風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理專業(yè)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

1前言

公路等大中型建設(shè)項(xiàng)目，建筑工程一切險(xiǎn)(附加第三者責(zé)任險(xiǎn))屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)內(nèi)容。但大部分項(xiàng)目，由于對(duì)保險(xiǎn)管理工作缺少認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)管理不重視，往往是出險(xiǎn)后才想起保險(xiǎn)索賠，項(xiàng)目缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力，索賠工作不到位，不僅項(xiàng)目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無法獲得。

2保險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)管理做為項(xiàng)目管理的基礎(chǔ)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險(xiǎn)防范、索賠。

2.1重視保險(xiǎn)培訓(xùn)教育，提高項(xiàng)目全員保險(xiǎn)意識(shí)

2.1.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)

為了減少損失，提高被保險(xiǎn)人防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)合同簽訂后，保險(xiǎn)公司會(huì)不定期組織項(xiàng)目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)條款的解釋、風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。但項(xiàng)目部參加保險(xiǎn)培訓(xùn)往往流于形式，項(xiàng)目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進(jìn)行保險(xiǎn)管理工作，保險(xiǎn)培訓(xùn)效果可想而知。故項(xiàng)目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險(xiǎn)工作具體管理人員對(duì)保險(xiǎn)要有充分的認(rèn)識(shí)，參加專業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)很有必要。

2.1.2項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組培訓(xùn)，吃透保險(xiǎn)合同

項(xiàng)目進(jìn)場建設(shè)開始，項(xiàng)目部應(yīng)成立以項(xiàng)目經(jīng)理為組長的保險(xiǎn)管理小組，小組人員由工程、財(cái)務(wù)、機(jī)電、物資等專業(yè)人員組成。項(xiàng)目保險(xiǎn)管理小組主要工作是對(duì)項(xiàng)目部基層單位保險(xiǎn)培訓(xùn)教育、宣傳，對(duì)項(xiàng)目各個(gè)工程包括工序、操作流程等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以及出險(xiǎn)索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點(diǎn)是保險(xiǎn)合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力、索賠流程和注意事項(xiàng)等。培訓(xùn)的目的是吃透保險(xiǎn)合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險(xiǎn)管理人士。保險(xiǎn)管理小組還應(yīng)制定出項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則、保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊(cè)，便于實(shí)際操作。

2.1.3對(duì)基層進(jìn)行保險(xiǎn)培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)

保險(xiǎn)管理工作與整個(gè)工程切身相關(guān)，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)是根本。保險(xiǎn)管理小組對(duì)基層有針對(duì)性進(jìn)行培訓(xùn)教育，宣傳保險(xiǎn)管理，重點(diǎn)是保險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)和措施、規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)工程原始資料填寫等，提高全員保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)降低工程風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

2.2加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目保險(xiǎn)，很多人狹義理解為出險(xiǎn)索賠，認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠償，防范不防范無所謂。其實(shí)，保險(xiǎn)條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險(xiǎn)造成的間接損失更大，保險(xiǎn)公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實(shí)際損失。故加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，減少工程風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)管理的根本工作。在項(xiàng)目管理中，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)項(xiàng)目目標(biāo)的主動(dòng)控制。首先對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，然后將這些風(fēng)險(xiǎn)定量化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)歸納起來可分為自然風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)二大類型。兩種風(fēng)險(xiǎn)既各自獨(dú)立發(fā)生，有時(shí)也相互影響。人的建設(shè)活動(dòng)能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險(xiǎn)，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價(jià)造成工程預(yù)算失控。

2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范

自然災(zāi)害在建工險(xiǎn)里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強(qiáng)大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項(xiàng)目施工管理中，應(yīng)對(duì)工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進(jìn)行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對(duì)工程面臨的自然災(zāi)害進(jìn)行分析，有針對(duì)性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項(xiàng)目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時(shí)流量大，洪水危害極大。為此，針對(duì)工程特點(diǎn)和河流特性，項(xiàng)目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機(jī)制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機(jī)械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對(duì)工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對(duì)自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險(xiǎn)管理對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)防范是相對(duì)的，多時(shí)候依賴個(gè)人能力。如果整個(gè)公司建設(shè)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防范的交流平臺(tái)，綜合多個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范措施和案例，取長補(bǔ)短，廣思集益，才能更好地加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

2.2.2人為風(fēng)險(xiǎn)防范

人為風(fēng)險(xiǎn)指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動(dòng)所伴生的其它因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素和社會(huì)因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。建工險(xiǎn)規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對(duì)意外事故的防范，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機(jī)械以及外界條件對(duì)工程的影響。如采用架橋機(jī)架橋，應(yīng)對(duì)架橋機(jī)、航吊、運(yùn)梁車進(jìn)行檢查，對(duì)施工人員進(jìn)行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計(jì)規(guī)范要求，運(yùn)梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進(jìn)行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險(xiǎn)防范的精辟概括。很多時(shí)候所謂的意外事故是因?yàn)椴蛔⒁怙L(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險(xiǎn)的范疇，如施工機(jī)械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點(diǎn)防范。辨識(shí)、分析風(fēng)險(xiǎn)源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險(xiǎn)防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險(xiǎn)。

2.3索賠工作及時(shí)，現(xiàn)場勘查詳細(xì)，原始證明有說服力

2.3.1出險(xiǎn)通知

出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案通知。報(bào)案應(yīng)對(duì)出險(xiǎn)情況、主要原因分析、受損情況進(jìn)行闡述，并應(yīng)對(duì)索賠進(jìn)行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項(xiàng)目出險(xiǎn)還要求通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，個(gè)人認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對(duì)建工險(xiǎn)理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險(xiǎn)公司和項(xiàng)目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險(xiǎn)人直接與保險(xiǎn)公司交涉。在報(bào)案通知的同時(shí)，應(yīng)注意保護(hù)受損現(xiàn)場，保險(xiǎn)管理工作人員還應(yīng)及時(shí)收集以下索賠單證:(1)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價(jià)分析，一般采用工程量清單單價(jià);(4)受損工程人工、材料、機(jī)械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險(xiǎn)前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險(xiǎn)情(公安機(jī)關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場勘查報(bào)告、照片資料。(8)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時(shí))。

2.3.2現(xiàn)場勘查

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，一般在48小時(shí)到達(dá)現(xiàn)場查勘。項(xiàng)目索賠人應(yīng)先向保險(xiǎn)公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險(xiǎn)公司查勘人員現(xiàn)場查勘有針對(duì)性，查勘效率能大大提高。現(xiàn)場查勘工作至關(guān)重要，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)對(duì)受損現(xiàn)場充分了解，對(duì)索賠清單上各項(xiàng)細(xì)目與保險(xiǎn)公司查勘人員一一查對(duì)。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場確定。受損工程的單價(jià)如能在現(xiàn)場明確，最好在現(xiàn)場確定。現(xiàn)場查勘工作的要點(diǎn)是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對(duì)應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。

2.3.3賠償商談

索賠的過程中，項(xiàng)目保險(xiǎn)管理人員應(yīng)該定位比保險(xiǎn)查勘人員更專業(yè)。尤其是各項(xiàng)受損工程的構(gòu)成、計(jì)算方式、單價(jià)分析，索賠人員清楚了解，符合保險(xiǎn)合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現(xiàn)今建筑工程一切險(xiǎn)的條款比較粗獷，建工險(xiǎn)的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個(gè)條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險(xiǎn)條款并沒有明確，我們可以理解為除機(jī)械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對(duì)此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對(duì)保險(xiǎn)合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識(shí)，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進(jìn)行。對(duì)賠償金額差距比較大，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人很少訴諸法律。因?yàn)樵V諸法律不一定能保證被保險(xiǎn)人的權(quán)益，當(dāng)然對(duì)保險(xiǎn)公司的信譽(yù)影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都可以接受的一個(gè)結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時(shí)收集整理對(duì)索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險(xiǎn)公司的賠償是補(bǔ)償性的，被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)索賠中獲利。故索賠過程中，強(qiáng)調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實(shí)、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人要簽訂保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場查勘賠款工作完成。賠款通過財(cái)務(wù)往來。

3保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)

(1)保險(xiǎn)期限的延伸擴(kuò)展:一般保險(xiǎn)合同都有保險(xiǎn)期限延伸擴(kuò)展，項(xiàng)目可針對(duì)自身情況，采取是否延伸擴(kuò)展保險(xiǎn)期限，對(duì)自動(dòng)延伸擴(kuò)展條款要注意及時(shí)行文通知保險(xiǎn)公司。

(2)變更較大工程項(xiàng)目擴(kuò)大保險(xiǎn):對(duì)變更較大、施工周期較長的工程項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，擴(kuò)大保險(xiǎn)，避免變更項(xiàng)目受損無法索賠。

(3)加強(qiáng)對(duì)建筑工程一切險(xiǎn)外其余保險(xiǎn)種類的管理工作:如工程機(jī)械險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)，以及材料上漲風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等新型險(xiǎn)，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低項(xiàng)目施工風(fēng)險(xiǎn)。

篇（2）

一、是否應(yīng)保險(xiǎn)集中管理應(yīng)視企業(yè)自身情況確定

現(xiàn)階段下，中國能源企業(yè)海外發(fā)展的地域往往處于發(fā)展中國家，并且多處于合資股東而非控股股東的地位，往往由外國公司控制著公司的經(jīng)營和作業(yè)，中國企業(yè)最有效也只能通過履行合資/合作合同中條款的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容來參與到公司的運(yùn)作中，盡量保障自身的權(quán)益不受侵害。海外企業(yè)往往非常重視保險(xiǎn)管理，中國企業(yè)履行合資/合作合同中保險(xiǎn)條款的能力往往不足，這種不足不僅會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)管理理念、保險(xiǎn)管理集中度、保險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用等方面的不足，有些情況下甚至由于談判人員保險(xiǎn)管理水平不足，導(dǎo)致簽訂了喪失自身合理權(quán)益的合同條款。全球化使得中國企業(yè)需要與外油企同等水平的保險(xiǎn)管理對(duì)話，沒有集中管理，沒有專業(yè)化人才，沒有自保公司和OIL等管理工具的運(yùn)用，不存在平等談判、協(xié)作可能性。因此，跨國經(jīng)營的大型石化企業(yè)，應(yīng)盡早執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理。但對(duì)于經(jīng)營范圍限于國內(nèi)某個(gè)省或作業(yè)區(qū)塊的區(qū)域性石化企業(yè)，執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理可能帶來的更長的管理鏈條，更繁瑣的保險(xiǎn)采辦手續(xù)，如果企業(yè)保險(xiǎn)資源無法形成規(guī)模優(yōu)勢，也很難和保險(xiǎn)市場建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，這種情況下，并沒有開展保險(xiǎn)集中管理的必要性。

二、建立保險(xiǎn)集中管理體系建議采取的工作措施

1.架設(shè)科學(xué)的保險(xiǎn)管理體系

石化行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營的影響，穩(wěn)定財(cái)務(wù)報(bào)表，這就要求設(shè)立專部門專處室專崗專人履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。要在公司上上下下貫徹建立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，進(jìn)而建立專業(yè)保險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。應(yīng)在高管理權(quán)限部門明確保險(xiǎn)管理職責(zé)，專職負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理。總部可設(shè)專崗，下屬單位可設(shè)專崗或兼崗。保險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)符合企業(yè)特點(diǎn)，一般只有業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)權(quán)。輔助企業(yè)決策；擬定保險(xiǎn)管理計(jì)劃，從事風(fēng)險(xiǎn)查勘和檢驗(yàn)的組織；可以從保險(xiǎn)管理專業(yè)角度進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

2.建立一整套保險(xiǎn)管理制度

2.1總括保險(xiǎn)管理制度：應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)實(shí)施集中管理，保險(xiǎn)集中管理所轄的單位/公司范圍和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。應(yīng)明確保險(xiǎn)集中管理所包含的工作內(nèi)容及各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如設(shè)立了自保公司，應(yīng)明確規(guī)定自保公司運(yùn)用策略。2.2保險(xiǎn)采辦管理制度：應(yīng)規(guī)定詳細(xì)保險(xiǎn)采辦流程及保險(xiǎn)采辦的類型，規(guī)定保險(xiǎn)采辦計(jì)劃、申請(qǐng)的時(shí)效要求。應(yīng)將可能安排的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行窮舉分類，對(duì)各類別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)使用的保險(xiǎn)采辦方式進(jìn)行規(guī)定。對(duì)保險(xiǎn)采辦供應(yīng)商及保險(xiǎn)方案的評(píng)選方式、評(píng)議流程、操作步驟、審批流程及批準(zhǔn)權(quán)限設(shè)置進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定。2.3保險(xiǎn)供應(yīng)商管理辦法：明確保險(xiǎn)供應(yīng)商分類原則、準(zhǔn)入條件、周期性（一般為半年度和年度）評(píng)估方式和操作流程、退出機(jī)制。應(yīng)對(duì)各工作環(huán)節(jié)規(guī)定詳細(xì)的權(quán)限設(shè)置和操作指引。2.4保險(xiǎn)索賠管理辦法：規(guī)定對(duì)于各類不同的賠案的處理流程、各相關(guān)方的職責(zé)分工、索賠推動(dòng)開展思路、各環(huán)節(jié)和流程的工作時(shí)效等工作指引。按照索賠金額或險(xiǎn)種，規(guī)定賠案結(jié)清工作時(shí)效。

3.實(shí)施保險(xiǎn)的集中統(tǒng)一管理

從集團(tuán)效益最大化出發(fā)建立集中統(tǒng)一的保險(xiǎn)管理模式，由集團(tuán)統(tǒng)籌保險(xiǎn)資源，管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約和穩(wěn)定保險(xiǎn)成本。產(chǎn)生規(guī)模效益，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)供應(yīng)商長期穩(wěn)定戰(zhàn)略合作關(guān)系。往往可以將集團(tuán)內(nèi)類似風(fēng)險(xiǎn)打包成一攬子進(jìn)行投保，作為保險(xiǎn)集中管理的抓手，在保險(xiǎn)安排方面啟動(dòng)保險(xiǎn)管理工作。識(shí)別、衡量可保風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮保險(xiǎn)成本；確定科學(xué)投保價(jià)值；結(jié)合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)置適宜的風(fēng)險(xiǎn)自留。避免企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)決策權(quán)分散，杜絕各部門和各所屬單位本位主義。保險(xiǎn)管理清晰明確，達(dá)成有效管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約穩(wěn)定保險(xiǎn)成本、提高保險(xiǎn)索賠成效、與保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略合作、有效應(yīng)用并發(fā)展自保公司的保險(xiǎn)管理目標(biāo)。

4.積極主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代石化企業(yè)早已經(jīng)歷并超越了被動(dòng)的保險(xiǎn)市場賣什么就買什么產(chǎn)品的初級(jí)保險(xiǎn)管理階段。這種被動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的階段，很容易受制于商業(yè)保險(xiǎn)市場的波動(dòng)，無法控制保險(xiǎn)成本，無法確保風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移。現(xiàn)階段，石化企業(yè)要積極主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)。充分了解內(nèi)在和外在的各種影響因素后，做出最利于己的決定，設(shè)計(jì)最適合自己的方案，最大程度地利用各方面的資源和能力，為解決企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案提供支持和服務(wù)。應(yīng)從集團(tuán)層面整體規(guī)劃、下屬單位層面具體實(shí)施，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴漏值，量化風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定適合公司的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)自留額方案。企業(yè)的可承受風(fēng)險(xiǎn)值為對(duì)凈利潤或每股收益影響不超過一定比例（3%--7%）的數(shù)值。該值為企業(yè)免賠額的上限。例：某公司某年的凈利潤為10億元，假設(shè)該公司的風(fēng)險(xiǎn)忍受度為3%，則，該公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為10億元×3%=0.3億元。企業(yè)免賠額最高可設(shè)定為0.3億元。在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力內(nèi)，保險(xiǎn)免賠額應(yīng)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況及保險(xiǎn)市場的價(jià)格水平（或保險(xiǎn)市場愿意提供的免賠額條件）調(diào)整。例：公司可制訂某險(xiǎn)種統(tǒng)一的免賠額，也可根據(jù)各投保項(xiàng)目分別制定免賠額，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般在平均單一風(fēng)險(xiǎn)單位價(jià)值的5%—20%之間，船殼險(xiǎn)的免賠額可參考的范圍區(qū)間為船舶投保價(jià)值的0.1%—10%，責(zé)任險(xiǎn)免賠額一般在責(zé)任限額的0.1%--1%之間。基于公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定短中長期計(jì)劃；跟蹤保險(xiǎn)市場，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)投保策略；向保險(xiǎn)市場展示高超先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從保險(xiǎn)市場獲得與風(fēng)險(xiǎn)管理水平匹配的優(yōu)惠費(fèi)率；與中國保險(xiǎn)公司建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，確保投保理賠事務(wù)的順利完成。研究加入OIL組織的可行性，如所屬資產(chǎn)當(dāng)?shù)卦ｋU(xiǎn)可大比例分保給自保公司，且公司規(guī)模屬于非超大型，公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況屬于中等水平，可考慮加入OIL石油互保組織。

三、建立并運(yùn)用自保公司

對(duì)于能夠?qū)嵤┍ｋU(xiǎn)集中管理的我國石化公司，均應(yīng)盡早設(shè)立自保公司，且應(yīng)建立資本金雄厚的自保公司，否則自保公司運(yùn)用起來處處因承保能力不足而被掣肘。國際石油公司中，大部分都設(shè)立了資本金雄厚的自保公司，并以自保公司為中樞建立了高度集中管理的全球保險(xiǎn)管理體系。企業(yè)規(guī)模發(fā)展的足夠大時(shí)，如殼牌、bp選擇退出所有商業(yè)保險(xiǎn)市場，包括OIL石油互保組織，完全由自身的自保公司承保、運(yùn)營自身風(fēng)險(xiǎn)。這將在很長一段時(shí)間內(nèi)，成為我國石化企業(yè)自保公司運(yùn)營中追趕的目標(biāo)和發(fā)展方向。四、建立暢通健康的保險(xiǎn)服務(wù)體系保險(xiǎn)集中管理并非只管不理，保險(xiǎn)管理人員不能機(jī)械執(zhí)行保險(xiǎn)管理制度，只是履行保險(xiǎn)集中管理的權(quán)力，粗暴的將保險(xiǎn)安排的權(quán)限收歸總部，更重要的是，還需要妥善處理投保單位、保險(xiǎn)市場、自保公司各方面和諧共處關(guān)系，建立完善的配套保險(xiǎn)服務(wù)體系。具體來說應(yīng)通過建立上下聯(lián)動(dòng)，充分運(yùn)用外部資源的保險(xiǎn)服務(wù)體系，達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的問題，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，廣泛收集意見和建議，不斷優(yōu)化保險(xiǎn)安排策略，投保單位滿意的保險(xiǎn)集中管理目標(biāo)。可參考的工作思路是，由保險(xiǎn)集中管理的職能部門通過良好頂層設(shè)計(jì)，安排保險(xiǎn)公司在出具保單的同時(shí)，一并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)向投保單位出具保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)。服務(wù)手冊(cè)中應(yīng)逐項(xiàng)規(guī)定保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司將向投保單位提供的保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)時(shí)間計(jì)劃，還可以列式保險(xiǎn)公司服務(wù)小組人員名單及聯(lián)系方式，出險(xiǎn)后索賠應(yīng)采取的工作步驟及應(yīng)準(zhǔn)備的索賠資料等。并以保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)承諾的服務(wù)內(nèi)容為核心基礎(chǔ)，建立年度保險(xiǎn)供應(yīng)商服務(wù)水平量化評(píng)比，量化評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)逐服務(wù)承諾內(nèi)容列明加減分標(biāo)準(zhǔn)，并規(guī)定優(yōu)秀、良好、合格、不合格等多檔考評(píng)結(jié)果分?jǐn)?shù)線。根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)水平量化考評(píng)結(jié)果，可向考評(píng)結(jié)果優(yōu)異保險(xiǎn)供應(yīng)商傾斜保險(xiǎn)資源，向考評(píng)結(jié)果不理想的保險(xiǎn)公司商適度撤回保險(xiǎn)資源，從而提高保險(xiǎn)供應(yīng)商對(duì)服務(wù)水平和投保單位滿意度的關(guān)注程度。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊東燕.保險(xiǎn)集中管理在大型企業(yè)中的應(yīng)用——以中國石油天然氣集團(tuán)公司為例[J].保險(xiǎn)研究，2011，2(2)：104-107.

篇（3）

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理是社會(huì)保障制度健全發(fā)展的科學(xué)安排，在兩者合作過程中應(yīng)堅(jiān)持政府主導(dǎo)，明確權(quán)責(zé)，分工合理，保障醫(yī)保業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，確保各項(xiàng)醫(yī)保工作持續(xù)健康發(fā)展。并在實(shí)踐中不斷完善服務(wù)質(zhì)量，提高醫(yī)保工作效率，加大醫(yī)療服務(wù)及醫(yī)保經(jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管工作，促進(jìn)參保者醫(yī)療待遇得到全面提升并得以及時(shí)的補(bǔ)償，確保參保者的醫(yī)療保障權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。遼寧省2014年1月起實(shí)施大病醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全面開啟了商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的新局面。基于遼寧省醫(yī)保工作現(xiàn)狀及未來醫(yī)保發(fā)展的趨勢，商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理應(yīng)在保證基金安全運(yùn)行和有效監(jiān)管的前提下，運(yùn)用合理高效的運(yùn)行機(jī)制，確保兩者的和諧健康發(fā)展，本文就從商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)工作展開，分析商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理社會(huì)醫(yī)保的運(yùn)行機(jī)制。

1商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)分工

保險(xiǎn)公司與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作過程中，政府與保險(xiǎn)公司應(yīng)明確各自的責(zé)任與分工，在醫(yī)保體制管理中政府其主導(dǎo)作用，政府的主要職能是醫(yī)保制度的建立與規(guī)劃，在政策，法律法規(guī)層面上總體規(guī)劃社會(huì)醫(yī)保的總體要求及制度安排，并制定商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在政策上扶持管理社會(huì)醫(yī)保的商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展，在業(yè)務(wù)上協(xié)助商業(yè)保險(xiǎn)公司完善醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作并監(jiān)督其實(shí)施效果，引導(dǎo)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的持續(xù)健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司在參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理中應(yīng)本著保本微利的原則經(jīng)營社會(huì)醫(yī)保。實(shí)務(wù)中負(fù)責(zé)醫(yī)保的具體業(yè)務(wù)操作。制定業(yè)務(wù)操作流程及實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)建立參保人檔案，保費(fèi)的收取及醫(yī)保待遇的支付，負(fù)責(zé)根據(jù)每年醫(yī)保收支狀況反饋醫(yī)保基金的使用情況，以使政府部門及時(shí)調(diào)控醫(yī)保資金的籌資標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)監(jiān)督醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)使用醫(yī)保經(jīng)費(fèi)的合理性，提高醫(yī)保基金的有效利用率。

2完善招標(biāo)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范招標(biāo)工作

根據(jù)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》遼寧省各市積極利用市場機(jī)制和保險(xiǎn)公司的專業(yè)優(yōu)勢通過招標(biāo)方式向保險(xiǎn)公司購買大病保險(xiǎn)和委托經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為確保專業(yè)能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的管理與經(jīng)營，在招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司的過程中，政府作為主導(dǎo)力量應(yīng)積極作為，向有意參選保險(xiǎn)公司提供參保人數(shù)，籌資水平，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，賠付率等真實(shí)的數(shù)據(jù)資料，以利于保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定，起付標(biāo)準(zhǔn)，賠付限額和風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)等方面有客觀的數(shù)理基礎(chǔ)為參考。確保保險(xiǎn)公司經(jīng)營社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在可控制范圍。其次招標(biāo)工作全程清晰透明，應(yīng)堅(jiān)持使公民的醫(yī)保權(quán)益最大化原則，以民生為導(dǎo)向，嚴(yán)格制定招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)招標(biāo)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保專業(yè)實(shí)力強(qiáng)，資源優(yōu)勢明顯的保險(xiǎn)公司經(jīng)營社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。作為競標(biāo)一方的保險(xiǎn)公司應(yīng)積極與政府部門溝通信息，掌握標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，獲得真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)資料，科學(xué)預(yù)測擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。其次可與政府部門談判爭取擴(kuò)大經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍，比如可將職工的生育險(xiǎn)與工傷險(xiǎn)的服務(wù)項(xiàng)目同大病醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)打包招標(biāo)，這樣既有利于保險(xiǎn)公司規(guī)模效益的實(shí)現(xiàn)，又有利于保險(xiǎn)公司為創(chuàng)新產(chǎn)品積累經(jīng)驗(yàn)并可以拓展保險(xiǎn)公司的客戶資源，促進(jìn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)開展，多方共進(jìn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

3保險(xiǎn)公司經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理流程的優(yōu)化

3.1業(yè)務(wù)操作

保險(xiǎn)公司經(jīng)營社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)與社保機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)共享數(shù)據(jù)信息，形式上可采取合署辦公共同完成公民的醫(yī)保管理工作，但應(yīng)確保信息的封閉性，以保護(hù)參保人的個(gè)人隱私。同時(shí)保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立相關(guān)的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)及計(jì)算機(jī)管理軟件的開發(fā)保障信息的銜接與即時(shí)轉(zhuǎn)換，可與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立一站式的網(wǎng)上即時(shí)結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)，建立異地結(jié)算平臺(tái)，方便參保人及時(shí)得到醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。

3.2風(fēng)險(xiǎn)的管控

風(fēng)險(xiǎn)管控是保險(xiǎn)公司能否持續(xù)性經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要保障技術(shù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理制度及可行性措施，嚴(yán)格控制不合理醫(yī)療費(fèi)用支出，在所經(jīng)辦的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金方面應(yīng)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)商建立風(fēng)險(xiǎn)的比例分?jǐn)倷C(jī)制與費(fèi)率聯(lián)動(dòng)調(diào)整機(jī)制，確保保險(xiǎn)公司在可控制風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)保業(yè)務(wù)。

3.3研發(fā)相關(guān)延伸與補(bǔ)充產(chǎn)品

由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)建立的特點(diǎn)是廣覆蓋，低水平，醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，因此商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)獲得的利潤較低，保險(xiǎn)公司除了與政府部門協(xié)商獲得更大范圍的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和政策支持外，還應(yīng)該積極運(yùn)用經(jīng)營管理社會(huì)醫(yī)保時(shí)積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，掌握疾病的風(fēng)險(xiǎn)狀況，熟悉社保的保障范圍，保障程度及參保者與醫(yī)療服務(wù)供給者的相關(guān)信息，保險(xiǎn)公司通過這些數(shù)據(jù)資料能更準(zhǔn)確的測算健康險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)的費(fèi)率，研發(fā)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的銜接或補(bǔ)充產(chǎn)品，創(chuàng)新公司的健康險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，門診保險(xiǎn)，住院津貼保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)。充分開發(fā)多樣性的產(chǎn)品，在險(xiǎn)種，保障范圍，保障額度等方面滿足客戶對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的多層次需求。

3.4保險(xiǎn)公司參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理的績效評(píng)估指標(biāo)建立

保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的效果影響社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展前景，為使保險(xiǎn)公司在參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的競爭機(jī)制中穩(wěn)定運(yùn)行，應(yīng)通過建立科學(xué)合理的績效評(píng)估指標(biāo)予以考核，評(píng)估指標(biāo)的建立應(yīng)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系保持統(tǒng)一的參照口徑，同時(shí)評(píng)估指標(biāo)應(yīng)具有易操作性，便于計(jì)算，并有參考價(jià)值。基于以上要求，我們把保險(xiǎn)公司管理社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的效率提升、醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控與服務(wù)質(zhì)量的提高作為三類一級(jí)指標(biāo)。

（1）效率的提升指標(biāo)下設(shè)子項(xiàng)目考核指標(biāo)包括居民的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用增長速度，速度下降說明效率提升；醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例，報(bào)銷比例提高說明效率提升；醫(yī)療保險(xiǎn)的人均管理費(fèi)用，通過投入與產(chǎn)出的比值進(jìn)行考核。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)下可分別從患者的同類病人均住院費(fèi)用變動(dòng)以及保險(xiǎn)公司支付保額/保險(xiǎn)費(fèi)的比值趨向均衡來衡量，若比值趨于1則說明支付總保額與收入總保費(fèi)基本平衡，符合商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保本微利原則。

（3）服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)的考核主要通過調(diào)查參保人員的滿意度評(píng)價(jià)來進(jìn)行。對(duì)于考核分值高應(yīng)予以基金或政策獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司更好完成社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作。

參考文獻(xiàn)

篇（4）

0引言

當(dāng)前，我國工程總承包企業(yè)逐漸從粗放型的基礎(chǔ)工程施工模式轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)國際工程建設(shè)市場需求的EPC總承包模式。在EPC模式下，總承包商成為項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，需要承擔(dān)嚴(yán)苛的受托責(zé)任。購買工程保險(xiǎn)是工程建設(shè)過程中轉(zhuǎn)移未知風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑之一，其優(yōu)勢在于能夠以最小的成本獲得最優(yōu)的保障。總承包商“一攬子保險(xiǎn)”計(jì)劃(ContractorControlledInsurancePro-gram，CCIP)具有優(yōu)化保障范圍、爭取優(yōu)惠保障費(fèi)率、充分保證總承包商經(jīng)濟(jì)利益的特點(diǎn)。基于此，本文針對(duì)孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)方案，總結(jié)和歸納國際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略，可為其他國際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理提供有益參考。

1項(xiàng)目主要保險(xiǎn)方案構(gòu)建

1.1項(xiàng)目簡介與保險(xiǎn)構(gòu)成概況

孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目建設(shè)工期24個(gè)月，項(xiàng)目內(nèi)容為新建、改造、更新22個(gè)變電站。孟加拉國相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)定，公營項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)必須由孟加拉國的國有財(cái)險(xiǎn)公司(SadharanBimaCorpo-ration，SBC)承保。在項(xiàng)目建設(shè)期間，總承包商購買的“一攬子保險(xiǎn)”計(jì)劃(CCIP)構(gòu)成見表1。

1.2保險(xiǎn)合同內(nèi)容

基于項(xiàng)目自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，參考FID-IC銀皮書保險(xiǎn)條款，確保總承包商獲得必要和充分的保障。下面以該項(xiàng)目購買的工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同為例，分析和研究保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容。1.2.1保險(xiǎn)期限。FIDIC銀皮書合同條款18.2提出，保險(xiǎn)期限涵蓋項(xiàng)目建設(shè)全過程。該項(xiàng)目總承包合同約定工期為業(yè)主方開立全額信用證之日起24個(gè)月，總合同缺陷通知期為頒發(fā)工程接受證書起12個(gè)月。根據(jù)工程保險(xiǎn)投保的無縫銜接原則，做好工期延期預(yù)案，并在保險(xiǎn)期限條款進(jìn)行約定。孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限見表2。工程一切險(xiǎn)在開立信用證后生效，之后24個(gè)月保險(xiǎn)自動(dòng)覆蓋，調(diào)試期間和維保期間的一切險(xiǎn)生效須由總承包商提前書面通知SBC，在保險(xiǎn)人和投保人雙方在場的見證下生效。運(yùn)輸險(xiǎn)期限擴(kuò)展至在第一目的地卸貨后30天內(nèi)，可避免因總承包商未及時(shí)開箱無法發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞而造成的損失。值得注意的是，如在第一目的地卸貨后再一次轉(zhuǎn)運(yùn)，如從倉庫本地運(yùn)輸至項(xiàng)目現(xiàn)場或從項(xiàng)目現(xiàn)場運(yùn)至另一項(xiàng)目現(xiàn)場發(fā)生的事故，不視為保險(xiǎn)事故，即使在第一目的地卸貨后30天內(nèi)。1.2.2保險(xiǎn)金額、免賠額和賠償額的確定。FIDIC合同條件中沒有給出保險(xiǎn)金額和免賠額的具體規(guī)定。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)金額通常是總合同金額或施工設(shè)備全部重置費(fèi)用的110%。免賠額一般采用總賠償限額百分比和單次事故損失數(shù)額相結(jié)合的方式，以高者為準(zhǔn)。人身傷害部分設(shè)置免賠額無效。遵循投保經(jīng)濟(jì)原則，孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目在保險(xiǎn)金額、免賠額、賠償額條款設(shè)計(jì)上明確了具體應(yīng)對(duì)措施，見表3。在向保險(xiǎn)公司遞交投保資料時(shí)，應(yīng)附上設(shè)備的分項(xiàng)價(jià)格，以便出險(xiǎn)后公估人認(rèn)定損失。如果僅提供設(shè)備總價(jià)格，出險(xiǎn)后，公估人將要求總承包商提供市場最新報(bào)價(jià)作為證明材料以認(rèn)定損失。1.2.3保險(xiǎn)費(fèi)用的確定。SBC保險(xiǎn)費(fèi)用的議價(jià)空間較小，相比國內(nèi)保險(xiǎn)市場無費(fèi)率優(yōu)勢。保險(xiǎn)費(fèi)用=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×(1+15%)，其中，15%為保險(xiǎn)費(fèi)用的增值稅，由總承包商承擔(dān)。了解到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次上調(diào)保險(xiǎn)稅費(fèi)，該項(xiàng)目總承包商采用躉交保險(xiǎn)稅費(fèi)的方式實(shí)現(xiàn)及時(shí)鎖定保險(xiǎn)稅費(fèi)，避免了增加稅費(fèi)支出的風(fēng)險(xiǎn)。1.2.4特別條款的確定。(1)考慮到項(xiàng)目提前開工的可能性，增加開立信用證之前3個(gè)月免費(fèi)的保險(xiǎn)期限。(2)重點(diǎn)考慮工程延期的可能性，增加免費(fèi)期限延展條款。(3)為避免交叉責(zé)任造成混亂，要求SBC放棄代位求償權(quán)。總體而言，孟加拉國變電站工程EPC項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)方案在寬泛的保障范圍內(nèi)全面考慮了工程實(shí)施過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2三個(gè)階段的保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略

2.1投保前———事先預(yù)防

(1)重視保險(xiǎn)市場專項(xiàng)調(diào)研。以該項(xiàng)目為例，孟加拉國的工程保險(xiǎn)法包含一些限定性規(guī)定。如果對(duì)工程所在國的法律和保險(xiǎn)市場認(rèn)識(shí)不足，將給項(xiàng)目執(zhí)行帶來較大困難。(2)認(rèn)真選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司憑借自身的專業(yè)技能和市場影響力，能夠消除信息不對(duì)稱的隱患，協(xié)助總承包商擬訂投保方案，以獲取較低的保險(xiǎn)費(fèi)率和較低的免賠額。同時(shí)，可以為保險(xiǎn)期限延長、海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)憑證提交、保險(xiǎn)理賠處置等工作提供便利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)費(fèi)一般為總承包商支付的保險(xiǎn)費(fèi)用的5%。(3)投標(biāo)報(bào)價(jià)預(yù)留足額保險(xiǎn)預(yù)算，避免報(bào)價(jià)損失，將保險(xiǎn)融入成本和費(fèi)用進(jìn)行整體考慮。例如，投標(biāo)過程中，國內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)沒有參考意義，孟加拉國的工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率高于國內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)的3倍以上。(4)重視保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。根據(jù)項(xiàng)目性質(zhì)特點(diǎn)，系統(tǒng)地識(shí)別、分析風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)清單，對(duì)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，形成符合法律規(guī)范、總承包合同要求并滿足項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)方案。(5)探索和嘗試新的保險(xiǎn)方案。通過對(duì)項(xiàng)目采購和物流計(jì)劃的預(yù)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)貨物設(shè)備品種繁多。為了滿足項(xiàng)目進(jìn)度，大部分設(shè)備預(yù)計(jì)實(shí)行多批次發(fā)貨。為了避免發(fā)生漏保差錯(cuò)并簡化投保手續(xù)，總承包商未采用國內(nèi)通行的單次保險(xiǎn)合同(InsurancePolicy)的形式，而采用了與保險(xiǎn)公司簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同(OpenPolicy)的形式，支付保費(fèi)后保險(xiǎn)公司即自動(dòng)承擔(dān)被保險(xiǎn)人的貨物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。每次發(fā)貨，總承包商需要提交正式提單掃描件、商業(yè)發(fā)票、裝箱單開立保險(xiǎn)憑證，用于信用證議付交單。根據(jù)可保利益原則，物流服務(wù)公司與國內(nèi)保險(xiǎn)公司具有長期合作關(guān)系，在低保費(fèi)的前提下能夠做到0免賠額。考慮到理賠效率及0免賠額，總承包商要求物流服務(wù)商以自己的名義單獨(dú)投保海運(yùn)險(xiǎn)，列明總承包商為共同受益人，以彌補(bǔ)SBC海運(yùn)險(xiǎn)免賠額高、理賠效率低的缺陷。(6)培養(yǎng)保險(xiǎn)管理人員的理賠和索賠意識(shí)。例如，根據(jù)倉庫安保條件投保倉庫盜搶險(xiǎn)時(shí)，考慮到倉庫選址地勢高，在水火綜合險(xiǎn)中剝離水淹的可能性，僅購買了火災(zāi)險(xiǎn)，節(jié)約了保險(xiǎn)成本。

2.2投保后———事中控制

(1)重視保險(xiǎn)合同管理。保險(xiǎn)期限不能存在風(fēng)險(xiǎn)敞口，必須及時(shí)續(xù)保和延長保險(xiǎn)期限，確保工程在建期間項(xiàng)目均能獲得全面的保單保障。在期限擴(kuò)展申請(qǐng)實(shí)踐中，因業(yè)主方認(rèn)為提供工期推遲書面材料涉及工期索賠風(fēng)險(xiǎn)，獲取該書面材料困難較大。經(jīng)過與SBC及業(yè)主方溝通，將提供工期推遲的書面材料改為僅就延長保險(xiǎn)期限確認(rèn)郵件的方式作為期限擴(kuò)展的證明。(2)保險(xiǎn)管理正式納入工程合同管理范圍。重視保險(xiǎn)合同的交底和培訓(xùn);相關(guān)管理人員需要清晰了解事故出險(xiǎn)后的各個(gè)環(huán)節(jié)和要素。(3)做好保險(xiǎn)意識(shí)宣貫。樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制態(tài)度，強(qiáng)化安全意識(shí)，加強(qiáng)安保、提高防火防損技能;加強(qiáng)出險(xiǎn)后的應(yīng)對(duì)方法的相關(guān)培訓(xùn)，提升索賠意識(shí);熟悉和掌握理賠流程和索賠點(diǎn)。同時(shí)，利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)知識(shí)彌補(bǔ)總承包商保險(xiǎn)資源不足的短板，避免喪失索賠機(jī)會(huì)。

2.3出險(xiǎn)后———事后彌補(bǔ)

(1)積極收集理賠所需材料，提升賠付率。證明資料的收集和整理是國際工程保險(xiǎn)理賠的重點(diǎn)和難點(diǎn)。例如，該項(xiàng)目的變壓器到達(dá)孟加拉國吉大港后，清關(guān)期間發(fā)生變壓器油和閥門銅管被偷事件，造成變壓器油泄露。出險(xiǎn)后，總承包商及時(shí)整理事故照片和視頻，獲取報(bào)警記錄證明，同時(shí)收集費(fèi)用票據(jù)，向公估人出具有信服力的支撐材料，最終將變壓器油的貨值以及現(xiàn)場費(fèi)用、運(yùn)輸運(yùn)費(fèi)全部計(jì)入貨損，予以賠付。(2)強(qiáng)化經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，提升保險(xiǎn)管理能力。持續(xù)開展保險(xiǎn)管理歸納和評(píng)價(jià)工作，及時(shí)總結(jié)索賠經(jīng)驗(yàn)并形成書面材料，以提升項(xiàng)目保險(xiǎn)管理能力。

篇（5）

廣東省的地理結(jié)構(gòu)是臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、雷電、冰災(zāi)等自然災(zāi)害頻發(fā)省份，區(qū)域內(nèi)各電網(wǎng)企業(yè)都具有資產(chǎn)龐大、技術(shù)復(fù)雜等特點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理上的主要特點(diǎn)要求建立索償機(jī)制。

1.1.1電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)具有規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)以廣東電網(wǎng)公司為例，近年來每年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額在3500億元左右，范圍覆蓋其轄下的19個(gè)地市級(jí)供電局、51個(gè)縣級(jí)子公司及6家中心機(jī)構(gòu)，年保險(xiǎn)費(fèi)支出約2.4億元；電力設(shè)施基本露天生產(chǎn)運(yùn)行，年發(fā)生報(bào)案財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案件超過5000宗，年獲取的保險(xiǎn)賠款約1.7億元。

1.1.2電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理具有涉及面廣的特點(diǎn)電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的包括其除土地以外的所有固定資產(chǎn)、部分流動(dòng)資產(chǎn)及特定供電責(zé)任；保險(xiǎn)標(biāo)的遍布省內(nèi)轄下各市、區(qū)、縣供電局地區(qū)的供電區(qū)域；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理對(duì)內(nèi)涉及財(cái)務(wù)、運(yùn)行、技術(shù)、工程等部門及保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人（是集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立的專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)集團(tuán)所轄各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作），對(duì)外涉及保險(xiǎn)人、公估公司、賠償責(zé)任第三方、供電責(zé)任險(xiǎn)引起的公眾、團(tuán)體及政府機(jī)構(gòu)等。

1.1.3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種及責(zé)任結(jié)合電網(wǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有電網(wǎng)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、電網(wǎng)機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)和供電責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的因特定自然災(zāi)害、意外事故、機(jī)器設(shè)備損壞以及事故傷及第三者造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償保障，此外，基于電網(wǎng)安全運(yùn)行規(guī)則要求，增加了預(yù)防、搶險(xiǎn)、復(fù)電措施費(fèi)用及設(shè)備“污閃”、導(dǎo)線“舞動(dòng)”損失等二十幾條額外保障條款。

1.2基于改善電網(wǎng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理的要求

電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的跨專業(yè)管理，目前這兩個(gè)專業(yè)領(lǐng)域尚存在一定程度的脫節(jié)，這與各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度建設(shè)及索償過程存在問題現(xiàn)象有極大關(guān)系。

1.2.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度建設(shè)狀況

（1）部分單位系統(tǒng)性建立了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，能在保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的索償流程指引基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，有比較完整的出險(xiǎn)報(bào)案索償流程，結(jié)合實(shí)際因地制宜地實(shí)施。例如在發(fā)生大面積災(zāi)害或重大機(jī)損案件時(shí)，根據(jù)制度要求，由單位分管領(lǐng)導(dǎo)組織，協(xié)調(diào)各部門通力合作。這些單位通常報(bào)案較多，得到的補(bǔ)償較為合理，對(duì)保險(xiǎn)人、公估公司、保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的依賴性較小，能獨(dú)立快速完成索償資料收集工作，年結(jié)案率較高。

（2）部分單位雖建立了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，但未系統(tǒng)化形成機(jī)制，各相關(guān)職能部門的分工不夠清晰，未對(duì)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的索償流程指引進(jìn)行細(xì)化，未形成完整的出險(xiǎn)報(bào)案索償流程。這些單位通常報(bào)案較多，但對(duì)保險(xiǎn)人、公估公司、保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的依賴性較大，索償資料的收集較為緩慢，年結(jié)案率較低。

（3）部分單位未建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，索償意識(shí)較差，保險(xiǎn)責(zé)任混淆不清，認(rèn)為保險(xiǎn)管理只是財(cái)務(wù)的工作，生產(chǎn)技術(shù)管理及運(yùn)行責(zé)任部門沒有參與到保險(xiǎn)管理中去，財(cái)產(chǎn)受損后缺乏行之有效的溝通機(jī)制。這些單位通常報(bào)案較少，甚至放棄一些小案件的索償，在厘清保險(xiǎn)責(zé)任上較為依賴保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人和保險(xiǎn)人，在收集索償資料上較為依賴公估公司。

1.2.2索償過程存在主要問題現(xiàn)象

（1）出險(xiǎn)后未能及時(shí)報(bào)案，影響保險(xiǎn)人立案查勘。

（2）未能及時(shí)提供索償資料，拖延結(jié)案時(shí)間。

（3）提供的索償資料不符合要求，影響索償結(jié)果。

（4）對(duì)保障條款的理解不充分，喪失索償權(quán)利，或與保險(xiǎn)人產(chǎn)生分歧。

2電網(wǎng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)建立索償機(jī)制的目的、原則及框架

結(jié)合電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理情況，明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償機(jī)制的目的、原則及建立基本框架，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)生產(chǎn)運(yùn)行管理和財(cái)務(wù)管理的有機(jī)結(jié)合。

2.1索償機(jī)制建立的目的

結(jié)合電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理目的、特點(diǎn)及索償過程中存在問題現(xiàn)象，其建立索償機(jī)制的目的是：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償業(yè)務(wù)上明確職責(zé)、規(guī)范流程、表單落地，以提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)報(bào)案積極性，確保索償效果的準(zhǔn)確和真實(shí)，有效轉(zhuǎn)移資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及協(xié)助保障電網(wǎng)安全運(yùn)行。

2.2索償機(jī)制建立的原則

2.2.1遵循保險(xiǎn)四大原則

（1）保險(xiǎn)利益原則：指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。

（2）最大誠信原則：是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙與隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。

（3）近因原則：是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損害之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償或給付責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最近的原因。

（4）損失補(bǔ)償原則：是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。損失補(bǔ)償以實(shí)際損失、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)利益孰低者為限。這四大原則在保險(xiǎn)利益關(guān)系、保險(xiǎn)雙方合作基礎(chǔ)、保險(xiǎn)責(zé)任判定依據(jù)、補(bǔ)償限度上作了最基本的界定，是一切保險(xiǎn)事務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則，也應(yīng)當(dāng)作為電網(wǎng)企業(yè)建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償機(jī)制的法律基礎(chǔ)。

2.2.2優(yōu)先保障電網(wǎng)安全運(yùn)行原則區(qū)別于其他行業(yè)，電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)是電力生產(chǎn)運(yùn)行和電力供應(yīng)的載體，具有承擔(dān)社會(huì)責(zé)任屬性，其保險(xiǎn)索償機(jī)制應(yīng)突出優(yōu)先保障電網(wǎng)安全運(yùn)行的功能，在事故查勘上須以保障搶修、復(fù)電為前提，并銜接好由此導(dǎo)致保險(xiǎn)人對(duì)受損財(cái)產(chǎn)查勘定損工作滯后的問題。

2.2.3統(tǒng)一與實(shí)際相結(jié)合原則電網(wǎng)企業(yè)基于其資產(chǎn)、技術(shù)特點(diǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采取統(tǒng)一管理模式，建立專業(yè)機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人，負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)集團(tuán)所轄各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作。保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人應(yīng)統(tǒng)一制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理規(guī)程、索償指引等，各單位結(jié)合實(shí)際據(jù)以細(xì)化制定本單位的相關(guān)制度流程，各單位的索償機(jī)制也應(yīng)體現(xiàn)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的作用關(guān)系，充分利用系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)管理資源。

2.2.4強(qiáng)化跨部門協(xié)作關(guān)系原則電網(wǎng)企業(yè)的資產(chǎn)管理涉及多個(gè)層面，財(cái)務(wù)部門是資產(chǎn)價(jià)值管理部門，生技部門是資產(chǎn)實(shí)物管理部門，輸、配、變、供電所等生產(chǎn)運(yùn)行部門是資產(chǎn)的使用部門，具體到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理，財(cái)務(wù)部門是歸口管理部門，并由其負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)人進(jìn)行索償，但與索償相關(guān)的報(bào)案、預(yù)防、勘查、事故原因分析、搶修及其原始資料收集等工作是由相應(yīng)的安監(jiān)、生技、運(yùn)行、工程等部門完成，索償機(jī)制需要在流程、責(zé)任上強(qiáng)化跨部門協(xié)作關(guān)系，體現(xiàn)一個(gè)以技術(shù)為基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)為表現(xiàn)的管理體系。

2.3索償機(jī)制的基本框架

索償機(jī)制的基本框架包括統(tǒng)一管理制度流程及各單位的制度流程兩個(gè)方面：

（1）統(tǒng)一管理制度流程主要內(nèi)容①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理規(guī)程；②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理索償工作指引；③大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案；④財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)勘查、理算委托公估公司的管理辦法。

（2）各單位制度流程主要內(nèi)容①各單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理辦法；②各單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償工作指引；③各單位大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。

3建立電網(wǎng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償機(jī)制的方法及基本要求

借鑒廣東電網(wǎng)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的統(tǒng)一管理模式，其索償機(jī)制的建立應(yīng)包括兩個(gè)層面：①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理制度流程的建立，這一部分主要由保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人完成；②各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)制度流程建立，這一部分由各單位依據(jù)統(tǒng)一管理制度流程結(jié)合實(shí)際細(xì)化而成。

3.1統(tǒng)一管理方面制度流程

3.1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理規(guī)程財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理規(guī)程（以下簡稱“統(tǒng)一管理規(guī)程”）主要是界定電網(wǎng)母公司、保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人、各單位在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理中的職責(zé)關(guān)系，規(guī)范基本工作流程，其要點(diǎn)如下：

（1）電網(wǎng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)施統(tǒng)一管理模式，即采取統(tǒng)一選取保險(xiǎn)人、統(tǒng)一保險(xiǎn)合同條款、統(tǒng)一投保方式、統(tǒng)一理賠方式，將所轄各單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范管理，并由電網(wǎng)公司全權(quán)委托保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)公司所屬各單位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作。

（2）保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人，亦是電網(wǎng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)內(nèi)部管理、咨詢機(jī)構(gòu)，受托組織財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案及管理制度流程的制定、落實(shí)，培養(yǎng)建設(shè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理隊(duì)伍，監(jiān)督、協(xié)調(diào)各單位、保險(xiǎn)人、公估公司在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事務(wù)中履行職責(zé)。

（3）各單位落實(shí)經(jīng)電網(wǎng)公司批準(zhǔn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方案，接受保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)助，結(jié)合實(shí)際建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度流程，加強(qiáng)索償機(jī)制建設(shè)。

（4）統(tǒng)一管理規(guī)程明確保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作上的具體內(nèi)容及職責(zé)。

（5）統(tǒng)一管理規(guī)程分別按投（續(xù)）保、出險(xiǎn)、查勘定損、索償、保險(xiǎn)資金流轉(zhuǎn)明確基本規(guī)范流程。

3.1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理索償工作指引財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理索償工作指引以及據(jù)其形成的各單位索償工作指引是整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償機(jī)制的關(guān)鍵部分，主要包括出險(xiǎn)報(bào)告、查勘定損、收集索賠資料、提出索賠及保險(xiǎn)結(jié)案五個(gè)階段的工作流程，如圖1所示。

（1）出險(xiǎn)報(bào)告一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)在出險(xiǎn)后24h內(nèi)通知服務(wù)本區(qū)域的保險(xiǎn)人。如果災(zāi)害事故直接影響電力生產(chǎn)營運(yùn)，被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)人未到現(xiàn)場查勘的情況下，按照有關(guān)電力規(guī)程先行組織搶修，但應(yīng)該進(jìn)行現(xiàn)場拍照，同時(shí)盡可能保留修復(fù)現(xiàn)場以供查勘。

（2）查勘定損保險(xiǎn)人在收到出險(xiǎn)通知后，根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)承諾，若損失金額超過20萬元的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)組織有被保險(xiǎn)人參與現(xiàn)場的查勘及定損，若損失金額低于20萬元，則可以由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人的指導(dǎo)下自行查勘核實(shí)損失，根據(jù)出險(xiǎn)案情的需要可聘請(qǐng)公估公司參與現(xiàn)場查勘及定損，但必須征得保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人的同意。同時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)按照以下流程做好工作：①應(yīng)立即組織各部門進(jìn)行搶險(xiǎn)救災(zāi)、復(fù)產(chǎn)送電工作，盡可能降低損失和避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；②應(yīng)當(dāng)立即組織輸、變電部、配電部及各供電所對(duì)線路及設(shè)備進(jìn)行巡視（巡線），查找事故點(diǎn)；③根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，對(duì)于因抗災(zāi)搶險(xiǎn)需要快速搶修完畢導(dǎo)致保險(xiǎn)人未能及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場查勘的受損保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)做好記錄和拍照工作，并盡量保存好受損財(cái)產(chǎn)，以備查驗(yàn)；④須對(duì)事故點(diǎn)進(jìn)行拍照或錄像。拍照要求有桿塔號(hào)或設(shè)備臺(tái)號(hào)，照片要能反映損失全貌及損失程度，并填寫好查勘記錄表；⑤生技或安監(jiān)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)查找出的事故點(diǎn)及損失狀況制定修復(fù)方案，安排搶修和臨時(shí)恢復(fù)，所有搶修恢復(fù)的施工記錄應(yīng)由上述所有部門完成；⑥生技部門負(fù)責(zé)會(huì)同設(shè)備運(yùn)行管理部門共同核實(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失情況，根據(jù)實(shí)際對(duì)原始查勘資料進(jìn)行匯總分析，確定索償方案；⑦財(cái)務(wù)部門應(yīng)牽頭及時(shí)將損失情況通知保險(xiǎn)人，并組織相關(guān)部門收集好有關(guān)的損失清單和運(yùn)行記錄，盡可能準(zhǔn)確地統(tǒng)計(jì)出保險(xiǎn)標(biāo)的初步損失情況，報(bào)送投資公司和保險(xiǎn)人，做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償定損工作。圖2、圖3、圖4為查勘與定損階段主要工作表單。

（3）收集索償資料財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)基本索償資料：①出險(xiǎn)通知書；②索賠申請(qǐng)書；③損失清單、修復(fù)方案；④領(lǐng)料單、工程預(yù)算書或結(jié)算書、發(fā)票；⑤固定資產(chǎn)卡片；⑥損失現(xiàn)場照片；⑦相關(guān)證明文件：屬暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害的，應(yīng)有當(dāng)?shù)貧庀蟛块T的證明；屬火災(zāi)事故的，應(yīng)有當(dāng)?shù)叵啦块T的證明；屬機(jī)器設(shè)備損壞事故的，應(yīng)有相關(guān)的事故分析報(bào)告；屬盜竊責(zé)任的應(yīng)有當(dāng)?shù)毓膊块T的報(bào)警回執(zhí)；雷電災(zāi)害造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的，應(yīng)有氣象證明或由電力部門雷電定位系統(tǒng)的記錄為證明。如果被保險(xiǎn)人無法提供有關(guān)部門出具的以上證明文件，應(yīng)提交法律認(rèn)可的政府職能部門出具可證明以上事件的材料；⑧保險(xiǎn)人認(rèn)為必要的資料。供電責(zé)任險(xiǎn)基本索償資料：①出險(xiǎn)通知書；②索賠申請(qǐng)書；③事故證明書：屬暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害的，應(yīng)有當(dāng)?shù)貧庀蟛块T的證明；屬火災(zāi)事故，應(yīng)有當(dāng)?shù)叵啦块T的證明；屬機(jī)器設(shè)備損壞事故，應(yīng)有相關(guān)的事故分析報(bào)告；屬盜竊責(zé)任的應(yīng)有當(dāng)?shù)毓膊块T的證明；雷電災(zāi)害造成保險(xiǎn)標(biāo)的受損的，應(yīng)有氣象證明或由電力部門雷電定位系統(tǒng)的記錄為證明；因責(zé)任事故導(dǎo)致第三者傷殘的，需提供第三者病歷、用藥清單、醫(yī)生診斷證明、住院證明、發(fā)票；殘疾的需提供傷殘鑒定報(bào)告；因責(zé)任事故導(dǎo)致第三者死亡的，需提供死亡證明或戶口注銷證明或火葬證明、法院判決書或調(diào)解協(xié)議書。如果被保險(xiǎn)人無法提供有關(guān)部門出具的以上證明文件，應(yīng)提交法律認(rèn)可的政府職能部門出具可證明以上事件的材料；④損失清單；⑤裁決書或調(diào)解協(xié)議、賠償協(xié)議；⑥由保險(xiǎn)人認(rèn)可的縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明；⑦保險(xiǎn)人認(rèn)為必要的資料。

（4）提出索償保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供所能確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明文件和資料；保險(xiǎn)人認(rèn)為證明文件和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人予以補(bǔ)充，然后按電力行業(yè)有關(guān)規(guī)定、取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)出險(xiǎn)單位提供的索賠資料（包括索賠原則、依據(jù)、計(jì)算過程等）進(jìn)行審核，初步確定損失金額，同時(shí)保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)解釋和說明事故賠償、理賠定損的原則、依據(jù)、計(jì)算過程等有關(guān)問題；如有異議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。

（5）保險(xiǎn)結(jié)案保險(xiǎn)人及時(shí)核對(duì)索賠資料，雙方協(xié)商確定賠償金額后，被保險(xiǎn)人簽署《賠款確認(rèn)書》送達(dá)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人；當(dāng)雙方對(duì)賠款金額不能達(dá)成一致時(shí)，由保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)，經(jīng)協(xié)商達(dá)成一致后，保險(xiǎn)人按規(guī)定將賠款匯至保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人，經(jīng)復(fù)核后再由保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人匯至被保險(xiǎn)人。按財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和供電責(zé)任險(xiǎn)列示其索償工作流程指引，其中，盜竊險(xiǎn)雖屬財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，但因其索償處理上的特殊性，單獨(dú)列示。

3.1.3大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案（以下簡稱應(yīng)急預(yù)案）是在索償基本工作指引的基礎(chǔ)上，為應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)、洪水、重大機(jī)損險(xiǎn)等所制訂的應(yīng)急預(yù)案，旨在高效、及時(shí)完成各類大面積災(zāi)害理賠案件的處理和電網(wǎng)設(shè)備的搶修恢復(fù)工作，其要點(diǎn)如下：

（1）應(yīng)急預(yù)案主要以成立協(xié)調(diào)小組、現(xiàn)場查勘小組協(xié)作應(yīng)對(duì)大面積災(zāi)害為形式，這兩類小組由保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)協(xié)調(diào)人、公估公司共同參與。

（2）應(yīng)急預(yù)案規(guī)定了各方在當(dāng)中的職責(zé)。

（3）應(yīng)急預(yù)案提出了各方在災(zāi)害事故前的準(zhǔn)備工作要點(diǎn)，旨在加強(qiáng)防損抗災(zāi)、緊急待命處理災(zāi)后理賠事務(wù)。

（4）應(yīng)急預(yù)案提出了災(zāi)害事故后的工作要點(diǎn)，規(guī)范各方在查勘定損階段的職責(zé)、程序，以盡快共同確認(rèn)損失情況、收集索償資料。

（5）應(yīng)急預(yù)案提出了實(shí)事求是、公平公正、友好協(xié)商等理賠處理原則。

（6）應(yīng)急預(yù)案進(jìn)一步明確大面積災(zāi)害理賠處理實(shí)施細(xì)則，就報(bào)損索償資料的要求、現(xiàn)場勘查安排及方法、損失的核定及理算、理算結(jié)果的溝通及確認(rèn)作出詳細(xì)要求。

3.1.4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)勘查、理算委托公估公司管理辦法財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)勘查、理算委托公估公司管理辦法是為規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估管理工作，正當(dāng)、合理、有效使用公估公司介入賠案處理，保障被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，經(jīng)保險(xiǎn)當(dāng)事人各方洽商同意所制定的管理辦法，其要點(diǎn)如下：

（1）約定何種情況下實(shí)施委托公估公司介入賠案處理。

（2）規(guī)定公估公司的準(zhǔn)入條件。

（3）規(guī)定委托公估公司的基本程序。

（4）明確公估工作的范圍、任務(wù)和要求。

3.2各單位制度流程

各單位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度流程主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理辦法、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索償工作指引、大面積災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，均可依據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)統(tǒng)一管理制度流程結(jié)合實(shí)際制定，并強(qiáng)調(diào)以下兩點(diǎn)加以細(xì)化：

篇（6）

2009年以來，中國兵器科學(xué)研究院寧波分院按照集團(tuán)公司財(cái)產(chǎn)統(tǒng)保要求，將企業(yè)固定資產(chǎn)足額投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)，經(jīng)過統(tǒng)計(jì)發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失案30多起，其中，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)3起，機(jī)器設(shè)備損害險(xiǎn)27起，結(jié)案率達(dá)到100%，獲得保險(xiǎn)公司賠款300多萬元。通過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作，企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)，減少了企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)得到防控。

（一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)符合社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其業(yè)務(wù)受法律約束的服務(wù)活動(dòng)。企業(yè)的房屋及附屬設(shè)施、大型關(guān)鍵設(shè)備設(shè)施、運(yùn)輸工具、存貨物資等固定資產(chǎn)，可能隨時(shí)會(huì)遇到難以預(yù)測的各種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和意外事故，企業(yè)把這些可以用貨幣來衡量的有形的固定資產(chǎn)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)合同標(biāo)的，支付固定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)公司，企業(yè)一旦遭遇災(zāi)害事故，發(fā)生了財(cái)產(chǎn)損失，就能夠通過保險(xiǎn)形式，按照保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)從保險(xiǎn)公司得到賠償，獲得資金，恢復(fù)生產(chǎn)。

（二）有利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營核算

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營核算中，通過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，企業(yè)支付保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)攤?cè)肫髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本，并分解到科研生產(chǎn)班組核算。企業(yè)就把可能遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、意外事故的損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)，企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失得到轉(zhuǎn)移，減少了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營損失。

（三）有利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雖然轉(zhuǎn)嫁了企業(yè)可能發(fā)生自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、意外事故所帶來的損失，而且企業(yè)一旦受災(zāi)造成損失，就可以通過保險(xiǎn)公司的賠償，在短時(shí)間內(nèi)消除或減輕災(zāi)害事故的影響，但是防范風(fēng)險(xiǎn)于未然是企業(yè)和保險(xiǎn)公司共同利益之所在。保險(xiǎn)公司有專業(yè)保險(xiǎn)人才，有處理各種災(zāi)害事故豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，通過開展各種風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)培養(yǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理人才，改進(jìn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理，在承保時(shí)對(duì)企業(yè)進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析，在承保期間對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢查與監(jiān)督，為企業(yè)消除潛在的危險(xiǎn)因素，提升企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理保障能力，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)成為了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。

二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的管理復(fù)雜

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以固定資產(chǎn)賬面資產(chǎn)為主足額投保，也可以覆蓋企業(yè)賬外實(shí)物財(cái)產(chǎn)，甚至包括企業(yè)租入財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)的標(biāo)的復(fù)雜。包括一般標(biāo)的險(xiǎn)、特約承包財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和可選擇投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。企業(yè)投保一般標(biāo)的險(xiǎn)，主要包括企業(yè)房屋建筑物及其附屬設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、廠內(nèi)車輛、存貨固定資產(chǎn)；企業(yè)投保特約承保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，主要包括企業(yè)的便攜式通訊裝置、便攜式計(jì)算機(jī)設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備財(cái)產(chǎn)，企業(yè)的貴重金屬存貨物資，企業(yè)租入財(cái)產(chǎn)、代管財(cái)產(chǎn)以及在建工程（以完工但尚未轉(zhuǎn)入固定資產(chǎn)）和簡易建筑物及露天存放財(cái)產(chǎn)；企業(yè)投保可選擇投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，主要包括企業(yè)的辦公家具、賬外財(cái)產(chǎn)以及保險(xiǎn)合同約定的其他財(cái)產(chǎn)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和企業(yè)在雙方自愿原則基礎(chǔ)上建立保險(xiǎn)合同關(guān)系，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值約定并在合同中明確保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以轉(zhuǎn)嫁自己財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過保險(xiǎn)賠償，獲得經(jīng)濟(jì)損失上的補(bǔ)償；而經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起企業(yè)損失的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)踐中，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的企業(yè)財(cái)產(chǎn)遭受巨大損失時(shí)，其損失就可以從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償，理論上講，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營也是建立在補(bǔ)償企業(yè)的保險(xiǎn)利益損失基礎(chǔ)之上的。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益相互一致

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是社會(huì)商業(yè)化業(yè)務(wù)，它遵循市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律。保險(xiǎn)公司根據(jù)企業(yè)損失概率大數(shù)據(jù)來確定統(tǒng)保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率，從保險(xiǎn)合同獲取保險(xiǎn)費(fèi)用，與其承保的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是相適應(yīng)。保險(xiǎn)合同雙方是完全平等的和等價(jià)的。保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)通常是企業(yè)保險(xiǎn)合同標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的千分之幾，而企業(yè)固定資產(chǎn)的某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)如果發(fā)生了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)公司需要支付高于該項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)賠款，因此，不同類別固定資產(chǎn)統(tǒng)保費(fèi)用和保險(xiǎn)賠款存在較大價(jià)格差異，并非是等價(jià)的，保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)這種差異對(duì)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇和限制，企業(yè)也會(huì)在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)做出選擇，雙方都會(huì)從合同標(biāo)的責(zé)任與義務(wù)尋求平衡點(diǎn)。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)

（一）企業(yè)應(yīng)足額投保，建立投保財(cái)產(chǎn)清單

2012年，中國兵器科學(xué)研究院寧波分院一間實(shí)驗(yàn)室突發(fā)一起電氣火災(zāi)事故，財(cái)產(chǎn)損失有房屋、機(jī)器設(shè)備、辦公家具均遭受不同程度的損毀，這些資產(chǎn)有的屬于固定資產(chǎn)，有的屬于在建工程。中國兵器科學(xué)研究院寧波分院配合保險(xiǎn)公司查勘人員對(duì)現(xiàn)場進(jìn)行查勘和財(cái)產(chǎn)損失記錄，及時(shí)給保險(xiǎn)公司查勘人員提供了財(cái)產(chǎn)損失資產(chǎn)清單及理賠相關(guān)單據(jù)，包括現(xiàn)場滅火處置施救的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司很快完成了案件損失理算，及時(shí)賠付了該起火災(zāi)事故的財(cái)產(chǎn)損失。因此，企業(yè)管好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理，必須定期對(duì)固定資產(chǎn)組織開展清查，梳理核實(shí)固定資產(chǎn)，確保企業(yè)固定資產(chǎn)的賬、物、卡清晰，通過盤點(diǎn)資產(chǎn)實(shí)物，摸清家底，準(zhǔn)確掌握企業(yè)資產(chǎn)的基本情況，確保企業(yè)足額投保，投保資產(chǎn)確保賬、物準(zhǔn)確一致，便于企業(yè)投保時(shí)建立投保資產(chǎn)清單以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理臺(tái)賬，為后續(xù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。

（二）企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，不能因企業(yè)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)投保，財(cái)產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司而放松企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

篇（7）

（二）適當(dāng)設(shè)立目標(biāo)，促進(jìn)工作開展企業(yè)在每個(gè)工作周期內(nèi)設(shè)立不同的目標(biāo)是非常重要的。設(shè)立合理的目標(biāo)能夠激發(fā)員工之間的良性競爭，提高工作熱情；設(shè)立的目標(biāo)不合理會(huì)導(dǎo)致相反的效果，極易造成員工之間的惡性競爭，使其難以全身心地投入工作，出現(xiàn)消極怠工現(xiàn)象，甚至使企業(yè)優(yōu)秀的人力資源流失，影響企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。其實(shí)，企業(yè)績效考核的重點(diǎn)并不是考核結(jié)果，而是在績效管理中的管理過程，企業(yè)必須要高度重視績效考核工作，針對(duì)工作崗位與職責(zé)不同的員工，設(shè)立不同的績效考核標(biāo)準(zhǔn)。最后再選用較為簡單科學(xué)的方法來進(jìn)行績效考核，確保企業(yè)能夠高效的開展工作。

（三）加大培訓(xùn)力度，提高員工的業(yè)務(wù)素養(yǎng)員工績效考核結(jié)果能夠直觀地反映每個(gè)員工在工作中取得的成績與存在的問題。針對(duì)員工取得的成績，企業(yè)應(yīng)該采取必要的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制；而針對(duì)出現(xiàn)的問題，企業(yè)也要通過培訓(xùn)來解決這一問題，這種培訓(xùn)要有針對(duì)性，切實(shí)提高員工的業(yè)務(wù)素養(yǎng)。若是在績效考核中發(fā)現(xiàn)發(fā)展?jié)摿^大的員工，一定要建立相關(guān)的電子檔案，保留其績效考核資料，將其列為重點(diǎn)培養(yǎng)對(duì)象，為企業(yè)的發(fā)展儲(chǔ)備優(yōu)秀的人力資源。同時(shí)，績效考核也要確保人力資源管理工作正常開展，真正做到職責(zé)分明。

二、員工保險(xiǎn)管理在人力資源管理中的重要意義

（一）降低企業(yè)用人成本企業(yè)在人力資源管理中加入保險(xiǎn)管理，只需要花費(fèi)較少的保險(xiǎn)費(fèi)用就能很好地避免不必要的支出，也能避免風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于企業(yè)而言是非常重要的。企業(yè)在為職工繳納的各種社會(huì)保障費(fèi)用時(shí)，能夠有效地為企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不用支付由于員工工傷產(chǎn)生的大量賠款，降低了企業(yè)的用人成本。

（二）作為重要的激勵(lì)手段現(xiàn)今社會(huì)，企業(yè)保險(xiǎn)管理促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。員工通過購買養(yǎng)老保險(xiǎn)就能得以在晚年生活中獲得足夠的養(yǎng)老金，為家庭降低負(fù)擔(dān)，使得生活有了保障。因而，企業(yè)保險(xiǎn)管理是非常重要的激勵(lì)手段，能夠激勵(lì)員工為了晚年更好的生活而積極努力工作。

（三）利于穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)人心企業(yè)常常會(huì)因?yàn)槟承┎豢煽沽σ蛩囟鴮?dǎo)致大量的人力資源流失，若是員工單方面地終止與企業(yè)事先簽訂的用工合同，那么員工就不能繼續(xù)使用企業(yè)的保險(xiǎn)。一般情況下，員工會(huì)綜合考慮這種情況的利與弊，也就不會(huì)輕易離開企業(yè)，那么企業(yè)就借由保險(xiǎn)管理穩(wěn)定了團(tuán)隊(duì)人心。

三、員工保險(xiǎn)管理在人力資源管理中的應(yīng)用對(duì)策

（一）員工保險(xiǎn)管理規(guī)范化規(guī)范員工保險(xiǎn)管理就要做到擴(kuò)大基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)、事業(yè)、工傷險(xiǎn)及其生育保險(xiǎn)的覆蓋程度，從而完善社會(huì)保障制度。企業(yè)應(yīng)該盡力縮小地區(qū)之間養(yǎng)老保險(xiǎn)差異，建立健全的養(yǎng)老金繳費(fèi)機(jī)制；健全基本的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，提供更為完善的醫(yī)療保障；提供良好的失業(yè)保險(xiǎn)，降低員工失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）員工保險(xiǎn)管理透明化、公正化員工保險(xiǎn)管理透明化、公正化可以通過多種途徑實(shí)現(xiàn)，可以向企業(yè)員工公布各類保險(xiǎn)管理費(fèi)的繳費(fèi)情況，接受有關(guān)部門的組織與監(jiān)督等。除此之外，企業(yè)的人力資源管理部門還要重視員工保險(xiǎn)管理工作的相關(guān)培訓(xùn)，以確保每個(gè)員工都能認(rèn)識(shí)到員工保險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容及其實(shí)施方式。針對(duì)部分不自覺履行相關(guān)保險(xiǎn)管理義務(wù)的企業(yè)，要大力鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)其進(jìn)行舉報(bào)或投訴，通過社會(huì)公眾的輿論理論來確保員工保險(xiǎn)管理的透明化，也顯示管理的公正性。

（三）提高員工保險(xiǎn)管理的程序性員工保險(xiǎn)管理的程序設(shè)計(jì)必須要非常合理，這樣才能保證員工能夠及時(shí)申請(qǐng)或進(jìn)行調(diào)整。企業(yè)一般是統(tǒng)一參與保險(xiǎn)，同時(shí)企業(yè)要確保在每月的15日之前進(jìn)行核實(shí)與申報(bào)（新招聘員工在簽署勞動(dòng)合同之后上交保險(xiǎn)費(fèi)；離職員工在離職以后停止繳納保險(xiǎn)費(fèi)）。隨后，由企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一繳費(fèi)，也是在每月的15日之前，與社會(huì)保障管理部門核對(duì)金額后以轉(zhuǎn)賬方式繳納社會(huì)保障費(fèi)。企業(yè)應(yīng)該對(duì)基數(shù)進(jìn)行通知之后再上報(bào)，在每年的7月份上交花名冊(cè)、員工上年度的工資總額等，經(jīng)過相關(guān)部門的審查，再確定該年度的繳費(fèi)機(jī)制。

（四）員工保險(xiǎn)管理的類型化基本的員工保險(xiǎn)管理是企業(yè)應(yīng)盡的職責(zé)。除此之外，企業(yè)還要進(jìn)一步增設(shè)其他類型的保險(xiǎn)，如商業(yè)險(xiǎn)和企業(yè)年金等。提高企業(yè)保險(xiǎn)管理類型化水平的同時(shí)也給員工提供了多重保障。同時(shí)，企業(yè)還需要進(jìn)一步分解統(tǒng)賬結(jié)合中包括的社會(huì)統(tǒng)籌部分與個(gè)人賬戶部分，將其發(fā)展成為普惠式多的國民年金與企業(yè)年金。這種方式能夠突出企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感，也能體現(xiàn)企業(yè)的公平公正。

篇（8）

現(xiàn)階段醫(yī)療保險(xiǎn)管理存在的問題

一是患者要求用好藥。患者在治療時(shí)，醫(yī)療服務(wù)的作用對(duì)象是寶貴的身體，醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)具有不可重復(fù)性、不可更改性和不可逆轉(zhuǎn)性；在接受治療服務(wù)時(shí)誰也不敢拿自己的身體“試藥”，無論治療結(jié)果是好是壞，都要自己承擔(dān)，因此在選擇醫(yī)療機(jī)構(gòu)、治療方式時(shí)往往不能理性對(duì)待治療質(zhì)量與醫(yī)療服務(wù)，患者在尋醫(yī)用藥上具有“求快、求穩(wěn)、求好”的心態(tài)，尤其是在一些嚴(yán)重的病癥上選擇高級(jí)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)、進(jìn)口藥等，很多患者更是想辦法去統(tǒng)籌地區(qū)以外去治療，這意味著較高的醫(yī)療費(fèi)用或者是支付一部分不必要的醫(yī)療費(fèi)。二是醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的誤導(dǎo)。患者治療時(shí)，醫(yī)師在治療時(shí)普遍將病情嚴(yán)重化，這樣治療效果好是醫(yī)療水平高，效果不好是患者病情重，致使患者提高醫(yī)療消費(fèi)期望值，加大醫(yī)療費(fèi)用支出。隨著醫(yī)療科技的進(jìn)步、疾病研究水平的提高使得滿足醫(yī)療服務(wù)需求的醫(yī)療費(fèi)用開支逐步增大；而且人均壽命的延長、老齡化社會(huì)的到來，加大了社會(huì)醫(yī)療費(fèi)用增長趨勢。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)利益訴求增加了醫(yī)療保險(xiǎn)壓力。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)往往為了本身利益訴求提供過度服務(wù)。過度服務(wù)醫(yī)療服務(wù)主體在給患者提供醫(yī)療診治過程中提供超出實(shí)際治療需要的服務(wù)，只要表現(xiàn)為大處方、不必要的檢查、藥物濫用等。造成醫(yī)療過度服務(wù)的原因有：一是醫(yī)療機(jī)構(gòu)“謹(jǐn)慎治療”增加了醫(yī)療成本。醫(yī)療服務(wù)行業(yè)的高危險(xiǎn)性和現(xiàn)代人們維權(quán)意識(shí)的提高，使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)采取謹(jǐn)慎態(tài)度，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，傾向于采用保守性治療，向患者提供更多更好更昂貴的治療方案，提供實(shí)際上沒有太大幫助的醫(yī)療服務(wù)，例如常規(guī)性檢查，促使醫(yī)療成本增加。二是醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)利益與患者醫(yī)療消費(fèi)增長有正相關(guān)關(guān)系。患者用好藥，享受高消費(fèi)護(hù)理?xiàng)l件為醫(yī)院的利益獲得提供了條件，這種“互惠互利”促進(jìn)了醫(yī)患雙方的利益最大化，進(jìn)一步加劇了醫(yī)療基金支付壓力。醫(yī)療保險(xiǎn)違規(guī)現(xiàn)象加劇了醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。部分醫(yī)院和患為了自身利益違規(guī)治療、帶藥等情況進(jìn)一步加大了醫(yī)療基金管理風(fēng)險(xiǎn)。在社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，持卡住院結(jié)算、刷卡門診買藥為參保人員就診提供了方便，也給予了部分患者冒名頂替住院、冒卡拿藥的機(jī)會(huì)，再者由于醫(yī)院與社保機(jī)構(gòu)結(jié)算的復(fù)雜性，個(gè)別醫(yī)院有偽造住院率等情況的發(fā)生，使醫(yī)療保險(xiǎn)基金有違規(guī)支出的現(xiàn)象，導(dǎo)致了統(tǒng)籌醫(yī)療基金的損失。

篇（9）

一、商業(yè)保險(xiǎn)公司參與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理的政策依據(jù)

根據(jù)衛(wèi)生部《關(guān)于鞏固和發(fā)展新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意見》、衛(wèi)生部、民政部、財(cái)政部《關(guān)于做好2011年新型農(nóng)村合作醫(yī)療有關(guān)工作的通知》文件精神：鼓勵(lì)各地在規(guī)范有序，強(qiáng)化監(jiān)管的基礎(chǔ)上采取政府購買服務(wù)的方式，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展新農(nóng)合經(jīng)辦服務(wù)，探索第三方經(jīng)辦的有效形式；有條件的地區(qū)，可依托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一經(jīng)辦平臺(tái)，積極探索建立補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)，加強(qiáng)與基本醫(yī)療保障制度的銜接，完善農(nóng)村醫(yī)療保障體系建設(shè)。

二、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政保合作的具體方案

（一）合作原則

堅(jiān)持“三個(gè)不變、一個(gè)堅(jiān)持”的原則（即現(xiàn)行政策體系不變、當(dāng)年醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷政策比例不變、當(dāng)年個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變，堅(jiān)持參保人醫(yī)保待遇不降低），以政府為主導(dǎo)，以服務(wù)參保群眾為宗旨，政府和保險(xiǎn)公司共同為參保人提供優(yōu)質(zhì)高效的醫(yī)療保障管理服務(wù)。

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的

根據(jù)保障有力、收支平衡、逐步增強(qiáng)基金支付能力的原則，合作保險(xiǎn)標(biāo)的依據(jù)以前各年度城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用支出實(shí)際發(fā)生情況，結(jié)合年度報(bào)銷比例、報(bào)銷額度、參保人數(shù)變化、市各年度醫(yī)療費(fèi)用平均變化及相關(guān)政策調(diào)整情況，由市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市財(cái)政局、人保健康分公司共同商定報(bào)市政府批準(zhǔn)。

經(jīng)市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市財(cái)政局、人保健康分公司三方就2012年合作事宜反復(fù)討論，最終確認(rèn)了2個(gè)增長率（2012年醫(yī)保政策直接影響增長率16.97%和醫(yī)保范圍費(fèi)用增長率為23.66%），并以市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)年人均醫(yī)療費(fèi)用測算支出464元、實(shí)際參保人數(shù)作為合作標(biāo)的。具體測算方案如下：

測算公式

2012年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保費(fèi)用人均支出=按2012年政策套算的2011年城鄉(xiāng)醫(yī)保人均支出*（1+醫(yī)保范圍費(fèi)用增長率）

其一：按2012年政策套算的2011年城鄉(xiāng)醫(yī)保人均支出=2011年城鄉(xiāng)醫(yī)保人均支出×2012年政策影響系數(shù)。根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)測算，對(duì)于2011年實(shí)際統(tǒng)籌支出的數(shù)據(jù)測算該影響系數(shù)為1.1697，因此按2012年政策套算的2011年城鄉(xiāng)醫(yī)保人均支出=321×1.1697=375.47元/人；

其二：醫(yī)保范圍費(fèi)用增長率是以醫(yī)保范圍費(fèi)用為基數(shù)，通過對(duì)醫(yī)保范圍費(fèi)用09-11年實(shí)際增長情況，在政策不調(diào)整的情況下，測算2012年增長率。根據(jù)歷年測算2012年合理增長率為23.66%；

因此按政策調(diào)整后的2012年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金人均支出=375.47×（1+23.66%）=464元/人（取整數(shù)）。

（三）合作項(xiàng)目資金結(jié)算

1、建立社保基金風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)資金（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)防范資金），每年從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌集資金中提取1000萬元，用于城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)防范獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)和彌補(bǔ)基金赤字。

2、市財(cái)政設(shè)立城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)防范專戶（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)防范專戶），專門核算市政府與人保健康公司在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范合作方面的業(yè)務(wù)，管理風(fēng)險(xiǎn)防范資金、支付保費(fèi)、接受賠付、結(jié)算合作獎(jiǎng)懲等。

3、首月先由風(fēng)險(xiǎn)防范專戶向人保健康公司支付100萬元保費(fèi)，建立雙方合作參保關(guān)系。人保健康公司根據(jù)當(dāng)月醫(yī)保基金實(shí)際支出數(shù)，支付保險(xiǎn)賠付款轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)防范專戶。市財(cái)政按照全年合作標(biāo)的十二分之一的數(shù)額（含先期支付的100萬元），從風(fēng)險(xiǎn)防范專戶向人保健康公司支付其余保費(fèi)。

4、以后每月，先由人保健康公司根據(jù)當(dāng)月醫(yī)保基金實(shí)際支出數(shù)，支付保險(xiǎn)賠付款轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)防范專戶。市財(cái)政按不少于收到保險(xiǎn)賠付款的數(shù)額，從風(fēng)險(xiǎn)防范專戶向人保健康公司支付當(dāng)月保費(fèi)，以此類推。年終清算時(shí)，付清全年其余保費(fèi)。

5、實(shí)行按月預(yù)結(jié)，年終清算兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。從次月起，根據(jù)人保健康收到的保費(fèi)收入與賠付支出的余額，按四六預(yù)結(jié)算，即人保健康公司四，風(fēng)險(xiǎn)防范專戶六，并與保險(xiǎn)賠付款轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)防范專戶之日一并結(jié)算到帳。年終按全年風(fēng)險(xiǎn)管控成果進(jìn)行清算兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲。

（四）城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)管控方法

根據(jù)市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦的基本情況，基金支出結(jié)構(gòu)、結(jié)算流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障服務(wù)等要求，要求人保公司提供下列服務(wù)管理舉措。

一是建立專業(yè)保險(xiǎn)管理服務(wù)團(tuán)隊(duì)

專門成立社保中心牽頭負(fù)責(zé)的“城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組”和“技術(shù)支持小組”，建立專業(yè)高效的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保專管員隊(duì)伍，最大限度地確保服務(wù)承諾的落實(shí)和服務(wù)項(xiàng)目的運(yùn)轉(zhuǎn)暢通。

1、配置醫(yī)院駐點(diǎn)管理服務(wù)隊(duì)伍

根據(jù)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保歷年基金支出的醫(yī)療機(jī)構(gòu)分布情況，擬在轄區(qū)基金支出占比90%以上的市一、市中、市電力醫(yī)院、市二（梅城）、市三（壽昌）、市四（壽昌）、骨傷科醫(yī)院（洋溪）配置7名駐點(diǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理人員，在現(xiàn)場進(jìn)行政策宣傳和咨詢服務(wù)，加強(qiáng)醫(yī)療現(xiàn)場監(jiān)督和巡查。

2、建立中心窗口醫(yī)療審核、服務(wù)隊(duì)伍

配置3名人員對(duì)需手工報(bào)銷的就診費(fèi)用進(jìn)行審核結(jié)算報(bào)銷，將報(bào)銷時(shí)限從十個(gè)工作日縮短為七個(gè)工作日，做好制、補(bǔ)卡和證歷本的制發(fā)及窗口其它日常服務(wù)工作。

3、建立醫(yī)療巡查隊(duì)伍

配置3名人員對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)出預(yù)警、制定干預(yù)措施（需報(bào)社保中心同意），并根據(jù)基金支出、預(yù)警情況，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人就醫(yī)行為進(jìn)行現(xiàn)場檢查、抽查、不定期巡查，對(duì)轉(zhuǎn)診就醫(yī)跟蹤管理。當(dāng)醫(yī)院對(duì)干預(yù)措施有異議時(shí)，由社保中心協(xié)調(diào)解決。

4、建立醫(yī)保結(jié)報(bào)服務(wù)隊(duì)伍

為了加快異地就醫(yī)結(jié)報(bào)效率，配置1名人員定期與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)醫(yī)辦做好結(jié)報(bào)受理銜接工作，加快結(jié)報(bào)資料流轉(zhuǎn)速度，提高工作效率；加強(qiáng)結(jié)報(bào)手續(xù)告知與政策宣傳等。

二是建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)機(jī)制

1、聯(lián)席工作例會(huì)制

市社保中心定期或不定期組織人保公司以上4個(gè)團(tuán)隊(duì)人員及相關(guān)醫(yī)院負(fù)責(zé)人的工作例會(huì)，總結(jié)交流工作情況，原則上每月不少于1次。

2、基金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

人保公司每月對(duì)基金收支及工作情況進(jìn)行分析預(yù)測，按月向社保中心匯報(bào)月度工作總結(jié)與下月工作計(jì)劃。當(dāng)基金預(yù)計(jì)赤字300萬元以上時(shí)，向社保中心提交預(yù)警分析報(bào)告，并提出可行性實(shí)施計(jì)劃。

3、審核結(jié)算核查機(jī)制

對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)已結(jié)算費(fèi)用進(jìn)行審核、病歷抽查、就醫(yī)情況核查，保障醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷支付的安全和準(zhǔn)確。

4、外延管理服務(wù)機(jī)制

通過人保公司網(wǎng)絡(luò)資源，對(duì)參保人員在市外住院治療進(jìn)行后續(xù)管理服務(wù)。

5、綜合服務(wù)機(jī)制

醫(yī)療管理服務(wù)團(tuán)隊(duì)借助醫(yī)院駐點(diǎn)、醫(yī)保服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)醫(yī)保政策進(jìn)行積極宣傳，做好咨詢和報(bào)銷受理工作，建立服務(wù)滿意度和報(bào)銷時(shí)效考核機(jī)制，做好參保人的服務(wù)，減輕政府負(fù)擔(dān)。

借助人保健康公司健康管理服務(wù)平臺(tái)，定期向參保人進(jìn)行日常保健、健康養(yǎng)生知識(shí)宣傳，普及疾病預(yù)防，減少發(fā)病等健康管理服務(wù)。

6、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督預(yù)警機(jī)制

通過聯(lián)合辦公平臺(tái)，對(duì)參保人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用生進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督預(yù)警，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療行為進(jìn)行監(jiān)督，在社保中心主導(dǎo)下及時(shí)檢查干預(yù)。

7、醫(yī)療巡查監(jiān)督機(jī)制

通過醫(yī)院駐點(diǎn)人員、流動(dòng)巡查人員對(duì)醫(yī)療行為進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督核查，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，減少不合理費(fèi)用產(chǎn)生。

（五）城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)管控預(yù)期成效

一是規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人員醫(yī)療就醫(yī)行為，控制醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長，逐步實(shí)現(xiàn)總醫(yī)療費(fèi)用、人均費(fèi)用支出、門診住院次均費(fèi)用等增長幅度下降，實(shí)現(xiàn)既保障資金管理安全又保證資金使用效率的目標(biāo)。

二是建立和逐步完善基金風(fēng)險(xiǎn)管控專業(yè)隊(duì)伍、機(jī)制和手段，加強(qiáng)醫(yī)療現(xiàn)場管理，減少不合理費(fèi)用支出，提高管控效能，減輕政府負(fù)擔(dān)。

三是借助人保公司網(wǎng)絡(luò)和人員隊(duì)伍，逐步建立和完善居民醫(yī)保醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)流程，提供更高效的綜合保障服務(wù)，讓政府的民生工程發(fā)揮更高效能。

（六）考評(píng)辦法

根據(jù)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則對(duì)合作項(xiàng)目進(jìn)行考評(píng)，根據(jù)年度實(shí)際工作成效，進(jìn)行考評(píng)并結(jié)算。

1、管理服務(wù)考評(píng)。由于人保公司單方面責(zé)任引起的個(gè)人或院方投訴，每人次按個(gè)人標(biāo)的金額的10%在年終清算給予扣除。

2、基金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警考評(píng)。未按時(shí)向社保中心提交月度工作總結(jié)與下月工作計(jì)劃及當(dāng)基金預(yù)計(jì)赤字300萬元以上時(shí)，未及時(shí)向社保中心提交預(yù)警分析報(bào)告并提出可行性實(shí)施計(jì)劃，每次按總標(biāo)的金額的0.01%在年終清算給予扣除。

3、合作績效考評(píng)：以標(biāo)的為基數(shù)，按“分段計(jì)算,累計(jì)支付”的方法進(jìn)行。年度清算后出現(xiàn)結(jié)余或赤字的，給予人保公司獎(jiǎng)勵(lì)或承擔(dān)責(zé)任的分段標(biāo)準(zhǔn)及具體比例見下表：

承擔(dān)比例按“遞增”方法進(jìn)行，體現(xiàn)激勵(lì)機(jī)制。

結(jié)余或赤字范圍人保公司獎(jiǎng)勵(lì)或承擔(dān)責(zé)任比例

篇（10）

一、社會(huì)保險(xiǎn)制度的完善有助于人力資源的開發(fā)與管理

1、完善的社會(huì)保險(xiǎn)制度有利于提高人口質(zhì)量

人力資源的投資需要一個(gè)健全的社會(huì)保險(xiǎn)制度，因此，人口的素質(zhì)或者質(zhì)量與社會(huì)保險(xiǎn)之間有著密切的聯(lián)系。當(dāng)勞動(dòng)者或其家人碰到生、老、病、死、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其個(gè)人收入或家庭收入都會(huì)受到一定影響，嚴(yán)重的將導(dǎo)致勞動(dòng)者及其家庭成員營養(yǎng)水平的下降，進(jìn)而會(huì)造成其家庭成員健康狀況不斷惡化而影響人力資源的質(zhì)量。因此，社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)勞動(dòng)者及其家庭成員身體素質(zhì)的提高所具有的保障功能，促進(jìn)了人力資源的開發(fā)。

2、建立和健全社會(huì)保險(xiǎn)體系，有利于調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者的積極性和創(chuàng)造性

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，往往會(huì)有一些市場主體因?yàn)榻?jīng)營管理不善、經(jīng)濟(jì)效益不好等原因面臨破產(chǎn)、倒閉、遭淘汰的危險(xiǎn)，此時(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)制度能夠起到保障作用，她使得這樣一些市場主體內(nèi)的勞動(dòng)者在工傷、失業(yè)等不幸狀況下能獲得必要的物質(zhì)幫助，為其度過難關(guān)創(chuàng)造條件。每一個(gè)勞動(dòng)者的權(quán)益都與企業(yè)的人力資源管理密切相關(guān)。人力資源管理者必須認(rèn)真了解社會(huì)保險(xiǎn)體系，以便保護(hù)和激勵(lì)企業(yè)員工，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

3、完善社會(huì)保險(xiǎn)制度有利于人力資源的流動(dòng)

改革開放以來，人力資源大規(guī)模流動(dòng)。但是，如果缺乏社會(huì)保險(xiǎn)或社會(huì)保險(xiǎn)不完善，必然會(huì)阻礙勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。首先，勞動(dòng)者跳槽具有很大風(fēng)險(xiǎn)，假如不成功，就會(huì)面臨失業(yè)甚至失去收入來源的風(fēng)險(xiǎn)。其次，勞動(dòng)者不愿從有社會(huì)保險(xiǎn)的單位流向沒有社會(huì)保險(xiǎn)的單位，除非沒有社會(huì)保險(xiǎn)的單位能提供很高的收入，足以彌補(bǔ)流動(dòng)者所承受的各種損失，包括精神上的和物質(zhì)上的。

二、當(dāng)前人力資源管理工作中社會(huì)保險(xiǎn)方面存在的問題

1、制度缺乏規(guī)范性

企業(yè)為勞動(dòng)者繳納保險(xiǎn)費(fèi)這一制度缺乏規(guī)范性。據(jù)調(diào)查顯示，目前我國較多企業(yè)仍然沿襲著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的保險(xiǎn)制度，與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體制格格不入，主要表現(xiàn)為企業(yè)為勞動(dòng)者繳納保險(xiǎn)費(fèi)制度缺乏規(guī)范性。在相關(guān)法律法規(guī)的制約下，大部分企業(yè)都能為勞動(dòng)者繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，但從實(shí)踐來看，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)偏低。這種現(xiàn)象對(duì)勞動(dòng)者的工作積極性造成了嚴(yán)重的打擊，很多員工對(duì)企業(yè)的信賴感和自身的安全感降低，本文由收集整理使得企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益急劇減少，甚至出現(xiàn)了“用工荒”。

2、勞動(dòng)者本人對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足

一部分勞動(dòng)者對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)一知半解，缺乏基本保險(xiǎn)知識(shí)。受封建社會(huì)和傳統(tǒng)大一統(tǒng)思想影響，很多員工未能從舊的思想觀念中解放出來，缺乏主人翁意識(shí)。特別是社會(huì)基層的員工，為生活所迫，思想上存在著隸屬于企業(yè)的誤區(qū)，缺乏必要的人身和財(cái)產(chǎn)安全的觀念。同時(shí)，我國保險(xiǎn)事業(yè)起步較晚，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投入也不夠，這也導(dǎo)致人們對(duì)其不夠重視。

3、企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作缺乏規(guī)范性

有些企業(yè)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)工作重視度不夠，社會(huì)保險(xiǎn)制度不健全，流程不規(guī)范，導(dǎo)致社會(huì)保險(xiǎn)工作經(jīng)常出現(xiàn)規(guī)范性錯(cuò)誤，這在一定程度上影響了企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作的質(zhì)量和實(shí)效。

4、企業(yè)缺乏專業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理人才

部分企業(yè)出于節(jié)約人工成本的目的，尚未配備專業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)管理人員，社會(huì)保險(xiǎn)管理工作往往由財(cái)務(wù)部門或者綜合辦公室人員等兼任。這些人員往往崗位不固定，社會(huì)保險(xiǎn)管理不到位，缺乏必要的社會(huì)保險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)，從而導(dǎo)致企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理水平不高、社會(huì)保險(xiǎn)作用發(fā)揮不明顯。

三、新形勢下做好企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作的對(duì)策

1、提高員工社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。

要消除員工的思想誤區(qū)，增強(qiáng)廣大員工的主人翁意識(shí)。企業(yè)要向員工宣傳有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)的知識(shí)，鼓勵(lì)員工積極地為自己的人身和財(cái)產(chǎn)安全負(fù)責(zé)。廣大員工要走出處于社會(huì)基層就不能享受社會(huì)保險(xiǎn)的思想誤區(qū)，以主人翁的姿態(tài)，積極參與企業(yè)關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)的活動(dòng)。

2、堅(jiān)持以人為本，建立社會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制

實(shí)踐證明，只有一切從員工的利益出發(fā)，充分發(fā)揮員工的主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性，才能不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)和員工的發(fā)展是一個(gè)相互促進(jìn)的過程。但現(xiàn)實(shí)情況是并非所有的企業(yè)都能看到這一點(diǎn)，或者即使看到這一點(diǎn)，也未能將其認(rèn)真貫徹落實(shí)到企業(yè)管理過程中。因此，建立社會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制顯得尤為重要。該機(jī)制包含兩個(gè)方面的內(nèi)容，即對(duì)企業(yè)的鼓勵(lì)和對(duì)企業(yè)的監(jiān)管。前者主要是從思想上對(duì)企業(yè)進(jìn)行鼓勵(lì)和引導(dǎo)，希望他們能夠積極貫徹落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)方面的政策法規(guī)，尊重勞動(dòng)者的合法權(quán)益；后者則是對(duì)那些逃避和推諉責(zé)任的企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督、管理，通過一定的行政手段，比如罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式，對(duì)企業(yè)的行為予以制度上的規(guī)范。當(dāng)然，在具體的監(jiān)督管理過程中要把持以扶持和引導(dǎo)為主，行政手段為輔的原則，這也是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的根本要求。

3、通過多種形式來管理企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)

其一，企業(yè)可以設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和崗位，指定具有社會(huì)保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)的專業(yè)人才從事企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理工作，建立健全企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度。其二，企業(yè)可以通過社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來對(duì)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作進(jìn)行管理，這樣既可以節(jié)約企業(yè)的管理成本，又可以發(fā)揮專業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)特長，提高管理效益，促進(jìn)企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)工作的開展。