風險評估分析方法匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇風險評估分析方法范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

1.1定性分析方法

這是評估方法具有的一個明顯特點就是它的主觀性較強，在風險評估人員主觀上對資產(chǎn)風險因素所面臨的威脅以及漏洞等作出評估判斷的過程。它的結(jié)構(gòu)構(gòu)成包括故障樹分析法、事件樹分析法以及原因———后果法等。（1）故障樹分析法。這種分析方法的適用于對風險事件的發(fā)生源之間關(guān)系以及它的深層次原因進行探究的，它的主要目的是在發(fā)現(xiàn)信息故障后對信息安全所進行的定性分析。從它的運行原理來看，它是把信息系統(tǒng)中發(fā)生的結(jié)果來作為首要解決的問題，分析總結(jié)出不愿發(fā)生事件的形成因素，從而確定出各個因素之間的邏輯關(guān)系。（2）事件樹分析方法。這種方法是在原有的信息系統(tǒng)風險基礎(chǔ)上，來對這些信息安全風險事件發(fā)生可能產(chǎn)生的風險結(jié)果進行詳細的分析探究，它的分析工作開展的一個顯著特點就是需要對序列組中可能發(fā)生的危險事故的結(jié)果進行合理的列舉，需要注意的是這并代表是最后的結(jié)果，只是其中的一個環(huán)節(jié)，但是它的缺點就是不適于進行大范圍的普適。（3）原因———后果分析方法。這種分析方法從運行原理的實質(zhì)上來看，它是對前兩種分析方法的一種融合，它是前兩種分析方法所具有顯著特點的結(jié)合，但是，這種方法也有應(yīng)用的缺點，就是它在大型的、復(fù)雜的信息系統(tǒng)中應(yīng)用并起不到應(yīng)有的效果。

1.2定量分析方法

這種分析方法是對定性方法的一種改進，削弱了定性方法的主觀性，但是在一些大型復(fù)雜的信息系統(tǒng)中，就很可能造成一些定量數(shù)據(jù)難以獲得，需要浪費較多的時間成本，基于此，它的應(yīng)用最為廣泛的是定量的故障樹分析法和風險評審技術(shù)兩種。

1.3定性分析和定量分析相結(jié)合的方法

這種兩相結(jié)合的方法在現(xiàn)代應(yīng)用領(lǐng)域中是最為常見的，也是最適合的形式，這兩種方法相結(jié)合的主要目的是為了有效的彌補定性分析法和定量分析法之間的缺陷，因此，它的綜合性就會相對強一些。這種分析模式，適用范圍最為廣泛的并且最為主流的是層次分析法。

2在業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上的信息安全風險評估方法

2.1信息資產(chǎn)的辨別

信息安全風險評估主要是針對于信息和信息處理設(shè)備所受到的威脅、影響以及威脅事件發(fā)生后所帶來的損失而進行的評估預(yù)測，那么所進行評估的內(nèi)容主要涉及到四個要素，即資產(chǎn)、威脅、漏洞以及原有的安全措施。對于這四個要素之間的關(guān)系論述，它們是屬于相互關(guān)系、相互作用的因素，各自對系統(tǒng)風險的影響各不相同，共同構(gòu)成復(fù)雜的風險評估系統(tǒng)工程。我們在實際的風險評估工作中，主要是對已經(jīng)存在的風險提出一系列有效的安全防范措施，并依據(jù)風險措施實行采取合理的控制措施，從而使風險控制到最合理的范圍內(nèi)，那么這么講就可以把它的具體實施流程劃分為兩大部分，即對風險的分析和對風險的控制。

2.2業(yè)務(wù)流程的風險模型分析

在業(yè)務(wù)開展的基本流程中，對于位置變動資產(chǎn)的識別可以在它的開始階段就進行，這是對位置變動來說的，而對于位置固定的資產(chǎn)識別，就需要對每一個具體業(yè)務(wù)的節(jié)點進行逐一開展。對于位置固定資產(chǎn)的識別來說，因為其自身需要有大量的人工操作，因此它的風險一般是集中于業(yè)務(wù)節(jié)點環(huán)節(jié)上，并且各個節(jié)點上的風險類別、發(fā)生方式、起源以及造成的后果影響都是不相同的。此外，由于這些風險的產(chǎn)生是因為位置固定資產(chǎn)而引起的，因此，在業(yè)務(wù)流程的過程中一般只需要對位置固定資產(chǎn)的風險采取相應(yīng)的控制措施就可以了，這樣也就確保了位置別動不會對資產(chǎn)的保密性、完整性以及可用性造成威脅。

篇（2）

我國大型游樂設(shè)施概況及危險因素分析

a我國大型游樂設(shè)施概況

我國的大型游樂設(shè)施多是由鋼架結(jié)構(gòu)、機械運動部件、自動控制與電氣等設(shè)備結(jié)合在一起的機電設(shè)備，它的實質(zhì)就是利用加速度的梯級變化，給予游樂者身體感官刺激的機電平臺。

我國的游樂場所建設(shè)相比于國外起步較晚，20世紀八十年代初，我國才開始興建各類大型游樂場所，受益于改革開放帶來的經(jīng)濟快速發(fā)展，我國的游樂事業(yè)前進勢頭較猛。到21世紀初，我國游樂設(shè)施無論是在設(shè)計、制造水平上，還是產(chǎn)品質(zhì)量、安全性上，距世界先進水平已經(jīng)相差不遠了。根據(jù)2014年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，我國中型以上游樂場所已超過650家。

按照大眾游樂設(shè)施的結(jié)構(gòu)和運動特征，我國的游樂設(shè)施可以被分為十三個大類，包括了從單一型到綜合型、從室內(nèi)到室外、從地面到空中等等。根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)要求，這些游樂設(shè)施歸屬于我國相應(yīng)質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門監(jiān)管，國家質(zhì)檢總局根據(jù)這些設(shè)備的危險指數(shù)和相關(guān)行業(yè)標準，將這些游樂設(shè)施分為A、B、C三級。

我國大型游樂設(shè)施危險因素分析

a設(shè)備固有風險

游樂設(shè)施的固有風險指的是這些游樂設(shè)施在工廠設(shè)計制造過程中，未能滿足國家相關(guān)規(guī)范標準，并且在現(xiàn)場組裝、調(diào)試過程中因操作不規(guī)范而帶來的風險。

b安全管理風險

大型游樂設(shè)施安全管理風險指的是，這些大型游樂設(shè)施在具體使用過程中，由于管理上的疏忽大意帶來的隱患，其具體表現(xiàn)在管理機構(gòu)混亂、沒有相應(yīng)的事故應(yīng)急措施和救援預(yù)案；缺乏相關(guān)安全技術(shù)備案、規(guī)范的管理制度、安全操作守則以及難以界定相關(guān)人員的責任等。

c運營過程風險

大型游樂設(shè)施運營過程風險指的是由于人員操作不規(guī)范，或者未及時地保養(yǎng)，以及沒有按時到相關(guān)部門進行檢驗，或者違規(guī)使用不合格設(shè)備所造成的風險。

d作業(yè)人員風險

大型游樂設(shè)施作業(yè)人員風險指的是設(shè)備負責人或者操作人員在對這些設(shè)備進行管理或者操作的過程中麻痹大意，進而造成事故的風險。

大型游樂設(shè)施設(shè)計風險評估及控制技術(shù)

a大型游樂設(shè)施設(shè)計風險評估方法

在實際生產(chǎn)過程中，我們可以將風險評估方法分為兩大類：定量分析和定性分析，能夠應(yīng)用于游樂設(shè)施的風險分析方法主要有以下幾種：模糊分析法、安全檢查表法、失效模式和后果分析法、預(yù)先危險性分析法等，我們一般采用的是定性分析與定量分析相互結(jié)合的方式來進行風險評估。由于我國游樂設(shè)施建設(shè)起步較晚，相應(yīng)的風險分析與評價方法的研究并不完善，因此國內(nèi)在進行風險評價分析時，常常將模糊分析與層次分析交叉使用。林偉明等研究者在這方面的研究上取得了一定成果，即在層次分析和模糊分析的基礎(chǔ)上，建立了大型游樂設(shè)施的評價指標體系和評價層次等綜合評價模型，并在游樂園中的觀覽車上得以大規(guī)模使用。

b大型游樂設(shè)施設(shè)計風險控制技術(shù)

有限元分析技術(shù)，高常青等研究者結(jié)合COSMO SWorks 的有限元分析技術(shù)，對海盜船上的安全杠組件的安全系數(shù)進行了量化，通過對其在運動過程中的極端應(yīng)力分布進行分析的方式，評估出其性能指數(shù)和安全指標，這有助于優(yōu)化該類游樂設(shè)施的安全性能。

虛擬樣機技術(shù)，在虛擬機方向做出較大貢獻的學(xué)者朱海榮等人，在建立較為精準的設(shè)備模型的前提下，通過動態(tài)模擬設(shè)備運行過程，并記錄其運動過程中的狀態(tài)參數(shù)，對各關(guān)鍵部件進行強度分析，在游樂設(shè)備的安全評價、事故分析再現(xiàn)以及驗證產(chǎn)品設(shè)計性能等方面發(fā)揮出作用。

在線檢測技術(shù)，在這一方面的研究者以王業(yè)等人為代表，他們結(jié)合MAPX、VB等技術(shù)，開發(fā)了一套基于GIS可視化的設(shè)施再現(xiàn)評估和監(jiān)測系統(tǒng)。系統(tǒng)具有人性化的操作界面，并且能在線實時采集、分析游樂設(shè)施的動態(tài)數(shù)據(jù)，得出游樂設(shè)施的安全裕度。

c遠程安全監(jiān)控預(yù)警技術(shù)

李果等學(xué)者在研究大型游樂設(shè)施故障和事故起因后，在現(xiàn)代智能測控技術(shù)和人工智能技術(shù)的基礎(chǔ)上，建立了基于 multi-agent 系統(tǒng)的大型游樂設(shè)施遠程安全監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，通過多個Agent模塊協(xié)同工作，實現(xiàn)安全監(jiān)控和預(yù)警功能。

結(jié)語

篇（3）

1.引言

資產(chǎn)評估風險是客觀存在的，我們不可能消除評估風險，但是可以采取有效的防范措施，降低其發(fā)生的概率。為了保護資產(chǎn)評估的聲譽和資產(chǎn)評估業(yè)的發(fā)展前途，提高風險意識及時采取有效的防范措施是極其必要的，否則一旦潛在的資產(chǎn)評估風險暴露而成為了現(xiàn)實，不僅危害社會，使資產(chǎn)評估機構(gòu)蒙受損失，甚至讓資產(chǎn)評估師喪失職業(yè)生涯。由于資產(chǎn)評估活動涉及經(jīng)濟領(lǐng)域的廣泛性，資產(chǎn)評估風險有多種表現(xiàn)形式，現(xiàn)實的資產(chǎn)評估風險形成的原因也較復(fù)雜，于是我們采取層次分析法對資產(chǎn)評估風險的若干因素進行綜合比較，找出等級較高的風險，再有針對性的提出資產(chǎn)評估風險防范的相關(guān)建議。

2.層次分析法

2.1　層次分析法的基本原理

層次分析法是由美國運籌學(xué)家、匹茲堡大學(xué)教授A.L.Satty于本世紀70年代提出的，于1982年傳入我國。其基本原理是：首先將復(fù)雜問題分成若干層次，以同一層次的各要素按照上一層要素為準則進行兩兩判斷，比較其重要性，以此計算各層要素的權(quán)重，最后根據(jù)組合權(quán)重并按最大權(quán)重原則確定最優(yōu)方案。

2.2　層次分析法的具體步驟

（1）建立層次結(jié)構(gòu)模型。層次結(jié)構(gòu)模型包括最高層，中間層和最低層。最高層是決策的目的或要解決的問題，中間層為決策要考慮的因素或稱為決策的準則，最底層為決策時的備選方案；（2）構(gòu)造判斷矩陣。構(gòu)造判斷矩陣時應(yīng)注意兩點：一是兩兩相互比較，而不是把所有因素都放在一起比較；二是采用相對尺度，減少性質(zhì)不同的諸因素之間的比較；（3）層次單排序及其一致性檢驗。首先計算成對比較矩陣最大特征值和特征向量；然后進行一致性檢驗，若通過檢驗，則特征向量即為權(quán)向量，若沒有通過檢驗，則需要重新構(gòu)造判斷矩陣；（4）層次總排序權(quán)向量及其一致性檢驗。獲得同層各要素間的相對重要程度后，就可以自上而下地計算各級要素關(guān)于總體的綜合重要度，從而得到層次總排序；而后進行一致性檢驗，若通過檢驗，則按照層次總排序權(quán)向量表示的結(jié)果進行決策，若沒有通過檢驗，則應(yīng)重新考慮模型或者重新構(gòu)造一致性比率較大的比較矩陣。

3.運用層次分析法評估資產(chǎn)評估風險

3.1　資產(chǎn)評估風險

3.1.1　資產(chǎn)評估風險的定義

資產(chǎn)評估風險在我國理論界和執(zhí)業(yè)界有多種理解，本文定義資產(chǎn)評估風險為客觀存在的，由評估主體行為的失誤產(chǎn)生危害評估報告使用者利益及評估者承擔相應(yīng)責任的可能性。

3.1.2　資產(chǎn)評估風險的評估

風險管理包括三個步驟：風險識別、風險評估和風險應(yīng)對。其中，風險評估是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險進行定性或定量的分析與描述，以損失概率和損失程度為主要判斷依據(jù)，并以此確定風險的大小和高低。風險評估的基本方法包括：主觀綜合評判法、網(wǎng)絡(luò)流程分析法和模擬法。其中，層次分析法屬于主觀綜合評判法。

3.2　資產(chǎn)評估風險層次結(jié)構(gòu)模型

根據(jù)資產(chǎn)評估風險的定義，一般認為資產(chǎn)評估風險主要由兩部分構(gòu)成：內(nèi)部風險和外部風險。內(nèi)部風險是指由于評估機構(gòu)的內(nèi)部因素導(dǎo)致評估人員對評估目標的價值做出不當或錯誤判斷而產(chǎn)生評估風險；外部風險是指由于評估機構(gòu)或評估人員因受到外部因素干擾而無法實施正常的評估過程而產(chǎn)生的評估風險。

3.3　構(gòu)造資產(chǎn)評估風險評價判斷矩陣，權(quán)重計算及其一致性檢驗

4.結(jié)論及對于資產(chǎn)評估風險防范的建議

從以上的計算分析不難看出，資產(chǎn)評估兩大風險因素的排序為：內(nèi)部風險74.99%、外部風險25.01%；次指標層各因素相對于目標層的重要性排序為：資產(chǎn)評估機構(gòu)組織風險19.19%、資產(chǎn)評估機構(gòu)管理風險5.49%、資產(chǎn)評估人員風險50.31%、政策法律風險10.32%、評估理論缺陷風險9.01%、委托方不合理要求風險5.69%。根據(jù)上述排序可以看出，內(nèi)部風險是資產(chǎn)評估風險的主要風險，特別是資產(chǎn)評估的人員風險應(yīng)成為風險防范的重中之重。

資產(chǎn)評估活動的主體是資產(chǎn)評估人員，人員素質(zhì)的高低對資產(chǎn)評估風險有著重大影響，現(xiàn)階段，首先我國資產(chǎn)評估人員專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗不足，業(yè)務(wù)技能不高，對情況的發(fā)展變化和業(yè)務(wù)活動的復(fù)雜性認識不充分，無法應(yīng)對錯綜復(fù)雜的評估事項；其次，評估人員的職業(yè)道德水平不高，缺少應(yīng)有的職業(yè)謹慎，在評估程序、資料搜集、市場調(diào)查等方面不去現(xiàn)場獲取信息，從而影響資產(chǎn)評估質(zhì)量；再者，受傳統(tǒng)經(jīng)濟體制的影響，我國的資產(chǎn)評估機構(gòu)由于原來都有掛靠部門，政府對評估機構(gòu)的干預(yù)太多，加上有的評估人員本身法制觀念就不強，缺乏應(yīng)有的風險意識和職業(yè)謹慎。凡此種種，都會產(chǎn)生評估風險。因此，建立資產(chǎn)評估師責任風險保險制度，建立系統(tǒng)的資產(chǎn)評估教育體系以培養(yǎng)資產(chǎn)評估專門人才，狠抓資產(chǎn)評估人員職業(yè)道德建設(shè)，強化資產(chǎn)評估人員的風險意識是防范與控制資產(chǎn)評估風險的主要方向。

參考文獻：

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篇（4）

承壓類特種設(shè)備是社會發(fā)展和人們生活需要的重要基礎(chǔ)設(shè)備，其共同特點是危險性較大，對人們生命安全有著較大威脅，在現(xiàn)實當中，有許多有承壓類特種設(shè)備問題引發(fā)的安全事故，因此，加強對承壓類特種設(shè)備運行安全的監(jiān)管，正確的評價其運行風險，對于保證社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展和人們正常生活有著重要意義。

1 承壓類特種設(shè)備典型事故現(xiàn)實風險評價的指標

1.1 評價指標的選擇

評價指標體現(xiàn)著承壓類特種設(shè)備的特性，直接關(guān)系到其典型事故現(xiàn)實風險的大小，所以，選擇合理的評價指標十分重要。在評價指標體系當中，按照其指標類型的不同，可分為動態(tài)和靜態(tài)兩者，按照指標代表事故發(fā)生率，可分為概率性指標和嚴重性指標。其選擇方法主要有以下兩種：

1.1.1 FTA法初步選擇評價指標

FTA法即故障樹分析法，是通過對事故發(fā)生原因的分析來，制定相應(yīng)正確的故障樹，進而得到事故風險評價指標，其優(yōu)點在于能夠?qū)κ鹿试蜃鞒鰷蚀_、詳細、全面的分析，綜合了定性和定量分析方法，選擇過程較為簡單，具有較好的實用性。在實際選擇過程中，其具體步驟包括：（1）確定典型事故事件，并分析事故有關(guān)的各個方面因素，包括人員、設(shè)備、環(huán)境和管理等；（2）根據(jù)所得結(jié)果，對所有原因進行從上往下的逐級分析，以確定最根本原因，并根據(jù)邏輯關(guān)系繪制相應(yīng)的故障樹；（3）通過定性分析的方法，得到最根本原因事件的結(jié)構(gòu)重要度，確定基本事件的重要性，將結(jié)構(gòu)重要度最小的基本事件排除，進而得到事故的風險因素；（4）初選評價指標：通過分析、歸納和總結(jié)上述得到的事故風險因素，結(jié)合風險定義和SMART原則，從嚴重性和概率兩個層次和人員、設(shè)備、管理、環(huán)境四個方面初選相應(yīng)的評價指標[1]。

1.1.2 根據(jù)風險重要性優(yōu)選評價指標

初選得到的評價指標數(shù)量較多，并不能準確地反應(yīng)典型事故現(xiàn)實風險的等級高低，所以，還需要對這些評價指標進行優(yōu)選，優(yōu)選運用的方法通常是風險重要性評價法。該方法的優(yōu)點在于問卷內(nèi)容直接明了，得到的問卷數(shù)據(jù)處理較為簡單方便，十分適用于大批量評價指標的篩選，對于剔除不重要或不容易獲得的指標有著重要作用。

風險重要性評價法優(yōu)選的具體操作步驟為：（1）分析初選評價指標的重要性，通常而言，指標重要性可分為極重要、重要、普通、不重要和極不重要五個等級，采用五分制從高到低依次代表；（2）計算評價指標的重要性系數(shù)，將調(diào)查問卷數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計處理，通過相應(yīng)的計算公式得到計算指標重要性系數(shù)，以便于對比評價指標的重要性；（3）對評價指標進行篩選，根據(jù)上一步得到的評價指標重要性系數(shù)，將重要性系數(shù)值超過2.5且變異系數(shù)值在25%以內(nèi)的評價指標作為風險評價指標，其它不符合標準的指標去除。

1.2 鍋爐的風險評價指標體系

根據(jù)鍋爐運行的各種典型事故分析，鍋爐運行安全的風險影響因素主要包括技術(shù)、管理和運行狀況三個方面，其具體評價指標體系主要有以下內(nèi)容：

首先，在技術(shù)方面，評價指標主要包括額定功率、額定工作壓力、能源種類和制造商資質(zhì)等。其中，額定功率的風險等級從高到低分別為：≥14.0MW、[7.0，14.0）MW、[1.4，7.0）MW和

2 承壓類特種設(shè)備典型事故現(xiàn)實風險評價的模型

2.1 基于風險大小的承壓類特種設(shè)備分級模型

承壓類特種設(shè)備的典型事故是指發(fā)生于設(shè)備使用運行期間的安全事故，主要是由于監(jiān)督管理不善引起的，因此，在評價承壓類特種設(shè)備的風險時，要考慮現(xiàn)實風險和固有風險兩個方面內(nèi)容，以保證風險評價模型的全面、系統(tǒng)、準確。

以風險大小為基礎(chǔ)建立的承壓類特種設(shè)備分級模型，其出發(fā)點是預(yù)防公共安全事故的發(fā)生，對風險分級的基礎(chǔ)是事故預(yù)防的技術(shù)、教育、管理理論和安全系統(tǒng)人員、設(shè)備、管理、環(huán)境四要素理論，采用的方法主要有風險數(shù)學(xué)函數(shù)和風險矩陣模型，從而對承壓類特種設(shè)備典型事故發(fā)生的可能性以及事故結(jié)果的嚴重性影響因素進行確認。

在本模型中，事故發(fā)生的可能性因素主要包括技術(shù)、運行和管理三個方面，在風險評價指標上，也從這三個方面入手；事故結(jié)果嚴重性程度上，主要包括對人員安全影響、對財產(chǎn)的影響和對環(huán)境的影響以及事故本身的社會影響等方面。

2.2 承壓類特種設(shè)備定量分級的數(shù)學(xué)模型

在建立承壓類特種設(shè)備定量分級數(shù)學(xué)模型過程中，識別典型事故現(xiàn)實風險評價指標和指標權(quán)重都是通過風險數(shù)學(xué)函數(shù)引入的，然后根據(jù)矩陣相乘的基本算法，得到相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型。

在模型建立過程中，具體計算方法為：R=[P][M]*[L][N]，其中，[P]、[M]分別是設(shè)備風險評價指標合集及相應(yīng)的矩陣，[L]、[N]分別是設(shè)備風險后果嚴重評價指標合集及相應(yīng)矩陣。

設(shè)備風險評價指標合集[M]=[mi]T，i=1，2，3……n，設(shè)備風險后果嚴重評價指標合集[N]=[ni]T，i=1，2，3……n，其中，mi和ni均代表各自評價指標的權(quán)重，兩個公式中的n均代表評價指標的數(shù)量[3]。

在定量分級數(shù)學(xué)模型當中，根據(jù)計算得到的R值，通常將風險等級從高到低劃分為Ⅰ-Ⅳ四級，并采取不同的控制策略，以便于降低設(shè)備運行安全事故概率。其中，Ⅰ級代表不可接受風險，主要通過終止設(shè)備運行和最高級別預(yù)控措施，直到風險消除或降低至安全值后恢復(fù)運行；Ⅱ代表不期望風險，主要通過限制運行和中級別預(yù)控以及高強度監(jiān)管措施，將風險降低；Ⅲ級表示能夠接受風險，控制措施主要有部分限制運行、低級別預(yù)控和較高強度的監(jiān)管以及采取必要保護措施；Ⅳ級表示低風險，控制措施主要有警告信息、常規(guī)監(jiān)管以及企業(yè)自控。

3 結(jié)語

承壓類特種設(shè)備作為一種重要的基礎(chǔ)設(shè)備，對于國民經(jīng)濟發(fā)展和社會生產(chǎn)生活有著重要影響，一旦發(fā)生安全事故，極容易引起重大的生命財產(chǎn)損失，所以，保證承壓類特種設(shè)備運行安全極為重要。而通過承壓類特種設(shè)備典型事故現(xiàn)實風險分級評價的方法，將設(shè)備運行風險因素納入評價指標體系當中，能夠?qū)υO(shè)備運行風險進行有效評價，采取合理的措施降低風險問題發(fā)生，提高識別運行安全。

參考文獻：

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篇（5）

一、問題的提出

金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分制度是金融機構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢或恐怖融資活動的特征，通過識別、分析、判斷、評估等方式，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級采取相應(yīng)風控措施的制度。作為反洗錢風險為本管理理念的具體實踐，金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分對有效監(jiān)測防范洗錢和恐怖融資風險具有重要作用。從微觀實踐層面看：金融機構(gòu)客戶數(shù)量眾多，反洗錢資源卻十分有限，不可能真正做到對所有客戶實時跟蹤監(jiān)測，客戶洗錢風險等級的劃分有利于金融機構(gòu)實行差異化監(jiān)控，對一般交易客戶常規(guī)管理，對重點可疑對象強化管理。從宏觀實踐層面看：反洗錢監(jiān)管部門出于控制監(jiān)管成本的考慮，不可能將金融機構(gòu)所有客戶都納入關(guān)注視野，客戶洗錢風險等級的劃分有利于反洗錢監(jiān)管部門研究分析洗錢高風險客戶的數(shù)目總量、風險特性、結(jié)構(gòu)分布和關(guān)聯(lián)程度，全視角的及早發(fā)現(xiàn)洗錢風險苗頭，提示洗錢風險，部署反洗錢調(diào)查。然而，由于受各種制度層面和執(zhí)行層面主客觀因素的制約，與金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分制度重要性形成鮮明對比的是金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準缺乏代表性，評估方法缺乏科學(xué)性，風控措施缺乏操作性，這直接影響到劃分制度的有效性，為此嘗試構(gòu)建差異性的劃分標準、科學(xué)化的評估方法、可操作的風控措施將成為反映金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分制度有效性的關(guān)鍵因素。

二、金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分的國際經(jīng)驗

無論是專門的國際反洗錢組織或是在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的其他國際組織，無論是發(fā)達經(jīng)濟體或是新興經(jīng)濟體均對金融機構(gòu)實施以風險為基礎(chǔ)的客戶洗錢風險等級劃分、評判和管理有著綱領(lǐng)性和具體性的要求。

（一）國際經(jīng)濟金融組織客戶洗錢風險等級劃分主要經(jīng)驗

金融行動特別工作組（FATF）通過的《打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資國際標準》（新40條建議）建議各國適用風險為本的方法，洗錢風險較高時確保反洗錢與反恐怖融資體系能充分化解風險，洗錢風險較低時在特定情況下可采取簡化措施，金融機構(gòu)應(yīng)識別、評估并采取有效措施降低客戶洗錢與恐怖融資風險，在高風險國家、政治公眾人物、行、資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)、新技術(shù)、電匯、跨境交易等洗錢高風險領(lǐng)域采取強化的風險控制措施。沃爾夫斯堡集團（Wolfs-berg Group）提供給成員銀行的《反洗錢原則：全球私人銀行指南》強調(diào)了對不同風險客戶區(qū)別對待的原則，并將洗錢風險劃分為地域風險、客戶風險和服務(wù)風險三類，提出判斷洗錢風險增減的五個因素：客戶交易規(guī)模、客戶受反洗錢監(jiān)控的程度、客戶交易往來歷史、客戶對反洗錢規(guī)則的熟悉程度以及客戶交易媒介的透明度。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）公布的《防止為洗錢目的而非法利用銀行系統(tǒng)的規(guī)定》要求銀行必須基于風險考慮是否與客戶建立關(guān)系或持續(xù)交易，對客戶身份背景、所在國家、交易賬戶、經(jīng)營行為和其他任何與風險有關(guān)的因素都應(yīng)列在盡職調(diào)查范圍之內(nèi)，對高風險客戶必須實施增強的審慎措施。

（二）主要國家和地區(qū)客戶洗錢風險等級劃分主要經(jīng)驗

美國《愛國者法案》規(guī)定判定客戶洗錢風險的方法首先是業(yè)務(wù)品種，其次是客戶和交易種類以及地域范圍，高風險業(yè)務(wù)一般包括私人銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金存取款、行賬戶、貿(mào)易結(jié)算和國際匯款，高風險客戶一般包括特定國家和地區(qū)的自然人、法人和金融機構(gòu)、現(xiàn)金匯款者和兌換商、珠寶和貴金屬銷售商、車船飛機經(jīng)銷商、地產(chǎn)商及房屋買賣業(yè)主、進出口公司、律師和會計師。歐盟《反洗錢4號指令》指出客戶盡職調(diào)查程序應(yīng)建立在客戶洗錢風險等級評判基礎(chǔ)之上，判定的因素涵蓋客戶背景、出生及主要活動地、職業(yè)、關(guān)聯(lián)賬戶、商業(yè)行為和其他風險因素，客戶被核定為“高、中、低”三類風險等級，凡被列為洗錢高風險的客戶都將受到金融機構(gòu)更為頻繁的跟蹤監(jiān)測。中國香港金融監(jiān)管部門在銀行、證券期貨及保險行業(yè)的反洗錢指引中均要求金融機構(gòu)按照風險為本的原則判定客戶身份，保險業(yè)監(jiān)理處的《防止洗黑錢及籌資活動指引》中詳細規(guī)定保險公司判定客戶風險時應(yīng)充分考慮保單性質(zhì)、交易頻密和規(guī)模、客戶來源地、社會背景及繳款方式。

三、金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分的國內(nèi)實踐

國內(nèi)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分工作任重而道遠，從制度層面看雖有著立法規(guī)定，從執(zhí)行層面看雖有著業(yè)內(nèi)實踐，但在實際中無論是制度層面還是執(zhí)行層面都存在著不少的問題與不小的困境，在一定程度上嚴重影響著國內(nèi)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分制度的有效性。

（一）劃分標準機構(gòu)各自為政，缺乏權(quán)威性、全面性和規(guī)范性

金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分工作是立法完善、行業(yè)治理、義務(wù)主體自覺履行的系統(tǒng)性工作，但目前我國反洗錢法律法規(guī)對客戶洗錢風險等級劃分規(guī)定較為簡單，不利于金融機構(gòu)在實踐中操作運用。同時，除證券期貨業(yè)制定了本行業(yè)的客戶洗錢風險等級劃分工作指引外，銀行和保險業(yè)尚未制定統(tǒng)一規(guī)范的指引，呈現(xiàn)出各行業(yè)法人金融機構(gòu)自行制定客戶洗錢風險等級劃分辦法的局面，劃分標準機構(gòu)各自為政，缺乏權(quán)威性與規(guī)范性。

（二）劃分標準反映行業(yè)特有屬性的少，缺乏針對性和區(qū)分度

金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準除應(yīng)囊括行業(yè)間共性特征的風險因素外，更應(yīng)立足本行業(yè)固有特征、機構(gòu)經(jīng)營特點和產(chǎn)品服務(wù)屬性，增加并考慮不同與其他行業(yè)的特殊風險因素，但實際中不同行業(yè)法人金融機構(gòu)自行制定的客戶洗錢風險等級劃分辦法雷同較大，劃分標準反映行業(yè)間共性的多，行業(yè)特有屬性和機構(gòu)自身特點的少，缺乏應(yīng)有的行業(yè)針對性與區(qū)分度。

（三）劃分多采用定性評估方法，缺乏定量評估和數(shù)據(jù)實證

金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分方法的準確性直接決定著客戶洗錢風險等級評定的準確性，因此選擇操作性強的客戶洗錢風險等級定量方法來充分利用有限的客戶信息資源，解決客戶洗錢風險等級劃分的人為不確定性就具有重要的意義，但現(xiàn)實情況是金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級評估多采用定性描述和分析的方法，缺乏相應(yīng)的數(shù)據(jù)實證和定量分析，判斷的隨意性、分析的主觀性和結(jié)論的不確定性較大。

（四）劃分結(jié)果風控措施原則性強，缺乏可操作的具體措施

風險為本的控制措施是金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分工作的終點，但在實際操作中，金融機構(gòu)對不同洗錢風險等級客戶適用不同程度的風控措施僅做了原則性要求，針對低風險客戶沒有制定簡化的客戶盡職調(diào)查措施和異常交易快速判斷機制，不能有效降低反洗錢管理成本；針對高風險客戶即使制定措施也僅是善意勸告，沒有實質(zhì)性措施防范洗錢風險，風控措施效果大打折扣。

四、金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級指標方法與風控措施探索

（一）劃分標準

金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準的構(gòu)建應(yīng)立足行業(yè)間的共性風險因素，結(jié)合各行業(yè)的特殊風險因素，考慮直接判定的例外情形，按禁止類、高風險、中風險和低風險的風險等級，分行業(yè)適度和客觀地衡量客戶洗錢風險程度。

表1 銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準

表2 證券業(yè)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準

表3 保險業(yè)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準

接判定為禁止類客戶的情形：

1.被列合國安理會及反洗錢國際組織的反洗錢監(jiān)控名單及類似名單的客戶；

2.被列入我國的反洗錢監(jiān)控名單及類似名單的客戶；

3.涉嫌或已立案法律調(diào)查和反洗錢調(diào)查的客戶；

4.被上海證券交易所、深圳證券交易所、中國證券登記結(jié)算公司采取監(jiān)管措施的賬戶；

5.被保險行業(yè)核保核賠聯(lián)席會議認定的騙保騙賠名單。

（二）評估方法

金融機構(gòu)受內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境制約，獲取客戶信息成本相對較高，再加之缺乏行之有效的定量評估方法，增加了客戶洗錢風險等級判斷的隨意性、分析的主觀性和結(jié)論的不確定性。熵權(quán)法作為一種客觀賦權(quán)法相對專家判斷法等主觀賦值法，客觀性強，精確度高，在使用過程中根據(jù)指標的變異程度利用信息熵計算出各指標的熵權(quán)，并通過定義加權(quán)廣義距離表征劃分的差異性，得出隸屬度矩陣測算出較為客觀的客戶洗錢風險評級結(jié)果。以保險業(yè)金融機構(gòu)客戶洗錢風險等級劃分標準為例：

客戶群由4個客戶組成，C=（c1，c2，c3，c4）

風險分低、中、高3個等級，G=（g1，g2，g3）

評價指標體系由7項組成，V=（v1，v2，v3，v4，v5，v6，v7）

V1國別地域：國內(nèi)一般地區(qū)，國內(nèi)敏感地區(qū)，其他國家和地區(qū)，反洗錢薄弱國家和地區(qū)，分別取值0，1，2，3。

V2行業(yè)職業(yè)：國家機關(guān)、黨群組織及事業(yè)單位，農(nóng)業(yè)和生產(chǎn)運輸企業(yè)，商業(yè)技術(shù)及服務(wù)行業(yè)，F(xiàn)ATF規(guī)定的特定行業(yè)，分別取值0，1，2，3。

V3業(yè)務(wù)類型：保障型保險產(chǎn)品，儲蓄型保險產(chǎn)品，投資型保險產(chǎn)品，分別取值0，1，2。

V4業(yè)務(wù)渠道：機構(gòu)直銷渠道，兼業(yè)渠道，網(wǎng)銷電銷渠道，專業(yè)渠道、個人渠道，分別取值0，1，2，3，4。

V5保費金額：20萬元人民幣或2萬美元以下，20～50萬元人民幣或2～5萬美元，50萬元人民幣或5萬美元以上，分別取值0，1，2。

V6退保金額：1萬元人民幣或1千美元以下，1萬元人民幣或1千美元以上，分別取值0，1。

V7繳費年限：5年以上期繳，1～5年期繳，1年以下躉繳，分別取值0，1，2。

客戶相對于風險評價指標的特征值矩陣為：

X■=■

指標體系標準矩陣為：

Ω■=■

廣義距離取歐氏距離，使用MATLAB對相關(guān)矩陣規(guī)范處理得出指標權(quán)重為Wj=（0.18、0.13、0.18、0.25、0.05、0.16、0.05）；客戶群C對于風險等級G的隸屬度矩陣U為：

低 中 高

客戶1 0.332 0.320 0.348

客戶2 0.362 0.302 0.336

客戶3 0.296 0.398 0.306

客戶4 0.237 0.396 0.367

即1為高風險客戶，2為低風險客戶，3和4為中風險客戶。

篇（6）

一、引言

項目投資作為一種新興的投資方式,因為其具有改善和提高項目經(jīng)濟強度及項目債務(wù)承受能力、減少項目投資者的自有資金投入、提高項目投資收益率等諸多優(yōu)勢,所以自出現(xiàn)以來就具有很強的生命力。目前,許多投資者投資于大型工程項目來獲得收益。但由于項目投資跨度長、涉及面廣,往往伴隨著較大的風險。

因此,企業(yè)在商業(yè)房地產(chǎn)項目投資的過程中如何進行有效的評估風險就顯得尤為重要,本文提出了一種利用EXCEL工具來評估投資房地產(chǎn)項目風險的方案選擇方法。

二、商業(yè)房地產(chǎn)項目投資風險的類型

項目投資的風險一般可分為內(nèi)部風險與外部風險兩大類。內(nèi)部風險是指項目實體可自行控制和管理的風險。外部風險是指與市場客觀環(huán)境有關(guān),超出項目自身范圍的風險。

1.外部風險

(1)政治風險

商業(yè)房地產(chǎn)項目投資的政治風險主要由于各種政治因素如戰(zhàn)爭、國際形勢變幻而導(dǎo)致項目資產(chǎn)的收益受到損害的風險。政治風險的大小也與一國政府的政策的穩(wěn)定性有關(guān)。政治因素的變化往往是難以預(yù)料的,其造成的風險也是難于避免的。由于商業(yè)房地產(chǎn)與國家經(jīng)濟形式緊密相關(guān),在很大程度上受到政府政策的控制。

(2)法律風險

商業(yè)房地產(chǎn)項目的法律風險是指東道國的法律變動或不健全給項目帶來的風險。我國當前的商業(yè)房地產(chǎn)處在飛速發(fā)展的階段,隨著商業(yè)競爭的不斷加劇,商業(yè)房地產(chǎn)中的法律也會逐步改進。法律一旦變動,投資人就必須面對和自已原來投資時點所不同的法律條款,就可能會受到某些方面的損害。

(3)金融風險

金融風險是指項目發(fā)起人不能控制的金融市場的可能變化對項目產(chǎn)生的負面影響。金融風險主要表現(xiàn)在利率風險和匯率風險及通貨膨脹風險。由于商業(yè)房地產(chǎn)項目的回報時間長,所以匯率波動帶來的債務(wù)負擔的加重,利率上升導(dǎo)致融資成本的增加,通貨膨脹影響項目的現(xiàn)金流量的變化。

(4)不可抗力風險

商業(yè)房地產(chǎn)項目從設(shè)計到建成需要一定的時間。在這段時間內(nèi),不可避免的會出現(xiàn)一些自然災(zāi)害天氣,如地震、冰雹、泥石流等自然災(zāi)害。在房屋的建造過程中出現(xiàn)給商業(yè)房地產(chǎn)的建設(shè)造成破壞的自然天氣,會對項目帶來無法估量的損失。但這種自然災(zāi)害是人們無法預(yù)測的,所以不可抗力風險是不可以避免的。

2.內(nèi)部風險

(1)預(yù)測風險

預(yù)測風險是指項目的制定人在項目規(guī)劃時面臨的項目完成所發(fā)生的項目收益變化的風險。由于商業(yè)房地產(chǎn)項目在一開始規(guī)劃時預(yù)測其可能會給投資人帶來的收益的大小,所以項目的收益是無法預(yù)測的。從項目到一開始規(guī)劃到建成有一定的時間差,在這段時間內(nèi),規(guī)劃人所預(yù)測的商機就可能發(fā)生變化。如果在投產(chǎn)后沒有達到投資人預(yù)想的收益,投資人就會不可避免的承擔預(yù)測風險。

(2)完工風險

項目的完工風險是指項目無法完工、延期完工或完工后無法達到預(yù)期運行標準的風險。商業(yè)房地產(chǎn)項目融資是以項目為導(dǎo)向,在項目建設(shè)階段,存在各種不確定性因素,如果項目不能按預(yù)定計劃建設(shè)投產(chǎn),將導(dǎo)致項目建設(shè)成本的增加,項目貸款利息的加重,項目不能按計劃取得收益。

(3)生產(chǎn)風險

項目的生產(chǎn)風險是指在項目的試和生產(chǎn)經(jīng)營階段存在的技術(shù)、資源儲量、能源和料供應(yīng)、生產(chǎn)經(jīng)營和勞動力狀況等風險因素的總稱。它是項目融資的另一個主要的核心風險。生產(chǎn)風險主要表現(xiàn)在: 技術(shù)風險; 資源風險; 能源和原材料供應(yīng)風險; 經(jīng)營管理風險。風險主要包括技術(shù)風險、資商業(yè)房地產(chǎn)是指用于各種零售、餐飲、娛樂、健身服務(wù)、休閑等經(jīng)營用途的房地產(chǎn)形式。

(4)市場和經(jīng)營風險

商業(yè)房地產(chǎn)具有高風險、高收益的特性。首先,由于位置的固定性,致使其必須面臨并承擔因項目所處位置的地理條件變化而帶來的項目風險;其次,由于商業(yè)房地產(chǎn)投資額大,開發(fā)周期長、銷售經(jīng)營持續(xù)的時間也很長,各種社會經(jīng)濟環(huán)境條件發(fā)生變化都會對收益產(chǎn)生極大的影響;第三,商業(yè)房地產(chǎn)的發(fā)展與整個城市經(jīng)濟發(fā)展趨勢密切相關(guān),商業(yè)房地產(chǎn)的投資和消費,依托于城市經(jīng)濟發(fā)展的變化和居民消費水平的增減;最后,商業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)營過渡期的存在使開發(fā)商在這期間內(nèi)隨時可能面臨調(diào)整和虧損。所以,商業(yè)房地產(chǎn)面臨的市場和經(jīng)營風險相當大。

因此,在實際進行商業(yè)房地產(chǎn)項目的開發(fā)中要考慮多方面的風險。不同的項目面臨的風險表現(xiàn)在可能會有不同程度的內(nèi)部風險和外部風險。對于項目的投資人來說,能夠有效的評估其要投資的項目的各類風險的權(quán)重對其決策有重要的意義。

三、商業(yè)房地產(chǎn)項目投資的風險評價

我們采用層次分析法(簡稱AHP)對投資決策風險進行綜合的度量。AHP是美國匹茲堡大學(xué)的運籌學(xué)家薩迪(A.L.Saaty)教授于20世紀70年代初期提出的。該方法把復(fù)雜問題分解成若干組成因素,又將這些因素按支配關(guān)系分組形成遞階層次結(jié)構(gòu)。通過兩兩比較的方式確定層次中諸因素的相對重要性。然后綜合決策者的判斷,確定相對重要性的總排序。該方法目前在許多決策規(guī)劃中得到應(yīng)用,評價商業(yè)房地產(chǎn)項目投資風險也采用此方法進行研究。首先采用AHP法求出指標權(quán)重。它為分析復(fù)雜的社會系統(tǒng),對定性問題做定量分析提供了一種簡潔的方法。用層次分析法求權(quán)重的計算步驟:

1. 對問題所涉及的因素進行分類,建立指標體系。在商業(yè)房地產(chǎn)的投資中,面臨各種各樣的不同的風險。其中包括政治風險、金融風險、完工風險等。在進行層次分析法時必須先把所有涉及到的風險進行分類。

2. 根據(jù)指標體系構(gòu)造各因素相互聯(lián)系的層次模型。根據(jù)對商業(yè)房地產(chǎn)項目投資風險的分析,作者構(gòu)造了如下圖的層次模型,如圖。投資者可以利用這個體系評價幾個相似的投資方案的投資風險。

3. 根據(jù)專家的意見,構(gòu)造關(guān)于各個風險的判斷矩陣從而確定各個因素的權(quán)重。判斷矩陣的元素的值反映了人們對各因素相對重要程度的認識,一般采用數(shù)字1-9及其倒數(shù)的標度方法。專家通過相互比較,當相互比較因素的重要性能夠說明實際情況時,判斷矩陣相應(yīng)的值可以取這個比值。

4. 通過判斷矩陣的特征根的求解得到特征向量,把判斷矩陣經(jīng)過歸一化后幾位同一層次相關(guān)因素對于上一層次相對重要性的排序權(quán)值,并進行一致性檢驗。

在層次分析法中計算判斷矩陣的最大特征值兩種方法:方根法和和積法。判斷矩陣一致性指標CI=。一致性指標CI的值越大,表明判斷矩陣偏離完全一致性的程度越大,CI的值越小,表明判斷矩陣越接近于完全一致性。對于多階判斷矩陣,一致性指標CI與同階平均隨機一致性指標RI之比稱為隨機一致性比率CR=。當CR.< 0.10 時,便認為判斷矩陣具有可以接受的一致性。當CR.≥0.10時,即不滿足一致性的要求,則將信息反饋給專家,就需要調(diào)整和修正判斷矩陣,使其滿足CR.< 0.10,從而具有滿意的一致性。

5. 根據(jù)各方案的情況構(gòu)造每個方案對各個因素判斷矩陣,計算各方案對于各個因素的權(quán)重,并進行一致性檢驗。

6. 把第四步所得的各個因素權(quán)重和第五步所得的各個方案對因素的權(quán)重,求其加權(quán)總和。按照所得的百分比情況得到方案的風險綜合排序。投資人盡量選擇風險最小的方案投資,這個綜合排序為商業(yè)房地產(chǎn)項目投資人的決策提供依據(jù)。

四、商業(yè)房地產(chǎn)項目投資的分險評價實例分析

在項目投資之前,投資人會面臨多種復(fù)雜的風險。本文試圖從運用AHP法定量分析商業(yè)房地產(chǎn)項目投資的風險,可以在安排項目投資前為投資人提供參考,為投資人進行方案的選擇提供重要依據(jù)。下面我們以和積法為例說明如何用EXCEL解AHP問題。若某投資人決定投資,經(jīng)過初步調(diào)查研究,確定了三個投資方案A、B、C。從以上分析的商業(yè)房地產(chǎn)投資項目風險分析這三個方案的風險的大小,從而幫助投資者確定一個合適的方案。本文運用EXCEL來計算A、B、C三種商業(yè)房地產(chǎn)項目投資方案的風險,然后根據(jù)計算出的風險大小的排序,來有助于投資者進行科學(xué)的決策,從而有利于提高項目的投資成功率。

某房地產(chǎn)開發(fā)公司欲投資一個商業(yè)房地產(chǎn)項目,計劃通過項目融資方式獲取資金,經(jīng)風險辨識后,其風險因素主要有政治風險、市場經(jīng)營風險、金融風險和完工風險。并建立了如圖一的商業(yè)房地產(chǎn)項目融資風險評價指標體系,綜合專家群體咨詢意見,對該項目的融資風險進行了評估。根據(jù)專家的意見,列出了判斷矩陣,然后運用EXCEL對此矩陣列求和并列規(guī)范化得到的結(jié)果如表1所示。各個因素的權(quán)重和A、B、C方案對各個因素的權(quán)重如表2所示。

從以上結(jié)論可以看出A、B、C三個投資方案,就其投資風險來說,方案C的風險權(quán)重最大為35.64%,其次是方案A為33.68%,相對來說,方案B 的風險最小為30.68%。

五、結(jié)論

以層次分析法為數(shù)學(xué)工具對項目的投資風險進行評價,可以為投資決策者提供科學(xué)的決策依據(jù),促進投資決策的科學(xué)化和規(guī)范化進程,有利于提高項目的投資成功率,從而更有效地發(fā)揮投資在國民經(jīng)濟中的作用。本文僅從投資決策的角度對投資風險加以研究,但在現(xiàn)實生活中,投資風險對項目的作用是全過程的,因此,對投資全過程的風險控制與防范將是更具有現(xiàn)實意義的。通過論文所提供的決策期的風險分析方法,可以類似地進行投資全過程的風險研究,但畢竟投資決策是整個投資行為的第一步,只有順利地通過第一關(guān),才有可能達到投資者獲取收效的目的。另外,對于投資決策來說,不僅僅要考慮項目的風險,還必須同時兼顧項目的效益。科學(xué)的投資決策是在綜合考慮風險和效益兩方面的因素后做出的。投資是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程,它的成功需要人們在理論和實踐上的共同努力,并需要投資決策者與投資項目的管理者等方方面面的人的共同參與。只有這樣才能使人們更加理解投資行為的內(nèi)在規(guī)律,掌握它、運用它為經(jīng)濟發(fā)展造福。

參考文獻:

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2結(jié)果

2．1兩組各項管理指標評分比較

觀察組各項管理指標評分均顯著高于對照組，統(tǒng)計結(jié)果顯示，觀察組入院病情評估、入院風險評估、專科管理、操作技能、健康教育、心理維護、管理效果評價工具使用合理、管理問題及時改進、核心制度落實、操作過程檢查評分均顯著高于對照組（P＜0．05）。見表1。

2．2兩組各項風險指標評分比較

篇（8）

1?引言

近年來，高層、超高層建筑的密集建設(shè)及地下空間的深層次開發(fā)使地質(zhì)環(huán)境條件，特別是工程地質(zhì)條件對城市規(guī)劃建設(shè)的影響日益凸顯。在深基坑開挖及地鐵隧道施工過程中工程問題偶有發(fā)生并造成了巨大的經(jīng)濟損失。因此，重大項目在規(guī)劃建設(shè)前充分考慮及預(yù)測可能面臨的工程地質(zhì)風險，從而合理規(guī)避或有效控制風險具有重要意義。本文以天津市文化中心周邊地區(qū)項目建設(shè)工程地質(zhì)風險評估為例對評估工作思路及方法做以探討。

2?評估工作思路及方法

2.1?項目規(guī)劃建設(shè)特點分析

天津市文化中心周邊地區(qū)規(guī)劃總用地面積約241公頃。規(guī)劃建設(shè)主要以高層、超高層為主，且地下空間高強度利用，近期考慮30m以上的開發(fā)。此外，5條軌道地下線規(guī)劃途經(jīng)文化中心周邊地區(qū)。

2.2?評估對象選擇

文化中心周邊地區(qū)工程建設(shè)大致分為民用建筑工程建設(shè)及地鐵工程建設(shè)。

民用建筑地下工程建設(shè)可細分為建筑物樁基礎(chǔ)施工建設(shè)和深基坑施工建設(shè)。目前樁基礎(chǔ)施工總體技術(shù)較為成熟，而對于深基坑工程，其建設(shè)影響因素多，且發(fā)生問題時產(chǎn)生的破壞發(fā)展快，造成的損失大。地鐵可分為車站及區(qū)間段兩個不同的構(gòu)筑物。根據(jù)規(guī)劃，地鐵車站將采用明挖法施工，地鐵區(qū)間段可采用明挖法或暗挖法進行施工。地鐵車站及區(qū)間段采用明挖法施工時其地質(zhì)風險與建筑物深基坑類似。因此，本次工作將深基坑工程建設(shè)及采用暗挖法進行地鐵區(qū)間段建設(shè)時的地質(zhì)風險作為評估重點。

2.3?評估方法

主要采用層次分析法進行綜合分析評估，在指標選擇、指標賦值等方面將采用工程分析及工程類比進行確定。

綜合分析評估風險值的計算公式如下：

3?評估區(qū)關(guān)鍵性土層及可能出現(xiàn)的巖土工程問題分析

可能對深基坑工程及地鐵隧道建設(shè)產(chǎn)生影響的關(guān)鍵性土層主要為：

（1）人工填土：一般厚度為1.3~5.2m，可分為雜填土、素填土及沖填土，對工程基坑開挖降水影響大，在維護結(jié)構(gòu)發(fā)生滲水時，往往很快反映為地表的變形沉降。此外，對地鐵隧道頂板埋深的選擇亦造成較大的影響。

（2）淤泥質(zhì)土：一般位于埋深12.5m以上，強度較低，壓縮性較大，對基坑工程側(cè)壁穩(wěn)定性影響大，對地鐵隧道變形影響大。

（3）粉（砂）土：透水性較大，分布于基坑側(cè)壁時往往導(dǎo)致基坑側(cè)壁滲水，在基坑底板以下時，可導(dǎo)致基坑突涌。對于地鐵隧道盾構(gòu)開挖，易造成隧道涌水、開挖困難等。

4?深基坑工程地質(zhì)風險評估

4.1?風險因素分析

根據(jù)深基坑建設(shè)特點及評估區(qū)工程地質(zhì)條件，類似基坑事故的誘因分析等綜合確定風險因素主要包括基坑側(cè)壁失穩(wěn)，基坑流砂及基坑突涌。

4.2?風險評估

根據(jù)基坑開挖深度分為三個評估對象，即開挖深度分別為14m、20m基坑工程。

在逐一對風險因素進行評估的基礎(chǔ)上，采用層次分析法開展深基坑工程地質(zhì)風險綜合評估，將評估區(qū)劃分為建設(shè)風險小（Ⅰ區(qū)）、風險中等（Ⅱ區(qū)）、風險大（Ⅲ區(qū)）三個區(qū)分別予以風險提醒。評估結(jié)果表明隨著基坑開挖深度的增加，基坑建設(shè)風險亦在增大。

5?地鐵隧道工程地質(zhì)風險評估

5.1?風險因素分析

根據(jù)評估區(qū)地質(zhì)條件及地鐵隧道建設(shè)特點綜合分析，地鐵隧道盾構(gòu)施工建設(shè)風險因素主要包括隧道頂板沉降變形、隧道開挖面涌水失穩(wěn)及隧道突涌。

5.2?風險評估

根據(jù)文化中心周邊地區(qū)現(xiàn)已規(guī)劃建設(shè)的地鐵隧道埋深及區(qū)域工程地質(zhì)、水文地質(zhì)條件進行評估分析。在風險因素評估基礎(chǔ)上進行綜合評估（圖3），將評估規(guī)劃區(qū)劃分為建設(shè)風險小（Ⅰ區(qū)）、風險中等（Ⅱ區(qū)）、風險大（Ⅲ區(qū)）三個區(qū)。

圖3?地鐵隧道綜合風險評估分區(qū)圖

6?結(jié)語

基于項目建設(shè)特點及地質(zhì)環(huán)境條件的復(fù)雜性，目前工程地質(zhì)風險評估的評估方法仍未有統(tǒng)一認識，且評估工作多以定性、半定量為主。因此，進一步加強評估方法乃至評估工作標準的研究工作對于指導(dǎo)重大項目規(guī)劃建設(shè)具有實際意義。

篇（9）

中圖分類號 TM 文獻標識碼 A 文章編號 1673-9671-(2012)031-0200-02

近年來隨著電網(wǎng)迅速發(fā)展，運維的各類輸變電設(shè)備數(shù)量快速增加，繼續(xù)傳統(tǒng)的設(shè)備定期檢修模式，使得設(shè)備的檢修和試驗工作量大大增加，檢修、試驗工作人員緊缺的問題日益突出。另一方面，隨著輸變電設(shè)備制造質(zhì)量的提升，集成式、少維護式設(shè)備在電網(wǎng)中大量應(yīng)用，同時電網(wǎng)設(shè)備改造力度的加大，電力系統(tǒng)運行設(shè)備的故障率逐年降低，設(shè)備定期試驗、檢修有時不能發(fā)現(xiàn)和消除設(shè)備內(nèi)部的故障和缺陷，造成“過度”檢修、“陪修”率增高。

基于企業(yè)檢修工作現(xiàn)狀，迫切需要在充分考慮電網(wǎng)安全、環(huán)境、效益等多方面因素情況下，尋求一種更能兼顧可靠性和經(jīng)濟性的新型維修模式。本文提出的基于風險評估的輸變電設(shè)備檢修技術(shù)管理體系研究，一方面是從設(shè)備和系統(tǒng)兩個角度全面評價設(shè)備的價值和地位，借助風險概念量化評價，最終綜合兩個方面的評價從而形成對設(shè)備維修的正確策略，另一方面是研究建立大同電網(wǎng)基于風險的狀態(tài)檢修工作管理體系，使狀態(tài)檢修工作深入開展。

1 基于風險的狀態(tài)檢修工作體系建設(shè)目標

按照“集團化、集約化、精益化、標準化”的基本要求，根據(jù)“安全第一，試點先行，總結(jié)經(jīng)驗、持續(xù)完善”的指導(dǎo)思想,通過電網(wǎng)基于風險的狀態(tài)檢修管理工作體系的全面實施，建立健全管理工作流程和工作標準，循序漸進開展狀態(tài)檢修工作，最終全面提高輸變電設(shè)備的狀態(tài)檢修工作效率和水平。

2 組織保障體系建設(shè)分析

為確保狀態(tài)檢修工作扎實規(guī)范開展， 取得實效，該公司成立了由各生產(chǎn)單位專業(yè)人員組成的輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修績效評估工作小組，對狀態(tài)檢修工作的開展情況和效果進行評估和檢查。評估工作小組具體

負責：

1）組織評估公司系統(tǒng)實施狀態(tài)檢修策略后的成績與效果。

2）組織績效評估的各項指標動態(tài)修訂， 明確各項指標在不同期不同階段的目標值， 發(fā)現(xiàn)在執(zhí)行過程中存在的主要問題。

3）根據(jù)績效評估的結(jié)果， 特別是對較差的指標制定有針對的改進措施，從而實現(xiàn)輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修的動態(tài)管理和持續(xù)改進。

4）指導(dǎo)和檢查所屬公司實施狀態(tài)檢修績效評估工作， 按照相關(guān)辦法組織驗收小組對所屬公司狀態(tài)檢修績效評估工作進行驗收。

5）組織協(xié)調(diào)狀態(tài)檢修績效評估工作中的相關(guān)問題。

3 工作體系建設(shè)分析

基于風險狀態(tài)檢修工作的基本流程主要包括設(shè)備信息收集、設(shè)備狀態(tài)評價、風險評估、檢修維護策略制定、檢修實施及績效評價等環(huán)節(jié)。建立基于風險分析的500 kV輸變電設(shè)備狀態(tài)檢修管理體系，定位各工作部門的工作流程和工作標準，通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)狀態(tài)檢修工作管理。

3.1 建立設(shè)備信息收集規(guī)則

設(shè)備信息收集包括：原始資料，運行、檢修資料，試驗資料，帶電實時信息。

3.2 狀態(tài)檢修工作考核目標

為使狀態(tài)檢修工作有效開展，提高狀態(tài)檢修管理水平，本論文研究制定了狀態(tài)檢修工作考核目標和指標，進一步規(guī)范了狀態(tài)檢修實施工作，明確了狀態(tài)檢修工作各環(huán)節(jié)工作的相關(guān)責任部門及其人員的安全責任，在對各部門進行動態(tài)績效考核，同時將結(jié)果作為部門負責人績效考核指標。

績效考核分為設(shè)備績效考核和相關(guān)部門績效考核。

1）設(shè)備狀態(tài)檢修績效評估。狀態(tài)檢修績效評估采用自評、檢查、審核相結(jié)合的方式。

超高壓公司狀態(tài)檢修績效自評估主要采用分項和綜合評分的方法，每年對變壓器（含高壓電抗器）、斷路器 （含GIS）、輸電線路和其他變電設(shè)備（互感器、避雷器、隔離開關(guān)等），根據(jù)狀態(tài)評價、檢修策略、計劃實施、檢修效果和檢修效益進行分項評分；最后依據(jù)各分類權(quán)重計出整體評估結(jié)果，計算方法見公式（1）。

S=0.1S1+0.3S2+0.2S3+0.2S4+0.2S5 （1）

其中：S1─組織管理評的估分值；

   S2─變壓器設(shè)備的評估分值；

   S3─斷路器的評估分值；

   S4─輸電線路的評估分值；

   S5─其他變電設(shè)備的評估分值。

公司每年采用調(diào)查詢問、檢查比對、現(xiàn)場抽查等方法對內(nèi) 部狀態(tài)檢修績效自評結(jié)果進行檢查審核確認。

2）相關(guān)部門狀態(tài)檢修績效評估。部門狀態(tài)檢修工作績效考核直接與部門負責人的績效考核掛鉤，與部門工作人員的獎金掛鉤。

設(shè)備信息與資料收集的考核：①對于運行部門未按要求開展設(shè)備狀態(tài)信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責任部門當月績效考核分0.5分，特別重要的（如不良工況信息未及時收集上報的等） 發(fā)現(xiàn)一次扣責任部門當月績效考核分2分；②檢修試驗單位未按要求設(shè)備檢修試驗信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責任部門當月績效考核分0.5分；③運行、檢修、試驗單位未按要求完成設(shè)備缺陷信息收集的，每發(fā)現(xiàn)一次扣責任部門當月績效考核分0.5分；④生技處未及時設(shè)備家族缺陷信息月度考核中每條扣減生技處2分；⑤基建資料未按時移交考核相關(guān)責任部門當月績效考核分1分。

設(shè)備評價的考核：①未在規(guī)定的時間內(nèi)上報狀態(tài)評價工區(qū)級評價報告，每延期1天扣減責任單位當月績效的0.5分；②未按時組織專家委員會進行初評報告的專業(yè)評審，并編制狀態(tài)評價專業(yè)報告， 每延期1天扣減責任單位當月績效的0.5分；③評價報告不正確，不完整扣減責任單位當月績效1分。

檢修策略的考核：①未按要求及時提交公司狀態(tài)檢修綜合報告，每延期 1天扣減責任單位當月績效的0.5分；②綜合報告內(nèi)容不完善，扣減責任單位當月績效1分。

檢修計劃編制的考核：①檢修計劃編制不及時，每延期1天扣減責任單位當月績效的0.5分；②檢修計劃編制不合理造成重復(fù)停電或可靠性降低，扣減責任單位當月績效1分。

檢修實施過程的考核：①檢修質(zhì)量不良造成的設(shè)備缺陷，扣減責任單位當月績效2分；②檢修工作中未執(zhí)行標準化作業(yè)或執(zhí)行不到位按照《大同超高壓供電公司現(xiàn)場標準化作業(yè)管理辦法》進行考核；③檢修執(zhí)行過程中丟項、漏項的，扣減責任單位當月績效1分。

狀態(tài)檢修績效評估的考核：①未按時組織開展狀態(tài)檢修績效評估工作，每延期1天扣減責任單位當月績效的0.5分；②績效評估結(jié)果不正確，扣減責任單位當月績效1分；③未根據(jù)績效評估的結(jié)果按時提出公司狀態(tài)檢修工作優(yōu)化建議，扣減責任單位當月績效1分。

4 建設(shè)方法分析

4.1 500 kV輸變電設(shè)備狀態(tài)評估管理體系分析

1）評估模型依據(jù)國家電網(wǎng)公司《輸變電設(shè)備風險評估導(dǎo)則（試行）》，風險評估以風險值為指標，綜合考慮資產(chǎn)、資產(chǎn)損失程度及設(shè)備發(fā)生故障的概率三者的作用，以量化的方法對輸變電設(shè)備進行風險評估，設(shè)備風險值的大小按下式（2）計算。

R（t）＝A（t）×F（t）×P（t） （2）

式中：t―某個時刻（Time）；

   A―資產(chǎn)（Assets）；

   F―資產(chǎn)損失程度（Failure）；

   P―設(shè)備平均故障率（Probability）；

   R―設(shè)備風險值（Risk）。

2）風險評估模型基礎(chǔ)參數(shù)的確定。風險評估模型所涉及的基本參數(shù)均需依據(jù)電網(wǎng)結(jié)構(gòu)、自然環(huán)境、設(shè)備臺帳和設(shè)備狀態(tài)等相關(guān)信息進行設(shè)定或計算。

資產(chǎn)A設(shè)備資產(chǎn)評估是通過市場經(jīng)濟規(guī)律評定設(shè)備的現(xiàn)時價值，反映資產(chǎn)的價值量，以利于資產(chǎn)的計算。設(shè)備風險評估中，設(shè)備資產(chǎn)評估綜合考慮設(shè)備價值A(chǔ)1、用戶等級A2 和設(shè)備地位A3 等三個因素，計算某一設(shè)備資產(chǎn)的相對值。

資產(chǎn)損失程度是從設(shè)備的損壞、環(huán)境損失、人員傷亡和供電量減少等角度，計算設(shè)備事故所帶來的損失后果的嚴重程度，它由成本、環(huán)境和安全三個要素的損失程度確定，其中安全損失程度由人身安全和電網(wǎng)安全兩個子要素的損失程度構(gòu)成。資產(chǎn)損失程度中所包含的每一要素的損失程度由要素損失值和要素損失概率確定。①要素損失值IOF。等級劃分參考國網(wǎng)公司的導(dǎo)則推薦值，如表1所示；②要素損失概率POF。要素損失概率POF 需要對大量歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析而得；③要素損失程度及資產(chǎn)損失程度，即：F=F1+F2+F5=F1+F2+F3+F4 。

3）風險評估結(jié)論分析。為有效評估設(shè)備所面臨的風險及設(shè)備故障可能導(dǎo)致的后果，為設(shè)備狀態(tài)檢修提供決策依據(jù)，對設(shè)備評價結(jié)果為非正常狀態(tài)的設(shè)備，結(jié)合風險評估結(jié)果進行了綜合分析，并確定了檢修

策略。

4.2 基于風險分析的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)分析

建立基于風險分析的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)，獲取并處理輸變電設(shè)備相關(guān)基礎(chǔ)資料、設(shè)備實時、歷史數(shù)據(jù)等反映設(shè)備健康狀態(tài)的特征參數(shù)，評價設(shè)備當前健康狀況，預(yù)測未來發(fā)展趨勢。對狀態(tài)劣化和趨勢不良的設(shè)備及時狀態(tài)預(yù)警消息，并進行有效的故障模式和原因的分析。最終通過綜合優(yōu)化檢修策略模型分析，提出檢修決策建議,并將決策建議傳送到安全生產(chǎn)管理系統(tǒng)，有效支持狀態(tài)檢修工作的具體實施。

完整的狀態(tài)檢修輔助決策系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)功能，即：數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理、監(jiān)測預(yù)警、狀態(tài)評價、狀態(tài)診斷、預(yù)測評估、風險評價、決策建議。

參考文獻

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[2]束洪村.電力系統(tǒng)以可靠性為中心的維修[M].北京機械出版社,2008.

篇（10）

一、引言

A公司是來自山東省的高新技術(shù)企業(yè)，其主要活動領(lǐng)域為可燃毒性氣體檢測，產(chǎn)品種類從氣體報警控制器、可燃毒性氣體探測器到家用可燃氣體報警器、防爆型氣體探測器等。隨著IT技術(shù)的進一步升級，信息化從半智能化轉(zhuǎn)向了真正的數(shù)字化和智能化，順應(yīng)生產(chǎn)生活的需要，該公司在已有產(chǎn)品和技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合智能化系統(tǒng)實現(xiàn)通過網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)訪問所配接的傳感器識別終端，檢測周圍環(huán)境易燃、易爆氣體的濃度變化，超過一定閥值之后才去可視、可聞的方式發(fā)出警報，同時也向系統(tǒng)中樞發(fā)送指令，再自動啟用防護措施來消滅風險的根源，從而提出了智能型可燃氣測控臺項目。

目前，我國IT項目風險較高，失敗率也比較高，盡管如此，很多管理高層仍沒有意識到這一問題，仍然鋌而走險在未準確定位與分析風險的基礎(chǔ)上貿(mào)然投資，所以成少敗多。因此，IT項目的實施要求實施單位必須切實加強風險管理，其風險管理具有尤其重要的意義。為此，本文擬將項目風險管理的相關(guān)理論與A公司智能型可燃氣測控臺項目實際密切結(jié)合，利用概率—后果分析方法對本項目進行深入的風險評估研究，以發(fā)現(xiàn)項目的主要風險，為加強項目風險管理提供科學(xué)依據(jù)。

二、概率——后果分析法概述

風險在此處被視為一種可能發(fā)生的危害性事件。衡量風險的指標有以下幾個維度：

（1）發(fā)生可能性——風險概率（P）

這里的風險概率評判來自于技術(shù)人員、專家對風險事件的計算。

（2）影響程度——后果（I）

某項風險因素的后果可以從以下幾個方面去衡量：首先是風險屬性，具有某一特定的屬性如技術(shù)型、管理型、組織型、財務(wù)性、外部型、內(nèi)部性等；其次是風險持續(xù)的時間，時間上來看，有些風險只是階段性產(chǎn)生的，比如隨著關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)的施工完成，蘊藏在其中的特定風險也隨之消失，而有些風險因素比如病毒因素則將會隨時對系統(tǒng)中樞發(fā)生攻擊，這一類風險伴隨著整個系統(tǒng)的生命過程，但是發(fā)生可能性不是很高，有些風險是集中性爆發(fā)的，有些則是分數(shù)逐漸顯示出來的，時間分布上各有不同；再次，風險后果的毀滅性。

（3）概率—后果風險評價矩陣（P-I矩陣）

通過構(gòu)造概率后果矩陣，可以進行風險等級的衡量，最后使用綜合評價的值進行風險的排序。這里的綜合評價使用的數(shù)值為：

V=P*I

其中，V值得分越大，表示風險等級越大，該種風險更需要得到關(guān)注。

本方法主要集中于分析風險發(fā)生的概率、后果的嚴重性，操作簡單容易，也能夠大致地判別出風險特性。如果將水平方向設(shè)為某項風險發(fā)生的概率，將垂直方向設(shè)定為某項風險發(fā)生后的后果，這樣縱橫之間的交叉就形成了風險矩陣。

三、基于概率—后果的A公司智能型可燃氣測控臺項目風險評估分析

通過專家會議的方式確定出本項目可能存在的各項風險及其概率分布值，將某項風險值定義到大致的一個周圍，取值在范圍內(nèi)取十分位數(shù)值，類似地得出風險后果的程度，結(jié)合風險性質(zhì)、持續(xù)時間、毀滅程度，將風險按照層級展開，其中的來源因素比重一項指的是該項因素在這個風險中構(gòu)成中所占的比重，層次比重指的是該項風險層次所占據(jù)的比重大小，發(fā)生概率是根據(jù)專家會議評審結(jié)果、市場數(shù)據(jù)、歷史資料分析得出來的數(shù)值，后果程度也是根據(jù)專家會議、市場數(shù)據(jù)、歷史資料分析得來。層次加權(quán)指的是每一層次中某項風險的評估得分與其所占的比重乘積之和，也就是代表了某項風險具體層級的風險得分。風險加權(quán)得分指的是各個風險中的每個層級的得分與該層級的比重之積的和，是最終風險排名的數(shù)值依據(jù)，具體分析結(jié)果詳見表1。

綜上計算可得，A公司智能型可燃氣體測控臺項目中管理風險得分，市場風險得分，技術(shù)風險得分，進程風險得分，其他風險得分。由此可見，本項目所面臨的主要風險按照風險程度由大到小依次是：技術(shù)風險、市場風險、管理風險、進程風險及其他風險。

四、結(jié)語

本文將項目風險管理的相關(guān)理論與A公司智能型可燃氣測控臺項目實際密切結(jié)合，利用概率—后果分析方法對本項目進行了深入的風險評估研究。研究表明，在本項目的風險管理過程中，可識別的風險有五種，借助概率—后果分析方法進行本項目風險評估分析后，風險程度由大到小依次是：技術(shù)風險、市場風險、管理風險、進程風險及其他風險。其中，技術(shù)風險是最核心的部分，這應(yīng)該是由于項目本身是智能型與可燃氣探測兩種技術(shù)特性的結(jié)合所致，由此推及其他將IT技術(shù)運用到工程之中的項目也可能會有類似的情況。

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