規(guī)模經(jīng)濟與規(guī)模不經(jīng)濟匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇規(guī)模經(jīng)濟與規(guī)模不經(jīng)濟范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

中圖分類號：F274 文獻標識碼：A

一、B2B電子商務模式

B2B電子商務是企業(yè)通過內(nèi)部信息系統(tǒng)平臺和外部網(wǎng)站，將上游供應商的采購業(yè)務和下游商的銷售業(yè)務有機的聯(lián)系起來，也就是指一系列發(fā)生在企業(yè)與企業(yè)之間的交易，包括產(chǎn)品、服務、資源、固定設(shè)備等。在我國的電子商務中，較之面向個人用戶的B2C和C2C模式，面向企業(yè)用戶的B2B模式無疑更具市場潛力，占據(jù)著絕對的主導地位。

Zootetal.（2000）研究了30家歐洲的電子商務企業(yè)后發(fā)現(xiàn)：提升效率（如培育品牌信譽降低消費者心理成本、節(jié)約消費者購買時間）與保持粘性（即吸引、保留顧客）是電子商務企業(yè)價值創(chuàng)造的兩種基本手段。

二、B2B電子商務平臺的雙邊市場性質(zhì)

Rochet和Tirole對雙邊市場的定義為：“當平臺向需求雙方索取的價格總水平P=PB+PS不變時（PB為用戶B的價格，PS為用戶S的價格），任何用戶方價格的變化都會對平臺的總需求和交易量產(chǎn)生直接的影響，這個平臺市場被稱之為雙邊市場。”

仔細分析B2B平臺的特征可以發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)的B2B平臺都具有雙邊市場的特征，譬如，每一個B2B平臺都相當于一個服務平臺；這個平臺同時服務于具有兩種不同需求的企業(yè)，即平臺的兩邊市場；平臺兩邊的企業(yè)存在著密切的聯(lián)系，平臺向它們提品或服務主要是為他們之間的聯(lián)系提供便利等。筆者認為，雙邊市場理論的產(chǎn)生及其發(fā)展得意義在于：社會分工的明細、服務技術(shù)的提高和網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展，對平臺企業(yè)產(chǎn)生的需求。

三、B2B電子商務環(huán)境下的外部規(guī)模經(jīng)濟

（一）網(wǎng)絡經(jīng)濟與外部規(guī)模經(jīng)濟。

關(guān)于外部規(guī)模經(jīng)濟性，馬歇爾闡述了為什么集中在一起的廠商比單個孤立的廠商更有效率的三個主要原因：廠商集中能促進專業(yè)化供應商隊伍的形成；廠商的地理集中分布有利于勞動力市場共享；廠商的地理集中有助于知識外溢。

網(wǎng)絡經(jīng)濟形成于20世紀90年代中期，以因特網(wǎng)的迅速普及為基本特征。從經(jīng)濟學角度分析，網(wǎng)絡經(jīng)濟產(chǎn)生的根本原因是交易費用的差異和網(wǎng)絡效應的存在，即網(wǎng)絡經(jīng)濟的發(fā)展降低交易費用和節(jié)約交易成本，以費用較低的網(wǎng)絡交易代替費用較高的市場經(jīng)濟。同時，網(wǎng)絡經(jīng)濟的到來，改變了企業(yè)追求規(guī)模經(jīng)濟的外部環(huán)境與條件，使得企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的方式發(fā)生了新變化，呈現(xiàn)出不同于工業(yè)經(jīng)濟時代的新特點。

在網(wǎng)絡經(jīng)濟條件下，由于經(jīng)濟的知識化、信息化和網(wǎng)絡化發(fā)展，使得需求方規(guī)模經(jīng)濟日益凸現(xiàn)。企業(yè)通過擴張網(wǎng)絡進行競爭，網(wǎng)絡可以通過與網(wǎng)絡連接起來大幅度地增加價值，從而形成一種需求方的規(guī)模經(jīng)濟。這種規(guī)模經(jīng)濟是一種根本不同于工業(yè)經(jīng)濟時代的，由于產(chǎn)量增加導致成本降低而形成的規(guī)模經(jīng)濟，它產(chǎn)生于網(wǎng)絡技術(shù)的外部經(jīng)濟性。

（二）B2B電子市場的外部規(guī)模經(jīng)濟。

Bailey和Bakos（1997）通過研究認為B2B電子市場具備聚集――使買方有更多了解賣方產(chǎn)品和價格的機會，使賣方有向更多買方展示產(chǎn)品的機會；匹配――使買賣雙方均能找到適合自己的交易伙伴；便利――提供更多的快捷電子服務，如網(wǎng)上商務、網(wǎng)上支付等；信用――通過對交易雙方資質(zhì)的審查和交易后的監(jiān)管，防止交易前后的道德危險和逆向選擇等機會主義行為。

電子商務是網(wǎng)絡經(jīng)濟的主要形式，電子商務縮短了生產(chǎn)廠家與最終用戶之間供應鏈上的距離，同時也改變了傳統(tǒng)市場的結(jié)構(gòu)，減少了中間環(huán)節(jié)，降低了交易成本。同時，電子商務使企業(yè)規(guī)模影響競爭力的基礎(chǔ)發(fā)生改變，中小企業(yè)可與某個大型企業(yè)結(jié)盟，建立高效的“無縫”供應鏈，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟，也可利用網(wǎng)絡，組成虛擬企業(yè)，從而取得規(guī)模經(jīng)濟效益。從這方面來看，在網(wǎng)絡經(jīng)濟下企業(yè)規(guī)模影響將弱化。

四、總結(jié)

在經(jīng)濟全球化加速與信息技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，企業(yè)的外部經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生重大的變化。由于電子商務具有開放性、全球性、低成本、高效率等特點，越來越多的企業(yè)意識到通過設(shè)計以電子商務為基礎(chǔ)的商業(yè)模式來獲取競爭優(yōu)勢的重要性。電子商務作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的重要競爭手段，正以其所特有的競爭優(yōu)勢在不斷地改變各行業(yè)原有的競爭格局。同時，它的興起為我國企業(yè)突破原有的市場邊界限制和進一步提升競爭優(yōu)勢提供了契機。

（作者：河南大學經(jīng)濟學院2010級經(jīng)濟學實驗班本科生）

參考文獻：

[1]Zott C， Amit R， Donlevy J. Strategies for Value Creation in E-Commerce：Best Practice in Europe[J].European Management Journal.2000， 18（5）.

篇（2）

關(guān)鍵詞：全要素生產(chǎn)率 Malmquist指數(shù) 技術(shù)進步 技術(shù)效率 規(guī)模效率

研究方法和模型

本文采用非參數(shù)的生產(chǎn)率測度方法與Malmquist指數(shù)法相結(jié)合的辦法加以度量，采用Farrell（1994）構(gòu)建的基于DEA的Malmquist指數(shù)。本文采用投入距離函數(shù)來定義Malmquist TFP指數(shù)。若 和 分別表示一個N×1非負實數(shù)投入向量和一個M×1非負實數(shù)投入向量。

投入距離函數(shù)可以定義為：

（1）

其中L（y）代表所有能生產(chǎn)出向量y的投入向量x的集合。

從s時期到t時期，度量全要素生產(chǎn)率增長（TFP）的Malmquist指數(shù)可以表示為：

（2）

其中表示以s期技術(shù)為參考值的生產(chǎn)率指數(shù)，表示以t期技術(shù)為參考值的生產(chǎn)率指數(shù)。對式（2）變形得出：

（3）

其中：技術(shù)效率指數(shù)=，技術(shù)進步（TC）=

TC大于1表示存在技術(shù)進步。

根據(jù)Farrell（1994），在假設(shè)規(guī)模效率可變的情況下，技術(shù)效率又可以分解為純技術(shù)效率（TE）和規(guī)模效率（SE）。

純技術(shù)效率指數(shù)（TEC）=

（4）

規(guī)模效率指數(shù)化（SEC）

（5）

下標v和c分別表示可變規(guī)模報酬（VRS）技術(shù)和不變規(guī)模報酬（CRS）技術(shù)。其中，TEC大于1表示，技術(shù)效率得到了改善，而SEC大于1表示在t時期的技術(shù)水平上，投入要素的組合進一步靠近技術(shù)最優(yōu)規(guī)模時的產(chǎn)出水平。根據(jù)上述方法以及給定的合適面板數(shù)據(jù)，可以應用DEA類線性規(guī)劃方法測算全要素生產(chǎn)率的變化，即：

（6）

這時需要計算兩個時期的四個距離函數(shù)值，根據(jù)式（6）求解四個線性規(guī)劃問題。

指標選取和數(shù)據(jù)收集

總產(chǎn)出：采用國內(nèi)生產(chǎn)總值作為衡量遼寧總產(chǎn)出的基本指標，并且按2000年不變價格進行換算。資本投入：以資本存量來衡量。根據(jù)國際通用的永續(xù)盤存法進行估計，定義本期的資本存量為上一期的資本存量加上當年的投資，再減去折舊： （7）

式（7）中，Kt是t年的資本存量，It是t年的投資額，δ是折舊率。《遼寧統(tǒng)計年鑒》（2004）報告了2003年全省以及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)固定資產(chǎn)折舊率。為了估計資本存量的初始值，本文采用Kohli（1982）的方法。具體地，假定1985-2008年之間各行業(yè)投資的實際增長率與實際增加值的增長率是相同的，以穩(wěn)定的速度γ增加，這樣可以得到： （8）

勞動力投入：不考慮人力資本，采用遼寧省年平均從業(yè)人員數(shù)表示，即年初從業(yè)人員數(shù)量加上年末從業(yè)人員數(shù)量除以2得到。

實證結(jié)果分析

（一）遼寧省TFP指數(shù)分解

從表1中可以看出，1985-2008年期間，科學技術(shù)對經(jīng)濟增長的貢獻率穩(wěn)步提升，平均技術(shù)進步率（TC）約為4.7％，成為近年來遼寧省經(jīng)濟增長的主要源泉之一。但進一步研究發(fā)現(xiàn)，全要素生產(chǎn)率（TFP）增長速度卻比較緩慢，平均增長率為1.7％。之所以技術(shù)進步率高于全要素生產(chǎn)率增長速度，原因在于1985-2008年間，雖然技術(shù)進步較快，技術(shù)效率指數(shù)（TEC）和規(guī)模效率指數(shù)（SEC）均小于1，技術(shù)效率（TE）和規(guī)模效率（SE）都出現(xiàn)了一定程度的下降，減弱了技術(shù)進步對經(jīng)濟增長的推動作用。一方面，由于存在技術(shù)無效以及技術(shù)效率的下降，各種投入的要素沒有達到最優(yōu)配置，從而沒有合理利用，而這一時期的技術(shù)進步主要表現(xiàn)為非中性的技術(shù)進步（技術(shù)進步率為4.7％），說明原來的要素配置結(jié)構(gòu)已經(jīng)不適應技術(shù)進步的需要，成為阻礙經(jīng)濟增長的主要因素之一。另外，在這期間，遼寧省的規(guī)模效率也呈現(xiàn)下降趨勢，說明要素的投入沒有達到最優(yōu)規(guī)模，可以通過擴大經(jīng)濟或縮減規(guī)模來實現(xiàn)經(jīng)濟的增長。由此可以看出，雖然遼寧省技術(shù)進步速度較快，但是由于忽視了技術(shù)進步過程中的資源配置和最優(yōu)的經(jīng)濟規(guī)模從而導致了全要素生產(chǎn)率的下降，因此，要提高遼寧保持遼寧經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，在促進技術(shù)進步，增加研發(fā)投入的同時，也要注重資源的配置方式和經(jīng)濟規(guī)模。逐步提高技術(shù)效率和規(guī)模效率，實現(xiàn)要素的合理配置和規(guī)模經(jīng)濟。

（二）各行業(yè)TFP指數(shù)分解

由表2、表3可知，大部分行業(yè)呈現(xiàn)非中性的技術(shù)進步，科學技術(shù)極大地推動了遼寧經(jīng)濟的發(fā)展，但由于大部分行業(yè)無法實現(xiàn)規(guī)模效率和技術(shù)效率，從而抵銷了技術(shù)進步對經(jīng)濟的部分推動作用，一定程度上阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售、金融業(yè)、租賃和商業(yè)服務、居民和其他服務、文化體育娛樂業(yè)等行業(yè)都在生產(chǎn)前沿進行生產(chǎn)，技術(shù)效率均為1，要提高這些部門的經(jīng)濟來促進遼寧經(jīng)濟發(fā)展，從促進科技進步和實現(xiàn)規(guī)模效率方面入手，而其他行業(yè)由于規(guī)模效率和技術(shù)效率均小于1，不在生產(chǎn)前沿上進行生產(chǎn)，那么對于這些部門來說，提高經(jīng)濟的主要途徑是在保證技術(shù)進步的同時，實現(xiàn)技術(shù)效率和規(guī)模效率。

2003-2008年，農(nóng)業(yè)部門技術(shù)效率（TE）為0.738，規(guī)模效率（SE）為0.978，要實現(xiàn)技術(shù)有效，使技術(shù)利用率逐步向最佳水平靠近，須改變投入要素組合，減少冗余勞動力投入8.763萬人、減少冗余資本投入245056.963萬元，建筑業(yè)部門要實現(xiàn)TE＝1，須減少冗余勞動力14.618萬人、減少冗余資本304000032.524萬元。

從表3中還可以看出，在這17個行業(yè)中，技術(shù)效率最低的為公共管理和社會組織部門，僅為0.199，其次是教育部門，技術(shù)效率僅為0.217，再次是交通運輸、水利、公共設(shè)施和郵政行業(yè)，技術(shù)效率僅為0.33，都存在大量勞動力和資本的浪費，要解決這種問題，就需要改變資源配置和經(jīng)濟規(guī)模，從而最大程度上促進經(jīng)濟增長。

由表2可知，雖然公共部門和教育部門技術(shù)效率比較低，但其技術(shù)效率指數(shù)卻為1.120和1.026，說明該部門的技術(shù)效率正在逐漸改善中，趨于在生產(chǎn)前沿上進行生產(chǎn)。交通運輸業(yè)和水利、環(huán)保部門不僅技術(shù)效率較低，且技術(shù)效率指數(shù)小于1，僅為0.922和0.835，說明這兩個行業(yè)的技術(shù)效率不僅沒有得到改善，而且趨于遠離生產(chǎn)前沿上進行生產(chǎn)，對于這些行業(yè)，要足夠重視，盡快采取措施，改善技術(shù)效率和規(guī)模效率。

由以上分析得知，在1985-2008年的17年間，遼寧省的平均技術(shù)進步率為4.7％，處于較高的增長水平，但由于技術(shù)效率指數(shù)和規(guī)模效率指數(shù)均小于1，減弱了技術(shù)進步對經(jīng)濟增長的促進作用，從而TFP的平均增長率僅為1.7％。由此可以看出，近年來，遼寧經(jīng)濟雖然得到了長足的發(fā)展，但增長源泉仍然是資本和勞動力，日后必然受投入要素的制約而趨于放緩。要解決這個問題，擺脫投入要素對經(jīng)濟增長的制約，實現(xiàn)遼寧經(jīng)濟的可持續(xù)增長，必須在保持技術(shù)進步的同時改善技術(shù)效率和規(guī)模效率。

對于工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售、金融業(yè)、租賃和商業(yè)服務、居民和其他服務、文化體育娛樂業(yè)等技術(shù)效率等于1的行業(yè)，要繼續(xù)保持在生產(chǎn)前沿上進行生產(chǎn)，即保持技術(shù)效率指標為1，同時改變經(jīng)營規(guī)模，提高規(guī)模效率。而其他行業(yè)由于規(guī)模效率和技術(shù)效率均小于1，不在生產(chǎn)前沿上進行生產(chǎn)，那么對于這些部門來說，提高經(jīng)濟的主要途徑是在保證技術(shù)進步的同時，實現(xiàn)技術(shù)效率和規(guī)模效率，即要保證技術(shù)效率指數(shù)和規(guī)模效率指數(shù)均大于1，不斷改進技術(shù)效率和規(guī)模效率。

參考文獻：

篇（3）

2012年教育部新頒布了《普通高等學校本科專業(yè)目錄（2012年）》，把原來的資源環(huán)境與城鄉(xiāng)規(guī)劃管理專業(yè)調(diào)整為自然地理與資源環(huán)境、人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃兩個專業(yè)。新專業(yè)目錄的調(diào)整旨在更好地培養(yǎng)資源環(huán)境開發(fā)與城鄉(xiāng)規(guī)劃與管理方面的專門人才。隨著廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)（ 包括南寧、欽州、北海、防城港四市，以下簡稱北部灣經(jīng)濟區(qū)） 工業(yè)化、城市化建設(shè)進程的加快，北部灣將會形成以南（南寧）、北（北海）、欽（欽州）、防（防城港）為中心城市的區(qū)域城市群，這對新型城鎮(zhèn)化背景下的城市規(guī)劃人才的數(shù)量和質(zhì)量提出了新的更高的要求。目前在廣西 75 所高校中，本科院校只有廣西師范學院、廣西財經(jīng)學院、桂林理工大學3所高校開設(shè)人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)，僅占4%?？梢?，北部灣經(jīng)濟區(qū)人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)不足是客觀存在的現(xiàn)實，未來針對本專業(yè)人才需求存在較大的缺口，在這種形勢下探討人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才的創(chuàng)新培養(yǎng)模式有重要的理論和現(xiàn)實意義。

一、北部灣經(jīng)濟區(qū)建設(shè)需要人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才

（一）北部灣經(jīng)濟區(qū)城鄉(xiāng)規(guī)劃管理的需要

北部灣經(jīng)濟區(qū)已進入城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展階段，城鄉(xiāng)格局正處于重大轉(zhuǎn)型和調(diào)整時期，城市和鄉(xiāng)村內(nèi)部及城鄉(xiāng)之間的諸多矛盾正成為其社會經(jīng)濟發(fā)展的重大障礙。在城鄉(xiāng)建設(shè)中，小城鎮(zhèn)布局不夠合理、城鎮(zhèn)規(guī)劃滯后于建設(shè)、有新屋無新村、用地失控、資源浪費嚴重、環(huán)境污染突出等問題，也大大影響了城市化的進程和城鎮(zhèn)化水平的提高。這些問題的存在與各地、各部門缺乏一大批高素質(zhì)、高水平的國土資源、環(huán)境保護和城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的技術(shù)人才與管理人才不無關(guān)系，甚至是決定性的因素。要從根本上解決上述問題，改善城鄉(xiāng)居民的生存環(huán)境，就必須實施科學的城鄉(xiāng)規(guī)劃管理。社會對人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃方面的人才提出了市場需求，該專業(yè)培養(yǎng)的人才具有具備地理學、規(guī)劃學、管理學、環(huán)境學等學科的基本理論與知識；掌握國土資源調(diào)查評價、城鄉(xiāng)規(guī)劃與管理、旅游景區(qū)規(guī)劃、開發(fā)、策劃與管理方面的基本知識與方法，具有較強的GIS應用能力、遙感分析能力和地圖制圖能力，具有一定的國土、城鄉(xiāng)、旅游規(guī)劃與管理的基本能力，能夠很好地服務于北部灣經(jīng)濟區(qū)各類規(guī)劃和管理，具有很強的實踐性。

（二）北部灣經(jīng)濟區(qū)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的需要

經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變是北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展升級的必然選擇[4]。北部灣經(jīng)濟區(qū)開發(fā)帶來了一系列重大工業(yè)布局和重點項目建設(shè)，對經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級帶來了明顯的效果，但是也產(chǎn)生了一系列的問題。根據(jù)《廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，臨海重化工業(yè)集中區(qū)將作為北部灣地區(qū)城市空間布局的重點區(qū)域，一批大型煉油、造紙、能源等重化工業(yè)項目將陸續(xù)在沿灣地區(qū)落戶，在對GDP 帶來巨大貢獻的同時，也會帶來潛在的負面影響。這必然需要具有系統(tǒng)思維、前瞻性以及全球化視野的高素質(zhì)人才，而人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)結(jié)合了環(huán)境科學、地理科學、規(guī)劃科學、管理科學的內(nèi)容，但又主要著眼于這些學科的交叉點，綜合了規(guī)劃學科、環(huán)境學科的前瞻性、可操作性，地理學科的分析性、系統(tǒng)性，同時具備管理科學的系統(tǒng)性、條理性，該專業(yè)培養(yǎng)的人才能夠滿足目前北部灣經(jīng)濟區(qū)在新形勢下轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的需要。

二、當前高校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題

（一）專業(yè)定位不準確

目前，絕大多數(shù)院校都將人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的學生目標定位為培養(yǎng)掌握人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃的基本原理和基本方法，具備地理學、城市規(guī)劃和管理科學的基本理論、基本知識和基本技能，能夠在科研機構(gòu)、高等學校、企事業(yè)單位和行政管理部門從事科研、城鄉(xiāng)規(guī)劃管理與建設(shè)等工作的高級專門人才。從各學校培養(yǎng)目標看，該專業(yè)學生就業(yè)去向人多定位為交通、土地、城建、規(guī)劃等政府部門從事管理或規(guī)劃工作；從專業(yè)去向看，主要定位在市政工程設(shè)計、城鄉(xiāng)規(guī)劃與管理以及科學研究等領(lǐng)域。但事實上，土地資源管理部門有土地資源管理專業(yè)培養(yǎng)專門的人才，城市規(guī)劃與建設(shè)部門有城市規(guī)劃和建筑專業(yè)培養(yǎng)專門的人才，在交通領(lǐng)域更有相應的專業(yè)培養(yǎng)專門人才。人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)培養(yǎng)目標定位囊括了以上多個專業(yè)領(lǐng)域，專業(yè)定位比較模糊，專業(yè)培養(yǎng)目標不明確。對國內(nèi)部分高校的問卷調(diào)查進一步驗證了這一問題的存在，問卷結(jié)果顯示有14%的同學不清楚自己的專業(yè)方向，說明有的高校在專業(yè)設(shè)置上定位不清晰，學生的專業(yè)目標比較模糊。

（二）課程體系不合理

從目前國內(nèi)部分校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的課程設(shè)置看，大部分學校本專業(yè)課程體系是由地理科學、環(huán)境科學、管理科學類專業(yè)主干課程簡單疊加而成，追求專業(yè)主體課程的細而全，特色不明顯，交叉性課程建設(shè)、分流培養(yǎng)的課程體系和教學機制沒有形成。多數(shù)學校的專業(yè)培養(yǎng)目標存在趨同性和模糊性，課程體系設(shè)置上存在一定的盲目性和隨意性。另外，實踐課程設(shè)置也依賴原有專業(yè)條件，缺乏適合人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的創(chuàng)新體系。對部分高校的抽樣調(diào)查顯示該專業(yè)學生對課程設(shè)置滿意度較低，大多數(shù)學生認為課程設(shè)置很雜亂，實踐性教學與實驗課應該加強。

三、財經(jīng)類院校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新模式

（一）找準專業(yè)定位，明確人才培養(yǎng)目標

人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)是與社會、經(jīng)濟緊密結(jié)合的專業(yè)，需要不同類型院校根據(jù)自身優(yōu)勢，尋找與社會經(jīng)濟最緊密的切入點，結(jié)合學校辦學特色、師資力量、學校所處區(qū)域發(fā)展的特點具體定位，在辦學模式上體現(xiàn)特色。基于此，作為廣西唯一的財經(jīng)類院校，廣西財經(jīng)學院人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的定位更多的依托了財經(jīng)類院校以經(jīng)濟、管理類為主的辦學特色，人才培養(yǎng)有別于區(qū)內(nèi)其他高校（師范類的廣西師范學院、理工類的桂林理工大學），突出管理的特點，致力于城鄉(xiāng)規(guī)劃管理人才的培養(yǎng)，學生畢業(yè)授予管理學學位（區(qū)內(nèi)其他高校多授予理學）。學校進步結(jié)合師資及學科發(fā)展布局特色，將本專業(yè)發(fā)展納入管理科學與工程一級學科碩士授權(quán)點建設(shè)任務，結(jié)合該學科下工程管理、房地產(chǎn)經(jīng)營與管理、物流管理等專業(yè)形成了規(guī)劃、施工、營銷的有效協(xié)同創(chuàng)新。

（二）設(shè)計教學內(nèi)容，優(yōu)化課程體系建設(shè)

財經(jīng)類院校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)的課程體系建設(shè)首先要明確地理科學的內(nèi)容體系。這是因為該專業(yè)的根基在地理科學，它本身就是由地理科學演變而來的，只有發(fā)揮地理科學綜合分析的優(yōu)勢，才能實現(xiàn)其創(chuàng)新型人才培養(yǎng)要求；其次要確定經(jīng)濟學理論的內(nèi)容體系，特別是要加強經(jīng)濟學基礎(chǔ)理論和區(qū)域經(jīng)濟分析的理論與方法內(nèi)容體系，這是財經(jīng)類院校的突出優(yōu)勢，也是有別于師范類及理工類院校的特色之一。通過經(jīng)濟學理論和方法的教學，使得學生學會用經(jīng)濟學理論和方法分析問題，解決現(xiàn)實中的問題。再者，要體現(xiàn)管理學的內(nèi)容體系，管理學是財經(jīng)類院校的強項，管理理論和方法的學習是體現(xiàn)該專業(yè)在財經(jīng)類院校的突出特色，也是學生未來發(fā)揮作用的長項，要結(jié)合方法目標開設(shè)相應的管理學理論和方法課程，特別是要開設(shè)具有一定理論水平的實際管理方面的課程，強化專業(yè)的實用型原則。廣西財經(jīng)學院在本專業(yè)的課程設(shè)置中就開設(shè)有管理學基礎(chǔ)課程，并吸收工程管理專業(yè)的師資，開設(shè)有項目管理學、項目策劃與可行性研究等課程，以滿足畢業(yè)生今后從事規(guī)劃項目的實際需求。

結(jié)束語：

北部灣經(jīng)濟區(qū)快速發(fā)展及城鎮(zhèn)化進程加快加劇了對城鄉(xiāng)規(guī)劃及管理人才的需求，廣西區(qū)內(nèi)人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃人才培養(yǎng)高校較少，人才需求壓力大，而財經(jīng)類院校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)又具有其獨特性。本文分析了當前高校人文地理與城鄉(xiāng)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題，并針對財經(jīng)類院校的特點，以廣西財經(jīng)學院為例，提出了本專業(yè)的專業(yè)定位及人才培養(yǎng)目標；設(shè)計了更有針對性的教學內(nèi)容及課程體系，結(jié)合北部灣實際需求，從而凸顯本校辦學區(qū)域特色。

參考文獻：

[1] 中華人民共和國教育部高教司.普通高等學校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹[M].北京：高等教育出版社， 2012

[2]中國高校之窗：http：///collegemanage/contentzhuanye26417.shtml

作者簡介：

篇（4）

（一）初始規(guī)模不經(jīng)濟

物業(yè)管理行業(yè)的快速發(fā)展吸引了眾多新企業(yè)的加入，但是新興物業(yè)管理企業(yè)介入市場的初始階段存在諸多困難。第一，為了爭奪物業(yè)管理市場份額，擴大在行業(yè)內(nèi)的影響力，新企業(yè)不惜以低價競爭，但在接手項目后又要控制成本，量入而出，導致物業(yè)管理水平大幅下滑，極大地損害了企業(yè)的形象。第二，開發(fā)商信譽低、建筑質(zhì)量不高、物業(yè)管理包袱重等等，導致管理成本增加。第三，行業(yè)管理法規(guī)不完善，消費者對物業(yè)管理認識淺顯，因此管理中矛盾多、風險大，嚴重威脅企業(yè)的經(jīng)濟利益和社會形象，一系列問題困擾著新生物業(yè)管理企業(yè)。因此，在進軍物業(yè)管理市場的初始階段，企業(yè)資源利用率低，投入多而產(chǎn)出少，短期內(nèi)很難因規(guī)模的擴大而取得較好的經(jīng)濟效益。相反，所表現(xiàn)出的往往是初始規(guī)模不經(jīng)濟。

（二）管理效率不經(jīng)濟

就物業(yè)管理企業(yè)而言，規(guī)模不經(jīng)濟很大程度上表現(xiàn)為企業(yè)的管理服務規(guī)模擴大（管理面積不斷增加）時，企業(yè)內(nèi)部的效率并未提高，或成本并未降低，造成這種現(xiàn)象的原因主要在于物業(yè)管理的經(jīng)營機制、管理水平以及服務模式的不經(jīng)濟等。對物業(yè)管理企業(yè)來說，沒有強大的戰(zhàn)略管理團隊，就不能為企業(yè)選擇適宜的發(fā)展方向，這就造成了企業(yè)擴張的盲目性；沒有完整的戰(zhàn)略規(guī)劃團隊，就不能制定科學合理的工作流程、工作內(nèi)容，從而造成企業(yè)運作的無序性；沒有扎實的基層團隊，就不能高效、快速地完成崗位工作，造成企業(yè)運行的低效性?？梢?，任何一個管理層面出現(xiàn)問題，都會導致物業(yè)管理企業(yè)管理效率不經(jīng)濟，最終也會影響企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟。

（三）收費率低，嚴重影響企業(yè)運營

物業(yè)管理企業(yè)的營運資金主要來源于物業(yè)管理費。自物業(yè)管理行業(yè)誕生的第一天起，拖欠、拒交物業(yè)管理費的現(xiàn)象在全國各地都不同程度地存在，成了困擾物業(yè)管理行業(yè)的一大頑疾。在物業(yè)管理中經(jīng)常會出現(xiàn)以下問題：第一，業(yè)主對物管服務和房屋質(zhì)量不滿；第二，有些居民的思想還停留在計劃經(jīng)濟時代，沒有認同“花錢買享受”的消費觀念；第三，由于收費的標準、細節(jié)不明，造成物業(yè)公司與業(yè)主理解不同，從而引起爭議和糾紛；第四，宣傳工作開展得不好。

二、物業(yè)管理企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的策略

從物業(yè)管理企業(yè)的現(xiàn)狀可以看出，物業(yè)管理企業(yè)是一味地追求物業(yè)管理項目的數(shù)量增加、管理面積擴大，規(guī)模帶動利潤增長的粗放型發(fā)展模式，并不適應行業(yè)發(fā)展的需要。初始規(guī)模不經(jīng)濟、管理效率不經(jīng)濟應該是物業(yè)管理企業(yè)在探索規(guī)模經(jīng)濟發(fā)展道路過程中重點關(guān)注的問題。

（一）前期財務核算，減小規(guī)模經(jīng)營風險

一般來說，在物業(yè)管理企業(yè)規(guī)模擴大的同時，即使管理水平保持同等速度提升，也會由于規(guī)模擴大而使管理成本大幅增加，因此管理成本的增加，最終導致總收益的減少?；诖?，物業(yè)管理企業(yè)在面臨著一個項目投標或擴大規(guī)模的時候，首先要綜合有效地運用管理資源，制定管理方案進行財務核算，當管理成本小于收益時，配備管理人員及設(shè)備設(shè)施參與投標和管理。相反，當預期管理成本大于收益時，物業(yè)管理企業(yè)絕不能擴大企業(yè)規(guī)模，承受巨大的經(jīng)營風險。

（二）合理配置人員，降低管理成本

規(guī)模效益絕非人員、團隊、機構(gòu)等的簡單復制，而是資源的優(yōu)化配置和充分共享。因此，物業(yè)管理企業(yè)應該為每個管理項目合理的定員，倡導人員內(nèi)部流動，通過人力資源的有機配置實現(xiàn)單位面積管理成本下降。具體來說，一方面，應該注重中層管理人員的培養(yǎng)和提拔，這樣既能節(jié)省外聘高管的高額成本，又能激勵員工的士氣；另一方面，應該根據(jù)各項目的發(fā)展狀況調(diào)配基層員工，既可以在動態(tài)環(huán)境中提高員工的適應能力，也能夠根據(jù)崗位需要定編定員，節(jié)省人力成本。

（三）進行市場細分，確定核心運營領(lǐng)域

物業(yè)管理企業(yè)通過市場細分確定管理的核心運營領(lǐng)域，是實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的重要戰(zhàn)略選擇。以山東貴和物業(yè)為例，它確立了寫字樓、商業(yè)物業(yè)、高校物業(yè)和廠區(qū)管理四大主?I市場，而將容易擴大管理規(guī)模的居住型物業(yè)排除在外。盡管企業(yè)的這一戰(zhàn)略部署使其難以在管理面積上迅速擴張，但是其服務品質(zhì)和管理水平依然能夠?qū)崿F(xiàn)在合理規(guī)模下的經(jīng)濟效益。

（四）進行集約管理，整合企業(yè)資源

在物業(yè)管理市場競爭愈來愈激烈的情況下，實現(xiàn)集約化管理是企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟的有效途徑。首先，有利于節(jié)約成本，除各項目部門必不可少的人員配置外，其他的事務均由公司統(tǒng)一調(diào)配實施，有助于人力成本的降低；其次，有利于實施品牌管理，將所管轄的所有物業(yè)統(tǒng)一在一個品牌旗幟之下，易于理念的傳承和文化的培植；最后，有利于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，通過對每個物業(yè)項目的管理取得合理的利潤，平衡盈利與虧損，使企業(yè)各個項目協(xié)同發(fā)展，并塑造良好的對外形象。

（五）開展專業(yè)化服務，整合業(yè)務流程

物業(yè)管理企業(yè)專業(yè)化服務可以整合原來被分割的業(yè)務流程，精簡煩瑣的業(yè)務流程，實現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)的扁平化，提高組織的運作效率。其中，橫向?qū)I(yè)化，即根據(jù)服務的客體不同，將企業(yè)劃分為服務于不同領(lǐng)域的企業(yè)或組織，這有利于不同的物業(yè)管理企業(yè)專注地服務不同的服務對象，在其熟悉的領(lǐng)域內(nèi)將業(yè)務做精、做細、做出特色；縱向?qū)I(yè)化，即各項具體業(yè)務由各專業(yè)服務組織來承擔（如成立專業(yè)化設(shè)備維護公司）。這有利于降低交易費用和固定資產(chǎn)費用，提高企業(yè)的靈活性和市場反應能力。

篇（5）

隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)增長,無論國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行,規(guī)模都迅速擴張。我國商業(yè)銀行規(guī)模是否經(jīng)濟,近幾年來我國商業(yè)銀行規(guī)模與效率的關(guān)系如何,都將成為本文研究的重點。

一、 文獻 綜述

各國學者對銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題運用各種方法作了多方面研究。這些研究關(guān)注的焦點在于銀行業(yè)是否存在規(guī)模經(jīng)濟,以及規(guī)模經(jīng)濟在多大的范圍內(nèi)存在等方面。benston(1972)最早研究了銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟效應,認為不管自身規(guī)模大小,給定其他條件不變,銀行規(guī)模擴大一倍,平均成本將下降5%~8%;lavrence(1989)發(fā)現(xiàn)總資產(chǎn)小于1億美元的商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟;nouras.ray和miller(1990)指出,總資產(chǎn)在10~60億美元變動時,其銀行效率會逐漸減小,總資產(chǎn)超過60億美元的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟現(xiàn)象;ashton(1998)對英國銀行業(yè)的研究表明,規(guī)模小的銀行具有較高的規(guī)模經(jīng)濟性質(zhì),總資產(chǎn)在50億英鎊以上的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟;budnevich、franken和paredes(1998)研究表明,小銀行通過并購途徑有助于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應,但是大銀行無法達此結(jié)果;kuntand、huizinga(1999)用回歸分析方法對80個發(fā)達國家和 發(fā)展 中國 家的銀行效率的研究發(fā)現(xiàn),資本、通貨膨脹、銀行業(yè)的市場集中度和利潤率正相關(guān),同時,股權(quán)結(jié)構(gòu)對銀行利潤率的影響比較顯著。

國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的研究出現(xiàn)的比較晚。于良春和鞠源(1999) 運用經(jīng)營效率指標和成本費用指標對中國商業(yè)銀行進行比較研究后發(fā)現(xiàn),新興商業(yè)銀行的獲利能力和經(jīng)營績效明顯高于四大國有商業(yè)銀行。趙懷勇和王越(1999) 通過對資產(chǎn)收益率及市場集中度等相關(guān)經(jīng)濟指標的比較,指出我國四大國有商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率低下直至虧損的主要原因是,支撐銀行績效的國民經(jīng)濟總體效益較低。趙旭(2000) 運用數(shù)據(jù)包絡分析法(dea) 對我國國有商業(yè)銀行1993-1998 年的數(shù)據(jù)進行了實證分析,指出國有商業(yè)銀行相對于外國銀行而言,其絕對規(guī)模并不算大,而就其現(xiàn)有的經(jīng)營、服務與管理技術(shù)條件,其有效的經(jīng)濟規(guī)模又比實際規(guī)模要小。杜莉、王鋒、齊樹天(2003)在translog 成本函數(shù)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國的國情,對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟狀況進行了實證分析,其判斷標準是成本——規(guī)模彈性系數(shù)e。在不考慮不良資產(chǎn)的情況下,其結(jié)果是我國商業(yè)銀行在規(guī)模上還有很大的擴張空間;然而,將不良資產(chǎn)考慮在內(nèi)后,四大國有商業(yè)銀行普遍呈現(xiàn)出了規(guī)模不經(jīng)濟。

以上研究成果主要集中在銀行實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和高效率應該保持的規(guī)模大小、各種影響銀行規(guī)模經(jīng)濟的因素和商業(yè)銀行規(guī)模的擴展空間等方面。而本文試圖從理論和實證兩方面,得出我國商業(yè)銀行規(guī)模與效率的關(guān)系特征,并結(jié)合我國商業(yè)銀行近年來經(jīng)營的一些基本指標數(shù)據(jù)對此進行經(jīng)濟學解釋。

二、商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟的理論分析

銀行規(guī)模經(jīng)濟是指隨著銀行的業(yè)務規(guī)模、人員數(shù)量、機構(gòu)網(wǎng)點、 金融 產(chǎn)品的擴大和增多而發(fā)生的單位運營成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象,它反映了銀行經(jīng)營規(guī)模與成本收益的變動關(guān)系。如圖

假定銀行主要經(jīng)營存貸款業(yè)務。在圖中,橫坐標表示銀行的營運規(guī)模,即機構(gòu)網(wǎng)點規(guī)模所能收的資金量;縱坐標表示銀行的成本價格,即銀行存款和平均利率與費用支出成本。圖中的lac為長期平均成本曲線,lmc為長期邊際成本曲線必將經(jīng)過其最低點e。lac、lmc曲線描述了成本與規(guī)模的關(guān)系,如圖所示:在經(jīng)營規(guī)模小于oq階段,邊際成本小于平均成本,平均成本隨著經(jīng)營規(guī)模的擴張而趨于下降;相反,在經(jīng)營規(guī)模大于oq時,邊際成本大于平均成本,平均成本隨著經(jīng)營規(guī)模的擴張而趨于下降。最低的長期平均成本發(fā)生在經(jīng)營規(guī)模為oq點上,由此可以知道,銀行的最適規(guī)模為規(guī)模oq。

依據(jù)經(jīng)濟學理論,規(guī)模經(jīng)濟性通常利用總成本對產(chǎn)出的彈性來衡量,用來描述規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)(總成本對產(chǎn)出的彈性),它的大小受銀行投入和產(chǎn)出水平的影響,則有:

se=(dtc/tc)/(dq/q)=(dtc/dq)/(c/q)=lmc/lac

可以得出，隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù) se是逐漸增大的。在經(jīng)營規(guī)模小于oq階段, se<1,銀行規(guī)模變化1%所引起總成本變化低于1%,即成本的增加慢于規(guī)模的增加,此時存在規(guī)模經(jīng)濟;在經(jīng)營規(guī)模大于oq時,se>1,銀行規(guī)模變化1%所引起總成本的變化超過1%,即成本的增加快于規(guī)模的增加,此時存在規(guī)模不經(jīng)濟;在最適規(guī)模oq處,se=1,銀行規(guī)模變化1%將引起總成本1%的變化,即規(guī)模與成本同比例增加,此時處于規(guī)模經(jīng)濟與規(guī)模不經(jīng)濟的臨界點。

三、商業(yè)銀行規(guī)模及效率的實證分析

(一)實證數(shù)據(jù)的處理

根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營的特點，本文利用超越對數(shù)成本函數(shù)法作為估計銀行的成本及其生產(chǎn)函數(shù)的方法。對于多種投入和產(chǎn)出的銀行，其對數(shù)成本函數(shù)可以表示為：

其中：tc表示總成本，y表示商業(yè)銀行的產(chǎn)出，只 表示第i種投入品價格。 把商業(yè)銀行的產(chǎn)出定義為貸款和投資，用 y表示貸款和投資的總和，將投入定義為資本、勞動及存款，他們的價格分別用r表示。則超越對數(shù)成本函數(shù)可以表示為：

根據(jù)規(guī)模經(jīng)濟的相關(guān)理論，利用總成本對產(chǎn)出的彈性來衡量銀行的規(guī)模經(jīng)濟性，即：

在指標數(shù)據(jù)的 計算 過程中,總成本是指銀行的支出成本,包括利息支出、營業(yè)費用以及營業(yè)稅金及附加等;銀行存款是指全部存款的總和,等于短期存款、短期儲蓄存款、長期存款及長期儲蓄存款的總和;投資是指債權(quán)投資和股權(quán)投資之和;資本成本(pk)是指年度固定資產(chǎn)折舊于年度固定資產(chǎn)凈值的比值,基于數(shù)據(jù)的可獲得性,本文采用固定資產(chǎn)凈值與存款總額的比值來近似表示;勞動成本(pl)是指銀行雇員的工資總額與銀行員工總數(shù)的比值,本文采用營業(yè)費用與存款總額的比例表示;r表示資金運用成本,用利息支出額與存款總額的比例來表示。

本文所選取的樣本為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、 交通 銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行和中信實業(yè)銀行8家商業(yè)銀行,研究期間為1994-2005年,采用的指標數(shù)據(jù)系根據(jù)中國金融年鑒(1995-2006)所列示的8家商業(yè)銀行1994-2005年的資產(chǎn)負債表、損益表整理所得。由于所采用的數(shù)據(jù)是截面數(shù)據(jù),所采用數(shù)據(jù)均通過價格指數(shù)調(diào)整至1994年。

應用 eviews3．1軟件，經(jīng)過多次迭代，得出檢驗結(jié)果在 10％置信水平下都是顯著的。根據(jù)公式(3)得出如下的規(guī)模經(jīng)濟(se)彈性系數(shù)的計算公式：

利用上面計算的參數(shù)估計結(jié)果，可以計算出各商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(se)彈性系數(shù)如附表所示。

(二)實證研究結(jié)果的分析

本文采用的是改進的超越對數(shù)成本函數(shù)，各商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)的值均大于 1，即我國的商業(yè)銀行普遍存在著規(guī)模不經(jīng)濟(如附圖所示，我國商業(yè)銀行規(guī)模均處于q點以右)。從附表中我們可以看到，從 1994年至 2005年以來，隨著商業(yè)銀行規(guī)模的擴大，其規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)卻一直呈下降的趨勢，規(guī)模經(jīng)濟性越來越明顯。這與理論出現(xiàn)了顯著的相悖，我國商業(yè)銀行實現(xiàn)了規(guī)模擴大，同時銀行營運效率則提高。這一雙贏的狀態(tài)是怎么形成的呢?這說明了我國商業(yè)銀行新增資產(chǎn)邊際成本降低，同時贏利能力有所提高。我們可以從影響我國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟性的內(nèi)部因素和外部因素兩方面進行分析。

1、商業(yè)銀行規(guī)模 經(jīng)濟 性增強的內(nèi)在影響因素

(1)銀行的信息技術(shù)水平。我國商業(yè)銀行的技術(shù)水平在近年來得到了顯著的進步。技術(shù)開發(fā)力度逐年加強，如成立網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等等虛擬銀行，依賴其長期固有的、龐大的顧客群，使得新技術(shù)被利用的效率較高。借助信息技術(shù)，銀行業(yè)可以超越時空、地域、交換位置，共享資源，實現(xiàn)信息化、全球化，使得商業(yè)銀行從服務到管理都在發(fā)生著深刻的變革，商業(yè)銀行以搶占 金融 服務競爭的制高點為奮斗目標。技術(shù)上的創(chuàng)新實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟在一個起點上的飛躍，實現(xiàn)了一個更高層次、更優(yōu)的規(guī)模經(jīng)濟效應。

(2)銀行的治理結(jié)構(gòu)水平。我國商業(yè)銀行體制在近年來也得到巨大改善。首先是推行股份制改革。幾年來 中國 銀行、建設(shè)銀行、工商銀行相繼上市，銀行內(nèi)部產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化。其次，推進內(nèi)部組織管理體制的改革，責權(quán)利緊密結(jié)合的靈活經(jīng)營機制得以完善。再次，基本實現(xiàn)傳統(tǒng)人事管理模式向 現(xiàn)代 人力資源管理模式的轉(zhuǎn)變，逐步建立起適應經(jīng)濟金融全球化 發(fā)展 需要和現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的一整套先進的人力資源管理運作模式。公司治理改善降低了我國商業(yè)銀行過高的管理費用，減少了銀行利潤的消耗部分；使銀行的規(guī)模擴張充分考慮到了規(guī)模與利潤之間的正相關(guān)關(guān)系，達到了銀行總成本有效率運行的狀態(tài)。這使得我國商業(yè)銀行管理運營模式和內(nèi)部管理機制進一步規(guī)范，提高了其市場化程度和贏利能力。

(3)銀行的交易費用水平。交易費用可以被定義為銀行進行借貸交易活動所投入資源的價值量度，其大小和結(jié)構(gòu)的變化必然對商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益產(chǎn)生重大的影響。這一影響主要體現(xiàn)在兩個方面，一是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，二是商業(yè)銀行的盈利能力。近些年來，銀監(jiān)會一直把銀行業(yè)不良貸款的下降作為監(jiān)管工作的重中之重，不斷推動商業(yè)銀行積極清收貸款和利用撥備核銷貸款損失，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，連續(xù)幾年實現(xiàn)了商業(yè)銀行不良貸款余額和比例的“雙下降”。而衡量商業(yè)銀行盈利能力的兩個基本指標資產(chǎn)收益率和人均創(chuàng)利率，在近幾年來也有了長足的發(fā)展。以工商銀行為例，根據(jù)中國金融年鑒的統(tǒng)計資料 計算 ，2005年其資產(chǎn)收益率為0．52％，而 1994年僅為 0．16％；2005年其人均創(chuàng)利率為 6．81萬元，而 1994年只有0．75萬元?？梢钥闯?，銀行的交易費用水平是逐漸遞減的。這為銀行擴大規(guī)模創(chuàng)造了條件：規(guī)模擴大促使單位交易費用遞減，而單位費用的遞減，又可以促進規(guī)模的進一步擴大，提升規(guī)模經(jīng)濟效益。

2．商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟性增強的外在影響因素

(1)社會經(jīng)濟發(fā)展水平。經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展兩者之間是相互影響、相互促進的。在正常情況下經(jīng)濟發(fā)展水平與銀行規(guī)模經(jīng)濟正相關(guān)。我國近幾年來經(jīng)濟一直保持著強勁的增長勢頭，每年保持 9％以上的增長速度，這必然為銀行的發(fā)展提供了廣闊的基礎(chǔ)，提高了銀行規(guī)模經(jīng)濟性。

(2)銀行的業(yè)務創(chuàng)新程度。銀行業(yè)務創(chuàng)新使得其規(guī)模經(jīng)濟的邊界不斷擴大。近幾年來，我國商業(yè)銀行陸續(xù)開展了個人消費信貸、工資等新業(yè)務。這些業(yè)務在不增加銀行網(wǎng)點的情況下增加了銀行的收益，取得了很好的規(guī)模效益，無論在資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務還是在中間業(yè)務方面的創(chuàng)新越來越提高了其經(jīng)營的規(guī)模經(jīng)濟性。由于金融工具的創(chuàng)新和金融工程的應用，銀行能夠以更低的成本來滿足投資者收益性、流動性、安全性和風險分散化的要求。這些都擴大了銀行經(jīng)營的生產(chǎn)邊界，使其在規(guī)模擴大的同時保持了經(jīng)營效率的提高。

(3)銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)水平與政府干預情況。市場結(jié)構(gòu)與規(guī)模經(jīng)濟的關(guān)系表現(xiàn)在，競爭性的市場結(jié)構(gòu)有利于銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟的形成。1994年至今，隨著國有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革和眾多商業(yè)銀行的成立，加上外資銀行的大量進入，中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。從市場份額上看，目前中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)具有寡頭壟斷的特征。但隨著改革開放的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的數(shù)量不斷增多，不同規(guī)模、不同性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)，壟斷程度逐步降低，競爭也日趨激烈，這一過程有利于提高銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟性。

目前，我國金融監(jiān)管當局對銀行業(yè)的管制也日益放松，這有利于提高公眾利益，增加社會福利，另一方面也降低大量的進入成本，促進了了競爭，提高了銀行效率。近年來我國商業(yè)銀行的經(jīng)營更加符合了標準的商業(yè)銀行管理運營模式，很少有政府干預 企業(yè) 的經(jīng)營，使其在人事制度上比較靈活。同時，四大國有商業(yè)銀行也逐漸卸下了國家政策性貸款業(yè)務，在企業(yè)利潤最大化的目標指引下，利用完善的服務和競爭性手段開拓市場，其市場化程度和贏利能力大大加強。

四、結(jié) 論

理論分析表明銀行在達到一定規(guī)模之后，規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)隨著其規(guī)模的擴大趨于上升，規(guī)模不經(jīng)濟性越來越強；我們采用超越對數(shù)成本函數(shù)法的實證研究，卻得出了從 1994年到 2005年，我國商業(yè)銀行規(guī)模彈性系數(shù)趨于下降，規(guī)模經(jīng)濟性越來越明顯，銀行效率趨于提高的結(jié)論。同時從商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟的內(nèi)部和外部兩方面的因素對理論與現(xiàn)實之間的悖論進行了解釋。

參考 文獻

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[4] deminguc，kunt，harry．huixinga．determinants of commercial bank interest margins and profitability．some international evidence[j]．the worldbank economic review，1999．

篇（6）

以資源能力為本位的戰(zhàn)略取向強調(diào)要以企業(yè)資源與能力為基礎(chǔ)來進行業(yè)務選擇，抵制外部市場機會的誘惑。顯然，這種戰(zhàn)略取向首先強調(diào)的是企業(yè)經(jīng)營的集中化與歸核化，即企業(yè)使其資源與能力集中于主營業(yè)務(或核心業(yè)務)，以圖增強主業(yè)競爭優(yōu)勢。但經(jīng)營的過度集中化與歸核化會引致企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的過度收縮與業(yè)務的過度集聚，進而一方面會導致規(guī)模不經(jīng)濟與范圍不經(jīng)濟，另一方面還會因?qū)I(yè)化程度過高而引致市場風險。

(一)過度收縮與集聚引致規(guī)模不經(jīng)濟與范圍不經(jīng)濟

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模與經(jīng)營范圍的過度擴張會引致規(guī)模不經(jīng)濟與范圍不經(jīng)濟。同樣，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模與經(jīng)營范圍的過度收縮與集聚也會引致規(guī)模不經(jīng)濟與范圍不經(jīng)濟。這與規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的特點及規(guī)律有關(guān)，即規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟總是在一定的限度內(nèi)才是有效的，企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模與范圍過大或過小都可能因落于規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟的有效范圍之外而變成規(guī)模不經(jīng)濟或范圍不經(jīng)濟(如圖1所示)。

對于規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟，雖然仍存在著不同前提下的不同認識，但我們可以從企業(yè)的成本變動與企業(yè)經(jīng)營的規(guī)?；蚍秶儎又g的聯(lián)系來考察規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟問題。對于規(guī)模經(jīng)濟問題而言，在一定的技術(shù)狀況和價格水平下，一方面，若企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴大與企業(yè)平均成本降低的方向是一致的，則可以認定規(guī)模擴大的經(jīng)濟性(E-conomies of Scale)，如果方向相反，則表示規(guī)模擴大的不經(jīng)濟性(Diseconomies of Scale)；另一方面，若企業(yè)經(jīng)營規(guī)?？s小與企業(yè)平均成本降低的方向一致，則可認定規(guī)模收縮的經(jīng)濟性，如果方向相反，則表示規(guī)模收縮的不經(jīng)濟性。范圍經(jīng)濟的性質(zhì)雖然與規(guī)模經(jīng)濟的性質(zhì)有所不同，但二者運動的規(guī)律卻基本相似，即一方面，若企業(yè)經(jīng)營范圍的擴大(增加業(yè)務數(shù)量)與企業(yè)平均成本降低的方向一致，則可認定經(jīng)營范圍擴大的經(jīng)濟性(Economies of Scope)，如果方向相反，則表示經(jīng)營范圍擴大的不經(jīng)濟(Diseconomies of Scope)；另一方面，若企業(yè)經(jīng)營范圍的收縮與企業(yè)平均成本降低的方向一致，則可認定經(jīng)營范圍收縮的經(jīng)濟性，如果方向相反，則表示經(jīng)營范圍收縮的不經(jīng)濟性。

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍及其變動與企業(yè)平均成本及其變動之間的關(guān)聯(lián)性可由圖1得到反映：S1與S2之間的曲線部分表示企業(yè)最合理的經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍；當企業(yè)經(jīng)營的規(guī)?；蚍秶蛴以竭^S2點后，企業(yè)平均成本將隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍的擴大而上升，顯示企業(yè)經(jīng)營規(guī)模或經(jīng)營范圍及其擴大的不經(jīng)濟性(反過來說，這一區(qū)間卻同時顯示出企業(yè)經(jīng)營規(guī)模或經(jīng)營范圍縮小的經(jīng)濟性。因為在這一區(qū)間，企業(yè)的平均成本隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍的收縮而降低)；當企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模或范圍向左越過S1點后，企業(yè)平均成本將隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍的收縮而上升，顯示企業(yè)經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍及其收縮的不經(jīng)濟性(反過來說，這一區(qū)間卻同時顯示出企業(yè)經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營范圍擴大的經(jīng)濟性。因為在這一區(qū)間，企業(yè)平均成本隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模或經(jīng)營范圍的擴大而降低)。

圖1清楚地顯示出，企業(yè)唯有住合理的規(guī)?；蚍秶鷥?nèi)從事經(jīng)營活動，才是經(jīng)濟的，才能充分發(fā)揮企業(yè)資源與能力的潛力和效率，最大限度地創(chuàng)造價值。反之，企業(yè)經(jīng)營過度擴張或過度收縮，都會引致經(jīng)營的規(guī)模不經(jīng)濟性或范圍不經(jīng)濟性：過度擴張因超越企業(yè)資源能力的限度而引致“巨人綜合征”與“無根經(jīng)營”；過度收縮則因無法有效利用和充分發(fā)揮企業(yè)資源與能力的潛力而引致低效率。

(二)業(yè)務的過度集聚引致市場風險

1、過度專業(yè)化的市場規(guī)模風險

由于企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營從市場條件而言只能依賴于單一業(yè)務市場，其能夠擴張到什么程度，首先取決于市場的容納能力，即市場規(guī)模。某一業(yè)務市場的成長總是為從事該業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)提供最基本的市場環(huán)境條件，某一業(yè)務市場的萎縮也總是對從事該業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)擴張產(chǎn)生逆向的影響，而專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)生產(chǎn)能力的擴張速度如果超越其市場規(guī)模擴張的速度，企業(yè)擴張的勢頭則難以為繼。

總體而言，某一時期每一種業(yè)務市場總存在著一個規(guī)模上限問題。因此，從事專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)，都要受到這個市場規(guī)模上限的約束。從從事某一業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)多元存在的現(xiàn)實而言，市場規(guī)模上限的存在使得專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)所受到的市場規(guī)模的約束進一步強化，面臨的競爭壓力進一步增大。如果某一業(yè)務市場發(fā)生萎縮性逆轉(zhuǎn)，對于從事這一專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)而言，其所面臨的問題并不是繼續(xù)在原來的專業(yè)化領(lǐng)域進行擴張的問題，而是退出的問題和用新的專業(yè)化經(jīng)營替代舊的專業(yè)化經(jīng)營的問題。

2、過度專業(yè)化的市場周期風險與競爭風險

企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的市場周期風險是由市場波動引起的。市場波動對于企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的影響在于，整體市場的波動和專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)所處的局部市場的波動相互聯(lián)系又相互獨立，整體市場周期長短的不確定性與局部市場的不確定性之間的相互作用，進一步放大了企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的不確定性，由此相對增加了企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的風險。

企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營的市場競爭風險，是由專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)與該市場上競爭對手競爭結(jié)局的不確定性引起的。專業(yè)化經(jīng)營的企業(yè)與競爭對手在競爭中的擴張及在擴張中的競爭過程中，因競爭對手之間相對實力的強弱及競爭手段、策略與技巧等方面的差異而導致競爭結(jié)局的不確定性。競爭愈激烈，則這種不確定性就愈強，專業(yè)化經(jīng)營的風險也就愈大。

二、忽視環(huán)境：過度拘泥于內(nèi)部資源與能力的風險

資源能力本位戰(zhàn)略取向的另一個顯著特點就是十分重視企業(yè)資源與能力的積累與提升，以此構(gòu)建與增強企業(yè)競爭優(yōu)勢。但過度拘泥于內(nèi)部資源能力又會使企業(yè)忽視甚至漠視市場環(huán)境及其變化，從而引致風險。這主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

(一)市場的變化會銷蝕企業(yè)資源與能力的價值

資源與能力的價值唯有在提供能滿足市場與社會需要的產(chǎn)品與服務時，才體現(xiàn)出來。因此，若相關(guān)的市場或社會需要消失或發(fā)生了轉(zhuǎn)移，則企業(yè)原有的相關(guān)資源與能力就會貶值，甚至一文不值，從而給企業(yè)造成損失。

湘潭電化集團公司是一家生產(chǎn)電池原料“無汞二氧化錳”的股份制企業(yè)，年銷售收入超億元，市場遍布美國、英國、德國、加拿大、日本及東南亞地區(qū)。1995年以前，公司的產(chǎn)品是“有汞二氧化錳”，公司領(lǐng)

導層提出，為了強化“有汞二氧化錳”的核心技術(shù)，不惜巨資，調(diào)集大量人力、物力致力于該型產(chǎn)品的優(yōu)化改進，曾一度使該產(chǎn)品在國內(nèi)同行業(yè)中處于絕對優(yōu)勢地位。由于公司忽視市場變化和對其他產(chǎn)品與技術(shù)開發(fā)的重視，1995年以后，公司陷入了困境。原因是，國際上提高了該型產(chǎn)品的標準，要求生產(chǎn)環(huán)保型的“無汞二氧化錳”，使電化集團苦心經(jīng)營十多年的“核心能力”變得一文不值。公司不得不拋棄“有汞二氧化錳”的全套技術(shù)和工藝設(shè)備，致力于“無汞二氧化錳”的研究，從而給公司造成了上千萬元的損失。1998年以后，公司領(lǐng)導層吸取了上次的教訓，不再刻意強調(diào)產(chǎn)品的絕對優(yōu)勢地位，而是緊緊盯住世界市場的變化，瞄準競爭對手，合理分配資源，針對不同的市場，尋求有區(qū)別的相對競爭力。這樣一來，公司的視野更加開闊了，并且在很多系列產(chǎn)品上都有明顯的相對競爭力，其收益總和，遠遠超過了只著力培養(yǎng)一二種核心產(chǎn)品所創(chuàng)造的利潤。

(二)技術(shù)的變革會削弱企業(yè)資源與能力的優(yōu)勢

企業(yè)資源與能力的優(yōu)勢與價值還表現(xiàn)為相對于競爭對手的獨特性與稀缺性(即多數(shù)競爭對手不具備)。但技術(shù)的變革會引致相關(guān)新資源與新能力的出現(xiàn)，從而造成對企業(yè)現(xiàn)有稀缺資源或能力的替代，使企業(yè)蒙受損失，甚至喪失競爭優(yōu)勢。這正如著名學者戴維?亨格等人(2002)所指出的：“新技術(shù)可以使企業(yè)核心能力過時。”而人類歷史上的技術(shù)變革從來就未曾停止過，而且，也正是日新月異的技術(shù)變革推動著人類社會文明的不斷進步。因此，思想巨匠馬克思就曾指出：“現(xiàn)代工業(yè)從來不把某一生產(chǎn)過程的現(xiàn)存形式看成和當作最后的形式”。特別是20世紀90年代以來，科學技術(shù)的飛速發(fā)展以及超競爭(Hypereompetition)態(tài)勢的形成與不斷深化，更是使技術(shù)的革新呈現(xiàn)出突變性、跳躍式、革命性的特征。愈是處于高新科技產(chǎn)業(yè)(超競爭產(chǎn)業(yè))中的強勢企業(yè)，其環(huán)境的不確定性也愈高，技術(shù)與能力被替代的風險亦愈大，以致會如美國學者戴維?亨格等人(2002)所指出的：在計算機等超競爭產(chǎn)業(yè)中，企業(yè)必須愿意“自殺”自己的技術(shù)、能力與產(chǎn)品(即在被替代之前自己先通過創(chuàng)新或轉(zhuǎn)移實現(xiàn)自我替代)，進而重新獲得一種新的競爭優(yōu)勢。例如，在電子工業(yè)領(lǐng)域，數(shù)字技術(shù)取代模擬技術(shù)而成為電子工業(yè)領(lǐng)域的核心技術(shù)。日本企業(yè)在模擬技術(shù)上的領(lǐng)先地位，絲毫無助于它在數(shù)字領(lǐng)域中的競爭，反而可能會起阻礙作用。而這也正是導致日本企業(yè)競爭力在20世紀90年代以來出現(xiàn)衰退的重要原因之一。一個明顯的證據(jù)是：對比日本企業(yè)和美國企業(yè)，我們不難發(fā)現(xiàn)，凡是那些技術(shù)發(fā)展產(chǎn)生了突變的領(lǐng)域，日本企業(yè)都已處于下風；而凡是那些未發(fā)生技術(shù)突變的領(lǐng)域，日本企業(yè)都依然保持著對美國企業(yè)的競爭優(yōu)勢。

(三)競爭者的模仿也會削弱企業(yè)資源與能力的優(yōu)勢

篇（7）

文章編號：1003－4625（2007）06－0010－05中圖分類號：F830.2文獻標識碼：A

Abstract: This thesis takes the bank data of China from 1995 to 2005 as a sample, makes a comparative analysis on the scale economy for commercial banks with different ownership structure in China which has been regarding as a focus by the world. On the basis of documentary summary of the research on banking scale economy in China and overseas, after an experienced judgment and comparison of the market structure and economic result in China’s banking industry in accordance with a great deal of related specific data, an empirical and comparative analysis is made on the scale economy for state-owned commercial banks and share equity commercial banks in China by using transcendental cost function (TCF). The conclusion is: generally, little changes have taken place in scale factors of China’s commercial banks; however, in recent years, progress in scale efficiency of state-owned commercial banks is much more prominent than that of share-equity commercial banks in China.

Key words: commercial bank; economy of scale; ROE; ROA

一、引言

中國銀行業(yè)經(jīng)過20多年的發(fā)展，從結(jié)構(gòu)上看，已經(jīng)逐漸形成了以四大國有銀行占主體，股份制商業(yè)銀行等其他各種銀行參與競爭的寡頭壟斷格局；從數(shù)量上看，2005年我國共有各類銀行業(yè)金融機構(gòu)3萬多家，主要包括：3家政策性銀行，4家國有商業(yè)銀行，13家股份制商業(yè)銀行（含渤海銀行），115家城市商業(yè)銀行，626家城市信用社，30438家農(nóng)村信用社，57家農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行，238家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，4家金融資產(chǎn)管理公司，59家信托投資公司，74家企業(yè)集團財務公司，12家金融租賃公司，5家汽車金融公司，以及遍布城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構(gòu)（2007年3月成立了中國郵政儲蓄銀行）；從規(guī)模上看，2005年我國銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。其中，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額19.15萬億元，增長17.5%。股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5.49萬億元，增長24.4%。城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1.88萬億元，增長19.9%。其他類金融機構(gòu)資產(chǎn)總額9.44萬億元，增長20.0%。但是從規(guī)模與效率的角度上看，我國商業(yè)銀行的情況卻不容樂觀，一直以來，社會各界對中國銀行業(yè)的發(fā)展一直憂心忡忡，特別是四大國有商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟問題更讓人關(guān)注。

本文以我國1995-2005年的銀行數(shù)據(jù)為樣本，比較分析我國不同所有制商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟問題。本文的第二部分主要介紹國內(nèi)外有關(guān)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟問題研究的文獻綜述，第三部分依據(jù)相關(guān)具體數(shù)據(jù)對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)及效益問題進行經(jīng)驗性的判斷比較，第四部分運用超越對數(shù)成本函數(shù)對我國不同所有制銀行的規(guī)模經(jīng)濟問題進行實證比較分析，最后得出結(jié)論：從總體上看，我國商業(yè)銀行規(guī)模系數(shù)變化不大，但近幾年來在規(guī)模效率方面，國有商業(yè)銀行相對于股份制商業(yè)銀行來說進步更為顯著。

二、文獻綜述

（一）國外相關(guān)研究

自20世紀60年代以來，國外對商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟問題進行實證研究的文獻陸續(xù)增多，研究人員采用了多種方法確定銀行規(guī)模邊界。上世紀90年代開始，又隨著國際銀行業(yè)并購熱潮的到來，對銀行的最優(yōu)規(guī)模、銀行規(guī)模邊界的劃分及銀行規(guī)模與效率之間關(guān)系又重新得到研究重視。

Benston(1972)最早研究了銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟效應，認為不管自身規(guī)模大小，給定其他條件不變，銀行規(guī)模擴大一倍，平均成本將下降5%-8%；Lavrence(1989)發(fā)現(xiàn)總資產(chǎn)小于1億美元的商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟；Nourlas、Ray和Miller(1990)指出，總資產(chǎn)在10-60億美元變動時，其銀行效率會逐漸減小，總資產(chǎn)超過了60億美元的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟現(xiàn)象； Ashton(1998)對英國銀行業(yè)的研究表明，規(guī)模小的銀行具有較高的規(guī)模經(jīng)濟性質(zhì)，總資產(chǎn)在50億英鎊以上的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟；Budnevich、Franken 和 Paredes（1998）研究表明，小銀行通過并購途徑有助于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應，但是大銀行無法達此結(jié)果；Kuntand、Huizinga（1999）用回歸分析方法對80個發(fā)達國家和發(fā)展中國家的銀行效率的研究發(fā)現(xiàn)，資本、通貨膨脹、銀行業(yè)的市場集中度與利潤率正相關(guān)，同時，股權(quán)結(jié)構(gòu)對銀行利潤率的影響比較顯著。

從上面的綜述中我們可以看出，歐美國家對于銀行規(guī)模擴張是否帶來規(guī)模經(jīng)濟效應并沒有達成一個共識，對銀行的最優(yōu)規(guī)模問題也仍然存在較大的爭論。

（二）國內(nèi)相關(guān)研究

我國學術(shù)界對銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題研究僅是從近幾年開始的。不同學者從不同角度利用不同的方法對我國商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟問題進行了論證及比較。

于良春和鞠源(1999)運用經(jīng)營效率和成本費用指標對我國商業(yè)銀行進行了比較研究，認為新興商業(yè)銀行的獲利能力和經(jīng)營效率明顯高于四大國有商業(yè)銀行，即國有銀行并沒有體現(xiàn)出規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢；趙懷勇和王越(1999)通過對資產(chǎn)收益率和市場集中度等指標比較研究了我國國有商業(yè)銀行的效率問題，沒有發(fā)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟現(xiàn)象；趙旭（2000）運用數(shù)據(jù)包絡分析法DEA對我國國有商業(yè)銀行 1993-1998 年的數(shù)據(jù)進行了實證分析，指出國有銀行相對于外國銀行而言，其絕對規(guī)模并不算大，而就其現(xiàn)有的經(jīng)營、服務與管理技術(shù)條件，其有效的經(jīng)濟規(guī)模又比實際規(guī)模要小；梁立俊（2003）證明了大中小銀行由于各自規(guī)模優(yōu)勢的差異導致最優(yōu)貸款數(shù)額不同，貸款供給市場處于相對分割的狀況；馮嗣全（2003）從實證的角度論證了銀行規(guī)模經(jīng)濟與國際化的關(guān)系，并運用斯蒂格勒的生存技術(shù)，對英美和我國不同規(guī)模銀行的規(guī)模經(jīng)濟狀況作了實證分析；王建平（2005）利用成本結(jié)構(gòu)分析模型，證明了：我國商業(yè)銀行在支行層面存在著顯著的規(guī)模經(jīng)濟性，但在整體層面規(guī)模經(jīng)濟性并不顯著；扈照軾（2005）對國有商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)規(guī)模、人員規(guī)模的市場集中度與資產(chǎn)利潤率、人均利潤率進行了對比，得出了我國國有商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟悖論；鄭蘭祥（2006）通過對中國商業(yè)銀行機構(gòu)規(guī)模、人員規(guī)模與其效率之間關(guān)系的Granger因果檢驗表明，通過擴大規(guī)模無法取得商業(yè)銀行效率的提升。

另外，還有眾多學者對我國銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟問題的研究都是利用構(gòu)建超越對數(shù)成本函數(shù)而展開的，只是得出的結(jié)論并不盡相同。如徐傳諶（2002）運用超越對數(shù)成本函數(shù)分析了1994-2000年中國商業(yè)銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題，指出在考慮了銀行不良貸款比例和對非國有經(jīng)濟放款比例情況下，四大國有銀行幾乎都存在著規(guī)模不經(jīng)濟，而其他新型股份制商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟，但是其幅度越來越小。劉宗華（2003）利用超越對數(shù)成本函數(shù)表明四家國有銀行經(jīng)歷了從規(guī)模不經(jīng)濟到規(guī)模經(jīng)濟再到規(guī)模不經(jīng)濟的過程，而其他商業(yè)銀行則逐步顯示了明顯的規(guī)模經(jīng)濟特征。于良春和高波（2003）利用生存競爭法和超越對數(shù)成本函數(shù)對中國銀行業(yè)進行了考察。結(jié)果表明：規(guī)模經(jīng)濟在中國銀行業(yè)中的確存在，但國有商業(yè)銀行呈現(xiàn)一種規(guī)模不經(jīng)濟的狀態(tài)。闞超（2004）采用超越成本對數(shù)模型，對我國四家國有商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行1992-2003年的經(jīng)營情況進行了實證分析，結(jié)果表明，我國商業(yè)銀行已經(jīng)從上世紀90年代的整體規(guī)模不經(jīng)濟改變?yōu)槿缃竦恼w規(guī)模經(jīng)濟。國有銀行和股份制銀行在規(guī)模經(jīng)濟狀態(tài)和發(fā)展趨勢方面存在一定的差異，股份制銀行存在的非理性規(guī)模擴張行為已經(jīng)導致其規(guī)模經(jīng)濟遞減。張正平（2005）認為在1994-2001年間，四大國有商業(yè)銀行通過不斷擴大規(guī)模降低生產(chǎn)成本的方式產(chǎn)生了規(guī)模經(jīng)濟效應，更為重要的是，它們還有較大的規(guī)模擴張的空間。

從上面的文獻綜述我們可以看出，學術(shù)界對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題遠遠沒有達到一個共識，這可能主要有以下幾個方面的因素：1.所采用的方法各異。即使采用的基本方法或模型相同，但模型中的一些基本要素得到了改變，或加或減；2.中國當前特殊的經(jīng)濟環(huán)境。中國現(xiàn)正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，商業(yè)銀行改革也正處于攻堅階段，其中存在著太多不確定或不明顯的因素，這也給我們對銀行規(guī)模經(jīng)濟問題的研究造成了一定的混亂。

三、我國商業(yè)銀行市場結(jié)構(gòu)的經(jīng)驗性比較分析

經(jīng)過20多年的銀行體制改革，我國商業(yè)銀行市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的變化。截至2005 年末，從不同機構(gòu)的資產(chǎn)情況看，國有商業(yè)銀行的市場份額由2004 年底53.6%下降到52.5%；股份制商業(yè)銀行市場份額由2004 年底14.9%上升到15.5%；城市商業(yè)銀行市場份額仍然保持在5.4%的水平上；其他類金融機構(gòu)市場份額由2004 年底的26.2%上升到26.6%。

（一）我國商業(yè)銀行的規(guī)模與效益的經(jīng)驗性判斷

1.我國商業(yè)銀行的規(guī)模比較情況

（1）機構(gòu)集中度：CR4=82.75%

（2）人員集中度：CR4=90.81%

（3）資產(chǎn)集中度：CR4=78.43%

（4）機構(gòu)集中度系數(shù)=12.80

（5）人員集中度系數(shù)=9.89

（6）資產(chǎn)集中度系數(shù)=3.64

資料來源：《中國金融年鑒》2005年相關(guān)數(shù)據(jù)。

可見，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模占全部商業(yè)銀行市場份額的78.43%，機構(gòu)規(guī)模占全部商業(yè)銀行的82.75%，人員規(guī)模占全部商業(yè)銀行的90.81%。與股份制商業(yè)銀行相比，其資產(chǎn)規(guī)模是股份制商業(yè)銀行的3.64倍，機構(gòu)數(shù)量是股份制商業(yè)銀行的12.80倍，從業(yè)人數(shù)是股份制商業(yè)銀行的9.89倍。這說明國內(nèi)銀行市場的大半壁江山仍由國有商業(yè)銀行掌握，國有銀行所占的市場容量相當大，國有商業(yè)銀行在我國銀行體系中處于高度集中的相對壟斷地位。

表2、3對2004年與2005年銀行業(yè)各類資產(chǎn)規(guī)模作了一個對比，大體上這兩年各類銀行機構(gòu)占比沒多大變化，只是國有商業(yè)銀行所占比例下降了一點，而股份制商業(yè)銀行則上升了一點，變化并不是太大。

2.我國商業(yè)銀行的效益情況比較

由表1、2、 3、4可見，國有四大商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模占全國商業(yè)銀行的52.5%，職工人數(shù)是全國商業(yè)銀行的90.81%，平均資產(chǎn)利潤率卻只有0.63%，資本利潤率也只有12.83%；與其他股份制商業(yè)銀行相比，國有四大商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模是股份制商業(yè)銀行的3.6倍，而資產(chǎn)利潤率僅為股份制商業(yè)銀行的1.5倍；機構(gòu)規(guī)模是股份制商業(yè)銀行的12.8倍，而利潤額僅為股份制商業(yè)銀行的4.84倍。規(guī)模的確存在一定的不經(jīng)濟，但程度相對以前有所減弱。

表5是以華夏銀行為代表的股份制商業(yè)銀行從1996年到2005年來的經(jīng)營業(yè)績情況，可以看出，華夏銀行的存款、資產(chǎn)和貸款每年遞增迅速，2005年的三項指標基本上為1996年近20倍了。但在利潤方面，增長好像不太樂觀，特別是2005年的利潤額竟比前年下降了4個百分點。這令人擔憂。

注：ROE為資本收益率（RETURN ON RQUITY），ROA為資產(chǎn)收益率（RETURN ON ASSET）。資料來源：根據(jù)《中國金融年鑒》各年及各銀行各年年報有關(guān)數(shù)據(jù)計算而成。

從表6我們可以看出，國有商業(yè)銀行在2000-2005年其間經(jīng)營績效比2000年前大有改觀，而股份制商業(yè)銀行除個別銀行外，在縱向看雖然增長不少，但從增速來看，卻大為遜色。這似乎驗證了徐傳諶（2002）的觀點：股份制商業(yè)銀行相對于國有商業(yè)銀行來說是規(guī)模經(jīng)濟，但其幅度卻會越來越小。同時也證實了張正平（2005）有關(guān)國有商業(yè)銀行將存在規(guī)模越來越經(jīng)濟的觀點。

（二）我國商業(yè)銀行的CR和HHI指數(shù)分析

中國銀行業(yè)經(jīng)歷了由中國人民銀行一家銀行完全壟斷，到四大國有專業(yè)銀行的高度壟斷，再到國有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革和眾多股份制商業(yè)銀行興起的過程，其市場結(jié)構(gòu)不斷演變，競爭程度已大大提高，但長期以來的高度壟斷所形成的低效率仍然是銀行業(yè)結(jié)構(gòu)研究不可回避的問題。判斷銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的指標一般采用行業(yè)集中度指標 CR和赫芬達爾―赫希曼指數(shù)HHI，下面使用這兩個指標對1995-2005年中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)進行經(jīng)驗性分析。

表7、8顯示的是我國國有商業(yè)銀行在整個銀行業(yè)1995-2005這十年的有關(guān)資產(chǎn)、存款、貸款及利潤方面的集中度情況?？梢钥闯觯?.資產(chǎn)、存款、貸款市場的三項指標均高于75%，說明國有銀行在規(guī)模方面仍有絕對優(yōu)勢，這一集中度是相當高的。而利潤方面的集中度則相對低一些，在一定程度上反映出我國國有銀行“高壟斷，低收益”的特點，國有銀行并沒有獲得與其市場壟斷地位相稱的利潤水平。2.同時我們也可以看出，國有商業(yè)銀行在這十年里資產(chǎn)、存款和貸款所占比例下降幅度比較多，而在利潤方面則下降相對少點，這也說明了我國國有商業(yè)銀行在一步一步地走向成熟，正向規(guī)模經(jīng)濟靠攏。

四、實證分析1995-2005年

（一）模型設(shè)定及樣本數(shù)據(jù)選取

本文采用的超越對數(shù)函數(shù)模型是如下形式：

其中：TC為銀行的總成本（營業(yè)總支出）；投入變量包括：人均費用率PE（營業(yè)費用/員工人數(shù)）、存款費用率PK（營業(yè)費用＋利息支出）/總存款和資本費用率PF（累計固定資產(chǎn)折舊/年度固定資產(chǎn)凈值）；產(chǎn)出變量包括：貸款Loa(各項貸款合計)、稅前利潤總額Inc和投資Inv。Y表示銀行的各種產(chǎn)出（包括服務）；W表示銀行的各種投入價格；隨機項即ε表示測量誤差和不可控因素。

本文所選取的樣本為中國工商銀行（ICBC）、中國銀行（BOC）、中國建設(shè)銀行（CCB）、中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC）、中國交通銀行（BC）、中信實業(yè)銀行（CITIC）、中國光大銀行（EBC）、中國華夏銀行（HXB）、中國民生銀行（CMBC）、中國廣東發(fā)展銀行（GDB）、中國招商銀行（CMB）、中國上海浦東發(fā)展銀行（SPDB）、中國深圳發(fā)展銀行（SDBC）、中國興業(yè)銀行(FIB)共14家銀行所構(gòu)成的銀行業(yè)市場，樣本期為1995－2005年，全部數(shù)據(jù)是根據(jù)《中國金融年鑒》(1996－2006)、各個銀行的年報、中國人民銀行統(tǒng)計季報等資料匯總計算而來。本文所有數(shù)據(jù)的處理都是利用eviews5.0軟件進行的。

（二）實證結(jié)果分析

本文采用面板數(shù)據(jù)的fixed effects models（固定效應模型）函數(shù)形式進行分析。

面板數(shù)據(jù)（panel data）也稱時間序列截面數(shù)據(jù)（time series and cross section data）或混合數(shù)據(jù)（pool data）。面板數(shù)據(jù)是同時在時間和截面空間上取得的二維數(shù)據(jù)。從橫截面上看，面板數(shù)據(jù)是由若干個體在某一時刻構(gòu)成的截面觀測值，從縱剖面上看是一個時間序列。用面板數(shù)據(jù)建立的模型通常有3種，即混合估計模型、固定效應模型和隨機效應模型。在面板數(shù)據(jù)散點圖中，如果對于不同的截面或不同的時間序列，模型的截距是不同的，則可以采用在模型中加虛擬變量的方法估計回歸參數(shù)，稱此種模型為固定效應模型。

系數(shù)估計結(jié)果如下表所示，大部分的系數(shù)估計值是顯著的，模型的擬合優(yōu)度較高，F(xiàn)檢驗值很高，因此這個回歸方程總體來說是可靠的。

由表可知，除個別銀行外，我國銀行業(yè)并沒有顯示出明顯的規(guī)模經(jīng)濟或規(guī)模不經(jīng)濟現(xiàn)象。從趨勢上看，大部分銀行的規(guī)模經(jīng)濟系數(shù)經(jīng)歷了先增后降的過程，所致因素有很多種，如銀行管制、技術(shù)進步、銀行機構(gòu)改革等因素。同時也可以看出，我國整體商業(yè)銀行的規(guī)模系數(shù)呈現(xiàn)出先增后減的行走線路，但從2005年看十年前，國有商業(yè)銀行整體上規(guī)模系數(shù)呈現(xiàn)出總體上升的趨勢，而股份制商業(yè)銀行則基本上停滯不前或增進緩慢，這與我們上面用簡單的數(shù)據(jù)說明所表現(xiàn)的結(jié)果基本上一致。

五、結(jié)論

本文以我國1995-2005年的銀行數(shù)據(jù)為樣本分析一直以來都讓人關(guān)注的我國商業(yè)銀行當前的規(guī)模經(jīng)濟問題。在介紹國內(nèi)外有關(guān)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟問題研究的文獻綜述的基礎(chǔ)上，首先通過依據(jù)大量相關(guān)具體數(shù)據(jù)對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)及效益問題進行經(jīng)驗性的判斷，最后運用超越對數(shù)成本函數(shù)對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題進行實證論證，并得出結(jié)論：從總體上看，我國商業(yè)銀行規(guī)模系數(shù)變化不大，但近幾年來在規(guī)模效率方面，國有商業(yè)銀行相對于股份制商業(yè)銀行來說進步更為顯著。主要觀點有：第一，國有商業(yè)銀行的確存在一定程度的規(guī)模不經(jīng)濟，但程度相對以前有所減弱。國有商業(yè)銀行在1995-2005這十年里在一步一步地走向成熟，在向規(guī)模經(jīng)濟靠攏。值得欣慰。第二，在2000-2005年其間國有商業(yè)銀行的經(jīng)營績效比2000年前大有改觀，而股份制商業(yè)銀行除個別銀行外，在縱向看雖然增長不少，但從增速來看，卻大為遜色。這似乎驗證了徐傳諶（2002）的觀點：股份制商業(yè)銀行相對于國有商業(yè)銀行來說是規(guī)模經(jīng)濟，但其幅度卻會越來越小。同時也證實了張正平（2005）有關(guān)國有商業(yè)銀行將存在規(guī)模越來越經(jīng)濟的觀點。

參考文獻：

篇（8）

“大規(guī)?！笔琴Y本主義最主要、最流行的生產(chǎn)方式。即使在全球產(chǎn)能過剩、過度消費席卷世界的今天，針對大規(guī)模生產(chǎn)式微的現(xiàn)狀進行的柔性改革――將“產(chǎn)品形成的決定權(quán)轉(zhuǎn)移給消費者”的大規(guī)模定制，也沒從根本上改變企業(yè)追求規(guī)模的目標。因為規(guī)模經(jīng)濟的好處實在難以抵御：生產(chǎn)成本大大降低了，勞動生產(chǎn)和管理效率大大提高了，花樣翻新的商品被源源不斷地生產(chǎn)出來，極大豐富了人們的消費需求。可是，這些好處并不是沒有代價的。當前的危機讓我們意識到，在大規(guī)模看似“經(jīng)濟”的背后，也掩蓋了很多的“不經(jīng)濟”，比如環(huán)境被嚴重破壞。消費者多元化需求得到極大滿足的背后，也有著驚人的浪費和日益加劇的不平等。這些矛盾在經(jīng)濟危機爆發(fā)的時代，尤其顯得觸目驚心。

回顧歷史就會發(fā)現(xiàn)，這些矛盾從來就沒有消失過，市場這只看不見的手總是在不知不覺中把資源過多配給了富人或者富國：一邊是饑餓的人們在街頭排隊等著救濟，一邊是成噸牛奶往海里倒；一方面是成千上萬的家庭三代同堂擠在狹小黑暗的“公屋”里，一方面是大批樓盤空置，富人的豪宅別墅一套比一套大；在美國，沃爾瑪?shù)却笮统谐涑庵罅课锩纼r廉的中國商品，大批舊款式的T恤衫和鞋子被當成垃圾堆在倉庫里，而在非洲的一些國家，很多孩子的童年都是光著腳丫度過的。泡沫破滅之后人們才發(fā)現(xiàn)，購買商品的消費者中很多都不具備實際償付能力，而有支付能力的消費者其實并不需要那么多。產(chǎn)能過剩造成的巨大浪費和閑置大大抵消了大規(guī)模生產(chǎn)的經(jīng)濟效益，過分追求規(guī)模經(jīng)濟的長期后果是整體社會的不經(jīng)濟。

大規(guī)模生產(chǎn)得以為繼的前提是消費者具有巨大、持續(xù)、穩(wěn)定的需求，真正有效率的大規(guī)模生產(chǎn)方式需要通過技術(shù)進步和制度創(chuàng)新取得規(guī)模經(jīng)濟。但是，在技術(shù)革新遇到瓶頸、制度變革難以進一步推進的時候，不切實際的規(guī)模經(jīng)濟目標將迫使企業(yè)以涸澤而漁的方式使用地球資源和社會資源，而與大規(guī)模生產(chǎn)相適應的消費者至上的市場策略也對消費行為產(chǎn)生了逆向影響，人們不再滿足于自身的實際需要，價值相對主義成為市場經(jīng)濟的主流消費價值觀，人作為社會主體的責任感日漸衰落。歷史循環(huán)上演的金融危機、經(jīng)濟危機就是給人類社會傳達了一個重要的警示信號：以個體經(jīng)濟利益為終極目標的規(guī)模經(jīng)濟是一種不穩(wěn)定的均衡，經(jīng)濟秩序必將在某個時點上被破壞，全球化則加劇了這種破壞性的深度和廣度。

中國改革開放30年獲得的高速經(jīng)濟增長，除了“制度紅利”和技術(shù)進步釋放出來的巨大能量以外，還有相當大的成分是通過難以為繼的“產(chǎn)能泡沫”貢獻的。規(guī)模和速度是過去中國企業(yè)發(fā)展的兩大目標。在開放經(jīng)濟條件下，中國制造的模式還助長了美國超前消費的狂潮。事實上，中國不少地方的大規(guī)模生產(chǎn)是非?！安唤?jīng)濟”的：大批農(nóng)林耕地變成了廠房，清澈的河流變成了污水泥潭，農(nóng)民工的孩子不得不留在家鄉(xiāng)，成為大批有情感隱患的留守兒童。然而，以上這些要素的成本卻無法記入生產(chǎn)商的賬簿上，也不在地方政府的政績考核之列。如果政府不能借危機反思過去的決策方式，企業(yè)和消費者汲取教訓改變行為方式，把科學發(fā)展觀落在實處，重塑和諧與責任的社會倫理，中國也很容易掉入西方資本主義生產(chǎn)方式的陷阱。

篇（9）

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 混業(yè)經(jīng)營 范圍經(jīng)濟

范圍經(jīng)濟存在于社會經(jīng)濟生活的許多方面，在各類企業(yè)之間會考慮到有無范圍經(jīng)濟，是否適合兼并。它是產(chǎn)業(yè)組織理論的一個重要范疇。

一、范圍經(jīng)濟的發(fā)展

范圍經(jīng)濟最早由美國經(jīng)濟學家潘扎爾和威利格在1975年定義，是指聯(lián)合生產(chǎn)兩種或兩種以上產(chǎn)品的生產(chǎn)成本低于這些產(chǎn)品單獨生產(chǎn)的成本總和，強調(diào)生產(chǎn)的范圍經(jīng)濟。1990年錢德勒將范圍經(jīng)濟定義為：聯(lián)合生產(chǎn)或銷售經(jīng)濟，是利用單一經(jīng)營單位的生產(chǎn)或銷售過程來生產(chǎn)或銷售多種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟，強調(diào)的是生產(chǎn)和銷售的范圍經(jīng)濟，比生產(chǎn)的范圍經(jīng)濟更進一步。2005年丁曉正認為范圍經(jīng)濟是由于投入要素、生產(chǎn)設(shè)備的聯(lián)合運用，或聯(lián)合市場計劃，或共同管理，企業(yè)在生產(chǎn)兩種 以上產(chǎn)品時擁有的成本優(yōu)勢。這一定義說明了范圍經(jīng)濟可能來自生產(chǎn)、銷售、管理或資金使用等各個過程，拓展了生產(chǎn)、銷售意義上的范圍經(jīng)濟。

盡管范圍經(jīng)濟的定義有所不同，但其內(nèi)涵卻是一致的，包括兩個方面：第一，企業(yè)必須生產(chǎn)經(jīng)營兩種或兩種以上的產(chǎn)品；第二，產(chǎn)品的單位成本由此而降低。范圍經(jīng)濟從經(jīng)濟學的角度解釋了多產(chǎn)品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟性的來源――成本的節(jié)約，開啟了一個從成本的角度研究企業(yè)最佳經(jīng)營范圍的視角。

范圍經(jīng)濟有狹義和廣義之分，狹義的范圍經(jīng)濟指企業(yè)生產(chǎn)兩種或兩種以上的產(chǎn)品而引起的單位成本的降低，是范圍經(jīng)濟的內(nèi)在經(jīng)濟性，或企業(yè)的范圍經(jīng)濟。王永將企業(yè)的范圍經(jīng)濟分為企業(yè)和行業(yè)兩個層次。廣義的范圍經(jīng)濟指同一地區(qū)范圍內(nèi)多個企業(yè)生產(chǎn)多種相關(guān)產(chǎn)品給單個企業(yè)帶來的益處，即聚集效應，是范圍經(jīng)濟的外在經(jīng)濟性，或區(qū)域的范圍經(jīng)濟，這是對范圍經(jīng)濟理解的延伸。

范圍經(jīng)濟具有可度量性，國際上普遍采用潘扎爾和威利格提出的范圍經(jīng)濟程度（SC）來計量。

假如存在兩種產(chǎn)品，若 ，則表示范圍經(jīng)濟， 越大表示范圍越經(jīng)濟；而 ，則表示范圍不經(jīng)濟。范圍經(jīng)濟產(chǎn)生的原因有：投入要素的共享，即不同商品的生產(chǎn)會使用相同的設(shè)備或其他的投入；統(tǒng)一管理的效率；生產(chǎn)過程的互補性。

二、銀行中的范圍經(jīng)濟

1．商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟的界定

銀行雖然不能生產(chǎn)類似工商企業(yè)的產(chǎn)品，但可以將銀行提供的金融服務看作金融產(chǎn)品。銀行的范圍經(jīng)濟是指隨著銀行經(jīng)營產(chǎn)品品種的增加或者業(yè)務領(lǐng)域的擴張所引起的邊際成本的下降或者邊際收益提高的現(xiàn)象。銀行業(yè)的范圍經(jīng)濟主要表現(xiàn)在由銀行生產(chǎn)多種金融產(chǎn)品的成本要大大低于一些專業(yè)化機構(gòu)分別生產(chǎn)相同金融產(chǎn)品的成本，它包括產(chǎn)品多元化所帶來的經(jīng)濟和地域擴張所帶來的經(jīng)濟兩個部分。

2．范圍經(jīng)濟對銀行的影響

范圍經(jīng)濟與聯(lián)合生產(chǎn)有關(guān)，對銀行的效率和成本都會產(chǎn)生影響。從成本方面來看，聯(lián)合生產(chǎn)具有可以分攤固定成本的優(yōu)勢，并且可以獲得信息共享的好處，提高銀行的效率。范圍經(jīng)濟存在于生產(chǎn)多種產(chǎn)品的單家企業(yè)生產(chǎn)這些產(chǎn)品比每種產(chǎn)品由單個企業(yè)生產(chǎn)更為便宜時。銀行是特殊的廠商，向社會提供多元化的服務，并且屬于多產(chǎn)出的廠商。

西方學者認為銀行的規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟以度技術(shù)進步具有密切關(guān)系，且影響著銀行的效率和成本。有關(guān)銀行效率的研究大致可分為兩類：一類是探討銀行規(guī)模及產(chǎn)品組合對成本的影響，即所謂的規(guī)模經(jīng)濟及范圍經(jīng)濟；另一類則是探討銀行實際的效率與效率邊界的差異。由于衡量的方法不同，對于銀行是否享有范圍經(jīng)濟的結(jié)論并不一致。既有認為聯(lián)合生產(chǎn)并不能降低成本，規(guī)模較大的銀行已有多元不經(jīng)濟的現(xiàn)象。也有相信銀行聯(lián)合生產(chǎn)可以節(jié)省成本。

銀行的監(jiān)管需要成本，銀行業(yè)的監(jiān)管成本一般分為四類：一是監(jiān)管者支付的成本，包括立法成本、執(zhí)法成本和危機救助成本；二是被監(jiān)管者支付的成本，包括服從成本和福利成本（抑制成本和生產(chǎn)者的福利損失）；三是消費者還必須支付的消費者福利損失；四是監(jiān)管失靈成本。

商業(yè)銀行需要監(jiān)管，以保證其安全性，但一方面監(jiān)管會引起直接的資源成本，包括監(jiān)管機構(gòu)在實施監(jiān)管行為的過程以及被監(jiān)管方在執(zhí)行監(jiān)管條例的過程中產(chǎn)生的費用；另一方面監(jiān)管會引起間接的效率損失，銀行實施監(jiān)管條例可能會使被監(jiān)管主體采取更為激進的經(jīng)營策略、妨礙金融中介的創(chuàng)新、削弱銀行的競爭力，進而導致銀行業(yè)的低效率，其監(jiān)管行為會干擾市場機制對資源的自動配置作用，又限制了充分競爭，從而這些會降低資源配置效率和整個社會福利水平。而范圍經(jīng)濟一方面則可以減少監(jiān)管所引起的直接資源成本，另一方面不僅可以使被監(jiān)管主體采取更為穩(wěn)妥的經(jīng)營策略、促進金融中介的創(chuàng)新、增強銀行的競爭力，從而提高銀行行業(yè)的效率，增加銀行內(nèi)部的資源自動配置作用，提高資源配置效率和整體的福利水平。

3．國內(nèi)學者的研究及一些啟示

杜莉、王鋒通過對中國商業(yè)銀行1994―1999年的范圍經(jīng)濟狀態(tài)進行了實證研究發(fā)現(xiàn)四大國有商業(yè)銀行和10家股份制商業(yè)銀行同時存在范圍經(jīng)濟和范圍不經(jīng)濟現(xiàn)象，并且范圍經(jīng)濟系數(shù)與銀行資產(chǎn)規(guī)模呈正相關(guān)關(guān)系，規(guī)模較大的銀行在擴大經(jīng)營范圍時更容易獲得范圍收益。王聰、鄒朋飛對中國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟進行了實證研究，發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行規(guī)模不經(jīng)濟而范圍經(jīng)濟。股份制商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟系數(shù)高于國有商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟系數(shù)，范圍經(jīng)濟系數(shù)與其資產(chǎn)規(guī)模沒有必然的聯(lián)系。劉宗華、鄒新月對1994―2001年中國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟進行了研究。結(jié)果表明，國有商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟而股份制商業(yè)銀行存在輕微的規(guī)模不經(jīng)濟；國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行都存在總體范圍經(jīng)濟。楊大強運用廣義超越對數(shù)函數(shù)方法對中國商業(yè)銀行1995―2005年的范圍經(jīng)濟進行了實證研究。發(fā)現(xiàn)四大國有商業(yè)銀行出現(xiàn)范圍不經(jīng)濟，而10家股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)范圍經(jīng)濟。竇育民，李富有運用商業(yè)銀行的二次成本函數(shù)方法，通過對中國14家商業(yè)銀行1994―2006年的范圍經(jīng)濟狀態(tài)進行了實證研究，其結(jié)果顯示，中國四大國有商業(yè)銀行在所選樣本期限的絕大部分時間內(nèi)表現(xiàn)為范圍不經(jīng)濟，少部分時間內(nèi)表現(xiàn)為范圍經(jīng)濟；而中國l0家股份制商業(yè)銀行在樣本期限的絕大部分時間內(nèi)表現(xiàn)為范圍經(jīng)濟，少部分時間內(nèi)表現(xiàn)為范圍不經(jīng)濟。在中國14家商業(yè)銀行出現(xiàn)范圍經(jīng)濟時，股份制商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟系數(shù)的總體水平高于國有商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟系數(shù)。中國14家商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟系數(shù)分別與其固定資產(chǎn)和存款總額的自然對數(shù)呈負向相關(guān)關(guān)系，而與銀行的產(chǎn)權(quán)制度呈顯著的正向相關(guān)關(guān)系。

三、結(jié)論

商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟的本質(zhì)是其成本效率問題，范圍經(jīng)濟對銀行的效率和成本都會產(chǎn)生影響。通過分析說明銀行的產(chǎn)權(quán)制度是我國商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟的關(guān)鍵因素。但國有商業(yè)銀行內(nèi)部的產(chǎn)權(quán)不明晰，結(jié)構(gòu)人員冗繁，無法建立其良好的激勵機制，造成銀行效率更為低下，缺乏競爭力，沒有真正發(fā)揮優(yōu)勢，進一步導致范圍不經(jīng)濟。因此，需要不斷改革和完善我國國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)，建立真正的激勵約束機制來實現(xiàn)中國國有商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟。

另外，對于商業(yè)銀行而言，范圍經(jīng)濟很大程度上是與多元化經(jīng)營即綜合經(jīng)營聯(lián)系在一起的，實行綜合經(jīng)營更容易出現(xiàn)范圍經(jīng)濟。發(fā)達國家銀行混業(yè)經(jīng)營下，其業(yè)務綜合化，資源共享和品牌效應，成本節(jié)約都產(chǎn)生了范圍經(jīng)濟；相比較下，我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營下由于業(yè)務種類少，技術(shù)水平不高、職工素質(zhì)低，利率管制造成范圍不經(jīng)濟的狀況。由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，而混業(yè)經(jīng)營載體的最高形式――全能銀行，可帶來明顯的范圍經(jīng)濟，并且全能銀行是范圍經(jīng)濟的最佳表現(xiàn)形式，全能銀行的范圍經(jīng)濟不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品的綜合化和全面化經(jīng)營上，而且在監(jiān)管模式選擇上也同樣帶來顯著的范圍經(jīng)濟。商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的范圍經(jīng)濟資產(chǎn)專用性低，進入成本低，可以改善銀行的內(nèi)部資金結(jié)構(gòu)，拓展資金的運用渠道，降低了銀行的經(jīng)營風險。只有不斷完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下開展混業(yè)經(jīng)營，拓展我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，才能真正提高中國商業(yè)銀行的盈利水平。

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篇（10）

文章編號：1003－4625（2008）12－0009－04中圖分類號：F830.33文獻標識碼：A

隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)增長，無論國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行，規(guī)模都迅速擴張。我國商業(yè)銀行規(guī)模是否經(jīng)濟，近幾年來我國商業(yè)銀行規(guī)模與效率的關(guān)系如何，都將成為本文研究的重點。

一、文獻綜述

各國學者對銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟問題運用各種方法作了多方面研究。這些研究關(guān)注的焦點在于銀行業(yè)是否存在規(guī)模經(jīng)濟，以及規(guī)模經(jīng)濟在多大的范圍內(nèi)存在等方面。Benston(1972)最早研究了銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟效應，認為不管自身規(guī)模大小，給定其他條件不變，銀行規(guī)模擴大一倍，平均成本將下降5%~8%；Lavrence（1989）發(fā)現(xiàn)總資產(chǎn)小于1億美元的商業(yè)銀行存在規(guī)模經(jīng)濟；Nouras.Ray和Miller（1990）指出，總資產(chǎn)在10~60億美元變動時，其銀行效率會逐漸減小，總資產(chǎn)超過60億美元的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟現(xiàn)象；Ashton（1998）對英國銀行業(yè)的研究表明，規(guī)模小的銀行具有較高的規(guī)模經(jīng)濟性質(zhì)，總資產(chǎn)在50億英鎊以上的銀行出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟；Budnevich、Franken和Paredes（1998）研究表明，小銀行通過并購途徑有助于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應，但是大銀行無法達此結(jié)果；Kuntand、Huizinga（1999）用回歸分析方法對80個發(fā)達國家和發(fā)展中國家的銀行效率的研究發(fā)現(xiàn)，資本、通貨膨脹、銀行業(yè)的市場集中度和利潤率正相關(guān)，同時，股權(quán)結(jié)構(gòu)對銀行利潤率的影響比較顯著。

國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的研究出現(xiàn)的比較晚。于良春和鞠源(1999) 運用經(jīng)營效率指標和成本費用指標對中國商業(yè)銀行進行比較研究后發(fā)現(xiàn)，新興商業(yè)銀行的獲利能力和經(jīng)營績效明顯高于四大國有商業(yè)銀行。趙懷勇和王越(1999) 通過對資產(chǎn)收益率及市場集中度等相關(guān)經(jīng)濟指標的比較，指出我國四大國有商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率低下直至虧損的主要原因是，支撐銀行績效的國民經(jīng)濟總體效益較低。趙旭(2000) 運用數(shù)據(jù)包絡分析法(DEA) 對我國國有商業(yè)銀行1993－1998 年的數(shù)據(jù)進行了實證分析，指出國有商業(yè)銀行相對于外國銀行而言，其絕對規(guī)模并不算大，而就其現(xiàn)有的經(jīng)營、服務與管理技術(shù)條件，其有效的經(jīng)濟規(guī)模又比實際規(guī)模要小。杜莉、王鋒、齊樹天(2003)在Translog 成本函數(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的國情，對我國銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟狀況進行了實證分析，其判斷標準是成本――規(guī)模彈性系數(shù)E。在不考慮不良資產(chǎn)的情況下，其結(jié)果是我國商業(yè)銀行在規(guī)模上還有很大的擴張空間；然而，將不良資產(chǎn)考慮在內(nèi)后,四大國有商業(yè)銀行普遍呈現(xiàn)出了規(guī)模不經(jīng)濟。

以上研究成果主要集中在銀行實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和高效率應該保持的規(guī)模大小、各種影響銀行規(guī)模經(jīng)濟的因素和商業(yè)銀行規(guī)模的擴展空間等方面。而本文試圖從理論和實證兩方面，得出我國商業(yè)銀行規(guī)模與效率的關(guān)系特征，并結(jié)合我國商業(yè)銀行近年來經(jīng)營的一些基本指標數(shù)據(jù)對此進行經(jīng)濟學解釋。

二、商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟的理論分析

銀行規(guī)模經(jīng)濟是指隨著銀行的業(yè)務規(guī)模、人員數(shù)量、機構(gòu)網(wǎng)點、金融產(chǎn)品的擴大和增多而發(fā)生的單位運營成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象，它反映了銀行經(jīng)營規(guī)模與成本收益的變動關(guān)系。如圖1：

圖1銀行成本與經(jīng)營規(guī)模關(guān)系圖示

假定銀行主要經(jīng)營存貸款業(yè)務。在圖中，橫坐標表示銀行的營運規(guī)模，即機構(gòu)網(wǎng)點規(guī)模所能收的資金量；縱坐標表示銀行的成本價格，即銀行存款和平均利率與費用支出成本。圖中的LAC為長期平均成本曲線，LMC為長期邊際成本曲線必將經(jīng)過其最低點E。LAC、LMC曲線描述了成本與規(guī)模的關(guān)系，如圖所示：在經(jīng)營規(guī)模小于OQ階段，邊際成本小于平均成本，平均成本隨著經(jīng)營規(guī)模的擴張而趨于下降；相反，在經(jīng)營規(guī)模大于OQ時，邊際成本大于平均成本，平均成本隨著經(jīng)營規(guī)模的擴張而趨于下降。最低的長期平均成本發(fā)生在經(jīng)營規(guī)模為OQ點上，由此可以知道，銀行的最適規(guī)模為規(guī)模OQ。

依據(jù)經(jīng)濟學理論，規(guī)模經(jīng)濟性通常利用總成本對產(chǎn)出的彈性來衡量，用來描述規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)（總成本對產(chǎn)出的彈性），它的大小受銀行投入和產(chǎn)出水平的影響，則有：

SE=(dTC/TC)/(dQ/Q)=(dTC/dQ)/(C/Q)=LMC/LAC

圖2銀行經(jīng)營規(guī)模與規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)關(guān)系圖示

可以知道，在經(jīng)營規(guī)模小于OQ階段， SE1，銀行規(guī)模變化1%所引起總成本的變化超過1%，即成本的增加快于規(guī)模的增加，此時存在規(guī)模不經(jīng)濟；在最適規(guī)模OQ處，SE=1，銀行規(guī)模變化1%將引起總成本1%的變化，即規(guī)模與成本同比例增加，此時處于規(guī)模經(jīng)濟與規(guī)模不經(jīng)濟的臨界點。如圖2：

三、商業(yè)銀行規(guī)模及效率的實證分析

（一） 實證數(shù)據(jù)的處理

根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的特點，本文利用中介法作為估計銀行的成本及其生產(chǎn)函數(shù)的方法，中介法認為金融服務的生產(chǎn)除了需要勞動、資本外，還需要中介者使用的用于生產(chǎn)中介服務的資金。因此，存款被認為是銀行儲蓄業(yè)務的一種投入。如果以w表示勞動力的工資成本，r為資本的成本，Y為產(chǎn)出，k為商業(yè)銀行的資金成本，那么，商業(yè)銀行的總成本函數(shù)為C=f(w,y,r,k)。中介法除了將勞動、資本以及存款作為生產(chǎn)的投入外，將未清償?shù)馁J款和投資看做是商業(yè)銀行經(jīng)營的產(chǎn)出。

由于超越對數(shù)成本函數(shù)具有易估計性和包容性等優(yōu)點，已經(jīng)成為銀行效率研究的主要方法，函數(shù)是通過對一般對數(shù)線性成本函數(shù)在一特定點進行泰勒級數(shù)展開而得到的。對于多種投入和產(chǎn)出的銀行，其對數(shù)成本函數(shù)可以表示為：

在指標數(shù)據(jù)的計算過程中，總成本是指銀行的支出成本，包括利息支出、營業(yè)費用以及營業(yè)稅金及附加等；銀行存款是指全部存款的總和，等于短期存款、短期儲蓄存款、長期存款及長期儲蓄存款的總和；投資是指債權(quán)投資和股權(quán)投資之和；資本成本(Pk)是指年度固定資產(chǎn)折舊于年度固定資產(chǎn)凈值的比值，基于數(shù)據(jù)的可獲得性，本文采用固定資產(chǎn)凈值與存款總額的比值來近似表示；勞動成本(Pl)是指銀行雇員的工資總額與銀行員工總數(shù)的比值，本文采用營業(yè)費用與存款總額的比例表示；R表示資金運用成本，用利息支出額與存款總額的比例來表示。

本文所選取的樣本為中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、光大銀行和中信實業(yè)銀行8家商業(yè)銀行，研究期間為1994-2005年，采用的指標數(shù)據(jù)系根據(jù)中國金融年鑒(1995－2006)所列示的8家商業(yè)銀行1994－2005年的資產(chǎn)負債表、損益表整理所得。由于所采用的數(shù)據(jù)是截面數(shù)據(jù)，所采用數(shù)據(jù)均通過價格指數(shù)調(diào)整至1994年。

應用Eviews3.1軟件，經(jīng)過多次迭代，得出的檢驗結(jié)果在10%置信水平下都是顯著的。根據(jù)公式（3）得出如下規(guī)模經(jīng)濟(SE)彈性系數(shù)的計算公式：

SE=0.594-0.126lnPk-0.091lnPl（4）

利用上面計算的參數(shù)估計結(jié)果，可以計算出各商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(SE)彈性系數(shù)如下表所示：

表1我國各商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)表

（二）實證研究結(jié)果的分析

本文采用的是改進的超越對數(shù)成本函數(shù)，各商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)的值均大于1，即我國的商業(yè)銀行普遍存在著規(guī)模不經(jīng)濟（如圖2所示，其規(guī)模均處于Q點以右）。從表1中我們可以看到，從1994年至2005年以來，隨著商業(yè)銀行規(guī)模的擴大，其規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)卻一直呈下降的趨勢，規(guī)模經(jīng)濟性越來越明顯。這與理論出現(xiàn)了顯著的相悖，我國商業(yè)銀行實現(xiàn)了規(guī)模擴大，同時銀行營運效率提高的局面。這一雙贏的狀態(tài)是怎么形成的呢？這說明了我國商業(yè)銀行新增資產(chǎn)邊際成本降低，同時贏利能力有所提高。我們可以從影響我國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟性的內(nèi)部因素和外部因素兩方面進行分析。

1.我國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟性增強的內(nèi)在因素

（1）銀行的信息技術(shù)水平。我國商業(yè)銀行的技術(shù)水平在近年來得到了顯著的進步。技術(shù)開發(fā)力度逐年加強，如成立網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等等虛擬銀行，依賴其長期固有的、龐大的顧客群，使得新技術(shù)被利用的效率較高。銀行電子化已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行決策、經(jīng)營以及業(yè)務操作的基本范式。借助信息技術(shù)，銀行業(yè)可以超越時空、地域、交換位置，共享資源，實現(xiàn)信息化、全球化，使得商業(yè)銀行從服務到管理都在發(fā)生著深刻的變革。技術(shù)上的創(chuàng)新實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟在一個起點上的飛躍，實現(xiàn)了一個更高層次、更優(yōu)的規(guī)模經(jīng)濟效應。

（2）銀行的治理結(jié)構(gòu)水平。我國商業(yè)銀行體制在近年來也得到巨大改善。首先是推行股份制改革。3家國有商業(yè)銀行相繼上市，銀行內(nèi)部產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，領(lǐng)導體制得到改革。其次，推進內(nèi)部組織管理體制的改革，責權(quán)利緊密結(jié)合的靈活經(jīng)營機制得以完善。再次，通過在人力資源配置、薪酬分配、招聘與調(diào)配、專業(yè)技術(shù)職務培訓與考核以及管理體制等方面的系統(tǒng)性改革創(chuàng)新，基本實現(xiàn)傳統(tǒng)人事管理模式向現(xiàn)代人力資源管理模式的轉(zhuǎn)變。公司治理改善降低了我國商業(yè)銀行過高的管理費用，減少了銀行利潤的消耗部分；使銀行的規(guī)模擴張充分考慮了規(guī)模與利潤之間的正相關(guān)關(guān)系,達到了銀行總成本有效率運行的狀態(tài)。這使得我國商業(yè)銀行管理運營模式和內(nèi)部管理機制進一步規(guī)范，提高了其市場化程度和贏利能力。

（3）銀行的交易費用水平。交易費用可以被定義為銀行進行借貸交易活動所投入資源的價值量度：單位交易費用可以看做是銀行平均每實現(xiàn)一次交易服務所支付的交易費用；而邊際交易費用則是多提供一次交易服務所支付的交易費用。交易成本作為商業(yè)銀行的運營費用，其大小和結(jié)構(gòu)的變化必然對商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益產(chǎn)生重大的影響。這一影響主要體現(xiàn)在兩個方面，一是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，二是商業(yè)銀行的盈利能力。近些年來，銀監(jiān)會一直把銀行業(yè)不良貸款的下降作為監(jiān)管工作的重中之重，不斷推動商業(yè)銀行積極清收貸款和利用撥備核銷貸款損失，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，連續(xù)幾年實現(xiàn)了商業(yè)銀行不良貸款余額和比例的“雙下降”。而衡量商業(yè)銀行盈利能力的兩個基本指標：資產(chǎn)收益率和人均創(chuàng)利率，在近幾年來也有了長足的發(fā)展。以工商銀行為例，根據(jù)中國金融年鑒的統(tǒng)計資料計算（價格指數(shù)調(diào)整到1994年），2005年其資產(chǎn)收益率為0.52%，而1994年僅為0.16%；2005年其人均創(chuàng)利潤為6.81萬元，而1994年只有0.75萬元。從以上我們可以看出，銀行的交易費用是遞減的，即隨著規(guī)模的擴張，每實現(xiàn)一次交易服務的交易費用是減少的。這為銀行擴大規(guī)模創(chuàng)造了條件：規(guī)模擴大促使單位交易費用遞減，而單位費用的遞減，又可以促進規(guī)模的進一步擴大，提升規(guī)模經(jīng)濟效益。

2.我國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟性增強的外在因素

（1）社會經(jīng)濟發(fā)展水平。經(jīng)濟發(fā)展和金融發(fā)展兩者之間是相互影響、相互促進的。在正常情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平與銀行規(guī)模經(jīng)濟正相關(guān)，經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了銀行發(fā)展的深度與廣度。一定時期貨幣資產(chǎn)需求取決于生產(chǎn)的商品和勞務總額、貨幣化程度、貨幣周轉(zhuǎn)速度。一般而言，經(jīng)濟發(fā)展水平高，國民收入增加，貨幣化程度提高，貨幣資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度放慢，這樣，經(jīng)濟發(fā)展不斷向銀行提供“需求”，為銀行籌“資源”，為其擴大規(guī)模提供了廣闊的空間。我國近幾年來經(jīng)濟一直保持著強勁的增長勢頭，投資、消費、出口三駕馬車齊發(fā)動，使我國經(jīng)濟每年保持9%以上的增長速度，這必然為銀行的發(fā)展提供了廣闊的基礎(chǔ)，提高了銀行規(guī)模經(jīng)濟性。

（2）銀行的業(yè)務創(chuàng)新程度。銀行業(yè)務創(chuàng)新使得其規(guī)模經(jīng)濟的邊界不斷擴大。我國商業(yè)銀行近年來在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計階段，遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行開發(fā)設(shè)計；在創(chuàng)新產(chǎn)品的銷售階段，恰當運用了促銷策略，提高產(chǎn)品的知名度，實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)模經(jīng)營。尤其在個人金融業(yè)務、投資銀行業(yè)務、離岸金融業(yè)務方面商業(yè)銀行有了著重的創(chuàng)新發(fā)展。近幾年來,我國商業(yè)銀行開展了個人消費信貸、工資等新業(yè)務,這些業(yè)務在不增加銀行網(wǎng)點的情況下增加了銀行的收益,取得了很好的規(guī)模效益，無論在資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務還是在中間業(yè)務方面的創(chuàng)新越來越提高了其經(jīng)營的規(guī)模經(jīng)濟性。由于金融工具的創(chuàng)新和金融工程的應用，銀行能夠以更低的成本來滿足投資者收益性、流動性、安全性和風險分散化的要求。這些都擴大了銀行經(jīng)營的生產(chǎn)邊界，使其在規(guī)模擴大的同時保持了經(jīng)營效率的提高。

（3）銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)水平與政府干預情況。市場結(jié)構(gòu)與規(guī)模經(jīng)濟的關(guān)系表現(xiàn)在，競爭性的市場結(jié)構(gòu)有利于銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟的形成。1994年至今，隨著國有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革和眾多商業(yè)銀行的成立，加上外資銀行的大量進入，中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。從市場份額上看，目前中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)具有寡頭壟斷的特征。但隨著改革開放的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的數(shù)量不斷增多，不同規(guī)模、不同性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)，壟斷程度逐步降低，競爭也日趨激烈。在這一過程中，各銀行主體不得不改變壟斷時期的行為方式。從長期來看，競爭將提高中國銀行業(yè)的效率和銀行規(guī)模經(jīng)濟的邊界。近年來我國商業(yè)銀行的經(jīng)營更加符合標準的商業(yè)銀行管理運營模式，很少有政府干預企業(yè)的經(jīng)營，使其在人事制度上比較靈活，同時，四大國有商業(yè)銀行也逐漸卸下了國家政策性貸款業(yè)務，在企業(yè)利潤最大化的目標指引下，利用完善的服務和競爭性手段開拓市場，其市場化程度和贏利能力大大加強。

四、結(jié)論

理論分析表明銀行在達到一定規(guī)模之后，規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)隨著其規(guī)模的擴大趨于上升，規(guī)模不經(jīng)濟性越來越強；采用超越成本對數(shù)函數(shù)法的實證研究，卻得出了從1994年到2005年，我國商業(yè)銀行規(guī)模彈性系數(shù)趨于下降，規(guī)模經(jīng)濟性越來越明顯，銀行效率趨于提高的結(jié)論。本文試圖從商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟的內(nèi)部和外部兩方面的因素來解釋理論與現(xiàn)實之間的悖論。對于內(nèi)部因素，主要有銀行的信息技術(shù)水平、銀行的治理結(jié)構(gòu)水平、銀行的交易費用水平等；對于外部因素，主要有社會經(jīng)濟發(fā)展水平、銀行的業(yè)務創(chuàng)新程度、銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)水平與政府干預情況等。所有的這些因素，都提高了我國商業(yè)銀行經(jīng)營的效率，擴大了商業(yè)銀行經(jīng)營的生產(chǎn)邊界，改進了其生產(chǎn)技術(shù)函數(shù)，使得我國商業(yè)銀行在規(guī)模擴大的同時，規(guī)模經(jīng)濟彈性系數(shù)下降，提高了銀行效率。

參考文獻：

[1]George.Benston,1972, “Economics of Scale of Financial Institutions”，Journal of Money, Credit and Banking.

[2] Lavrence, 1989, “Bank Costs Generalized Functional Forms and Estination of Economics of Scale and Scope”, Journal of Money, Credit and Banking, 21.