系，即使有指標庫，也只是突擊對過去某段時間的工程數據作一定整理形成的。筆者認為，為了保證數據的可用性，必須設立比較穩定的指標，建立一套穩定的編碼規則。目前各地區的定額在幾年內就會重新編制一次，每次編制都有新的特點，要在變動的定額上建立一套較為穩定的指標，針對每套定額編制一個映射表是一種解決方法。另外，由于工程的特征參數非常多，每個工程可抽取的數據量很大，分析的維度廣，采用數據倉庫、聯機分析系統是解決這一問題的辦法，數據倉庫在較細粒度地劃分元數據的基礎上，能自動完成指標數據的抽取，并提供多維度分析這些數據的工具。
三、建設過程中應注意的幾個問題
建筑工程造價管理信息系統的構建不僅僅是一個技術問題，它還涉及到思想觀念、組織結構、管理模式、企業文化、人員素質等一系列問題，要真正建立和使用建筑工程造價管理信息系統，僅僅擁有數字化技術是不夠的，還要注意以下問題。
（1）完善造價資料的收集和上報制度。目前造價資料管理還基本上處于無章可循的狀態，各部門對資料的收集和整理還沒有充分重視，導致造價管理部門收集工程造價資料困難。由于缺少基礎性數據，導致系統的運行和功能實現方面受到很大影響。急需形成完善的造價資料上報體系，規范上報資料的格式，嚴格要求上報造價資料的質量。
（2）完善建筑工程造價信息市場體系。建筑工程造價信息市場從理論到實踐都還處于摸索和探討階段，存在許多有待解決的問題。從供應者方面來說，信息源不足，不能按用戶需求提供相應的造價信息。從信息用戶方面來看，大多數人對于信息商品化、信息服務有償化還處于一種感性認識階段，不愿意進入信息市場購買信息。
（3）改善造價信息的平臺。建設工程造價管理信息系統目前基本采用客戶端/服務器結構的網絡運行模式，是一種基于局域網技術的系統。但隨著造價信息需求層次和范圍的擴大，這種小范圍處理造價信息的運行模式將不能滿足更多用戶的需求，也不利于信息的收集和共享。因此，開發基于互聯網平臺的造價管理信息系統是應該進一步考慮的問題。
參考文獻
[1]高平.從管理信息系統談建筑企業工程項目造價[J].工程建設與設計,2000,(5).
篇（10）
引言
在醫學領域, 關于健康的界定停留在生理上的健康層面, 以人的生理特征為主, 但是在心理學領域, 一個人的健康與否完全取決于人的心態。在今天, 健康是評價每一名社會成員進步的標準, 尤其在幼兒的成長階段, 心理健康一直是一個重要的課題。目前, 很多家長對幼兒的健康僅僅是停留在生理健康上, 以生理特征為主要的標準, 并不涉及精神領域, 所以家長在兒童心理健康上的忽視越來越明顯。但是, 伴隨著中國社會的進步, 很多關于中國青少年犯罪的報道越來越多, 對社會形成了較大的影響, 推動人們越來越重視幼兒的心理健康。相關調查顯示, 幼兒心理健康與家庭教育有很大的相關性, 教育方式、家長的學歷與道德修養等, 成為幼兒的心理健康關鍵因素。由此, 幼兒心理健康教育應該得到中國家長的關注, 也應該得到社會成員的關注, 只有通過全社會的共同努力, 形成家庭教育對幼兒心理健康的正確導向, 才能夠為幼兒心理健康提供諸多益處。
一、家庭教育與幼兒教育心理健康之間的關系
1. 良好家庭教育促進幼兒心理健康
家是一個人的避風港, 是一個人精神的棲息地, 即使一個人在社會上遇到一些艱難險阻, 只要一回到家, 便可以感受到家庭的溫暖。幼兒成長離不開家庭的關懷, 當父母對子女提供較多關懷的時候, 子女便可以在父母的關愛下健康的成長, 形成健全的人格, 對幼兒的成長起到關鍵的作用;反之, 如果父母在幼兒教育中缺少關愛, 或者過分地溺愛, 則會影響幼兒健康心理的形成。為此, 家長的教育方式以及家庭的教育觀念, 對幼兒心理健康形成較大的影響。
2. 健康的幼兒心理有助于家庭內部的和諧
伴隨著中國計劃生育政策的實施, 中國家長在國家優生優育政策的指引下, 對子女教育上的關注度不斷提升, 盡管最近兩年中國出臺了“二孩”政策, 但是中國家長重視子女教育的觀念已經形成, 新的生育政策并沒有對中國的家長產生影響。很多家長為了不讓子女輸在起跑線上, 往往會加大教育投資力度, 參加一些家長認為有作用的早教班, 為了讓子女能有一個健康的身體, 很多家長會為孩子制定一些飲食計劃, 使得子女能擁有良好的心理素質。所以, 在家長的精心培育下, 很多幼兒獲得了心理與生理上的健康, 為家庭的穩定與和諧創造了條件。
二、家庭對幼兒心理健康的導向作用
1. 家庭教養方式
當前中國的很多家長對兒童生理健康方面過分地關注, 但是對心理健康指導上卻缺乏一定的關注。很多家長過多地寵愛幼兒, 在日常飲食中以健康食材為主, 但是心理健康上考慮的成分并不多, 比如幼兒良好飲食習慣的培養上、幼兒情感滿足等方面, 傾注了大量的心血, 使得幼兒形成了較多的依賴感, 抗挫折的能力變弱。其實之所以出現此類現象, 與家長對幼兒家庭教養方面的缺失有關, 使得幼兒連最基本的生活常識卻沒有, 無法實現生活上的自理, 影響幼兒教育的正常推進。
2. 家長榜樣效應
家長是子女的第一任老師, 家長的行為習慣會對子女產生重要的影響, 并且會對子女未來的成長起到引導作用。目前, 很多家長在教育子女的過程中仍然以傳統的教育理念為主, 當孩子在生活中出現一些錯誤的時候, 家長往往會因為子女犯錯而大打出手, 對子女的教育形成了嚴重的負面影響[1]。因為家長的行為已經對子女形成了潛移默化的影響, 甚至是形成了子女初始社會化階段的人格特征。幼兒處于人生階段模仿能力最強的時期, 很多生活中常用的語言都是在幼兒階段形成的, 其中也包括一些幼兒的前期思想。因此, 家長在幼兒成長階段會給孩子形成榜樣效應, 由此, 對幼兒的心理健康形成影響。
3. 家庭結構
不同家庭結構會對幼兒的心理健康形成影響, 一般而言, 家庭結構是指家庭的人口結構, 在家庭社會學領域, 關于家庭結構有以下幾種, 分別是核心家庭、主干家庭、聯合家庭、單親家庭等, 在今天, 核心家庭是常見的家庭形式, 伴隨著中國社會的發展, 形成了良好的家庭氛圍, 并且對幼兒心理健康發揮著較大的功效。但是, 單親家庭在中國社會也比較常見, 一般而言, 不完整的家庭便不會產生完整的教育體制, 也不會形成規范化的家庭教育, 殘缺的家庭經常會使孩子感到孤獨, 長期生活在這樣的家庭中, 會形成幼兒心理上的壓抑感, 如果不能夠使幼兒的這種情感得到控制, 會極大地損傷幼兒的心理健康。
4. 祖輩與保姆代養
目前, 中國的很多家庭由于父母忙于工作而沒有過多的時間照顧子女, 很多家長出于對子女健康的考慮, 往往會將孩子放在爺爺奶奶家里, 由其父母幫忙照看, 但是由于“隔代親”的緣故, 很多孩子在爺爺奶奶身邊盡管在衣食住行上得到了關注, 但是在心理健康方面卻得不到應有的關愛, 因為爺爺奶奶的溺愛, 嚴重影響幼兒心智的形成。除此之外, 還有一部分家長, 聘請保姆照顧子女, 使得自己能夠安心工作, 但是由于現階段中國保姆良莠不齊, 文化素質不高, 導致孩子的一言一行與保姆相近, 使得家長的后續教育工作難以為繼。由此可知, 祖輩與保姆代養對幼兒心理健康產生了重要的影響, 是當前我國幼兒教育中不可忽視的環節。
5. 家長較高的期望值
由于當今中國社會處于激烈的競爭中, 很多家長身處競爭壓力較大的社會中, 深深地意識到只有個人能力強才能夠在今天的社會中立足。家長在教育子女的過程中, 由于“望子成女、望女成鳳”的迫切心理, 使得很多家長在對子女的日常教育過程中, 經常會講述一些個人工作和生活中所遇到的困難, 現身說法, 讓子女深刻地認識到學習的重要性。但是, 由于幼兒年齡尚輕, 對生活充滿了期待, 并且以自己強大的想象力幻想著美好的未來。但父母在生活中對子女傳輸負面情緒時, 會給幼兒帶來較大的心理負擔, 甚至會因為幼兒平時表現不佳受到家長的大聲呵斥, 極大地挫傷了幼兒的自尊心[2]。
6. 重智輕德
在“不讓孩子輸在起跑線”理念的指引下, 很多家長過分地重視子女的智力開發, 經常參加一些教育培訓, 讓孩子過早地接受九年義務教育, 以此來打好學習提前量, 為自己的孩子能夠在班級成為學習上的佼佼者提供條件。盡管家長的這種心情是可以理解的, 但是這部分家長為了能夠提升子女的學習成績而忽視了對子女的德育教育, 使得很多幼兒成為應試教育的犧牲者。其實, “要想成才, 先要成人”這句古語在今天看來仍然具有較強的現實意義, 可是, 中國的很多家長往往忽視了德育的重要性, 除了學習之外, 對子女是百依百順, 從而形成了子女任性、自私的心理, 并且很少地考慮到別人的感受, 僅僅以個人為中心。這種重智輕德的家庭教育, 會給子女的健康心理的養成造成阻礙。
三、家庭教育對幼兒心理健康的導向措施
1. 家長轉變教育觀念
中國家長的教育觀念在世界范圍內具有較強的家長性, 很多父母為了讓孩子將來能夠有一個好的生活環境, 往往會給子女制訂諸多的計劃, 并且監督子女的日常生活, 其實這種對子女的嚴格管束最早起源于幼兒園時期。中國大部分家長認為從小就應該培養孩子的性格, 在具體的生活中, 引導孩子做中規中矩的學生, 以此來獲得教師和同學們的喜愛。但是, 在家長這種教育理念下培養的孩子, 盡管在智力水平上沒有差別, 但是性格方面卻表現得孤僻, 意志力不強等等, 使得很大一部分幼兒抗挫折能力不強, 即使遇到很小的困難也會萎靡不振, 影響后期的學習與生活。為此, 中國的家長一定要轉變當前的教育觀念, 以積極的心態影響幼兒, 彰顯幼兒的個性, 并且引導子女鍛煉堅強的意志, 使其在今后的學習中能夠有效地解決自己的問題。
2. 管理幼兒情緒
“性格決定人生”這句至理名言具有較強的現實性, 一個人能否取得成功, 不僅僅依賴于良好的智力水平, 更多的是取決于一個人是否具備良好的性格。由此可見, 在幼兒成長的過程中, 家長對幼兒情緒上的管理很重要。對于子女來講, 家庭便是發泄情感的最佳場所, 因此, 家長在幼兒性格形成中一定要發揮良好的導向作用, 否則會對幼兒性格形成障礙。家長在幼兒教育中, 應該做幼兒的朋友, 當子女有不良情緒產生時, 應該幫助其及時地調整, 并且與子女心平氣和地分析, 理順子女的情緒。如果家長沒有能力對子女的情緒進行疏導, 則可以尋求心理咨詢師的幫助, 通過社會心理輔導機構與家庭心理疏導相結合的方式, 促進子女健康心理的形成。同時, 在心理疏導的過程中, 培養子女控制個人情緒的能力, 從而增強幼兒的自信心, 直面學習生活中可能會出現的一些問題。
3. 多與子女進行溝通
溝通是建立良好家庭關系的重要橋梁, 在一個家庭中, 溝通所具有的功效往往是最大的。目前, 中國社會正處于轉型期, 經濟社會的快速發展遠遠地超越了社會成員的精神生活, 使得中國的很多家長盲目地追求物質生活, 以期能夠給子女帶來諸多的物質保障。但是僅僅在物質上給子女帶來優越的生活條件并不能從心理上給子女做引導, 建立父母與子女之間的良性關系有賴于雙方之間的溝通, 只有通過溝通才能夠取得彼此的信任, 為幼兒心理健康的養成發揮功效。幼兒在成長時期, 最希望得到的便是父母的關愛, 很多時候, 父母簡單的一句話或者一個細小的動作, 都會給幼兒的心理健康產生深遠影響。因此, 中國的家長不應該過分追求物質生活上的給予, 更多的應該是與子女進行溝通與交流, 建立良性的溝通機制。具體而言, 父母可以在工作之余為子女講講故事、談談心等, 或者參與一些戶外活動, 增進兩者之間的溝通與了解, 為子女健康心理的形成做鋪墊工作。
4. 采用獎罰分明的教育方式
在幼兒家庭教育中, 經常會出現兩個極端, 有一部分家長為了給孩子樹立信心, 往往會過分地表揚子女, 盡管子女做了一些力所能及的小事, 但是很多家長會把小事夸大, 進行大量的獎勵, 使得子女在褒獎中迷失了方向, 忘乎所以、自高自大, 久而久之會形成子女自負的心態, 不利于將來良好性格的養成[3]。還有一部分家長, 由于對子女抱有過高的期望, 他們希望自己的孩子無論在哪個方面都是最優秀的, 為此, 對子女管束得相當嚴格, 即使子女出現了一些小的問題, 家長也會大聲呵斥, 嚴重的還會采取懲罰措施, 使得子女在之下生活, 缺乏生活上的信心。為此, 家長在幼兒教育中, 應該采用獎罰分明的教育方式, 既能夠及時地糾正子女的錯誤, 同時也能在一定程度上給予子女獎勵, 鼓勵子女繼續努力。家長要掌握好“獎”與“罰”的度, 時刻注意子女在生活中的一言一行, 幫助幼兒樹立健康的心態, 從而培養健康的幼兒心理。
5. 與幼兒園教師合作
幼兒的心理健康問題僅僅依靠家庭單方面努力是遠遠不夠的, 健康的幼兒心理是需要建立在家庭、社會、學校三個維度之上的, 只有通過三方的聯動機制, 才能夠形成良好的幼兒心理, 如果缺少與幼兒園教師的交流與溝通, 則會出現家庭教育方向的偏差, 達不到幼兒教育的社會目標。因此, 家長有必要與幼兒園教師建立合作機制, 多數情況下, 家長與幼兒園教師之間的溝通, 能夠幫助家長充分地了解幼兒。因為從目前的幼兒教育來看, 家長陪同子女的時間遠遠比不上教師, 子女幾乎每一天都是在教師的引領下學習或者是參與課外活動, 尤其是一些幼兒集體活動, 教師可以從各項集體活動中了解幼兒的性格特征。所以在很多時候, 幼兒教師對幼兒的了解多于家長對幼兒的了解。為此, 家長要想樹立幼兒正確的思想觀念, 往往要與幼兒教師建立合作機制, 與教師之間建立溝通的橋梁, 通過雙方的溝通, 實現對幼兒心理健康的輔導。
結束語
綜上所述, 幼兒心理健康與家庭有著密不可分的關系, 家庭環境以及家庭關系會對幼兒教育形成重要的影響力。經過筆者的研究發現, 幼兒心理健康與家庭教養方式、家長榜樣效應、家庭結構、祖輩與保姆代養、家長較高的期望值五個方面息息相關。為此, 中國家長應該注意到家庭教育對幼兒心理健康的影響, 為了提升幼兒的心理健康水平, 應該發揮家庭教育對幼兒心理健康的導向作用, 根據幼兒的生活實際, 及時地了解幼兒的心理狀態, 改變家長教育觀念與管理幼兒的情緒, 多與子女進行溝通, 并且采用獎罰分明的教育方式, 加強家長與幼兒園教師之間的合作, 從而重視家庭心理健康教育。通過家長、教師、社會三方的協作, 實現幼兒心理健康教育的良性運轉, 為中國幼兒心理健康教育的推進做出貢獻, 完善中國幼兒心理健康教育的體系。家庭對幼兒心理健康教育的導向工作盡管會有很多的困難, 但是只要家長能夠樹立信心, 便一定會取得良好的成效。
參考文獻
[1]任靜, 楊梅先, 程家明.家庭教育中幼兒心理健康的引導[J].齊齊哈爾醫學院學報, 2015, 36 (14) :2124—2125.
