供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

中圖分類號：F325．2文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：0439－8114（2014）08－1917-04

Risk Controlling of Agricultural Supply Chain Based on Information Asymmetry of Option

CUI Hou-qing，ZHOU Gen-gui，QI Fang-zhong，HE Jin-yin

（College of Economic and Management，Zhejiang University of Technology， Hangzhou 310023，China）

Abstract: The characteristics of the supply chain of agricultural products and information asymmetry of options leading to increase risk and reduce efficiency were analyzed by the decentralized supply chain risk decision model. Option ideas to motivate information superiority of agricultural marketing enterprises were put forward. It would make the enterprises reflect the real market demands to agricultural cooperatives by its purchases of options. Option theory was feasible and effective on risk controlling of agricultural supply chain with information asymmetry.

Key words: supply chain of agricultural products; information asymmetry; option; risk controls

近年來，食品安全成為了社會的關(guān)注焦點(diǎn)，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈也成為了研究的熱點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈?zhǔn)侵皋r(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)、收購、加工、運(yùn)輸、銷售直至到消費(fèi)者手中的一系列過程。供應(yīng)鏈的本質(zhì)是由相互獨(dú)立的個(gè)體組成的分布式系統(tǒng)，每一個(gè)個(gè)體都是一個(gè)決策主體，各決策主體都是根據(jù)其掌握的供應(yīng)鏈上、下游信息做出相對應(yīng)的決策。因此，信息共享成為控制供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，是提高供應(yīng)鏈效率的有效途徑之一。然而，在我國農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)者大多是分散的農(nóng)戶，缺乏市場信息，加之市場導(dǎo)向的錯(cuò)誤導(dǎo)致盲目生產(chǎn)，最終導(dǎo)致某些農(nóng)產(chǎn)品的供過于求，而另一些農(nóng)產(chǎn)品的供不應(yīng)求，這樣使得農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的成本過高，效率下降。

隨著農(nóng)業(yè)改革的深入，以企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社為主體的訂單農(nóng)業(yè)成為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展的方式之一。由多個(gè)相關(guān)農(nóng)戶自發(fā)組成的農(nóng)業(yè)合作社由此發(fā)展壯大起來，農(nóng)業(yè)合作社與企業(yè)雖然在交易契約中處于相對平等的地位，但企業(yè)是直接面對市場的，能夠掌握比較準(zhǔn)確的市場信息。大部分時(shí)候企業(yè)會，隱瞞真實(shí)信息或故意扭曲市場信息以獲得額外的私利，而不愿與農(nóng)業(yè)合作社共享其掌握的市場信息。這種信息扭曲現(xiàn)象是企業(yè)在自身利益驅(qū)動下做出理性決策的結(jié)果。這種信息不對稱最終成為了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。針對信息不對稱，大多是從技術(shù)的應(yīng)用和契約的設(shè)計(jì)兩方面來改善的，技術(shù)的應(yīng)用主要包括電子數(shù)據(jù)交換和條形碼等方法。契約的設(shè)計(jì)主要是通過設(shè)計(jì)相應(yīng)的條款以激勵供應(yīng)鏈成員實(shí)現(xiàn)信息共享。Corbett等［1］研究了針對供應(yīng)商在分銷商的庫存成本不確定的條件下設(shè)計(jì)最優(yōu)折扣的方法，并與信息對稱下的數(shù)學(xué)模型進(jìn)行對比。唐宏祥等［2］提出了零售商可通過采購價(jià)格向供應(yīng)商傳遞真實(shí)的需求信息。郭敏等［3，4］提出了在供應(yīng)鏈信息不對稱的協(xié)調(diào)問題中，應(yīng)該建立“批對批”為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，即分銷商不應(yīng)設(shè)置額外的庫存；描述了分銷商庫存成本信息不對稱的情況下使批量折扣契約保持有效性的條件。

期權(quán)主要應(yīng)用于金融領(lǐng)域，是指在未來一定時(shí)期可以買賣的權(quán)力，買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有在未來一段時(shí)間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價(jià)格向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但沒有必須買進(jìn)或賣出的義務(wù)［5］。本研究中農(nóng)業(yè)合作社將農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)的為相應(yīng)的金融產(chǎn)品，交易前單位農(nóng)產(chǎn)品的期權(quán)價(jià)格，企業(yè)購買一定數(shù)量農(nóng)產(chǎn)品的期權(quán)并支付相應(yīng)的期權(quán)費(fèi)用，使其具有在交易日內(nèi)根據(jù)市場的需求，按照預(yù)定的期權(quán)執(zhí)行價(jià)格買入不能超出其購買期權(quán)總量農(nóng)產(chǎn)品的權(quán)利，而不需承擔(dān)必須購買的義務(wù)。本研究將作為金融風(fēng)險(xiǎn)控制工具的期權(quán)引入到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制尤其是農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制當(dāng)中，有利于拓寬供應(yīng)鏈的研究思路，且貼近實(shí)際。

1模型描述

模型是由一個(gè)農(nóng)業(yè)合作社和一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)組成的兩級農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈。農(nóng)業(yè)合作社組織生產(chǎn)和銷售的是一種具有較長交貨提前期、較高產(chǎn)品成本、較短銷售季節(jié)的農(nóng)產(chǎn)品，市場需求D具有隨機(jī)性。農(nóng)產(chǎn)品只能經(jīng)由企業(yè)一方銷售到市場。根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品的特性，假設(shè)農(nóng)產(chǎn)品不能回收，沒有剩余價(jià)值，且銷售期內(nèi)未銷售完的農(nóng)產(chǎn)品需要處理成本。市場需求D可分為兩部分：一部分是可根據(jù)歷史銷售數(shù)據(jù)預(yù)測出的市場需求，是農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)共有的，用x表示，其分布函數(shù)和相應(yīng)的概率密度函數(shù)分別是F（x）和f（x），μ為x的均值；另一部分是企業(yè)私有市場需求預(yù)測信息θ，且不為農(nóng)業(yè)合作社所知，即對于企業(yè)而言θ屬于決策變量，而對于農(nóng)業(yè)合作社則為隨機(jī)變量。一般而言，企業(yè)會與農(nóng)業(yè)合作社共享其擁有的私有信息，只有當(dāng)企業(yè)無私心時(shí)，農(nóng)業(yè)合作社才認(rèn)為共享信息可信，否則，農(nóng)業(yè)合作社會根據(jù)其對θ的先驗(yàn)分布而對需求進(jìn)行預(yù)測。假設(shè)農(nóng)業(yè)合作社擁有的θ在區(qū)間［α，β］上的先驗(yàn)分布函數(shù)和概率密度函數(shù)分別為G（θ）和g（θ），Z（x，θ）為x+θ的分布函數(shù)（這種知識可根據(jù)歷史的銷售數(shù)據(jù)或交易過程中獲得）。同時(shí)假設(shè)G（θ）、F（x）和 Z（x，θ）是單調(diào)遞增，二階可微。其他模型參數(shù)如下:

v：單位處理成本；

ps：企業(yè)單位缺貨成本；

pr：農(nóng)業(yè)合作社單位缺貨成本；

Q：農(nóng)業(yè)合作社的生產(chǎn)量；

cs：單位農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本；

cf：單位農(nóng)產(chǎn)品的固定投資成本；

W：企業(yè)購買的單位農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格；

p：單位農(nóng)產(chǎn)品的市場零售價(jià)格。

1.1集中型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)決策模型

集中型供應(yīng)鏈?zhǔn)抢硐霠顟B(tài)下的供應(yīng)鏈，首先建立集中型供應(yīng)鏈的決策模型，以此作為后續(xù)比較參照對象。在集中型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中，企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社共享其所有的信息，不存在信息不對稱的現(xiàn)象。由此，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的利潤為：

πt=pEmax（D，Q）-（cp+cf）Q-vE（Q-D）+-prE（D-Q）+-psE（D-Q）+ （1）

式中，其中，（ ）+表示括號內(nèi)的數(shù)為正時(shí)的取值。供應(yīng)鏈的各部分的利潤同式（3）和式（4）。

對式（1）求二階導(dǎo)可知其為凹函數(shù)，則最佳生產(chǎn)量為：

Q■■=F■■+θ（2）

由式（2）可知，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈最優(yōu)的生產(chǎn)量Q■■是關(guān)于θ的增函數(shù)。

1.2分散型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)決策模型

在分散型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中，農(nóng)業(yè)合作社首先根據(jù)共有的信息和企業(yè)提供的私有信息對市場需求進(jìn)行預(yù)測來決定農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量。若市場的需求小于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量，則企業(yè)購買的數(shù)量是市場需求量（Q），農(nóng)業(yè)合作社則承擔(dān)相應(yīng)剩余產(chǎn)品的處理成本；若市場的需求量大于農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量，則企業(yè)購買全部的農(nóng)產(chǎn)品，雙方共同承擔(dān)相應(yīng)的缺貨成本。

在信息完全對稱的條件下，農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)的利潤分別為：

πr1=wEmax（D，Q）-（cp+cf）Q-vE（Q-D）+-prE（D-Q）+-psE（D-Q）+ （3）

πs1=（p-w）Emax（D，Q）-prE（D-Q）+-psE（D-Q）+ （4）

對式（3）求二階導(dǎo)可知其為凹函數(shù)，則最佳生產(chǎn)量為：

Q■■=F■■+θ（5）

由式（5）可以看出，在信息對稱的條件下，農(nóng)業(yè)合作社的最佳生產(chǎn)量關(guān)于θ遞增；由式（4）可以看出，企業(yè)的收益關(guān)于Q遞增，其收益也關(guān)于θ遞增。在這種情況下，企業(yè)可能會向農(nóng)業(yè)合作社故意夸大其私有信息θ而使農(nóng)業(yè)合作社加大生產(chǎn)，來保證其農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)以增加其收益。相對而言，農(nóng)業(yè)合作社對企業(yè)提供的私有信息往往認(rèn)為不可信，農(nóng)業(yè)合作社會根據(jù)其對θ的先驗(yàn)分布來確定其生產(chǎn)行為。故在信息不對稱的情況下，農(nóng)業(yè)合作社需求的不確定性來源于市場需求x的不確定和企業(yè)的私有信息θ兩方面。

在信息不對稱時(shí)，農(nóng)業(yè)合作社的利潤為：

πr2=wEmax（D，Q）-（cp+cf）Q-vE（Q-D）+-

prE（D-Q）+ （6）

對式（6）求二階導(dǎo)可得其為凹函數(shù)，則最佳生產(chǎn)量為：

Q■■=Z■■+θ（7）

在信息不對稱下的風(fēng)險(xiǎn)決策中，為了滿足市場的需求，農(nóng)業(yè)合作社會根據(jù)農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)所共有的需求信息x來組織生產(chǎn)，而不能兼顧企業(yè)私有市場的需求信息θ。若真實(shí)市場需求x+θ大于農(nóng)業(yè)合作社的生產(chǎn)量，企業(yè)就無法滿足市場的需求，會導(dǎo)致其收益的減少，降低農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的效率；若x+θ小于農(nóng)業(yè)合作社的生產(chǎn)量，則農(nóng)業(yè)合作社的收益減少。因此要提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的效率，規(guī)避供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)的收益，就必須在農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)可信任的信息共享。另由于wQ*1，即分散型供應(yīng)鏈的整體收益降低了。

2基于期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型

2.1信息對稱下的期權(quán)契約模型

在信息對稱條件下，農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)共享企業(yè)的市場需求的私有信息為θ。設(shè)農(nóng)業(yè)合作社單位農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)價(jià)格為co，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為ce，企業(yè)根據(jù)農(nóng)業(yè)合作社的期權(quán)價(jià)格機(jī)制向其購買M單位的農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)。農(nóng)業(yè)合作社則通過期權(quán)的購買量來判斷企業(yè)的私有市場信息，并以此來確定其生產(chǎn)量，則農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)的利潤分別是：

πr3=ceEmax（D，Q）-（cp+cf）Q-vE（Q-D）+-

prE（D-Q）+-psE（D-Q）+ （8）

πs3=（p-ce）Emax（D，Q）-coE（D-Q）+-prE（D-Q）+

（9）

總的供應(yīng)鏈利潤為：

π3=pEmax（D，Q）-（cp+cf）Q-vE（Q-D）+-

prE（D-Q）+-psE（D-Q）+（10）

因?yàn)槭剑?0）與式（1）相等，在信息對稱的條件下，引入期權(quán)可以使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的總利潤與在集中型供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)決策中的總收益一致，并且最佳生產(chǎn)量也相同。農(nóng)業(yè)合作社可以通過調(diào)節(jié)相應(yīng)期權(quán)參數(shù)以達(dá)到控制農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而使供應(yīng)鏈的決策達(dá)到最優(yōu)。

2.2信息不對稱下的期權(quán)契約模型

在信息不對稱條件下，可以根據(jù)博弈論中的信息揭示原理［6］來設(shè)定期權(quán)契約的參數(shù)以激勵企業(yè)與農(nóng)業(yè)合作社合作共享真實(shí)的私有信息，降低供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)合作社可先根據(jù)私有信息θ的先驗(yàn)分布函數(shù)G（θ），以利潤最大化為目標(biāo)設(shè)計(jì)出系列的期權(quán)契約{Q（θ），M（θ）}以供企業(yè)選擇，其中Q（θ）為農(nóng)業(yè)合作社的農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量，M（θ）為企業(yè)的期權(quán)購買量。企業(yè)選擇{Q（θ’），M（θ’）}契約以使其利潤最大，但是出于自私，θ’有可能與企業(yè)的真實(shí)信息θ有一定差異。農(nóng)業(yè)合作社根據(jù)其期權(quán)的購買量M（θ′）來判斷私有信息為θ′，并因此而決定農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量為Q（θ′）。農(nóng)業(yè)合作社與企業(yè)的利潤分別為：

πr4=ceEmax（D（θ′））（cp+cf）Q（θ′）-prE（D（θ′））+-

vE（Q（θ）-D（θ′））++coM（θ′）+ （11)

πs4=（p-ce）Emax（D（θ）,Q（θ））-psE（D（θ）-Q（θ））+-coM(θ) （12）

農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的總利潤為：

π4=pEmax(D(θ′))-(cp+cf)Q(θ′)-psE(D(θ)-Q(θ′))+-

prE(D(θ′)-Q(θ))+-vE(Q(θ)-D(θ′))

=p(■xz(x)dx-■(D(θ’))z(x)dx-(cp+cf)Q(θ′)-

(ps+pr)■x-Q(θ′)dz(x)-■Q(θ′)-xdx(x)

=(p-cpp-cf+pr+ps)Q(θ′)-(p-v+pr+ps)■z(x)dx-

μ（pr+ps) （13）

根據(jù)信息揭示原理，可將上述模型轉(zhuǎn)化為以下數(shù)學(xué)優(yōu)化模型：

■Eπr4(θ’，θ)（14）

s.t.(IR)πr4(θ，θ)≥πr4min（15）

（IC）πs4(θ，θ)=■（θ’，θ）（16）

其中，IR為參與約束，保證在企業(yè)的參與下，其期望的利潤要大于最小的期望利潤，以激勵企業(yè)積極參與；IC為激勵相容約束，當(dāng)農(nóng)業(yè)合作社不能觀察到企業(yè)的私有信息時(shí)，在任何激勵機(jī)制下，企業(yè)總是選擇使其期望利潤最大的農(nóng)產(chǎn)品購買量。農(nóng)業(yè)合作社只能通過盡量滿足企業(yè)期望利潤最大化，來激勵企業(yè)采取農(nóng)業(yè)合作社所期望的行動。從約束可以看出，在信號的傳遞過程中，企業(yè)在任一情況下傳遞真實(shí)的私有信息比其傳遞虛假信息獲得更高的利潤。因此，任何理性的企業(yè)都不會傳遞虛假的信息，這也是信息揭示原理最直觀的解釋。

以上數(shù)學(xué)優(yōu)化模型的求解主要在于如何處理企業(yè)的兩個(gè)約束條件。因?yàn)棣取蔥α,β]，又關(guān)于θ遞增，因此在求解過程中令πs4min=πs4(Q(α)，M(α)，α）,從而可得企業(yè)的最優(yōu)利潤和農(nóng)業(yè)合作社的利潤分別是：

πs4=（θ）=πs4(Q（θ），M（θ），θ）（17）

πr4=（θ）=πr4(Q（θ），M（θ），θ）（18）

又因?yàn)棣衧4（θ，θ）=■πs4（θ’，θ），由數(shù)據(jù)包絡(luò)分析得出：

■=■|（θ’，θ）=（p-ce+ps）F(Q(θ)-θ）（19）

將上式兩邊同時(shí)積分得：

■■dθ=■（p-ce+ps）F(Q（θ）-θ）dθ,又πs4min(Q（α），M（α），α），可以得到：

Eπs4（θ）＝πs4min+■（p-ce+ps）F（Q（x）-x）dx（20）

又由式（13）和式（18）可得農(nóng)業(yè)合作社的期望利潤為：

Eπs4（θ）＝■（p-ce+ps）F(Q(θ)-θ）dθ-πs4min

=■π4（θ）g（θ）dθ－■（p-ce+ps）F(Q（θ）-θ）

dθ－πs4min

＝■｛（p-cp-cf+pr+ps）Q（θ）-

（p+v+pr+ps）■z（x）dx-μ（pr+ps）｝g（θ）dθ-

■（p-cp+ps）F（Q（x）-x）-πs4min

又由Eπs4（θ）是關(guān)于Q（θ）的凹函數(shù)，對式（21）求關(guān)于Q（θ）的一階導(dǎo)數(shù)，并使其等于0，可得：

G（β）α-G（α）［（p-cp-cf+pr+ps）-

（p+v+pr+ps）F(Q（θ）-θ）-（p-cp+ps）F(Q（θ）-θ）］=0

即， Q*（θ）=θ+F-1■ （22）

則期權(quán)最優(yōu)購買量可表示為：

M*（θ）=［（p-ce）Emax（D（θ），Q*（θ））-psE（D（θ））+（-πs4θ）］/co（23）

因此，滿足以上條件的期權(quán)契約｛Q（θ）,M（θ）｝為農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的最優(yōu)期權(quán)契約，其中Q（θ）為農(nóng)業(yè)合作社的最優(yōu)權(quán)生產(chǎn)量，M（θ）為企業(yè)的最優(yōu)期權(quán)購買量。農(nóng)業(yè)合作社以其利潤最大化為目標(biāo)設(shè)定期權(quán)契約機(jī)制，企業(yè)則根據(jù)農(nóng)業(yè)合作社設(shè)定的期權(quán)契約，來選擇其期權(quán)的購買量，農(nóng)業(yè)合作社再根據(jù)企業(yè)期權(quán)的購買量來獲得企業(yè)的真實(shí)私有信息，從而決定農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)量。期權(quán)契約使農(nóng)業(yè)合作社和企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息共享，有效規(guī)避了信息不對稱情況下的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

3 風(fēng)險(xiǎn)分析

假設(shè)農(nóng)產(chǎn)品市場的共享的需求信息x服從區(qū)間［0，10］的均勻分布，企業(yè)的私有信息為θ＝2，農(nóng)業(yè)合作社對于θ的先驗(yàn)分布函數(shù)也是服從區(qū)間［－5，5］的均勻分布，并且p＝20，w＝10，ce＝12，co＝1，pr＝1，v＝1，cp＝4。根據(jù)各參數(shù)的賦值，對上文的各風(fēng)險(xiǎn)控制模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。

在集中型供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制模型中，由式（1）~式（4）可計(jì)算出最佳生產(chǎn)量為Q*0=9.97，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈總利潤πt=93.65，農(nóng)業(yè)合作社利潤15.74，企業(yè)利潤34.52。在分散型供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制模型中，由式(3)~式(7)可以得出：在信息不對稱下，最佳生產(chǎn)量Q*2= 4.13，農(nóng)業(yè)合作社利潤πr2=2.93，企業(yè)利潤πs2=28.76。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的總利潤π2=31.69。在期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)控制模型中，在信息對稱下，期權(quán)模型和集中型供應(yīng)鏈的模型一致。在信息不對稱的情況下，由式（11）、式（12）、式（13）、式（20）、式（21）、式（22）和式（23）可得, 最佳生產(chǎn)量為Q*4=8.00，期權(quán)的最佳購買量M*（?茲）=5.16，農(nóng)業(yè)合作社利潤πr4=14.91，企業(yè)利潤πs4=35.32，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈總利潤π4=50.23（表1）。

當(dāng)期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格取不同值時(shí)，基于期權(quán)的信息不對稱農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈總利潤會隨之而發(fā)生變化，其變化趨勢及與集中型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈和分散型信息不對稱農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的總利潤比較見圖1。

從表1和圖1可以看出，在分散型供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制模型中，由于信息不對稱和雙重邊際化，分散型供應(yīng)鏈降低了供應(yīng)鏈的效率。在信息不對稱下，相較于分散型供應(yīng)鏈，基于期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型可以有效的改善信息不對稱所帶來供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的狀況。基于期權(quán)的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈總利潤及其成員的利潤都有很大提高，更接近集中型供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)決策模型，故引入期權(quán)契約可以有效地控制信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。

4小結(jié)

本研究對一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)和一個(gè)農(nóng)業(yè)合作社的二級供應(yīng)鏈進(jìn)行分析，運(yùn)用期權(quán)契約，根據(jù)企業(yè)期權(quán)的購買量，農(nóng)業(yè)合作社可以判斷出企業(yè)所掌握的真實(shí)的私有市場需求信息，并通過對各風(fēng)險(xiǎn)控制模型的風(fēng)險(xiǎn)分析，驗(yàn)證了合理設(shè)置期權(quán)參數(shù)能有效地規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的信息不對稱。另外，在現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈存在橫向競爭，考慮同級供應(yīng)鏈成員之間存在競爭時(shí)信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)決策模型的影響可能是下一步的研究方向和重點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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［3］ 郭敏，王紅衛(wèi)．“批對批”供應(yīng)鏈在信息不對稱下的協(xié)調(diào)機(jī)制［J］．計(jì)算機(jī)集成制造系統(tǒng)，2004，10（2）：152－156．

篇（2）

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；信息風(fēng)險(xiǎn)；信息失真；信息管理

自20世紀(jì)80年代以來，供應(yīng)鏈管理思想作為一種全新的管理方法取得了快速的發(fā)展。企業(yè)為了應(yīng)對空前的壓力和挑戰(zhàn)，管理者們一直在致力于提高他們的供應(yīng)鏈效率。雖然企業(yè)的一些努力起到了提高供應(yīng)鏈效率的目標(biāo)，但是同時(shí)也增加了供應(yīng)鏈的脆弱性，無形中增加了供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)。近年來供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理越來越受到企業(yè)的重視，成為企業(yè)有待攻克的新課題。供應(yīng)鏈管理涉及了商流、物流、資金流和信息流四個(gè)方面，其中信息流的管理起著至關(guān)重要的作用，其他三個(gè)方面的管理都是圍繞信息流來開展的。本文就供應(yīng)鏈中的信息風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，指出了信息風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因并提出了防范信息風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

一、供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)概念

為了適應(yīng)消費(fèi)者需求特征的變化，以及經(jīng)濟(jì)全球化的變化，一種全新的管理模式——供應(yīng)鏈管理，逐漸走進(jìn)人們的視野。在這種新型的管理模式的演進(jìn)過程中，人們對風(fēng)險(xiǎn)的研究和管理也隨之展開。由于信息流在供應(yīng)鏈管理的重要性，使得對供應(yīng)鏈的信息風(fēng)險(xiǎn)的管理就顯得格外重要。供應(yīng)鏈的信息風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)把信息作為一種資源，所有與該資源有關(guān)的不確定性給企業(yè)帶來的損失的可能性。具體來說就是信息在供應(yīng)鏈各主體之間進(jìn)行傳遞過程的失真而造成的決策失誤、企業(yè)隱性成本增加、戰(zhàn)略實(shí)施能力不足等后果的風(fēng)險(xiǎn)。

二、供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析

（一）信息失真帶來的信息風(fēng)險(xiǎn)

信息失真會給企業(yè)的供應(yīng)鏈帶來信息風(fēng)險(xiǎn)，目前信息失真主要包括，以“牛鞭效應(yīng)”為代表的信息失真和其他類型的信息失真。

（1）以“牛鞭效應(yīng)”為代表的信息失真

“牛鞭效應(yīng)”是指需求信息在從供應(yīng)鏈下游企業(yè)向上游企業(yè)的傳遞過程中由于信息的扭曲所導(dǎo)致的需求被放大的現(xiàn)象。由于在供應(yīng)鏈上處于節(jié)點(diǎn)的企業(yè)只能根據(jù)和它相鄰的下游企業(yè)的訂單信息來安排生產(chǎn)，然而各節(jié)點(diǎn)企業(yè)為了結(jié)合自身的生產(chǎn)計(jì)劃以及應(yīng)對一些突發(fā)事件會在下游企業(yè)訂單的基礎(chǔ)上增加一部分機(jī)動產(chǎn)量，也就是產(chǎn)生了一部分無效需求，是需求信息發(fā)生了扭曲。導(dǎo)致了供應(yīng)鏈上各企業(yè)的庫存被迫增加，使供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率下降。產(chǎn)生“牛鞭效應(yīng)”的根本原因在于信息在傳遞的過程中出現(xiàn)了時(shí)滯和失真。“牛鞭效應(yīng)”帶來的供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)主要包括一下幾方面：第一，“牛鞭效應(yīng)”會給供應(yīng)鏈上的企業(yè)帶來多余的無效庫存，物流在自上而下轉(zhuǎn)移過程中逐級縮小，相應(yīng)的各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)就要增加無效的庫存。第二，“牛鞭效應(yīng)”會帶來擾亂市場秩序的風(fēng)險(xiǎn)，由于供應(yīng)鏈各個(gè)企業(yè)不能快速對市場需求做出反應(yīng)，會使客戶滿意度降低導(dǎo)致各企業(yè)收益下降。另外，由于市場上的供給大于需求，使產(chǎn)品價(jià)格下降，會對消費(fèi)者的行為產(chǎn)生影響，進(jìn)而對供應(yīng)鏈企業(yè)造成影響。第三，“牛鞭效應(yīng)”會帶來造成誤導(dǎo)生產(chǎn)計(jì)劃并且會造成制造商投資浪費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面過度的需求反應(yīng)會打亂制造商的原來的生產(chǎn)計(jì)劃，是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)計(jì)劃的修改提高了企業(yè)的運(yùn)營成本，另一方面，企業(yè)為了適應(yīng)虛假的需求現(xiàn)象必然會加大投資，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，當(dāng)市場需求平穩(wěn)之后會是制造商的產(chǎn)能利用率降低，導(dǎo)致投資的浪費(fèi)。

（2）其他類型的信息失真

在實(shí)際操作的過程中不僅會存在由供應(yīng)鏈特性造成的“牛鞭效應(yīng)”的信息失真，也會有一些其他類型的信息失真的情況。在供應(yīng)鏈上個(gè)企業(yè)與相鄰的上下游企業(yè)之間都存在交易的關(guān)系，每個(gè)企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)人，都會處于自己的利益最大化的角度去考慮，難免會存在供應(yīng)鏈的個(gè)別企業(yè)會對流經(jīng)自己企業(yè)的信息進(jìn)行修改、截留、甚至是歪曲已到達(dá)自己的利潤最大化的目的。正是因?yàn)樾畔⒃趥鬟f到供應(yīng)鏈的每一級企業(yè)的時(shí)候都存在著被修改的可能，這種可能造成了信息傳遞過程中的失真和時(shí)滯，從而導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈上各企業(yè)的行動不一致，不協(xié)調(diào)，使供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率降低。

（二）信息不對稱與不確定性造成的信息風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈上個(gè)企業(yè)之間是一種親密的合作伙伴的關(guān)系，各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)都是密切的分工的，正是由于這種分工使得處于某一節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)擁有相應(yīng)信息的絕對優(yōu)勢，相應(yīng)另一方處于信息劣勢方。信息優(yōu)勢和劣勢方在合作的過程中會形成“委托—”的合作關(guān)系。處于信息優(yōu)勢方的企業(yè)扮演“人”的角色，處于信息劣勢方的企業(yè)扮演“委托人”的角色，這種合作關(guān)系由于信息的不對稱會產(chǎn)生兩種信息風(fēng)險(xiǎn)，即逆向選擇問題和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。逆向選擇問題是指處于信息劣勢方的委托人在選擇人的過程中，人利用自己的信息優(yōu)勢與委托人簽訂對自己有利的契約，從而使委托人利益受損以達(dá)到自己利益最大化的目的。由于信息不對稱，且委托人甄別能力不強(qiáng)，致使“逆向選擇”的發(fā)生——委托人選擇了較差的人，而排除了信譽(yù)良好的人。道德風(fēng)險(xiǎn)問題是指在委托方和方簽訂協(xié)議以后，由于沒有很好的監(jiān)督機(jī)制，致使人運(yùn)用自己的信息優(yōu)勢，出于自身利益最大化考慮而損害委托人的利益，最終損害社會福利，使供應(yīng)鏈運(yùn)行產(chǎn)生很大風(fēng)險(xiǎn)。

三、降低供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)的措施

（一）通過信息共享來降低“牛鞭效應(yīng)”風(fēng)險(xiǎn)

目前通過實(shí)施信息共享，來減少供應(yīng)鏈中的“牛鞭效應(yīng)”是行之有效地方法。現(xiàn)在科技日新月異，企業(yè)要實(shí)現(xiàn)信息共享已經(jīng)具備了技術(shù)支持。可以通過Internet技術(shù)，將供應(yīng)商、制造商、分銷商和消費(fèi)者聯(lián)接在一起，構(gòu)建一個(gè)信息共享平臺，充分實(shí)現(xiàn)信息共享。通過信息的共享，供應(yīng)鏈上各個(gè)主體企業(yè)都會進(jìn)行比較合理的決策，各個(gè)合作伙伴基本能協(xié)同行動，從而在一定程度上緩解了“牛鞭現(xiàn)象”帶來的風(fēng)險(xiǎn)。另外，各主體企業(yè)也可以實(shí)行供應(yīng)商管理庫存和聯(lián)合管理庫存的方法來緩解庫存的壓力，進(jìn)一步降低供應(yīng)鏈上的信息風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立行之有效的激勵約束機(jī)制

一般情況下，供應(yīng)鏈中的企業(yè)對企業(yè)中的核心信息是不會輕易共享的，建立一套有效地激勵和約束機(jī)制用來消除供應(yīng)鏈企業(yè)的信息分享分歧，實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的雙贏是非常有必要的。通過激勵約束機(jī)制使供應(yīng)商和制造商達(dá)到利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的局面，從而解決了道德風(fēng)險(xiǎn)問題。要解決逆向選擇問題，委托人可以求助于市場中介組織，使中介組織對人進(jìn)行甄別，這樣可以降低委托人和人之間信息不對稱的情況，從而降低供應(yīng)鏈的信息風(fēng)險(xiǎn)。（作者單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

篇（3）

一、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因及其研究意義

由于供應(yīng)鏈金融既能有為我國中小企業(yè)提供新的融資渠道，又能有效地?cái)U(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)，所以近幾年發(fā)展迅猛。然而，供應(yīng)鏈金融模式的信用風(fēng)險(xiǎn)問題卻日益突出。由于中小企業(yè)的貸款相對于其資產(chǎn)規(guī)模相對較高，而它們又是依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)來進(jìn)行經(jīng)營，品牌效益不高、企業(yè)的管理層水平參差不齊等等外在或內(nèi)在原因，導(dǎo)致其違約成本低。而且一旦遇到了問題，它們甚至可以關(guān)掉原公司，另立新公司來掩蓋以前的問題，從而使得違約率較高。因此，研究供應(yīng)鏈金融上中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義。本文就從內(nèi)部和外部兩方面來論述對其的防范措施。

二、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)防范

供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部防范主要是指：在商業(yè)銀行的角度下，其通過完善自身的信用風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)來提高其防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

首先，完善考核交易真實(shí)性的制度。銀行應(yīng)對交易雙方提供的交易內(nèi)容、交易目的和交易時(shí)間進(jìn)行核查，并著重研究中小企業(yè)融資的申請材料以及雙方的購銷合同、運(yùn)輸單據(jù)、提貨單據(jù)等，通過確保其待審核材料的真實(shí)性來控制交易過程中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。

其次，完善現(xiàn)有的信用評價(jià)體系。銀行應(yīng)針對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范問題出臺一套完整且行之有效的評價(jià)方法、評價(jià)指標(biāo)和評價(jià)流程，而以前銀行對中小企業(yè)的融資信用評估主要是審核其財(cái)務(wù)報(bào)表、固定資產(chǎn)以及擔(dān)保形式，是一種基于數(shù)字財(cái)務(wù)控制的評價(jià)模式，對于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)并不適用，因此，在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行在了解供應(yīng)鏈金融的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，把過去對傳統(tǒng)融資的一系列靜態(tài)，單一，被動的授信模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯討B(tài)，多渠道，主動的授信模式。

再次，妥善監(jiān)管和控制中小企業(yè)的融資資金。這是整個(gè)內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)防范過程中最重要的一步，在供應(yīng)鏈金融的模式下，由于中小企業(yè)融資擔(dān)保是核心企業(yè)的信用擔(dān)保，因此，很可能會使中小企業(yè)在拿到資金后不按照合同約定的范疇來使用融資資金，從而產(chǎn)生逆向選擇問題，將供應(yīng)鏈金融融資的資金用于投資一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資本產(chǎn)品，大大增加了中小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)，也會使銀行產(chǎn)生不必要的損失，因此，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)管中小企業(yè)融資的用途和去向，而且督促其將資金按照合同來進(jìn)行使用，并定期核審中小企業(yè)的購銷合同的真實(shí)性，確保資金按照合同的要求執(zhí)行。

最后，著重提高銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級系統(tǒng)人員的專業(yè)素質(zhì)。由于供應(yīng)鏈金融涉及了復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型，多變途運(yùn)作模式，專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融背景，這就要求銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)人員具備相當(dāng)好的專業(yè)素養(yǎng)和足夠多的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)知識，但是目前，我國銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的高素質(zhì)人員儲備嚴(yán)重不足，銀行應(yīng)該重視對現(xiàn)有員工的技能培訓(xùn)以及對國外高素質(zhì)人才的引進(jìn)，從而加速信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的建立和健全。

三、供應(yīng)鏈金融的外部信用風(fēng)險(xiǎn)防范

因?yàn)楣?yīng)鏈金融上的核心企業(yè)是中小企業(yè)能獲得銀行融資的信用擔(dān)保屏障，而物流企業(yè)又是銀行監(jiān)督中小企業(yè)能否履行合約的重要渠道，能夠?yàn)橘J款企業(yè)提供配送、監(jiān)管、倉促等一系列服務(wù)，并且將服務(wù)的信息反饋給銀行，降低中小企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)，所以核心企業(yè)和物流企業(yè)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控過程當(dāng)中占有相當(dāng)重要的地位。但由于中小企業(yè)業(yè)務(wù)開展以及財(cái)政的不透明性，商業(yè)銀行在監(jiān)管中小企業(yè)的同時(shí)還需要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上其他主題的交流力度來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

第一，謹(jǐn)慎選擇合作的核心企業(yè)。因?yàn)樵诠?yīng)鏈模式下，銀行是以核心企業(yè)的信用進(jìn)行擔(dān)保，來對中小企業(yè)進(jìn)行貸款的，所以核心企業(yè)的選擇就顯得尤為重要。如果核心企業(yè)是一個(gè)行業(yè)的壟斷企業(yè)，則這個(gè)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)就要依靠市場進(jìn)行交易，相關(guān)對象的隨機(jī)性比較大，供應(yīng)鏈的穩(wěn)定度就會降低，因此壟斷企業(yè)一般不太適合作為供應(yīng)鏈金融模式中核心企業(yè)，所以銀行應(yīng)該對供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的核心企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，選擇穩(wěn)定、信用度高且與銀行合作程度比較高的核心企業(yè)展開業(yè)務(wù)。

第二，加強(qiáng)對物流信息以及物流程序的監(jiān)控。在中小企業(yè)信用度較低的供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，銀行應(yīng)該設(shè)法和物流公司進(jìn)行信息共享，加強(qiáng)對物流信息和物流程序的監(jiān)管，并加強(qiáng)操作和監(jiān)控的保密性，防止因?yàn)閮?nèi)部管理不善導(dǎo)致的信息泄露而發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

第三，努力增強(qiáng)對抵押物的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。規(guī)范抵押物的選取標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是商業(yè)銀行降低供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)必備措施之一，價(jià)格透明、變現(xiàn)簡便、質(zhì)量合格、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)是銀行選取抵押物的重要準(zhǔn)則，并實(shí)時(shí)監(jiān)控抵押物的價(jià)格變化和品質(zhì)變化，以免造成不必要的損失。

第四，完善供應(yīng)鏈金融的信息共享機(jī)制。針對中小企業(yè)提供信息共享平臺，審核商業(yè)銀行、物流公司、信用風(fēng)險(xiǎn)以及核心企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

第五，針對供應(yīng)鏈金融模式建立一個(gè)完善的數(shù)據(jù)庫。商業(yè)銀行可以通過建立一個(gè)可以量化的數(shù)據(jù)庫，來分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以使人員分析的感性因素降低很多，從而增加理性分析風(fēng)險(xiǎn)的可靠性。

第六，健全和完善相關(guān)的法律機(jī)制。國家應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈金融上每個(gè)不同主體之間義務(wù)和責(zé)任的不同，建立相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)范各自的行為，并監(jiān)督調(diào)控各個(gè)主體在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的運(yùn)行。同時(shí)，商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融融資規(guī)模過程當(dāng)中，應(yīng)該呼吁政府盡可能地完善相關(guān)法律法規(guī)，以規(guī)避對方因法律漏洞而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

篇（4）

1引言

本文主要是對中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測。考慮到各個(gè)商業(yè)銀行都積累了有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的海量數(shù)據(jù)，本文以一些企業(yè)的貸款信息數(shù)據(jù)為對象，通過運(yùn)用BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)中小企業(yè)信息的訓(xùn)練集數(shù)據(jù)找到可以描述并且可以區(qū)分?jǐn)?shù)據(jù)類別的分類模型，從而通過它預(yù)測數(shù)據(jù)的類別，挖掘出有價(jià)值的信息，為商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融貸款風(fēng)險(xiǎn)管理起到積極的輔助作用。

2相關(guān)理論

供應(yīng)鏈金融跳出了銀行授信只針對單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全局的高度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融服務(wù)，將資金有效注入處于相對弱勢的中小企業(yè)，有望成為解決國內(nèi)中小企業(yè)融資難問題的一個(gè)有效途徑。

BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，由信息的正向傳播和誤差的反向傳播兩個(gè)過程組成。輸入層各神經(jīng)元負(fù)責(zé)接收來自外界的輸入信息，并傳遞給中間層各神經(jīng)元；中間層是內(nèi)部信息處理層，根據(jù)信息變化能力的需求，中間層可以設(shè)計(jì)為單隱層（多隱層）結(jié)構(gòu)；最后一個(gè)隱層傳遞到輸出層各神經(jīng)元的信息，由輸出層向外界輸出信息處理結(jié)果。當(dāng)實(shí)際輸出與期望輸出不符時(shí)，進(jìn)入誤差的反向傳播階段。誤差通過輸出層，按誤差梯度下降的方式修正各層權(quán)值，向隱層、輸入層反傳。通過信息正向傳播和誤差反向傳播過程，是神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)訓(xùn)練的過程，此過程一直進(jìn)行到網(wǎng)絡(luò)輸出的誤差減少到可以接受的程度。

3基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型設(shè)計(jì)

（1）評價(jià)指標(biāo)的選取

通過對己有的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系研究，在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系時(shí)應(yīng)遵循以下指導(dǎo)原則：

全面性原則：為了全面評價(jià)中小融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，在構(gòu)建指標(biāo)時(shí)，所選取的指標(biāo)覆蓋面要廣，盡可能完整地反應(yīng)影響企業(yè)信用的各方面因，即要全面反應(yīng)企業(yè)目前信用綜合水平，又要反映出企業(yè)長期的發(fā)展前景。

層次性原則：評價(jià)指標(biāo)應(yīng)分出層次，建立從低到高、從簡單到綜合的層次分布結(jié)構(gòu)，最底層指標(biāo)要具體到企業(yè)的日常經(jīng)營活動，各層次具有逐級綜合的趨勢。在每一個(gè)層次的指標(biāo)篩選中應(yīng)突出重點(diǎn)，避免不必要的重復(fù)計(jì)算。

操作性原則：指標(biāo)數(shù)據(jù)要便于采集，可以衡量。對于定量的指標(biāo)，計(jì)算公式要科學(xué)合理，評價(jià)方法便于操作對于定性的指標(biāo)，評價(jià)要盡量避免過多主觀因素影響。

本文在已有的信用評價(jià)指標(biāo)基本框架之上結(jié)合供應(yīng)鏈金融自身的特點(diǎn)，并采用專家調(diào)查法最終確定了本文的指標(biāo)體系。本文將指標(biāo)分為兩類，一類是硬指標(biāo)，包括盈利能力、經(jīng)營能力、償債能力、成長潛力四個(gè)方面；另一類是軟指標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量、領(lǐng)導(dǎo)及員工素質(zhì)、行業(yè)背景及發(fā)展前景、核心企業(yè)狀況、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、交易資產(chǎn)特征六個(gè)方面，所以BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的輸入層節(jié)點(diǎn)數(shù)為10。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型的建立

BP網(wǎng)絡(luò)模型包括其輸入輸出模型、作用函數(shù)模型、誤差計(jì)算模型和自學(xué)習(xí)模型。

①節(jié)點(diǎn)輸出模型

隱節(jié)點(diǎn)輸出模型：Oj＝f（∑Wij×Xi－？j），輸出節(jié)點(diǎn)輸出模型：

Yk＝f（∑Tjk×Oj－？k）（2）

f－非線形作用函數(shù)；－神經(jīng)單元閾值。

各層神經(jīng)元個(gè)數(shù)對輸入層起緩沖存儲器的作用，其神經(jīng)元數(shù)目取決于輸入矢量的維數(shù)根據(jù)上文確定的指標(biāo)體系可以確定輸入層的神經(jīng)元數(shù)目為10。輸出層神經(jīng)元對應(yīng)于信用評價(jià)結(jié)果。在本文中，研究對象的期望輸出為對中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的總體評價(jià)，是一個(gè)數(shù)值（0或1），所以輸出層神經(jīng)元數(shù)目選擇為1。本文隱層到輸出層的傳輸函數(shù)分別為tansig和logsig。

②作用函數(shù)模型

作用函數(shù)是反映下層輸入對上層節(jié)點(diǎn)刺激脈沖強(qiáng)度的函數(shù)又稱刺激函數(shù)，一般取為（0，1）內(nèi)連續(xù)取值Sigmoid函數(shù)：

f（x）＝1／（1＋e－x）（3）

③誤差計(jì)算模型

誤差計(jì)算模型是反映神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)期望輸出與計(jì)算輸出之間誤差大小的函數(shù)：

Ep＝1／2×∑（tpi－Opi）2

（4）

tpi－i節(jié)點(diǎn)的期望輸出值；Opi－i節(jié)點(diǎn)計(jì)算輸出值。通過誤差計(jì)算模型，可以把誤差限定在特定范圍，從而使計(jì)算結(jié)果更加精確。

④自學(xué)習(xí)模型

神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的學(xué)習(xí)過程，即連接下層節(jié)點(diǎn)和上層節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)重拒陣Wij的設(shè)定和誤差修正過程。BP網(wǎng)絡(luò)有師學(xué)習(xí)方式－需要設(shè)定期望值和無師學(xué)習(xí)方式－只需輸入模式之分。自學(xué)習(xí)模型為：

Wij（n＋1）＝？×Фi×Oj＋a×Wij（n）（5）

－學(xué)習(xí)因子；Фi－輸出節(jié)點(diǎn)i的計(jì)算誤差；Oj－輸出節(jié)點(diǎn)j的計(jì)算輸出；a－動量因子。

⑤模型的具體應(yīng)用

本文選取了20家商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)作為樣本，樣本分為兩部分，一部分屬于按時(shí)還款的企業(yè)，共有13家。另外一部分則是未按時(shí)還款的企業(yè)，共有7家。現(xiàn)在我們選取按時(shí)還款企業(yè)中的前10家和未按時(shí)還款企業(yè)中的前5家作為訓(xùn)練樣本。而剩下的3家按時(shí)還款企業(yè)和2家未按時(shí)還款企業(yè)作為后面用做仿真的樣本。這些企業(yè)數(shù)據(jù)是針對上文建立的信用評價(jià)指標(biāo)體系選取的，它有10個(gè)節(jié)點(diǎn)。經(jīng)過traingdm反復(fù)訓(xùn)練得到的最合適的參數(shù)：

通過輸入仿真樣本，進(jìn)而對上面所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)模型進(jìn)行檢驗(yàn)。輸入命令后，得到的仿真輸出值如下所示：

企業(yè)一：（仿真輸出值：0.9998目標(biāo)值：1.0000絕對誤差：0.0002相對誤差：0.02%）

企業(yè)二：（仿真輸出值：1.0000目標(biāo)值：1.0000絕對誤差：0.0181相對誤差：1.81%）

企業(yè)三：（仿真輸出值：0.9985目標(biāo)值：1.0000絕對誤差：0.0015相對誤差：0.15%）

企業(yè)四：（仿真輸出值：0.0008目標(biāo)值：0.0000絕對誤差：0.0008相對誤差：0.08%）

可見，網(wǎng)絡(luò)的輸出值和目標(biāo)值之間的絕對誤差都在0.025以下，誤差比較小，基本達(dá)到了預(yù)期效果。通過上面構(gòu)建的模型，我們可以通過具體的量化數(shù)值合理預(yù)測中小企業(yè)的信用授信水平，為商業(yè)銀行合理的授信于中小企業(yè)提供了科學(xué)合理的參考標(biāo)準(zhǔn)。

4結(jié)論

本文使用BP人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型，應(yīng)用計(jì)算機(jī)工具可以方便地完成算法設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)運(yùn)算，這不僅能為商業(yè)銀行在授信于中小企業(yè)時(shí)能提供科學(xué)的手段和可靠的依據(jù)，而且還可以為中小企業(yè)衡量自身的融資能力提供依據(jù)，對其改善企業(yè)經(jīng)營狀況，提高融資水平都有很好的借鑒作用，因而不失為供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測的較為有效的方法。

參考文獻(xiàn)：

［1］于立勇.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評估預(yù)測模型研究［J］.管理科學(xué)學(xué)報(bào)，2003，（6）：48－54，100.

篇（5）

圖1應(yīng)收賬款模式中潛在違約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

Figure1 Accounts receivable mode potential default risk

如圖1，應(yīng)收賬款融資過程中債權(quán)企業(yè)有可能出現(xiàn)違約點(diǎn)或影響因素相關(guān)要點(diǎn)如下：①中債權(quán)企業(yè)與債務(wù)企業(yè)雙方貿(mào)易背景的真實(shí)可靠性。②中質(zhì)押票據(jù)的可實(shí)現(xiàn)性、是否易轉(zhuǎn)讓、是否己經(jīng)轉(zhuǎn)讓。③中債務(wù)企業(yè)的付款承諾書里回款賬戶是否鎖定貸款銀行。⑤中商業(yè)銀行給債權(quán)企業(yè)授信后，對債權(quán)企業(yè)的資金用途很難把握。銀行和核心企業(yè)是合作關(guān)系，其合作緊密程度是商業(yè)銀行對違約風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。

二、預(yù)付賬款模式信用風(fēng)險(xiǎn)識別

預(yù)付賬款模式下，商業(yè)銀行、融資企業(yè)、核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)四方簽署業(yè)務(wù)協(xié)議書，第三方物流企業(yè)提供信用擔(dān)保，核心企業(yè)提供回購擔(dān)保，商業(yè)銀行為融資企業(yè)開出銀行承兌匯票[2]。融資企業(yè)在銀行資金扶持下可以大批量采購，從核心企業(yè)處爭取到較大的商業(yè)折扣，甚至提前鎖定商品采購價(jià)格，預(yù)防漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)的杠桿采購。基于核心企業(yè)的承諾回購和第三方物流的評估監(jiān)控，使得信用風(fēng)險(xiǎn)得到了一定的控制。

圖2預(yù)付賬款模式中潛在違約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

Figure2 Prepayment model potential default risk

如圖2，預(yù)付賬款模式中中小企業(yè)潛在違約點(diǎn)或影響因素相關(guān)要點(diǎn)如下：①中核心企業(yè)與中小企業(yè)雙方貿(mào)易背景的真實(shí)可靠性。②中中小企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及采購貨物來源的合法性，采購貨物是否適合倉單質(zhì)押。③中一方面核心企業(yè)的回購能力是考察的重點(diǎn)，如果中小企業(yè)由于某種原因中斷向銀行提貨，而核心企業(yè)缺乏回購能力，那么商業(yè)銀行就存在的潛在違約風(fēng)險(xiǎn)損失。另一方面核心企業(yè)對商品質(zhì)量要有保證，因?yàn)橹行∑髽I(yè)在提貨時(shí)是滾動的，即提好補(bǔ)壞，如果有壞貨，壞貨的部分由商業(yè)銀行承擔(dān)損失。④和⑤中第三方物流企業(yè)的監(jiān)管是重點(diǎn)。一方面合作物流監(jiān)管方的選擇是風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，若選擇不當(dāng)會使得銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。若第三方物流與融資企業(yè)合謀詐騙或存在利益糾紛等，都可能造成違約。另一方面合作物流監(jiān)管方還對核心企業(yè)的倉單進(jìn)行評估監(jiān)管。另外，由于物流公司同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，也很有可能導(dǎo)致銀行遭受融資企業(yè)違約損失。

三、存貨質(zhì)押模式信用風(fēng)險(xiǎn)識別

存貨質(zhì)押模式區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)抵押貸款之處在第三方信譽(yù)擔(dān)保或不動產(chǎn)質(zhì)押，該項(xiàng)業(yè)務(wù)專門針對融資企業(yè)以自身項(xiàng)目采用動產(chǎn)質(zhì)押來獲得金融貸款[3]。存貨質(zhì)押融資操作的基本流程是：融資企業(yè)以其原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物，或者反擔(dān)保品存入第三方物流企業(yè)開設(shè)的“融通倉”，據(jù)此獲得商業(yè)銀行的貸款。第三方物流企業(yè)提供質(zhì)押物的倉儲保管、價(jià)值評估、信用擔(dān)保、去向監(jiān)督等服務(wù)，從而搭建了銀企間資金融通的橋梁;供應(yīng)鏈核心企業(yè)能夠通過擔(dān)保、提供出質(zhì)物或承諾回購等方式幫助中小企業(yè)解決融資擔(dān)保困難，從而保證供應(yīng)鏈良好的合作關(guān)系、穩(wěn)定的供貨來源、良好的分銷渠道。存貨質(zhì)押模式的實(shí)質(zhì)是將商業(yè)銀行不太樂意接受的動產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槠錁芬饨邮艿膿?dān)保動產(chǎn)，中小企業(yè)以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行質(zhì)押融資。

篇（6）

在國際貿(mào)易中, 銀行與保險(xiǎn)公司在信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合作是一個(gè)比較成熟的理念。Clyde William Phelps(1961) 所著的《作為經(jīng)營管理手段的商業(yè)信用保險(xiǎn)》(Commercial Credit Insuranceas Management Toll), 這本專著的內(nèi)容主要是關(guān)于如何利用信用保險(xiǎn)來為企業(yè)獲得更多利益等問題, 主要面向企業(yè)的管理人員。Tom 和Wilson(1993)認(rèn)為國民生產(chǎn)總值(GDP)增長率、人均生產(chǎn)總值、失業(yè)率、政府支出等是對企業(yè)違約率有著至關(guān)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)變量。Van 和Issouf(2010)建立了與企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和融資期限對信用保險(xiǎn)融資組合影響的模型，分析了銀行在企業(yè)不同營運(yùn)狀況下如何進(jìn)行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理。高西有(2001)認(rèn)為現(xiàn)階段中國信用體系的缺失和交易主體的失信行為嚴(yán)重妨礙著我國經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展, 應(yīng)加強(qiáng)建立全面社會信用評價(jià)體系以及完善的抵押貸款保險(xiǎn)體系，并努力完善社會信用管理和信用保險(xiǎn)相關(guān)法律體系,從而推動我國信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。馬子燕(2007)分析了我國現(xiàn)階段開展信用保險(xiǎn)存在的主要問題，并分別站在不同角度提出了建議及措施。胡海清、張瑯、張道宏(2013)運(yùn)用演化博弈理論的分析方法，基于應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式下，建立了商業(yè)銀行與中小企業(yè)融資行為的演化博弈模型，對相關(guān)收益主體策略的決策問題進(jìn)行了演化動態(tài)穩(wěn)定性分析，根據(jù)分析結(jié)果構(gòu)建了系統(tǒng)動態(tài)演化圖，而且進(jìn)行了仿真研究。夏立明、邊亞男、宗恒恒(2013)以A企業(yè)為例，構(gòu)造了基于時(shí)間維的供應(yīng)鏈融資視角下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，將不同時(shí)間點(diǎn)上的統(tǒng)計(jì)結(jié)果進(jìn)行對比，分析企業(yè)的信用等級波動變化趨勢，對銀行規(guī)避放貸風(fēng)險(xiǎn)有重要參考意義。本文采用模糊層次分析法對山西省煤炭企業(yè)供應(yīng)鏈融資服務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析，有助于銀行采取有效措施預(yù)防、化解各種風(fēng)險(xiǎn)，對于實(shí)際中融資業(yè)務(wù)的開展有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

一、信用保險(xiǎn)下山西省煤炭企業(yè)融資主要風(fēng)險(xiǎn)因素

信用保險(xiǎn)融資模式下，山西省煤炭企業(yè)融資主要風(fēng)險(xiǎn)因素A，主要有經(jīng)營環(huán)境因素B1，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素B2，煤炭企業(yè)因素B3，保險(xiǎn)公司因素B4，領(lǐng)導(dǎo)管理因素B5，信貸員素質(zhì)B6，監(jiān)管手段因素B7。

(一)經(jīng)營環(huán)境因素

環(huán)境因素是信用保險(xiǎn)融資模式下銀行面臨的一個(gè)主要因素，這里的環(huán)境因素主要指煤炭企業(yè)所面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。經(jīng)濟(jì)因素指企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)活動的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，如經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、通貨膨脹狀況、經(jīng)濟(jì)體制等。所以，我們將經(jīng)營環(huán)境因素主要分為宏觀經(jīng)濟(jì)、經(jīng)濟(jì)周期、政府干預(yù)、行業(yè)競爭、市場需求、商品價(jià)格波動六方面。

(二)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素

由于供應(yīng)鏈從產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)到流通過程是由多個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)共同參與，因此風(fēng)險(xiǎn)因素可以通過供應(yīng)鏈流程在各個(gè)企業(yè)間傳遞和累積，并顯著影響整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)水平。在整個(gè)供應(yīng)鏈中，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括道德風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)與采購風(fēng)險(xiǎn)、物流儲存運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營理念風(fēng)險(xiǎn)。

(三)煤炭企業(yè)因素

雖說這幾年國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但由于發(fā)展時(shí)間較短、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足，特別是在煤炭企業(yè)的貿(mào)易背景真實(shí)性核查這一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)上，銀行仍沒有建立精確、有效的審查機(jī)制。不同于已經(jīng)具有國際標(biāo)準(zhǔn)化的國際貿(mào)易運(yùn)作模式，國內(nèi)貿(mào)易的模式和儲存運(yùn)輸方式多種多樣，且由于信息不對稱問題，核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性的措施主要依賴于審核訂單合同、票據(jù)單據(jù)、查驗(yàn)交貨收貨憑證等，一旦買方違約或企業(yè)其中一方出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，共同偽造貿(mào)易合同、供貨單、發(fā)票、公章等，而銀行又未嚴(yán)格調(diào)查核實(shí)，就會出現(xiàn)銀行資金被套取的巨大風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠的前提是貿(mào)易合同必須真實(shí)、合法、有效，一旦出現(xiàn)貿(mào)易合同不真實(shí)或其他虛假行為，保險(xiǎn)公司將拒賠，最終損失可能由銀行完全承擔(dān)。所以，煤炭企業(yè)因素是銀行考慮壞賬風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素，具體包括企業(yè)的營運(yùn)能力、貿(mào)易真實(shí)性、財(cái)務(wù)狀況、領(lǐng)導(dǎo)員工道德素質(zhì)、技術(shù)水平、產(chǎn)品實(shí)力六個(gè)方面。

(四)保險(xiǎn)公司因素

信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及銀行、保險(xiǎn)公司、買方企業(yè)、賣方企業(yè)(物流企業(yè))四者之間的契約關(guān)系，具體有貿(mào)易契約、保險(xiǎn)契約、融資契約、賠款轉(zhuǎn)讓契約，其中保險(xiǎn)契約和融資契約具有完全獨(dú)立性，融資契約以貿(mào)易契約為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)契約與貿(mào)易契約既有區(qū)別又有聯(lián)系，而賠款轉(zhuǎn)讓契約只有當(dāng)保險(xiǎn)公司同意理賠的情況下產(chǎn)生效力。但是，保險(xiǎn)公司是否同意理賠主要取決于賣方是否切實(shí)履行了貿(mào)易契約及保險(xiǎn)契約中規(guī)定的應(yīng)盡義務(wù)，以及保險(xiǎn)公司是否能復(fù)核其設(shè)立的多項(xiàng)免責(zé)條款。這些復(fù)雜契約關(guān)系的實(shí)際實(shí)施情況直接決定著保險(xiǎn)公司是否愿意足額承保銀行的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)保單條款是由保險(xiǎn)公司制作的格式條款，此類條款整體權(quán)利義務(wù)關(guān)系的分配上必然更傾向于保護(hù)其自身利益。保單中存在大量保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任和免責(zé)條款，一旦客戶或銀行履約出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司則有可能以此為由提出拒賠。

因此，銀行在信用保險(xiǎn)融資中來自保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有保單條款因素、保險(xiǎn)拒賠因素、契約關(guān)系因素。

(五)領(lǐng)導(dǎo)管理因素

銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展使銀行面對各種風(fēng)險(xiǎn)因素的機(jī)率增加，因而對銀行領(lǐng)導(dǎo)管理者和員工的工作質(zhì)量要求也是越來越高。如何不斷適應(yīng)日趨變化的新形勢，充分發(fā)揮每一位員工的潛能，全面提高員工的整體素質(zhì)和個(gè)人修養(yǎng)，已成為銀行管理者和員工的當(dāng)務(wù)之急。作為銀行領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)該引導(dǎo)員工正確行使手中的權(quán)力，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)的精神。銀行的成功在于善于合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而正確規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)又取決于銀行員工的自身素質(zhì)。培訓(xùn)能使庸才變成人才，不培訓(xùn)，人才也可能變成庸才。只有把個(gè)人的成長需求與崗位的發(fā)展需要緊密結(jié)合起來，才能最終實(shí)現(xiàn)銀行與員工的雙贏。同時(shí)，銀行應(yīng)該建立正確的激勵制度，對成功完成業(yè)務(wù)的要給予大的獎勵，做到懲罰分明。所以，領(lǐng)導(dǎo)管理因素可以分為績效評定、人才培養(yǎng)、激勵措施三個(gè)方面。

(六)信貸員素質(zhì)

銀行的調(diào)查人員在進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)未盡職，調(diào)查內(nèi)容不充分，未對客戶主體資格、授信支持性資產(chǎn)的合法性、足值性、有效性及融資用途進(jìn)行核對，達(dá)不到崗位的要求。保險(xiǎn)公司對信用保險(xiǎn)進(jìn)行賠付的前提是賣方企業(yè)必須完全履行貿(mào)易合同以及保險(xiǎn)合同中的各項(xiàng)義務(wù)。特別是保險(xiǎn)合同中對賣方企業(yè)索賠的單證要求、時(shí)間要求非常嚴(yán)苛，在賣方企業(yè)、銀行信貸員不熟悉保險(xiǎn)條款的情況下，極易造成保險(xiǎn)形同虛設(shè)、融資風(fēng)險(xiǎn)加大的后果。因此，商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)首先加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對銀行員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助經(jīng)辦人員熟悉保險(xiǎn)條款、索賠程序以及相關(guān)法律法規(guī);開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的信息交流，持續(xù)關(guān)注賣方企業(yè)對保險(xiǎn)合同各項(xiàng)義務(wù)的履行情況等。信貸員素質(zhì)因素主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)知識、工作經(jīng)驗(yàn)、法紀(jì)觀念。

(七)監(jiān)管手段因素

銀行開展信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)時(shí)，第一步是加強(qiáng)對供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的審核。根據(jù)供應(yīng)鏈融資中融資模式的不同，在面臨每一種風(fēng)險(xiǎn)來源時(shí)，需要注意的風(fēng)險(xiǎn)審核點(diǎn)也不同。在前期進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，常常會遇到融資企業(yè)不具備主體資格，客戶提供虛假信息、資料，貿(mào)易背景不真實(shí)，購銷雙方的交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法性、有效性和真實(shí)性有問題，融資用途不符合相關(guān)規(guī)定等。所以，銀行的監(jiān)管手段對銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)起到很大的作用，在這里銀行的監(jiān)管手段主要包括內(nèi)部控制和流程審核兩方面。

二、結(jié)語

風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)是信用保險(xiǎn)下銀行提供融資服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，從實(shí)證結(jié)果來看供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素、煤炭企業(yè)因素是兩大主要風(fēng)險(xiǎn)因素，我們應(yīng)采取有效措施來防范、化解風(fēng)險(xiǎn)，降低損失。

(一)警惕來自煤炭融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)主要是在國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行、中小企業(yè)盈利能力下降、發(fā)展面臨資金瓶頸時(shí)為滿足中小企業(yè)融資需求而產(chǎn)生的。因此，銀行應(yīng)該從整體層面掌控融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，警惕內(nèi)需增長匱乏、外需不足、匯率波動幅度增大等對融資企業(yè)產(chǎn)生巨大影響的風(fēng)險(xiǎn)因素。特別是當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)存在下行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，更應(yīng)密切關(guān)注融資企業(yè)需求的波動幅度，提前采取預(yù)見性的應(yīng)對措施，合理、有效防范可能出現(xiàn)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

(二)合理規(guī)避來自供應(yīng)鏈信息不對稱的風(fēng)險(xiǎn)

篇（7）

關(guān)鍵詞：RFID；供應(yīng)鏈；風(fēng)險(xiǎn)識別；OWA算子

Key words： RFID；Supply chain；Risk identification；OWA operator

中圖分類號：F274；F426 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）04-0062-03

0 引言

我國物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷取得進(jìn)步，RFID技術(shù)在物流和供應(yīng)鏈管理領(lǐng)域的應(yīng)用越來越普遍。RFID技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈中原料生產(chǎn)企業(yè)、加工企業(yè)、銷售企業(yè)以及消費(fèi)者的信息共享和交流，提高了產(chǎn)品信息管理的效率，加強(qiáng)了對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的控制。由于乳品行業(yè)的質(zhì)量安全控制的迫切性和供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，RFID技術(shù)在乳品行業(yè)中的應(yīng)用具有很大的適用性和必要性。RFID技術(shù)的應(yīng)用有利于建立可追溯的乳品供應(yīng)體系，對各環(huán)節(jié)信息進(jìn)行及時(shí)記錄和分析，并實(shí)現(xiàn)不同主體之間的信息交換和反饋。

自從“三鹿事件”以來，乳制品的質(zhì)量安全管理一直是研究的熱點(diǎn)，同時(shí)，對于乳品供應(yīng)鏈的分析和控制的研究也取得一定的進(jìn)步。劉俊華，蘆穎[1]綜合評價(jià)了乳品供應(yīng)鏈的安全狀況，指出質(zhì)量安全問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。方升[2]分析了供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)存在的質(zhì)量安全隱患，提出了基于供應(yīng)鏈的乳品質(zhì)量安全控制的對策和建議。楊靜，熊峻凌[3]分析了乳品供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提出乳品供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。姜方桃[4]以蒙牛企業(yè)為例，從奶源、倉儲、配送、銷售等方面探討了蒙牛企業(yè)最新的供應(yīng)鏈管理方法。另外，高永超[5]在乳品供應(yīng)鏈中對RFID應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的射頻系統(tǒng)的適用性進(jìn)行分析和驗(yàn)證，為食品企業(yè)部署射頻識別應(yīng)用系統(tǒng)提供參考依據(jù)。李祁[6]基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)設(shè)計(jì)了乳制品追溯系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了乳制品在整個(gè)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的全程追蹤和溯源。張智勇[7]通過建立乳制品供應(yīng)鏈的可追溯系統(tǒng)，利用RFID技術(shù)實(shí)現(xiàn)乳制品安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。RFID技術(shù)的使用有利于加強(qiáng)乳品供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理，但是學(xué)者對RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和評估研究較少。本文對RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，在RFID乳品供應(yīng)鏈運(yùn)作流程的基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，對RFID技術(shù)下乳品供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

1 RFID下的乳品供應(yīng)鏈運(yùn)作流程

從感知層、網(wǎng)絡(luò)層、應(yīng)用層對RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈運(yùn)作流程進(jìn)行分析，如圖1所示。RFID讀寫器有效記錄乳品供應(yīng)鏈各運(yùn)作過程的質(zhì)量安全信息：對養(yǎng)殖^程的信息進(jìn)行記錄，有效控制飼料質(zhì)量、保證奶牛健康狀況、衛(wèi)生條件，從供應(yīng)鏈上端加強(qiáng)質(zhì)量的監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)的控制；對原料奶生產(chǎn)過程的信息進(jìn)行及時(shí)記錄和監(jiān)控，提高生產(chǎn)過程操作的規(guī)范化、運(yùn)輸與儲藏設(shè)備的合格化；對乳品加工過程的信息進(jìn)行記錄和分析，有效控制加工條件和包裝條件；對銷售過程信息進(jìn)行記錄，提高了配送的安全性和及時(shí)性，加強(qiáng)了對運(yùn)輸和儲存條件的監(jiān)控。同時(shí)，RFID技術(shù)的使用，便于追溯產(chǎn)品質(zhì)量問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于提高售后服務(wù)的效率和整個(gè)乳品供應(yīng)鏈的產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)控。同時(shí)，RFID讀寫器借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)、各環(huán)節(jié)服務(wù)器、中央服務(wù)器進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)主要信息的儲存、傳遞和共享，加強(qiáng)了應(yīng)用層各主體的供應(yīng)鏈信息的交流以及政府管理部門對信息的監(jiān)控。

2 RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系（圖2）

RFID乳品供應(yīng)鏈的感知層存在以下風(fēng)險(xiǎn)：RFID讀寫器故障風(fēng)險(xiǎn)，RFID讀寫器負(fù)責(zé)各運(yùn)作過程的信息記錄和存儲，RFID讀寫器故障阻礙了整條供應(yīng)鏈的質(zhì)量可追溯功能的實(shí)現(xiàn)和對風(fēng)險(xiǎn)的有效控制；RFID讀寫器對各環(huán)節(jié)信息記錄不全面風(fēng)險(xiǎn)，乳品供應(yīng)鏈各運(yùn)作環(huán)節(jié)涉及到多方面的質(zhì)量安全信息，信息記錄不全面將影響到供應(yīng)鏈對養(yǎng)殖條件、生產(chǎn)條件、加工條件等信息的全面監(jiān)控；信息分析不準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)控與修正不及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，RFID技術(shù)的使用能較好實(shí)現(xiàn)對信息的記錄，不能較好實(shí)現(xiàn)對信息的準(zhǔn)確分析，同時(shí)不能規(guī)避信息分析、監(jiān)控與修正不及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

RFID乳品供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)層風(fēng)險(xiǎn)類型下的風(fēng)險(xiǎn)事件主要有：各環(huán)節(jié)之間的信息傳遞和交流不完全風(fēng)險(xiǎn)，由于RFID技術(shù)的局限性，造成供應(yīng)鏈中奶農(nóng)、乳品加工和銷售企業(yè)等主體之間的信息不對稱；同時(shí)存在信息丟失、互聯(lián)網(wǎng)故障、服務(wù)器運(yùn)行技術(shù)等風(fēng)險(xiǎn)。

RFID乳品供應(yīng)鏈應(yīng)用層層風(fēng)險(xiǎn)類型下的風(fēng)險(xiǎn)事件主要有：奶牛養(yǎng)殖和原料奶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、乳品加工風(fēng)險(xiǎn)、乳品運(yùn)輸和配送風(fēng)險(xiǎn)、乳品市場變化的風(fēng)險(xiǎn)、售后風(fēng)險(xiǎn)以及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。奶牛養(yǎng)殖和原料奶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指奶牛健康狀況風(fēng)險(xiǎn)、飼料來源風(fēng)險(xiǎn)、原料奶質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、奶農(nóng)資金風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等；乳品加工風(fēng)險(xiǎn)指技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備更新風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、勞動資源風(fēng)險(xiǎn)等；乳品運(yùn)輸和配送風(fēng)險(xiǎn)指運(yùn)輸和配送安全風(fēng)險(xiǎn)、效率風(fēng)險(xiǎn)、成本風(fēng)險(xiǎn)等；乳品市場風(fēng)險(xiǎn)指乳品市場需求風(fēng)險(xiǎn)、市場競爭風(fēng)險(xiǎn)等；售后風(fēng)險(xiǎn)主要指售后退換貨、申訴等風(fēng)險(xiǎn)；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要指乳品行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害、政策改變等風(fēng)險(xiǎn)。

3 基于OWA算子的RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評估

3.1 OWA算子的計(jì)算步驟

OWA算子[8]對風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)不確定性和波動性較強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)影響較大的風(fēng)險(xiǎn)評估，RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素具有種類多、波動性大的特點(diǎn)，適合采用OWA算子對其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。

3.2 基于OWA算子的RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評估

根據(jù)供應(yīng)鏈各主體企業(yè)歷史數(shù)據(jù)和管理者的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)得到RFID技術(shù)下乳品供應(yīng)鏈各風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生造成的經(jīng)濟(jì)損失值和發(fā)生的概率（如表1所示），OWA算子加權(quán)向量w=（0.75，0.25）T

在感知層風(fēng)險(xiǎn)事件中，對信息分析不準(zhǔn)確、對各環(huán)節(jié)運(yùn)作的監(jiān)控和修正不及時(shí)兩大風(fēng)險(xiǎn)最為突出；在網(wǎng)絡(luò)層風(fēng)險(xiǎn)事件中，各環(huán)節(jié)之間信息傳遞不完全風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)器運(yùn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)兩大風(fēng)險(xiǎn)最為突出；在應(yīng)用層風(fēng)險(xiǎn)中售后風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)較高。同時(shí)，在RFID技術(shù)的使用下，感知層風(fēng)險(xiǎn)事件和網(wǎng)絡(luò)層風(fēng)險(xiǎn)事件的綜合屬性值平均值水平均高于應(yīng)用層風(fēng)險(xiǎn)事件。相比于應(yīng)用層風(fēng)險(xiǎn)，乳品供應(yīng)鏈的感知層風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)層風(fēng)險(xiǎn)處于較高水平。

3.3 RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制策略和建議

根據(jù)對RFID技術(shù)下乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的排序和分析結(jié)果，提出以下風(fēng)險(xiǎn)控制策略和建議：

①完善信息管理體系。RFID技術(shù)的使用，實(shí)現(xiàn)了乳品供應(yīng)鏈信息的及時(shí)記錄和各環(huán)節(jié)之間的信息傳遞和共享。從很大程度上規(guī)范了供應(yīng)鏈信息的管理體系，有效降低了供應(yīng)鏈的質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)。RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈應(yīng)完善對信息的分析功能，加大信息的檢查和審核力度，同時(shí)建立信息安全報(bào)警和反饋機(jī)制，在記錄信息不符合各環(huán)節(jié)設(shè)定的質(zhì)量安全條件時(shí)，能得到及時(shí)的監(jiān)控和修正，從源頭上減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

②拓寬信息交流渠道，建立共贏機(jī)制。RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈仍然面對著各環(huán)節(jié)信息傳遞不完全的風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈各主體應(yīng)加強(qiáng)信息溝通和交流，建立共贏機(jī)制，實(shí)現(xiàn)市場信息、生產(chǎn)信息、加工信息的共享，下游的乳品加工企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)和奶農(nóng)的信息溝通，加強(qiáng)對奶牛養(yǎng)殖的資金扶持，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈主體多方共贏。

③加強(qiáng)運(yùn)輸和配送管理。RFID技術(shù)下乳品供應(yīng)鏈仍然面臨著較大的運(yùn)輸和配送風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈運(yùn)輸主體應(yīng)加強(qiáng)對運(yùn)輸和配送的管理，與第三方物流企業(yè)合作，降低運(yùn)輸、儲存、配送的庫存，提高物流效率；運(yùn)輸和配送主體應(yīng)加強(qiáng)對于運(yùn)輸和配送的信息技術(shù)開發(fā)和使用，降低運(yùn)輸與配送的安全風(fēng)險(xiǎn)。

④提高售后服務(wù)水平，完善逆向物流系統(tǒng)。RFID下乳品供應(yīng)鏈應(yīng)加強(qiáng)售后服務(wù)質(zhì)量的改善和逆向物流體系的完善。乳品具有保質(zhì)期短、消費(fèi)者質(zhì)量要求高、市場競爭激烈、品牌較多等特點(diǎn)，因此不合格乳產(chǎn)品的召回和逆向物流成為乳品供應(yīng)鏈的一部分。供應(yīng)鏈主體應(yīng)加強(qiáng)逆向物流基礎(chǔ)建設(shè)和路徑的優(yōu)化，加強(qiáng)逆向物流風(fēng)險(xiǎn)管理，從而減少整個(gè)供應(yīng)鏈的資源浪費(fèi)。

4 結(jié)論

本文分析了RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈的運(yùn)作流程，并建立供應(yīng)鏈風(fēng)U指標(biāo)體系，然后基于OWA算子對RFID技術(shù)下的乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，得到了各風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)值大小排序結(jié)果，最后針對各風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，提出加強(qiáng)乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制的策略和建議。RFID技術(shù)的使用加強(qiáng)了乳品供應(yīng)鏈的信息管理和質(zhì)量可追溯功能，然而該技術(shù)的使用下，供應(yīng)鏈仍面臨信息管理風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、逆向物流風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。我國乳品供應(yīng)鏈各主體應(yīng)不斷加強(qiáng)信息技術(shù)的開發(fā)和使用、加強(qiáng)乳品供應(yīng)鏈逆向物流管理、建立合作共贏機(jī)制，不斷完善乳品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全體系，加強(qiáng)對乳品供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的重視和控制。

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[5]高永超，錢恒，劉麗梅，商昌彬，楊作明.射頻識別應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)在乳品供應(yīng)鏈中的適用性分析和驗(yàn)證[J].中國乳品工業(yè)，2016（06）：32-35.

篇（8）

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化與一體化，企業(yè)與企業(yè)之間正走向集團(tuán)化、連鎖化與網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營。由于供應(yīng)鏈?zhǔn)黔h(huán)環(huán)相扣的，任何一個(gè)部分出現(xiàn)問題，都會影響到整條供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作，從而產(chǎn)生供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。石油石化企業(yè)掌握著國家的國民經(jīng)濟(jì)命脈，關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成敗興衰，而且石油石化企業(yè)從原材料采購、到石油石化產(chǎn)品的儲存、銷售、運(yùn)輸往往都是以供應(yīng)鏈的模式運(yùn)行的，因此有必要展開對石油石化企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的研究。

二、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是指某種不確定的損失在供應(yīng)鏈領(lǐng)域中產(chǎn)生的可能性。這種不確定性包括所有影響供應(yīng)鏈正常安全運(yùn)行的因素，并對供應(yīng)鏈企業(yè)產(chǎn)生危害。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)具有以下一些特點(diǎn)：

1　動態(tài)傳遞性

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)會伴隨內(nèi)部外環(huán)境和資源的變化而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是與供應(yīng)鏈的運(yùn)作動態(tài)存在的，而且這種風(fēng)險(xiǎn)會傳遞給整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)。

2　效益背反性

效益背反指的是供應(yīng)鏈某一節(jié)點(diǎn)企業(yè)利益發(fā)生的同時(shí)，必然會存在另一個(gè)或另幾個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)的利益損失，因此供應(yīng)鏈體系的構(gòu)建往往會產(chǎn)生由于利益分配不均衡而導(dǎo)致的供應(yīng)鏈不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、石油石化企業(yè)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)來源

1　信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

石油石化企業(yè)往往供應(yīng)鏈體系比較龐大復(fù)雜，涉及的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)較多，因此容易在供應(yīng)鏈信息傳遞的過程中產(chǎn)生信息不對稱或信息反饋不及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)而導(dǎo)致石油石化企業(yè)產(chǎn)品積壓。生產(chǎn)物料供應(yīng)斷檔，市場銷售競爭力減弱等危害，從而降低整條供應(yīng)鏈的運(yùn)營效率。

2　企業(yè)間的利益分配風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈體系的建立，是為了使整個(gè)供應(yīng)鏈體系獲得效益最大化，但這并不是代表這一體系上所有的成員的利益也都是最大化，有時(shí)候供應(yīng)鏈體系的構(gòu)建會減少這一體系中某些企業(yè)的利益，當(dāng)利益損失一旦加大，就可能導(dǎo)致企業(yè)間利益的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。對于石油石化企業(yè)而言，也同樣存在著利益分配風(fēng)險(xiǎn)，由于利益分配不均衡而進(jìn)一步導(dǎo)致供應(yīng)鏈聯(lián)盟的瓦解。

3　企業(yè)庫存風(fēng)險(xiǎn)

在石油石化企業(yè)的供應(yīng)鏈中，各級企業(yè)都是按照其供應(yīng)的生產(chǎn)和零售商來進(jìn)行決策的，而這種方式有可能造成不真實(shí)的信息在供應(yīng)鏈內(nèi)部進(jìn)行傳遞，并且在傳遞過程中被逐級放大，等到達(dá)最上級的供應(yīng)商時(shí)，信息已經(jīng)和實(shí)際情況產(chǎn)生了很大的偏差。由于這種信息不真實(shí)的影響，以及應(yīng)對需求不確定性的需要，上游的石油石化企業(yè)往往保持著比下游零售商需求水平高許多的庫存供應(yīng)，從而會加大石油石化企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

四、石油石化企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制的措施

1　加強(qiáng)信息溝通與共享，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟

石油石化企業(yè)要注意加強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的信息溝通與共享，降低信息傳遞帶來的風(fēng)險(xiǎn)。首先，石油石化企業(yè)要加大供應(yīng)鏈信息化建設(shè)的投入。在整個(gè)供應(yīng)鏈體系之中，運(yùn)用現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)，在石油石化產(chǎn)品原材料供應(yīng)商、物流服務(wù)供應(yīng)商、企業(yè)內(nèi)部采購部門、生產(chǎn)部門、銷售部門之間實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，通過供應(yīng)鏈管理信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的信息傳遞與共享，防止發(fā)生信息傳遞不對稱的情況。其次，石油石化企業(yè)要與整個(gè)供應(yīng)鏈體系上下游企業(yè)之間構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，做到與供應(yīng)鏈企業(yè)充分的分享信息，并及時(shí)的了解供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的信息情況，并根據(jù)所獲得的信息進(jìn)行反饋和調(diào)整，為更好滿足市場需求和降低信息風(fēng)險(xiǎn)打好基礎(chǔ)。

2　完善供應(yīng)鏈體系的激勵與約束機(jī)制

篇（9）

引言

全球化背景下，復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境導(dǎo)致了供應(yīng)鏈系統(tǒng)的不斷變化和管理的巨大風(fēng)險(xiǎn)性。在全球著名咨詢公司Accenture對151個(gè)供職于收益超過1億美元的美國企業(yè)的供應(yīng)鏈專員開展的調(diào)查中，超過一半的被訪者認(rèn)為突發(fā)事件導(dǎo)致的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加，并且使供應(yīng)鏈從突發(fā)事件導(dǎo)致的失效中恢復(fù)的難度日益加大（王世雄、徐琪、鄭興旺，2010）。因此，對基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究迫在眉睫。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別是進(jìn)行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并且伴隨著整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵過程，許多學(xué)者對此進(jìn)行了研究。如Kleindorfer（2005）將影響供應(yīng)鏈的設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)劃分為兩類：供應(yīng)和需求協(xié)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)和正常活動中斷的風(fēng)險(xiǎn)；Barbara Gaudenzi（2006）運(yùn)用模糊綜合評價(jià)方法，以顧客價(jià)值為目標(biāo)分兩階段對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的識別提供了幫助。但卻很少有人從突發(fā)事件這個(gè)角度來研究供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別。基于此，本文以突發(fā)事件為基點(diǎn)，研究在這一特殊情境下的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別問題，對其風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，并運(yùn)用模糊熵法定量地識別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)，從而為基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評估和控制研究打下基礎(chǔ)。

基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別指標(biāo)體系構(gòu)建

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別是有效進(jìn)行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的首要階段，辨識供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)因素、建立風(fēng)險(xiǎn)識別指標(biāo)體系是風(fēng)險(xiǎn)識別中最為關(guān)鍵的一個(gè)過程。馬士華（2003）把供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素總結(jié)為兩大類：內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)和外生風(fēng)險(xiǎn)；Bailey（2004）把供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)三大類，在這三大類風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上又劃分出21種風(fēng)險(xiǎn)；張以彬、陳俊芳（2008）通過從供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)、需求風(fēng)險(xiǎn)建立一種識別框架來識別供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)；金妮（2011）運(yùn)用SCOR模型從需求風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)作過程風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)及制度風(fēng)險(xiǎn)建立供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別指標(biāo)體系。本文研究的是突發(fā)事件這一特殊情境下的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全脫離一般供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的研究，所以在研究過程中，既要借鑒以前的研究，同時(shí)還要考慮突發(fā)事件下供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：突發(fā)事件常常孕育于供應(yīng)鏈的外部環(huán)境，供應(yīng)鏈系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的互動是外部風(fēng)險(xiǎn)的主要來源；供應(yīng)鏈在供應(yīng)、需求及合作關(guān)系上存在極大的不確定性，突發(fā)事件的發(fā)生可能導(dǎo)致供應(yīng)鏈的運(yùn)營障礙乃至崩潰；突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，供應(yīng)鏈的信息系統(tǒng)面臨巨大的考驗(yàn)，關(guān)鍵信息的外流、信息流的斷裂等都嚴(yán)重威脅著供應(yīng)鏈。因此，本文從環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)需求風(fēng)險(xiǎn)、合作風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)和信息風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面，來構(gòu)建包含20個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別指標(biāo)體系，具體內(nèi)容為：

（一）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

突發(fā)的政治風(fēng)險(xiǎn)I1、突如其來的地震、海嘯、洪水、 暴風(fēng)雪等導(dǎo)致的自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)I2、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的突發(fā)事件導(dǎo)致供應(yīng)鏈?zhǔn)軗p的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)I3、不可預(yù)料的國家或全球金融市場的波動性I4。

（二）供應(yīng)需求風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)商的不可選擇性I5、供應(yīng)鏈系統(tǒng)的脆弱性I6、信息扭曲的牛鞭效應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)I7、突發(fā)事件發(fā)生前后的需求預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)I8、關(guān)鍵客戶的不穩(wěn)定性I9、突變的競爭因素等造成的市場需求變動風(fēng)險(xiǎn)I10。

（三）合作風(fēng)險(xiǎn)

合作伙伴的信用風(fēng)險(xiǎn)I11、合作伙伴泄露核心能力的可能性I12、合作關(guān)系的不穩(wěn)定性（如中途退出等）I13、合作伙伴之間發(fā)生重大沖突的可能性I14。

（四）資金風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)融資的不確定性I15、資金周轉(zhuǎn)不及時(shí)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)I16、合作伙伴不能按時(shí)投資或提前撤資的可能性I17。

（五）信息風(fēng)險(xiǎn)

信息安全風(fēng)險(xiǎn)I18、信息系統(tǒng)的不穩(wěn)定帶來的風(fēng)險(xiǎn)I19、信息共享機(jī)制不健全風(fēng)險(xiǎn)I20。

基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識別模型構(gòu)建

（一）指標(biāo)的量化處理

由于基于突發(fā)事件的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)可供參考的歷史數(shù)據(jù)非常有限，所以采用專家打分的方法對指標(biāo)進(jìn)行量化。考慮到突發(fā)事件的特殊性，專家對每個(gè)指標(biāo)的量化值可能處于一個(gè)區(qū)間內(nèi)，而非一個(gè)確切的值，所以要求專家對每個(gè)指標(biāo)的重要程度給出三個(gè)量化值：下限值、最可能值、上限值，從而得到初始數(shù)據(jù)矩陣S，其中，第j個(gè)專家對第i個(gè)指標(biāo)的量化值為[aij，bij，cij]，i=1，2，…，20，j=1，2，…，m。并確定m位專家的權(quán)重集V=[ν1， ν2，…，νm]。

篇（10）

一、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的定義

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理是通過識別、度量供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),并在此基礎(chǔ)上有效控制供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),用最經(jīng)濟(jì)合理的方法來綜合處理供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),并對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的處理建立監(jiān)控與反饋機(jī)制的一整套系統(tǒng)而科學(xué)的管理方法。

在全球范圍內(nèi),已經(jīng)出現(xiàn)了多起重大的供應(yīng)鏈中斷事件。9.11 事件、印尼海嘯、美國西海岸工潮等等,這些突發(fā)事件給相關(guān)行業(yè)造成了重大的打擊。面對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),不同的企業(yè)表現(xiàn)出了不同的應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的水平。飛利浦公司在美國新墨西哥洲芯片廠是愛立信和諾基亞共同的芯片供應(yīng)商。2002年該工廠的火災(zāi)中斷了二者的芯片供應(yīng),愛立信失去芯片供應(yīng),新款手機(jī)無法生產(chǎn),白白失去了市場,市場份額從12%降低到9%,而諾基亞及時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理保住了市場,坐穩(wěn)了手機(jī)市場的第一把交椅。可見,供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理對提高企業(yè)競爭力至關(guān)重要。

二、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的來源

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是指由于供應(yīng)鏈運(yùn)作的偏差所產(chǎn)生的潛在損失,歸根結(jié)底就是供應(yīng)與需求的不平衡。供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩個(gè)方面:一是客觀的不可抗力因素,如地震、火災(zāi)等。二是主觀的人為因素,主要表現(xiàn)為信息傳遞方面的問題。由于每個(gè)企業(yè)都是獨(dú)立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,供應(yīng)鏈實(shí)質(zhì)上是一種松散的企業(yè)聯(lián)盟,當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴(kuò)大,結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時(shí),供應(yīng)鏈上發(fā)生信息錯(cuò)誤的機(jī)會也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分,對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧 ,不能真正滿足市場的需要。

具體從幾個(gè)方面來說:一是供應(yīng)商單一問題。供應(yīng)鏈上如果只存在一家供應(yīng)商,那么供應(yīng)鏈在運(yùn)作過程中存在很大的風(fēng)險(xiǎn),若其中的一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,整個(gè)供應(yīng)鏈將會處于停頓狀態(tài)。二是企業(yè)文化差異問題。供應(yīng)鏈一般由多家不同的企業(yè)構(gòu)成,而每家企業(yè)的文化底蘊(yùn)又存在明顯的差異,因此對于同一個(gè)問題會存在不同的看法而導(dǎo)致分歧,從而使整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性難以保障。三是經(jīng)濟(jì)波動產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)增長或者經(jīng)濟(jì)蕭條,會對原材料的供應(yīng)產(chǎn)生不同的需求,因此會不同程度的影響供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商。四是其他不可預(yù)見的因素,如法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、意外災(zāi)禍風(fēng)險(xiǎn)等也都影響著供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作。

三、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

1.建立健全信息共享機(jī)制

廠家――消費(fèi)者――供應(yīng)商在供應(yīng)鏈中起著多種作用, 他們之間的互動日益加快, 關(guān)系也變得越來越復(fù)雜。因此,這就要求給予支持的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施必須確保供應(yīng)鏈所要的數(shù)據(jù)完整、可靠和安全。同時(shí), 弱化道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的信息非對稱,在供應(yīng)鏈管理環(huán)境下,可以通過建立和完善供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的信息共享機(jī)制,以減少供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的信息非對稱現(xiàn)象,動搖道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的基礎(chǔ)。企業(yè)之間還可以通過電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)或互聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)與供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流服務(wù)提供商乃至最終顧客的信息共享。

2.建立穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略聯(lián)盟是為了獲得資源優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ),提升各自企業(yè)的核心競爭力,越來越多的企業(yè)通過與上下游企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟加強(qiáng)合作。在一定程度上,建立戰(zhàn)略聯(lián)盟也可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。與供應(yīng)鏈上的合作伙伴尤其是主要供應(yīng)商建立戰(zhàn)略聯(lián)盟則為其提供了組織基礎(chǔ),因?yàn)閼?zhàn)略聯(lián)盟中的企業(yè)之間是長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,彼此的合作是建立在相互信任基礎(chǔ)之上的,信息高度共享,同時(shí)還可以保障信息安全、互通信息和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)本身就是戰(zhàn)略聯(lián)盟形成的動因之一,可以有力地緩解了道德風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、信任風(fēng)險(xiǎn)等合作風(fēng)險(xiǎn)。一旦突發(fā)事故發(fā)生,戰(zhàn)略聯(lián)盟成員之間可以迅速溝通,進(jìn)行共同決策,共同采取應(yīng)對措施,將事故對供應(yīng)鏈的不利影響降至最低,當(dāng)突發(fā)事故影響物料供應(yīng)時(shí),戰(zhàn)略聯(lián)盟中的制造商可以對供應(yīng)商施壓,使需求首先獲得滿足,避免物料供應(yīng)的中斷。

3. 建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制,采取一些應(yīng)急措施

當(dāng)面臨不可控制的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)急措施就顯得尤為重要,因此建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制是至關(guān)重要的。如依靠第三方物流,發(fā)展應(yīng)急物流,可以減少供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)。第三方物流服務(wù)商通常具備廣泛的、專業(yè)的物流網(wǎng)絡(luò),一旦某條線路出現(xiàn)問題,可以馬上改變路線,仍然正常的運(yùn)作。

4.保持供應(yīng)鏈的彈性

傳統(tǒng)的企業(yè)供應(yīng)鏈往往是單一的供應(yīng)商機(jī)制,整個(gè)供應(yīng)鏈缺乏柔性,為確保產(chǎn)品供應(yīng)穩(wěn)定重要產(chǎn)品應(yīng)該由兩個(gè)以上的供應(yīng)商提供,不能僅依靠某一個(gè)供應(yīng)商,否則一旦該供應(yīng)商出現(xiàn)問題,勢必影響整個(gè)供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行,使整條供應(yīng)鏈變成一條危機(jī)鏈。設(shè)計(jì)柔性的多頭供應(yīng)鏈?zhǔn)墙鉀Q供應(yīng)鏈瓶頸,預(yù)防供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。多頭的供應(yīng)商機(jī)制不僅使供應(yīng)鏈具有足夠的柔性,而且還能在供應(yīng)商之間形成競爭態(tài)勢,保證產(chǎn)品的穩(wěn)定供應(yīng)。供應(yīng)鏈企業(yè)要實(shí)現(xiàn)預(yù)期的戰(zhàn)略目標(biāo),客觀上要求供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行合作,形成共享利潤、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

供應(yīng)鏈管理提高企業(yè)運(yùn)行效率的同時(shí),也不可避免地增加了整個(gè)供應(yīng)鏈的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),某一環(huán)節(jié)出了問題,可能會導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的中斷。企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)意識,加強(qiáng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理,提高供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性與可靠性。企業(yè)要進(jìn)行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理,首先應(yīng)從戰(zhàn)略層面對供應(yīng)鏈戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整,其次還要建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,開發(fā)適應(yīng)企業(yè)需求的風(fēng)險(xiǎn)評估方法及工具,制定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃,并加強(qiáng)日常監(jiān)控需要強(qiáng)調(diào)的是,供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理不是單個(gè)企業(yè)的責(zé)任,而是依賴于供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)的相互支持與協(xié)作。

參考文獻(xiàn):