金融科技治理體系匯總十篇

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篇（1）

【中圖分類號(hào)】F832.0 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1002-736×（2012）07-0060-04

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、深化改革開放、改善人民生活和全面建設(shè)小康社會(huì)等方面發(fā)揮了重要作用。然而，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也正在進(jìn)行著深刻調(diào)整，既有的勞動(dòng)力、土地、資源等要素成本都在快速上升。這對(duì)中小企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)集中度低、創(chuàng)新能力不足、低端分工地位等競(jìng)爭(zhēng)力“短板”形成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的主要分布于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)的生存受到了嚴(yán)重威脅，中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展必須走科技創(chuàng)新之路。日本的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也說(shuō)明了這點(diǎn)。日本政府側(cè)重于對(duì)科技型中小企業(yè)的支持代替對(duì)中小企業(yè)的普遍支持，更加激活了科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力。可喜的是，近年來(lái)我國(guó)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，它們提供了全國(guó)約65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。而且，《2006～2020年國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》及相關(guān)配套政策中明確提出要增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，努力建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家。因此，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升綜合國(guó)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)就要大力支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

一、我國(guó)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前，我國(guó)中小企業(yè)科技創(chuàng)新尚處于起步階段，每年有專利技術(shù)2萬(wàn)多項(xiàng)，省部級(jí)以上的科研成果2.5萬(wàn)多項(xiàng)，但其轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品并形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的僅為10%～15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家60%～80%的水平，而真正形成大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的還不到3%。究其原因，像其他中小企業(yè)一樣，融資難成為制約科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的瓶頸。

（一）商業(yè)銀行貸款意愿不強(qiáng)、金融創(chuàng)新動(dòng)力不足

科技創(chuàng)新型中小企業(yè)由于自身積累能力有限，企業(yè)發(fā)展主要靠外源融資，但受自身?xiàng)l件限制很難通過(guò)公開發(fā)行企業(yè)債券、股票等方式進(jìn)行融資，于是就形成了對(duì)商業(yè)銀行貸款的過(guò)度依賴。而商業(yè)銀行基于追求利潤(rùn)最大化及審慎經(jīng)營(yíng)的考慮，要么不愿給科技創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)放貸款，要么由于科技創(chuàng)新型中小企業(yè)不符合商業(yè)銀行抵押擔(dān)保要求而不能發(fā)放貸款。

商業(yè)銀行對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)可提供的融資手段較少，并且在信貸品種、融資方式、結(jié)算服務(wù)等方面創(chuàng)新動(dòng)力不足、方法不多。目前，盡管銀行貸款總體規(guī)模有所增長(zhǎng)，但重點(diǎn)支持的是企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，企業(yè)在產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化之前難以得到銀行信貸資金的支持。

（二）資本市場(chǎng)功能未能有效發(fā)揮

風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場(chǎng)的前期發(fā)現(xiàn)和推動(dòng)功能發(fā)揮是決定商業(yè)銀行后期能否投入的關(guān)鍵因素。由于我國(guó)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)前期孵化階段缺少風(fēng)險(xiǎn)投資和資本市場(chǎng)支持，加上政府投入少，沒(méi)有形成完整的資金支持鏈，高風(fēng)險(xiǎn)由銀行獨(dú)自承擔(dān)是商業(yè)銀行不敢擴(kuò)大信貸投入的根本原因。

1.股票市場(chǎng)。我國(guó)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展主要依靠自籌資金和銀行貸款，資本市場(chǎng)功能未能得到充分發(fā)揮。直至2004年6月，我國(guó)才在深交所設(shè)立了中小企業(yè)板，為科技含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)的中小企業(yè)拓展了直接融資渠道，邁出了我國(guó)科技與資本市場(chǎng)有效結(jié)合的具有標(biāo)志性意義的一步。2009年10月，十年磨一劍的中國(guó)創(chuàng)業(yè)板正式啟動(dòng)，為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)一步拓寬了融資渠道。但中小板與創(chuàng)業(yè)板有著嚴(yán)格的上市門檻，對(duì)于眾多處于創(chuàng)業(yè)初期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)而言只是望梅止渴，要符合上市條件還有一段很長(zhǎng)的路程要走。

2.企業(yè)債券市場(chǎng)。企業(yè)債券是發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)融資的主要方式之一。在美國(guó)，政府對(duì)企業(yè)發(fā)行債券融資規(guī)定較為寬松，科技創(chuàng)新型中小企業(yè)能夠方便地發(fā)行資信等級(jí)低或無(wú)等級(jí)債券融資。活躍的“垃圾債券”包銷市場(chǎng)為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了一個(gè)便捷的融資平臺(tái)。但在我國(guó)，企業(yè)債券市場(chǎng)非常弱小，發(fā)債主體僅局限于國(guó)有企業(yè)、國(guó)有控股企業(yè)和上市公司，而且需層層審批，阻礙了大量民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)進(jìn)入債券市場(chǎng)，在債券品種上，缺乏有助于創(chuàng)新型企業(yè)融資的高新技術(shù)債券和垃圾債券。

3.風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資作為一種高技術(shù)與金融相結(jié)合的投融資模式，可以有效地解決高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸問(wèn)題。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資而言，資本市場(chǎng)是其退出實(shí)現(xiàn)股權(quán)增值的最佳路徑選擇，但由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)育不健全，科技創(chuàng)新型中小企業(yè)上市艱難，使得風(fēng)險(xiǎn)投資很難實(shí)現(xiàn)功成身退，制約了風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的發(fā)展，并最終影響到科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長(zhǎng)。

二、政策性金融支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的機(jī)理分析

政策性金融是為解決市場(chǎng)失靈而進(jìn)行的一種特殊性資金融通行為，它是政府和市場(chǎng)、財(cái)政和金融的完美結(jié)合體。隨著世界經(jīng)濟(jì)金融化的發(fā)展，它逐步成為國(guó)家干預(yù)或引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的比較有效和常用的方式。在我國(guó)，仍然存在著不計(jì)其數(shù)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，因而，中國(guó)比發(fā)達(dá)國(guó)家、其他發(fā)展中國(guó)家和轉(zhuǎn)型國(guó)家更加需要發(fā)達(dá)配套的、實(shí)力強(qiáng)大的政策性金融。

政策性金融與商業(yè)性金融不同，政策性金融主要是為貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目的而專門對(duì)“強(qiáng)位弱勢(shì)”行業(yè)、群體和地區(qū)進(jìn)行資金扶持?？萍紕?chuàng)新型中小企業(yè)作為我國(guó)提升自主創(chuàng)新能力、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的生力軍這一“強(qiáng)位弱勢(shì)”群體，理應(yīng)得到政策性金融的支持。政策性金融應(yīng)充分發(fā)揮其特有的政策導(dǎo)向與資金扶持功能，首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能，支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

（一）政策性金融功能的發(fā)揮與科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的生命周期

科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展也要經(jīng)歷“創(chuàng)業(yè)期”、“成長(zhǎng)期”、“成熟期”和“衰退期”四個(gè)階段?！皠?chuàng)業(yè)期”里，科技人員經(jīng)過(guò)創(chuàng)造性的探索研究先提出新設(shè)想、新方法，然后對(duì)初步形成的研究成果進(jìn)行精心篩選，對(duì)具有較高商業(yè)開發(fā)價(jià)值的項(xiàng)目實(shí)施科技成果的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變。在項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化的過(guò)程中，企業(yè)要面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等的考驗(yàn)，創(chuàng)新失敗的可能性很大。并且，此時(shí)由于創(chuàng)新產(chǎn)品尚未完全定型，不能投放市場(chǎng)，此階段的現(xiàn)金流入幾乎為零。然而，此階段卻需要投入大量的研發(fā)費(fèi)用、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用等，僅靠企業(yè)內(nèi)源融資是不夠的，必須獲得更多的外源融資。中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等多種因素的制約，不符合從資本市場(chǎng)融資的條件，只能依靠商業(yè)銀行貸款。但商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)收益原則及抵押品的考慮，也不愿向其發(fā)放貸款，此時(shí)能夠提供金融支持的只有政策性金融。而隨著科技創(chuàng)新項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變進(jìn)入快速成長(zhǎng)期，企業(yè)產(chǎn)品銷售形勢(shì)逐漸好轉(zhuǎn)，市場(chǎng)占有率逐步提高，外源融資渠道增多，此時(shí)政策性金融應(yīng)擇機(jī)退出，商業(yè)性金融成為中小企業(yè)科技創(chuàng)新的主要支持方式。因此，政策性金融主要是在科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的“創(chuàng)業(yè)期”發(fā)揮作用，支持并引導(dǎo)更多的社會(huì)資本支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。

（二）政策導(dǎo)向與資金扶持功能機(jī)理分析

政策導(dǎo)向與資金扶持功能是政策性金融首要的、最基本的，也是最能體現(xiàn)其本性的功能，即政策性金融執(zhí)行政府不同時(shí)期的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策、區(qū)域發(fā)展政策和社會(huì)穩(wěn)定政策，對(duì)“強(qiáng)位弱勢(shì)”特殊群體和地區(qū)、領(lǐng)域等，義不容辭地承擔(dān)的信用引導(dǎo)和扶助支持的責(zé)任和義務(wù)。

政策性金融主要是為解決市場(chǎng)失靈而存在，信息不對(duì)稱、外部性是造成市場(chǎng)失靈的主要原因。政策性金融機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)構(gòu)的一種特例，本身具有獲得宏觀長(zhǎng)遠(yuǎn)信息的便利。它充分利用其擁有的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)一些商業(yè)資本不愿投資的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)群體進(jìn)行先期投資以支持其發(fā)展，因此，政策導(dǎo)向功能可以解決信息不對(duì)稱引起的市場(chǎng)失靈。而政策性金融的資金扶持功能主要是通過(guò)解決外部性問(wèn)題來(lái)解決市場(chǎng)失靈問(wèn)題的。政策性金融作為一種公共產(chǎn)品，通過(guò)直接為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供資金支持、借助政府提供的優(yōu)惠政策和專業(yè)化的項(xiàng)目挑選機(jī)制改善科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資環(huán)境這兩種支持方式來(lái)發(fā)揮其資金扶持功能，解決由此引起的市場(chǎng)失靈問(wèn)題，促進(jìn)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。

（三）首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能機(jī)理分析

政策性金融憑借擁有的信息優(yōu)勢(shì)，獲得了信息的長(zhǎng)期有效性和宏觀有效性，避免了短期無(wú)效性和微觀無(wú)效性。有了這個(gè)層次的有效信息作為支撐，政策性金融的投資誘導(dǎo)功能就可以克服或改善信息的不對(duì)稱性，實(shí)現(xiàn)政府支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展的戰(zhàn)略意圖。具體功能機(jī)理如下。

1.首倡誘導(dǎo)過(guò)程。政策性金融通過(guò)對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行先期投資，或?yàn)閷?duì)企業(yè)提供資金支持的商業(yè)性資本給予優(yōu)惠政策的方式，向全社會(huì)釋放一個(gè)信號(hào)——該領(lǐng)域是國(guó)家未來(lái)一個(gè)時(shí)期主要發(fā)展和重點(diǎn)投資的目標(biāo)，讓商業(yè)性資本了解政府的政策目標(biāo)和戰(zhàn)略意圖，影響商業(yè)性資本的投資預(yù)期，增強(qiáng)其投資信心，引導(dǎo)其對(duì)這一領(lǐng)域跟進(jìn)投資。

2.虹吸擴(kuò)張過(guò)程。隨著科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的不斷成長(zhǎng)，市場(chǎng)機(jī)制的作用逐漸顯現(xiàn)，以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的商業(yè)性資本在利益驅(qū)使下，開始大量向這一領(lǐng)域進(jìn)行投資，并最終超過(guò)政策性金融，成為投資主體。此時(shí)，市場(chǎng)機(jī)制對(duì)資源配置已起到主導(dǎo)作用，已成為投資主體的商業(yè)性資本將繼續(xù)擴(kuò)大吸引更多的商業(yè)性資本進(jìn)入該領(lǐng)域，原有一定數(shù)量的政策性金融資金已經(jīng)撬動(dòng)是自身資金量數(shù)倍甚至是數(shù)十倍的資金，極大促進(jìn)了科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長(zhǎng)與壯大，實(shí)現(xiàn)了政府特定的戰(zhàn)略目標(biāo)和政策意圖。一旦商業(yè)性金融對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的投資熱情高漲起來(lái)，政策性金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)該轉(zhuǎn)移投資方向，并開始新一輪的循環(huán)。

政策性金融對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的支持主要是通過(guò)首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張功能來(lái)實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)檎咝越鹑诘淖杂匈Y金實(shí)力與實(shí)現(xiàn)政府所有的特定政策目標(biāo)所需要的資金量相比，實(shí)在是很微小，對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的資金支持只占企業(yè)所需資金的一小部分，主要還是通過(guò)發(fā)揮政策性金融投資誘導(dǎo)功能，激勵(lì)商業(yè)性資本的投資意愿，動(dòng)員全社會(huì)力量支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展。這體現(xiàn)了政策性金融是市場(chǎng)性和財(cái)政性統(tǒng)一體的本質(zhì)，也體現(xiàn)了政策性金融在整個(gè)資源配置體系中的非主導(dǎo)地位。

三、科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的政策性金融支持體系構(gòu)建

構(gòu)建科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的政策性金融支持體系主要是為充分發(fā)揮政策性金融的特殊功能，在科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)的初期給予資金扶持，并誘導(dǎo)更多的商業(yè)性金融對(duì)其提供金融支持。我國(guó)現(xiàn)有四家政策性金融機(jī)構(gòu)，其各有專攻，但業(yè)務(wù)范圍很少有直接涉及中小企業(yè)科技創(chuàng)新的。因此.調(diào)整金融結(jié)構(gòu)的布局和金融組織體系，在堅(jiān)持充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)性作用的前提下，通過(guò)金融改革和深化，建立一個(gè)最大限度地尊重市場(chǎng)機(jī)制的、補(bǔ)充市場(chǎng)失靈意義上的政策性金融支持體系。

（一）創(chuàng)建專門服務(wù)于中小企業(yè)的政策性銀行

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立專門的中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是世界各國(guó)或地區(qū)支持中小企業(yè)融資的成功經(jīng)驗(yàn)。而我國(guó)目前則缺乏專門對(duì)中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)，工業(yè)和信息化部下設(shè)的中小企業(yè)司對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決尚缺乏有效的措施。鑒于中小企業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要性以及中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新市場(chǎng)融資中的市場(chǎng)失靈，我國(guó)也可借鑒國(guó)際相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，成立類似的專門為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)提供服務(wù)的政策性銀行，為這類企業(yè)成長(zhǎng)初期的技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)研發(fā)、新產(chǎn)品試驗(yàn)與推廣等與科技創(chuàng)新有關(guān)的業(yè)務(wù)提供服務(wù)，并可以清晰地傳達(dá)政府意圖，引導(dǎo)更多商業(yè)性資本對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行資金支持。

（二）建立并完善政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系

商業(yè)性金融不愿對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)進(jìn)行資金支持的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期較大。要誘導(dǎo)并激勵(lì)商業(yè)性金融特別是商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)資金支持，就必須盡可能降低商業(yè)性金融的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，提高盈利預(yù)期。而政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系是較好的解決方式，對(duì)有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)并改善科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資環(huán)境發(fā)揮了重要作用。

國(guó)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也證明了這一點(diǎn)，他們大都建立了政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系，資金來(lái)源都以政府財(cái)政撥款為主，金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)團(tuán)體予以補(bǔ)充，為商業(yè)銀行向有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹椭行∑髽I(yè)貸款提供重要信息支持和擔(dān)保保證。但是，他們大都又不是全額擔(dān)保，以增強(qiáng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，激勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理。

目前，我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范、法律地位不明確、信用品種單一，加上科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，使得我國(guó)的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展緩慢，不能滿足企業(yè)的實(shí)際需要。因此，我們應(yīng)借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，加快建立并完善政府主導(dǎo)的信用擔(dān)保體系，對(duì)處于創(chuàng)業(yè)初期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的商業(yè)貸款給予擔(dān)保，并發(fā)揮其杠桿作用，積極引導(dǎo)各類資金進(jìn)入擔(dān)保市場(chǎng)。

（三）由政府參股設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金

風(fēng)險(xiǎn)投資將分散的、愿為較高收益承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的中小額資金聚集起來(lái)，形成風(fēng)險(xiǎn)投資基金，投入科技創(chuàng)新型中小企業(yè)支持其創(chuàng)業(yè)，可以有效地解決科技創(chuàng)新型中小企業(yè)成長(zhǎng)中的資金瓶頸問(wèn)題。目前，由于我國(guó)存在大量未轉(zhuǎn)化的科技成果、社會(huì)資金供給潛力巨大、證券市場(chǎng)日益壯大、國(guó)家正加快推動(dòng)企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的進(jìn)程等這些建立風(fēng)險(xiǎn)投資體系的條件已日益成熟，政府可以設(shè)立高技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資種子基金，通過(guò)參股方式為風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)提供一定的財(cái)政支持，以使更多的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)支持處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的成長(zhǎng)，推動(dòng)高新技術(shù)研究和項(xiàng)目開發(fā)。這種方式克服了以商業(yè)銀行信貸為主導(dǎo)的金融方式難以承受風(fēng)險(xiǎn)而無(wú)法提供資金支持的缺陷。

（四）利用金融創(chuàng)新探索建立政策性金融主導(dǎo)的資本市場(chǎng)融資模式

篇（2）

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議全面分析了國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)，要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)，全面把握形勢(shì)變化對(duì)銀行改革發(fā)展的要求。要深刻認(rèn)識(shí)中央治國(guó)理政新思路、新理念、新舉措帶來(lái)的市場(chǎng)、社會(huì)運(yùn)行機(jī)制和行為模式的新轉(zhuǎn)變，審時(shí)度勢(shì)，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)工作的統(tǒng)籌謀劃能力。

2014年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)黨的十、十八屆二中、三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，著力深化改革開放，著力改進(jìn)金融服務(wù)，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高銀行業(yè)運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：

——深入推進(jìn)銀行業(yè)改革開放。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，完善現(xiàn)代銀行業(yè)治理體系、市場(chǎng)體系和監(jiān)管體系，推進(jìn)治理能力現(xiàn)代化，引導(dǎo)銀行業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。一是深化銀行業(yè)治理體系改革。改進(jìn)績(jī)效考評(píng)，引導(dǎo)樹立正確政績(jī)觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；推進(jìn)子公司制、事業(yè)部制、專營(yíng)部門制、分支機(jī)構(gòu)制改革，完善業(yè)務(wù)治理體系；加強(qiáng)集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。二是推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。統(tǒng)籌規(guī)劃，分業(yè)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新；創(chuàng)新服務(wù)方式，降低企業(yè)融資成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性；探索管理制度創(chuàng)新，釋放改革紅利。三是擴(kuò)大銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放。探索逐步放寬外資銀行進(jìn)入門檻、經(jīng)營(yíng)人民幣資格條件以及分行營(yíng)運(yùn)資金要求，進(jìn)一步支持上海自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗(yàn)區(qū)的銀行業(yè)改革。拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道和方式，一方面引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，另一方面試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。切實(shí)做好試點(diǎn)制度設(shè)計(jì)，強(qiáng)調(diào)發(fā)起人資質(zhì)條件，實(shí)行有限牌照，堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，訂立風(fēng)險(xiǎn)處置安排。試點(diǎn)先行，首批試點(diǎn)3至5家，成熟一家批設(shè)一家。四是推動(dòng)政策性銀行改革，在明確職能定位前提下，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)、市場(chǎng)化運(yùn)作、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。五是大力推動(dòng)監(jiān)管改革，簡(jiǎn)政放權(quán)，還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠管好的事項(xiàng)，監(jiān)管就不要再管，把權(quán)力交給市場(chǎng)主體。改革完善分類分級(jí)管理，實(shí)行有限牌照制度。完善監(jiān)管規(guī)制，重點(diǎn)推動(dòng)資本管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法落地實(shí)施。

——切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續(xù)強(qiáng)化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳染。三是防化產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)總量。四是防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，建立單獨(dú)的機(jī)構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購(gòu)買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)；對(duì)于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運(yùn)用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息；對(duì)于小額貸款公司，會(huì)同有關(guān)部門制定全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營(yíng)管理規(guī)則，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任；對(duì)于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。五是緊盯流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，提高資金來(lái)源穩(wěn)定性，加強(qiáng)同業(yè)、理財(cái)和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配程度。六是謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。七是盯防市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格實(shí)施信貸違規(guī)問(wèn)責(zé)和案件問(wèn)責(zé)。

篇（3）

（一）2007年科技工作重點(diǎn)

1、大力提升生產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量和管理水平，保證全行生產(chǎn)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，推進(jìn)兩大數(shù)據(jù)中心整合工程，建立全行集中的主機(jī)核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)運(yùn)行體系。

2、確保按計(jì)劃完成全功能銀行系統(tǒng)2007年版本的開發(fā)和投產(chǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)、牡丹卡、會(huì)計(jì)核算、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)應(yīng)用的新突破；深入開發(fā)信貸管理應(yīng)用，加快電子銀行平臺(tái)的集約化建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行與柜面業(yè)務(wù)兩個(gè)平臺(tái)的互通；拓展海外分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。

3、系統(tǒng)整合科技資源，優(yōu)化科技體系架構(gòu)；完善科技治理機(jī)制、進(jìn)一步提高科技管理的規(guī)范化、信息化水平；進(jìn)一步加大對(duì)科技人員在技術(shù)和管理方面的培訓(xùn)力度，增加總行直管科技人員數(shù)量，壯大總行管理的產(chǎn)品研發(fā)人員隊(duì)伍。

（二）工商銀行信息化建設(shè)規(guī)劃

根據(jù)工商銀行確定的今后一個(gè)時(shí)期的改革目標(biāo)和基本任務(wù)，我行信息化建設(shè)到2007年末，建立滿足我行經(jīng)營(yíng)管理需要、具有國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和管理水準(zhǔn)的信息科技體系，全面發(fā)揮信息科技的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)我行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的根本轉(zhuǎn)變。

1、全面完成數(shù)據(jù)中心整合工程，形成高度集成的信息處理平臺(tái)，把全行生產(chǎn)運(yùn)行管理提高到國(guó)際先進(jìn)水平，保持生產(chǎn)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。

2、建立完善的產(chǎn)品研發(fā)體系，實(shí)現(xiàn)全功能銀行系統(tǒng)整體功能的應(yīng)用，使其成為滿足我行競(jìng)爭(zhēng)需要的、具有國(guó)際一流業(yè)務(wù)和技術(shù)水準(zhǔn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

篇（4）

二、提高化工類企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的措施

1.制定明確清晰地企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。一個(gè)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題解決的是企業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向和發(fā)展道路問(wèn)題，明確清晰的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略可以使企業(yè)以后的工作更具高效性，使企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中更具優(yōu)勢(shì)?；ば袠I(yè)又可以細(xì)分為煉油、輕工、精細(xì)與日用化工、石化、醫(yī)藥等方向，涉及范圍極廣，因此化工企業(yè)在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)首先明確自身的市場(chǎng)定位。另外，為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，企業(yè)需要對(duì)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略做出適當(dāng)修改，以符合當(dāng)下外部環(huán)境的變化，對(duì)企業(yè)資源做出最合理的配置，獲得利益最大化。

2.加大科研力度，注重企業(yè)自主創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，打造屬于企業(yè)自己的品牌。如今的企業(yè)更加注重品牌戰(zhàn)略，品牌是一個(gè)企業(yè)在消費(fèi)者心中的形象是企業(yè)實(shí)力的象征，是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)，是企業(yè)無(wú)形的資產(chǎn)，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)巨大的財(cái)富。眾多化工企業(yè)因?yàn)榛ば袠I(yè)分支極多，涉及極廣，再加上經(jīng)營(yíng)理念不正確，而走上了多元化經(jīng)營(yíng)的道路，結(jié)果因?yàn)樵谄放茟?zhàn)略上投資不夠而在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。因此企業(yè)應(yīng)該將打造自身核心品牌放在首位，在此基礎(chǔ)上開拓其他領(lǐng)域市場(chǎng)。另外，企業(yè)應(yīng)在技術(shù)研發(fā)和自主創(chuàng)新能力培養(yǎng)方面加大投資力度，只有實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新，不斷推出為客戶降成本的產(chǎn)品，才能保證企業(yè)的可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使企業(yè)居于不敗之地。如，湖南合磷化工自成立以來(lái)就非常注重企業(yè)的自主創(chuàng)新，致力于公司品牌產(chǎn)品的研發(fā)。自成立以來(lái)，短短7年就擁有了過(guò)磷酸鈣等7個(gè)湖南名牌產(chǎn)品，其自主研發(fā)的“一種防輻射水泥、硫酸的生產(chǎn)方法”等發(fā)明、科技創(chuàng)新專利每年為企業(yè)帶來(lái)直接效益超過(guò)1億元。

3.加強(qiáng)管理體系的建設(shè)，形成努力創(chuàng)新具有活力的企業(yè)文化。一個(gè)企業(yè)的管理體系相當(dāng)于企業(yè)的大腦，直接決定了一個(gè)企業(yè)發(fā)展的好壞。一個(gè)好的管理體系能夠激發(fā)員工的斗志，提高員工的主人翁意思，在為企業(yè)創(chuàng)造大量財(cái)富的同時(shí)為自己帶來(lái)豐厚的報(bào)酬。企業(yè)在建立管理體系時(shí)要注重設(shè)立創(chuàng)新機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極創(chuàng)新，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造潛能。另外，在管理體系建立后，管理人員要及時(shí)對(duì)管理體系出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行完善、修補(bǔ)，以保證管理體系的健康運(yùn)行。企業(yè)文化是與企業(yè)管理相輔相成的，合理的管理有助于形成優(yōu)秀的企業(yè)文化，優(yōu)秀的企業(yè)文化幫助管理制度有效的貫徹執(zhí)行。一個(gè)強(qiáng)大的企業(yè)文化是企業(yè)成功的幕后推手，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，通過(guò)大家的共同努力，幫助企業(yè)走出困境、走向成功。

4.健全有效的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，想要提升企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，必須讓企業(yè)擺脫傳統(tǒng)的管理模式，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度的法人治理結(jié)構(gòu)。金融危機(jī)讓傳統(tǒng)管理模式效率低下、影響員工積極性的弊端顯露無(wú)遺，嚴(yán)重影響了企業(yè)的發(fā)展。而有效的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)能夠合理的配置經(jīng)營(yíng)者與所有者的權(quán)利與職責(zé)，化解體制性矛盾，建立合理有效的監(jiān)督機(jī)制和制衡機(jī)制，使企業(yè)的行為在根本上得到規(guī)范。此次金融危機(jī)一定程度上可以看作是一場(chǎng)企業(yè)治理危機(jī)，化工類企業(yè)必須要吸取這次金融危機(jī)的教訓(xùn)，加快按照中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

篇（5）

在不變和完美鄉(xiāng)村根本運(yùn)營(yíng)準(zhǔn)則的前提下，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村集體地盤一切權(quán)、地盤承包運(yùn)營(yíng)權(quán)、宅基地運(yùn)用權(quán)、集體建立用地運(yùn)用權(quán)確實(shí)權(quán)注銷頒證。依法維護(hù)和完美已確權(quán)的各類產(chǎn)權(quán)權(quán)能，樹立健全鄉(xiāng)村地盤承包運(yùn)營(yíng)權(quán)流起色制，建立鄉(xiāng)村地盤承包運(yùn)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，樹立健全地盤承包運(yùn)營(yíng)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，加速流轉(zhuǎn)效勞平臺(tái)建立，鼓舞指導(dǎo)多種方法流轉(zhuǎn)，立異流轉(zhuǎn)好處聯(lián)合機(jī)制。（市疆土資本局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局擔(dān)任）

部分試點(diǎn)、封鎖運(yùn)轉(zhuǎn)、標(biāo)準(zhǔn)治理、后果可控的準(zhǔn)則，嚴(yán)厲標(biāo)準(zhǔn)城鄉(xiāng)建立用地增減掛鉤試點(diǎn)，合理節(jié)制掛鉤周轉(zhuǎn)目標(biāo)規(guī)劃，在統(tǒng)一縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)置項(xiàng)目區(qū)，依照清楚產(chǎn)權(quán)、維護(hù)權(quán)益的準(zhǔn)則，合理分派地盤運(yùn)用中的增值收益；明白受益主體，標(biāo)準(zhǔn)收益用處，確保所獲地盤增值收益實(shí)時(shí)悉數(shù)返還鄉(xiāng)村，用于支撐農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村開展和改善農(nóng)人出產(chǎn)生涯前提。江陽(yáng)區(qū)作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套變革實(shí)驗(yàn)區(qū)，要樹立完美鄉(xiāng)村集體運(yùn)營(yíng)性建立用地流轉(zhuǎn)和宅基地治理機(jī)制。（市疆土資本局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

深化集體林權(quán)準(zhǔn)則配套變革，完美林權(quán)典當(dāng)借款和流轉(zhuǎn)治理方法。深化推進(jìn)叢林分類運(yùn)營(yíng)和叢林采伐治理準(zhǔn)則變革。（市林業(yè)局擔(dān)任）

（二）加大鄉(xiāng)村投融資體系體例變革立異力度

健全完美財(cái)務(wù)資金投入“三農(nóng)”的不變?cè)鲞M(jìn)機(jī)制和指導(dǎo)金融加大“三農(nóng)”效勞的促進(jìn)機(jī)制，落實(shí)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)助政策、縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)借款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，完美村級(jí)公益事業(yè)建立一事一議財(cái)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，加大鼓勵(lì)性獎(jiǎng)補(bǔ)力度。（市財(cái)務(wù)局、市開展變革委擔(dān)任）。

持續(xù)以股權(quán)革新和產(chǎn)權(quán)變革為重點(diǎn)深化鄉(xiāng)村信譽(yù)社變革，積極爭(zhēng)奪在我市組建鄉(xiāng)村貿(mào)易銀行。（市金融辦、銀監(jiān)局擔(dān)任）

積極穩(wěn)妥推進(jìn)新型鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，持續(xù)擴(kuò)展小額借款公司試點(diǎn)，標(biāo)準(zhǔn)開展鄉(xiāng)村資金合作社，改善金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融效勞前提，立異鄉(xiāng)村金融產(chǎn)物和效勞，積極拓展合適農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村特點(diǎn)的金融效勞，探究鄉(xiāng)村產(chǎn)權(quán)典當(dāng)融資，樹立完美鄉(xiāng)村信譽(yù)系統(tǒng)。（市金融辦、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）

進(jìn)一步完美農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策系統(tǒng)，擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類和掩蓋面，促進(jìn)鄉(xiāng)村小額人身保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村家庭財(cái)富人身綜合保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)開展。（市財(cái)務(wù)局、市金融辦擔(dān)任）

（三）積極穩(wěn)妥推進(jìn)戶籍治理準(zhǔn)則變革

依據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展程度，在充沛思索城市綜合承載才能的前提下，放寬縣城和中間鎮(zhèn)落戶前提的政策，以正當(dāng)固定居處和不變職業(yè)為根本落戶前提，進(jìn)一步放寬農(nóng)人工進(jìn)城落戶、引進(jìn)人才戶口遷徙、親屬到城鎮(zhèn)投靠落戶、離退休人員下崗職工戶口遷徙等的限制前提，并逐漸享有與本地城鎮(zhèn)居民一致的權(quán)益。制訂出臺(tái)我市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)開展推進(jìn)戶籍準(zhǔn)則變革的施行定見。（市公安局牽頭）

（四）健全完美城鄉(xiāng)底層管理機(jī)制

穩(wěn)固和完美黨指導(dǎo)的底層民主自治機(jī)制，完美村（社區(qū)）自治組織民主選舉、民主決議計(jì)劃、民主治理、民主監(jiān)視準(zhǔn)則，遍及樹立村務(wù)監(jiān)視委員會(huì)準(zhǔn)則，加大鄉(xiāng)村社區(qū)建立實(shí)驗(yàn)掩蓋面，積極培養(yǎng)開展城鄉(xiāng)社區(qū)效勞性、公益性、合作性社會(huì)組織。（市民政局擔(dān)任）

（五）標(biāo)準(zhǔn)開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)出產(chǎn)運(yùn)營(yíng)組織和社會(huì)化效勞系統(tǒng)

依法樹立農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社指點(diǎn)效勞系統(tǒng)和綜合協(xié)調(diào)的任務(wù)機(jī)制，完美農(nóng)人專業(yè)協(xié)作社管理構(gòu)造和內(nèi)部治理準(zhǔn)則，樹立和完美好處聯(lián)合機(jī)制，落實(shí)攙扶政策，推進(jìn)示范社建立和協(xié)作社規(guī)范化建立，展開“農(nóng)超對(duì)接”、“農(nóng)校正接”“農(nóng)企對(duì)接”試點(diǎn)。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)履行農(nóng)業(yè)綜合效勞形式，推進(jìn)農(nóng)科教結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研連系的推行方法辦法立異，加速樹立以底層農(nóng)業(yè)技能推行站為主體的多元化系統(tǒng)。（市農(nóng)業(yè)局擔(dān)任）

二、深化市場(chǎng)主體變革，完美根本經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則

（六）持續(xù)抓好已改制企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和完美任務(wù)

依照樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則的要求，完美公司法人管理構(gòu)造，推進(jìn)股權(quán)多元化，實(shí)在轉(zhuǎn)換運(yùn)營(yíng)機(jī)制。要連系區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展的資本優(yōu)勢(shì)和財(cái)產(chǎn)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過(guò)資產(chǎn)重組、企業(yè)整合等方法，力爭(zhēng)開展有中心競(jìng)爭(zhēng)力和自立常識(shí)產(chǎn)權(quán)的公司、集團(tuán)，推進(jìn)企業(yè)做大做強(qiáng)，開展特征財(cái)產(chǎn)集群。處理好封閉、破產(chǎn)國(guó)有企業(yè)和國(guó)有企業(yè)廠辦大集體的變革，妥帖處置各類企業(yè)的社會(huì)保證遺留問(wèn)題。（市國(guó)資委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市財(cái)務(wù)局、市人力資本社會(huì)保證局擔(dān)任）

（七）標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)公司制變革，加強(qiáng)企業(yè)直接融資才能

鼓舞企業(yè)經(jīng)過(guò)股份制、投資主體多元化等方式吸引民間資金和外商投資；充沛應(yīng)用本錢市場(chǎng)的融資功用不時(shí)拓展上市融資渠道，支撐有前提的企業(yè)在境表里上市和刊行債券。充沛發(fā)揚(yáng)華西證券的券商功用，發(fā)明前提支撐企業(yè)積極上市融資。重點(diǎn)培養(yǎng)酒類“小巨人”企業(yè)、川油鉆采、興瀘投資、市貿(mào)易銀行等企業(yè)，積極發(fā)明上市前提。樹立擬上市企業(yè)儲(chǔ)藏庫(kù)，執(zhí)行分類指點(diǎn)、動(dòng)態(tài)治理，構(gòu)成“培養(yǎng)一批、申報(bào)一批、上市一批”的上市企業(yè)梯隊(duì)。對(duì)擬上市企業(yè)，優(yōu)先立項(xiàng)、報(bào)批，并賜與用地、資金等攙扶。對(duì)企業(yè)上市，執(zhí)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。積極支撐具有前提的中小企業(yè)應(yīng)用“三板”市場(chǎng)展開融資。（市金融辦、市國(guó)資委、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、市開展變革委擔(dān)任）

（八）深化完美公用行業(yè)變革

深化水務(wù)體系體例變革，進(jìn)一步理順本能機(jī)能，完美職責(zé)，樹立事權(quán)明晰、分工明白、行為標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的水資本治理任務(wù)機(jī)制。（市委編辦、市水務(wù)局、市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局、市城鄉(xiāng)情況衛(wèi)生治理局擔(dān)任）

（九）進(jìn)一步完美非公有制經(jīng)濟(jì)開展的政策體系體例

仔細(xì)貫徹落實(shí)《人民當(dāng)局關(guān)于進(jìn)一步鼓舞和指導(dǎo)民間投資安康開展的施行定見》（川府發(fā)〔2011〕4號(hào)），制訂完美相關(guān)配套方法和詳細(xì)辦法，進(jìn)一步拓展民營(yíng)企業(yè)投融資范疇，鼓舞民間本錢參加根底財(cái)產(chǎn)和根底設(shè)備建立，進(jìn)入市政公用事業(yè)和保證性住房建立、社會(huì)事業(yè)等范疇，指導(dǎo)民間本錢重組，推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)增強(qiáng)自立立異和轉(zhuǎn)型晉級(jí)。增強(qiáng)對(duì)民間投資的效勞、指點(diǎn)和標(biāo)準(zhǔn)治理。加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資支撐力度，推進(jìn)展開動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)借款、小額信譽(yù)借款、聯(lián)保借款等金融效勞。（市金融辦、市工商局、市經(jīng)濟(jì)和信息化委、人行中支、銀監(jiān)局擔(dān)任）

三、健全資本節(jié)省和情況維護(hù)體系體例機(jī)制，推進(jìn)構(gòu)成科技立異驅(qū)念頭制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展方法改變

（十）完美資本科學(xué)開拓應(yīng)用機(jī)制

嚴(yán)厲工業(yè)用地投資強(qiáng)度治理準(zhǔn)則，鼎力推進(jìn)工業(yè)項(xiàng)目用地價(jià)錢調(diào)控機(jī)制和低效工業(yè)項(xiàng)目退出機(jī)制，健全建立用地規(guī)范系統(tǒng)，樹立地盤節(jié)省集約應(yīng)用與地盤應(yīng)用年度方案目標(biāo)分派掛鉤準(zhǔn)則，探究樹立各類園區(qū)低功效地制約退出機(jī)制。優(yōu)化礦產(chǎn)資本開拓應(yīng)用構(gòu)造，完美開拓新形式和好處共享機(jī)制，樹立健全礦業(yè)權(quán)有形市場(chǎng)。（市疆土資本局擔(dān)任）

（十一）積極推進(jìn)資本產(chǎn)物價(jià)錢變革和環(huán)保收費(fèi)變革

積級(jí)推進(jìn)居民用電戶表革新和階梯電價(jià)準(zhǔn)則，逐漸執(zhí)行貿(mào)易用電與工業(yè)用電同價(jià)；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)業(yè)水價(jià)綜合變革，完美農(nóng)業(yè)用水價(jià)錢治理，推進(jìn)居民用水戶表革新，研討城市用水階梯水價(jià)方法；簡(jiǎn)化自然氣發(fā)賣價(jià)錢類別，樹立民用自然氣發(fā)賣價(jià)錢與出廠價(jià)錢調(diào)整聯(lián)念頭制，完美自然氣價(jià)錢調(diào)理金準(zhǔn)則；完美污水處置和城市渣滓處置收費(fèi)治理準(zhǔn)則。（市開展變革委、市水務(wù)局、市環(huán)保局擔(dān)任）

（十二）健全節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保準(zhǔn)則

確定“十二五”節(jié)能減排目的義務(wù)。強(qiáng)化節(jié)能減排目的責(zé)任審核，鼎力推行合同動(dòng)力治理，樹立完美開展輪回經(jīng)濟(jì)的政策機(jī)制。（市開展變革委、市情況維護(hù)局擔(dān)任）

（十三）探究樹立財(cái)產(chǎn)科技新體系體例

整合科技資本，鼎力推進(jìn)我市技能立異工程，加速建立企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研連系的技能立異系統(tǒng)，以自立常識(shí)產(chǎn)權(quán)為中心，以科技效果貿(mào)易化為重點(diǎn)，推進(jìn)立異型企業(yè)和財(cái)產(chǎn)技能立異聯(lián)盟建立。疏通立異價(jià)值鏈，建立科技效果轉(zhuǎn)化效勞平臺(tái)，構(gòu)建科技金融效勞系統(tǒng)，增強(qiáng)立異型科技人才培育，落實(shí)促進(jìn)科技效果轉(zhuǎn)化政策辦法。（市科技局牽頭）

四、完美公共財(cái)務(wù)體系體例和當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)，深化投融資體系體例變革，進(jìn)步公共資本裝備效率

（十四）深化推進(jìn)財(cái)務(wù)治理準(zhǔn)則變革

持續(xù)完美當(dāng)局預(yù)算系統(tǒng)，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)公共財(cái)務(wù)預(yù)算，健全當(dāng)局性基金預(yù)算，具體推建國(guó)有本錢運(yùn)營(yíng)預(yù)算試點(diǎn)，推進(jìn)編制社會(huì)保險(xiǎn)基金預(yù)算。探究樹立預(yù)算編制、執(zhí)行、監(jiān)視相別離的新機(jī)制。完美國(guó)庫(kù)集中收付運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，市本級(jí)具體施行公事卡變革，并在具有前提的區(qū)縣展開試點(diǎn)。完美當(dāng)局收購(gòu)準(zhǔn)則系統(tǒng),樹立當(dāng)局收購(gòu)電子平臺(tái)，立異任務(wù)機(jī)制。市本級(jí)具體施行、區(qū)縣積極試點(diǎn)財(cái)務(wù)支出績(jī)效評(píng)價(jià)。健全縣級(jí)根本財(cái)力保證機(jī)制,完美村級(jí)組織運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)保證機(jī)制。完美當(dāng)局性債權(quán)治理準(zhǔn)則，研討制訂我市增強(qiáng)融資平臺(tái)公司治理和當(dāng)局性債權(quán)監(jiān)管方法，探究將當(dāng)局性債權(quán)進(jìn)出和歸還歸入財(cái)務(wù)預(yù)算治理，增強(qiáng)年度當(dāng)?shù)禺?dāng)局債券運(yùn)用歸還治理，推進(jìn)鄉(xiāng)村公益性債權(quán)化解。（市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十五）健全完美當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)

積極推進(jìn)川滇黔渝連系部區(qū)域性金融效勞中間建立，鼎力引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)及中介效勞機(jī)構(gòu)，積極開展各類非銀行金融機(jī)構(gòu)。加速當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)變革，進(jìn)一步深化鄉(xiāng)村信譽(yù)社變革，加速?gòu)?qiáng)大城市貿(mào)易銀行、證券公司、財(cái)富保險(xiǎn)公司等當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C(jī)構(gòu)本錢實(shí)力，鼓舞當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)跨區(qū)域開展，加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行、小額借款公司、鄉(xiāng)村資金合作社等新型金融組織的支撐力度，標(biāo)準(zhǔn)開展融資性擔(dān)保公司等金融效勞類機(jī)構(gòu)。改善單薄環(huán)節(jié)金融效勞，增強(qiáng)對(duì)小型、小微企業(yè)金融支撐。鼓舞支撐金融機(jī)構(gòu)展開產(chǎn)物、營(yíng)業(yè)和效勞方法立異。指導(dǎo)上市公司運(yùn)用債券東西融資，促進(jìn)股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金開展。（人行中支、銀監(jiān)局、市金融辦、市開展變革委擔(dān)任）

（十六）立異投融資體系體例機(jī)制

健全當(dāng)局投資決議計(jì)劃和治理機(jī)制，研討樹立當(dāng)局嚴(yán)重投資項(xiàng)目公示和后評(píng)價(jià)準(zhǔn)則，完美企業(yè)投資項(xiàng)目核準(zhǔn)、立案準(zhǔn)則。（市開展變革委擔(dān)任）

著手完美當(dāng)局投資非運(yùn)營(yíng)性項(xiàng)目代建治理施行細(xì)則及相關(guān)配套文件。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）

標(biāo)準(zhǔn)完美市和區(qū)縣當(dāng)局投融資平臺(tái)建立。（市國(guó)資委、市開展變革委、市財(cái)務(wù)局及各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

五、加速推進(jìn)收入分派準(zhǔn)則變革，健全社會(huì)保證準(zhǔn)則，促進(jìn)民生改善

（十七）加大收入分派準(zhǔn)則變革力度

履行企業(yè)工資集體協(xié)商準(zhǔn)則，樹立健全企業(yè)職工工資共決機(jī)制、正常增進(jìn)機(jī)制和付出保證機(jī)制，制訂工資指點(diǎn)線、人力資本市場(chǎng)工資指點(diǎn)價(jià)位，合時(shí)合理調(diào)整最低工資規(guī)范。完美國(guó)有和國(guó)有控股企業(yè)工資總額治理準(zhǔn)則，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)國(guó)有和國(guó)有控股企業(yè)運(yùn)營(yíng)治理者收入分派方法。（市開展變革委、市人力資本社會(huì)保證局、市國(guó)資委、市民政局、市農(nóng)業(yè)局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十八）深化社會(huì)保證準(zhǔn)則變革

加速新型鄉(xiāng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱新農(nóng)保）和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱城鎮(zhèn)居保）試點(diǎn)措施，力爭(zhēng)在2012年新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居保試點(diǎn)掩蓋一切區(qū)縣。進(jìn)一步完美職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)準(zhǔn)則，標(biāo)準(zhǔn)職工根本養(yǎng)老保險(xiǎn)市級(jí)統(tǒng)籌治理，強(qiáng)化社會(huì)保險(xiǎn)考核和勞動(dòng)保證監(jiān)察法律任務(wù)，起勁進(jìn)步征繳率。研討新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居保、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移接續(xù)方法。積極推進(jìn)醫(yī)療、賦閑、工傷、生育保險(xiǎn)市級(jí)統(tǒng)籌。按國(guó)度規(guī)則調(diào)整企業(yè)退休人員根本養(yǎng)老金和工傷人員待遇，逐漸進(jìn)步城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民根本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇程度。（市人力資本社會(huì)保證局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

進(jìn)一步完美城鄉(xiāng)低保、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助、鄉(xiāng)村“五?！薄簳r(shí)生涯救助準(zhǔn)則，健全優(yōu)撫安頓準(zhǔn)則。（市民政局、市財(cái)務(wù)局擔(dān)任）

（十九）樹立健全住房保證準(zhǔn)則

鼎力開展公共租賃住房，持續(xù)推進(jìn)廉租住房、經(jīng)濟(jì)合用房和限價(jià)商品住房建立，深化施行棚戶區(qū)和鄉(xiāng)村危房革新，逐漸調(diào)整完美投入、用地等保證機(jī)制和政策辦法，建立城鎮(zhèn)保證性住房1.34萬(wàn)套，革新各類棚戶區(qū)0.26萬(wàn)戶，革新鄉(xiāng)村危房0.96萬(wàn)戶。（市住房城鄉(xiāng)規(guī)劃建立局擔(dān)任）

（二十）健全完美價(jià)錢補(bǔ)助機(jī)制

啟動(dòng)編制低收入居民根本生涯費(fèi)用價(jià)錢指數(shù)任務(wù)，樹立健全價(jià)錢暫時(shí)補(bǔ)助和最低生涯保證、賦閑保險(xiǎn)規(guī)范與物價(jià)上漲掛鉤的聯(lián)念頭制，樹立和完美價(jià)錢調(diào)理基金準(zhǔn)則，依據(jù)市場(chǎng)物價(jià)上漲狀況，合時(shí)發(fā)放價(jià)錢暫時(shí)補(bǔ)助。推進(jìn)公共產(chǎn)物價(jià)錢變革，完美醫(yī)療、教育、住房、交通等公用公益范疇價(jià)錢政策，構(gòu)建惠民價(jià)費(fèi)系統(tǒng)。（市開展變革委牽頭）

六、加速社會(huì)事業(yè)體系體例變革，立異社會(huì)治理體系體例，促進(jìn)根本公共效勞均等化

（二十一）施行醫(yī)藥衛(wèi)生體系體例重點(diǎn)變革

加速推進(jìn)根本醫(yī)療保證準(zhǔn)則建立，穩(wěn)固擴(kuò)展根本醫(yī)療保證掩蓋面，城鎮(zhèn)職工和居民根本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率進(jìn)步到90%以上，新型鄉(xiāng)村協(xié)作醫(yī)療參合率不變?cè)?5%以上，具體提拔根本醫(yī)療保證程度。初步樹立國(guó)度根本藥物準(zhǔn)則，擴(kuò)展根本藥物準(zhǔn)則施行局限，樹立標(biāo)準(zhǔn)的根本藥物收購(gòu)機(jī)制，具體推進(jìn)底層醫(yī)療衛(wèi)生綜合變革。健全底層醫(yī)療衛(wèi)生效勞系統(tǒng)，持續(xù)增強(qiáng)底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)和以全科大夫?yàn)橹攸c(diǎn)的底層醫(yī)療衛(wèi)生步隊(duì)建立，改變底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)效勞形式。具體展開10類根本公共衛(wèi)生效勞，完成嚴(yán)重公共衛(wèi)生效勞項(xiàng)目,促進(jìn)根本公共衛(wèi)生效勞均等化。積極穩(wěn)妥推進(jìn)公立病院變革，加大變革試點(diǎn)力度。在市人民病院和市中病院進(jìn)行綜合變革試點(diǎn)，每個(gè)區(qū)縣選擇一家區(qū)縣級(jí)病院展開綜合變革試點(diǎn)任務(wù)，其他區(qū)縣公立病院展開單項(xiàng)變革試點(diǎn)，力爭(zhēng)有所打破。樹立健全公立病院與底層醫(yī)療衛(wèi)活力構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，以病報(bào)酬中間完美公立病院內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，鼓舞和指導(dǎo)社會(huì)本錢舉行醫(yī)療機(jī)構(gòu)，加速構(gòu)成多元化的辦醫(yī)格式。（市開展變革委、市衛(wèi)生局、市人力資本社會(huì)保證局、市財(cái)務(wù)局、市委編辦擔(dān)任）

（二十二）具體推進(jìn)教育體系體例變革

具體貫徹落實(shí)國(guó)度、省、市《中長(zhǎng)時(shí)間教育變革和開展規(guī)劃大綱》精力，環(huán)繞建立“川滇黔渝連系部教育培訓(xùn)中間”的總體計(jì)謀目的，深化推進(jìn)教育體系體例“十大變革試點(diǎn)”。即：展開建立川滇黔渝連系部教科城變革試點(diǎn)，推進(jìn)跨行政區(qū)域教育交流機(jī)制建立；組織施行“完美支撐民辦教育開展的政策辦法”變革試點(diǎn)，探究完成民辦教育疾速開展的途徑和辦法；推進(jìn)本質(zhì)教育變革試點(diǎn)，樹立減輕中小學(xué)生課業(yè)擔(dān)負(fù)的有用機(jī)制，完美教育質(zhì)量監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)系統(tǒng)；展開義務(wù)教育平衡開展變革試點(diǎn)，探究樹立城鄉(xiāng)一體化義務(wù)教育開展機(jī)制，逐漸執(zhí)行縣（區(qū)）域內(nèi)教員、校長(zhǎng)交流準(zhǔn)則；展開職業(yè)教育辦學(xué)形式變革試點(diǎn)，以推進(jìn)當(dāng)局統(tǒng)籌、校企協(xié)作、集團(tuán)化辦學(xué)為重點(diǎn)，探究部分、行業(yè)、企業(yè)參加辦學(xué)的機(jī)制；展開以縣為主的義務(wù)教育投入保證機(jī)制變革試點(diǎn)，進(jìn)一步樹立和完美縣區(qū)當(dāng)局依法添加投入、社會(huì)多渠道籌措教育經(jīng)費(fèi)的長(zhǎng)效機(jī)制；展開學(xué)前教育變革試點(diǎn)，探究當(dāng)局主導(dǎo)、社會(huì)參加、公民辦并舉的辦園體系體例；展開終身教育體系體例機(jī)制建立試點(diǎn)，樹立區(qū)域內(nèi)通俗教育、職業(yè)教育、持續(xù)教育之間的溝通機(jī)制；展開樹立現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則變革試點(diǎn)，探究中小黌舍長(zhǎng)擔(dān)任制，樹立校務(wù)委員會(huì)和家長(zhǎng)委員會(huì)，完美民主治校、民主治理的現(xiàn)代黌舍準(zhǔn)則；展開拔尖立異人才培育變革試點(diǎn)，探究各級(jí)各類黌舍有機(jī)聯(lián)接培育立異人才路子，展開高中階段拔尖學(xué)生培育形式變革試點(diǎn)。（市教育局擔(dān)任）

（二十三）持續(xù)深化文明體系體例變革

仔細(xì)貫徹落實(shí)黨的十七屆六中全會(huì)經(jīng)過(guò)的《關(guān)于深化文明體系體例變革、推進(jìn)社會(huì)主義文明大開展大昌盛若干嚴(yán)重問(wèn)題的決議》，以轉(zhuǎn)企改制為中間環(huán)節(jié)，具體推進(jìn)市、縣級(jí)國(guó)有文藝院團(tuán)變革，加速市級(jí)運(yùn)營(yíng)性文明單元轉(zhuǎn)企改制，推進(jìn)樹立現(xiàn)代企業(yè)準(zhǔn)則。持續(xù)施行嚴(yán)重公共文明效勞工程，進(jìn)一步提拔根本公共效勞均等化程度，樹立和完美公共文明效勞財(cái)務(wù)投入保證機(jī)制。（市文明新聞出書局、市廣電局擔(dān)任）

（二十四）加速社會(huì)治理體系體例變革

推進(jìn)社會(huì)治理立異綜合試點(diǎn)，具體施行社會(huì)不變風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)準(zhǔn)則，完美“大調(diào)?！甭?lián)念頭制。健全新型社區(qū)治理和效勞體系體例，推進(jìn)社會(huì)治理重心向底層組織轉(zhuǎn)移，延長(zhǎng)根本公共效勞本能機(jī)能。完美社區(qū)居民自治準(zhǔn)則，理順底層當(dāng)局及其派出機(jī)構(gòu)與社區(qū)居民自治組織的關(guān)系，積極開展社區(qū)效勞站等專業(yè)效勞機(jī)構(gòu)。深化社會(huì)組織注銷治理準(zhǔn)則變革，探究社會(huì)組織治理新機(jī)制，展開全市性行業(yè)協(xié)談判會(huì)評(píng)價(jià)任務(wù)。（市民政局、市委群工局、市司法局、市綜治辦擔(dān)任）

七、深化行政治理體系體例變革，增強(qiáng)行政效能建立，促進(jìn)依法行政

（二十五）穩(wěn)固深化當(dāng)局機(jī)構(gòu)變革

展開市級(jí)部分和區(qū)縣當(dāng)局機(jī)構(gòu)變革成效評(píng)價(jià)任務(wù)，研討提出進(jìn)一步深化行政治理體系體例變革的建議定見。（市委編辦擔(dān)任）

（二十六）完美行政審批準(zhǔn)則

深化推進(jìn)以“兩集中、兩到位”為首要內(nèi)容的相對(duì)集中行政審修改革，完美以部分行政審批科為主導(dǎo)的行政審批運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重項(xiàng)目審批效勞運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)行政審批權(quán)運(yùn)轉(zhuǎn)的監(jiān)視。穩(wěn)步履行并聯(lián)審批任務(wù)，持續(xù)推進(jìn)政務(wù)效勞中間規(guī)范化建立，增強(qiáng)電子效勞大廳、政務(wù)效勞中間電子監(jiān)察，不時(shí)拓展電子監(jiān)察局限，嚴(yán)厲落實(shí)責(zé)任追查準(zhǔn)則。（市當(dāng)局法制辦、市監(jiān)察局、市當(dāng)局政務(wù)效勞中間擔(dān)任）

（二十七）標(biāo)準(zhǔn)行政運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制

完美科學(xué)民主決議計(jì)劃?rùn)C(jī)制，落實(shí)嚴(yán)重行政決議計(jì)劃有關(guān)準(zhǔn)則，健全行政決議計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制。（市當(dāng)局各部分、各區(qū)縣級(jí)當(dāng)局擔(dān)任）

具體啟動(dòng)區(qū)縣當(dāng)局創(chuàng)立法治型當(dāng)局運(yùn)動(dòng)。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

深化推進(jìn)政務(wù)公開，樹立健全監(jiān)視和保證機(jī)制。（市當(dāng)局辦公室、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

展開縣級(jí)以上當(dāng)局行政復(fù)議標(biāo)準(zhǔn)化建立，推進(jìn)行政復(fù)議委員會(huì)試點(diǎn)，探究相對(duì)集中行政復(fù)議權(quán)。（市當(dāng)局法制辦、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

完美行政調(diào)停準(zhǔn)則，界定局限，標(biāo)準(zhǔn)順序。（市當(dāng)局法制辦、市當(dāng)局有關(guān)部分、各區(qū)縣當(dāng)局擔(dān)任）

（二十八）具體深化人事準(zhǔn)則變革

依照國(guó)度一致擺設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)公事員職位聘用制試點(diǎn)任務(wù)，樹立公事員分類治理準(zhǔn)則，深化推進(jìn)事業(yè)單元人事準(zhǔn)則變革和職稱分類變革。（市人力資本社會(huì)保證局擔(dān)任）

篇（6）

1、明晰商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持的四項(xiàng)基本原則。一是控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對(duì)稱原則。治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化解決的關(guān)鍵問(wèn)題是商業(yè)銀行控制權(quán)與剩余索取權(quán)的合理配置問(wèn)題，只有堅(jiān)持控制權(quán)與剩余索取權(quán)的對(duì)稱，才能有效解決由于信息不對(duì)稱造成的“內(nèi)部人”控制問(wèn)題。二是公平性原則。主要是平等對(duì)待所有股東，如果他們的權(quán)利受到損害，應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償；同時(shí)，銀行治理結(jié)構(gòu)的框架應(yīng)確認(rèn)公司利益相關(guān)者(債權(quán)人、雇員、客戶等)的合法權(quán)益。三是透明度原則。一個(gè)強(qiáng)有力的信息披露制度是對(duì)銀行進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)督的典型特征，是投資人具有行使表決權(quán)能力的關(guān)鍵。信息披露也是影響銀行行為和保護(hù)投資者利益的有力工具。良好的公司治理要求在信息披露中采用高質(zhì)量會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和可靠的信息審計(jì)，以確保信息披露的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。四是風(fēng)險(xiǎn)控制體系的不可替代性原則，即不以治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化替代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。要防止將治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用夸大的傾向，那種認(rèn)為“一股就靈”、銀行上市就會(huì)自動(dòng)走上持續(xù)發(fā)展道路的認(rèn)識(shí)是極其錯(cuò)誤的。事實(shí)上，無(wú)論是英國(guó)巴林銀行的倒閉還是美國(guó)20世紀(jì)80年代出現(xiàn)的銀行倒閉潮都是在商業(yè)銀行具有良好治理結(jié)構(gòu)背景下發(fā)生的。

2、實(shí)施商業(yè)銀行硬預(yù)算約束，明確法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的目標(biāo)。漸進(jìn)式改革、增量型改革是我國(guó)金融體系改革的重要特征，目前已經(jīng)進(jìn)入到攻堅(jiān)階段，只有硬化商業(yè)銀行預(yù)算，完善產(chǎn)權(quán)制度改革，減少外部的非市場(chǎng)手段支持，才能從根本上改善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)而重造商業(yè)銀行的信用基礎(chǔ)。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)在股份制改革的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理層的責(zé)任和義務(wù)，配套建立激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善治理機(jī)制；另一方面，加速股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的民營(yíng)化進(jìn)程，讓地方政府和國(guó)有企業(yè)盡快退出商業(yè)銀行，減少地方政府和國(guó)有企業(yè)與中央銀行的博弈機(jī)會(huì)，通過(guò)解決商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)問(wèn)題來(lái)建立合理的治理結(jié)構(gòu)，恢復(fù)商業(yè)銀行的企業(yè)信用基礎(chǔ)?？傊?，無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是地方性商業(yè)銀行或是股份制商業(yè)銀行，只有借助經(jīng)濟(jì)民營(yíng)化進(jìn)程，實(shí)施“國(guó)退民進(jìn)”的改革，才能從出資人的源頭解決商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化問(wèn)題。

2、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行治理準(zhǔn)則的要求，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)1999年了《加強(qiáng)銀行組織的公司治理》，從銀行價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、責(zé)權(quán)劃分、管理者相互關(guān)系、內(nèi)控體系、特殊風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、激勵(lì)機(jī)制和信息透明等八個(gè)方面闡述了良好的銀行公司治理機(jī)制應(yīng)具備的要素。根據(jù)這些原則，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的治理實(shí)踐，當(dāng)前完善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)應(yīng)著重突出三個(gè)方面：一是完善規(guī)范組織架構(gòu)，即股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間相互制約的關(guān)系，改變經(jīng)營(yíng)管理層權(quán)力過(guò)份集中的現(xiàn)狀。二是建立董事會(huì)下屬的專家委員會(huì)，充分發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的關(guān)鍵作用?；就緩接袃煞N：一是引進(jìn)外部非執(zhí)行(獨(dú)立)董事以增強(qiáng)董事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，并建立獨(dú)立董事評(píng)價(jià)制度。二是設(shè)立專門委員會(huì)。從目前的實(shí)際看，獨(dú)立董事受到供給源、社會(huì)聲譽(yù)機(jī)制缺乏的制約，將難以充分發(fā)揮作用。而專門委員會(huì)的作用將大于獨(dú)立董事的作用，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和提名委員會(huì)。專門委員會(huì)的建立將使董事會(huì)對(duì)公司高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督具體化，真正發(fā)揮董事會(huì)在商業(yè)銀行治理中的核心作用。三是優(yōu)化對(duì)銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員的激勵(lì)與約束，防止剩余索取權(quán)與控制權(quán)的錯(cuò)位。由于銀行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層事實(shí)上擁有對(duì)商業(yè)銀行資源的投票權(quán)、支配權(quán)和決策權(quán)，他們是否會(huì)積極運(yùn)用本身的經(jīng)營(yíng)管理才能(“企業(yè)家精神”)為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，在很大程度上影響到銀行或者銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。因此，必須以適當(dāng)?shù)男问?如相對(duì)較高水平的與業(yè)績(jī)掛鉤的獎(jiǎng)金、認(rèn)股權(quán)等等)給予這些高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員以一定的剩余索取權(quán)。同時(shí)，加大對(duì)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的監(jiān)控、考察和評(píng)估，促使這些擁有事實(shí)上投票權(quán)的人員對(duì)投票后果承擔(dān)一定的責(zé)任(如風(fēng)險(xiǎn)金等方式)，從而抑制“廉價(jià)投票權(quán)”的廣泛存在對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效率的侵蝕。

3、以優(yōu)化董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制為突破口完善治理機(jī)制，力求治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化效用最大化。首先要規(guī)范股東大會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，防止“一股獨(dú)大”和損害中小股東利益的行為。通過(guò)進(jìn)一步明確股東大會(huì)的議事規(guī)則、運(yùn)作程序等措施，充分發(fā)揮股東大會(huì)作為商業(yè)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)在治理結(jié)構(gòu)中的作用。重點(diǎn)要建立和規(guī)范董事會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，這是提高治理機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一是要規(guī)范董事會(huì)成員的構(gòu)成和選聘程序，確保專家治理和適當(dāng)?shù)囊?guī)模；二是要保持董事會(huì)的獨(dú)立性（美國(guó)花旗集團(tuán)董事會(huì)的17名董事中有13人來(lái)自外部，美國(guó)十大投資銀行的董事會(huì)中外部董事占68.4%）。董事會(huì)某些方面的決策，特別是涉及到對(duì)經(jīng)營(yíng)班子的考核評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)懲、薪酬政策等方面均主要由獨(dú)立董事做出決定。加拿大蒙特利爾銀行制定的“董事會(huì)批準(zhǔn)與監(jiān)控指引”，規(guī)定了貸款和或有負(fù)債審查程序、一定數(shù)額以上的投資、資產(chǎn)負(fù)債管理、融資管理、增資計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算等需董事會(huì)批準(zhǔn)，衍生金融工具、利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理、審計(jì)方案、內(nèi)部控制等事項(xiàng)需事后向董事會(huì)報(bào)告；三是要明確董事會(huì)的職責(zé)，設(shè)立執(zhí)行董事，并建立獨(dú)立的評(píng)價(jià)機(jī)制?？梢杂杀O(jiān)事會(huì)聘請(qǐng)管理咨詢公司對(duì)董事長(zhǎng)和董事會(huì)成員進(jìn)行績(jī)效評(píng)估，并由監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)報(bào)告并向董事會(huì)反饋結(jié)果；四是提供董事所需要的信息，以利于決策；五是董事會(huì)應(yīng)就對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督和激勵(lì)形成定期評(píng)估的機(jī)制，并至少要滿足幾個(gè)通用的標(biāo)準(zhǔn)：第一，至少要每年評(píng)估一次；第二，評(píng)估需要分析銀行的年度以及長(zhǎng)遠(yuǎn)表現(xiàn)，并且與競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行橫向比較；第三，必須通過(guò)行長(zhǎng)個(gè)人目標(biāo)和銀行目標(biāo)來(lái)判斷其業(yè)績(jī)的優(yōu)劣；第四，行長(zhǎng)必須對(duì)自己的業(yè)績(jī)表現(xiàn)作出自我評(píng)價(jià)；第五，行長(zhǎng)必須與外部董事直接溝通并能夠有機(jī)會(huì)表達(dá)自己的反應(yīng)。

4、改革銀行業(yè)的外部環(huán)境，提高外部治理效率。外部治理是優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部治理必不可少的方面，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾個(gè)方面：一是大力發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)性的產(chǎn)品市場(chǎng)，即大力發(fā)展直接融資。通過(guò)資本市場(chǎng)產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行自覺改善內(nèi)部治理；二是建立并實(shí)施商業(yè)銀行的退出機(jī)制，加大行業(yè)開放程度，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過(guò)增加商業(yè)銀行生存壓力來(lái)促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是大力推進(jìn)商業(yè)銀行的上市進(jìn)程，發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)于治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的促進(jìn)作用。商業(yè)銀行上市有利于加速商業(yè)銀行發(fā)展，借助外部力量改善商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制。目前世界排名前50名的大銀行除我國(guó)的三大國(guó)有銀行外（建行已于2005年10月上市）均為上市銀行，表明商業(yè)銀行上市是提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。四是加強(qiáng)外部監(jiān)管。以與國(guó)際接軌的監(jiān)管要求對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行評(píng)級(jí)、并大力推行規(guī)范的信息披露制度，引導(dǎo)公眾和存款人關(guān)注商業(yè)銀行的信用狀況，強(qiáng)化債權(quán)人約束，進(jìn)而促進(jìn)商業(yè)銀行自覺優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。五是大力培育銀行家市場(chǎng)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的人員流動(dòng)創(chuàng)造條件。

5、配套完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制機(jī)制，從而在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)之上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與完善只是為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造了一個(gè)較好的基礎(chǔ)，要真正提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，還需要商業(yè)銀行配套進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系的改革。這里首先是董事會(huì)必須建立清晰的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和具有指導(dǎo)性的企業(yè)文化價(jià)值觀，使全行的經(jīng)營(yíng)行為能夠得到統(tǒng)一。其次，商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)一步推行矩陣式管理，逐漸形成垂直化、集約化的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，提高對(duì)市場(chǎng)的反映能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。第三，建立垂直化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，獨(dú)立評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)，并建立直屬董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，對(duì)全行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估、監(jiān)測(cè)、計(jì)量與控制，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控。第四，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)，在實(shí)行董事會(huì)直接管理稽核部門的同時(shí)，引入外部審計(jì)部門實(shí)施對(duì)內(nèi)部審計(jì)的再審計(jì)，確保內(nèi)部控制體系的有效性。

6、充分的信息披露是市場(chǎng)約束有效發(fā)揮作用的前提條件。我國(guó)要根據(jù)國(guó)際上有關(guān)銀行信息披露的慣例，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立充分的信息披露制度。2002年5月21日人民銀行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，標(biāo)志著我國(guó)己初步建立了信息公開披露制度。我國(guó)商業(yè)銀行《暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理信息及年度重大事項(xiàng)進(jìn)行公開披露。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，各商業(yè)銀行要參照國(guó)際銀行業(yè)慣例，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)信息的公開披露水平。同時(shí)，要進(jìn)一步改革會(huì)計(jì)制度，提高會(huì)計(jì)制度的透明度、可信度以及與國(guó)際通行準(zhǔn)則的統(tǒng)一程度。監(jiān)管當(dāng)局還必須用經(jīng)濟(jì)、法律的手段，對(duì)信息的虛假披露和不按期披露進(jìn)行嚴(yán)格處罰，以保證披露信息的真實(shí)性、可靠性。

公司治理問(wèn)題歸根結(jié)底是要在出資者、經(jīng)營(yíng)者、勞動(dòng)者、相關(guān)利益者之間尋求利益的平衡，這是一道永無(wú)止境的課題。世界上也許不存在一種統(tǒng)一的、完美的、或一成不變的公司治理結(jié)構(gòu)模式。事實(shí)上，由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和歷史、文化等方面的原因，各國(guó)公司的所有制模式和公司治理模式有很大差異，但是公司治理還是存在一些普遍的規(guī)則。隨著我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開放程度的不斷加深，我國(guó)商業(yè)銀行在借鑒國(guó)際規(guī)則的基礎(chǔ)上建立和完善自己的公司治理，既是一個(gè)必然選擇，也是一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。

（二）制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜和變幻莫測(cè)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的形勢(shì)下，認(rèn)識(shí)發(fā)展戰(zhàn)略的地位和作用，有助于決策者從瑣碎的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決那些有關(guān)商業(yè)銀行生死存亡、前途命運(yùn)的重大戰(zhàn)略問(wèn)題，有助于將銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的視野放在全方位的未來(lái)發(fā)展和廣闊的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)系統(tǒng)、對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略策劃，從而尋求出適合自己成長(zhǎng)的最佳道路，使銀行獲得更大的發(fā)展。

我國(guó)商業(yè)銀行要在越來(lái)越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中鞏固并保持傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，需要采取與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手截然不同的戰(zhàn)略。首先要結(jié)合銀行自身實(shí)際選擇一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的戰(zhàn)略定位；其次，為了選擇戰(zhàn)略定位，必須列出盡可能多的可選擇項(xiàng)；再次，在列出所有的選擇后，必須做出明確選擇，即追求什么，放棄什么。

為此，我國(guó)商業(yè)銀行需要認(rèn)真思考并解決以下問(wèn)題：

1、發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位。商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)定位是什么？是向全能銀行發(fā)展，是以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，還是以零售業(yè)務(wù)為主？在確定總體目標(biāo)后，還應(yīng)進(jìn)行市場(chǎng)客戶細(xì)分，明確提出追求什么，放棄什么。

2、市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行要研究制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是發(fā)現(xiàn)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來(lái)打開新的市場(chǎng)，還是開發(fā)新產(chǎn)品來(lái)打開新的市場(chǎng)，還是組合使用各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來(lái)不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

3、區(qū)域戰(zhàn)略。要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)施果斷的推出戰(zhàn)略，減少資源的無(wú)效、低效占用。

4、客戶戰(zhàn)略。要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來(lái)源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

5、產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量、適當(dāng)加大資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸顯品牌價(jià)值。

6、科技戰(zhàn)略。積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的支撐作用是提升金融服務(wù)的技術(shù)保障。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融的聯(lián)系日益加深，依托于現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新科技含量高的金融產(chǎn)品，已成為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主旋律。

7、文化戰(zhàn)略。要想贏得競(jìng)爭(zhēng)，就要建立適于現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的企業(yè)文化。突出的是要樹立整體營(yíng)銷的意識(shí)和氛圍，要主動(dòng)為客戶服務(wù)，主動(dòng)去營(yíng)銷客戶，了解客戶的需求，以客戶的需求為銀行的需求，為客戶提供他想要的服務(wù)。要通過(guò)建立營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)文化來(lái)對(duì)銀行員工的行為進(jìn)行導(dǎo)向、約束和激勵(lì)，從而促進(jìn)整個(gè)銀行更加健康、高效地運(yùn)行和發(fā)展。

8、活化經(jīng)營(yíng)策略――面向市場(chǎng)，融入市場(chǎng)，搶占制高點(diǎn)，開拓生存和發(fā)展空間，走集約化經(jīng)營(yíng)之路。當(dāng)前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)困難是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、許多歷史問(wèn)題的累積、有些改革的不到位等多種因素造成的。活化經(jīng)營(yíng)、搶占制高點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是我們從根本上與外資銀行抗衡的戰(zhàn)略選擇。我們要本著“發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、擴(kuò)大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)、培植后發(fā)優(yōu)勢(shì)、聚合整體優(yōu)勢(shì)”的指導(dǎo)思想，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，并了解、融入、服務(wù)、開拓、占有市場(chǎng)，審時(shí)度勢(shì)地提升經(jīng)營(yíng)層次，突出經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。在組織資金上要把主攻點(diǎn)放在搶占黃金地段的灘頭陣地、搶占市場(chǎng)份額上；在配置資金上要把落腳點(diǎn)真正放在壯強(qiáng)扶優(yōu)上；在追求目標(biāo)上要把根本點(diǎn)放在以效益為中心的集約經(jīng)營(yíng)上。摒棄大包大攬、規(guī)模擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)等習(xí)慣行為，注重人均創(chuàng)利和存貸款平均成本等效益性指標(biāo)。當(dāng)前，要研究、調(diào)整、拓展金融產(chǎn)品的消費(fèi)群，真正實(shí)現(xiàn)有效投入。信貸配置要面向外需，抓好內(nèi)需，鞏固傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，著眼新興產(chǎn)業(yè)。

（三）健全內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

控制風(fēng)險(xiǎn)是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的前提。加入WTO后，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)開放程度的不斷加深，銀行經(jīng)營(yíng)將暴露在更多的國(guó)際、國(guó)內(nèi)的不確定因素之中，承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。所以，如何建立一套比較完善的評(píng)估、預(yù)警、監(jiān)測(cè)、消化、防范機(jī)制，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加重要。還要看到，目前國(guó)有商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境很不寬松，潛在風(fēng)險(xiǎn)很多，防范和減震的難度增大，更要求我國(guó)商業(yè)銀行要十分地提高警惕，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都能抓緊抓好。同時(shí)要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，吸取亞洲金融風(fēng)波的教訓(xùn)，以實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、穩(wěn)健、安全運(yùn)作。為此，我國(guó)商業(yè)銀行要做好以下幾方面的工作：

1、構(gòu)建完整獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行管理的核心之一，建立符合銀行戰(zhàn)略定位的科學(xué)、完整、高效、可控的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是建設(shè)良好銀行治理的要求。股份制商業(yè)銀行要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行整體戰(zhàn)略決策管理；通過(guò)獨(dú)立而權(quán)威的風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一管理；通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行內(nèi)各種類型風(fēng)險(xiǎn)的全面有效管理；通過(guò)創(chuàng)新先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程管理；通過(guò)合理明確的職能劃分，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間、上下級(jí)之間的有效協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)管理，最終實(shí)現(xiàn)以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立。

2、建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行要按照新巴塞爾資本協(xié)議框架要求，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，從風(fēng)險(xiǎn)組織流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。同時(shí)，應(yīng)充分利用現(xiàn)代化的信息處理和通訊技術(shù)，建立靈敏的信息收集、加工、反饋機(jī)制，建立完整的信息交流渠道，使各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立在充分的信息支持的基礎(chǔ)上，利用各種信息及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展策略，加強(qiáng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的針對(duì)性和主動(dòng)性，及時(shí)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部控制中的問(wèn)題，消除信息傳導(dǎo)失真，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3、整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，有效落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行徹底的檢查、全面整合和完善，使得制度具備自我修正能力，從根本上解決各類規(guī)章制度之間缺乏足夠的相互制約性問(wèn)題，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種、一套業(yè)務(wù)流程、一套規(guī)章制度”的要求，實(shí)行內(nèi)控管理標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，使員工對(duì)自己的工作流程與職責(zé)有明確認(rèn)識(shí)，將防范風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)到每個(gè)具體環(huán)節(jié)。

4、加強(qiáng)稽核審計(jì)，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。首先，應(yīng)建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門；其次，應(yīng)建立合理有序的內(nèi)部稽核檢查制度。第三，要設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，科學(xué)反映監(jiān)控對(duì)象的主要內(nèi)容，作為警戒線對(duì)監(jiān)控對(duì)象的狀況做出快捷的判斷，并采取必要的措施；第四，要借鑒國(guó)外審計(jì)經(jīng)驗(yàn)，將外部審計(jì)作為內(nèi)審的有益補(bǔ)充，促進(jìn)內(nèi)控和管理水平的提高。

（四）建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制

銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。誰(shuí)擁有了人才優(yōu)勢(shì)，誰(shuí)就擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)以增強(qiáng)凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則的人才開發(fā)和激勵(lì)機(jī)制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開發(fā)和配置的制度體系；同時(shí)還要建立起一整套有效測(cè)度和績(jī)效評(píng)估的技術(shù)指標(biāo)和科學(xué)管理體系。留住人才并不是要制造人才流動(dòng)的障礙，留人而留不住心是沒(méi)有實(shí)際效應(yīng)的。只有在人才的流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機(jī)會(huì)，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。

建立和完善激勵(lì)制度。激勵(lì)制度的建立和完善是多層面的，在管理者的激勵(lì)中，報(bào)酬激勵(lì)和控制權(quán)激勵(lì)是兩個(gè)重要方面。國(guó)有商業(yè)銀行改革的基本方向就是將控制權(quán)激勵(lì)內(nèi)化于市場(chǎng)型的公司治理體系時(shí)，重視報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制，使人出于自身利益的考慮而追求委托人的利益。各級(jí)管理者應(yīng)按照公開、公正的選拔標(biāo)準(zhǔn)、制度、程序及其規(guī)則，競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)聘任，實(shí)施科學(xué)的控制權(quán)激勵(lì)。

在員工激勵(lì)中，建立市場(chǎng)化用人制度，優(yōu)化勞動(dòng)組合，加快實(shí)施按需設(shè)崗、按崗聘用、定崗定員、減員增效的全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制度和崗位管理制度。在優(yōu)化勞動(dòng)組合的同時(shí)，建立績(jī)效掛鉤、以崗位工資為主要形式的分配制度。以崗定薪，加大工效掛鉤力度。完善內(nèi)部授權(quán)，依據(jù)經(jīng)營(yíng)效益、管理水平、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)履歷等多種因素綜合授權(quán)，并根據(jù)情況不同進(jìn)行調(diào)整，建立權(quán)限和程序合法有效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使人力資本與銀行經(jīng)營(yíng)資本優(yōu)化配置。

考慮在董事會(huì)中設(shè)立薪酬委員會(huì)，制定書面的、制度化的對(duì)高級(jí)管理層成員績(jī)效評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以完善對(duì)高級(jí)管理層的薪酬激勵(lì)機(jī)制。對(duì)員工的薪酬制度進(jìn)行改革，薪酬標(biāo)準(zhǔn)由以職位和工齡為基礎(chǔ)過(guò)渡到以崗位技能和業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)，依據(jù)科學(xué)的崗位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，將員工的薪酬拉開檔次，以真正反映員工的工作表現(xiàn)、勞動(dòng)強(qiáng)度和技術(shù)含量，并在此基礎(chǔ)上加大收入中與員工績(jī)效掛鉤的部分，以加強(qiáng)薪酬的激勵(lì)作用。逐步考慮員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，員工持股計(jì)劃屬于長(zhǎng)期激勵(lì)收入行為，是通過(guò)資本投入取得紅利；股票期權(quán)計(jì)劃是建立在該銀行股票上升的基礎(chǔ)上的，運(yùn)行程序是：銀行授予員工股票期權(quán)員工更好地為本銀行工作銀行取得更大的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)股票價(jià)格上升股票持有人獲得無(wú)成本收益員工持續(xù)地、更好地為銀行工作、服務(wù)。該計(jì)劃做到了“零風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，克服了員工持股計(jì)劃的墊資負(fù)擔(dān)和套牢風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)員工持股計(jì)劃和股票期權(quán)計(jì)劃，來(lái)激發(fā)員工在銀行治理中發(fā)揮更加積極的作用，并藉此實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。

（五）全面提升綜合服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)建核心競(jìng)爭(zhēng)力

“當(dāng)變則變，不可自縛”。面對(duì)市場(chǎng)化、全球化、信息化和入世帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行就要不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。惟有創(chuàng)新，才能跟上市場(chǎng)變化，才能推進(jìn)銀行的有效公司治理、增強(qiáng)銀行的實(shí)力。金融創(chuàng)新是一個(gè)系統(tǒng)性工程，它要求在一定機(jī)制下銀行各部門協(xié)同工作，進(jìn)行整體聯(lián)動(dòng)性的研制、開發(fā)、運(yùn)用和推廣。

首先，與客戶關(guān)系密切的公司業(yè)務(wù)部門、零售業(yè)務(wù)部門、營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種金融服務(wù)需求信息，針對(duì)這些信息，信息科技部門應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)有普遍性的新型金融服務(wù)產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度，以贏得更多的新客戶。

其次，人力資源管理部門要從組織結(jié)構(gòu)上、人員結(jié)構(gòu)上、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，使業(yè)務(wù)流程安全可靠、快速細(xì)致、齊全周到。

第三，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程科學(xué)化，這樣能減掉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程70%以上不必要的工作，從而節(jié)省成本；使經(jīng)理人員得以集中精力和時(shí)間研究企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方針以及人才培育開發(fā)等重大事項(xiàng)；減少管理層，實(shí)現(xiàn)管理的扁平化，減輕員工的工作壓力；使銀行組織系統(tǒng)更具柔性，能夠最大限度滿足客戶的服務(wù)要求。

第四，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)品種的創(chuàng)新應(yīng)以高知識(shí)含量、高附加值及安全性為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)方面的存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶和個(gè)人退休賬戶等的創(chuàng)新，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面的銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、保理貸款、個(gè)人信貸等的創(chuàng)新；中間業(yè)務(wù)方面的多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。

篇（7）

作為會(huì)議主辦方的安徽農(nóng)信社本身就是國(guó)內(nèi)IT建設(shè)的佼佼者。安徽農(nóng)信社自成立以來(lái),一直秉持科技先行戰(zhàn)略,全面推進(jìn)信息化建設(shè)進(jìn)程,推進(jìn)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健增長(zhǎng)。

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立于2004年12月,承擔(dān)著對(duì)安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能。目前,全系統(tǒng)(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社)共有30家農(nóng)村銀行和53家縣級(jí)聯(lián)社,下轄分支機(jī)構(gòu)3242個(gè),網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占全省金融機(jī)構(gòu)40%以上。全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)定位于服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)。截至2009年12月末,全系統(tǒng)資產(chǎn)總額達(dá)到2561.5億元,存款余額2069.7億元,貸款余額1449.3億元,存貸款規(guī)模在全省金融機(jī)構(gòu)中分別位居第一和第二位。

篇（8）

新版COSO報(bào)告的解析與借鑒

金融危機(jī)與銀行業(yè)高管薪酬問(wèn)題研究

資本預(yù)算決策評(píng)價(jià)方法的比較與優(yōu)化探討

淺談財(cái)務(wù)管理中的往來(lái)賬款管理

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化研究

新舊事業(yè)單位會(huì)計(jì)制度比較辨析

關(guān)于科技補(bǔ)貼收入確認(rèn)問(wèn)題的探討

論企業(yè)價(jià)值管理——基于EVA應(yīng)用研究

淺議企業(yè)間借貸的法律效力及風(fēng)險(xiǎn)

最終控制人性質(zhì)、內(nèi)部控制與盈余質(zhì)量

企業(yè)購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法的探討

公司快速擴(kuò)張下的財(cái)務(wù)管控十大手段

加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司財(cái)政監(jiān)控的一點(diǎn)認(rèn)識(shí)

事務(wù)所行業(yè)專長(zhǎng)、董事會(huì)獨(dú)立性和真實(shí)盈余管理

財(cái)務(wù)共享服務(wù)與傳統(tǒng)管琿模式的比較

通信工程海外項(xiàng)目管理及風(fēng)險(xiǎn)控制探討

人行國(guó)庫(kù)資金系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范策略研究

EBITDA相關(guān)指標(biāo)在證券公司信用評(píng)級(jí)中運(yùn)用辨析

淺析集團(tuán)企業(yè)授權(quán)管理體系建設(shè)的思路

EVA與傳統(tǒng)會(huì)計(jì)指標(biāo)對(duì)MVA的解釋能力研究

國(guó)有公司與民營(yíng)公司成長(zhǎng)性的比較研究

基于審計(jì)視角的企業(yè)內(nèi)部控制制度有效性分析

構(gòu)建新疆地域特色的內(nèi)部控制芻議

構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)體系之研究

出口產(chǎn)品反傾銷會(huì)計(jì)存在問(wèn)題與應(yīng)對(duì)策略

上汽集團(tuán)的內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)控評(píng)估體系

公開市場(chǎng)股份回購(gòu)的動(dòng)因分析和財(cái)富效應(yīng)

現(xiàn)代電子商務(wù)對(duì)會(huì)計(jì)發(fā)展的影響與應(yīng)對(duì)

淺析國(guó)有資產(chǎn)證券化的意義和實(shí)施途徑

藝術(shù)品行業(yè)的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)與防范

報(bào)紙廣告業(yè)務(wù)內(nèi)部控制建設(shè)嘗試

政治聯(lián)系對(duì)企業(yè)價(jià)值影響的傳導(dǎo)渠道分析

ERP系統(tǒng)在銷售成本控制管理中的應(yīng)用

基于財(cái)務(wù)報(bào)表的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略分析

金融業(yè)上市公司高管薪酬與公司績(jī)效相關(guān)性研究

公司治理與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)組合類型關(guān)系研究

國(guó)有企業(yè)12345內(nèi)控框架述評(píng)

建立基于EVA的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

淺析企業(yè)如何構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系

通貨膨脹的深層次原因及其中國(guó)式治理

資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系與資金風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

人民幣升值過(guò)程中進(jìn)口制造企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的探討

全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念下BSC的應(yīng)用探討

我國(guó)上市公司內(nèi)部控制外部審核問(wèn)題研究

創(chuàng)業(yè)板上市公司持股高管辭職現(xiàn)狀研究

篇（9）

二是方式轉(zhuǎn)變：信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。

對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這五年，既是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，

也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

早在2011年11月，銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)在江蘇無(wú)錫正式成立，銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展拉開序幕，信息化建設(shè)開創(chuàng)新局面――信息科技承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要使命。

回顧“十一五”建設(shè)成果，銀行業(yè)數(shù)據(jù)大集中、多中心化基本實(shí)現(xiàn)，應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)漸成規(guī)模，電子銀行渠道與創(chuàng)新應(yīng)用不斷豐富，信息安全技術(shù)保障體系初步建立……各大銀行IT藍(lán)圖新系統(tǒng)相繼上線，銀行傳統(tǒng)“以賬戶為中心”的業(yè)務(wù)流程模型正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，信息科技成為構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

與此同時(shí)，重應(yīng)用輕戰(zhàn)略、信息化建設(shè)前瞻性不足，IT建設(shè)無(wú)法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平與信息化發(fā)展速度不匹配等銀行信息化進(jìn)程加快帶來(lái)的問(wèn)題隨之暴露。

信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略結(jié)合不夠緊密；應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)擴(kuò)展性、靈活性不足；管理信息系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策、前臺(tái)營(yíng)銷支持不夠；應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)“重功能、輕數(shù)據(jù)”，數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)相對(duì)滯后；科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不完善……這些客觀存在的問(wèn)題為“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略明確了方向。

“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”貫穿“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展進(jìn)程。一是地位轉(zhuǎn)變：信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系從支撐轉(zhuǎn)向引領(lǐng)；二是方式轉(zhuǎn)變：信息科技發(fā)展從關(guān)注規(guī)模、速度轉(zhuǎn)向關(guān)注質(zhì)量、效益。

對(duì)銀行業(yè)科技從業(yè)者而言，這是信息化建設(shè)重要戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的窗口期，也是面對(duì)復(fù)雜經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵期。

“‘十二五’期間整個(gè)銀行創(chuàng)新變化較大。”興業(yè)銀行北京分行科技部總經(jīng)理黃晟在接受《中國(guó)信息化周報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“科技環(huán)境改善的力度不斷加大，主要圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、信息科技治理、外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾個(gè)重點(diǎn)展開。信息科技對(duì)改善服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。”

在中國(guó)銀行信息科技部總經(jīng)理劉秋萬(wàn)看來(lái)，“十二五”期間，銀行業(yè)信息科技真正實(shí)現(xiàn)從支撐保障到引領(lǐng)創(chuàng)新角色的跨越轉(zhuǎn)變。

“我們這五年的信息科技建設(shè)工作也是圍繞IT治理、基礎(chǔ)設(shè)施與運(yùn)維體系建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理四方面展開，取得了一定成績(jī)。”他表示。

篇（10）

過(guò)去五年，我國(guó)銀行業(yè)信息科技建設(shè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)信息科技總投入和科技人員數(shù)量逐年增加，多家銀行機(jī)構(gòu)將IT風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理。從總體情況看，影響我國(guó)銀行業(yè)信息科技穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題正在有序解決，信息科技治理穩(wěn)步提升。銀行在信息化建設(shè)保持迅速發(fā)展的同時(shí)，也面臨三個(gè)矛盾：一是信息化建設(shè)復(fù)雜度不斷提升與資源和管理能力發(fā)展滯后的矛盾，與銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展相比，信息科技在組織機(jī)構(gòu)、人才、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)等方面均儲(chǔ)備不足；二是應(yīng)急管理能力提升與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力相對(duì)滯后的矛盾，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)災(zāi)難備份和應(yīng)急管理能力穩(wěn)步提升，但與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理全面要求還有差距，對(duì)業(yè)務(wù)連續(xù)性的認(rèn)識(shí)還有待深化；三是電子銀行蓬勃發(fā)展與信息科技風(fēng)險(xiǎn)突出的矛盾，截至2010年，超過(guò)100家國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，交易總金額增長(zhǎng)迅猛，已成為銀行主要交易渠道，由此帶來(lái)的容量壓力顯現(xiàn)，同時(shí)，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)驟增。

為推動(dòng)提升我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)行業(yè)信息交流和共享，探討“十二五”銀行業(yè)信息科技發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開設(shè)了中國(guó)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理年會(huì)并將其制度化。在2011年11月舉辦的“中國(guó)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理2011年會(huì)暨銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)第一次會(huì)議”上，監(jiān)管部門針對(duì)銀行信息化建設(shè)面臨的矛盾和潛在風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀與特點(diǎn)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提出了新的要求：

夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作，從戰(zhàn)略角度啟動(dòng)和開展數(shù)據(jù)治理工作，將數(shù)據(jù)治理與IT治理、公司治理有機(jī)結(jié)合起來(lái)。加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)建設(shè)，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、透明化提出了前所未有的高要求，特別是對(duì)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、一致性和及時(shí)性要求很高，這些都要通過(guò)IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。銀行要統(tǒng)籌開展IT架構(gòu)規(guī)劃，保證資源投入，切實(shí)完成符合新監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，并通過(guò)這一過(guò)程促進(jìn)系統(tǒng)全面整合和共享，不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理，也為產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理決策等應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)提升奠定基礎(chǔ)，進(jìn)一步發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用，促進(jìn)IT戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的協(xié)同。

切實(shí)提升銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理能力。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，培養(yǎng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生抵御能力。注重IT治理，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)把握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要矛盾，挖掘深層次問(wèn)題，解決形似神不似的問(wèn)題；加強(qiáng)信息科技規(guī)劃，建立專門管理團(tuán)隊(duì)，完善規(guī)劃的制訂、評(píng)價(jià)、更新機(jī)制，全面開展應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)的規(guī)劃整理工作；加強(qiáng)IT內(nèi)部審計(jì)，發(fā)揮審計(jì)第三道防線的作用。

同時(shí)，成立銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)，以加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)信息科技發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)指導(dǎo)；深入傳導(dǎo)監(jiān)管要求，為銀行信息化建設(shè)提供決策咨詢；促進(jìn)部門、行業(yè)之間的溝通交流，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)之間的相互協(xié)作。銀監(jiān)部門將努力完善信息科技審慎監(jiān)管框架，不斷提升信息科技監(jiān)管有效性。

創(chuàng)新對(duì)信息科技的內(nèi)在要求

21世紀(jì)的銀行業(yè)是以信息科技為基礎(chǔ)的，信息科技已完全“集成”到銀行的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程，與其“一體化”，成為其不能缺少的組成部分。銀行轉(zhuǎn)型和電子銀行發(fā)展對(duì)科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。

我國(guó)銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)模式上最顯著的變化之一，是電子銀行高速發(fā)展。電子渠道在降低成本、擴(kuò)大交易規(guī)模、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度等方面的作用日益顯著。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，國(guó)內(nèi)某大型銀行電子銀行的交易量相當(dāng)于其17000個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的交易量。在電子銀行體系中，業(yè)務(wù)、科技密不可分，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，都需要信息科技最直接、最有力的支持。

銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要機(jī)制，是銀行內(nèi)部有功能完善的業(yè)務(wù)流程，具備高度差異化的產(chǎn)品功能與定價(jià)功能，而合理的業(yè)務(wù)流程需要各應(yīng)用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享。

銀行業(yè)圍繞業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和流程銀行改造，以及客戶信息和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的整合，要求信息科技有更快的響應(yīng)能力、更安全的保障能力、更強(qiáng)大的支持能力，達(dá)到有效細(xì)分市場(chǎng)，有效識(shí)別客戶，滿足客戶個(gè)性化、綜合化要求的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。這需要銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)的融合，增強(qiáng)信息科技創(chuàng)新與服務(wù)的能力，充分發(fā)揮信息科技引領(lǐng)作用。

“十二五”期間，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的方向，是銳意進(jìn)取，科學(xué)創(chuàng)新，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和水平，確保更加安全、穩(wěn)健，更加有競(jìng)爭(zhēng)力。信息科技要承擔(dān)起提升金融創(chuàng)新能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，提高發(fā)展質(zhì)量的使命。首先，信息科技要成為推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)差異化戰(zhàn)略的關(guān)鍵原動(dòng)力。創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的源泉，創(chuàng)新的核心已經(jīng)不是簡(jiǎn)單地增加產(chǎn)品種類，而是要跟蹤消費(fèi)者需求，以信息科技的廣泛深入應(yīng)用，開展一系列的制度、流程、產(chǎn)品的再造和創(chuàng)新，提升競(jìng)爭(zhēng)力。樹立科技引領(lǐng)的理念，逐步推動(dòng)信息技術(shù)與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，為可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。其次，信息科技要成為構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的助推器。銀行機(jī)構(gòu)要建立一體化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋各類風(fēng)險(xiǎn)，貫穿風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制訂、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理和壓力測(cè)試各個(gè)環(huán)節(jié)，這要求銀行機(jī)構(gòu)以業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以信息科技為手段，加快建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量精細(xì)化，風(fēng)險(xiǎn)決策科學(xué)化，風(fēng)險(xiǎn)管理體系化。

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)信息科技內(nèi)在要求