民間借貸法律常識(shí)匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇民間借貸法律常識(shí)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

關(guān)鍵詞：高職院校；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；思想政治教育

Key words： vocational colleges；P2P network loan；ideological and political education

中圖分類號(hào)：G718.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2017）21-0236-03

0 引言

隨著網(wǎng)絡(luò)的飛躍發(fā)展，借貸不再局限于人與人之間的借貸或者人與銀行之間的借貸形式，網(wǎng)絡(luò)上興起了一種新型的借貸形式――P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，它的放貸目標(biāo)客戶不但針對(duì)工薪階層，而且也瞄準(zhǔn)了高職院校大學(xué)生。雖然P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迎合了部分物質(zhì)追求大的高職院校大學(xué)生，但是近年來(lái)由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而產(chǎn)生的不良現(xiàn)象在高職院校中日益增多。可以說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)對(duì)高職院校大學(xué)生思想政治教育工作又帶來(lái)了一個(gè)新挑戰(zhàn)。

1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述及現(xiàn)狀

1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指網(wǎng)絡(luò)借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的一種借貸方式。可以看出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的所有辦理程序都在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行和實(shí)現(xiàn)，它是一種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與民間借貸相結(jié)合的新型借貸方式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中進(jìn)行，這個(gè)平臺(tái)有兩種產(chǎn)品，其中一種就是貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中的P2P指“Peer-to-peer lending and online Invest”的概括，其中“Peer-to-peer lending”是指點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的借貸或個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸的意思[1]。P2P借貸是一個(gè)第三方借貸平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，借貸雙方可以互相聯(lián)系，達(dá)成借貸關(guān)系。2007年在我國(guó)成立首家P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，自此我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)迅速發(fā)展，形成了一種創(chuàng)新的金融模式。當(dāng)前熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有“團(tuán)貸網(wǎng)”、“人人貸”、“宜人貸”等等。

1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營(yíng)模式

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營(yíng)模式大致如下：借貸方首先通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)放一些放款信息；然后借款人對(duì)這些放款信息有意向，就可以該P(yáng)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行一系列的身份驗(yàn)證；其后網(wǎng)絡(luò)借貸將核實(shí)借款人資料，確定借款人資質(zhì)后，借貸方會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上簽訂貸款合同；最后，借貸方將在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行放款，借款人也在網(wǎng)絡(luò)上償還利息和本金。從P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式來(lái)看，借貸方和借款人都被P2P網(wǎng)絡(luò)借款平系著，整個(gè)借貸過(guò)程雙方都是通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平成。可以說(shuō)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與普通民間借貸和銀行借貸對(duì)比更為便捷。但是，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在整個(gè)借貸過(guò)程中只充當(dāng)中介的角色，他們的盈利是源自借貸方的傭金。同時(shí)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上的貸款利率相對(duì)于普通民間借款和銀行借款的利率要高。

1.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高職院校的現(xiàn)狀

在當(dāng)今的高職院校校園里，校園各個(gè)角落都看到關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳，它們主要利用傳單張貼、網(wǎng)絡(luò)推廣等宣傳方式。高職院校的大學(xué)生，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸不再陌生，原因在于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的門檻低、借貸手續(xù)簡(jiǎn)單和成功率高，對(duì)于部分物質(zhì)追求高的高職院校大學(xué)生而言，確實(shí)是機(jī)遇。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一方面洞悉到當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢(shì)，大學(xué)生是一個(gè)龐大的超前消費(fèi)群體；另一方面他們了解到大學(xué)生喜歡用未來(lái)錢的習(xí)慣。于是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逐漸向高校進(jìn)行市場(chǎng)推廣，讓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)深入到了大學(xué)校園中。近年來(lái)，有部分的高校院校大學(xué)生開始通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行貸款購(gòu)物、貸款戀愛(ài)、貸款創(chuàng)業(yè)等等。高職院校的大學(xué)生只需要學(xué)生證、身份證和證件照片上傳到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，就能輕松貸款。但是，事物都具有兩面性，高職院校大學(xué)生享受了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸款服務(wù)的同時(shí)，也要承擔(dān)高昂的利息。因此，近年來(lái)，高職院校因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)的“壞賬”現(xiàn)象時(shí)常出現(xiàn)，從而引發(fā)“裸貸”、暴力逼債的惡果。

2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在高職院校興起的原因

2.1 高職院校大學(xué)生價(jià)值觀錯(cuò)位

在各式各樣的物質(zhì)追求的社會(huì)里，價(jià)值觀尚未成熟的高職院校大學(xué)生，很容易被“拜金主義”和“享樂(lè)主義”這些“糖衣炮彈”所迷惑。首先部分高職院校大學(xué)生在這樣的環(huán)境影響下，難免價(jià)值觀錯(cuò)位，養(yǎng)成盲目消費(fèi)或不切實(shí)際的超前消費(fèi)等不正常的消費(fèi)觀念。由于這些觀念的形成，高職院校的大學(xué)生可能走上網(wǎng)貸之路。其次，某些高職院校大學(xué)生喜歡盲目攀比，追求名牌，礙于面子問(wèn)題，他們認(rèn)為網(wǎng)貸不但可以解決眼眉之急，而且又能挽回所^的“尊嚴(yán)”，于是他們選擇了手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，不需要老師家長(zhǎng)同意的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。再次，許多高職院校大學(xué)生看到身邊同學(xué)通過(guò)P2P網(wǎng)貸獲得了額外的金錢，形成了從眾心理，認(rèn)為網(wǎng)貸是一件平常事，但是他們沒(méi)有意識(shí)到P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)，更沒(méi)有考慮自身的償還能力，最終陷進(jìn)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱里[2]。最后，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)的經(jīng)驗(yàn)尚淺的高職院校大學(xué)生，對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，對(duì)P2P網(wǎng)貸的利率和傭金的了解并不多，容易被P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的校園宣傳字眼如“易借易還”、“付息免手續(xù)費(fèi)”等字眼所騙，同時(shí)部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高校設(shè)立“校園”，這些“校園”連哄帶騙向大學(xué)生推廣P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，讓一些意志不堅(jiān)定的大學(xué)生走上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸之路。

2.2 高職院校大學(xué)生缺乏家庭理財(cái)教育

現(xiàn)在的“95”后高職院校大學(xué)生多為獨(dú)生子女，父母的掌上明珠，他們每個(gè)月都有可觀的生活費(fèi)。但是，面對(duì)時(shí)下高消費(fèi)的社會(huì)，他們不以自身實(shí)際出發(fā)，向各種名牌和排場(chǎng)看齊。錢用完了就伸手向父母要，部分父母卻一味迎合，這就讓他們養(yǎng)成過(guò)度消費(fèi)的惡習(xí)。可以看出，現(xiàn)在高職院校的大學(xué)生缺乏家庭理財(cái)教育。雖然他們還沒(méi)有收入來(lái)源，但是養(yǎng)成理財(cái)能力習(xí)慣，在生活中有理財(cái)意識(shí)是相當(dāng)必要的。作為家長(zhǎng)，應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子理財(cái)能力，而不是全力滿足子女虛榮要求。一旦他們的要求沒(méi)有得到滿足，就會(huì)想方設(shè)法通過(guò)不同途徑借貸，最后有可能走上網(wǎng)絡(luò)借貸之路。

2.3 高職院校思想政治教育不到位

在高職院校的思政課上，老師對(duì)大學(xué)生關(guān)于法律知識(shí)的灌溉較少，忽略培養(yǎng)大學(xué)生法律意識(shí)和維權(quán)的意識(shí)，缺乏網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作[3]。經(jīng)研究，一旦大學(xué)生遇到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律問(wèn)題時(shí)，就無(wú)從下手。同樣，思政課缺少必要的金融知識(shí)講授，部分通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的高職院校大學(xué)生經(jīng)常被P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的法律條文“鉆空子”。高職院校的思政課多以課堂授課形式對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想政治教育，對(duì)于“95”后的大學(xué)生而言，他們對(duì)這種傳統(tǒng)的思想政治教育傳授方式并不敏感，因此經(jīng)常出現(xiàn)在思政課上“開小差”，甚至逃課等現(xiàn)象。對(duì)于世界觀、人生觀和價(jià)值觀尚不成熟的大學(xué)生而言，因?yàn)榈貌坏秸_的思想政治教育的指引，所以在豐富的物質(zhì)引誘下，極容易盲目攀比或沖動(dòng)消費(fèi)。

2.4 司法部門對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)督不完善

雖然近年來(lái)，我國(guó)最高人民法院陸續(xù)頒布了不少規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律，如《關(guān)于審理民間借貸事件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，但是這些法律法規(guī)僅僅停留在紙面上，卻沒(méi)有真正運(yùn)用在社會(huì)實(shí)踐上。對(duì)于這種“雷聲大，雨點(diǎn)小”的做法，不但沒(méi)有對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，而且很大程度地激發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的擴(kuò)張，導(dǎo)致P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)魚龍混雜，良莠不齊。

3 思想政治教育對(duì)高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的應(yīng)對(duì)策略

要解決高職院校大學(xué)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象，首先要從大學(xué)生的思想政治教育入手。只有加強(qiáng)高職院校大學(xué)生的思想政治教育，才能有效解決高職院校P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題。要加強(qiáng)高職院校大學(xué)生思想政治教育，我們要從思想政治教育入手，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸下，用創(chuàng)新的思想政治教育方法作為應(yīng)對(duì)策略。

3.1 轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)教學(xué)方法，轉(zhuǎn)向以“學(xué)生為導(dǎo)向”的教學(xué)方法

在思想政治教育課上，要加強(qiáng)理論的創(chuàng)新意識(shí)，把新理論和新媒體融入到課堂中。在科學(xué)發(fā)展觀上的指導(dǎo)下，結(jié)合理想信念教育目標(biāo)，全面培養(yǎng)大學(xué)生素質(zhì)教育，并樹立正確的人生觀和價(jià)值觀[4]。首先，在高職院校思政課上，要有針對(duì)性地加強(qiáng)大學(xué)生的法律意識(shí)和維權(quán)能力的培養(yǎng)，為大學(xué)生講述P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)性，并且為學(xué)生們普及金融知識(shí)和銀行征信方面的法律常識(shí)。其次，在高職院校思政課上，要以“學(xué)生為中心”，不能一味讓老師“滿堂灌”，同時(shí)在課堂上開展學(xué)生討論與交流的形式，加強(qiáng)老師與學(xué)生的交流。最后，在思政課堂中，運(yùn)用多媒體技術(shù)，引入高校P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的案例，激發(fā)課堂氛圍，讓學(xué)生發(fā)揮主觀能動(dòng)性討論案例，并且把討論結(jié)果進(jìn)行課堂匯報(bào)，老師在學(xué)生匯報(bào)后進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，指引學(xué)生要樹立正確的消費(fèi)觀，切忌過(guò)度消費(fèi)。

3.2 善用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行思想政治教育

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸整個(gè)過(guò)程是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)高職院校大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育是當(dāng)罩急。在當(dāng)今科技發(fā)展迅速的時(shí)代，思想政治教育工作需要以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為切入點(diǎn)，把思想政治教育融入其中，這樣也能實(shí)事求是，符合當(dāng)前形勢(shì)。一方面，高職院校思想政治工作者可以在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)預(yù)防大學(xué)生網(wǎng)貸或樹立正確消費(fèi)觀的課程。這些課程不僅有老師的講解，而且也有案例分析、視頻播放和課堂練習(xí)等環(huán)節(jié)，讓學(xué)生不但能獲得知識(shí)，而且也提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和創(chuàng)造性。另一方面，高職院校思想政治工作者可以通過(guò)微信、QQ和微博等方式，監(jiān)督和警惕學(xué)生切勿輕易陷入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中。

3.3 加強(qiáng)高職院校大學(xué)生心理健康教育

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)，讓部分高職院校大學(xué)生心理上產(chǎn)生動(dòng)搖，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸的問(wèn)題，令他們產(chǎn)生急躁、焦慮、壓抑等消極情緒，所以在這個(gè)時(shí)候，高職院校思想政治教育工作者應(yīng)該及時(shí)對(duì)這部分學(xué)生進(jìn)行心理干預(yù)工作。因此，在平時(shí)的工作者中，高職院校思想政治教育工作者和班級(jí)心理委員建立密切關(guān)系，做好各種心理預(yù)警工作發(fā)現(xiàn)因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸而出現(xiàn)異常行為的大學(xué)生，及時(shí)進(jìn)行心理危機(jī)干預(yù)和教育，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，盡快處理問(wèn)題。同時(shí)，高職院校思想政治教育工作者，在思政課或心理課上，要為大學(xué)生普及心理健康知識(shí)，例如設(shè)立心理咨詢專線、開通心理健康網(wǎng)站或心理知識(shí)講座，通過(guò)多種途徑預(yù)防和解決因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸而產(chǎn)生心理異常的同學(xué)。

3.4 開展多元化校園活動(dòng)，豐富高職院校大學(xué)生校園生活

在高職院校通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的部分大學(xué)生，他們借貸的資金并不是利用在積極方面，而是利用于超前消費(fèi)上。針對(duì)這方面問(wèn)題，有以下的解決途徑：其一，在校園內(nèi)開展培養(yǎng)正確消費(fèi)觀活動(dòng)，活動(dòng)形式以是講座、征文、有獎(jiǎng)問(wèn)答比賽和繪畫比賽等，透過(guò)這些活動(dòng)，加強(qiáng)高職院校大學(xué)生教育，引導(dǎo)他們繼承勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)，培養(yǎng)正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀；其二，高職院校的思想政治教育工作者通過(guò)課堂教育、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸案例分析和學(xué)生交流活動(dòng)等方式，引導(dǎo)學(xué)生正確的消費(fèi)觀；其三，從低年級(jí)學(xué)生入手，在新生教育會(huì)議上，做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳和教育工作，為新生分析，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雖然是一把雙刃劍，但是對(duì)于大學(xué)生而言，弊大于利，同時(shí)要引導(dǎo)新生合理消費(fèi)和理性消費(fèi)，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀；其四，發(fā)揮學(xué)生黨員和干部的作用，讓學(xué)生黨員、干部在學(xué)生群體中發(fā)揮正能力作用。通過(guò)同輩之間的交流，引導(dǎo)其它大學(xué)生要理性消費(fèi)，不要輕易進(jìn)行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在高職院校應(yīng)時(shí)而出，掀起了一系列不良現(xiàn)象出現(xiàn)。高職院校必須從思想政治教育出發(fā)，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。

參考文獻(xiàn)：

[1]張正平，胡夏露.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸：國(guó)際發(fā)展與中國(guó)實(shí)踐[J].北京工商大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)報(bào)），2013（3）.