保險公司縣域發(fā)展思路匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇保險公司縣域發(fā)展思路范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

(一)市場主體發(fā)展迅速。截止年7月底，全縣共有10家商業(yè)保險公司進入我縣設(shè)立分公司或營銷服務部。其中，財險公司有中國財保、太平洋財保、中華聯(lián)合財保、大地財保等4家，壽險公司有中國人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、平安人壽、太平洋人壽等6家。10家保險機構(gòu)中，以分公司形式設(shè)立的有4家，其中財險有中國財保、大地財保、中華聯(lián)合財保3家，壽險有中國人壽1家。全縣共有保險從業(yè)人員1800余人，其中，專職管理人員116人。從業(yè)人員中，從事財險人員800余人，從事壽險人員1000余人。當前，另有等5家財險公司正在我縣籌建設(shè)立分公司（營銷服務部），年底，全縣商業(yè)保險機構(gòu)將達到15家，比年新增9家。

(二)保險產(chǎn)品日益豐富。人壽保險產(chǎn)品主要包括普通壽險、分紅保險、一年期以上健康險和短期險。規(guī)模較大的主要有“康寧終身”、“千禧理財”、“國壽鴻泰”、“國壽鴻新”、“學生平安”保險、“校方責任險”等30多個險種。各財險公司主要經(jīng)營機動車輛險、家財險、企業(yè)財產(chǎn)險、貨運險、短期健康和意外傷害險等。有的公司還積極探索涉農(nóng)保險業(yè)務。如中華聯(lián)合財保、大地財保公司分別推出了“家家樂”、“農(nóng)家樂”系列組合產(chǎn)品，正在農(nóng)村推廣。

(三)經(jīng)營管理日臻完善。在激烈的市場競爭中，各家保險機構(gòu)不斷更新經(jīng)營管理理念，加強企業(yè)文化建設(shè)，建立客戶回訪制度，完善事前、事中、事后服務控制體系，改善內(nèi)部管理,增強服務能力，贏得客戶認可，保費收入、上繳利稅逐年增長。年，全縣實現(xiàn)保費收入7540.3萬元，上繳利稅237.47萬元；年，全縣實現(xiàn)保費收入9763.8萬元，上繳利稅262.82萬元，分別增長29.49%、10.68%。今年元至6月，全縣實現(xiàn)保費收入就達10293.7萬元，上繳利稅269.2萬元，保險深度（保費收入占GDP的比重）為3.87%；保險密度（人均保費金額）為101.02元/人，已超過年全年保費收入和利稅。元至6月的保費收入中，財險收入1600.7萬元，占15.55%，壽險收入8693萬元，占84.45%。中國財保、中國人壽兩家老牌公司雖穩(wěn)居主導地位，占有財產(chǎn)險和人壽險89.66%左右的市場份額，始終領(lǐng)跑全縣保險市場，但也明顯感覺到了來自保險市場開放的競爭壓力。

(四)保險功能逐步增強。全縣保險行業(yè)規(guī)模不斷擴大，保費逐年遞增，保險所提供的制度安排，如參與社會體制管理、減少社會成員間的經(jīng)濟糾紛、完善社會保障制度、維護社會穩(wěn)定等等，已開始滲透到社會經(jīng)濟的多個層面、多個環(huán)節(jié)，其經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能明顯提升，促進了全縣保險事業(yè)與經(jīng)濟、社會事業(yè)的和諧發(fā)展。年，全縣各保險機構(gòu)共受理理賠6047起，賠款兌現(xiàn)1905.2萬元;年,全縣各保險機構(gòu)共受理理賠5549起，賠付兌現(xiàn)1532.4萬元，今年元至6月，全縣共受理理賠2827起，理賠兌現(xiàn)952.162萬元。今年，我縣“4•26”特大交通事故發(fā)生后，太平洋保險公司積極主動介入，并按合同約定，進行頂線賠付，向縣審計局原副局長肖國辛的家屬快速理賠23.4559萬元，為政府減輕了壓力，維護了社會穩(wěn)定。年，中華聯(lián)合財保公司為56家涉農(nóng)企業(yè)開辦了小額保險業(yè)務，及時化解了這些公司在恢復性發(fā)展中的資金困難。

二、我縣商業(yè)保險市場發(fā)展過程中存在的問題

(一)保險宣傳力度不夠。一直以來，縣、鄉(xiāng)兩級政府很少把商業(yè)保險工作納入到議事日程，對《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)、保險的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能等方面的宣傳組織不力。各保險公司只注重對業(yè)務人員的業(yè)務培訓與產(chǎn)品推介宣傳，很少組織對相關(guān)法律、法規(guī)，社會保障知識、案例等的宣傳。加之，不少保險從業(yè)人員在進行保險展業(yè)推介時，重理財功能的宣傳，輕風險保障功能的宣傳，宣傳方向不對,導致消費者對保險的風險防范功能認識不深、保險意識不強。社會的保險意識與保險業(yè)的發(fā)展態(tài)勢還存在很大差距，被動接受保險活動較多，主動參與保險活動較少。

(二)同業(yè)無序競爭突出。主要表現(xiàn)在：一是高薪挖引同業(yè)公司人員。隨著我縣機構(gòu)的增加，全縣保險從業(yè)人員需求量逐步增大，尤其是高級管理人才和手中掌握著一定客戶資源的業(yè)務經(jīng)理，成為新保險機構(gòu)爭奪的重點，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，導致保險隊伍管理混亂，也直接增加了相關(guān)保險機構(gòu)的人員培養(yǎng)和管理成本。二是不計風險成本低價“攬保”。相比之下，財產(chǎn)險比人身險競爭更趨激烈，主要以車輛險、責任險、意外險競爭為主。違規(guī)競爭導致費率嚴重走低，經(jīng)營瀕臨虧損，承保潛在風險加大。特別是機動車輛保險，各家公司相互壓價，費率折扣超過約定標準的現(xiàn)象比較普遍。個別新公司急于搶占市場，“低價”攬保。年城區(qū)的士車輛臺均保費為6600多元，現(xiàn)已降至4500-4800元，降幅達46.67%，而責任保額未降，仍為66萬元。縣大地財保測算，今年該公司承保的士40輛，共收取保費18萬元左右，如有1輛的士需全額賠付，該公司將所有保費全賠進去還不夠。這種局面得不到遏制，勢必將保險經(jīng)營推向險境。部分公司、部分險種已經(jīng)開始出現(xiàn)虧損。三是旁落責任拉攏客戶。今年，車船稅開征后，按照有關(guān)政策規(guī)定，財險公司在開展車輛保險業(yè)務的同時，必須代征車輛、船舶使用稅。但是，有少數(shù)財險公司不顧國家利益，只管拉攏客戶，不代收車船稅，導致少數(shù)“聽話”的公司因代收車船稅而客戶減少保費下降，“不聽話”的公司不收車船稅而拉攏客戶，客戶增多保費增加，責任與利益出現(xiàn)了倒掛現(xiàn)象。

(三)營銷人員素質(zhì)偏低。主要表現(xiàn)在三個方面：一是從業(yè)人員業(yè)務知識有待加強。從全縣保險從業(yè)人員的組成和來源看，以待崗、下崗、離崗人員和機關(guān)事業(yè)單位兼職人員為主，專修保險專業(yè)的人員比較少。不少人員本著就業(yè)和謀取“二職業(yè)”的想法進入保險行業(yè)，對保險的相關(guān)法律法規(guī)掌握不夠，了解不多。特別是有不少管理層人員和具體人員對公司推出的新產(chǎn)品條款理解不透，宣傳解釋不清，有上下標準不一致、口徑不統(tǒng)一的現(xiàn)象。二是少數(shù)從業(yè)人員道德、誠信素質(zhì)有待提高。有不少從業(yè)人員短期行為嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶對自己的信任，過分夸大產(chǎn)品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒有如實告知客戶，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶與保險公司在理賠問題上發(fā)生糾紛埋下隱患。三是從業(yè)人員中“臨時就業(yè)”的現(xiàn)象較為普遍，隊伍流動性大。各家保險機構(gòu)從業(yè)人員更新?lián)Q代較為頻繁，營銷隊伍不穩(wěn)定，導致隊伍整體素質(zhì)不高，服務斷檔，續(xù)保業(yè)務開展困難，投保對象“投后撤保”的現(xiàn)象時有發(fā)生。

(四)涉農(nóng)保險發(fā)展緩慢。我縣是農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)是我縣經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。從目前農(nóng)村保險保費收入情況看，增速有所加快，但覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農(nóng)業(yè)在我縣經(jīng)濟中的地位以及農(nóng)村人口數(shù)極不相稱。特別是近些年，我縣農(nóng)村自然災害、疫蟲病害頻發(fā)，農(nóng)民損失嚴重。“國十條”和省“八條”出臺后，省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了省保監(jiān)局《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險發(fā)展的意見》，但是，我縣“三農(nóng)”保險特別是事關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展大局的政策性農(nóng)業(yè)保險還未引起縣、鄉(xiāng)兩級政府和相關(guān)保險部門的重視。目前，涉農(nóng)保險也僅限于農(nóng)房險、家財險、醫(yī)療、養(yǎng)老、人身意外傷害險等常規(guī)險種，涉及農(nóng)業(yè)的只有變壓器、耕牛、棉花儲運之類的財產(chǎn)保險，真正為農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖排憂解難的險種較少，或者說保險公司雖有相關(guān)的險種，但由于受農(nóng)戶經(jīng)濟條件、收入狀況、保險意識、風險難預測等因素的影響，存在“農(nóng)戶保不起、保險公司賠不起”的兩難現(xiàn)象。

(五)行業(yè)監(jiān)督管理缺失。目前保險市場的監(jiān)督管理體系不完善，監(jiān)管明顯不到位。國家設(shè)立了保監(jiān)會，對保險業(yè)行使監(jiān)督管理職能，保監(jiān)會向下只延伸到省一級。省保監(jiān)局面對龐大的保險市場，顯得鞭長莫及、力不從心；市一級雖然成立了保險行業(yè)協(xié)會，制訂了《保險自律公約》、《營銷員流動自律公約》、《從業(yè)人員違規(guī)行為管理暫行辦法》、《違約保證金管理辦法》等一系列制度，但協(xié)會是一個行業(yè)組織，不具備行政執(zhí)法職能，不能采取強制措施，所以，面對各種違規(guī)行為也無能為力，對行業(yè)違約行為的處罰很難執(zhí)行到位；縣一級則什么機構(gòu)也沒有，個別保險公司只顧快速擴張，不顧自律公約，違約經(jīng)營問題時有發(fā)生，但無人監(jiān)管。

三、進一步加強我縣商業(yè)保險市場建設(shè)的建議

(一)加大宣傳力度，提高社會保險意識。縣、鄉(xiāng)兩級政府和有關(guān)部門要重視保險在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用，利用各種會議和宣傳媒體廣泛開展宣傳，引導社會正確認識保險，引導廣大消費者積極參與保險，理性進行保險消費，擴大保險消費需求，拓展保險的資源空間。特別是在新農(nóng)村建設(shè)中，要發(fā)揮正確的主體導向作用，宣傳、支持并引導農(nóng)村保險事業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮保險支農(nóng)、助農(nóng)、扶農(nóng)的功能。要充分發(fā)揮各保險公司自身的作用和行業(yè)優(yōu)勢，利用電視、廣播、報紙雜志及網(wǎng)絡(luò)媒體，向社會公眾廣泛宣傳保險的重要性；要“抱團”宣傳，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。特別是要通過正面典型案例、現(xiàn)身說法，向公眾宣傳保險在日常生產(chǎn)和生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。各保險公司還要利用保險營銷人員點多面廣的優(yōu)勢，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產(chǎn)品的了解和認識，為擴大保險市場儲備客戶資源。

(二)加強內(nèi)控建設(shè)，增強市場競爭能力。一是要加強對保險從業(yè)人員的管控力度。建立并完善保險從業(yè)人員準入制度和相關(guān)管理制度。要嚴把準入關(guān)，防止一味追求擴充市場占有份額，盲目吸納從業(yè)人員；要加強從業(yè)人員崗前培訓，徹底杜絕無證上崗。二是要切實加強保險行業(yè)的誠信建設(shè)。要進一步加強誠信建設(shè)，把“誠信保險”的各項教育和創(chuàng)建活動作為“信用”建設(shè)的重要組成部分，杜絕誤導、欺詐等違規(guī)行為；要堅持向社會投保風險提示，增強消費者的維權(quán)意識，促進理性消費；要克服保險服務過程中“重承保、輕理賠，重保前服務、輕售后服務”等現(xiàn)象。對社會普遍關(guān)注的車險、健康險等領(lǐng)域，要細化理賠服務內(nèi)容，明確理賠程序和時限，突出解決銷售誤導和理賠難問題；要逐步建立統(tǒng)一、規(guī)范的保險人誠信記錄信息庫，與從業(yè)資格證書一同管理，實現(xiàn)各保險公司之間信息互通、資源共享。特別是要建立和完善保險從業(yè)人員的“退出”機制，加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實告知義務的保險人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險業(yè)務。三是要制定切實可行的業(yè)務操作規(guī)程。各保險機構(gòu)要認真研究制定業(yè)務操作規(guī)程，明確重要崗位的職責分工，實行業(yè)務流程規(guī)范化管理。要設(shè)立內(nèi)部稽核、事后監(jiān)督崗位，作好日常監(jiān)督檢查工作，有效降低并規(guī)避保險公司與投保人的利益風險。四是要細分市場，找準市場定位。各保險公司要圍繞全縣經(jīng)濟社會生活的重大變化、圍繞城鄉(xiāng)居民的消費習慣和熱點、圍繞宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，發(fā)揮自身優(yōu)勢，細化我縣保險市場，選擇好各自的突破口和切入點，推出個性化、差異化的保險服務項目，努力滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人群對保險產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競爭、爭奪同一市場帶來的不良后果。

篇（2）

近年來，廣西為加快新農(nóng)村建設(shè)，積極鼓勵各種大型金融機構(gòu)擴展了涉農(nóng)金融業(yè)務，同時成立一些新型農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)。現(xiàn)有金融體系一定程度上滿足了社會主義新農(nóng)村建設(shè)不同層次的資金需要，但是依然存在多方面的問題。本文通過研究廣西農(nóng)村金融現(xiàn)狀，以探討如何在廣大農(nóng)村地區(qū)形成覆蓋全面、治理靈活、種類多樣、服務高效的金融服務格局，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

一、廣西農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著田東縣等14個縣（市、區(qū)）農(nóng)村金融改革試點工作的有序推進，農(nóng)村金融改革試點工作取得了初步成效，明顯提高了金融服務縣域經(jīng)濟發(fā)展和“三農(nóng)”的能力。2011年，涉農(nóng)新增貸款占全自治區(qū)新增貸款的40%，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增速達18%左右，高于全自治區(qū)貸款增速5個百分點。廣西采取引導和支持涉農(nóng)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，創(chuàng)新農(nóng)村新型金融組織等方式，著力構(gòu)建起以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等為主體的農(nóng)村金融體系。同時鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求特點的金融產(chǎn)品和服務，初步規(guī)范和創(chuàng)新了農(nóng)戶評級授信、涉農(nóng)擔保信用制度及擔保資產(chǎn)評估、管理、處置的操作流程。同時在政府配套政策的扶持下，大力發(fā)展政策性保險及商業(yè)保險，目前主要以甘蔗、香蕉、芒果、森林以及能繁母豬、奶牛和養(yǎng)雞為標的開展農(nóng)業(yè)保險試點。

二、廣西農(nóng)村金融存在的主要問題

近年來，廣西初步形成了分工、合作又適度競爭的農(nóng)村金融體系。但是廣西農(nóng)業(yè)發(fā)展資金籌措困難的問題仍然較為普遍，農(nóng)業(yè)貸款及農(nóng)業(yè)投資比例及農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新不足、資金外流的“虹吸現(xiàn)象”仍然阻礙農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融服務體系存在問題

現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營管理普遍存在問題。政策性銀行在經(jīng)營管理上缺乏靈活性，難以發(fā)揮作為政策性銀行的功能以滿足農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)濟主體日益多元化對金融創(chuàng)新的要求。近些年，國有銀行進行商業(yè)化改造，為防范金融風險及追逐利益，大面積拋棄了運營成本高、盈利較差的農(nóng)村市場。一方面表現(xiàn)為國有商業(yè)銀行對部分縣域存款達不到經(jīng)營要求的分支機構(gòu)進行了整合與撤銷，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量逐年下降，以至于平均113個行政村才擁有一個網(wǎng)點。另一方面信貸收縮，信貸投入正在退出農(nóng)村。2008年郵政儲蓄銀行開辦農(nóng)村小額無抵押貸款業(yè)務，但貸款額度較小，同時存在轉(zhuǎn)移農(nóng)村資金的問題。相對而言，農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮了金融主力軍作用，但其經(jīng)營管理、資金實力，服務及業(yè)務品種等方面尚不能與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需求相適應。同時農(nóng)村信用社改革中過于強調(diào)商業(yè)化，無法實現(xiàn)服務三農(nóng)的宗旨。從2008年開始廣西先后在田東縣等14個縣（市、區(qū)）進行農(nóng)村金融改革試點工作，但是由于在成立的初期，總體數(shù)量仍然有限，服務地域范圍較窄，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，其金融服務的能力有限。

（二）農(nóng)村存貸比例偏低

隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及農(nóng)村金融改革的深化，為廣西農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展負債業(yè)務創(chuàng)造了良好的環(huán)境。2002年～2010年，同期涉農(nóng)金融機構(gòu)存款由22.37%上升到37.3%，而同期廣西國有商業(yè)銀行縣域存款市場占有率由77.71%下降到57.7%，貸款市場占有率則由75.28%下降到50.3%。由此可見資金實力的增長，并沒有帶動農(nóng)村信貸投放的增加，存貸比例偏低等農(nóng)村資金運用問題比較突出。近年來在流動性過剩、農(nóng)村有效信貸需求不足的背景下，商業(yè)性金融在農(nóng)村市場定位上強調(diào)負債業(yè)務發(fā)展，其機構(gòu)網(wǎng)點基本把農(nóng)村存款資金轉(zhuǎn)移到收益率較高，資本充足的經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，農(nóng)村資金“虹吸現(xiàn)象”突出，對農(nóng)村金融供給形成一個很大的缺口。

（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新不足，無法適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

第一，沒有規(guī)范和完善適合“三農(nóng)”特點的信貸管理機制。過于繁瑣的農(nóng)業(yè)信貸申請程序不符合農(nóng)村經(jīng)濟“點多、面廣、小額、流動”的資金需求特點。第二，農(nóng)村信貸資金投放范圍較窄，大部分仍局限于經(jīng)濟發(fā)展

較好的地區(qū)或者一些龍頭企業(yè)，已遠遠不能滿足農(nóng)村社會發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的小規(guī)模資金需求；第三，農(nóng)村金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新不足。目前以提供存、貸、匯業(yè)務為主的廣西農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸產(chǎn)品期限、額度、品種等基本與目前廣西農(nóng)業(yè)周期性發(fā)展的需求不相適應。第四，新型農(nóng)村金融組織及政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作剛剛起步，農(nóng)村企業(yè)、個人融資模式及融資工具急需開發(fā)與推廣。第五，信貸、證券、保險的聯(lián)動機制不完善，各個金融業(yè)務只是在業(yè)務范圍內(nèi)發(fā)展，沒有形成良好的互動。

三、廣西農(nóng)村金融存在問題的原因分析

目前相對薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)，滯后的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及不完善的金融配套政策等問題很難承載信貸資金的投入。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，信貸資金承載力不強

廣西農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中既有總量問題，也有結(jié)構(gòu)性問題，各地農(nóng)業(yè)也存在資源稟賦、發(fā)展現(xiàn)狀等不和諧因素。廣西農(nóng)業(yè)人均耕地水平低于全國，而且發(fā)展相對分散，農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)相對薄弱。再者中央惠農(nóng)政策以及農(nóng)產(chǎn)品價格上漲無法彌補農(nóng)資價格的大幅上漲，農(nóng)民增收仍然困難。受農(nóng)村經(jīng)濟薄弱的制約，農(nóng)村金融在發(fā)展過程中，面臨著資金運作成本高、客戶信用風險大等諸多問題，無法使資金有效地配置，從而制約農(nóng)村資金回流以及農(nóng)村金融發(fā)展。

（二）財政投入比例相對偏低，對商業(yè)金融的吸引力不足

廣西地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，抗御自然災害的能力不強。在投資理念以及農(nóng)業(yè)對地方財稅貢獻度低等多方面因素影響下，長期以來地方財政對農(nóng)村的直接投入偏低、投入方向不對，扶持力度不夠。而且國家對廣西農(nóng)業(yè)投資補助資金到位緩慢，農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資占全社會固定資產(chǎn)投資比重較低，支持和保護農(nóng)業(yè)發(fā)展的長效機制不完善。與此同時廣西財政對農(nóng)村金融在稅收、貼息等方面缺乏補償機制，在政策上沒有解決農(nóng)村金融供給高成本、低收益的問題。

（三）農(nóng)村擔保機制不完善，金融發(fā)展受抵押擔保瓶頸制約

一是農(nóng)村資源擔保的法律支持缺位，農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)法規(guī)不健全，農(nóng)村土地、沿海灘涂以及農(nóng)作物收益權(quán)等資源的擔保價值無法得到充分發(fā)揮。農(nóng)村信用手段缺失，使農(nóng)民的資金需求無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實金融需求；二是農(nóng)業(yè)貸款擔保機構(gòu)缺位，使銀行信貸供給與農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)間缺乏對接樞紐；三是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，由于農(nóng)業(yè)投資風險大，因此農(nóng)業(yè)保險業(yè)務單一，且服務領(lǐng)域窄，服務網(wǎng)點缺乏。但由于缺乏配套政策支持，農(nóng)貸風險補償機制及巨災風險分散機制在廣西尚處于起步階段。

四、解決農(nóng)村金融問題的路徑探討

針對廣西農(nóng)村金融目前存在的問題，以下從四個方面進行探討：

（一）建立適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況的金融體系

廣西政府應積極完善農(nóng)村金融服務體系，組成一個多方位、多層次、多渠道的金融體系來支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。人民銀行應運用貨幣政策如放寬利率管制、降低存款準備金率等引導金融機構(gòu)加大對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應主導為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動提供信貸資金和服務，并且通過信貸活動，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，使其在市場經(jīng)濟條件下引導農(nóng)村資源配置。深化農(nóng)村信用合作社體制改革，完善其內(nèi)部管理體制，對其提供優(yōu)惠政策，為其經(jīng)營和發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，使農(nóng)村信用社能夠更好地解決“三農(nóng)”發(fā)展的資金供給問題。同時廣西政府應鼓勵各類金融機構(gòu)配合協(xié)作，引導和推動多種形式的農(nóng)村金融組織發(fā)展，如近些年成立的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等；另外，廣西政府應大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，加快農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制的改革，配合信貸制度為“三農(nóng)”發(fā)展提供多方位的風險保障。

（二）鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

廣西政府應引導和鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，建立靈活高效，服務多樣化、特色化的農(nóng)村金融經(jīng)營格局。一方面針對不同的群體進行農(nóng)村產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新。例如扶貧貼息貸款、農(nóng)戶小額信貸、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款等，同時建立小額信貸擔保基金，完善擔保流程，豐富貸款抵質(zhì)押形式，探索實行農(nóng)村集體用地、林地、宅基地以及多種動產(chǎn)抵押、質(zhì)押形式。另一方面加快農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務轉(zhuǎn)型，加大中間業(yè)務拓展力度，通過多種形式的表外業(yè)務發(fā)展，有效增加農(nóng)村社會信用總量，在提升農(nóng)村金融服務同時，實現(xiàn)自身盈利增長方式的轉(zhuǎn)變。

（三）加大相關(guān)配套政策支持力

為滿足農(nóng)村金融需求，廣西政府必須出臺相關(guān)的財政政策，完善農(nóng)村財政投入機制，強化信貸政策的指導和引導作用，積極運用發(fā)放支農(nóng)再貸款、減少存款準備金等手段，提升農(nóng)村金融主體支農(nóng)的實力。同時建立財政貼息、政策補貼和稅收減免等制度，以補償商業(yè)信貸成本高的不足，吸引信貸資金回流農(nóng)村。在政府主導下，完善農(nóng)村擔保體系：政府可以出資建立農(nóng)業(yè)信用擔保機構(gòu)，也可以進行財政扶持商業(yè)性擔保機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務。充分發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟主體間信息公開、監(jiān)督便利的優(yōu)勢，通過農(nóng)村合作組織及行業(yè)協(xié)會擔保或組織會員互保的方式提高融資擔保能力。同時廣西應加強農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度，成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，主要負責農(nóng)業(yè)險種的創(chuàng)新，風險的掌控，向商業(yè)保險公司及信貸機構(gòu)提供保險或再保險等，利用財政杠桿作用，鼓勵和支持商業(yè)性保險公司介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等高風險領(lǐng)域。

（四）加快農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

建設(shè)良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，是吸引信貸資金回流農(nóng)村，解決農(nóng)村金融供給不足的根本途徑。一是發(fā)揮政府在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的主導作用，大力加強法制建設(shè)，鞏固農(nóng)村金融運行的制度基礎(chǔ)。二是改進對農(nóng)村金融組織的管制方式，建立一個安全、公平、有序、競爭的金融市場，防范金融風險，引導金融組織健康有序的發(fā)展。三是完善市場準入機制和退出機制，針對不同金融機構(gòu)服務對象的特點，適當放寬注冊資金和資產(chǎn)規(guī)模的大小，逐步放松業(yè)務及貸款利率限制。同時建立和完善金融機構(gòu)市場退出機制，維護金融體系的穩(wěn)定，保護存款人的利益。四是建立農(nóng)村金融突發(fā)性支付風險處置機制，完善保險制度，通過市場化的風險補償機制，合理分攤信貸機構(gòu)產(chǎn)生的存款與財產(chǎn)損失。五是建立健全農(nóng)村信用體系。政府加快出臺征信資料開放的法律，積極倡導宣傳誠信意識，完善信貸信息共享機制，大力培植“信用村”、“信用互助組”等信用主體，加強信貸政策與社會信用建設(shè)的結(jié)合。

參考文獻

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篇（3）

1我國農(nóng)村金融體系的主要問題

1.1農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的發(fā)展和深化

我國在歷史上曾經(jīng)長期執(zhí)行嚴格的城鄉(xiāng)分割制度，奉行“先城市后農(nóng)村”、“先工業(yè)后農(nóng)業(yè)”的發(fā)展思路，造成農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對滯后于城市，城鄉(xiāng)差距不斷擴大，形成了農(nóng)村資源向城市的單向流動。目前，許多地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍停留在傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟狀態(tài)，市場化程度低，無法形成規(guī)模化優(yōu)勢。而農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展之間不是孤立的，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況在一定程度上決定了農(nóng)村金融的發(fā)展程度。

由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)仍沒有根本性的改變，使農(nóng)村經(jīng)濟落后于城鎮(zhèn)，資金實力有限；由于農(nóng)業(yè)的投資回報率低，經(jīng)濟效益難以提高。農(nóng)村與農(nóng)業(yè)的先天不足制約了農(nóng)村金融的深化，而農(nóng)村金融發(fā)展的滯后，又進一步制約了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

1.2農(nóng)業(yè)保險缺位，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受災害影響

農(nóng)業(yè)是一個受自然因素影響較大的高風險性基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)自然災害嚴重威脅著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，威脅著農(nóng)民正常的生產(chǎn)和生活，必須通過設(shè)置風險分散機制來降低農(nóng)業(yè)風險，但目前我國農(nóng)業(yè)保險仍然非常滯后，不能適應現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，絕大多數(shù)農(nóng)民沒有參加農(nóng)業(yè)保險，遭受災害的損失得不到保險賠償，災后復產(chǎn)非常困難。

目前我國農(nóng)業(yè)仍然主要依靠兩種傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風險保障途徑，即民政部門主管的災害救濟和中國人民保險公司以商業(yè)方式推進的農(nóng)業(yè)保險。由于承保面小、保障程度低，賠付條件苛刻，使農(nóng)業(yè)保險的保障作用十分有限，遠不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民為應付自然災害對保險的需求，農(nóng)業(yè)保險的供給與需求之間很不平衡。

1.3農(nóng)村合作金融制度沒有很好地貫徹執(zhí)行

現(xiàn)行的農(nóng)村合作金融制度在執(zhí)行中沒有真正符合合作制的精神要義。按照農(nóng)村信用社章程，一是入股自愿、退股自由這個合作制最基本的原則，變成了存款自愿、取款自由。效益好的信用社，不愿增加股金，擔心既得利益受到影響；而那些虧損的信用社入股卻得不到分紅，也就難以吸納新股。二是社員是信用社產(chǎn)權(quán)的主要所有者，但實際上，有些社員的入股并非自愿，只是為了取得貸款權(quán)，而不是為了得到股東的權(quán)益。

1.4民間金融有待規(guī)范

非正規(guī)民間金融組織是指在央行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外從事金融交易、貸款和存款行為的農(nóng)村金融機構(gòu)，即民間金融，目前在我國各地活躍的民間金融活動主要有地下錢莊、親友之間的個人借貸行為、個人和企業(yè)團體間的直接借款行為、高利貸、各種合會等。農(nóng)民來自非正規(guī)市場的借款往往比來自正規(guī)信貸機構(gòu)的數(shù)額更多，利率一般也比官方利率更高。根據(jù)國務院1998年7月頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計息的親友借款之外，其他非正規(guī)民間金融組織或活動均屬于非法。

這種不被法律認可的非正規(guī)民間金融形式在我國農(nóng)村經(jīng)濟生活中普遍存在著。它們的產(chǎn)生與發(fā)展具有一定的合理性，有的地區(qū)民間金融所占的市場份額甚至遠遠地大于正規(guī)的金融機構(gòu)，對活躍農(nóng)村市場、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了一定的作用。但由于民間融資具有一定的盲目性、趨利性，其資金流向與國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策不相符。使國家宏觀調(diào)控政策難以落實，而且缺乏法律約束很難對其進行金融監(jiān)管，潛在的金融風險較大。

1.5農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款困難

貸款困難在農(nóng)村是普遍存在的現(xiàn)象，原因主要有以下兩點：一是農(nóng)村金融市場高度壟斷，各類金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點設(shè)置呈收縮的態(tài)勢，金融服務品種單一，導致農(nóng)村金融服務供給不足。而農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及各類農(nóng)村經(jīng)濟組織對貸款的需求卻非常旺盛，因此貸款困難。二是農(nóng)村貸款風險分擔機制和信用擔保體制尚未建立，金融機構(gòu)支農(nóng)缺乏利益驅(qū)動，銀行在辦理涉農(nóng)貸款時要承擔較大的信用風險，因此缺乏支農(nóng)貸款的積極性。

2金融支持我國新農(nóng)村建設(shè)的對策建議

2.1充分發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的支農(nóng)作用

(1)深化合作金融改革，發(fā)揮合作金融支農(nóng)主力軍的作用。

當前，我國正在深化農(nóng)村信用社改革，使農(nóng)村合作金融機構(gòu)真正成為產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足、治理完善，內(nèi)控嚴密、財務良好、服務高效的具有較強競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

首先，要進一步理順農(nóng)村信用社管理體制。處理好省級聯(lián)社與基層信用社的關(guān)系，尊重企業(yè)法人的自。理順各級農(nóng)村信用社的內(nèi)部管理體制，按照尊重和充分發(fā)揮基層法人社的經(jīng)營管理自的原則，加快完善其法人治、理結(jié)構(gòu)，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的機制。第二，加快農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革。在原有股權(quán)范圍的基礎(chǔ)上，按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，廣泛吸引自然人、企業(yè)法人和經(jīng)濟組織入股農(nóng)村信用社，建立有效內(nèi)部制約機制和符合現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第三，切實轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的經(jīng)營機制，以打造現(xiàn)代金融企業(yè)為目標，從以企業(yè)為中心轉(zhuǎn)向以市場為中心，以產(chǎn)品為導向轉(zhuǎn)向以客戶為導向，確立人本觀念，效益觀念，引入科學管理理論和方法，充分利用信息技術(shù)提升企業(yè)管理效能。第四，加強資金管理，嚴格按照人民銀行、銀監(jiān)部門對農(nóng)村信用社股金管理的有關(guān)要求，清理不合規(guī)股金，規(guī)范股金轉(zhuǎn)讓，做到科學、規(guī)范管理股金(2)增強商業(yè)銀行服務和支持“三農(nóng)”的積極性。

各商業(yè)銀行要抓住建設(shè)社會主義新農(nóng)村的歷史機遇，加快創(chuàng)新，改善服務，在商業(yè)化改革的過程中增強服務和支持“三農(nóng)”的積極性。應逐步恢復和增加在縣域的金融服務網(wǎng)點，簡化業(yè)務流程，提高服務效率；積極探索“龍頭企業(yè)+擔保公司+銀行+農(nóng)戶”的金融創(chuàng)新方式，利用龍頭企業(yè)掌握農(nóng)戶信息、控制農(nóng)戶資金流的優(yōu)勢，由龍頭企業(yè)成立專業(yè)擔保公司，為其關(guān)系密切的農(nóng)戶向銀行提供擔保，解決農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶貸款抵押擔保難的問題；通過加大對服務于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的城市企業(yè)和工商企業(yè)的支持力度，支持他們發(fā)展壯大，間接帶動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展；應在農(nóng)村積極開展中間業(yè)務，積極開發(fā)適合農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點的產(chǎn)品，逐步將目前在城市地區(qū)開發(fā)、開辦的新金融產(chǎn)品盡快推廣到廣大農(nóng)村地區(qū)，更好地滿足農(nóng)村多元化金融服務需求；改進信貸管理機制，加大對縣域民營企業(yè)的信貸支持力度。

2.2完善農(nóng)業(yè)保險體系

(1)因地制宜選擇合理的農(nóng)業(yè)保險模式。

我國經(jīng)濟的一個突出特點是地區(qū)發(fā)展很不平衡，東部地區(qū)城鎮(zhèn)化和工業(yè)化程度比較高，而中西部地區(qū)則相對落后，有的地區(qū)甚至還處在貧困狀態(tài)。因此，在現(xiàn)階段應該根據(jù)不同地區(qū)的不同對象以及抗風險能力的不同，采取政策和市場兩種手段開展農(nóng)業(yè)保險，建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的政策性和市場性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險制度。在東部發(fā)達地區(qū)應以商業(yè)性保險為主，在中西部發(fā)展比較落后的地區(qū)應以政策性保險為主；對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、種植大戶和實力較強的農(nóng)村經(jīng)濟組織應以商業(yè)性保險為主，對普通農(nóng)戶應以政策性保險為主，對貧困地區(qū)的農(nóng)戶應完全實行政策性保險。

(z)對重要涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵭胸斦y(tǒng)保。

對于農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中具有基礎(chǔ)性或根本性的重要領(lǐng)域，比如糧食種植、生豬生產(chǎn)等，應實行統(tǒng)保，保費由省市財政按一定比例分擔全額支付。關(guān)于保費的分擔比例，各地可以有所不同。東部發(fā)達地區(qū)的財政實力較強，可以由縣、市級財政適當多分擔；而對于一些經(jīng)濟相對落后的中西部地區(qū)，則可以由中央和省級財政適當分擔更多比例。

(3)建立完備的農(nóng)業(yè)再保險體系。

西方國家農(nóng)業(yè)保險的共同特征是利用行政手段建立多層次的再保險體系，而這正是制約我國和我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的瓶頸問題。我國應探索利用再保險體系支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，以財政補貼支持農(nóng)業(yè)保險部分費用和經(jīng)營虧損。農(nóng)業(yè)再保險體系的建立，對農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展將起到巨大的支持推動作用。在現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)再保險可以由中國再保險公司兼營、鼓勵外資再保險公司經(jīng)營，也可待條件成熟時在各省市推行組建政策性農(nóng)業(yè)再保險公司專門經(jīng)營，政府根據(jù)農(nóng)業(yè)再保險公司的類型和業(yè)務規(guī)模給予一定的優(yōu)惠政策。

2.3建立、健全農(nóng)村信用擔保體系

農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款困難的重要原因是缺少可供抵押的資產(chǎn)，或者找不到合適的信用擔保者。因此，要解決支農(nóng)信貸困難的問題，需要建立、健全農(nóng)村信用擔保體系，完善金融機構(gòu)支農(nóng)放款的風險分散和轉(zhuǎn)移機制。

由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對滯后、農(nóng)業(yè)具有先天的弱質(zhì)性等原因，農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)無法依靠市場力量完成，也不能通過農(nóng)民自發(fā)地組織而實現(xiàn)，必須由政府主導。這種主導作用主要體現(xiàn)在，各級政府要加強對農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)地領(lǐng)導、監(jiān)督、管理和協(xié)調(diào)工作，積極為興辦農(nóng)村和農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)創(chuàng)造條件。第一，農(nóng)村信用擔保機構(gòu)應以政府財政資金為基礎(chǔ)，同時多渠道籌集資金，鼓勵社會資本投入。第二，規(guī)范政府行為，防止行政干預，為農(nóng)村信用擔保機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的政策扶持環(huán)境。按照《擔保法》、《公司法》，規(guī)范政府作為出資人(股東)的行為，確保農(nóng)村信用擔保機構(gòu)按市場化原則自主開展擔保業(yè)務。

篇（4）

金融是經(jīng)濟的血液，可越是貧困地區(qū)，越是金融服務不充分、不到位的盲區(qū)。資金短缺，一直是制約貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和扶貧開發(fā)的瓶頸，是亟待越過的一道坎。近年來，國家越來越重視金融扶貧在扶貧開發(fā)中的作用。《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》中提出要加大金融支持農(nóng)業(yè)力度，促進農(nóng)村及貧困地區(qū)的發(fā)展。

作為欠發(fā)達地區(qū)，扶貧攻堅工作被列為的重點民生工作。為加快扶貧攻堅步伐，2013年 11月，自治區(qū)創(chuàng)新扶貧機制，在57個貧困旗（縣）實施了“金融扶貧富民工程”，通過財政擔保、貼息引導銀行發(fā)放扶貧貸款，實現(xiàn)了激發(fā)貧困戶脫貧動力、扶貧資金倍增、銀行積極放貸、防范扶貧腐敗等多重效應。

踐行責任與擔當 致力于富農(nóng)興業(yè)

按照實施“金融扶貧富民工程”方案，2013年到2017年，自治區(qū)財政每年注資4.75億元設(shè)立風險擔保補償金，為銀行向貧困農(nóng)牧戶發(fā)放的扶貧貸款提供擔保。同時，投入專項資金為扶貧貸款貼息，其中貧困農(nóng)牧戶貸款的年貼息率為5%，農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)等其他類型貸款的年貼息率為3%。把經(jīng)過扶貧部門認可的種植、養(yǎng)殖大戶、農(nóng)牧民合作社、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)列為支持對象，發(fā)揮其輻射作用，帶動貧困農(nóng)牧戶增收和貧困旗縣經(jīng)濟發(fā)展。

“金融扶貧富民工程”的實施，得到了自治區(qū)黨委政府以及農(nóng)總行黨委的高度重視，自治區(qū)主席巴特爾親自批準實施方案；李佳副書記主持了“金融扶貧富民工程”簽約儀式；王玉明副主席多次組織研究并推動工程研發(fā)實施的各項工作。多年來，作為面向三農(nóng)、橫跨城鄉(xiāng)的農(nóng)業(yè)銀行分支機構(gòu)，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行秉承大型國有銀行的責任擔當，自覺融入地方經(jīng)濟發(fā)展大局，始終堅持服務“三農(nóng)三牧”不動搖、服務實體經(jīng)濟不動搖、服務民生事業(yè)不動搖，發(fā)揮城鄉(xiāng)并舉的服務優(yōu)勢，與自治區(qū)經(jīng)濟發(fā)展同頻共振。作為自治區(qū)“金融扶貧富民工程”首家合作金融機構(gòu)，農(nóng)總行劉士余董事長、張云行長等領(lǐng)導多次予以重要批示，農(nóng)總行各部門給與專業(yè)工作指導和具體部署。在各界的關(guān)心支持下，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行舉全行之力，大力推進“金融扶貧富民工程”。

農(nóng)行內(nèi)蒙古分行將參與該項工程，作為深入踐行黨的群眾路線、落實自治區(qū)“8337”發(fā)展思路和農(nóng)總行“要在強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)金融服務實現(xiàn)新突破”的責任擔當，帶領(lǐng)涉及“金融扶貧富民工程”57個縣域的60家支行，為實現(xiàn)連續(xù)5年每年安排50億元左右的專項信貸資金，支持全區(qū)57個貧困旗縣的農(nóng)牧戶、專業(yè)合作社和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展；5年內(nèi)在縣域及以下地區(qū)布放電子機具4.5萬臺以上，其中在農(nóng)村牧區(qū)布放2.5萬臺，57個貧困旗（縣）的嘎查村電子機具全覆蓋的目標任務，展開了創(chuàng)新金融扶貧方式、助推脫貧致富奔小康的探索與實踐。

為強化貸款的扶貧功能，規(guī)定扶貧貸款的年利率在基準利率基礎(chǔ)上最高不上浮40%，已接近農(nóng)行內(nèi)蒙古分行的運營成本，并將農(nóng)牧民單戶貸款起點金額從3000元降為1000元。貸款期限也從以往的春借秋還，改為按貸款項目的生產(chǎn)銷售周期靈活確定，且一次授信3年，期間可隨借隨還。

精心安排有章法 工作確保“五到位”

為統(tǒng)籌推進“金融扶貧富民工程”，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行采取了五項“確保”措施：首先，加強組織領(lǐng)導，確保配合到位。為此專門成立了“金融扶貧富民工程”領(lǐng)導小組，強化與各級地方黨政的協(xié)調(diào)聯(lián)動。充分借助政府的管理優(yōu)勢，發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧專管員和村級“兩委”班子在貸戶選擇和推薦環(huán)節(jié)的主導作用，積極配合政府扶貧部門開展聯(lián)合培訓、督導，確保扶貧政策、金融產(chǎn)品、工程服務等各項內(nèi)容、措施落實到位。

大力創(chuàng)新產(chǎn)品，確保服務到位。按照商業(yè)化運作原則，專門研發(fā)了額度高、期限長、還款方式靈活，適合農(nóng)牧戶的“金穗富農(nóng)貸”；適合縣域小微企業(yè)的“金穗強農(nóng)貸”兩款產(chǎn)品。全區(qū)各地農(nóng)行機構(gòu)按照“一縣一特色、一行一路徑、一村一對策”的思路，根據(jù)自治區(qū)十大扶貧主導產(chǎn)業(yè)特點，結(jié)合57個旗（縣）資源狀況，有效滿足集中連片、產(chǎn)業(yè)鏈帶動、專業(yè)大戶（家庭農(nóng)場）、合作社帶動下的農(nóng)牧戶和縣域涉農(nóng)法人客戶的融資需求。提供包括結(jié)算、理財?shù)葮I(yè)務產(chǎn)品在內(nèi)的全方位、綜合化的一攬子金融服務。

優(yōu)化內(nèi)部流程，確保效率到位。根據(jù)“政府風險補償資金”服務模式特點，對信貸管理流程進行全面優(yōu)化，明確信貸經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的工作職責，加強各部門、各環(huán)節(jié)間的銜接與合作。對“金穗富農(nóng)貸”業(yè)務采取集中受理和調(diào)查、批量審查審批的方式，提高審批效率；對“金穗強農(nóng)貸”業(yè)務，通過加強前后臺配合，取消首筆貸款報備要求等措施，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。

加大傾斜力度，確保資源到位。對實施“金融扶貧富民工程”的57個縣域、涉及到的60個支行，通過調(diào)整中后臺人員補充到前臺；通過招聘大學畢業(yè)生、村官、二線人員返聘等措施充實客戶經(jīng)理隊伍。在信貸資源和財務費用上，專項匹配“金融扶貧富民工程”信貸規(guī)模，單獨核定基礎(chǔ)費用、戰(zhàn)略費用及固定資產(chǎn)投資，單獨配置人員獎勵費用等，為“金融扶貧富民工程”的順利實施提供有力的人才支持和資源保障。

嚴肅工作紀律，確保管理到位。為確保自治區(qū)黨委政府的政策要求貫徹落實到位，嚴控貸款風險，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行提出了“八個必須”的工作要求和“五個一律”的禁止性規(guī)定。對出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款或借助政府風險補償金掩蓋原有貸款風險及辦理貸款中收受現(xiàn)金或索取好處的，收貸不入賬、截留、挪用貸款資金等行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅決從嚴從重處理，確保“金融扶貧富民工程”健康有序地開展下去。

信貸產(chǎn)品“接地氣” 金融服務送下鄉(xiāng)

在“金融扶貧富民工程”開展過程中，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行“擼起袖子使勁兒挖”，爭取讓扶貧產(chǎn)品多些“泥土味兒”。針對貧困戶的小額扶貧貸款，不再要求有“吃皇糧”的公務員進行擔保，而是創(chuàng)新出不需要任何資產(chǎn)擔保的“五戶聯(lián)保”（3個信用戶帶2個貧困戶）、“三戶聯(lián)保”（2個信用戶帶1個貧困戶）信用貸款等模式，或以“信用村”建設(shè)為載體，賦予村“兩委”班子一定的推薦和貸款初審權(quán)力，以多維度的貸前審查來破除一些不切實際的擔保條件，創(chuàng)新方式為貧困人群增加受信能力，確保有還款能力的貧困戶都能貸上款。

在服務模式上，針對農(nóng)牧民貸款“擔保難”的瓶頸，根據(jù)不同借款主體的業(yè)務需求，對貸款額度5萬元以上的貸款，創(chuàng)新推廣了“農(nóng)牧民專業(yè)合作社+農(nóng)牧戶+風險補償金”“政府風險補償資金+動物資產(chǎn)抵押+農(nóng)村土地（草場）承包經(jīng)營權(quán)抵押+農(nóng)牧戶”“政府風險補償資金+資金互助社+農(nóng)牧戶”等“富農(nóng)貸”八種貸款模式。制定了《動物資產(chǎn)抵押擔保管理實施細則》、《農(nóng)牧民專業(yè)合作社保證擔保管理實施細則》和《信用村評定操作指引》等制度辦法。針對小微企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)新推出了“階段擔保+倉單質(zhì)押的‘糧捷貸’”；制定了土地（草場）承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款實施細則及操作指引，提出了解決林權(quán)抵押問題的有關(guān)措施。與保險公司簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)新開展“履約保證保險業(yè)務”，實現(xiàn)法人客戶抵押擔保的新突破。這一系列創(chuàng)新舉措，打通了服務農(nóng)牧民的路徑，拓寬了扶貧貸款的受益面。

針對農(nóng)牧民客戶反映貸款資料較繁雜、重復簽字、農(nóng)牧民往返支行的次數(shù)較多等貸款流程問題，內(nèi)蒙古分行專門組織工作組現(xiàn)場調(diào)研，修改完善了貸款業(yè)務流程，將“富農(nóng)貸”業(yè)務調(diào)查表簡化為2頁。將個人征信授權(quán)書與村委會推薦表進行整合，使農(nóng)牧民到支行現(xiàn)場辦理手續(xù)的次數(shù)由3次減少到1次，實現(xiàn)了“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。同時，將小額農(nóng)戶貸款權(quán)限全部下放到旗（縣），并采取客戶經(jīng)理入村入戶現(xiàn)場辦公的方式，使辦貸效率提高了近60%，確保了金融扶貧富民貸款資金第一時間發(fā)放到廣大農(nóng)牧民手中。

農(nóng)行內(nèi)蒙古分行的“三農(nóng)”客戶經(jīng)理們，日夜奔波在向貧困農(nóng)牧民宣傳金融扶貧政策、辦理貸款的路上，姜海波就是其中的一員。這位農(nóng)行科爾沁左翼后旗支行的“三農(nóng)”客戶經(jīng)理，沒日沒夜地走村串戶，加班加點忙碌，現(xiàn)己幫助600戶農(nóng)牧民拿到了2000萬元的“金穗富農(nóng)貸”。貸款要想放得出、收得回，必須把好源頭關(guān)，嚴格貸前調(diào)查，姜海波與同事們將其作為工作信條，牢牢記住，認真踐行。他與同事們無論刮風下雨，幾乎每天都要步行至少20里路，始終戰(zhàn)斗在送貸款下鄉(xiāng)第一線。

調(diào)動農(nóng)戶積極性 實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

“金融扶貧富民工程”實現(xiàn)了“政府主導、商業(yè)銀行參與、市場化運作”的模式。不同于財政無償扶貧，以普惠制為特點的內(nèi)蒙古金融扶貧模式，是扶貧開發(fā)的新嘗試，起到了“扶貧扶志，治窮治心”的效果。過去，政府的財政性扶貧資金額度小、分散，只有投入沒有回報，不能解決大問題，而且主要是用在了生活性扶貧上。通過“金融扶貧富民工程”，使政府扶貧資金發(fā)生了革命性變化。金融部門信貸扶貧的最大障礙是大多數(shù)貧困農(nóng)牧戶缺乏有效抵押物，無法從商業(yè)銀行獲取融資。以政府的財政扶貧資金設(shè)立風險補償金后，有效破解了商業(yè)銀行信貸支持的抵押擔保瓶頸，從而使農(nóng)行能夠放大投放信貸資金，并擴大貸款扶持的覆蓋面，既充分發(fā)揮扶貧資金的引導作用，又保證了信貸資金按市場化運作，有效地解決了扶貧開發(fā)貸款少、貸款難和貸款貴的問題，培育農(nóng)牧民自我發(fā)展能力，變輸血為造血，從根本上增強區(qū)域經(jīng)濟、農(nóng)牧民自身發(fā)展后勁和可持續(xù)發(fā)展能力。

“金融扶貧富民工程”在內(nèi)蒙古實施以來，全區(qū)各級黨政部門高度關(guān)注和重視，57個貧困旗（縣）以外的其它旗（縣）紛紛提出由地方財政拿出“風險補償資金”，與農(nóng)行合作實施“金融扶貧富民工程”。2014年10月，農(nóng)總行批準將“金融扶貧富民工程”業(yè)務擴大到全區(qū)80個旗（縣），目前已有23家非貧困旗（縣）引進該模式開展合作。同時，“三農(nóng)”金融服務中抵押擔保難、模式少、流程不科學等瓶頸問題得以有效解決，內(nèi)蒙古分行“三農(nóng)”金融服務的覆蓋面得以有效拓展。以烏蘭察布市四子王旗為例，過去全旗每年扶貧口的資金才兩三千萬元，近兩年在每年1000萬元風險補償金的撬動下，截至目前，該旗已獲得農(nóng)行發(fā)放扶貧貸款近4億元，較去年同期增加3億元，扶持貧困農(nóng)牧民由工程啟動之初的1214戶增加到7180戶。這種乘數(shù)效應，在其他貧困旗（縣）也很明顯。工程開展一年多來，自治區(qū)57個貧困旗（縣）平均每個旗縣的貸款都突破了2億元。

篇（5）

縣是農(nóng)業(yè)大縣，屬于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，也是國家扶貧開發(fā)重點縣。近年來，我縣立足縣情，調(diào)整完善發(fā)展思路，牢固樹立科學發(fā)展觀，突出工業(yè)化核心戰(zhàn)略和招商引資主戰(zhàn)略，主動融入合肥經(jīng)濟圈，對接“長三角”，大力發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟、招商引資、旅游發(fā)展、民生工程和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全縣上下思想觀念不斷解放，發(fā)展意識日益增強，招商引資取得突破，城鄉(xiāng)面貌變化較大，人民生活得到改善，經(jīng)濟社會取得了明顯進步。2008年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值73.2億元，財政收入4億元，固定資產(chǎn)投資21.9億元，到位境內(nèi)資金12.6億元，社會消費品零售總額25.9億元，實際利用外資1180萬美元，進出口總額2554萬美元，農(nóng)民人均純收入3739元，全年新增貸款8億元。三次產(chǎn)業(yè)比為23.6:38.7:

37.7。在全省2008年度縣域經(jīng)濟綜合評價中綜合發(fā)展指數(shù)位列第37位。縣域經(jīng)濟發(fā)展的格局呈現(xiàn)出，工業(yè)經(jīng)濟強勢增長，新擴建了一批骨干企業(yè)，初步形成了食品加工、機械制造、輕工紡織三大支柱行業(yè)，規(guī)模工業(yè)企業(yè)發(fā)展到123家。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力穩(wěn)步提高，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品比重上升，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有序推進。第三產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，商貿(mào)服務業(yè)、旅游業(yè)方興未艾。上半年，全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值35.9億元，財政收入2.6億元，固定資產(chǎn)投資14億元，到位境內(nèi)資金8.29億元，新增貸款7.74億元，后發(fā)優(yōu)勢進一步凸現(xiàn)。

地方經(jīng)濟的快速發(fā)展促進了金融業(yè)的成長壯大。全縣現(xiàn)有金融機構(gòu)（網(wǎng)點）94個，從業(yè)人員871人，其中國有股份商業(yè)銀行4家，國有政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市合作銀行、郵政儲蓄各1家，小額貸款公司1家，擔保機構(gòu)18家、保險公司6家。截止8月底，全縣銀行業(yè)各項存款余額97.78億元，各項貸款余額46.61億元。累計擔保金額為10.7億元，在保余額8.3億元。縣惠民小額貸款公司累計發(fā)放貸款5.7億元。金融對支柱產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)的保障作用日益明顯，金融的平衡運行助推了地方經(jīng)濟持續(xù)健康快速發(fā)展，金融改革促進金融活力和持續(xù)發(fā)展的能力明顯增強，金融監(jiān)管力度加大，金融秩序保持穩(wěn)定，金融風險得到有效化解，經(jīng)營效益明顯提高。全縣銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模已達到126.5億元，實現(xiàn)盈利1.7億元。

二、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況

1、積極推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的發(fā)展。近年來，在各項政策、措施的促進下，國有銀行開發(fā)小企業(yè)信貸業(yè)務積極性明顯提高，努力創(chuàng)新適合縣域小企業(yè)信貸產(chǎn)品，以提升小企業(yè)信貸市場的競爭力。縣工商銀行推出發(fā)票融資業(yè)務，以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，能夠使抵押品不足、擔保能力弱的小企業(yè)快速獲得貸款，累計為志誠機電、中天塑業(yè)等企業(yè)發(fā)放貸款1100多萬元。縣建設(shè)銀行2006年以來相繼開發(fā)了符合中小企業(yè)貸款需求的信貸品種，如速貸通、成長之路、助業(yè)貸款，較好的支持了中小企業(yè)的發(fā)展，促進了企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長，上半年企業(yè)貸款余額12287萬元，較年初新增4757萬元，增幅達63.17％。縣農(nóng)業(yè)銀行推出的“公司+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“多戶聯(lián)保”貸款等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)戶提供融資服務。帥旺食品有限公司從事糧食收購加工、食品研發(fā)和生產(chǎn)銷售，公司資產(chǎn)1.6億元，占地面積130畝，現(xiàn)有職工1200余人。今年簽訂土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議承包耕地20950畝種植水稻，縣農(nóng)行以“公司+農(nóng)戶”形式投放貸款958萬元。縣中國銀行選擇了即可增加信貸規(guī)模，風險相對較低的票據(jù)貼現(xiàn)做為資產(chǎn)業(yè)務的主要品種，上年辦理貼現(xiàn)8200萬元，累計為11家中小企業(yè)的提供融資服務。縣農(nóng)村合作銀行對縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)和杭埠工業(yè)園區(qū)的小企業(yè)集中區(qū)實行一次授信，循環(huán)使用的方式，加大對企業(yè)的支持力度，通過貸款、承兌、授信多種金融產(chǎn)品來滿足小企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)，擴大生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。

2、大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。縣農(nóng)行結(jié)合縣域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點，加大對優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)供銷的信貸支持，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，支持特色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展。今年6月末涉農(nóng)貸款余額15613萬元，較年初新增4705萬元，增幅43.13％。縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對省產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)友勇米業(yè)淀粉糖槳生產(chǎn)項目發(fā)放項目貸款3400萬元，為企業(yè)的健康發(fā)展提供堅強資金保障。

3、支持消費經(jīng)濟發(fā)展，促使消費需求成為縣域經(jīng)濟的增長點。截止目前個人消費貸款余額5.74億元，比年初新增2.09億元，同比多增0.73億元。穩(wěn)定的購房需求是個人消費貸款平穩(wěn)增長的主要因素。建行是個人消費貸款發(fā)放的主力軍，余額3.43億元，為促進經(jīng)濟增長方式的改善發(fā)揮了積極的作用。

4、加大扶持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強縣域經(jīng)濟發(fā)展后勁。農(nóng)發(fā)行、徽行上半年向縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建設(shè)投資公司、縣城鎮(zhèn)建設(shè)投資公司貸款11200萬元，用于城區(qū)改造和園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

5、支持經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)，著力改善民生。各家金融機構(gòu)發(fā)揮自身職能優(yōu)勢，改善金融服務，認真履行承擔的社會責任。縣農(nóng)合行承擔全縣22萬戶涉農(nóng)補助資金打卡發(fā)放工作，為此在農(nóng)村各個支行設(shè)立專門窗口配備專人服務。發(fā)放下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款176戶373萬元，生源地助學貸款229筆160萬元。

三、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的問題和原因

縣域金融機構(gòu)為促進本地縣域經(jīng)濟發(fā)展做了積極貢獻，贏得了自身的長足發(fā)展，但是還存在較多問題，主要表現(xiàn)在：

1、金融機構(gòu)缺乏經(jīng)營自。目前國有銀行將授信審批權(quán)限集中到市級、省級行，基層行基本沒有授信品種。這種管理方式導致因?qū)徟鷷r間延長而流失一些優(yōu)質(zhì)客戶，造成基層人員缺乏創(chuàng)新與開拓的主動性，制約了縣域信貸投入，從而造成了國有商業(yè)銀行存貸款比例失衡，存款持續(xù)強勁增長，貸款增長緩慢，甚至出現(xiàn)負增長，資金外流現(xiàn)象嚴重。從近兩年來金融運行情況看，新增存款轉(zhuǎn)化為本地貸款的總量雖有所增長，但與縣域經(jīng)濟增長對資金巨大需求存在一定的差距。8月底各行存貸比為：徽行為82%、農(nóng)合行79%、四大商業(yè)銀行平均為24%（其中最低為4.8%，最高為70%）。縣內(nèi)存貸比例過低，本地經(jīng)濟建設(shè)資金缺口緊張。

2、縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與國家產(chǎn)業(yè)政策不協(xié)調(diào)。國家要求嚴格按照產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保、能耗等市場準入標準審批項目。縣域經(jīng)濟主要由資源加工類中小企業(yè)構(gòu)成，大多經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平相對落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風險較大，能耗高、環(huán)保意識也較為淡薄，達不到國家環(huán)保標準，難以從銀行獲得貸款。

3、金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新動力不足。受銀行體制、管理方式等多方面因素的制約，基層銀行的創(chuàng)新動力較弱，對上級行經(jīng)營管理更多的是被動執(zhí)行，缺乏積極性和主動性，主動開拓適合縣域經(jīng)濟實際的金融產(chǎn)品意識不夠。面對“三農(nóng)”和中小企業(yè)巨大的資金需求，金融機構(gòu)無論在投放貸款總量上，還是在金融產(chǎn)品上，都難以滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展需要。企業(yè)普遍反映，現(xiàn)有銀行貸款大多是流動資金貸款，缺少對技術(shù)改造和企業(yè)固定資產(chǎn)投資的信貸支持，僅有農(nóng)發(fā)行投放一筆針對企業(yè)基建設(shè)備貸款業(yè)務。

4、抵押擔保條件設(shè)置苛刻。目前絕大多貸款需要抵押擔保，中小企業(yè)用以作為貸款擔保的抵押物主要是房產(chǎn)地產(chǎn)以及通用機械設(shè)備等固定資產(chǎn)，除縣農(nóng)合行可用機械設(shè)備抵押外，各家銀行對抵押物要求是房產(chǎn)地產(chǎn)，抵押折扣率僅在40%～70%之間，限制了企業(yè)貸款的額度。通過擔保公司擔保費率普遍較高，并須提供反擔保，增加了企業(yè)融資成本。通過擔保公司融資也有局限，單筆擔保按規(guī)定不得突破擔保公司實收資本的10%，各商業(yè)銀行也規(guī)定擔保公司提供擔保時需將10～20%的保證金存入貸款銀行，也制約了擔保貸款的規(guī)模。

5、地方性金融機構(gòu)資金供給不足。當前縣域金融機構(gòu)仍以四大國有商業(yè)銀行為主體，大企業(yè)大項目是國有商業(yè)銀行支持的重點，對中小企業(yè)強調(diào)風險控制較多，貸款準入門檻高，信貸操作過于審慎。新興商業(yè)銀行的觸角還未延伸到縣級，地方性金融機構(gòu)數(shù)量少，規(guī)模小，能力有限，難以滿足中小企業(yè)的貸款需求。農(nóng)村合作銀行和徽行支行，是縣域經(jīng)濟信貸支持力度較大的兩家地方性商業(yè)銀行，其存款占全縣總存款42.7%，貸款占全縣總貸款的70.2%，兩家銀行存貸比都達到或超過80%以上，均超出銀監(jiān)部門規(guī)定的上限。

6、信貸增長極不平衡。從信貸投放結(jié)構(gòu)看，截止8月底的短期貸款中，工業(yè)類貸款8.2億元，僅占17.5%；商業(yè)及其他類貸款6.4億元，占14%；農(nóng)業(yè)貸款20.8億元，占45%。從行際分布看，四大商業(yè)銀行8.88億元，僅占貸款總額19%；地方商業(yè)銀行28.5億元，占61%。

7、中小企業(yè)融資渠道單一。目前縣級中小企業(yè)融資渠道主要是銀行貸款，票據(jù)融資等只占其融資比例的很少部分。截止8月末中小企業(yè)票據(jù)融資余額0.17億元，比年初下降0.38億元，占融資總額0.3%。縣域中小企業(yè)大部分投資規(guī)模、資產(chǎn)總額等達不到直接融資條件，融資渠道單一。

8、信息不對稱影響銀企合作成效。銀行作為資金的提供者并不親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者中小企業(yè)之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。一方面縣域中小企業(yè)的經(jīng)營管理者多數(shù)自身素質(zhì)較低，缺乏應有的財務管理知識，內(nèi)控制度不健全，家族式管理模式較普遍。另外，中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營狀況一般、財務管理不規(guī)范、信息反映失真等多方原因，在銀行信用評級系統(tǒng)中評級不高，達不到銀行的信用等級要求。另一方面銀行體系現(xiàn)有人員中大多為金融和會計方面人才，對企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展眼界不寬把握不準，也造成銀行缺乏為中小企業(yè)提供更多融資服務的動力。

四、促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融政策建議

1、適度轉(zhuǎn)授權(quán)限，增強基層行經(jīng)營活力。統(tǒng)一的信貸管理模式和標準并不適應銀行和經(jīng)濟發(fā)展的需要，應合理界定經(jīng)營資源配置權(quán)和分支機構(gòu)職責，賦予基層行特別是欠發(fā)達地區(qū)基層行應有的資金管理權(quán)、業(yè)務創(chuàng)新權(quán)，盡可能減少一些不必要的環(huán)節(jié)，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，使信貸改革創(chuàng)新更符合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要，切實提高對縣域經(jīng)濟的金融服務水平，有效推動縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

2、創(chuàng)新適合縣域經(jīng)濟融資要求的金融產(chǎn)品。金融機構(gòu)應根據(jù)欠發(fā)達縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及民營企業(yè)的特點，開發(fā)新產(chǎn)品，形成特色化服務、多樣化服務。按照區(qū)域經(jīng)濟、特色經(jīng)濟等地方經(jīng)濟發(fā)展的特點，針對市場不同層次的金融需求提供具有獨創(chuàng)性的特色金融服務，在中小企業(yè)融資方面，對需求個性化、差異化的客戶，提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務，增強基層分支機構(gòu)的盈利能力和服務當?shù)氐慕?jīng)濟活力。

3、加快建立和規(guī)范地方性融資組織。建立健全面向中小企業(yè)的金融體系，為中小企業(yè)融資服務。根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展狀況，適時設(shè)立由民間資本投資參股的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等融資性金融服務組織，引導民間資金進入農(nóng)村金融市場，增加縣域中小企業(yè)融資渠道，改變企業(yè)融資難狀況。

4、積極健全信用擔保體系。信用擔保是融通銀行資金的重要手段。要充分發(fā)揮縣域中小企業(yè)擔保機構(gòu)的作用，更好地促進中小企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)階段尤其要發(fā)揮擔保資源的合力，共同出資或參股建立規(guī)模大、擔保能力強的大型擔保公司；積極鼓勵中小企業(yè)、民營企業(yè)建立互助擔保基金和互擔保機構(gòu)；積極支持個體工商戶、農(nóng)民實行聯(lián)戶聯(lián)保。建立區(qū)域性的擔保體系，提升擔保能力，最大限度地滿足企業(yè)的擔保需求。銀行應與擔保機構(gòu)建立長期的親密的合作伙伴關(guān)系，做好互通信用信息和資源共享，共同分擔經(jīng)營風險，共同管好信貸資金，通過合作提高各自在市場中的競爭力。政府加大對擔保機構(gòu)的支持力度，建立嚴密的政策法規(guī)制度，對擔保機構(gòu)進行有限的風險補償和資金注入，對政策性擔保業(yè)務給予一定比例的補貼。

5、鼓勵多種融資方式共同發(fā)展。一是積極謀求進入資本市場直接融資。二是吸收民間資本進入中小企業(yè)。通過產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、股份合作等多種形式，吸收民間資本進入中小企業(yè)，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。

五、實現(xiàn)縣域經(jīng)濟金融和諧發(fā)展的工作舉措

1、加強協(xié)調(diào)配合，不斷增加信貸投放總量。政府有關(guān)部門要加強對金融工作的服務，及時解決金融機構(gòu)發(fā)展中面臨的困難和問題，配合金融監(jiān)管部門防范和化解金融風險，維護地方金融安全，謀劃推動地方金融業(yè)改革發(fā)展。各金融機構(gòu)要強化金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)，牢牢把握自身發(fā)展和支持地方經(jīng)濟的契合點，在積極貫徹央行貨幣政策的同時，牢固樹立服務地方經(jīng)濟就是壯大自我的意識，積極向上爭取資源，加大對特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和重點建設(shè)項目支持，努力爭取貸款規(guī)模，增加信貸投放總量。

2、建立經(jīng)濟信息共享機制，努力消除信息不對稱。加強縣域經(jīng)濟和金融信息的雙向交流，相互通報經(jīng)濟、金融情況。一方面向轄內(nèi)金融機構(gòu)提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場供求信息，另一方面向縣有關(guān)經(jīng)濟主管部門傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息，協(xié)調(diào)化解貸款難、難貸款問題的癥結(jié)，搭建銀政企互惠合作平臺，為金融促進縣域經(jīng)濟增長提供有效服務。推進銀企合作共贏，是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求，也是企業(yè)和銀行自身發(fā)展的客觀需要。近年舉辦的銀企對接活動，初步構(gòu)筑起了銀政企相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發(fā)展的新型銀地、銀企關(guān)系，政銀企之間的長效協(xié)調(diào)機制日趨完善，銀企合作工作成績顯著。縣徽商銀行等商業(yè)銀行也自辦了類似活動。要進一步推進銀企合作向縱深發(fā)展，各金融機構(gòu)要強化市場意識，主動地去了解企業(yè)，幫助他們做大做強，建立穩(wěn)定的客戶群。對企業(yè)推薦的項目，金融部門要深入調(diào)查研究，認真分析其成長性和上級行授信的可能性。有關(guān)職能部門，要繼續(xù)做好牽線搭橋工作，采取多種形式，有效疏通金融部門與經(jīng)濟主體的連接渠道，建立完善的銀企溝通協(xié)調(diào)機制，在銀企之間搭建起一種互信互利互助的良好合作關(guān)系，促進銀企雙方坦誠溝通，精誠合作，互惠雙贏，共謀發(fā)展。

篇（6）

近幾年，我國保險公司發(fā)展迅猛，2000年以后成立了百余家保險公司，在10年的發(fā)展歷程中，中小保險公司的發(fā)展面臨諸多問題，無論在發(fā)展狀況、公司經(jīng)營還是在業(yè)務機構(gòu)等方面都存在一系列問題。

1 中小保險公司的界定

目前，中小保險公司是一個普遍叫法，但是其特征卻沒有明確的界限。《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》于2003年頒布，它對中小企業(yè)的劃分進行了明確概述，但是金融行業(yè)中的中小企業(yè)劃分標準卻不具體。當前，保險業(yè)“幾強多弱”的市場結(jié)構(gòu)明顯，保險市場一般以企業(yè)的市場占有額作為劃分保險公司大小的依據(jù)，通常將市場占有額達到8%及以上的企業(yè)定義為大型保險公司，而市場占有額不足8%的則被定義為中小保險公司。本文對保險公司的劃分標準于此存在一定的差異。以此標準作為參考依據(jù)，2008年的財險市場可以做如此劃分：太平洋保險公司、中國人保以及平安財產(chǎn)保險等市場占有額均高于10%，所以它們?yōu)榇笮捅ｋU公司；其余的則為中小型保險公司。而在壽險市場，平安人壽保險以及中國人壽的市場占有額高達10%，均為大型保險公司，其余的則為中小保險公司。

2 中國中小保險公司發(fā)展的意義

2.1 推動中小保險公司的發(fā)展，實現(xiàn)保險業(yè)的跨越式發(fā)展

自1980年開始，我國全面恢復保險業(yè)務，中國保險業(yè)以此為基礎(chǔ)取得了全面的發(fā)展：保險收入急劇增長，每年的增幅達到30%以上，2009年的保費收入更是高達10000多億人民幣。但是，縱觀中國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，我國的保險業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達國家相比還存在著一定的差距。所以在目前的形勢下，我國應該制定切實可行的策略，全力推動保險業(yè)發(fā)展，有效增加保險業(yè)的市場供給，激發(fā)保險市場的巨大潛力，促進保險業(yè)的全面發(fā)展。

2.2 要不斷優(yōu)化保險市場的發(fā)展環(huán)境，促進中小保險公司的發(fā)展

目前，大多數(shù)發(fā)達國家的保險公司都處于完全的市場競爭環(huán)境中，市場供給主體趨于飽和，市場競爭激烈。但是中國的保險市場與其還存在一定的差距，仍處于獨占市場階段。就我國保險業(yè)的地區(qū)分布來看，中心城市的保險業(yè)市場競爭相對激烈，保險機構(gòu)的門類繁多，但是在縣域及偏遠地區(qū)，保險業(yè)發(fā)展極不充分，保險供給短缺，有些地區(qū)甚至處于獨家經(jīng)營或者無人經(jīng)營狀況。要不斷優(yōu)化我國保險業(yè)的市場環(huán)境，需要鼓勵中小保險公司的不斷發(fā)展，尤其要支持和鼓勵為三農(nóng)服務的中小保險公司。

2.3 大力促進中小保險公司的發(fā)展，提升保險業(yè)的市場競爭力

中小保險公司為了在激烈的市場競爭中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢，逐漸改變經(jīng)營策略，廢除傳統(tǒng)的增加人力、資金投入和鋪設(shè)機構(gòu)等方式，逐漸將人員素質(zhì)的提升以及業(yè)務結(jié)構(gòu)的改善等作為發(fā)展的關(guān)鍵，實現(xiàn)保險企業(yè)的集約化發(fā)展。除此之外，中小企業(yè)要提升自己的核心競爭力，就要不斷創(chuàng)新，充分發(fā)揮創(chuàng)新機制靈活、創(chuàng)新動力強以及創(chuàng)新阻力小等優(yōu)勢，從根本上提升中小保險公司的核心競爭力，形成大型保險公司和中小保險公司既合作又競爭的關(guān)系，保持中小企業(yè)的發(fā)展活力，為中小保險公司的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。[1]

3 中國中小保險公司優(yōu)勢與劣勢分析

3.1 中國中小保險公司的優(yōu)勢分析

3.1.1中小保險公司能夠及時轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，依托股東不斷推進其向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。中小保險公司的大股東一般都在某一行業(yè)或者領(lǐng)域具備領(lǐng)導能力和號召力，為中小保險公司的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。中小保險公司借大股東的影響力和號召力，能不斷提升企業(yè)的知名度和信譽，實現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。

3.1.2中小保險公司能取得較高的邊際效益。大型保險公司經(jīng)歷了快速發(fā)展時期，現(xiàn)在基本趨于成熟階段，而中小保險企業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，尚未建立完整的經(jīng)營管理模式，所以它能在不增加支出成本的基礎(chǔ)上，及時調(diào)整經(jīng)營策略，為企業(yè)擴大再生產(chǎn)提供前提條件。

3.1.3中小保險公司的發(fā)展能為保險專業(yè)人才提供更為廣闊的發(fā)展空間。隨著金融危機的爆發(fā)和國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，大量優(yōu)秀人才選擇回國發(fā)展，再加上我國重視金融保險人才的培養(yǎng)，所以我國人才保險市場逐漸趨于飽和。與大型保險公司相比，中小保險公司具備更大的發(fā)展?jié)摿Γ転閱T工提供更為廣闊的發(fā)展空間，吸納更多人才。由此，中小企業(yè)的人才資源得到鞏固，為中小保險公司的發(fā)展提供了可能。

3.2 中國中小保險公司的劣勢分析

3.2.1資金實力不足。大型保險公司經(jīng)歷了較長的發(fā)展歷程，有些保險公司由于其強大的發(fā)展動力，在一定時期內(nèi)曾處于壟斷地位。大型保險公司經(jīng)歷了漫長的發(fā)展史，其資金規(guī)模、人才資源、營銷網(wǎng)絡(luò)以及業(yè)務開拓等均處于領(lǐng)先地位，使其具有廣闊的發(fā)展前景。中小保險公司的發(fā)展時間短，資金積累不足，所以在激烈的市場競爭中處于不利地位，不論在資金規(guī)模還是人才儲備上都難以與大型保險公司抗衡。

3.2.2資金運用效率低。大型保險公司由于其強大的資金規(guī)模，在進行投資時能較為符合保監(jiān)會的投資要求，但是中小保險公司由于資金儲備及各種限制條件的制約，在投資時會遇到較大的阻力，所以較之中小型保險公司，大型保險公司的投資經(jīng)驗相對成熟，獲得的收益更高。

3.2.3經(jīng)營策略不明晰。中小保險公司成立之初大多是極其盲目的，成立的初衷大多基于股東利益。自交保險公司一般承擔股東的大量保險業(yè)務。但是保險業(yè)的資金回收期較長，而股東需要短期收益高，所以這就構(gòu)成了一對矛盾體，保險公司更多的為股東服務，所以一般選擇短期收益較高的保險產(chǎn)品，對長遠利益的考慮不充分，經(jīng)營策略不明晰。

3.2.4中小保險公司的內(nèi)控機制不明晰，缺乏創(chuàng)新及監(jiān)管力度。我國保險市場的經(jīng)營方式較為粗放，沒有建立健全相應的內(nèi)控機制，企業(yè)的內(nèi)部管理存在較大的缺陷，嚴重阻礙了保險業(yè)的健康發(fā)展。其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）內(nèi)部監(jiān)管不嚴，稽查審計機構(gòu)尚屬空白，有的保險公司盡管建立了稽查審計機構(gòu)，但是人員素質(zhì)質(zhì)量不高且檢查效率低下，導致企業(yè)無法正常履行稽查監(jiān)督職能，不利于中小保險公司及時規(guī)避風險；（二）承保單的管理存在較大的問題，隨意性大，隨意注銷保單、變相降低條件承保以及篡用條款的現(xiàn)象屢見不鮮，對保險業(yè)的健康發(fā)展造成了極大的影響。

3.2.5缺乏風險防范意識，沒有注重服務質(zhì)量的有效提升。保險業(yè)作為一種特殊的服務行業(yè)，它是經(jīng)營風險的專門金融機構(gòu)，但是較之于其他金融機構(gòu)，保險業(yè)對自身經(jīng)營所存在的風險不夠重視。中小保險公司將企業(yè)的經(jīng)營風險局限于騙賠水平上，但是對管理風險、資金運營風險、經(jīng)營風險、償付風險以及財務風險等認識較為缺乏。有些保險業(yè)務員為了完成經(jīng)濟指標，將風險意識拋之腦后。他們?yōu)榱四玫奖ＹM，不管風險如何，他們都會予以承保，增加了保險公司的經(jīng)營費用，無形中擴大了企業(yè)的交易成本，增加了企業(yè)的經(jīng)營風險。與此同時，中小保險公司不重視業(yè)務的拓展和延伸，沒有提升服務意識，客戶的滿意度也逐年下降，給保險公司的進一步發(fā)展帶來了一定的阻力。

近幾年，新風險的出現(xiàn)和保險市場的不斷完善，我國中小保險公司的數(shù)量呈逐年上升的趨勢。中小企業(yè)作為保險業(yè)的重要組成部分，具有經(jīng)營靈活、專業(yè)性強以及分布面廣等顯著優(yōu)點，對繁榮保險市場以及發(fā)展國民經(jīng)濟起著至關(guān)重要的作用。中國目前正處于并將長期處于社會主義初級階段，各地經(jīng)濟發(fā)展嚴重不平衡，由此導致各地的保險市場發(fā)展水平不一，所以要逐步推動中小保險公司的發(fā)展。[2]

4 中國中小保險公司未來發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

4.1 集約化經(jīng)營與精細化管理

近年來，中國保險市場的競爭日趨激烈，保險業(yè)的平均利潤不斷降低，整個行業(yè)面臨著嚴峻的生存危機。在此情形下，中小保險公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展方式，實現(xiàn)由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。中小保險公司要注重綜合指標的考核，改變傳統(tǒng)量的擴張。由此，企業(yè)需要從以下三個方面著手：（一）加強銷售費用的集中管理，完善績效考核制度，實現(xiàn)機構(gòu)管理的精細化。（二）企業(yè)要集中管理核保核賠。具體包括：建立高素質(zhì)的企業(yè)管理隊伍；貫徹落實核保核賠制度的相關(guān)措施；建立健全兩核中心信息技術(shù)體系；強化業(yè)務處理流程以及兩核規(guī)章制度的執(zhí)行力度等。（三）加強企業(yè)的財務以及業(yè)務流程的管理。企業(yè)要進一步落實相關(guān)政策措施，不斷提升企業(yè)的管理效率，建立健全費率體系，建構(gòu)科學合理的內(nèi)控機制，提升企業(yè)的理賠服務能力，加快客戶信息反饋速度等。

4.2 差異化創(chuàng)新與充分的細分市場

中小企業(yè)要充分認清市場形勢，找準市場發(fā)展目標。中小企業(yè)要充分發(fā)揮機制靈活的優(yōu)勢，不斷開展市場調(diào)研工作，進一步劃分業(yè)務渠道、險種、客戶群體以及地域等相關(guān)限制要素，找出適合自己發(fā)展的道路，在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位。

中小保險公司要不斷進行戰(zhàn)略創(chuàng)新，找出適合自身發(fā)展的目標市場，確立差異化經(jīng)營策略，建立健全新興保險消費市場，提高保險公司的供給能力，使中小保險公司形成自我發(fā)展的獨特優(yōu)勢，實現(xiàn)區(qū)域品牌建設(shè)，同時充分發(fā)揮其經(jīng)營優(yōu)勢，將市場定位在利潤較高的市場中，為企業(yè)的進一步發(fā)展積累經(jīng)驗、資金以及技術(shù)人才，不斷推進中小保險公司的跨越式發(fā)展。

4.3 科學的布局與區(qū)域性優(yōu)勢

中小保險公司要科學布局，將本行業(yè)的競爭、產(chǎn)業(yè)的集中程度、經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿σ约爱a(chǎn)業(yè)中心轉(zhuǎn)移的方向等作為分支機構(gòu)建立的先決條件，形成企業(yè)獨特的競爭優(yōu)勢，不斷提升市場占有額。只有這樣，企業(yè)才能避免惡性競爭，降低資源消耗，增加企業(yè)利潤，為總部開拓新的市場，從而從整體上提升保險公司的利潤，確保分支機構(gòu)的健康發(fā)展。同時，企業(yè)還要具備戰(zhàn)略性眼光，將保險深度和密度相對不足以及人均收入較低的地區(qū)也不能忽視，要充分挖掘其潛能。企業(yè)要清醒地認識到，只有將這些地區(qū)的潛在客戶充分挖掘出來，才能以最少的資源消耗搶占更多的市場先機，為保險公司的發(fā)展奠定堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

4.4 不斷創(chuàng)新保險服務，提升客戶滿意度

保險公司是一個較為特殊的金融企業(yè)，它經(jīng)營的不是特定的有形商品，而是針對風險本身的投資。保險業(yè)要不斷創(chuàng)新保險服務，要做好承保、理賠以及產(chǎn)品等各項工作，提高服務質(zhì)量。例如在理賠方面，保險公司要做到理賠的快速、及時，保證理賠工作的周到、準確，做到不賴賠、不惜賠。假如保險公司提供的服務較差，會影響客戶的投資欲望，可能還會引起客戶投訴。所以，中小保險公司的從業(yè)人員要加強自身素質(zhì)，確保服務的周到、全面，不斷提升客戶滿意度。[3]

4.5 建設(shè)專業(yè)化程度高的人才隊伍

企業(yè)要強化人才戰(zhàn)略，創(chuàng)新人才管理機制。為了建立一支高素質(zhì)的人才隊伍，企業(yè)要建立健全競爭擇優(yōu)機制，科學選拔人才，同時要總攬全局，明確企業(yè)的人才需求，不斷建成平等、公開、擇優(yōu)的用人機制，為人才的更新?lián)Q代奠定基礎(chǔ)。其次，要建立約束平臺，嚴格執(zhí)行以貢獻定薪酬的激勵政策。中小保險公司要做好崗位分析、崗位設(shè)置以及崗位評估工作，對不同崗位實施分類管理，同時依據(jù)職責設(shè)計多樣的升級渠道，實現(xiàn)貢獻和報酬、責任和利益的統(tǒng)一。最后，要培養(yǎng)員工的終身教育理念。企業(yè)要注重知識型人才的培養(yǎng)，幫助員工樹立終身學習理念，提升企業(yè)員工的整體素質(zhì)，擴大中小保險公司的市場占有額。

4.6 強化企業(yè)的風險防范意識，提升企業(yè)的核心競爭力

保險公司是針對風險本身的投資和管理，識別、把握和控制風險就是其經(jīng)營核心，所以中小保險公司要實現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須嚴格控制經(jīng)營成本，有效防范企業(yè)的經(jīng)營風險。以此，企業(yè)要將兩核作為公司發(fā)展的重點，不斷規(guī)范業(yè)務流程，嚴把質(zhì)量關(guān)，保證企業(yè)經(jīng)營的最佳狀態(tài)。保險公司進行風險選擇、風險評估以及產(chǎn)品選擇的過程稱為核保，保險公司的業(yè)務質(zhì)量在很大程度上取決于核保的質(zhì)量。現(xiàn)場勘查、損失核定、受理報案、以及支付賠款等過程統(tǒng)一起來即核賠，保險公司的盈利在很大程度上受到賠付率的影響。由此可見，保險公司要進一步提高盈利、加強成本控制，就要始終做好兩核工作。同時，中小保險公司要進一步強化預算管理制度，加強運營成本的控制，實現(xiàn)企業(yè)管理的精細化，不斷提升企業(yè)的核心競爭力。

4.7 貫徹專業(yè)化發(fā)展策略

中小保險公司資金有限，分支機構(gòu)冗雜繁復，所以面臨的財務壓力相對較大。由此，企業(yè)要貫徹專業(yè)化發(fā)展策略，實現(xiàn)企業(yè)分支機構(gòu)的合理規(guī)劃。同時，中小保險公司要實現(xiàn)經(jīng)營策略以及發(fā)展理念的創(chuàng)新，將重心轉(zhuǎn)移趨勢、經(jīng)濟發(fā)展水平、行業(yè)集中程度以及行業(yè)競爭力等要素作為分支機構(gòu)建立的重要參考因素，發(fā)展企業(yè)獨特優(yōu)勢，擴大保險公司的市場占有額。這樣，中小保險公司才能不斷拓寬服務領(lǐng)域和范圍，提升保險業(yè)的整體發(fā)展水平，促進保險公司的持續(xù)快速健康發(fā)展。

4.8 樹立長遠發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢

中小保險公司要實現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須強化人才發(fā)展目標，做好人才管理工作，加強人才培訓。保險業(yè)做好特殊的金融企業(yè)，它們的經(jīng)營管理水平關(guān)系到各行各業(yè)，所以要做好人才培養(yǎng)工作，確保人才的多樣化和專業(yè)化。由此可見，中小保險公司要確立人才培養(yǎng)計劃，做好人才選拔及管理工作，不斷發(fā)揮人力資源優(yōu)勢，在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位。同時，企業(yè)要為人才的發(fā)展營造和諧的環(huán)境，建立健全企業(yè)溝通機制，給員工提供充分的展示自我的平臺，為中小保險公司的發(fā)展提供可靠條件。[4]

5 總結(jié)

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)面臨的競爭環(huán)境日益激烈，中小保險公司為了提升自己的核心競爭力，必須建立健全智能決策系統(tǒng)，為企業(yè)的長期發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，提升企業(yè)抗風險能力。但是保險公司也要清醒的認識到，智能決策系統(tǒng)只是一種輔助工具，要強化其具體執(zhí)行力度，就需要立足于自身發(fā)展實際，對企業(yè)有宏觀認識和把握，保證相關(guān)政策措施的全面性。只有這樣，中小保險公司才能立足企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標，促進企業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻

[1]汪立志；論我國中小型保險公司的發(fā)展[J]；保險研究；2000年12期

[2]馬紅林；中小保險公司發(fā)展路徑選擇研究[D]；西南財經(jīng)大學；2011年

篇（7）

鄉(xiāng)村旅游是既悠久又新鮮的事物，當前，國內(nèi)外對于鄉(xiāng)村旅游的標準定義尚未完全達成共識。

國內(nèi)對于鄉(xiāng)村旅游的理論研究興起于20世紀90年代。CNKI顯示，國內(nèi)第一次論及鄉(xiāng)村旅游這一事物的是1990年凌申的《論我國鄉(xiāng)村旅游資源的開發(fā)》一文；第一次提出鄉(xiāng)村旅游這一概念的是1992年楊旭的《開發(fā)“鄉(xiāng)村旅游”勢在必行》一文。之后，馬波（1994）認為鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)村社區(qū)為活動場所，以鄉(xiāng)村獨特的生產(chǎn)形態(tài)、生活風情和田園風光為對象系統(tǒng)的一種旅游類型；杜江（1999）指出鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)野農(nóng)村的風光和活動為吸引物、以都市居民為目標市場、以滿足旅游者娛樂、求知和回歸自然等方面需求為目的的一種旅游方式。劉德謙（2006）系統(tǒng)地研究了我國鄉(xiāng)村旅游的淵源后，分析認為鄉(xiāng)村旅游是以鄉(xiāng)村地域及與農(nóng)事相關(guān)的風土、風物、風俗、風景組合而成的鄉(xiāng)村風情為吸引物，吸引旅游者前往休憩、觀光、體驗及學習的旅游活動。王志東（2013）進一步指出鄉(xiāng)村旅游是指以鄉(xiāng)村自然社區(qū)為活動場所，以鄉(xiāng)村田園風光、農(nóng)林資源、自然生態(tài)環(huán)境為載體，以正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和民俗民藝傳承活動為吸引物，以都市居民為目標消費人群，以領(lǐng)略鄉(xiāng)村鄉(xiāng)野風光、體驗農(nóng)事生產(chǎn)勞作、了解風土民俗和回歸自然為旅游目的的一種現(xiàn)代旅游方式。

綜上，國內(nèi)對于鄉(xiāng)村旅游的理論研究起步較晚。重點集中于概念等基礎(chǔ)理論、開發(fā)與經(jīng)營管理模式、存在的問題及對策等幾個方面。

時至今日，筆者結(jié)合以上“大家”的研究和當前的形勢，將鄉(xiāng)村旅游界定為：以鄉(xiāng)村（城郊）地區(qū)良好的原真生態(tài)環(huán)境為基礎(chǔ)，進行適當開發(fā)和包裝，以體驗田園閑談生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞作和豐富的民俗文化為產(chǎn)品供應形式，主要面向城鎮(zhèn)旅游消費者的一種旅游活動。一句話，鄉(xiāng)村旅游提供給消費者的是基于鄉(xiāng)村地區(qū)的物質(zhì)和精神文化為載體構(gòu)建起來的原真性鄉(xiāng)土氛圍。其“硬核”就是依托鄉(xiāng)村的自然、人文旅游資源開展的一系列旅游消費活動，目前較為成熟的形式有：農(nóng)家樂、生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光體驗、民俗村、古村落游等。

二、鄉(xiāng)村旅游對于縣域經(jīng)濟發(fā)展、社會進步的重要意義

現(xiàn)階段發(fā)展鄉(xiāng)村旅游具有戰(zhàn)略性意義，在我國目前還是農(nóng)業(yè)大國，逐步實現(xiàn)“中國夢”的過程中，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的意義在于：通過提供更多的就業(yè)機會和多元的生產(chǎn)方式，有效實現(xiàn)農(nóng)民脫貧致富，農(nóng)村繁榮穩(wěn)定；滿足游客需求，實現(xiàn)旅游供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有助于在我國這樣一個城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)制的大國實現(xiàn)和諧發(fā)展，為深入推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)起到有效的橋梁作用；不斷引發(fā)人們關(guān)于生態(tài)平衡、生命哲學的思考與實踐，以一種創(chuàng)新的方式密切人與自然的關(guān)系。

三、壽光縣域鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的背景和現(xiàn)狀

（一）壽光名片

壽光是全國百強縣（市），聞名全國的蔬菜生產(chǎn)、流通基地，同時也是農(nóng)圣故里，文宗之鄉(xiāng)，海鹽之都。經(jīng)過創(chuàng)建，壽光市還擁有國家園林城市、優(yōu)秀生態(tài)旅游城市、國家衛(wèi)生城市、國家環(huán)保模范城市、中國人居環(huán)境范例獎、山東省人居環(huán)境獎等一系列的榮譽。這些都為成功開展鄉(xiāng)村旅游提供了必要的條件。

（二）壽光市現(xiàn)有的鄉(xiāng)村旅游開展情況

壽光市依托大棚蔬菜種植模式和現(xiàn)代高科技農(nóng)業(yè)形成了品牌化的蔬菜旅游之路；依托現(xiàn)代化城鎮(zhèn)建設(shè)打造出了新農(nóng)村旅游之路；規(guī)劃建設(shè)了壽北雙王城生態(tài)旅游區(qū)，高端打造現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游業(yè)的發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游的開發(fā)模式基本以農(nóng)戶個體為主，已運作較為常態(tài)的旅游形式有三元朱新農(nóng)村（4A級旅游景區(qū)）、以佛教為代表的鄉(xiāng)村宗教民俗游、彌河文化鄉(xiāng)村旅游、果園采摘游、羊口鎮(zhèn)濱海漁家鄉(xiāng)村游、特色蔬菜強鎮(zhèn)旅游、土法釀酒文化旅游、林海農(nóng)業(yè)體驗和觀光游、現(xiàn)代科技農(nóng)業(yè)體驗游等。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，壽光市鄉(xiāng)村旅游遠未形成氣候，也沒有達到規(guī)模效應，季節(jié)性特征鮮明，游客主要以少量當?shù)爻鞘芯用駷橹鳌?/p>

四、壽光市鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的問題識別

本研究綜合運用文獻分析法、問卷調(diào)查法和德爾菲技術(shù)進行問題攻關(guān)。第一步，梳理有關(guān)的文獻與前人研究成果，獲得研究參照；第二步，設(shè)計縣域鄉(xiāng)村旅游發(fā)展情況調(diào)查問卷，并有針對性地發(fā)放和回收，主要分為三類人群：利用大型節(jié)事活動（蔬菜科技博覽會）對外來游客發(fā)放問卷；對當?shù)鼐用瘢糜蜗M者）發(fā)放問卷；對鄉(xiāng)村旅游的有關(guān)政策制定和執(zhí)行者發(fā)放。調(diào)查問卷的設(shè)計使用李克特五級量化表進行，分值從“1”到“5”表示對于問題的認可程度依次遞增。本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷260份，回收220份，有效問卷198份，回收率為85%，有效問卷率為76%。最后一步是將回收的這些調(diào)查問卷進行數(shù)據(jù)整理，M行資料匯總整理后提供給研究人員和專家，使用德爾菲技術(shù)進行鄉(xiāng)村旅游發(fā)展問題的識別和決策。經(jīng)過進一步研究，列出了制約壽光市鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的10個因素。

綜合以上影響因素和評價指標，進而分析在一個距離一線城市較遠的縣級市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，在沒有經(jīng)過系統(tǒng)規(guī)劃和科學管理的情況下，壽光市鄉(xiāng)村旅游的開展存在以下主要問題：

（一）發(fā)展思路不清，定位不準

鄉(xiāng)村旅游各方利益主體并沒有達成高度一致的意見，更沒有將這一良好的經(jīng)濟載體與全域旅游、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、精準扶貧等國家戰(zhàn)略藕合起來，導致資源整合優(yōu)勢得不到發(fā)揮，產(chǎn)品缺乏特色，難以形成品牌。

（二）產(chǎn)品庸俗化，缺少品牌價值體系的支撐，缺乏競爭力

壽光市鄉(xiāng)村旅游的產(chǎn)品開發(fā)普遍缺乏高端上檔次的品牌產(chǎn)品，產(chǎn)品市場定位不夠鮮明，沒有結(jié)合自己的優(yōu)勢資源開發(fā)出創(chuàng)新性的具有競爭力的產(chǎn)品，此外，因為對鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延把握不夠，產(chǎn)品不夠系統(tǒng)，始終在庸俗化的中低端層次徘徊。壽光有農(nóng)圣（賈思勰）、文圣（倉頡）、鹽圣（夙沙氏）著名的“三圣”文化，但沒有深度利用和開發(fā)，發(fā)展后勁不足。

（三）市場開發(fā)滯后，宣傳營銷工作成為發(fā)展障礙

調(diào)查顯示，壽光鄉(xiāng)村旅游市場營銷工作開展力度不夠，營銷宣傳財政投入不足，沒有制定和維護中長期的規(guī)劃，保護并進一步拓展消費市場，基本局限于滿足現(xiàn)有區(qū)域內(nèi)的發(fā)展，導致壽光市鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)品無法走出去，發(fā)展得更遠。大部分的客源來自于縣域內(nèi)，中遠程的消費市場份額很少，更談不上拓展，具體情況可見圖1。

（四）鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營與服務欠規(guī)范，管理水平較低

壽光鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展缺乏行業(yè)規(guī)范，特別是對于一些未形成規(guī)模的產(chǎn)品形式來說，普遍沒有標準化的工作要求。主要表現(xiàn)為：經(jīng)營機制缺乏監(jiān)管；從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)和對客服務質(zhì)量低，語言交流、服務標準、硬件設(shè)施功能不夠完善；旅游糾紛的處理機制不完善，與周邊區(qū)域以及鄉(xiāng)村旅游的發(fā)達的北京、臺灣等地區(qū)相差甚遠，基本處于一種自發(fā)式經(jīng)營的狀態(tài)，離合作社式的、行業(yè)協(xié)會式的集約化發(fā)展道路還很遠。

（以上數(shù)據(jù)根據(jù)壽光市旅游門戶網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理）

（五）鄉(xiāng)村旅游發(fā)展投入不足

目前的鄉(xiāng)村旅游主要靠經(jīng)營者自己的經(jīng)濟投入，觀望著雖有發(fā)展意向，但因財政資金的匱乏止步不前；政府層面的投入不夠重視，沒有多措并舉籌措資金，為鄉(xiāng)村旅游的開展創(chuàng)造條件，特別是缺少宏觀的規(guī)劃和指導，很多具有較大發(fā)展?jié)摿Φ泥l(xiāng)村旅游項目無法按時上馬，損害了壽光市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的根本利益。

五、壽光市發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的創(chuàng)新對策

（一）科學規(guī)劃，合理定位

目前，大陸地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展水平參差不齊，普遍存在發(fā)展內(nèi)涵不夠、發(fā)展檔次偏低、特色競爭力差等問題，縣域鄉(xiāng)村旅游的地開展一定要避免陷入形式主義，積極主動地尋求特色，結(jié)合當?shù)氐脑鷳B(tài)鄉(xiāng)村文化，適當開發(fā)與包裝，具體所來就是制定中長期發(fā)展規(guī)劃，科學確定市場競爭優(yōu)勢，規(guī)避短板，用鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展來傳承并發(fā)展當?shù)氐拿袼孜幕⒎俏镔|(zhì)文化遺產(chǎn)項目、優(yōu)勢資源蔬菜，從新農(nóng)村建設(shè)、漁家資源開發(fā)、蔬菜高科技等模塊進行一次華麗轉(zhuǎn)身，繼而實現(xiàn)優(yōu)勢互補，同時與國家戰(zhàn)略相結(jié)合，在這條路上實現(xiàn)長遠發(fā)展。通過發(fā)展度假休閑農(nóng)場、農(nóng)莊、莊園、民宿等多種形式打造真正的現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游發(fā)展模式。經(jīng)過調(diào)研，壽光市鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展可以圍繞彌河、濕地、濱海、蔬菜、民俗五種資源制定現(xiàn)代田園度假休閑+齊魯淳厚民俗旅游項目相結(jié)合的發(fā)展模式。

（二）創(chuàng)建鄉(xiāng)村旅游品牌，打造可持續(xù)發(fā)展的運營模式

現(xiàn)代鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展是一種高端的旅游和度假消費模式。要學習歐洲、臺灣等地區(qū)的先進經(jīng)驗，從政府層面重視起來，積極調(diào)動各方利益主體的能量，以創(chuàng)建精品工程為目標，以發(fā)展“三圣”文化為平臺，進行廣泛論證，探索出助推壽光新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展模式。具體可以蔬菜科技博覽會和三元朱新農(nóng)村建設(shè)項目為龍頭，打造系統(tǒng)化的品牌產(chǎn)品服務，發(fā)展壽光境內(nèi)的傳統(tǒng)草編、泥塑花盆、制鹽、蘋果樹種植等一大批適合鄉(xiāng)村旅游開展的項目，建設(shè)韭菜之鄉(xiāng)、胡蘿卜之鄉(xiāng)、絲瓜之鄉(xiāng)、蘋果之鄉(xiāng)、甜瓜之鄉(xiāng)、漁鹽之鄉(xiāng)、濕地之鄉(xiāng)等一批特色強鎮(zhèn)，注冊產(chǎn)品商標，以點帶面，逐步打造精品旅游產(chǎn)品，實現(xiàn)全域旅游視野下的品牌發(fā)展模式。

（三）緊密依托蔬菜文化和蔬菜資源開拓中遠程市場，做好市場營銷

創(chuàng)新旅游宣傳促銷機制。構(gòu)建現(xiàn)代旅游營銷體系，打造品牌節(jié)慶活動。壽光市的蔬菜資源已經(jīng)聞名全國。但“蔬菜”與“鄉(xiāng)村旅游”的深度融合發(fā)展還處于磨合階段，應采取采摘體驗向現(xiàn)代農(nóng)場模式的轉(zhuǎn)變。同時做好市場營銷工作，每年拿出不低于鄉(xiāng)村旅游總收入20%的費用用于宣傳和市場開發(fā)，將壽光市包裝成為區(qū)域內(nèi)乃至全國的休閑度假農(nóng)場莊園。進行市場分析，做好市場營銷規(guī)劃，在鞏固已有市場的基礎(chǔ)上，逐步拓展中遠程市場，利用已經(jīng)成功舉辦多屆的菜博會努力拓展國際市場，利用壽光市的城市名片拓展國內(nèi)市場，并進一步拓展周邊區(qū)域市場的高端消費人群。

（四）規(guī)范管理，打造宜居宜游的軟環(huán)境

健全管理組織和機制，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、旅游交通管理、農(nóng)村改廚改廁工程、景觀打造、產(chǎn)品生a、旅游上層設(shè)施配套、獨具特色的鄉(xiāng)村旅游路線設(shè)計、導游服務優(yōu)質(zhì)化等必要的鄉(xiāng)村旅游條件方面，解決可進入性差、衛(wèi)生不達標、設(shè)備功能不健全、接待能力弱等一系列問題，實現(xiàn)壽光現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)的跨越式發(fā)展。通過修舊如舊、復原維護等多種方式實現(xiàn)壽光鄉(xiāng)村地區(qū)獨有的旅游事物，并結(jié)合鄉(xiāng)村旅游這一現(xiàn)代化的傳承方式實現(xiàn)兩者的有機耦合，這樣不僅能夠搞好鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展，從長遠來看還有利于鄉(xiāng)村文化的傳承。

篇（8）

充分肯定成績，認真分析形勢，切實增強做好金融工作責任感

去年以來，駐市各金融機構(gòu)認真貫徹落實市委、市政府“服務轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展、融資打造三大高地”的要求，創(chuàng)新體制機制，拓寬融資渠道，提升服務質(zhì)量，推動改善金融環(huán)境，全市金融業(yè)發(fā)展在規(guī)模、增幅、實力等方面實現(xiàn)了穩(wěn)步上升，呈現(xiàn)出存貸增長趨快、投放結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、融資渠道趨寬、風險防控趨強的良好態(tài)勢。主要有五個方面的特點：一是金融服務能力顯著提升。2012年，全市存款余額達到656.7億元，同比增長20.96%，增速居全省第5位；新增存款突破百億大關(guān)，達到113.79億元，占全省新增存款的6.82%，居全省第2位。貸款余額達到330.05億元，同比增長21.42%。全面落實“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款和婦女小額擔保貸款政策，發(fā)放婦女小額貸款14.42億元。二是金融服務體系不斷健全。銀行秦州區(qū)支行開業(yè)運營，蘭州銀行在麥積區(qū)設(shè)立支行；華龍證券在麥積和甘谷分別設(shè)立營業(yè)部。新增小額貸款公司11家，總數(shù)達到14家；結(jié)合“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動，在431個行政村設(shè)立了金融便民服務站，金融服務體系日益健全。認真組織實施全省金融服務“五大攻堅戰(zhàn)”，搶抓省上支持58個貧困縣建立融資性擔保公司的機遇，市財政安排1000萬元幫助麥積區(qū)和五縣建立了中小企業(yè)投融資擔保公司，破解了中小微企業(yè)融資擔保難題。三是投融資體制機制逐步完善。去年，市城司融資規(guī)模達到4.18億元，解決了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金困難問題。同時，多方籌資，積極組建成立了曲溪城鄉(xiāng)供水工程（投資）有限公司、天源水務有限責任公司、商貿(mào)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)經(jīng)營有限公司、礦業(yè)投資開發(fā)有限公司、交通建設(shè)投資（集團）有限公司、機場建設(shè)投資有限公司等6個政府投融資平臺，探索了市場化融資的有效途徑。眾興菌業(yè)公司通過證監(jiān)局輔導驗收和中國證監(jiān)會啟動的IPO企業(yè)核查驗收，企業(yè)上市步伐加快。四是銀政銀企對接日趨緊密。我市相繼與國家開發(fā)銀行省分行，中國進出口銀行陜西省分行，工、農(nóng)、中、建、郵儲等商業(yè)銀行省分行以及銀行、蘭州銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為充分利用金融機構(gòu)資金、實現(xiàn)借力發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。同時，匯集各企業(yè)、各部門、各縣區(qū)的建設(shè)項目和資金需求，與各金融機構(gòu)開展多層次、多形式的對接活動，簽訂銀企合作項目187個，促成實際融資85億元。五是金融人才隊伍建設(shè)得到加強。市委、市政府把金融工作擺在突出重要位置，從解決機構(gòu)、人員入手，組建成立市政府金融工作辦公室，增加了編制，配齊了人員；制定出臺《市長金融獎獎勵辦法》等一系列政策

措施，擴大金融獎勵基金，加大金融培訓力度，各級領(lǐng)導運用金融推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的意識明顯增強，全市上下形成了重視金融、研究金融、運用金融的濃厚氛圍。

在肯定成績的同時，也要清醒地認識到，當前我市金融業(yè)發(fā)展面臨的困難和問題仍然不少：主要是金融總量較小，直接融資水平較低，金融市場體系還不完善，金融業(yè)整體服務水平有待提升，存貸比長期低于全省、全國平均水平，金融核心作用沒有充分發(fā)揮，中小企業(yè)融資難度仍然較大，融資渠道有待進一步拓展，“三農(nóng)”工作、社會事業(yè)、民生領(lǐng)域仍處于金融服務的薄弱環(huán)節(jié)。對此，我們一定要高度重視，采取有力措施，認真加以解決。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。做好金融工作，必須把握形勢，搶抓機遇，堅定信心，因勢利導。從宏觀看，今年國家把促進金融服務實體經(jīng)濟作為推動國內(nèi)經(jīng)濟增長的重要舉措，適當擴大社會融資總規(guī)模，保持貸款適度增加，同時將深入推進利率市場化、多層次金融市場建設(shè)、直接融資渠道拓展、國際貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模擴大等金融改革；中央堅持穩(wěn)中求進，以提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，穩(wěn)增長、控通脹、防風險，今年以來我國經(jīng)濟社會發(fā)展總體開局平穩(wěn)。從我市來看，市第六次黨代會提出加快建設(shè)區(qū)域性現(xiàn)代化大城市的目標，今年市委、市政府確立了全市生產(chǎn)總值增長14%、財政收入增長19%、固定資產(chǎn)投資增長36%的任務，同時繼續(xù)把招商引資和重大項目作為重要抓手，安排實施“3341”重點建設(shè)項目384個總投資2447.44億元，市列重大建設(shè)項目100個總投資1038.38億元，初步估算今年全市固定資產(chǎn)投資566億元，其中銀行貸款占15%左右，將達到90—100億元。這些目標任務的順利落實，事關(guān)全市經(jīng)濟社會發(fā)展大局，也為金融業(yè)加快發(fā)展提供了重大機遇，搭建了廣闊平臺。與此同時，全市金融業(yè)發(fā)展也面臨著嚴峻挑戰(zhàn)：國際金融危機深層次影響不斷顯現(xiàn)，對加強金融市場監(jiān)管、防范金融風險提出了更高、更嚴的標準和要求；國家實施穩(wěn)健的貨幣政策，扎實推進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)能過剩行業(yè)調(diào)整，堅決遏制產(chǎn)能過剩和重復建設(shè)，而我市高耗能產(chǎn)業(yè)占比較大，高附加值產(chǎn)品比重較小，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)任重道遠，信貸總體需求旺盛與需求結(jié)構(gòu)不理想的矛盾比較突出，加大了全市金融業(yè)兼顧執(zhí)行國家政策、支持地方經(jīng)濟發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度；個別縣區(qū)高利貸等違法金融行為時有發(fā)生，民間融資潛在風險增加，區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險依然存在。

面對機遇和挑戰(zhàn)，各級、各部門特別是駐市各金融機構(gòu)既要增強機遇意識，又要強化憂患意識，準確把握經(jīng)濟形勢，充分利用金融政策，創(chuàng)新思路，自我加壓，加強銀企對接，創(chuàng)新監(jiān)管模式，優(yōu)化金融環(huán)境，構(gòu)筑經(jīng)濟發(fā)展的金融支點，推動全市經(jīng)濟實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越。

明確目標任務，突出工作重點，扎實做好今年各項金融工作

全面實現(xiàn)今年經(jīng)濟社會發(fā)展各項目標任務，需要充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用。按照省政府下達我市2013年第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展責任目標，充分結(jié)合推進全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實要求，經(jīng)過討論研究，確定今年全市金融工作的總體目標是：全市銀行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款余額增長30.3%，各項存款余額增長25%，存貸比達到57%以上，提高6—7個百分點；新增上市企業(yè)1家，完成直接融資10億元以上；全市保險業(yè)金融機構(gòu)保費收入增長20%以上；加快發(fā)展信托、租賃融資；金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融風險得到有效防控，不良貸款余額和占比實現(xiàn)雙降雙控。

各級、各部門、駐市各金融機構(gòu)要從服務全市經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的高度出發(fā)，圍繞市委、市政府決策部署和重點工作，緊扣金融服務地方經(jīng)濟發(fā)展的中心不放松，明確目標，突出重點，強化措施，狠抓落實，確保全面完成各項目標任務。重點抓好七個方面的工作：

（一）著力擴大信貸投放，充分發(fā)揮支撐保障作用。我市是典型的投資拉動型地區(qū)，要實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展，離不開項目的支撐，離不開金融機構(gòu)強有力的信貸投放。目前，盡管我市存貸款余額增幅較快，但存貸比長期低于全省、全國平均水平。2012年全市金融機構(gòu)存貸差高達326.65億元，存貸比僅為50.26%，與全省、全國平均水平均相差20個百分點左右（2012年全省是71.04%、全國是71.4%），與相鄰的定西市相差21個百分點；今年前4個月，全市新增貸款31.48億元，存貸比為51.72%，僅提高了1.46個百分點。各級、各有關(guān)部門、駐市各金融機構(gòu)要進一步創(chuàng)新思路，強化服務，充分利用各種融資工具，加大信貸投放，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供資金保障。

一要合理安排信貸資金。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照市場細分原則，圍繞“3341”項目工程，找準市場定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，突出信貸投放的準確性和實效性，有目的、有選擇地加大對重點項目、重點行業(yè)、重點領(lǐng)域的信貸投放，加大對實體經(jīng)濟的信貸支持，提升經(jīng)濟增長內(nèi)生動力。要加強信息互通，開展交流合作，防止有的項目多行扎堆、有的項目無人問津，避免銀行之間一哄而上，形成惡性競爭。各級、各相關(guān)部門要積極向各銀行業(yè)金融機構(gòu)篩選推薦優(yōu)質(zhì)信貸項目，爭取信貸支持。有關(guān)企業(yè)和銀行之間要加強項目對接，深化信貸合作，切實解決企業(yè)“貸款難”和銀行“難貸款”的問題，為銀行擴大信貸投放創(chuàng)造條件。

二要抓好簽約項目落實。對銀政銀企簽約的貸款項目，市政府金融辦要會同銀監(jiān)分局，認真進行梳理，力促落地實施。對未落實貸款的項目，要查清原因，限期落實。要切實做好銀企對接目錄、招商引資項目對接目錄、重點建設(shè)項目對接目錄三個目錄的搜集編制工作，做到項目對接常態(tài)化，為信貸供求雙方信息溝通提供中介平臺。

三要強化商業(yè)銀行考核。要嚴格執(zhí)行《市市長金融獎獎勵辦法》，進一步加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸比的考核，加大獎勵力度，切實把存貸比作為市長金融獎評定的重要指標實行“一票否決”制，對存貸比低于全市平均水平70%的銀行業(yè)金融機構(gòu)取消評獎資格；對存貸比長期過低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，適當調(diào)整財政資金存放，特別是對只存不貸或存多貸少的銀行，各級財政資金要全部撤走，并通報駐市金融機構(gòu)的上級機構(gòu)。從今年開始，各縣區(qū)及市財政、人社、國土等部門的財政性資金、項目資金不得托管或存放在存貸比低于全市平均水平70%的銀行機構(gòu)（存貸比以市級分行計算為準），市財政局要牽頭盡快研究拿出方案，報市政府研究執(zhí)行，相關(guān)部門務必在6月30日前完成資金托管轉(zhuǎn)移工作，充分體現(xiàn)各級財政資金對放貸規(guī)模和力度較大銀行業(yè)金融機構(gòu)的支持力度。

（二）破解農(nóng)戶貸款難題，助推扶貧開發(fā)進程。農(nóng)戶貸款難是多年來的一個普遍性問題，必須以改革創(chuàng)新的精神，制定針對性措施，切實加以解決。

一要落實農(nóng)戶信貸扶持政策。要全面落實并用足用活婦女小額擔保貸款、“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展貼息貸款等一系列扶持農(nóng)戶貸款的優(yōu)惠政策，整合各種支農(nóng)資金，完善財政貼息制度，對農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款給予適當貼息，對“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款，在保持政策連續(xù)性的基礎(chǔ)上，逐步形成財政與農(nóng)戶共同分擔利息的良好運行機制。

二要拓寬農(nóng)村抵押擔保范圍。要搶抓今年省上將開展利用土地承包權(quán)、林權(quán)、宅基地和農(nóng)戶住房進行抵押擔保貸款試點的機遇，以爭取將我市列入試點范圍為目標，提前組織做好農(nóng)民承包地和宅基地確權(quán)登記工作，對確權(quán)并登記產(chǎn)權(quán)證的盡快組建農(nóng)村資產(chǎn)評估機構(gòu)，建立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場，為開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款創(chuàng)造必要條件，拓寬農(nóng)村抵押擔保物范圍。

三要爭取擴大涉農(nóng)貸款規(guī)模。人行市中心支行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在用足用好支農(nóng)再貸款、再貼息等貨幣政策工具的同時，積極向上爭取涉農(nóng)信貸規(guī)模，確保涉農(nóng)貸款增量高于上年、增幅高于各項貸款平均增幅。農(nóng)行分行要緊抓“雙聯(lián)”惠農(nóng)貸款的政策機遇，充分發(fā)揮優(yōu)勢，爭取貸款額度，加大信貸投放，擴大信貸規(guī)模。

四要借助扶貧資金開展融資。今年，省上將開展農(nóng)村扶貧資金互助組織試點工作，各級、各有關(guān)部門要積極整合財政、扶貧、發(fā)改、交通、農(nóng)業(yè)、水利等部門扶貧資金，發(fā)揮“四兩撥千斤”的杠桿作用，帶動金融資本進入農(nóng)村貧困地區(qū)，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這里要特別強調(diào)的是，前段時間國開行與省政府簽署了開發(fā)性金融扶貧戰(zhàn)略合作試點協(xié)議，將在我省投入800億元用于扶貧綜合開發(fā)，我市要超前行動，及早著手，爭取主動，尤其是要結(jié)合扶貧開發(fā)規(guī)劃，及早做好前期準備，編制項目目錄，把項目做細、做實、做好，全方位、多角度爭取更多的扶貧攻堅資金，加快推進扶貧開發(fā)進程。

（三）破解小微企業(yè)融資難題，助推企業(yè)加快發(fā)展。各級、各有關(guān)部門、駐市各金融機構(gòu)要以擔保增信為重點，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，完善貸款模式，努力在企業(yè)上市、中小企業(yè)集合債券等薄弱領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。

一要健全小微企業(yè)融資擔保體系。要通過財政注入、多方參股、積極引導和規(guī)范發(fā)展等方式，逐年提高市、縣投資擔保公司資本金，鼓勵和支持民間資本進入融資擔保行業(yè)，引導擔保機構(gòu)通過合并、重組、增資等方式做大做強，提升擔保能力，提高資金放大倍數(shù)。要規(guī)范發(fā)展市、縣商業(yè)性擔保公司，鼓勵行業(yè)協(xié)會、商會建立信用聯(lián)盟體系，積極推廣“金融機構(gòu)+商會+企業(yè)”的融資合作模式。要依托市投資擔保有限公司，加快再擔保體系建設(shè)，組建市級再擔保機構(gòu)，面向市內(nèi)融資性擔保機構(gòu)提供再擔保服務。要全力做好與國開行小微企業(yè)融資擔保平臺合作試點工作，切實解決小微企業(yè)融資難和融資成本高的問題。

二要開拓小微企業(yè)金融服務市場。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要借鑒發(fā)達地區(qū)的經(jīng)驗，在市級設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)和網(wǎng)點，加強職業(yè)化的小微企業(yè)信貸隊伍建設(shè)，改進信貸審批發(fā)放流程，切實提高服務小微企業(yè)的能力和水平。要進一步拓展小微企業(yè)融資抵押擔保物范圍，開展應收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、商標專用權(quán)等質(zhì)押融資。

三要創(chuàng)新小微企業(yè)融資方式方法。目前，發(fā)達國家直接融資與間接融資比例大體上是6︰4，全國大致為4︰6，全省為2︰5。可以看出，經(jīng)濟越發(fā)達，直接融資比例就越高。去年全省直接融資達582億元，而我市為零。要加大對小微企業(yè)金融知識的宣傳和培訓，在保持間接融資增勢不減的同時，動員和引導小微企業(yè)利用集合債券、信托、租賃、股權(quán)融資等新型融資手段開展直直接融資，探索開辟小微企業(yè)多元融資渠道。要聘請金融專家顧問參與融資工作，制定融資方案，用融智的辦法解決融資問題。

（四）創(chuàng)新金融服務方式，提升金融服務水平。目前，各級政府金融服務仍以政策擔保、財政貼息、宣傳引導為主，金融服務水平依然較低。必須充分發(fā)揮政府掌控公共資源優(yōu)勢和行政推促作用，加大改革創(chuàng)新，提升金融服務質(zhì)量，增強金融服務實效。

一要創(chuàng)新金融服務方式。最近，我們正在麥積區(qū)以蘋果專業(yè)合作社為金融服務試點對象，探索政府金融服務新模式，通過建立管理平臺、公示平臺、借款平臺、擔保平臺以及合作社協(xié)會五位一體的四臺一會形式，實現(xiàn)對廣大蘋果專業(yè)合作社金融服務的普惠制，使廣大蘋果專業(yè)合作社的金融服務更加便捷、更加經(jīng)濟。麥積區(qū)政府、市政府有關(guān)部門要與銀行加強協(xié)作配合，積極探索創(chuàng)新，共同為全市政府金融服務質(zhì)量的大提升探路子、創(chuàng)經(jīng)驗。

二要轉(zhuǎn)變金融服務理念。據(jù)調(diào)查，全市部分國有商業(yè)銀行的企業(yè)貸款客戶不到20家，不少銀行的小微企業(yè)客戶屈指可數(shù)。各商業(yè)銀行都緊盯著數(shù)量很少的大中型企業(yè)，對小微企業(yè)不感興趣。各銀行業(yè)金融機構(gòu)一定要創(chuàng)新服務理念，改進服務方式，轉(zhuǎn)變服務作風，擴大服務范圍，把金融服務的重點轉(zhuǎn)移到小微企業(yè)，深入調(diào)查了解小微企業(yè)融資需求情況，對需求旺盛、符合條件的及時提供金融服務，把小微企業(yè)的融資從民間借貸市場吸引到正規(guī)金融市場，努力降低中小、小微企業(yè)金融服務成本，促進小微企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

三要盤活政府公共資源。要不斷盤活政府各類公共資源，以政府資源為杠桿，撬動金融機構(gòu)為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務，解決農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款難和貸款成本高的問題。各縣區(qū)政府要整合農(nóng)業(yè)及其他行業(yè)零散的、以獎補為主要性質(zhì)的一般性、專項性財政資金，以5—8倍的杠桿率支持金融機構(gòu)向同類行業(yè)投入信貸資金，支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展。

四要逐步建立融資規(guī)劃。各級、各部門要堅持把發(fā)展規(guī)劃與融資規(guī)劃有效結(jié)合起來，結(jié)合“十二五”發(fā)展規(guī)劃，盡快配套完善各類重大項目融資規(guī)劃，制定融資措施，落實融資渠道、方式和工具，做到發(fā)展措施與融資措施互相銜接、配套聯(lián)動。今后，凡是編制發(fā)展規(guī)劃和項目規(guī)劃，都要配套融資規(guī)劃，都要有融資支撐，這要形成制度。

五要做大做強融資平臺。擴大投融資規(guī)模，既需要健全市場機構(gòu)，完善市場規(guī)則，更需要壯大投融資主體，進一步提高市場化融資能力。要在深化金融改革，為市場化融資提供保障的基礎(chǔ)上，把發(fā)力重點放在加快培育一批市縣投融資主體上，盡快解決投融資主體數(shù)量少、規(guī)模小、能力弱的突出問題。市城司等7家政府融資公司要努力做大資產(chǎn)，做實現(xiàn)金流，完善融資功能，真正發(fā)揮政府投融資平臺作用。

（五）加快金融機構(gòu)建設(shè)，完善金融服務網(wǎng)絡(luò)。縣鄉(xiāng)金融機構(gòu)發(fā)展緩慢，農(nóng)村金融服務水平滯后，嚴重制約著全市金融業(yè)發(fā)展。要加大工作力度，健全金融服務體系，消除金融服務空白點。

一要加快縣域機構(gòu)網(wǎng)點布局。省上明確提出工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行要在今明兩年實現(xiàn)縣域機構(gòu)全覆蓋，這是一項硬任務。各級、各有關(guān)部門、駐市各金融機構(gòu)要認清形勢，搶抓機遇，加快縣域機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)，力爭今年工、農(nóng)、建三家銀行實現(xiàn)縣區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點全覆蓋，2015年前中行實現(xiàn)全覆蓋。銀行和蘭州銀行要發(fā)揮優(yōu)勢，在機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)上先走一步，做出表率。今年，這兩家銀行要確保在甘谷、秦安、武山設(shè)立分支機構(gòu)，兩年內(nèi)實現(xiàn)縣區(qū)全覆蓋。同時，要提高金融對外開放水平，加快招行引資步伐，積極引進股份制商業(yè)銀業(yè)、外資銀行在我市設(shè)立分支機構(gòu)。

二要加快農(nóng)村金融網(wǎng)點建設(shè)。要認真貫徹落實省上關(guān)于今年再建1000家村級金融便民服務站的精神，按照夯實農(nóng)村金融基礎(chǔ)、完善農(nóng)村金融服務的要求，主動加強銜接，爭取各類支持，全力抓好落實，力爭全市新建村級金融便民服務站80家，村級金融便民服務網(wǎng)點覆蓋面達到20%以上。

三要發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。今年，國開行省分行發(fā)起在麥積區(qū)組建村鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)分局和麥積區(qū)政府要加強聯(lián)系，密切協(xié)作，為村鎮(zhèn)銀行建設(shè)提供全方位服務，確保年內(nèi)建成運營。各級扶貧部門要加快發(fā)展農(nóng)村各類資金互助組織，著力壯大資金規(guī)模，擴大覆蓋范圍，提升服務能力，構(gòu)筑金融資本和民間資本進入農(nóng)村金融市場的重要渠道。

四要不斷創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要把創(chuàng)新信貸產(chǎn)品作為完善農(nóng)村金融服務功能、提高農(nóng)村金融服務水平的重要抓手，安排專項額度發(fā)展惠農(nóng)信貸產(chǎn)品，做到服務農(nóng)戶有機構(gòu)、有額度、有產(chǎn)品。農(nóng)村信用社要不斷創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款模式，積極探索直接授信等行之有效的貸款發(fā)放方式。郵儲銀行要充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，大力發(fā)展涉農(nóng)零售貸款，多渠道引導儲蓄資金回流農(nóng)村，促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

（六）加強小貸公司監(jiān)管，促進依法有序規(guī)范運營。各縣區(qū)政府、市政府金融辦要全面落實“積極鼓勵、從嚴管理、規(guī)范運行、健康發(fā)展”的小額貸款公司發(fā)展思路，嚴格按照申報審批相關(guān)規(guī)定，切實做好申報資料審核、把關(guān)工作，嚴格申報程序，推動小額貸款公司健康有序發(fā)展。要定期不定期地對開業(yè)運營小額貸款公司的經(jīng)營管理、利率執(zhí)行等情況進行全面監(jiān)督檢查，特別是對吸收存款等現(xiàn)象要依法嚴厲打擊，促其依法經(jīng)營、健康發(fā)展。各縣區(qū)政府主要領(lǐng)導是小額貸款公司監(jiān)管的第一責任人，要切實履行好屬地管理職責，一旦發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違法違規(guī)行為，要立即督促其停業(yè)整改，防止小額貸款公司發(fā)展成非法集資的窩點。市政府金融辦要在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，盡快制定出臺有關(guān)小額貸款公司的管理辦法，提交市政府研究。

（七）把握保險工作重點，推動保險行業(yè)健康發(fā)展。保險業(yè)是現(xiàn)代金融三大支柱之一，是現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分，是經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”、社會發(fā)展的“穩(wěn)定器”。當前和今后一個時期，各級、各有關(guān)部門、保險業(yè)金融機構(gòu)要把保險業(yè)的重點放到推進農(nóng)業(yè)保險和引進投資方面。人保財險和中華聯(lián)合財險近年來在“三農(nóng)”保險方面做得比較好，特別是人保財險拿出專項資金，在每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)雇用一名“三農(nóng)”保險業(yè)務代辦員的做法，值得在全市普遍推廣。各保險公司要全面履行社會責任，積極參與“三農(nóng)”保險，會同有關(guān)部門加大政策性農(nóng)業(yè)保險推進力度，逐年提高財政補貼比例，穩(wěn)步擴大設(shè)施蔬菜、馬鈴薯、林果業(yè)等特色農(nóng)業(yè)的保險范圍和品種，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險，建立政策性農(nóng)業(yè)再保險機制，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的因災損失。要研究制定出臺保險機構(gòu)投資優(yōu)惠政策，加大招商引資力度，引導鼓勵保險資金參與全市重大項目建設(shè)。各保險公司要積極爭取上級公司加大對我市重大項目的投資，為全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型跨越做出積極貢獻。

加強組織領(lǐng)導，優(yōu)化金融環(huán)境，不斷開創(chuàng)金融工作新局面

金融與經(jīng)濟相互滲透，相互融合，密不可分。要把金融工作擺在重要戰(zhàn)略位置，加強組織領(lǐng)導，健全工作機制，密切合作關(guān)系，實現(xiàn)提高金融效益與促進經(jīng)濟發(fā)展的互利雙贏。

一要加強組織領(lǐng)導。各級、各部門要牢固樹立現(xiàn)代金融理念，進一步強化對金融工作的領(lǐng)導，把金融工作擺上重要議事日程，政府常務會要經(jīng)常研究金融工作，建立金融工作制度，健全工作協(xié)調(diào)機構(gòu)，加強目標管理考核，提高運用金融推動經(jīng)濟發(fā)展的能力。市政府金融辦要充分發(fā)揮協(xié)調(diào)、溝通、指導等職能作用，切實增強金融工作主動性，主動加強與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的溝通、交流與合作，建立新型銀政銀企合作關(guān)系，積極搭建銀政銀企合作平臺，及時為銀行提供更多的項目和需求。駐市各金融機構(gòu)要把作為生存的土壤和安身立業(yè)之本，加強與地方政府的聯(lián)系，健全與政府部門、企業(yè)的溝通機制，做到緊密合作，水融，促進更大發(fā)展。

篇（9）

一、20*年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況

20*年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導下，全市上下認真貫徹科學發(fā)展觀，團結(jié)一心、奮力拼搏、扎實工作，克服了年初歷史罕見低溫雨雪冰凍災害不利因素影響，沉著應對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟波動等復雜多變的環(huán)境，全市經(jīng)濟總體上保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢，并呈現(xiàn)出發(fā)展更加協(xié)調(diào)、結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化、后勁持繼增強、人民生活水平明顯提高等顯著特點，較好完成了20*年全市經(jīng)濟社會發(fā)展主要預期目標和任務（見附表）。

（一）三次產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不斷改善

經(jīng)濟總量進一步擴大。全市經(jīng)濟仍保持了較快增長，經(jīng)濟總量首次登上700億元新臺階，按可比價格計算增長12.5%，人均生產(chǎn)總值達14790元（約合2200美元）。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的13.9:53.2:32.9調(diào)整為12.0:54.9:33.1，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持續(xù)增長。全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增加值83.86億元，比上年增長3.2%。糧棉油等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)中有增，其中糧食總產(chǎn)144.98萬噸，比上年增加7.8萬噸，實現(xiàn)連續(xù)5年增產(chǎn)，總產(chǎn)超過歷史最高的1990年；棉花產(chǎn)量達8.23萬噸，增長15.3%，油料產(chǎn)量達13.55萬噸，增長15.3%。生豬生產(chǎn)能力快速回升，全年生豬出欄和存欄量分別增長7.5%和4.3%，已恢復到年初災前水平。水產(chǎn)、水梨、蔬菜等六大特色主導產(chǎn)業(yè)進一步壯大，新增水梨面積6.16萬畝，水產(chǎn)品總產(chǎn)量達35.7萬噸，增長8.6%。

工業(yè)經(jīng)濟健康運行。全年實現(xiàn)全部工業(yè)增加值302億元，增長17.2%，規(guī)模以上工業(yè)實現(xiàn)增加值228.05億元，增長20.3%。工業(yè)化水平進一步提高，比上年提高2個百分點。園區(qū)經(jīng)濟對全市工業(yè)發(fā)展的拉動作用明顯提升，園區(qū)實現(xiàn)增加值180億元，增長27%，園區(qū)增加值占全部工業(yè)增加值比重達59.6%，比上年提高3.7個百分點。

服務業(yè)加快發(fā)展。全年實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值231.79億元，增長11.8%，比重上升0.2個百分點，對經(jīng)濟增長貢獻不斷增強。商貿(mào)、餐飲、旅游等傳統(tǒng)服務業(yè)發(fā)展勢頭良好，總部經(jīng)濟、樓宇經(jīng)濟、電子商務、金融保險業(yè)等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展有了新起色。

（二）三大需求同時拉動增長，經(jīng)濟活力明顯增強

投資需求快速增長。全年完成城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資439.76億元，增長31.7%。工業(yè)投資高速增長，完成投資291.17億元，增長61.7%；房地產(chǎn)投資呈現(xiàn)明顯回落趨勢，完成投資35.3億元，下降7%。

消費需求日趨旺盛。全年實現(xiàn)社會消費品零售總額201.9億元，增長23.3%，再創(chuàng)歷史新高。消費升級明顯加快，家用汽車快速進入家庭，電子通訊類產(chǎn)品等升級換代步伐不斷加快，經(jīng)濟增長的內(nèi)生動力不斷增強。市場物價呈現(xiàn)前高后低逐步回落走勢，全年居民消費價格總水平上漲5.7%，低于全國、全省平均水平。

外貿(mào)需求總體平穩(wěn)。外貿(mào)出口受到國際金融危機和國際市場需求下降的影響，全年完成出口總額2.64億美元，增長6.2%。全年實際利用外資4.36億美元，增長5.6%。

（三）三項建設(shè)快速推進，經(jīng)濟基礎(chǔ)進一步夯實

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)強力推進。圍繞綜合交通體系和能源基地建設(shè)，重點推進公、鐵、水、電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，銅九鐵路、武吉高速正式通車，昌九城際鐵路、九瑞高速、彭湖高速等重大項目正在快速推進；都昌磯山湖風電已并網(wǎng)發(fā)電，廬山區(qū)長嶺風電年底投產(chǎn)，彭澤核電征地移民搬遷快速推進，已完成大量前期工作，進入正常審批程序。

城市建設(shè)有序推進。中心城區(qū)續(xù)建了14條城區(qū)主干道及延伸線，啟動了100條背街小巷整治工程。市長途客運中心、公交總站、兩湖活化引水工程等城市功能項目積極推進，潯陽東路和塔嶺路人行地下通道工程進展順利，城市供水、供電、供氣、公交等市政設(shè)施不斷完善，城市框架不斷拉大，服務功能得到提升，人居環(huán)境得到改善。省級園林城市、衛(wèi)生城市成功創(chuàng)建，南湖公園成為全省第一個國家級重點公園，武寧縣榮獲國家級園林縣城。

新農(nóng)村建設(shè)成效顯著。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不斷加強，新增農(nóng)村油路（水泥路）1773公里，新增310個行政村通水泥路，農(nóng)村公路通暢率達86%；48座病險水庫除險加固工作加緊實施，將在主汛期前完成主體工程；村莊整治快速推進，改水改廁改路工作順利實施，“走平坦路、喝干凈水、上衛(wèi)生廁、住整潔房、用潔凈能源”正在成為現(xiàn)實；優(yōu)勢農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展，全市80%以上的新農(nóng)村試點村初步形成了“一村一品”產(chǎn)業(yè)。

（四）三項收入有增有減，生活水平有所提高

財政收入平穩(wěn)增長。受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化影響，我市財政增收克服支柱稅源持續(xù)減收、重點企業(yè)減收面擴大、稅收政策調(diào)整導致稅收減收等不利因素影響，全年財政總收入完成66.17億元，增長15%，地方財政收入完成38.42億元，增長19.8%，均實現(xiàn)了計劃預期目標。

企業(yè)盈利大幅下降。由于受國際原油、電煤等初級產(chǎn)品價格波動影響，主要支柱企業(yè)效益大幅度下滑，全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利稅總額26.1億元，比上年下降53.6%。

城鄉(xiāng)居民收入快速增長。全年城鎮(zhèn)居民可支配收入達12889元，增長14.3%，農(nóng)民人均純收入達4417元，增長12.2%，城鄉(xiāng)居民收入增速高于計劃預期目標6.3個和4.2個百分點。

20*年,全市經(jīng)濟社會發(fā)展凸現(xiàn)以下幾大亮點:

——鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)前期工作全面推進。積極跟進省委、省政府作出的鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)重大戰(zhàn)略，認真開展各項前期工作。加強課題調(diào)研，形成了與全省對接的1個綜合調(diào)研報告和18個專題調(diào)研報告，全面完成*鄱陽湖濱湖保護區(qū)的主體功能區(qū)劃調(diào)查工作。加強項目的籌備與上報工作，鄱陽湖湖控工程、*繞城高速等一批重大基礎(chǔ)設(shè)施項目進入全省規(guī)劃籠子。共青城發(fā)展得到了團中央和省委、省政府的高度重視和大力支持，編制了《共青城產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》。開展農(nóng)村垃圾無害化處理，啟動一批鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)衛(wèi)設(shè)施建設(shè)。全面啟動造林綠化“一大四小”工程建設(shè)，完成植樹造林56萬畝。

——沿江開發(fā)取得實質(zhì)進展。一是規(guī)劃工作繼續(xù)深化，在完成總規(guī)和專規(guī)后，20*年重點抓好了《城西港區(qū)控制性詳細規(guī)劃》等六個板塊控制性詳細規(guī)劃和專項規(guī)劃。二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)全面推進。沿江通道基本形成，城西港區(qū)港城大道竣工通車，沿江高速開工建設(shè)，園區(qū)路網(wǎng)基本形成。城西港區(qū)兩個5000噸級集裝箱碼頭建成投入運營，港區(qū)物流園區(qū)一期工程完工,中央商務區(qū)口岸通關(guān)中心開工建設(shè)。一批電力、供水、防洪設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施項目已開工建設(shè)或建成投產(chǎn)。金砂灣板塊環(huán)境監(jiān)控中心已建成，污水處理廠啟動建設(shè)。三是產(chǎn)業(yè)積聚初顯成效。六大板塊全年新增億元以上項目115個，其中投資10億元以上重大項目11個，新開工、投產(chǎn)億元以上項目分別達57個和8個。龍達年產(chǎn)20萬噸粘膠、海天船舶機械設(shè)備制造、諾貝爾磁磚、亞東水泥四期等一批重大項目正在加快推進。

——項目建設(shè)成效顯著。堅持以項目建設(shè)為主抓手，把科學發(fā)展落實到項目上，高位推進，科學調(diào)度項目建設(shè)，著力改善商務環(huán)境，項目建設(shè)取得了重大進展。全市新增簽約以上重大項目201個，其中投產(chǎn)項目16個，開工項目107個，投產(chǎn)開工率達61.2%。引進省外5000萬元以上工業(yè)項目118個，實際進資113.*億元，增長19%。總投資47億元的巨石集團年產(chǎn)35萬噸玻纖、總投資5億美元的旭陽雷迪年產(chǎn)500兆瓦多晶硅切片、總投資8億元的*福鑫造船等一批重大項目相繼開工建設(shè)；五洲電路、華錦電子、三水好幫手導航儀、信源通手機、志高空調(diào)等一批高新技術(shù)項目加快推進。爭資爭項成效不菲，全年共爭取中央補助資金10.56億元，涉及農(nóng)林水、交通能源、社會事業(yè)等行業(yè)共129個項目，帶動總投資41億元。全年通過國家核準項目2個，總投資7.4億元,省級核準項目37個,總投資102億元,市本級核準項目142個,總投資67.8億元。

——產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟不斷壯大。圍繞“主攻大工業(yè)，打造大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力推進石油化工、紡織服裝、冶金建材、電力能源、機械制造等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。船舶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢，全年新引進億元以上船舶制造項目6個，全市船舶生產(chǎn)能力由38萬載重噸提升到88萬載重噸，我市瑞昌、湖口、彭澤三個縣（市）被授予全省船舶產(chǎn)業(yè)示范基地。武寧節(jié)能燈產(chǎn)業(yè)快速集聚，初具規(guī)模。鋼鐵產(chǎn)業(yè)不斷壯大，已形成240萬噸生產(chǎn)能力。全年船舶、鋼鐵產(chǎn)業(yè)增加值分別增長77.6%和24%。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓄勢待發(fā)，紅鷹直升機、三諾電子、正瀚電子、保華電子等一批擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、核心競爭力強的高新技術(shù)企業(yè)迅速成長，將成為支撐*經(jīng)濟發(fā)展的重要增長極。

——現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展勢頭良好。成功引進了沃爾瑪、蘇寧電器、洪客隆百貨等知名零售業(yè)入駐*，華東市場三期竣工開業(yè)。上海匯川船舶總部、亞東水泥等總部經(jīng)濟落戶，16幢商務樓宇正式投入商業(yè)運營。文化旅游業(yè)亮點紛呈，圍繞“打造文化旅游勝地”目標，著力推進“*十景”、“廬山十景”等文化旅游項目招商，廬山西海國際溫泉度假村、東林大佛宗教文化旅游區(qū)、廬山西海鹿角尖國際會議中心、共青格林云天五星級酒店等一批文化旅游項目建設(shè)進展順利；成功舉辦了真如禪寺建寺1200周年慶典、第二屆星子（廬山）溫泉旅游節(jié)等文化旅游活動，全年實現(xiàn)旅游總收入96.7億元，比上年增長8.8％。投融資平臺建設(shè)不斷加強，組建了城建投資公司、沿江投資公司和投資擔保公司，融資成效顯著，簽訂貸款合同63.69億元。浦發(fā)銀行、招商銀行成功落戶*，新引進了新華人壽、都邦財險等7家保險公司。*商業(yè)銀行順利更名為*銀行，實現(xiàn)跨地區(qū)發(fā)展，業(yè)務得到迅速擴展；上市工作快速推進，上市后備企業(yè)資源已擴大至18家，江洲聯(lián)合造船已在香港聯(lián)交所完成借殼上市。

——節(jié)能減排和環(huán)保生態(tài)建設(shè)強力推進。加強對重點耗能企業(yè)和工業(yè)園區(qū)的節(jié)能監(jiān)察和考核；大力推進企業(yè)節(jié)能項目技術(shù)改造，加大淘汰落后燃煤鍋爐和落后產(chǎn)能的力度，實現(xiàn)了全年萬元GDP能耗降低4%的控制目標。加大污染減排力度。建成了全市重點污染源在線監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)了在線自動監(jiān)控的全覆蓋；全市治污工程建設(shè)穩(wěn)步推進，十一個縣（市、區(qū)）已全面啟動污水處理廠建設(shè)，市區(qū)鶴問湖污水處理廠一期工程已投入試運行，鑫山水泥余熱發(fā)電、*電廠5號機組脫硫工程、星火有機硅廠鍋爐脫硫、金源化纖鍋爐脫硫工程建設(shè)按既定時間節(jié)點有條不紊地進行；積極推進清潔生產(chǎn)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，全年二氧化硫排放下降5.95%，化學需氧量排放下降4.7%。

——民生工程和各項社會事業(yè)取得積極進展。就業(yè)再就業(yè)工作整體推進，全市城鎮(zhèn)新增就業(yè)人員6.8萬人、城鎮(zhèn)凈增就業(yè)人員4.8萬人、“零就業(yè)”家庭實現(xiàn)了動態(tài)清“零”，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.3%。全年城鎮(zhèn)參加失業(yè)保險3.4萬人，城鎮(zhèn)職工參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)6.34萬人，參加基本醫(yī)療保險人數(shù)5.23萬人，均超額完成了全年的目標。“金藍領(lǐng)工程”共培訓農(nóng)村勞動力7.84萬人。新型農(nóng)村合作醫(yī)療已覆蓋了全市，參合農(nóng)民達314.5萬人，社區(qū)衛(wèi)生服務券已發(fā)放50.8萬張，對7個縣級醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)、112個鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、1119個村衛(wèi)生室進行了改擴建，疾病控制工作進一步加強。經(jīng)濟適用房建設(shè)進展順利，并由市本級向各縣（市、區(qū)）拓展。全市小學適齡兒童入學率達99.99％，初中階段入學率達98％，高中階段教育普及率達70％。全市共獲省科技進步獎4項，行業(yè)科技進步獎2項。競技體育取得歷史性突破，高玉蘭勇奪北京奧運會賽艇女子雙人單槳銀牌，張麗萍獲殘奧會女子舉重75公斤級比賽銅牌。市公安局榮獲全國公安系統(tǒng)先進單位。文化、民政、扶貧、老齡、殘疾人等各項事業(yè)又有了新發(fā)展。

二、當前經(jīng)濟發(fā)展中存在的主要問題

總體來看，當前我市經(jīng)濟發(fā)展的基本面是好的，但也存在一些深層次的矛盾與問題，需要認真加以解決。一是經(jīng)濟總量不大，尤其是中心城區(qū)帶動輻射能力不強。工業(yè)化水平較低，制造業(yè)大多仍處于產(chǎn)業(yè)鏈中低環(huán)節(jié)，市場競爭力不強，企業(yè)抵御市場風險能力弱。二是工業(yè)園區(qū)仍需做大做強。20*年我市工業(yè)園區(qū)主營業(yè)務收入僅占全省的9.6%，與*工業(yè)地位不相符；全省年主營業(yè)務收入過百億的工業(yè)園區(qū)有13個，我市僅有一個剛過百億。三是縣域經(jīng)濟實力亟待增強。縣域經(jīng)濟仍是我市經(jīng)濟的“短腿”，與全省各地差距較大，全省財政收入5億元以上的縣區(qū)有30個，10億元以上有12個，貴溪市、南昌縣財政總收入突破20億元，我市只有修水縣上5億元。四是創(chuàng)業(yè)氛圍不濃，投資環(huán)境有待改善。

三、2009年經(jīng)濟社會發(fā)展的指導思想、主要目標和措施

2009年，由美國次貸危機引發(fā)的全球性金融危機對實體經(jīng)濟的影響正在逐步顯現(xiàn)，何時見底尚難預料，世界經(jīng)濟形勢仍將進一步惡化。我國宏觀經(jīng)濟面臨的國內(nèi)外環(huán)境將更加復雜，世界經(jīng)濟形勢發(fā)生的不利因素對我國經(jīng)濟的影響將進一步加重，我國將突出面臨外部需求減少、傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢逐步減弱的壓力，股市樓市將會繼續(xù)波動，中小企業(yè)的生存環(huán)境趨緊，就業(yè)形勢異常嚴峻，財政收支平衡面臨前所未有的壓力。但是，我國仍處在發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，“保增長”將會是全年經(jīng)濟工作的主線，“保民生、保穩(wěn)定”也將成為宏觀經(jīng)濟政策的落腳點。對此，我們要充分認識，深度關(guān)注，切實增強憂患意識和風險意識，靈活審慎應對。

（一）2009年總體發(fā)展思路和目標

2009年我市經(jīng)濟社會發(fā)展總體思路是：高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹落實黨的十七大和十七屆三中全會精神，圍繞“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的總要求，按照市委九屆七次全會提出的“兩區(qū)互動、強工興城，科學發(fā)展、奮起趕超，三年財政收入翻番，五年實現(xiàn)全面進位”的目標，堅定信心，應對挑戰(zhàn)，化危機為生機，化波動為發(fā)展；以項目建設(shè)為抓手，努力提高工業(yè)化和城市化水平，大力推進沿江開發(fā)和鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，繁榮文化旅游產(chǎn)業(yè)；更加注重“三農(nóng)”工作，加強綠色生態(tài)建養(yǎng)，大力實施民生工程，努力促進社會和諧，不斷提高綜合實力、經(jīng)濟競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，努力保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。

2009年我市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主要預期目標如下：

經(jīng)濟發(fā)展協(xié)調(diào)性進一步增強。全市生產(chǎn)總值820億元，增長13%，其中第一產(chǎn)業(yè)增長3.6%，第二產(chǎn)業(yè)增長16%，第三產(chǎn)業(yè)增長12%；財政總收入76.1億元，增長15%；地方財政一般預算收入44.2億元，增長15%；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長20%，單位GDP能耗下降4%。

經(jīng)濟增長動力進一步提高。城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長30%，社會消費品零售總額增長18%，外貿(mào)出口總額增長15%，實際引進市外資金增長10%，實際利用外資增長10%。

人民生活繼續(xù)改善。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長10%，農(nóng)民人均純收入增長10%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率控制在4.5%以內(nèi)，人口自然增長率控制在8‰以內(nèi)，全年物價總水平漲幅控制在4%以內(nèi)。

2009年，是應對國際金融危機、保增長促發(fā)展的關(guān)鍵之年，也是加快發(fā)展、爭得*應有地位的起步之年。確定2009年全市生產(chǎn)總值增長13%這一目標，主要依據(jù)是：從三大需求看，根據(jù)現(xiàn)有項目和資金落實情況，預計今年城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資可增長30%，總量為572億元，可拉動經(jīng)濟增長8個百分點；根據(jù)國家將出臺的相關(guān)政策和我市消費增長趨勢，預計今年我市社會消費品零售總額可增長18%，總量可達到238億元，可拉動經(jīng)濟增長5.9個百分點；根據(jù)重點出口企業(yè)已落實的訂單預計，今年我市外貿(mào)出口可達到3億美元，增長15%，可拉動經(jīng)濟增長0.1個百分點。以上合計可以拉動經(jīng)濟增長14個百分點，考慮到金融危機等不確定因素影響，安排13%的增長目標是可行的。

（二）2009年經(jīng)濟社會發(fā)展的主要措施

1、抓好重大項目，加大固定資產(chǎn)投入

緊緊圍繞我市產(chǎn)業(yè)布局和基礎(chǔ)設(shè)施布局，全方位、寬領(lǐng)域地狠抓項目建設(shè)，積極加大投資總量，拉動經(jīng)濟增長，奠定發(fā)展基礎(chǔ)。

爭資爭項，支持發(fā)展。緊緊抓住國家加大投入，擴大內(nèi)需的機遇，積極向上爭資爭項。按照竣工一批、續(xù)建一批、開工一批、準備一批等“四個一批”的要求，瞄準中央補助資金投向，加快包裝和上報一批重大交通、公用事業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。積極做好昌九城際鐵路、京九電氣化改造、武九電氣化改造、杭瑞高速（*至瑞昌段）、星子大嶺風電、西氣東輸二線工程、鄱湖治理二期第五個單項等項目續(xù)建。開工建設(shè)廬山西海高速公路、長江公路大橋、214碼頭改擴建、國家農(nóng)村公路改造等項目。積極推進彭澤核電主體工程、都昌老爺廟風電、廬山區(qū)長嶺風電二期等一批重大項目前期工作。抓緊儲備一批符合我市實際需要的基礎(chǔ)設(shè)施和社會事業(yè)項目，以及符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的產(chǎn)業(yè)項目，建立項目庫。安排專門人員跟蹤項目申報進度，千方百計促進項目和資金落實。加強國家投資項目管理和監(jiān)督，確保項目快速建成。

擴大開放，增強后勁。通過產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈招商上項目，進一步加大固定資產(chǎn)投入。重點引進符合我市產(chǎn)業(yè)布局、投資強度高、環(huán)保型、科技含量高的大項目。加快推進巨石玻纖、九鋼150萬噸板材、旭陽雷迪多晶硅、龍達30萬噸化纖、諾貝爾陶瓷、賽得利二期等項目，確保年內(nèi)投產(chǎn)。積極做好亞泥四期、海天船用設(shè)備、城門山銅礦擴能、恒基偉業(yè)太陽能、L－乳酸、正瀚電子等項目續(xù)建工作。力爭江銅60萬噸硫鐵礦和40萬噸鉛鋅冶煉、五洲電路板制造、鴨鴨創(chuàng)新基地、30萬噸植物油、維科印染退城進園等項目年內(nèi)開工。積極跟進*電廠四期、化工倉儲物流等項目，圍繞太陽能光伏、鋼鐵深加工、汽配船配、建材等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，有針對性地包裝、重組一批項目。

改善環(huán)境，創(chuàng)優(yōu)服務。突出抓好軟環(huán)境建設(shè)，認真落實好我市招商引資的各項政策，對于重大項目，采取“一事一議”的辦法，千方百計爭取項目落戶。強化服務，建立市、縣兩級的客商投資服務中心，確保有專門機構(gòu)和專人負責，為外來投資者提供優(yōu)質(zhì)服務，解決項目落戶后顧之憂。不斷提高我市干部隊伍執(zhí)行政策的操作力，提高辦事效率，提高辦事透明度，做到公平、公正、公開，取信于客商。繼續(xù)加大安商力度，強化“三分招商，七分安商”的工作理念，營造良好的招商引資氛圍。

2、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)工業(yè)跨越發(fā)展

緊緊圍繞主攻工業(yè)、決戰(zhàn)園區(qū)的目標，不斷擴張工業(yè)總量，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，扶優(yōu)扶強，培植新的經(jīng)濟增長點，增強經(jīng)濟發(fā)展后勁。

壯大園區(qū)，夯實平臺。進一步做實做大做強開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，結(jié)合城鎮(zhèn)建設(shè)，科學規(guī)劃、合理布局開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，真正使開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)成為全市經(jīng)濟發(fā)展的“火車頭”，經(jīng)濟發(fā)展的大舞臺。集中財力以及引導社會資本參與園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過資本運作的方式解決園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入不足問題，著力推進園區(qū)水、電、路、燃氣、通訊和污水處理等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并著力發(fā)展倉儲、物流、技術(shù)研發(fā)、員工之家等配套設(shè)施。進一步理順*開發(fā)區(qū)管理體制，建立“三區(qū)合一”的行政管理機制。改善服務方式，爭取行政服務中心進園區(qū)。抓住園區(qū)發(fā)展過程中的主要矛盾，著力解決項目的開工率、投產(chǎn)率和達產(chǎn)達標率。

抓好龍頭，推進集聚。合理規(guī)劃一批有基礎(chǔ)、有優(yōu)勢、有競爭力的產(chǎn)業(yè)，積極推進城西、城東、金砂灣、碼頭、馬垱、赤湖六大沿江板塊產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。積極培育壯大一批重點企業(yè)，發(fā)揮龍頭企業(yè)集聚帶動作用，抓好*石化、星火有機硅、江洲造船、亞東水泥、*鋼廠、巨石集團、共青鴨鴨等一批重點企業(yè)建設(shè)，促進企業(yè)管理、規(guī)模和效益不斷提升。全面落實中央幫扶企業(yè)政策，在信貸融資、企業(yè)用工等方面支持企業(yè)，積極幫扶困難企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵企業(yè)開展科技創(chuàng)新，打造自主品牌，提升競爭力。

圍繞高新，調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)。走“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高新化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化”的路子，利用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)市場競爭力，提高高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化率，加速技術(shù)向產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。突出發(fā)展太陽能光伏、電子信息、汽車制造、硅化工、生物制藥等高新產(chǎn)業(yè)，重點扶持清華同方713廠、6354所、星火有機硅、昌河汽車等高新企業(yè)，加快推進旭陽雷迪多晶硅、蓋拉斯電子、志高空調(diào)等一批高新項目，不斷壯大高新產(chǎn)業(yè)規(guī)模，逐步形成產(chǎn)業(yè)集聚。發(fā)揮政府主導作用，通過政策、資金引導我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揮好高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)引導資金作用，在項目報批、規(guī)費、用地等方面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)傾斜。

3、加快城市建設(shè)，提升城市競爭力

堅持以城市基礎(chǔ)設(shè)施的適度超前發(fā)展作為繁榮城市經(jīng)濟的重大戰(zhàn)略舉措，用城市建設(shè)的杠桿撬動發(fā)展，加快城市建設(shè)，逐步把*建設(shè)成為一個山水輝映、環(huán)境優(yōu)美、功能完善、宜居宜業(yè)的沿江港口城市。

做大中心城區(qū)。拉大城市框架，加快城市“西拓、東延、南移、中疏”步伐，大力推動城市由甘棠湖、南湖時代走向八里湖時代。進一步發(fā)揮規(guī)劃的龍頭作用，調(diào)整、完善好城市發(fā)展總體規(guī)劃和專項規(guī)劃，推動城市發(fā)展由擴散式向組團式發(fā)展轉(zhuǎn)變。啟動八里湖區(qū)域的規(guī)劃修編，高起點、高標準搞好八里湖新區(qū)規(guī)劃，通過續(xù)建、新建和儲備一批城建項目，把八里湖區(qū)域建成一個功能齊全、設(shè)施完善、環(huán)境優(yōu)美，同時又有新型產(chǎn)業(yè)支撐的現(xiàn)代化新城區(qū)。

完善城市功能。盡快完成長虹西大道、環(huán)八里湖道路、九蓮南路、螺絲山路、南山路等道路建設(shè)，繼續(xù)推進體育中心、八里湖污水處理廠配套管網(wǎng)、龍開故道、勝利公園景觀和綠化配套等工程建設(shè)，開工建設(shè)十里河整治、南山公園、濂溪大道、桃園路、三馬路南段，鼓勵支持各縣（市、區(qū)）加強縣城及中心集鎮(zhèn)建設(shè)，實現(xiàn)新老城區(qū)、中心城區(qū)、縣城協(xié)調(diào)發(fā)展。全面推進中心城區(qū)凈化、綠化、美化工作，加強交通整治和環(huán)境保護，不斷提升城市管理水平。大力開展國家級文明城市、衛(wèi)生城市、園林城市和歷史文化名城的創(chuàng)建活動。

盤活城市土地。增強城市經(jīng)營能力，發(fā)揮土地資源帶動作用，壯大城市經(jīng)營資本。加大土地收儲力度，在有效壟斷土地一級市場基礎(chǔ)上，加強城市閑置土地的清理和收儲，做到應收盡收，做大土地儲備總量。加大以地融資力度。變賣地籌資為儲地融資，盤活城市“鬧區(qū)”的土地、房屋等國有資產(chǎn)，通過開發(fā)、改善環(huán)境，最大限度地使土地升值，確保“開發(fā)一片、建設(shè)一片、成功一片”，逐步使城市建設(shè)走上一個滾動發(fā)展的良性循環(huán)軌道。加大城市規(guī)費收繳力度，做到應收盡收。

4、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增強縣域經(jīng)濟實力

堅持以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為目標，圍繞農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村繁榮，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，不斷提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平，扎實推進新農(nóng)村建設(shè)，加速縣域經(jīng)濟發(fā)展，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

著力推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。大力實施“沃土工程”，改造中低產(chǎn)田8萬畝，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，確保糧食總產(chǎn)量穩(wěn)定在27億斤以上。按照扶龍頭、強產(chǎn)業(yè)、富農(nóng)戶的思路，重點扶持仙客萊食用菌、鄱湖水產(chǎn)、博萊集團等一批輻射帶動能力強、產(chǎn)品市場前景廣闊的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，發(fā)揮帶動作用。本著“市場連公司、公司連基地，基地連農(nóng)戶”的思路，以全國“雙低”油菜基地建設(shè)為重點，強化大宗和特色農(nóng)產(chǎn)品原料基地建設(shè)以及農(nóng)副產(chǎn)品標準化、品牌化建設(shè)，對土地治理項目進行優(yōu)先扶持。力爭新增綠色、有機、無公害食品30個，新增國家級、省級名牌農(nóng)產(chǎn)品和著名、馳名商標10個以上。

進一步深化新農(nóng)村建設(shè)。新增1134個新農(nóng)村建設(shè)點，大力發(fā)展“一村一品”產(chǎn)業(yè)，力爭80%的建設(shè)點有特色產(chǎn)業(yè)。完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和服務設(shè)施，新建農(nóng)村水泥路1500公里、砂石路280公里，實現(xiàn)100%行政村通公路，95%的行政村通水泥路，加快推進農(nóng)村渡改橋。繼續(xù)實施農(nóng)村安全飲水工程，新增解決農(nóng)村6萬人口的飲水安全。按照“三清三綠七改五普及一處理”的要求，大力推進建設(shè)點整治建設(shè)，加大村莊綠化力度，推進鄉(xiāng)村垃圾無害化處理，進一步改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。

聚力發(fā)展縣域經(jīng)濟。全力改變我市縣域經(jīng)濟“短腿”現(xiàn)狀，以強縣為根本，以增收為目標，以產(chǎn)業(yè)為手段，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，提升縣域經(jīng)濟整體競爭力。做大做強產(chǎn)業(yè)特色縣，每個縣（區(qū)）依據(jù)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，狠抓一到兩個特色產(chǎn)業(yè)，不斷做大產(chǎn)業(yè)總量，形成競爭優(yōu)勢，努力打造一批服裝大縣、鋼鐵大縣、造船大縣等產(chǎn)業(yè)大縣。創(chuàng)優(yōu)縣域經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，制定和落實促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的各項獎勵措施，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展快、財政增長快的縣（區(qū)）實行以獎代補，激發(fā)縣域經(jīng)濟發(fā)展的動力。加大縣域?qū)徟裕诜ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)，堅決下放審批權(quán)限，給予縣（區(qū)）更大的發(fā)展空間和更多的自。切實推動全民創(chuàng)業(yè)，按照“非禁即入”的原則，最大限度放寬準入條件，積極為回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供咨詢、辦證、貸款、擔保等服務，努力創(chuàng)優(yōu)全民創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

5、推進現(xiàn)代服務業(yè)，有效擴大內(nèi)需

以壯大總量、提升結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量為目標，不斷加快現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展，發(fā)揮服務業(yè)促進經(jīng)濟增長的積極作用，突出抓好旅游、物流、金融業(yè)等產(chǎn)業(yè)，加大培育消費市場，擴大內(nèi)需。

做強旅游經(jīng)濟。堅持不懈打好“廬山牌”，進一步整合全市旅游資源，加快旅游景點、景區(qū)開發(fā)，提升旅游品牌。加快推進廬山南北山園門、廬山西海國際藝術(shù)園、東林大佛景區(qū)等重大旅游項目建設(shè)。大力開發(fā)符合現(xiàn)代生活方式需求的溫泉洗浴、野營探險、森林吸氧、綠色農(nóng)業(yè)觀光等生態(tài)旅游項目，著力打造生態(tài)休閑游、潯陽歷史文化游、宗教朝圣游、農(nóng)業(yè)觀光游、地質(zhì)科普游、候鳥濕地游、農(nóng)家樂城郊游等精品線路。進一步理順旅游管理體制，創(chuàng)新旅游發(fā)展機制，加快*旅游由景點、景區(qū)游向旅游強市跨越，推動旅游業(yè)大發(fā)展。

做實物流經(jīng)濟。積極創(chuàng)造條件，出臺扶持措施，加快樓宇經(jīng)濟發(fā)展，吸引勝雅、亞東水泥等企業(yè)總部落戶，支持龍翔國貿(mào)、信華國際、遠洲等商務樓宇完善功能，提升服務水平。發(fā)揮我市區(qū)位優(yōu)勢，加快市場服務體系建設(shè)，支持糧食批發(fā)市場、國際汽車城、*果品市場等重點市場加快發(fā)展。

推動金融業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新金融工具、金融品種和金融手段，提高資金融通和資本營運效率，實現(xiàn)金融資源的合理配置。搭建好融資平臺，走多元化投融資的路子，開展政策融資、商業(yè)金融融資、信托產(chǎn)品融資、債券融資、項目融資，做實做強做大各投融資公司。鼓勵國內(nèi)股份制商業(yè)銀行、外資銀行、保險公司、證券公司、擔保公司、評估機構(gòu)等來*設(shè)立分支機構(gòu)，開展各項業(yè)務。繼續(xù)推進18家擬上市企業(yè)的上市工作。

促進消費需求。把促進消費作為擴大內(nèi)需的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，著力改善消費結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)消費和投資的“雙拉動”。充分發(fā)揮*市區(qū)消費市場的優(yōu)勢，加快消費結(jié)構(gòu)升級，增強城鄉(xiāng)居民消費能力，擴大外來消費規(guī)模，促進消費總量擴張。引導企業(yè)圍繞汽車、建材家居、數(shù)字產(chǎn)品等消費熱點，提高供給能力和服務質(zhì)量，積極推進“家電下鄉(xiāng)”活動。

6、強化生態(tài)文明，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

堅持節(jié)約、集約、循環(huán)、生態(tài)保護并舉，不斷加強生態(tài)環(huán)境保護，堅決推進節(jié)能減排，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，實現(xiàn)經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

加強生態(tài)環(huán)境保護。繼續(xù)推進鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，積極規(guī)劃、建設(shè)一批項目。加強林業(yè)建設(shè)，大力推進“一大四小”工程，實施好鄱陽湖生態(tài)林建設(shè)，推進血防林工程、長江防護林工程、自然保護區(qū)工程等林業(yè)工程和水土保持工程建設(shè)。加快環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快全市污水處理建設(shè)，確保市區(qū)兩個污水處理廠正常運行，各縣（市、區(qū)）生活污水處理廠今年投入使用，推進城市第二垃圾處理場建設(shè)，因地制宜地搞好鄉(xiāng)村生活垃圾無害化處理。加強重點流域污染治理，加強工業(yè)污水排放監(jiān)測和治理，推進畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖污染治理，控制農(nóng)業(yè)面源污染。逐步建立和完善生態(tài)環(huán)保綜合監(jiān)測體系，加強鄱陽湖流域和八里湖城市水源地水質(zhì)監(jiān)測。繼續(xù)推進“修河環(huán)保行”活動。

大力推進節(jié)能減排。采取結(jié)構(gòu)減排、工程減排、管理減排等措施，堅決完成省政府下達的主要污染物減排工作任務。突出抓好工業(yè)、建筑、交通三大領(lǐng)域，石化、電力、鋼鐵、紡織、建材等行業(yè)節(jié)能，嚴格執(zhí)行省能耗限額，加快淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝、技術(shù)和設(shè)備。大力推動實施工業(yè)燃煤鍋爐（窯爐）改造、電機系統(tǒng)能量優(yōu)化、余熱余壓利用、綠色照明、區(qū)域系統(tǒng)能量優(yōu)化等“十大重點節(jié)能工程”。推動企業(yè)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快節(jié)能技術(shù)改造，降低能源消耗。以全省百戶重點耗能企業(yè)為試點，逐步推廣能源審計。

積極發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。實施煤炭、建材、電力等行業(yè)循環(huán)經(jīng)濟推進計劃，在鋼鐵、石化等重點行業(yè)設(shè)立循環(huán)經(jīng)濟高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化專項。抓好循環(huán)經(jīng)濟試點工程，組織實施好星火有機硅基地國家循環(huán)經(jīng)濟試點工作，推進我市重點循環(huán)經(jīng)濟試點項目建設(shè)，抓好重點企業(yè)的資源綜合利用和重點企業(yè)的再生資源回收利用。

7、保民生促就業(yè)，建設(shè)和諧*

篇（10）

政府投入是直接推動文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本保證，在文化產(chǎn)業(yè)投融資中，政府投入起著重要的作用。近年來，中央及各級政府都加大了文化事業(yè)發(fā)展的投入力度，但對于文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，政府的投入明顯不足，內(nèi)蒙古地區(qū)的情況尤為突出。2009年，全國地方的文化體育與傳媒費占國民經(jīng)濟整體的財政支出比重為2.02%，而內(nèi)蒙古的文化產(chǎn)業(yè)投入遠不及全國的平均水平，從財政支出比重看，2005年文化事業(yè)費占財政支出的比重為0.44%，居全國第23位；2007年適逢自治區(qū)成立60周年大慶，這一比重上升到0.99%，居全國21位；從2010年開始，全區(qū)文化財政投入占財政支出的比重呈相對下降趨勢。到2012年底，全區(qū)文化產(chǎn)業(yè)財政支出29.3億元，占全部財政支出的比重為0.85%，投入規(guī)模繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢（見表1）。

表 1 內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)財政投入占比 （單位：億元%）

資料來源：銀監(jiān)局（2013.2）。

（二）銀行信貸

由于商業(yè)信貸是文化產(chǎn)業(yè)的主要融資渠道，但內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的初級階段又制約了各類商業(yè)銀行提供信貸的積極性，并進一步束縛了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在各類商業(yè)銀行提供的貸款中，2008年全區(qū)各類貸款總額是4527.85億元，其中對文化產(chǎn)業(yè)以及文化服務類的貸款占全部貸款的比例是0.068%，在以后的年份雖然逐年上升，但對文化產(chǎn)業(yè)信貸的支持明顯不足，截至2012年底，全區(qū)各類貸款余額是11284.2億元，其中對文化產(chǎn)業(yè)以及文化服務類的貸款是16.68億多元，占全部貸款余額的比例是0.147%（見表2）。

表2 內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模與占比 （單位：億元 %）

資料來源：銀監(jiān)局（2013.2）。

（三）基金市場支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2009年以來，隨著文化產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在國家強力政策推動下，全國各地相繼成立文化產(chǎn)業(yè)投資基金。2009年4月，華人文化產(chǎn)業(yè)投資基金通過國家發(fā)展改革委備案審批，基金規(guī)模50億元人民幣，成為第一個在國家發(fā)改委獲得備案的文化產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資基金。隨后，規(guī)模達30億元的湖南文化旅游產(chǎn)業(yè)投資基金、200億元的國家級文化產(chǎn)業(yè)基金、規(guī)模為4.5億元貴州省文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金相繼成立等。而作為具有草原文化、民族風情、自然風光等獨特優(yōu)勢的內(nèi)蒙古至今沒有一只文化產(chǎn)業(yè)投資基金成立。

（四）產(chǎn)權(quán)市場支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

作為一個交易服務平臺類市場，文化產(chǎn)權(quán)交易主要有文化產(chǎn)權(quán)交易平臺、文化產(chǎn)業(yè)投融資平臺、文化企業(yè)孵化平臺、文化產(chǎn)權(quán)登記托管平臺四類。例如，2009年6月，上海文化產(chǎn)權(quán)交易所正式揭牌，成為國內(nèi)首家成立的文化產(chǎn)權(quán)交易所，由上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、解放日報報業(yè)集團、上海精文投資公司聯(lián)合投資創(chuàng)立，自揭牌以來，成交金額達10億元，目前已儲存的項目超過1萬個，已經(jīng)顯示了巨大的融資功能。內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心作為自治區(qū)產(chǎn)權(quán)市場的核心服務機構(gòu)，是具有政府背景和社會公信力的綜合性產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)，但就目前業(yè)務發(fā)展的內(nèi)涵看，涉及具有文化產(chǎn)業(yè)融資平臺的功能嚴重缺失，急需加快發(fā)展。

通過以上能夠給文化產(chǎn)業(yè)提供資金的融資渠道分析看，內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在巨大的融資缺口，尤其是具有巨大投資潛力的民間資本介入更少。

二、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投融資瓶頸分析

（一）缺乏多層次的金融支撐體系是內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后的主要因素

文化產(chǎn)業(yè)資金來源渠道單一，過度依賴財政的投入是內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。從美國文化產(chǎn)業(yè)的資金投入來源渠道經(jīng)驗看，美國作為全球文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)與強有力的金融支撐緊密相關(guān)，美國有健全的金融市場、發(fā)達的資本市場，尤其是納斯達克市場為美國的文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提供了充足的資金保障。在我國，由于缺乏有力的金融支撐體系，導致我國的文化產(chǎn)業(yè)與西方發(fā)達國家相比存在巨大差距，尤其是在文化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)與金融配給方面的體制建設(shè)相當滯后。內(nèi)蒙古地區(qū)又屬于欠發(fā)達地區(qū)，金融服務體系滯后，整體金融密集度較低，金融市場化程度低，至今尚未形成多層次、多元化的金融市場體系，嚴重制約了文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新能力的提升。可見，內(nèi)蒙古金融市場發(fā)展嚴重滯后于經(jīng)濟發(fā)展，不利于實現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）缺乏自主增長的財政文化產(chǎn)業(yè)投入機制，無法發(fā)揮財政資金引導作用

改革開放以來，隨著財政收入的迅速增長和國家轉(zhuǎn)移支付的增加，全區(qū)財政對文化產(chǎn)業(yè)投入也有大幅度的增長。但是，由于沒有形成穩(wěn)定的增長機制，財政文化產(chǎn)業(yè)投入的規(guī)模相對較小。截至2012年底，內(nèi)蒙古財政文化產(chǎn)業(yè)投入無論從所占經(jīng)費的比例即GDP的比例，還是從政府財政支出的比例來看，都比全國平均水平在相應階段的支出比例要低得多。統(tǒng)計資料顯示，2006年財政文化產(chǎn)業(yè)投入經(jīng)費為7.4億元，從2007年開始首次突破10億大關(guān)，以后逐年增加，2012年底增加到29.3億元，接近30億元；但占財政支出的比重較低，從2006-2012年7年間長期穩(wěn)定在1%以下。

（三）文化產(chǎn)業(yè)融資的資本缺口

內(nèi)蒙古地區(qū)的文化企業(yè)資本來源主要有：1.自有資本。文化企業(yè)的資本主要是通過自我積累和群體聚集形成的，其來源大多為個人儲蓄、家庭集資、個人投資商等，其自有資金有限（如阿拉善的奇石文化產(chǎn)業(yè)最為典型）。2.股權(quán)投資。由于內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢、產(chǎn)值低、利潤空間小，致使股權(quán)投資發(fā)展緩慢，即使是存在風險投資企業(yè)，其投資資金規(guī)模也不大，投資動力不足；創(chuàng)業(yè)板市場門檻的“兩高”、“六新”限制了內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)的市場融資。因此，當文化企業(yè)需要外部資本時，很難在資本市場上籌集到資金，存在著較為嚴重的資本缺口。

（四）文化企業(yè)的債務融資缺口

文化企業(yè)在獲得銀行等金融機構(gòu)的債務融資時往往面臨著有效的資金需求無法得到滿足的問題，即存在著一定的債務融資缺口。即使許多文化企業(yè)可以提供抵押品或者接受較高的利率，仍然無法得到銀行等金融機構(gòu)的貸款。與大企業(yè)相比，文化企業(yè)在獲得銀行貸款和其他金融機構(gòu)貸款方面處于明顯的劣勢。文化企業(yè)在獲得銀行等金融機構(gòu)的債務融資時，通常面臨著“信貸配給”問題。即，內(nèi)蒙古資源優(yōu)勢的利潤空間促使銀行把較多的金融資源配給到優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中去，就會出現(xiàn)文化企業(yè)的“信貸配給”問題，致使銀行信貸的逐利行為成為信貸配給的偏好；內(nèi)蒙古整個地區(qū)的文化產(chǎn)業(yè)成果轉(zhuǎn)化率低、文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重低，企業(yè)缺乏足夠的資金支持和自身留存比重不足難以支撐文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。因而，文化企業(yè)融資困難是制約內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)大發(fā)展的主要瓶頸。

三、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略的確定

落實“8337”發(fā)展思路，努力打造“體現(xiàn)草原文化，獨具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地”，需全方位提升內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)的實力，因而，制定文化產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展戰(zhàn)略尤為重要。

（一）實施文化產(chǎn)業(yè)品牌投資戰(zhàn)略

內(nèi)蒙古依托草原文化資源，打造了草原文化節(jié)、昭君文化節(jié)、紅山文化節(jié)等110多個文化品牌，初步建設(shè)或正在規(guī)劃秦直道、巴林石、孝莊園、紅山先民聚落園、錫林浩特蒙元文化城、大盛魁文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、鄂爾多斯文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、元上都文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)等近20個文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)。但是，現(xiàn)有文化品牌的影響力遠遠不夠，尤其是打上品牌烙印的特色文化產(chǎn)品還不夠豐富，能準確表達其品牌內(nèi)涵的物質(zhì)產(chǎn)品顯著匱乏。為此，加大投資力度，緊緊圍繞一批重要的文化品牌和優(yōu)秀品牌，通過推動電影、電視、文學、出版等領(lǐng)域的聯(lián)動策劃、媒體宣傳，全力打造內(nèi)蒙古文化品牌，力爭使內(nèi)蒙古草原文化成為全國最有影響力的品牌，并走向全世界。

（二）實施優(yōu)勢文化資源優(yōu)先投資戰(zhàn)略

草原文化與黃河文化、長江文化一并列為中華文化的重要組成部分，中國北方草原游牧文化在世界文化史上占有重要地位，因此，整合內(nèi)蒙古文化資源、精心打造我區(qū)優(yōu)勢特色文化品牌，進一步調(diào)整優(yōu)化文化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，做大做精文化產(chǎn)業(yè)集團，不僅是建設(shè)文化大區(qū)的必由之路，也是發(fā)展草原文化，傳承中華民族精神的需要。為此，基于優(yōu)勢資源優(yōu)先開發(fā)原則，實施優(yōu)先投資戰(zhàn)略，緊緊圍繞王君書記在全區(qū)傳達貫徹全國兩會精神干部大會上提出的“8337”發(fā)展思路，把內(nèi)蒙古建成體現(xiàn)草原文化獨具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地，力爭使具有文化優(yōu)勢資源的地區(qū)率先發(fā)展，形成文化產(chǎn)業(yè)的先驅(qū)和引領(lǐng)。

（三）實施文化產(chǎn)業(yè)鏈組合投資戰(zhàn)略

文化產(chǎn)業(yè)是一種典型的產(chǎn)業(yè)鏈組合滲透產(chǎn)業(yè)，一般包括文化科研集團、教育集團、醫(yī)療集團、文化旅游集團，每個集團之間均有相互滲透的產(chǎn)業(yè)鏈。內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)實施組合型投資戰(zhàn)略，可以有效實現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的做強和做長：一是以資產(chǎn)或產(chǎn)權(quán)為紐帶，運用市場機制推進跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制的聯(lián)合、兼并和重組，形成擁有核心競爭力的大型文化產(chǎn)業(yè)集團，使之成為民族地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略投資者；二是根據(jù)區(qū)域文化資源的稟賦特點和產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)效應，以中心城市為重點，形成集約化程度較高、產(chǎn)業(yè)鏈較長的文化產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)；三是著力打造組合型文化產(chǎn)業(yè)項目，集合市場、資本、技術(shù)及人力資源等生產(chǎn)要素，打造有市場前景的重點文化產(chǎn)業(yè)項目；四是依托特色產(chǎn)業(yè)，實施重大項目帶動戰(zhàn)略，加快文化產(chǎn)業(yè)示范基地和區(qū)域文化產(chǎn)業(yè)群建設(shè)。

（四）實施文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展投資戰(zhàn)略

現(xiàn)有7個文化園區(qū)和21家文化產(chǎn)業(yè)示范基地，但因文化產(chǎn)業(yè)種類單一、文化企業(yè)數(shù)量少等至今沒有形成產(chǎn)業(yè)集聚，部分園區(qū)處于正在建設(shè)中，更上升不到產(chǎn)業(yè)集聚效應。因此，實施文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展投資戰(zhàn)略是當前內(nèi)蒙古建設(shè)文化大區(qū)的重要途徑。一是培育重點企業(yè)，推動文化產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展；二是依托文化產(chǎn)業(yè)基地重點，建設(shè)一批具有集聚效應的文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)，進一步聚集文化產(chǎn)業(yè)資金、技術(shù)及文化創(chuàng)意；三是加快文化體制改革，發(fā)揮國有或國有控股文化企業(yè)或企業(yè)集團在發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)和繁榮文化市場方面的主導作用，引導社會資本以多種形式投資文化產(chǎn)業(yè)；四是大力發(fā)展民營文化企業(yè)，鼓勵支持中小文化企業(yè)向“專、精、特、新”方向發(fā)展。

四、內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投融資體系的構(gòu)建

（一）構(gòu)建以財政資金為政策引導的文化產(chǎn)業(yè)投入機制

按照“8337”發(fā)展思路提出的打造“體現(xiàn)草原文化，獨具北疆特色的旅游觀光休閑度假基地”這一設(shè)想，全區(qū)要加快發(fā)展各具特色的文化產(chǎn)業(yè)。在這種背景下，各級政府均要確定一批重大文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目，并制定文化產(chǎn)業(yè)攻關(guān)計劃和前沿項目庫。為了能夠順利實施，須建立地方財政文化產(chǎn)業(yè)投入的長效機制，確保自治區(qū)區(qū)級和各地財政文化產(chǎn)業(yè)投入在財政支出中的比例以不低于1.5%的比例加以撥付，并以每年不低于GDP的增幅而增長。為了充分激活社會資本的廣泛參與，發(fā)揮財政資金的杠桿作用，在發(fā)展基礎(chǔ)性和公益性文化產(chǎn)業(yè)的投資項目上，可以采取BOT、PPP、PFI 三種投融資方式，以此彌補財政資金的暫時不足。

（二）加快金融組織機構(gòu)創(chuàng)新步伐，加大銀行信貸支持力度

1.政府應當積極與國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行協(xié)商，充分發(fā)揮政策性銀行功能。在文化企業(yè)的創(chuàng)新階段提供信貸支持，或通過提供擔保、信托、參股等方式進行融資，充當文化產(chǎn)業(yè)化的助推器。

2.更新國有商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，通過金融制度創(chuàng)新，拓寬文化企業(yè)的融資渠道。建立全新的無形資產(chǎn)擔保抵押方式，以文化知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、品牌和技術(shù)成果等作為抵押，并積極開展網(wǎng)上聯(lián)保方式爭取信貸資金；開展透支和貸款承諾業(yè)務，通過類似于遠期合約的形式加大對文化企業(yè)的授信貸款業(yè)務；大力發(fā)展資產(chǎn)證券化和信托業(yè)務，加大對文化企業(yè)在影視制作、動漫產(chǎn)業(yè)、圖書出版、文藝創(chuàng)作和演出等方面的信貸支持。

3.激活民間資本，組建自擔風險的中小金融機構(gòu)。通過金融資源整合，組建以政府或國有商業(yè)銀行控股的城鎮(zhèn)商業(yè)銀行（以社區(qū)銀行、園區(qū)銀行等為主），并制定具有政策導向的文化產(chǎn)業(yè)信貸機制；加強對地區(qū)城市商業(yè)銀行等的政策引導作用，通過建立信貸風險補償機制加大對文化產(chǎn)業(yè)信貸的支持力度，并積極吸引外資和區(qū)外的股份制商業(yè)銀行入住內(nèi)蒙古地區(qū)；組建以政府為背景的內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)投資公司，吸引各大商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、各類財團和戰(zhàn)略機構(gòu)投資者積極參股，重點對關(guān)系到內(nèi)蒙古文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新體系中的重大文化產(chǎn)業(yè)項目進行投資和管理；積極探索發(fā)展一批縣域中小型民營金融機構(gòu)。

（三）構(gòu)建依托于資本市場的融資體系

早在2010年九部委聯(lián)合頒發(fā)了《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》，對于支持文化企業(yè)上市、發(fā)行公司債做了明確規(guī)定：一是積極支持處于成熟期、經(jīng)營較為穩(wěn)定的文化企業(yè)在主板市場上市；二是鼓勵已上市的文化企業(yè)通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股等股權(quán)融資方式進行再融資，用于企業(yè)發(fā)展和行業(yè)整合；三是支持符合條件的文化企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板市場上市。

為此，內(nèi)蒙古地區(qū)文化產(chǎn)業(yè)的資本市場融資選擇要緊緊圍繞《指導意見》，深入研究和挖掘優(yōu)勢文化產(chǎn)業(yè)資源，通過優(yōu)化文化資源，整合優(yōu)勢資源，加快走資本市場融資之道：加快文化企業(yè)體制改革，推動國有文化企業(yè)依托資本市場進行改組改制，支持高成長型文化企業(yè)在證券市場融資；依托內(nèi)蒙古現(xiàn)有的23家上市公司，通過資源整合，支持更多的文化企業(yè)依托資本市場發(fā)展壯大；通過認真調(diào)查摸底，從自治區(qū)轄區(qū)文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)中選擇一批有較強輻射力和帶動力的企業(yè)作為重點，在資金安排、項目審批等方面予以積極扶持，以自治區(qū)影視制作、動漫產(chǎn)業(yè)、文化旅游業(yè)、藝術(shù)品與工藝美術(shù)業(yè)、藝術(shù)設(shè)計業(yè)、網(wǎng)絡(luò)文化業(yè)和數(shù)字文化服務業(yè)等為主，用3-5年的時間努力打造1-3個文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)進入創(chuàng)業(yè)板市場。

（四）鼓勵各地組建社會化、市場化、多元化的文化產(chǎn)業(yè)投資基金