保險(xiǎn)營(yíng)銷管理規(guī)定匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇保險(xiǎn)營(yíng)銷管理規(guī)定范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

為進(jìn)一步加強(qiáng)用電營(yíng)銷管理，規(guī)范營(yíng)銷業(yè)務(wù)，根據(jù)市、縣電力公司《關(guān)于開展用電普查工作》的通知精神，認(rèn)真組織，貫徹落實(shí)，結(jié)合我所的實(shí)際情況，對(duì)這次普查階段性工作做如下的工作總結(jié)。 一、用電普查工作開展以來(lái)，在全所干部、職工的共同努力下，奮戰(zhàn)5個(gè)月，各項(xiàng)工作都得以落到實(shí)處，取得了用電普查階段性的顯著成績(jī)。通過(guò)這次的普查工作，進(jìn)一步提高對(duì)用電營(yíng)銷管理的認(rèn)識(shí)，既對(duì)幾年來(lái)的管理工作作全面考量，又深刻地領(lǐng)會(huì)到用電普查工作的重要性和必要性，是規(guī)范營(yíng)銷管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，同時(shí)糾正了用電營(yíng)銷管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范問(wèn)題。在這次的用電普查工作過(guò)程中，我們通過(guò)精心組織，全面動(dòng)員，對(duì)轄區(qū)內(nèi)不論邊遠(yuǎn)、地形復(fù)雜區(qū)域，特別是未經(jīng)整改的村落，都做到每戶每表進(jìn)行清查摸底、登記造冊(cè)，使用電客戶的地址、用戶姓名、報(bào)裝容量、用電性質(zhì)詳細(xì)信息以及電價(jià)收費(fèi)等帳實(shí)一致性。并加強(qiáng)對(duì)用戶計(jì)量裝置的管理和用戶私自亂搭亂接現(xiàn)象作全面檢查，力爭(zhēng)做到徹底根除，針對(duì)老化和被損壞而未整改的線路、計(jì)量裝置，進(jìn)行維護(hù)和加封加鎖，從而堵住管理中有機(jī)可乘的漏洞出現(xiàn)。通過(guò)第一階段普查工作的詳細(xì)統(tǒng)查，全鎮(zhèn)被普查戶數(shù)33268戶，其中220v用電戶占32226戶，380v用電戶占734戶，高壓用電戶和鄉(xiāng)村照明變臺(tái)占308戶，階段性普查率達(dá)到了100%。同時(shí)針對(duì)一些用電戶違反電價(jià)收費(fèi)規(guī)定，進(jìn)行清理整頓，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)電力價(jià)格的法律法規(guī)政策，進(jìn)一步規(guī)范營(yíng)銷管理水平。

二、在反竊電檢查工作上我們根據(jù)供電企業(yè)電能失竊保險(xiǎn)管理的實(shí)施辦法，通過(guò)各種檢查形式和加大力度的反竊電宣傳，提高廣大用電戶的用電意識(shí)，從而改變各種不良觀念，使用電客戶充分明確用電的權(quán)利和義務(wù)。這次普查，共出動(dòng)57人次對(duì)用電線路及設(shè)備的巡查管理，特別針對(duì)大工業(yè)用戶采取了不定期形式進(jìn)行抄表，并對(duì)用戶電表、表箱加封加鎖情況進(jìn)行突擊檢查，及時(shí)了解和掌握用戶的用電情況，杜絕和減少竊電的違法行為。通過(guò)這次的檢查工作，對(duì)用電客戶違反供用電管理規(guī)定，私自轉(zhuǎn)供電源，抬高電價(jià)，搭車收費(fèi)等現(xiàn)象，進(jìn)行了專項(xiàng)清查，從而糾正了營(yíng)銷中存在的不規(guī)范行為。

在實(shí)施用電檢查工作過(guò)程中，暴露出一些工作中的不足和有待提高的薄弱環(huán)節(jié)，我們總結(jié)了許多行之有效的經(jīng)驗(yàn)和吸取了以往忽視了一些環(huán)節(jié)而出現(xiàn)不必要的管理漏洞的教訓(xùn)，堅(jiān)實(shí)了信心。用電營(yíng)銷管理需要全面、細(xì)致和不斷學(xué)習(xí)，努力克服實(shí)踐工作中的不足，逐步增強(qiáng)隊(duì)伍素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)技能和專業(yè)知識(shí)，我們將一如繼往，層層把關(guān)，業(yè)精在于勤，管理出成效。為完善電力市場(chǎng)營(yíng)銷管理創(chuàng)造條件墊定良好的基礎(chǔ)。

篇（2）

近年來(lái)，安徽省保險(xiǎn)營(yíng)銷員規(guī)模快速擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收人持續(xù)增加，保險(xiǎn)營(yíng)銷成為保險(xiǎn)業(yè)最重要的銷售渠道之一。但由于保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度缺陷及聲譽(yù)機(jī)制弱化，其行為短期化、人員流動(dòng)頻繁、誠(chéng)信缺失及銷售誤導(dǎo)等問(wèn)題對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展影響較大。因此，實(shí)現(xiàn)行業(yè)利益、保險(xiǎn)公司利益、社會(huì)利益和營(yíng)銷員自身利益共贏，保險(xiǎn)營(yíng)銷員體制需在法律定位、激勵(lì)約束機(jī)制、外部監(jiān)管等方面加快改革步伐。

1.保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍不斷壯大，營(yíng)銷員體制建設(shè)取得階段性成效

一是保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍規(guī)?？焖贁U(kuò)張，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)顯著。二是保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理漸趨規(guī)范。三是制是安徽省保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理的唯一模式。

2.保險(xiǎn)營(yíng)銷員體制建設(shè)中的突出問(wèn)題

2.1　法律地位模糊，保險(xiǎn)營(yíng)銷員歸屬關(guān)系難以理順，社會(huì)地位較低?！侗ｋU(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》等法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的資格身份尚未明確界定，其與保險(xiǎn)公司應(yīng)為關(guān)系，卻不具備法定保險(xiǎn)人資格條件，無(wú)法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，沒(méi)有依法辦理工商登記和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。人和保險(xiǎn)公司簽訂合同，與勞動(dòng)合同存在性質(zhì)區(qū)別，不能享受正式員工福利待遇，激勵(lì)機(jī)制缺失；實(shí)際關(guān)系又包括勞動(dòng)合同的部分內(nèi)容。從業(yè)關(guān)系中的角色沖突，致使保險(xiǎn)人收入缺乏保障且受保險(xiǎn)公司管理，保險(xiǎn)營(yíng)銷員社會(huì)地位較低。

2.2　保險(xiǎn)營(yíng)銷員脫落率較高、產(chǎn)能效率偏低及展業(yè)行為短期化等問(wèn)題突出，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壓力增加。

2.2.1　收入、社會(huì)保障和稅收制度不健全，保險(xiǎn)營(yíng)銷員脫落率較高。(1)個(gè)人制保險(xiǎn)營(yíng)銷員不屬于保險(xiǎn)公司員工，收入主要來(lái)源于銷售保單傭金和獎(jiǎng)勵(lì)，沒(méi)有或極少有工資底薪；對(duì)于長(zhǎng)期型險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司通常將營(yíng)銷員傭金集中在保單生效后最初3-5年內(nèi)付清，不再續(xù)付傭金。(2)制保險(xiǎn)營(yíng)銷員的社會(huì)保障體系不健全，多數(shù)保險(xiǎn)公司沒(méi)為營(yíng)銷員繳納“三險(xiǎn)一金”。(3)保險(xiǎn)營(yíng)銷員所需承擔(dān)稅種主要包括營(yíng)業(yè)稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加、地方教育附加及個(gè)人所得稅，稅負(fù)壓力較大。

在銷售欠佳或不能完成銷售任務(wù)時(shí)，多數(shù)營(yíng)銷人員選擇退出。營(yíng)銷員脫落率較高，對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面影響明顯：續(xù)期收費(fèi)無(wú)法保證；易形成孤兒保單；營(yíng)銷員極力促成新單，易導(dǎo)致不規(guī)范銷售或劣質(zhì)保單。

2.2.2　保險(xiǎn)營(yíng)銷“1＋l”增員模式下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員產(chǎn)能效率偏低。保險(xiǎn)公司多采取以增員獎(jiǎng)勵(lì)和血緣保護(hù)為激勵(lì)手段的多層級(jí)組織發(fā)展模式。依賴廉價(jià)資源進(jìn)行低成本經(jīng)營(yíng)，通過(guò)感情展業(yè)方式挖掘營(yíng)銷員的家庭和社會(huì)關(guān)系獲得保源。保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍長(zhǎng)期低素質(zhì)膨脹，在全行業(yè)形成一種惰性，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展受到威脅。

2.2.3　保險(xiǎn)從業(yè)資格管理制度不健全、持續(xù)教育制度缺失，保險(xiǎn)營(yíng)銷員素質(zhì)難有根本性提高，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壓力增加。

《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》對(duì)參加保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格考試的學(xué)歷要求僅為初中以上，對(duì)年齡、專業(yè)均無(wú)明確規(guī)定，準(zhǔn)入條件過(guò)低。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷培訓(xùn)主要針對(duì)新增營(yíng)銷員，對(duì)其他層次營(yíng)銷人員的培訓(xùn)缺乏計(jì)劃性和系統(tǒng)性，后續(xù)教育培訓(xùn)多以晨會(huì)形式介紹短期性業(yè)務(wù)拓展技巧；對(duì)元工作經(jīng)驗(yàn)的新進(jìn)從業(yè)人員，保險(xiǎn)公司均選擇集中培訓(xùn)、按時(shí)到崗、定期重簽信用協(xié)議書等形式進(jìn)行職業(yè)道德約束和繼續(xù)教育。目前很少有保險(xiǎn)公司為專職保險(xiǎn)營(yíng)銷員設(shè)計(jì)國(guó)際上標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)可時(shí)段的職業(yè)生涯培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)內(nèi)容僅限于險(xiǎn)種介紹和銷售技巧，無(wú)法滿足消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范、投資理財(cái)?shù)确矫娴男枨?；部分保險(xiǎn)公司對(duì)新老人、不同文化水平的人采用統(tǒng)一培訓(xùn)模式，不注重企業(yè)文化與職業(yè)道德培訓(xùn)，可能引致營(yíng)銷員平均素質(zhì)的被動(dòng)下降。

2.3　聲譽(yù)機(jī)制弱化、違約成本較低，保險(xiǎn)營(yíng)銷員道德風(fēng)險(xiǎn)累積。多數(shù)營(yíng)銷員與保險(xiǎn)公司間進(jìn)行的是有限博弈，缺乏長(zhǎng)期利益預(yù)期，關(guān)注短期交易結(jié)果，易發(fā)生誤導(dǎo)客戶等違約行為，而保險(xiǎn)公司很少主動(dòng)采取措施及時(shí)回訪客戶，通常是接到客戶投訴才有所了解，信息不對(duì)稱問(wèn)題突出；競(jìng)爭(zhēng)激烈、增員困難及人員留存率較低等因素累積影響，保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員違約的懲罰通常僅限于追繳傭金等經(jīng)濟(jì)措施，營(yíng)銷員違規(guī)成本較低。

3.推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員體制建設(shè)的意見

3.1　在《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》等法律框架內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行多元轉(zhuǎn)化，明確其法律定位與權(quán)責(zé)。按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律對(duì)營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行精簡(jiǎn)、分流、重組，弱化多層級(jí)的營(yíng)銷管理模式，明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員的法律定位與權(quán)責(zé)。路徑選擇包括：①轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)公司的銷售員工，通過(guò)勞動(dòng)合同確定靈活的用工關(guān)系和合理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)及獎(jiǎng)勵(lì)制度。②保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)逐步分流銷售職能，營(yíng)銷員是中介機(jī)構(gòu)的員工，走專業(yè)化和集約化發(fā)展道路。③將營(yíng)銷員轉(zhuǎn)化為以保險(xiǎn)公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工，三方通過(guò)簽訂勞務(wù)派遣協(xié)議明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員為保險(xiǎn)公司銷售保單和提供保險(xiǎn)服務(wù)。④引導(dǎo)精英營(yíng)銷員注冊(cè)為個(gè)人保險(xiǎn)人，模式可參照律師、會(huì)計(jì)師等職業(yè)形態(tài)，保監(jiān)會(huì)則參照專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

3.2　完善市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增員考核和薪酬體系，減輕營(yíng)銷員稅負(fù)，建立有助于營(yíng)銷員展業(yè)的激勵(lì)機(jī)制。

3.2.1　完善《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》，制定保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格準(zhǔn)入新標(biāo)準(zhǔn)。增加保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)人員學(xué)歷、信用狀況等約束條件，提高從業(yè)資格考試的專業(yè)水平；督促保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)全員持證上崗。完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員教育、學(xué)習(xí)、考試及專業(yè)晉升體制。

3.2.2　完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員考核機(jī)制和薪酬體系，可采用平衡計(jì)分卡方法評(píng)價(jià)保險(xiǎn)人的長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Γ笕〉枚唐谥笜?biāo)與長(zhǎng)期指標(biāo)(學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、財(cái)務(wù)指標(biāo)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)(客戶滿意、流程、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、內(nèi)部指標(biāo)與外部指標(biāo)(客戶滿意)、過(guò)去指標(biāo)與未來(lái)指標(biāo)(學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)、落后指標(biāo)與領(lǐng)先指標(biāo)(客戶滿意、流程、學(xué)習(xí)與創(chuàng)新)的平衡。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果確定薪酬結(jié)構(gòu)。

3.2.3　鑒于當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷員崗前培訓(xùn)和見習(xí)期間的人員流動(dòng)性較強(qiáng)、收入不穩(wěn)定狀況，可采取免征保險(xiǎn)營(yíng)銷員營(yíng)業(yè)稅或提高其營(yíng)業(yè)稅起征點(diǎn)；提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人所得稅稅前費(fèi)用扣除比例，適當(dāng)降低其勞務(wù)報(bào)酬所得稅稅率，減輕保險(xiǎn)營(yíng)銷員的稅負(fù)，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位。

3.3　建立職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制和保險(xiǎn)投訴賠償制度，完善保險(xiǎn)售后服務(wù)體系建設(shè)，增強(qiáng)消費(fèi)者投保安全感，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品信任度。保險(xiǎn)營(yíng)銷員須參加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)支出由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)營(yíng)銷員失誤造成的投保人損失；在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，如發(fā)生虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售并給投保人帶來(lái)直接損失，投保人可以投訴申請(qǐng)賠償。建立客戶反饋信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)售后服務(wù)體系及保單脫落處理機(jī)制等，增強(qiáng)消費(fèi)者投保安全感，提升公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任度。

3.4　加強(qiáng)外部監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為和營(yíng)銷員的從業(yè)行為。監(jiān)管部門應(yīng)加大依法查處保險(xiǎn)欺詐等侵害投保人利益的違法行為的處罰力度；規(guī)范保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)行為和營(yíng)銷員的績(jī)效考核方法，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員合法權(quán)益不受侵犯。完善保險(xiǎn)中介信息監(jiān)管系統(tǒng)，加快建設(shè)營(yíng)銷員展業(yè)信息子系統(tǒng)，將營(yíng)銷員從業(yè)經(jīng)歷、展業(yè)現(xiàn)狀、信用水平、學(xué)歷、技能等級(jí)等信息納入；拓寬公眾查詢渠道和范圍，接受公眾監(jiān)督。

3.5　健全保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作機(jī)制，完善制度公約建設(shè)，倡導(dǎo)健康的保險(xiǎn)營(yíng)銷文化。行業(yè)協(xié)會(huì)建立營(yíng)銷員職業(yè)評(píng)級(jí)制度，將營(yíng)銷員可從事的業(yè)務(wù)范圍與其從業(yè)年限、工作績(jī)效、學(xué)習(xí)能力相聯(lián)系，重點(diǎn)考核實(shí)務(wù)技術(shù)和職業(yè)操守，根據(jù)考核結(jié)果評(píng)定等級(jí)；復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品須由具備較高等級(jí)資格的營(yíng)銷員營(yíng)銷。制定營(yíng)銷員職業(yè)操守和自律公約，制定營(yíng)銷員有序流動(dòng)的管理辦法；建立行業(yè)自律信息公布制度，提高保險(xiǎn)行業(yè)信息透明度。在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)銷員合法權(quán)益保護(hù)，倡導(dǎo)健康的保險(xiǎn)營(yíng)銷文化，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司打造特色營(yíng)銷品牌。

參考文獻(xiàn)

[1]楊濟(jì)時(shí).個(gè)人保險(xiǎn)營(yíng)銷體制的變革與思考.中國(guó)保險(xiǎn).2007.11

篇（3）

1992年，隨著美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（AIA）進(jìn)入上海保險(xiǎn)市場(chǎng)，引入壽險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)人隊(duì)伍逐年擴(kuò)大，發(fā)展迅猛。到2002年底，全國(guó)個(gè)人人數(shù)達(dá)到130萬(wàn)人，保費(fèi)收入達(dá)到1200多億元（見表1）。個(gè)人人業(yè)務(wù)成為壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的主要來(lái)源。但是，由于人員素質(zhì)參差不齊，保險(xiǎn)公司對(duì)人的培訓(xùn)工作跟不上，人在展業(yè)中出現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題較為嚴(yán)重。據(jù)了解，北京保監(jiān)辦2002年1—9月份收到的電話投訴共 1589件，其中主要投訴內(nèi)容為人誤導(dǎo)和誘導(dǎo)保戶投保的問(wèn)題。近幾年，司法機(jī)關(guān)受理的保險(xiǎn)糾紛案件中，大多也是因保險(xiǎn)人宣傳誤導(dǎo)、擴(kuò)大責(zé)任而引起的。以國(guó)內(nèi)某壽險(xiǎn)公司為例，2002年，該司共查處個(gè)人人違規(guī)案件 2 400件，比2001年增長(zhǎng)了1445件，涉案金額達(dá)411.4萬(wàn)元。其中，代簽名、侵占或挪用保費(fèi)和人服務(wù)不周分別列違規(guī)行為多發(fā)類別的前三名（見圖1）。保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)查處的誤導(dǎo)客戶、虛假宣傳行為也占到所有違規(guī)投訴的7.33％。以上數(shù)字，只是某保險(xiǎn)公司保戶投訴案件的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，其實(shí)，按《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（暫行）》來(lái)衡量，目前我國(guó)保險(xiǎn)個(gè)人違規(guī)行為遠(yuǎn)比以上列舉的數(shù)字要高。在我國(guó) 130萬(wàn)保險(xiǎn)個(gè)人人大軍中，違反有關(guān)規(guī)定承攬業(yè)務(wù)的行為嚴(yán)重存在，并已成為目前市場(chǎng)的一股暗流，正侵蝕著各家保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象。從2000年至今，許多媒體對(duì)保險(xiǎn)人的違規(guī)的報(bào)道已很好地說(shuō)明了這一點(diǎn)。人違規(guī)現(xiàn)象正逐步被社會(huì)所重視，并引起了公眾及專家學(xué)者的高度警惕。

二、造成保險(xiǎn)個(gè)人人頻繁違規(guī)的原因

從表象上來(lái)看，造成目前我國(guó)保險(xiǎn)人行為違規(guī)事件頻繁發(fā)生的原因：一是由于各保險(xiǎn)公司在增員上把關(guān)不嚴(yán)，個(gè)人人隊(duì)伍基本素質(zhì)過(guò)低所致；二是培訓(xùn)抓得不緊，個(gè)人人對(duì)條款理解不透，業(yè)務(wù)素質(zhì)差，職業(yè)道德水平不高，穩(wěn)定性差；三是監(jiān)管力度不大，個(gè)人人的行為得不到相關(guān)制度和人員的及時(shí)約束和檢查，使人員的行為違規(guī)事件頻繁發(fā)生。

除以上原因外，我國(guó)個(gè)人人違規(guī)行為頻繁發(fā)生還有其深層次的根源，為了便于研究和探索，我們不妨從以下四個(gè)方面對(duì)此進(jìn)行深入的剖析，以尋求解決的出路和辦法。

（一）社會(huì)地位低下，個(gè)人人身份不清是造成隊(duì)伍穩(wěn)定性差、整體素質(zhì)低、違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的社會(huì)根源。一是受傳統(tǒng)文化的影響，大多人將目前的人與古代的“掮客”聯(lián)系在一起，認(rèn)為招攬業(yè)務(wù)都是下里巴人干的工作，不能登大雅之堂，這一認(rèn)識(shí)從我國(guó)的第一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被英國(guó)人所注冊(cè)就可以得到明確的驗(yàn)證。在這一文化理念的束縛下，目前從事保險(xiǎn)的人員大多文化基礎(chǔ)差，整體素質(zhì)低，一些待業(yè)人員也將其作為人生的跳板、暫住地，干一天算一天，敬業(yè)愛崗精神缺失，短期行為嚴(yán)重，從而在業(yè)務(wù)招攬上容易產(chǎn)生違規(guī)行為。二是按照現(xiàn)行的營(yíng)銷管理體制，目前我國(guó)的壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員既不屬于保險(xiǎn)公司的正式員工，業(yè)界也不承認(rèn)他們是獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)體，他們成了保險(xiǎn)公司的“邊緣人”，這一處境使他們不把從事的工作當(dāng)一種職業(yè)看待，難以長(zhǎng)期安心工作，滋長(zhǎng)了他們的短期行為和撈一把就走的心理。三是不正常的社會(huì)心態(tài)，使許多個(gè)人人人司時(shí)就存在為錢而來(lái)的心理，對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷是撒播愛心這一使命認(rèn)識(shí)不清。受傳銷的影響，一些人抱著“一夜暴富”的心理進(jìn)入保險(xiǎn)公司。一些保險(xiǎn)公司為了多招募人員，在招聘時(shí)醒目地打出了“十萬(wàn)年薪不是夢(mèng)”的招聘廣告，也迎合了前來(lái)應(yīng)聘者的心理。他們步入公司后，惟一的目標(biāo)就是賺更多的錢，而對(duì)“愛的使者”、“人生規(guī)劃師”的使命和頭銜均拋于腦后，從而在行為上有意無(wú)意地越出了管理規(guī)定。

（二）法律歸屬含混不清，管理體制不符合我國(guó)傳統(tǒng)的理念文化是造成許多人員違規(guī)招攬業(yè)務(wù)的制度根源。一是《保險(xiǎn)法》對(duì)個(gè)人人的歸屬問(wèn)題沒(méi)有明確規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第132條、第133條規(guī)定，“保險(xiǎn)人是有自己經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人。”因此，保險(xiǎn)人應(yīng)不屬于保險(xiǎn)公司的附屬公司。但第136條又規(guī)定，“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)?！睆倪@一規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)人又成了保險(xiǎn)公司的附屬機(jī)構(gòu)，歸保險(xiǎn)公司管理。另外，對(duì)于個(gè)人人，法律法規(guī)上并沒(méi)有過(guò)多的規(guī)定。個(gè)人人到底歸誰(shuí)所管，個(gè)人人的違規(guī)行為到底由誰(shuí)負(fù)責(zé)，這一點(diǎn)是含混的。當(dāng)前，雖然各家保險(xiǎn)公司為了迅速拓展業(yè)務(wù)，采取自己招募、培訓(xùn)和管理的方式，但由于法律基礎(chǔ)不足，使管理常常出現(xiàn)被動(dòng)，甚至出現(xiàn)和個(gè)人人對(duì)簿公堂的現(xiàn)象。二是現(xiàn)行的傭金制度使個(gè)人人只注重業(yè)務(wù)的招攬，而不注重業(yè)務(wù)質(zhì)量和售后服務(wù)。現(xiàn)行的傭金制度對(duì)于激勵(lì)業(yè)務(wù)人員開拓市場(chǎng)，在短期內(nèi)增加保費(fèi)收入，擴(kuò)大市場(chǎng)份額有較大益處，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種集中于保險(xiǎn)期頭幾年的傭金制度，極易造成個(gè)人人為追求短期高額收入，不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，誘導(dǎo)保戶投保，甚至采取欺騙手段，專門引導(dǎo)客戶購(gòu)買高傭金比率的險(xiǎn)種。三是以保費(fèi)論英雄，以保費(fèi)收入發(fā)放傭金，考核體系不完善，為個(gè)人人違規(guī)承攬業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件，只要保單簽發(fā)了，傭金就拿到了，后續(xù)工作懶得過(guò)問(wèn)。另外，單一的傭金制不符合我國(guó)儒文化所倡導(dǎo)的“義為本，利為末”的思想，同時(shí)，無(wú)保底工資不符合東方人喜歡安穩(wěn)的習(xí)性。這些都是形成個(gè)人人不擇手段招攬業(yè)務(wù)的間接而重要的原因。

（三）浮躁的保險(xiǎn)市場(chǎng)氛圍是個(gè)人人違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重存在的市場(chǎng)根源。一是面對(duì)巨大的中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，各家保險(xiǎn)公司都在進(jìn)行著一輪又一輪的圈地運(yùn)動(dòng)，業(yè)務(wù)規(guī)模成為他們近期內(nèi)追求的惟一目標(biāo)。因此，一次又一次的業(yè)務(wù)突擊和業(yè)務(wù)推動(dòng)就成了他們上規(guī)模、爭(zhēng)市場(chǎng)最有效的手段。為了突擊業(yè)務(wù)，對(duì)人的行為和業(yè)務(wù)質(zhì)量疏于把關(guān)，給劣質(zhì)業(yè)務(wù)的順利簽單大開了綠燈，從而滋長(zhǎng)了人有意識(shí)的違規(guī)承攬業(yè)務(wù)的行為。另外，面對(duì)誘人的傭金和高額的獎(jiǎng)勵(lì)，許多營(yíng)銷人員為求業(yè)績(jī)的增加而不惜采用各種違規(guī)乃至違法的銷售方法，千方百計(jì)謀求獲獎(jiǎng)，而很少考慮公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。二是為了迅速拓展市場(chǎng)，許多公司都采用了人海戰(zhàn)術(shù)。為了增加更多的營(yíng)銷員，他們一步一步降低員工錄取標(biāo)準(zhǔn)，最后變成只要前來(lái)應(yīng)聘，就會(huì)被錄用，這樣所增的業(yè)務(wù)員留存率相當(dāng)?shù)?，容易形成大進(jìn)大出的現(xiàn)象，直接影響著人員素質(zhì)的提高。許多人為了爭(zhēng)奪客戶不擇手段，回傭問(wèn)題、誤導(dǎo)問(wèn)題層出不窮。三是極短期業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使保險(xiǎn)人只注重了業(yè)務(wù)技巧的訓(xùn)練而忽視了基礎(chǔ)知識(shí)、企業(yè)文化、職業(yè)道德、服務(wù)理念的提高，使保險(xiǎn)營(yíng)銷成了口才戰(zhàn)、心理戰(zhàn)。那些連自己都認(rèn)識(shí)不到保險(xiǎn)的意義、解釋不清保險(xiǎn)條款的人，只靠“三寸不爛之舌”去推銷保險(xiǎn)，只能采取哄、瞞、騙的手段去說(shuō)服客戶。

（四）極強(qiáng)的專業(yè)性和隱蔽性是人違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生的行業(yè)根源。保險(xiǎn)業(yè)之所以在產(chǎn)品銷售上采取個(gè)人營(yíng)銷制度，就是因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)原理、條款設(shè)計(jì)帶有極強(qiáng)的專業(yè)性，一般人很難通過(guò)條款就掌握承保事項(xiàng)。也正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)人為了達(dá)到簽單目的，容易采取擴(kuò)大保單功能，提高返還金額來(lái)蒙騙客戶。另外，由于壽險(xiǎn)保單一般都是長(zhǎng)期合同，人違規(guī)承保的業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)一般很難被保險(xiǎn)人或投保人覺(jué)察，人也心存僥幸心理，覺(jué)得只要蒙過(guò)核保關(guān)就高枕無(wú)憂了，從而給他們違規(guī)承攬業(yè)務(wù)壯了膽。

三、扼制個(gè)人人頻繁違規(guī)的對(duì)策

（一）改變現(xiàn)行個(gè)人人管理體制。根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人人管理現(xiàn)狀，結(jié)合國(guó)外一些成功經(jīng)驗(yàn)，在個(gè)人人的身份定位上，可以采取以下三種方式，并在法律條文中列明。這三種方式可以歸納為“兩個(gè)過(guò)渡一個(gè)認(rèn)同”。

一是個(gè)人人向保險(xiǎn)公司員工過(guò)渡。為了增強(qiáng)個(gè)人人的歸屬感和敬業(yè)精神，各保險(xiǎn)公司在人的管理上應(yīng)采取晉級(jí)制，給廣大人員創(chuàng)造一個(gè)由“士兵”到“將軍”的發(fā)展平臺(tái)，逐步將個(gè)人人由編外管理向編內(nèi)管理過(guò)渡，納入正常的人事管理體系，使優(yōu)秀的人逐步成長(zhǎng)為專業(yè)營(yíng)銷顧問(wèn)或?qū)I(yè)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)，進(jìn)而成長(zhǎng)為壽險(xiǎn)公司的頂梁柱和主心骨。這樣，一方面可以為壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展廣納賢才；另一方面可以給有才能者提供一個(gè)發(fā)展的機(jī)會(huì)，從政治上吸引更多的人才步人壽險(xiǎn)行列。目前，歐美許多國(guó)家已經(jīng)逐步用這一管理體系代替了過(guò)去（我國(guó)現(xiàn)行）的營(yíng)銷管理體系，這一體系實(shí)際上是對(duì)純營(yíng)銷體系的完善，是對(duì)個(gè)人人的管理保險(xiǎn)化。

二是個(gè)人人向?qū)I(yè)人過(guò)渡。我國(guó)應(yīng)加快專業(yè)公司的建設(shè)和發(fā)展，使其從數(shù)量上和質(zhì)量上都能滿足各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)拓展要求，使各公司能挑起我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大梁，使大多數(shù)個(gè)人人逐步投靠到公司麾下，由各公司用專業(yè)化的管理技術(shù)和考核機(jī)制進(jìn)行管理，以減少人的違規(guī)行為。在公司的成立方式上，可以采取保險(xiǎn)公司剝離法和自由招募法。

三是從法律上認(rèn)同個(gè)人人為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)主體，主管部門為政府監(jiān)管部門和工商行政部門。政府監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)必須建立完善的個(gè)人人考試和注冊(cè)制度，任何注冊(cè)人都必須隸屬于一家合法的保險(xiǎn)公司，人的日常管理可由隸屬公司管理、培訓(xùn)，但如果要跳槽，必須按有關(guān)條例提前申請(qǐng)，并且到主管機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資料，重新登記注冊(cè)后，方能在新公司推銷產(chǎn)品。

以上三種方式，均能從個(gè)人人的“政治”地位上、個(gè)人發(fā)展上和社會(huì)認(rèn)同上解決人作為企業(yè)“邊緣人”的境遇，從而使他們能夠忠于自己的職業(yè)，熱愛自己的職業(yè)，獻(xiàn)身于自己的職業(yè)，減少工作中的短期行為，提高業(yè)務(wù)的質(zhì)量。

（二）改變現(xiàn)行傭金支付方式和業(yè)績(jī)考核辦法。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行傭金制度的弊端，借鑒國(guó)外一些成功經(jīng)驗(yàn)，特別是借鑒與我國(guó)文化基礎(chǔ)相近的港、臺(tái)地區(qū)及日本的人傭金發(fā)放制度，可完善我國(guó)現(xiàn)行的傭金制度。一是降低首期傭金比例，適當(dāng)延長(zhǎng)傭金支付年度。二是對(duì)外勤人員推行固定工資、準(zhǔn)固定工資和比例工資三部分組合的穩(wěn)定工資體系，使外勤人員通過(guò)不斷簽訂新契約和維持續(xù)期契約的履行，來(lái)提高個(gè)人的收入。三是將傭金中的一部分由公司為個(gè)人人辦理養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，解決他們的后顧之憂。四是改變單一的業(yè)績(jī)考核為綜合考核，全面考核個(gè)人人的業(yè)績(jī)與業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量，避免其受短期利益驅(qū)動(dòng)而導(dǎo)致重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)，重傭金、輕質(zhì)量的行為。

篇（4）

非壽險(xiǎn)業(yè)存在著推翻現(xiàn)有錯(cuò)誤模式和觀念的障礙，而要建立適應(yīng)市場(chǎng)和自身發(fā)展的、融入市場(chǎng)機(jī)制的營(yíng)銷模式，需步出下述誤區(qū)：一是營(yíng)銷理念誤區(qū)。摒棄初級(jí)的、以生產(chǎn)和產(chǎn)品為中心的推銷觀念和對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的盲目追隨。二是營(yíng)銷信息與調(diào)研系統(tǒng)誤區(qū)。去除憑感性拓展業(yè)務(wù)習(xí)慣，充分利用科學(xué)有效的營(yíng)銷信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)最大化。三是市場(chǎng)定位與分銷渠道誤區(qū)。改變?nèi)鄙賹?duì)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買能力、傾向、心理和周期的行為分析狀況，實(shí)現(xiàn)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品和營(yíng)銷模式的差異化。

保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的影響

國(guó)外先進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)銷模式?jīng)_擊著國(guó)內(nèi)非壽險(xiǎn)業(yè)。

隨著中國(guó)入世承諾的兌現(xiàn)，國(guó)外保險(xiǎn)公司不僅在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)提供直銷服務(wù)，還會(huì)利用保險(xiǎn)中介或國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)等，打造新的銷售模式，實(shí)施快捷有效銷售。據(jù)美國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，今后10年，37％的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品和企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的31％，將通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)完成。目前，一批有較強(qiáng)營(yíng)銷能力的保險(xiǎn)主體，已經(jīng)以先進(jìn)營(yíng)銷模式逐鹿中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，招商信諾人壽保險(xiǎn)公司宣布放棄人營(yíng)銷模式，采取利用合作伙伴招商銀行的網(wǎng)點(diǎn)和電話、網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行渠道營(yíng)銷；美國(guó)友邦北京分公司不聘有保險(xiǎn)從業(yè)背景人員，重筑新的保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷理念，都影響著轉(zhuǎn)型期非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的構(gòu)建。

保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的完善，打破沿襲多年的非壽險(xiǎn)銷售模式。

近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體長(zhǎng)期缺位現(xiàn)象得到初步改變。一方面，在組織結(jié)構(gòu)形式由國(guó)有、股份、合資外資和國(guó)控外資等日趨多元化形勢(shì)下，需要?jiǎng)?chuàng)新出與之匹配的市場(chǎng)化營(yíng)銷模式另一方面，大量保險(xiǎn)中介基于生存的壓力，必然依托自身種種優(yōu)勢(shì)，竭力拼殺市場(chǎng)，迫使非壽險(xiǎn)公司改變沿襲已久的靠層設(shè)機(jī)構(gòu)、分片固守和增員展業(yè)的直銷模式，在將來(lái)的市場(chǎng)博弈中，走與保險(xiǎn)中介“競(jìng)合共贏”之路。據(jù)悉，2003年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)與經(jīng)紀(jì)公司保費(fèi)收入已近百億元。

保險(xiǎn)監(jiān)管思路的變化，促使非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的市場(chǎng)化創(chuàng)新。

入世后我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管將遵循市場(chǎng)取向和發(fā)展觀，漸由管理監(jiān)管向服務(wù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變，償付能力和市場(chǎng)監(jiān)管并重。保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了向非壽險(xiǎn)公司開放第三領(lǐng)域、放寬高管任職、車險(xiǎn)航意險(xiǎn)費(fèi)率放開，和允許保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、或設(shè)立營(yíng)銷服務(wù)部的方式開展業(yè)務(wù)，不僅使眾多保險(xiǎn)中介獲得難得的業(yè)務(wù)空間和市場(chǎng)機(jī)遇，而且為非壽險(xiǎn)公司實(shí)施多元化營(yíng)銷模式，提供了更為廣泛的產(chǎn)品選擇和市場(chǎng)環(huán)境，同時(shí)放寬保險(xiǎn)高級(jí)管理人員任職資格，使業(yè)內(nèi)外優(yōu)秀人才氣融入非壽險(xiǎn)管理層，為非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的構(gòu)建和創(chuàng)新，提供廣泛的人力資源支撐。

股改上市后的非壽險(xiǎn)龍頭人保財(cái)險(xiǎn)，借助國(guó)際市場(chǎng)的外力推進(jìn)自身體制改革，全面推進(jìn)產(chǎn)品、技術(shù)、管理和營(yíng)銷的升級(jí)，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)與精細(xì)化管理，建立組織管理機(jī)制、員工配置機(jī)制、以客戶和市場(chǎng)為中心的流程創(chuàng)新機(jī)制，使業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式由要素驅(qū)動(dòng)型向知識(shí)技術(shù)驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，同時(shí)以業(yè)務(wù)流程和客戶為主線，重組營(yíng)銷、承保、理賠和產(chǎn)品開發(fā)流程，設(shè)置個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)營(yíng)銷管理部，開展差異化營(yíng)銷管理，提升了營(yíng)銷技能。特別是近期又籌建了北京、上海、山東和廣東四家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，進(jìn)一步改革與活化營(yíng)銷機(jī)制，以效益為中心增加市場(chǎng)開掘深度，創(chuàng)造專業(yè)化的分工協(xié)作模式，真正走上股份化、市場(chǎng)化、國(guó)際化的發(fā)展之路，對(duì)中國(guó)非壽險(xiǎn)營(yíng)銷變革影響深遠(yuǎn)。

非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的發(fā)展均向

一、多元化趨向。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化，保險(xiǎn)公司組織形式出現(xiàn)集團(tuán)化和公開化特征。集團(tuán)化后的非壽險(xiǎn)公司，必然推進(jìn)信息技術(shù)深層應(yīng)用，重新定位保險(xiǎn)企業(yè)主體功能，專注于產(chǎn)品開發(fā)管理的核心職能，諸如展業(yè)、承保、理賠等社會(huì)化和專業(yè)化的職能，將分交專業(yè)中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)。非壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)核心化的趨向，將推進(jìn)著我國(guó)非壽險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式的多元化。

二、差異化趨向。差異化是近年保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一大特點(diǎn)，車險(xiǎn)改革已有充分體現(xiàn)，在2003年的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》征求意見稿中，保監(jiān)會(huì)又放松了對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)價(jià)格的管制，以后主要險(xiǎn)種的條款和價(jià)格不再由保監(jiān)會(huì)制定，而由各保險(xiǎn)公司制定后報(bào)保監(jiān)會(huì)備案，這將催生更多的差異化產(chǎn)品，產(chǎn)品的差異化必然為營(yíng)銷模式的差異化提供積極條件，可以預(yù)見，針對(duì)不同產(chǎn)品和不同的保險(xiǎn)市場(chǎng)，定制相異的營(yíng)銷模式，將成為今后非壽險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，單純的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)也將會(huì)逐漸轉(zhuǎn)型為營(yíng)銷模式的競(jìng)爭(zhēng)。

三、創(chuàng)新趨向。不同規(guī)模和不同發(fā)展階段的非壽險(xiǎn)公司，會(huì)有不同的營(yíng)銷模式。大型的全國(guó)性非壽險(xiǎn)公司，會(huì)重新定位市場(chǎng)，改變無(wú)效益的龐大組織機(jī)構(gòu)，剝離分支機(jī)構(gòu)為專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，組建由總公司控股的專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司。新創(chuàng)的成長(zhǎng)型公司，會(huì)選擇并購(gòu)多家不同特色、規(guī)模較大的專業(yè)公司，突破展業(yè)規(guī)模限制，迅速占領(lǐng)保險(xiǎn)市場(chǎng)。以往保險(xiǎn)超市的營(yíng)銷模式，也將分化出專賣店、特色點(diǎn)等新的靈活模式。營(yíng)銷模式將出現(xiàn)不斷創(chuàng)新的發(fā)展趨向。

重組中國(guó)非壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的路徑

一、依發(fā)展趨向創(chuàng)新非壽險(xiǎn)蕾銷理念

營(yíng)銷發(fā)展歷程，已經(jīng)歷了生產(chǎn)觀念、推銷觀念、大眾營(yíng)銷階段，直至目前發(fā)達(dá)國(guó)家的“以關(guān)注個(gè)性化需求滿足為特征的定制化階段”。要實(shí)現(xiàn)非壽險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷模式本土化創(chuàng)新與發(fā)展，與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌，經(jīng)營(yíng)者需要“機(jī)制未動(dòng)、觀念先行”，要有超前的營(yíng)銷戰(zhàn)略思維，以未來(lái)的發(fā)展來(lái)關(guān)注現(xiàn)狀的調(diào)整，建立現(xiàn)代非壽險(xiǎn)業(yè)全新的“大營(yíng)銷理念”。一方面，新的非壽險(xiǎn)營(yíng)銷理念，是從公司的整體系統(tǒng)創(chuàng)建“以客戶需求的滿足為核心、以企業(yè)的優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)占有為目標(biāo)、以多種營(yíng)銷策略的組合為手段”的大理念。另一方面，新的壽險(xiǎn)營(yíng)銷理念，是一種戰(zhàn)略的理念，是保持公司競(jìng)爭(zhēng)力在市場(chǎng)上的唯一性、不可復(fù)制性和稀缺性地位的理念。只有建立此理念，才能迅速提升中國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制和戰(zhàn)略思維，趕上國(guó)外先進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)步履。

二、按市場(chǎng)需求構(gòu)筑非壽險(xiǎn)營(yíng)銷框架

一是關(guān)于整體營(yíng)銷系統(tǒng)。按照新非壽險(xiǎn)營(yíng)銷理念，作為融人公司運(yùn)營(yíng)機(jī)制的營(yíng)銷模式，要在整體經(jīng)營(yíng)和組織架構(gòu)中滲透“新非壽險(xiǎn)營(yíng)銷”思想，建立具有非壽險(xiǎn)需求分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)和市場(chǎng)定位的戰(zhàn)略模式，具有產(chǎn)品、定價(jià)、分銷、促銷的策略模式，架構(gòu)大營(yíng)銷模式。二是關(guān)于營(yíng)銷部職能規(guī)范。要建立含有市場(chǎng)調(diào)研、企業(yè)診斷、營(yíng)銷策劃和決策咨詢功用的營(yíng)銷部，在信息源鏈接下的采集、分析、決策和實(shí)施系統(tǒng)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)決策以市場(chǎng)為導(dǎo)向進(jìn)行。正如“世界上唯一不變的就是變化”一樣，沒(méi)有完美的、一成不變的規(guī)范模式，任何規(guī)范和模式都是在隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)變化而變化的，都應(yīng)建立在適應(yīng)保險(xiǎn)企業(yè)自身需求，能持續(xù)保持楊b競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)領(lǐng)先地位之上的。適合的模式才是最好的。

篇（5）

在此前的保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文件中，保監(jiān)會(huì)對(duì)營(yíng)銷員體制改革的當(dāng)前形勢(shì)是這樣描述的：前一時(shí)期，保險(xiǎn)營(yíng)銷制度在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問(wèn)題開始顯現(xiàn)。管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問(wèn)題比較突出。通過(guò)改革創(chuàng)新，逐步解決這些問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險(xiǎn)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有深遠(yuǎn)意義。

而保監(jiān)會(huì)111號(hào)文中在對(duì)形勢(shì)的判斷則是如此表述的：按照2012年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革的指示和主席辦公會(huì)議關(guān)于認(rèn)真研究營(yíng)銷員體制改革問(wèn)題的工作要求，我會(huì)認(rèn)真分析現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制的突出問(wèn)題與改革形勢(shì)，提出了初步的改革思路和措施。

“清醒判斷現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制的突出問(wèn)題。”相對(duì)保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文的簡(jiǎn)短表述，保監(jiān)會(huì)111號(hào)文則是很詳細(xì)的闡述了當(dāng)前的形式：認(rèn)清現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制存在的突出問(wèn)題是下決心進(jìn)行改革的前提。現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理模式是1992年由美國(guó)友邦人壽保險(xiǎn)公司上海分公司從臺(tái)灣地區(qū)引進(jìn)，目前已經(jīng)發(fā)展成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的主要渠道之一。截至2011年12月底，全國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員335.74萬(wàn)人，年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5469.89億元，占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的38.15%,其中壽險(xiǎn)營(yíng)銷員289.09萬(wàn)人，實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入4266.72億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的43.89%。

保險(xiǎn)營(yíng)銷體制在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，適應(yīng)了宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境以及保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的需求，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展起到了重要作用。但是，在法律不斷完善、社會(huì)不斷進(jìn)步的過(guò)程中，保險(xiǎn)營(yíng)銷體制問(wèn)題日益突出，弊端逐漸顯現(xiàn)。

市場(chǎng)判斷清晰

在此次出臺(tái)的保監(jiān)會(huì)111號(hào)文中，保監(jiān)會(huì)對(duì)營(yíng)銷員的問(wèn)題有一個(gè)十分清晰的認(rèn)識(shí)，主要有以下幾點(diǎn)的看法：

保險(xiǎn)營(yíng)銷員沒(méi)有合法明確的法律身份。保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)營(yíng)銷員稱個(gè)人保險(xiǎn)人，但是保險(xiǎn)營(yíng)銷員既沒(méi)有取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，又沒(méi)有辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因而不具備《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)人的資格條件。保險(xiǎn)營(yíng)銷員是保險(xiǎn)公司招聘的，為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，并接受保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)、考勤和考核，已經(jīng)構(gòu)成事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，但保險(xiǎn)公司與他們簽訂的卻是合同，而不是勞動(dòng)合同，保險(xiǎn)營(yíng)銷員作為勞動(dòng)者的合法權(quán)益得不到保障。這種用工方式違反了《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》以及工商登記管理規(guī)定，不利于政府監(jiān)管部門依法行政。

營(yíng)銷隊(duì)伍組織模式和激勵(lì)機(jī)制不符合有關(guān)法規(guī)要求。目前行業(yè)普遍采用壽險(xiǎn)營(yíng)銷員招募制度（業(yè)界俗稱的“基本法”）中，通過(guò)“介紹加入”的增員機(jī)制，根據(jù)加入時(shí)的關(guān)系遠(yuǎn)近，建立“血緣”關(guān)系，組成“網(wǎng)絡(luò)”，按照血緣關(guān)系近遠(yuǎn)進(jìn)行復(fù)試計(jì)酬（業(yè)界稱為“組織利益”），與國(guó)家工商行政管理部門認(rèn)定傳銷行為的主要特征相似。這種“金字塔式”的營(yíng)銷管理組織架構(gòu)和收入分配機(jī)制是營(yíng)銷隊(duì)伍大進(jìn)大出、素質(zhì)低下的內(nèi)在根源。

營(yíng)銷體制弊端日益凸顯。一是保險(xiǎn)營(yíng)銷效率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。行業(yè)已經(jīng)步入廣增員、高脫落、低素質(zhì)、低產(chǎn)能的惡性循環(huán)。二是行業(yè)依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”的粗放營(yíng)銷模式，營(yíng)銷隊(duì)伍管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)低下、低產(chǎn)能的惡性循環(huán)。三是部分公司長(zhǎng)期侵占營(yíng)銷員權(quán)益，任意罰款、挪用扣款營(yíng)銷員傭金，向營(yíng)銷員轉(zhuǎn)嫁和攤派本應(yīng)由公司負(fù)擔(dān)的考試費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等支出。四是保險(xiǎn)營(yíng)銷員的利益訴求長(zhǎng)期得不到解決，成為影響社會(huì)穩(wěn)定的不安全因素。

以上市場(chǎng)判斷，不僅明確地將下一步營(yíng)銷員體制改革的方向，更明確了改革的思路。

防止三種傾向

對(duì)于營(yíng)銷員體制改革的決心和勇氣，保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文是這樣描述的：全行業(yè)要注意研究改革過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，化解改革阻力，推動(dòng)改革進(jìn)程。要妥善處理改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，積極探索和總結(jié)解決問(wèn)題的辦法和經(jīng)驗(yàn)。

然而，在保監(jiān)會(huì)第111文件中，對(duì)待勇氣和決心是這樣表述的：不改革沒(méi)出路，大改沒(méi)底氣，快改有風(fēng)險(xiǎn)。既要堅(jiān)定不移，又要穩(wěn)妥漸進(jìn)，把握改革的節(jié)奏和力度。這次改革的實(shí)質(zhì)是調(diào)整長(zhǎng)期形成的利益格局，不可避免地伴隨著“不同聲音”。困難不少，阻力很大，應(yīng)當(dāng)注意和防止三種傾向：

一是不清醒。輕易順從保險(xiǎn)公司的呼吁和脅迫，有求必應(yīng)，結(jié)果使本已松動(dòng)和不可持續(xù)的有嚴(yán)重問(wèn)題的模式，在監(jiān)管外力的肯定、支持和維護(hù)下，得以繼續(xù)頑固硬撐，人為造成虛假繁榮景象。

二是不實(shí)際。對(duì)改革可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，搞運(yùn)動(dòng)式改革，理想化地希望通過(guò)簡(jiǎn)單的行政手段快速、激進(jìn)地推進(jìn)改革工作。

三是不寬容。對(duì)舊體制的改革和新模式的創(chuàng)新求全責(zé)備，對(duì)新生的市場(chǎng)力量缺乏應(yīng)有的寬容度。以上傾向?qū)?dǎo)致新模式發(fā)展不起來(lái)，老模式又改不了，結(jié)果可能使形式更加惡化。

總體目標(biāo)務(wù)實(shí)

保監(jiān)會(huì)84號(hào)文件提出的落實(shí)措施有以下幾個(gè)方面：1.各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革責(zé)任，要從實(shí)際出發(fā)，立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效，成立由主要負(fù)責(zé)人組成的公司領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，由營(yíng)銷員管理、財(cái)務(wù)、法律等有關(guān)部門組成的工作機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革工作。結(jié)合公司實(shí)際，研究選擇合法、有效的保險(xiǎn)營(yíng)銷發(fā)展方式，制訂改革方案，完善配套措施；2.各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要按照體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，全面梳理本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理情況，要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念，規(guī)范公司招聘行為。要縮減保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍組織管理層級(jí)，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)的管控和監(jiān)察力度，從嚴(yán)約束和規(guī)范基層營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理人員的行為。要逐步轉(zhuǎn)變?nèi)肆鸵?guī)?？己藢?dǎo)向的利益分配機(jī)制，激勵(lì)考核向基層績(jī)優(yōu)人員，向業(yè)務(wù)質(zhì)量?jī)A斜。要加強(qiáng)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)，加大對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的教育培訓(xùn)投入和力度，狠抓營(yíng)銷員隊(duì)伍的誠(chéng)信建設(shè)，提升保險(xiǎn)營(yíng)銷員的綜合素質(zhì)。要改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的收入水平和福利待遇，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)歸屬感和公司認(rèn)同感，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍穩(wěn)定發(fā)展；3.鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極探索新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式和營(yíng)銷渠道，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，建立起穩(wěn)定的專屬關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式，通過(guò)專業(yè)保險(xiǎn)中介渠道逐步分流銷售職能，集中力量加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金運(yùn)用，走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路；4.鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷售公司。鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售公司，加快市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化和國(guó)際化步伐，穩(wěn)步提高承接保險(xiǎn)銷售職能的能力，為保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革提供更廣闊的銷售和服務(wù)平臺(tái)；5.各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要解放思想，與時(shí)俱進(jìn)，鼓勵(lì)和支持市場(chǎng)主體積極探索改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷管理制度，認(rèn)真研究制訂相關(guān)政策制度并監(jiān)督落實(shí)情況。要在現(xiàn)行法規(guī)框架內(nèi)積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門爭(zhēng)取政策支持，創(chuàng)造良好外部環(huán)境。要積極配合有關(guān)部門依法維護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益，支持有關(guān)部門依法整頓市場(chǎng)秩序。對(duì)于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)批設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予政策支持。

從以上5個(gè)方面可以看出，保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文件改革的出發(fā)點(diǎn)是由保險(xiǎn)公司自主進(jìn)行改革的，是一種從下至上的改革模式，營(yíng)銷員的改革是由各保險(xiǎn)公司自己負(fù)責(zé)的，是一種沒(méi)有約束力的方式，也可以說(shuō)是一種投石問(wèn)路式的改革過(guò)程，沒(méi)有操作性。由于沒(méi)有約束性，在利益面前，各保險(xiǎn)公司是不會(huì)放棄既得的利益，也就是說(shuō)不會(huì)輕易放棄營(yíng)銷員這塊大蛋糕的，因此，這種改革是一種近似失敗的方案。

在保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文件中，保監(jiān)會(huì)的改革思路和措施只是簡(jiǎn)單談了兩點(diǎn)：一是全行業(yè)要深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)守法意識(shí)，高度重視改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制工作的緊迫性和必要性，充分認(rèn)識(shí)改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制工作的艱巨性和復(fù)雜性，注重調(diào)動(dòng)各方面的主動(dòng)性和創(chuàng)造性，按照穩(wěn)定隊(duì)伍，提高素質(zhì)，創(chuàng)新模式的總體要求扎實(shí)開展工作；二是各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》、《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，依法理順和明確與保險(xiǎn)營(yíng)銷員的法律關(guān)系，減少與保險(xiǎn)營(yíng)銷員的法律糾紛，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的合法權(quán)益。著力構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績(jī)掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)銷售新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍。

以上幾點(diǎn)停留在政策層面上的東西比較多，屬于務(wù)虛的東西，可操作性有限。

保監(jiān)會(huì)111號(hào)文件提出的總體目標(biāo)是：力爭(zhēng)用5年左右時(shí)間，構(gòu)建一個(gè)法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對(duì)等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績(jī)掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險(xiǎn)營(yíng)銷新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍。比較之下，保監(jiān)會(huì)第111號(hào)文件則提出了基本思路和總體目標(biāo)。改革的基本思路是：敬畏法律，依法經(jīng)營(yíng)，依法監(jiān)督，逐步將保險(xiǎn)營(yíng)銷管理體制機(jī)制納入合法軌道；強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，加大對(duì)公司營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)和管理失控的處罰和問(wèn)責(zé)力度；堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，監(jiān)管推動(dòng)，企業(yè)負(fù)責(zé)，著力提升保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)，改善保險(xiǎn)營(yíng)銷職業(yè)形象；支持創(chuàng)新，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體進(jìn)行多種形式的探討和實(shí)踐，以健康增量逐步稀釋問(wèn)題存量；試點(diǎn)先行，集中力量，重點(diǎn)突破，由點(diǎn)及面，穩(wěn)步推廣；加強(qiáng)研究，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，邊推動(dòng)、邊研究、邊總結(jié)、邊調(diào)整，再推動(dòng)、再研究、再總結(jié)、再調(diào)整，直至成功。

新的改革模式

相較保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文那種由保險(xiǎn)公司自行改革的模式而言，保監(jiān)會(huì)111號(hào)文則是一種自上而下的改革模式，主導(dǎo)者是保監(jiān)會(huì)。保監(jiān)會(huì)111號(hào)文件是這樣說(shuō)明政策措施的：

一是理順監(jiān)管定位。盡快頒布實(shí)施《保險(xiǎn)營(yíng)銷從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定》，從制度上強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員的管控責(zé)任。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的身份問(wèn)題一直困擾保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在法規(guī)中啟用保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的概念，有利于監(jiān)管部門從用工關(guān)系、利益分配等糾紛中解脫出來(lái)，通過(guò)加大對(duì)公司營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)和管理失控的處罰力度和問(wèn)責(zé)力度，倒逼公司加大營(yíng)銷員培訓(xùn)管理，提升從業(yè)人員素質(zhì)，規(guī)范銷售行為，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，為保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革奠定制度基礎(chǔ)。

二是引導(dǎo)公司理順與營(yíng)銷員的用工管理關(guān)系。鼓勵(lì)公司因地制宜、因司制宜、因人制宜，有條件地與營(yíng)銷員簽訂勞動(dòng)合同、勞務(wù)合同等方式，理順雙方權(quán)責(zé)利關(guān)系。鼓勵(lì)公司采取多種靈活形式為營(yíng)銷員提供基本工資待遇和社會(huì)保險(xiǎn)，提供保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的收入保障水平。敦促公司承擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給營(yíng)銷員的培訓(xùn)、考試等相關(guān)費(fèi)用，切實(shí)保障營(yíng)銷員的合法權(quán)益。

三是督促公司建立科學(xué)的薪酬機(jī)制和招聘制度。督促公司弱化增員激勵(lì)機(jī)制，建立以業(yè)績(jī)和服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的考核機(jī)制，改變現(xiàn)行激勵(lì)機(jī)制中重規(guī)模、輕質(zhì)量的做法。引導(dǎo)公司探索扁平化管理，弱化營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)層級(jí)管理機(jī)制，完善收入分配機(jī)制，加大對(duì)一線營(yíng)銷人員和績(jī)優(yōu)營(yíng)銷人員的投入，改變現(xiàn)行選聘機(jī)制中拉人頭的做法。強(qiáng)化公司增員招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷員或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)自行招募營(yíng)銷員。

四是下達(dá)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)五年持續(xù)改善計(jì)劃。提高準(zhǔn)入門檻，將報(bào)名參加資格考試人員的學(xué)歷要求提高至大專，同時(shí)允許保監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況向保監(jiān)會(huì)備案后適當(dāng)調(diào)整學(xué)歷要求。借鑒日本和臺(tái)灣地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，由行業(yè)協(xié)會(huì)研究留存率、續(xù)保率、退保率、投訴率等有關(guān)人員和業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵性指標(biāo)，建立行業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍和業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系。保監(jiān)會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)共同下達(dá)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員五年持續(xù)改善標(biāo)準(zhǔn)和改善計(jì)劃，要求保險(xiǎn)公司報(bào)告各階段改善進(jìn)度，由行業(yè)協(xié)會(huì)組織落實(shí)，保監(jiān)局監(jiān)督。未按期達(dá)成行業(yè)要求的公司，采取限制措施，限制考試和執(zhí)業(yè)登記人數(shù)，限制分支機(jī)構(gòu)批設(shè)等措施，敦促公司對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的銷售資格和能力實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。

五是鼓勵(lì)支持探索新渠道、新模式。鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司成立銷售公司，逐步分離銷售職能。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作，建立穩(wěn)定的專屬關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式。鼓勵(lì)公司拓展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、社區(qū)門店，交叉銷售等銷售渠道和方式，走多元化道路。支持大型保險(xiǎn)中介集團(tuán)、企業(yè)開展個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)。加大對(duì)外開放，鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類資本設(shè)立大型保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售公司。通過(guò)建立新型的保險(xiǎn)營(yíng)銷體系來(lái)承接現(xiàn)有模式。

六是選擇局部地區(qū)進(jìn)行力度較大的改革試點(diǎn)。選擇恰當(dāng)時(shí)機(jī)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，選取一至兩個(gè)地域范圍不大，市場(chǎng)基礎(chǔ)好，對(duì)行業(yè)發(fā)展大勢(shì)沖擊不大，保監(jiān)局力量強(qiáng)，當(dāng)?shù)卣С值牡貐^(qū)試點(diǎn)。試點(diǎn)地區(qū)全體保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)必須共同參與，新增營(yíng)銷員嚴(yán)格按照勞動(dòng)法規(guī)依法用工，激勵(lì)考核機(jī)制不得有增員利益和血緣關(guān)系。試點(diǎn)地區(qū)改革由監(jiān)管主導(dǎo)，提高政策傾斜，特事特辦；實(shí)現(xiàn)公司法人負(fù)責(zé)，集中全行業(yè)力量，重點(diǎn)突破；密切關(guān)注改革進(jìn)行，及時(shí)總結(jié)調(diào)整，由點(diǎn)到面，穩(wěn)步推廣。

七是持續(xù)深入開展專題研究工作。建立營(yíng)銷員體制改革工作研究小組，系統(tǒng)梳理保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度產(chǎn)生以來(lái)的市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)督情況，借鑒國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理模式改革創(chuàng)新新經(jīng)驗(yàn)，提出改革保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理模式較為明晰時(shí)間表、路線圖，探索建立評(píng)價(jià)改革變化的效果的定性和定量指標(biāo)。

八是營(yíng)造良好的政策和輿論環(huán)境。對(duì)采取新的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（包括外資和合資企業(yè)），在機(jī)構(gòu)批設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予政策支持。與相關(guān)部門協(xié)調(diào)，引導(dǎo)行業(yè)和社會(huì)投資，與高等院校、職業(yè)學(xué)校合作辦學(xué)，建立保險(xiǎn)職業(yè)教育體系。在現(xiàn)行法規(guī)框架內(nèi)積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對(duì)符合保險(xiǎn)改革方向的銷售渠道和模式，爭(zhēng)取政策支持。

仍面臨困難和阻力

關(guān)于改革的阻力問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)第84號(hào)文件沒(méi)有明確提出，而保監(jiān)會(huì)第111號(hào)文件中明確指出：理清保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革面臨的困難和阻力，是考量改革思路的重要因素。現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制問(wèn)題是長(zhǎng)期歷史遺留問(wèn)題，涉及面廣、問(wèn)題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，要充分認(rèn)識(shí)改革的艱巨性和復(fù)雜性。

替代機(jī)制和承接渠道尚待成熟。保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道是壽險(xiǎn)業(yè)最主要的銷售渠道，與其他渠道相比，營(yíng)銷員面對(duì)服務(wù)客戶，對(duì)于比較復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，由比較強(qiáng)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和成本優(yōu)勢(shì)。在其他有效替代機(jī)制和承接渠道尚有待成熟的情況下，如果改革過(guò)急，動(dòng)作過(guò)大，舊模式業(yè)務(wù)下滑，新模式短期內(nèi)跟不上，會(huì)造成壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅度下降，甚至影響一些公司持續(xù)生存和發(fā)展，影響整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和可持續(xù)發(fā)展。

篇（6）

一、分步驟對(duì)外開放，適當(dāng)保護(hù)中資保險(xiǎn)業(yè)

加入WTO后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將按照服務(wù)貿(mào)易自由化原則，逐步減少管制領(lǐng)域和管制力度，在5年內(nèi)從經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍、合資范圍等方面向外資全面開放，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)前所未有的快速市場(chǎng)化改革時(shí)期，也是一個(gè)前所未有的發(fā)展時(shí)期。我們必須抓住這個(gè)歷史機(jī)遇，充分利用這個(gè)緩沖階段，充分利用《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的有關(guān)條款，并借鑒國(guó)際上不同國(guó)家開放保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)做法，分步驟地對(duì)外開放，適當(dāng)保護(hù)中資保險(xiǎn)業(yè)。

在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，應(yīng)對(duì)外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入設(shè)立較特殊的資格要求，如要求其達(dá)到一定經(jīng)營(yíng)年限，具有經(jīng)營(yíng)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和較高數(shù)量的資產(chǎn)等；在對(duì)象選擇上，應(yīng)優(yōu)先引進(jìn)那些資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；在經(jīng)營(yíng)區(qū)域上，應(yīng)從東部和東南部逐步向內(nèi)地開放；在業(yè)務(wù)范圍上，應(yīng)優(yōu)先引進(jìn)那些保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)含量高、示范性強(qiáng)的責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等；在組織形式上，應(yīng)著重引進(jìn)中外合資保險(xiǎn)公司，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前應(yīng)由中方控股，在條件成熟后再逐步放寬限制。

二、進(jìn)一步完善保險(xiǎn)立法，建設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)管體系

目前，我國(guó)已頒布了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》、《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》、《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》等一系列法律法規(guī)，但還沒(méi)有形成一個(gè)有機(jī)的法律體系。究其原因，主要是我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)立法存在著以下缺陷：一是保險(xiǎn)政策多變，法律規(guī)定不一。二是法律法規(guī)不配套，缺乏實(shí)施細(xì)則。三是除了《保險(xiǎn)法》以外，大多數(shù)保險(xiǎn)立法法律階次不高，影響到法律法規(guī)的拘束力和權(quán)威性，且均是暫行或試行法規(guī)，法律效力不確定，影響到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開放的穩(wěn)定性和連續(xù)性。因此，應(yīng)全面整飭保險(xiǎn)立法，建立和健全我國(guó)保險(xiǎn)法律體系。較理想的立法模式是以《保險(xiǎn)法》為基本法，輔之以《保險(xiǎn)業(yè)法》和《保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》，下設(shè)保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)監(jiān)管法、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體法、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法和外商投資保險(xiǎn)企業(yè)管理法等配套法規(guī)，還可允許各地方根據(jù)上述法律的原則，制定適合于本地區(qū)實(shí)際情況的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法。

在上述保險(xiǎn)法律體系的基礎(chǔ)上，參照國(guó)際慣例，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)。首先應(yīng)進(jìn)一步充實(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管力量，在外資保險(xiǎn)公司集中的城市增設(shè)保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管人員，從人員和機(jī)構(gòu)上保證對(duì)外資保險(xiǎn)公司的有效監(jiān)管。其次，應(yīng)完善和創(chuàng)新保險(xiǎn)監(jiān)管方法?？蓞⒄諊?guó)外的三級(jí)管理制度，建立外資保險(xiǎn)公司資信等級(jí)制度，根據(jù)外資保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理水平、經(jīng)濟(jì)效益和遵紀(jì)守法情況，綜合評(píng)定其等級(jí)，并定期予以公布。同時(shí)，創(chuàng)設(shè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)公司報(bào)表體系和科學(xué)的預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)，緊密跟蹤監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，有效地防范和控制保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。再次，應(yīng)盡快建立起保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)自律。我國(guó)的保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)已正式成立，但相應(yīng)的規(guī)章制度尚未建立，會(huì)員納入程序也未予以明確，今后應(yīng)加強(qiáng)和完善其自律職能，并將外資保險(xiǎn)公司納入保險(xiǎn)行業(yè)組織中，從行業(yè)自律的層面加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管和規(guī)范。

三、強(qiáng)化保險(xiǎn)創(chuàng)新，全面提升競(jìng)爭(zhēng)能力

在經(jīng)營(yíng)管理思想創(chuàng)新方面，中資保險(xiǎn)公司應(yīng)更新經(jīng)營(yíng)觀念，進(jìn)一步解放思想，增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，從過(guò)去重規(guī)模輕效益、重展業(yè)輕管理、重短期擴(kuò)張輕長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“數(shù)量擴(kuò)張型”經(jīng)營(yíng)思想，轉(zhuǎn)變到重業(yè)務(wù)質(zhì)量、重管理、重長(zhǎng)期發(fā)展、重利潤(rùn)增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)思想上來(lái)。并在此基礎(chǔ)上，大力開拓和鞏固原有市場(chǎng)，開辟和占領(lǐng)新的市場(chǎng)，擴(kuò)大在市場(chǎng)上的覆蓋面和占有率。

在保險(xiǎn)組織創(chuàng)新方面，應(yīng)按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的要求，建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度，盡快形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)；并將保險(xiǎn)公司發(fā)展成為包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用投資、幫助理財(cái)?shù)裙δ艿木C合型金融組織機(jī)構(gòu)。

在險(xiǎn)種創(chuàng)新方面，應(yīng)針對(duì)市場(chǎng)的需求，有選擇地引進(jìn)西方保險(xiǎn)業(yè)中已成熟的險(xiǎn)種；同時(shí)，充分考慮我國(guó)保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)的變化和宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響，積極推出適應(yīng)需求又引導(dǎo)需求的新險(xiǎn)種。通過(guò)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的調(diào)整，推動(dòng)險(xiǎn)種創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)品升級(jí)。為此，應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，緊緊抓住技術(shù)開發(fā)、經(jīng)營(yíng)組織、市場(chǎng)開拓、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，培育一批優(yōu)質(zhì)、名牌的特色險(xiǎn)種。目前應(yīng)大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)和信用、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極開拓個(gè)人保險(xiǎn)領(lǐng)域，并加強(qiáng)具有金融功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品研究和開發(fā)，滿足消費(fèi)者對(duì)具有保障、投資和應(yīng)付通貨膨脹等功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。

在營(yíng)銷創(chuàng)新方面，應(yīng)建立營(yíng)銷管理新機(jī)制。首先應(yīng)建立和完善保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，憑借保險(xiǎn)中介的力量和作用，大力拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其次應(yīng)明確市場(chǎng)定位，樹立品牌形象。要以客戶需求為導(dǎo)向，并根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)、資本實(shí)力及在市場(chǎng)上所處的競(jìng)爭(zhēng)地位，對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，選擇適合自身特點(diǎn)和有效益的目標(biāo)市場(chǎng)，向客戶展示自己鮮明的個(gè)性形象并確立適當(dāng)?shù)奈恢?；再次，?yīng)推動(dòng)服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，提高服務(wù)水平和質(zhì)量，建立全方位、系列化的配套服務(wù)體系，不斷創(chuàng)造新的需求熱點(diǎn)。

在管理技術(shù)和管理手段創(chuàng)新方面，應(yīng)盡快提高保險(xiǎn)信息化水平，運(yùn)用電腦和網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的信息技術(shù)進(jìn)行信息收集，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘訂、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)督管理等，在企業(yè)管理中大力推行電腦網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)處理電子化和辦公自動(dòng)化，加快保險(xiǎn)電子化進(jìn)程。

四、放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用限制，避免保險(xiǎn)資金外流

與國(guó)外公司相比，我國(guó)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用渠道狹窄，形式單一，這不利于保險(xiǎn)資產(chǎn)組合的多元化和風(fēng)險(xiǎn)的分散，狹小的投資領(lǐng)域也使保險(xiǎn)投資的安全性、流動(dòng)性和收益性的優(yōu)化組合受到限制。因此，應(yīng)進(jìn)一步拓寬投資渠道和領(lǐng)域。比如，應(yīng)放寬保險(xiǎn)資金投資企業(yè)債券的比例，放寬投資債券品種的限制；投資證券投資基金的比例應(yīng)由占總資產(chǎn)的15％再適度上調(diào)；允許保險(xiǎn)資金按保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的一定比例進(jìn)入股市一、二級(jí)市場(chǎng)；保險(xiǎn)公司可以在一級(jí)市場(chǎng)以戰(zhàn)略投資者身份參與國(guó)有股減持和新股發(fā)行；允許保險(xiǎn)公司參與產(chǎn)業(yè)投資基金，開展房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)；并組織基金管理公司、投資公司等。

篇（7）

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi),在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分,發(fā)展空間不斷擴(kuò)大。我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雖然起步較晚,但是發(fā)展迅速,機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,2001年底,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)共批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)121家,截至2008年3月31日,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到1752家,占到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的74.71%。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連續(xù)幾年仍處于虧損狀態(tài),但是業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。2005年,全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)全年虧損3572萬(wàn)元。2006年,全年虧損2361萬(wàn)元;2007年,全年虧損4830.08萬(wàn)元(圖1)。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制初步建立。截至到2008年1季度末,保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)共設(shè)立2105家,退出353家,進(jìn)入數(shù)量比去年同期減少27家,退出數(shù)量比去年同期增加28家。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)收入比例較低。在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是與保險(xiǎn)市場(chǎng)同時(shí)產(chǎn)生、共同發(fā)展起來(lái)的,但是在我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模小、效益差,相對(duì)于我國(guó)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和快速發(fā)展的保費(fèi)收入,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后,已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的“瓶頸”,特別是在壽險(xiǎn)市場(chǎng),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比較低。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,管理尚不規(guī)范。我國(guó)還處于起步階段,沒(méi)有建立起完善有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度,缺乏依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏成熟的經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范,沒(méi)有把主要精力放在服務(wù)技能和專業(yè)水平的提高上,而是放在不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)手段上,市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、內(nèi)部制度建設(shè)、人員選聘培訓(xùn)等基礎(chǔ)性工作存在明顯的短期行為。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢(shì)不明顯?！侗ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！抖四暌患径缺ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示,截至08年3月底,我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持證率為76.35%,雖然高于全國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)平均71.96%的持證率,但仍然和專業(yè)化服務(wù)的要求不符。

三、我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展,降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本,提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率,促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,更好地滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求,是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要方向,對(duì)于在發(fā)展過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題引起我們的足夠重視,及時(shí)解決和完善,為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展掃清障礙。

1.加強(qiáng)監(jiān)管,營(yíng)造保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的制度環(huán)境。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在初級(jí)階段,底子薄固然是事實(shí),但是可以不斷借鑒國(guó)外市場(chǎng)成熟發(fā)展經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建和完善我國(guó)的保險(xiǎn)制度,為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。監(jiān)管部門進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)相關(guān)法則和政策的完善,根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求,建立股權(quán)清晰、責(zé)任明確的法人治理結(jié)構(gòu),完善規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制,確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)作,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控,防止違規(guī)行為的出現(xiàn),按照市場(chǎng)化、專業(yè)化、規(guī)范化、國(guó)際化的要求,繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入,推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

2.繼續(xù)探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的良性共生關(guān)系。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這是保險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展的必然趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)商品和服務(wù)的最終提供者,而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則是介于保險(xiǎn)人與投保人之間,促使雙方達(dá)成保險(xiǎn)合同或者協(xié)助履行保險(xiǎn)合同的第三方。簡(jiǎn)而言之,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本作用是為保單當(dāng)事人和保險(xiǎn)人提供服務(wù)。當(dāng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力達(dá)到一定的規(guī)模,保險(xiǎn)公司會(huì)從成本和效益的辯證關(guān)系角度,從經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化的角度出發(fā),將相對(duì)程序化、規(guī)范化、技術(shù)固定化的展業(yè)和產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)托出去。

3.加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身建設(shè),提高專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。首先,要樹立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)守法觀念和自律意識(shí),形成規(guī)范經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。其次,努力提高服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)品牌意識(shí)、樹立誠(chéng)信的行業(yè)形象,形成在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的核心競(jìng)爭(zhēng)力,逐步擴(kuò)大社會(huì)影響面;再次,建立一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)人才,在人事、薪酬、培訓(xùn)等方面采取更為靈活的機(jī)制,創(chuàng)新管理手段,搞好自身業(yè)務(wù)和營(yíng)銷管理,制定一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范,用保險(xiǎn)中介的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險(xiǎn)人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可,提升專業(yè)化服務(wù)水平,強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)意識(shí)。

當(dāng)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)的集約化經(jīng)營(yíng)之后,專業(yè)的優(yōu)勢(shì)日漸顯現(xiàn),而個(gè)人的作用則相對(duì)減弱,專業(yè)將逐漸取代個(gè)人而成為市場(chǎng)的主體,這是專屬保險(xiǎn)公司再向內(nèi)控合規(guī)、法人治理完善的機(jī)構(gòu)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]盧勁松,《論我國(guó)保險(xiǎn)人法律制度的創(chuàng)新》,中國(guó)保險(xiǎn)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)2004年第四期.

篇（8）

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi),在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

1. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分,發(fā)展空間不斷擴(kuò)大。我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雖然起步較晚,但是發(fā)展迅速,機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,2001年底,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)共批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)121家,截至2008年3月31日,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到1752家,占到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的74.71%。

2. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連續(xù)幾年仍處于虧損狀態(tài),但是業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。2005年,全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)全年虧損3572萬(wàn)元。2006年,全年虧損2361萬(wàn)元;2007年,全年虧損4830.08萬(wàn)元(圖1)。

3. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制初步建立。截至到2008年1季度末,保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)共設(shè)立2105家,退出353家,進(jìn)入數(shù)量比去年同期減少27家,退出數(shù)量比去年同期增加28家。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)收入比例較低。在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是與保險(xiǎn)市場(chǎng)同時(shí)產(chǎn)生、共同發(fā)展起來(lái)的,但是在我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模小、效益差,相對(duì)于我國(guó)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和快速發(fā)展的保費(fèi)收入,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后,已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的“瓶頸”,特別是在壽險(xiǎn)市場(chǎng),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比較低。

2. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,管理尚不規(guī)范。我國(guó)還處于起步階段,沒(méi)有建立起完善有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度,缺乏依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏成熟的經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范,沒(méi)有把主要精力放在服務(wù)技能和專業(yè)水平的提高上,而是放在不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)手段上,市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、內(nèi)部制度建設(shè)、人員選聘培訓(xùn)等基礎(chǔ)性工作存在明顯的短期行為。

3. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢(shì)不明顯。《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！抖四暌患径缺ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示,截至08年3月底,我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持證率為76.35%,雖然高于全國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)平均71.96%的持證率,但仍然和專業(yè)化服務(wù)的要求不符。

三、我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展,降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本,提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率,促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,更好地滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求,是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要方向,對(duì)于在發(fā)展過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題引起我們的足夠重視,及時(shí)解決和完善,為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展掃清障礙。

1. 加強(qiáng)監(jiān)管 ,營(yíng)造保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的制度環(huán)境。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在初級(jí)階段,底子薄固然是事實(shí),但是可以不斷借鑒國(guó)外市場(chǎng)成熟發(fā)展經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建和完善我國(guó)的保險(xiǎn)制度,為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。監(jiān)管部門進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)相關(guān)法則和政策的完善,根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求,建立股權(quán)清晰、責(zé)任明確的法人治理結(jié)構(gòu),完善規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制,確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)作,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控,防止違規(guī)行為的出現(xiàn),按照市場(chǎng)化、專業(yè)化、規(guī)范化、國(guó)際化的要求,繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入,推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

2. 繼續(xù)探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的良性共生關(guān)系。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這是保險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展的必然趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)商品和服務(wù)的最終提供者,而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則是介于保險(xiǎn)人與投保人之間,促使雙方達(dá)成保險(xiǎn)合同或者協(xié)助履行保險(xiǎn)合同的第三方。簡(jiǎn)而言之,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本作用是為保單當(dāng)事人和保險(xiǎn)人提供服務(wù)。當(dāng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)實(shí)力達(dá)到一定的規(guī)模,保險(xiǎn)公司會(huì)從成本和效益的辯證關(guān)系角度, 從經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化的角度出發(fā),將相對(duì)程序化、規(guī)范化、技術(shù)固定化的展業(yè)和產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)托出去。

3. 加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身建設(shè),提高專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。首先,要樹立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)守法觀念和自律意識(shí), 形成規(guī)范經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。其次,努力提高服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)品牌意識(shí)、樹立誠(chéng)信的行業(yè)形象,形成在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的核心競(jìng)爭(zhēng)力, 逐步擴(kuò)大社會(huì)影響面;再次,建立一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)人才,在人事、薪酬、培訓(xùn)等方面采取更為靈活的機(jī)制, 創(chuàng)新管理手段, 搞好自身業(yè)務(wù)和營(yíng)銷管理,制定一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范,用保險(xiǎn)中介的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險(xiǎn)人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可,提升專業(yè)化服務(wù)水平,強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)意識(shí)。

當(dāng)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)的集約化經(jīng)營(yíng)之后, 專業(yè)的優(yōu)勢(shì)日漸顯現(xiàn),而個(gè)人的作用則相對(duì)減弱,專業(yè)將逐漸取代個(gè)人而成為市場(chǎng)的主體,這是專屬保險(xiǎn)公司再向內(nèi)控合規(guī)、法人治理完善的機(jī)構(gòu)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]盧勁松,《論我國(guó)保險(xiǎn)人法律制度的創(chuàng)新》,中國(guó)保險(xiǎn)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)2004年第四期.

篇（9）

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人治理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件,經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證,根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi),在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分,發(fā)展空間不斷擴(kuò)大。我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雖然起步較晚,但是發(fā)展迅速,機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,2001年底,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)共批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)121家,截至2008年3月31日,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到1752家,占到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的74.71%。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連續(xù)幾年仍處于虧損狀態(tài),但是業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)。2005年,全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)全年虧損3572萬(wàn)元。2006年,全年虧損2361萬(wàn)元;2007年,全年虧損4830.08萬(wàn)元(圖1)。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制初步建立。截至到2008年1季度末,保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)共設(shè)立2105家,退出353家,進(jìn)入數(shù)量比去年同期減少27家,退出數(shù)量比去年同期增加28家。

二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)收入比例較低。在成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是與保險(xiǎn)市場(chǎng)同時(shí)產(chǎn)生、共同發(fā)展起來(lái)的,但是在我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模小、效益差,相對(duì)于我國(guó)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和快速發(fā)展的保費(fèi)收入,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后,已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展的“瓶頸”,特別是在壽險(xiǎn)市場(chǎng),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比較低。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,管理尚不規(guī)范。我國(guó)還處于起步階段,沒(méi)有建立起完善有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度,缺乏依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏成熟的經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范,沒(méi)有把主要精力放在服務(wù)技能和專業(yè)水平的提高上,而是放在不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)手段上,市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、內(nèi)部制度建設(shè)、人員選聘培訓(xùn)等基礎(chǔ)性工作存在明顯的短期行為。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢(shì)不明顯。《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！抖四暌患径缺ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示,截至08年3月底,我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持證率為76.35%,雖然高于全國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)平均71.96%的持證率,但仍然和專業(yè)化服務(wù)的要求不符。

三、我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展的有效措施

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展,降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本,提高了保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率,促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售,更好地滿足了經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求,是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主要方向,對(duì)于在發(fā)展過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題引起我們的足夠重視,及時(shí)解決和完善,為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展掃清障礙。

1.加強(qiáng)監(jiān)管,營(yíng)造保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的制度環(huán)境。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在初級(jí)階段,底子薄固然是事實(shí),但是可以不斷借鑒國(guó)外市場(chǎng)成熟發(fā)展經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建和完善我國(guó)的保險(xiǎn)制度,為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。監(jiān)管部門進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)相關(guān)法則和政策的完善,根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求,建立股權(quán)清晰、責(zé)任明確的法人治理結(jié)構(gòu),完善規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制,確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的規(guī)范運(yùn)作,對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控,防止違規(guī)行為的出現(xiàn),按照市場(chǎng)化、專業(yè)化、規(guī)范化、國(guó)際化的要求,繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入,推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

篇（10）

保險(xiǎn)公司個(gè)人2021上半年工作總結(jié)一2021年初，我加入到了_保險(xiǎn)公司，從事我不曾熟悉的_保險(xiǎn)工作。半年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人上半年來(lái)的工作情況總結(jié)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開展宣傳和促銷。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

半年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、_等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)

上半年來(lái)，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。

半年來(lái)，本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)。回首上半年過(guò)來(lái)，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

保險(xiǎn)公司個(gè)人2021上半年工作總結(jié)二今年上半年，我公司在深入貫徹落實(shí)總公司“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、把握節(jié)奏、依法合規(guī)、效益經(jīng)營(yíng)”的戰(zhàn)略部署下，在省公司總經(jīng)理室的正確指導(dǎo)下，有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)變化，全面加快業(yè)務(wù)發(fā)展，使公司自身能力穩(wěn)步提升，各項(xiàng)核心指標(biāo)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)對(duì)標(biāo)情況較好。現(xiàn)將上半年的工作情況總結(jié)如下：

一、確保業(yè)務(wù)合規(guī)、平穩(wěn)發(fā)展

在省公司各部門的悉心指導(dǎo)下，每月我們嚴(yán)格遵守上級(jí)公司下發(fā)的承保政策、費(fèi)用政策，把好承保入口關(guān)，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提高。在業(yè)務(wù)良性發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)成本和盈利水平持續(xù)改善，規(guī)模效益總體呈現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。針對(duì)理賠工作中存在盲點(diǎn)問(wèn)題，查找癥結(jié)，進(jìn)一步優(yōu)化工作流程。如在加強(qiáng)損余物資的管理上，繼續(xù)細(xì)化管理制度和理賠、財(cái)務(wù)的交接環(huán)節(jié)，使“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象得到有效控制。

采取管控措施的同時(shí)，公司還通過(guò)每周五的培訓(xùn)例會(huì)，強(qiáng)化理賠人員的職業(yè)道德素養(yǎng)和專業(yè)工作技能，防范道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)理賠工作的影響。通過(guò)這些有效措施的管控使公司理賠各項(xiàng)指標(biāo)保持在較好的水平范圍內(nèi)。

二、內(nèi)控合規(guī)工作進(jìn)一步完善，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航

通過(guò)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宣導(dǎo)，提高全員的合規(guī)意識(shí)。提倡將合規(guī)工作日?；杭磳⒈O(jiān)管機(jī)關(guān)的各項(xiàng)檢查內(nèi)容做為日常實(shí)務(wù)工作的準(zhǔn)則、做為我們進(jìn)行自查工作的重點(diǎn);把上級(jí)公司的各項(xiàng)工作制度切實(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作中，提高了員工的責(zé)任意識(shí)。根據(jù)公司發(fā)展的實(shí)際情況，定期、合理地對(duì)公司內(nèi)部各條線的管理辦法進(jìn)行修訂和補(bǔ)充。通過(guò)整章建制，完善內(nèi)控合規(guī)工作的依據(jù)。

三、存在的主要問(wèn)題

由于業(yè)務(wù)發(fā)展思路的慣性思維，認(rèn)為新的承保政策“管控過(guò)嚴(yán)、過(guò)死”，業(yè)務(wù)發(fā)展沒(méi)有出路。沒(méi)有真正理解上級(jí)公司的精細(xì)化管理意圖，體現(xiàn)出我公司在適應(yīng)市場(chǎng)變化和調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略上的能力較弱，致使公司上半年業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，整體序時(shí)進(jìn)度落后于省公司下達(dá)的目標(biāo)，全年業(yè)務(wù)發(fā)展較吃力。對(duì)新版基本法的貫徹落實(shí)不到位，使銷售團(tuán)隊(duì)在管理上沒(méi)有好的制度做保障，人員流動(dòng)性較大，各銷售渠道都缺少穩(wěn)定、專業(yè)的銷售人員，影響了標(biāo)準(zhǔn)化團(tuán)隊(duì)的建設(shè)。公司的業(yè)務(wù)仍以內(nèi)部員工銷售為主，中介業(yè)務(wù)和互動(dòng)業(yè)務(wù)的占比較低。

按照總、省公司客戶服務(wù)工作的要求，我們?cè)诳蛻舴?wù)規(guī)范上做了大量工作，客服工作從整體上有了一定的改善，但距離執(zhí)行客戶服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范還相差甚遠(yuǎn)：在基本服務(wù)禮儀上仍然存在著裝不規(guī)范、服務(wù)用語(yǔ)不標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)外部客戶和對(duì)內(nèi)部員工服務(wù)環(huán)節(jié)不緊湊，工作態(tài)度散慢的情況。柜面人員時(shí)常遭到外部客戶和內(nèi)部員工的投訴，與公司業(yè)務(wù)發(fā)展不相和諧。

較強(qiáng)的執(zhí)行力是我們統(tǒng)一思想、統(tǒng)一目標(biāo)、統(tǒng)一行動(dòng)的重要保障。但從整體來(lái)看公司的執(zhí)行力實(shí)行較弱，主要表現(xiàn)在：對(duì)上級(jí)公司的工作安排和工作要求執(zhí)行不及時(shí)，不細(xì)致、存在敷衍工作的情況;公司各部門和下轄機(jī)構(gòu)均存在對(duì)公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的現(xiàn)象，我行我素，在執(zhí)行力實(shí)行上存在懶散、抵觸心理。極大影響了公司管理水平的提高。

隨著公司的不斷發(fā)展壯大，原有粗獷性的管理方式己不適應(yīng)公司的發(fā)展需要，在薪酬績(jī)效管理、人事編制管理、服務(wù)規(guī)范執(zhí)行結(jié)果考核、承保理賠服務(wù)流程和關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理控上體現(xiàn)出精細(xì)化管理程度不高。

保險(xiǎn)公司個(gè)人2021上半年工作總結(jié)三時(shí)光荏苒，2021年很快就要過(guò)去了，回首過(guò)去的一年，內(nèi)心不禁感慨萬(wàn)千……時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間又將跨過(guò)一個(gè)年度之坎，回首望，雖沒(méi)有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。

參加工作近十年，也寫了近十份的年終總結(jié)，按說(shuō)，我們每個(gè)追求進(jìn)步的人，免不了會(huì)在年終歲首時(shí)對(duì)自己進(jìn)行一番盤點(diǎn)。這也是對(duì)自己的一種鞭策吧。作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，財(cái)務(wù)是公司的關(guān)鍵部門之一，對(duì)內(nèi)要與上級(jí)公司配合溝通協(xié)作做好本公司的內(nèi)部服務(wù)工作，目前社會(huì)對(duì)從事財(cái)務(wù)的人員水平要求也在不斷提升，對(duì)外要應(yīng)對(duì)稅務(wù)、審計(jì)及財(cái)政等機(jī)關(guān)的各項(xiàng)檢查、掌握社保、稅收政策及合理應(yīng)用。一年來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)帶動(dòng)下以及全體成員的幫助下，我從接手財(cái)務(wù)兼承保部主管工作到熟悉該工作的各項(xiàng)細(xì)節(jié)，不斷改進(jìn)工作方法，提高工作效率，在這一年里承保部全體人員任勞任怨、齊心協(xié)力把各項(xiàng)工作都扛下來(lái)了?；仡櫦磳⑦^(guò)去的這一年，在公司領(lǐng)導(dǎo)及部門經(jīng)理的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我們的`工作著重于公司的經(jīng)營(yíng)方針、以“大營(yíng)銷、大服務(wù)”為宗旨和效益的目標(biāo)上，緊緊圍繞重點(diǎn)展開工作，緊跟公司各項(xiàng)工作部署。在核算、管理方面做了應(yīng)盡的責(zé)任。這一年在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的理解關(guān)懷和支持下，通過(guò)自身的不懈努力，我在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，現(xiàn)將2021年的工作做如下簡(jiǎn)要回顧和總結(jié)。

今年的工作可以分以下三個(gè)方面：

一、承保部管理工作

2021年，在公司經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，承保部總結(jié)以往年度工作經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，承保部制定了部門年度工作目標(biāo)：提高服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變思路，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，做好業(yè)務(wù)質(zhì)量管控的同時(shí)加強(qiáng)與部門間的協(xié)作與溝通，積極促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。積極響應(yīng)分公司“穩(wěn)健發(fā)展提升管理強(qiáng)化執(zhí)行改革創(chuàng)新為全面實(shí)現(xiàn)‘效益優(yōu)先’的目標(biāo)而奮斗”的工作思路。首先改善端正承保部全員的服務(wù)態(tài)度，還特地從人才交流中心挑選出優(yōu)秀服務(wù)人員來(lái)坐柜。規(guī)范文明用語(yǔ)。提高出單效率，由此承保?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽鋇玫焦灸諭餿嗽鋇囊恢潞悶饋C康皆魯醵愿饗罩忠滴窠型臣?，把各仲|(zhì)荼ū肀ǖ街莨鞠喙夭棵擰?/p>二、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作

(1)認(rèn)真執(zhí)行《會(huì)計(jì)法》，每月按時(shí)編制打印會(huì)計(jì)憑證，嚴(yán)格對(duì)原始憑證的合理性進(jìn)行審核，強(qiáng)化會(huì)計(jì)檔案的管理等。對(duì)所有成本費(fèi)用按部門、項(xiàng)目進(jìn)行歸集分類，月底將共同費(fèi)用進(jìn)行分?jǐn)偨Y(jié)轉(zhuǎn)體現(xiàn)部門效益。

(2)按規(guī)定時(shí)間及時(shí)申報(bào)各項(xiàng)稅金。在上級(jí)公司的年中抽查、年終預(yù)審及財(cái)政稅務(wù)的檢查中，積極配合相關(guān)人員工作。

(3)認(rèn)真管好公司內(nèi)部全體員工的社保、醫(yī)療的繳費(fèi)工作以及對(duì)公司人員個(gè)代系統(tǒng)的錄入、變更工作。

三、財(cái)務(wù)核算工作

(1)嚴(yán)格執(zhí)行總公司的“收、支兩條線”，費(fèi)用單獨(dú)核算，不串戶使用、不坐支現(xiàn)金的財(cái)務(wù)管理規(guī)定。

(2)對(duì)公司各營(yíng)業(yè)點(diǎn)的收入進(jìn)行監(jiān)督、審核，統(tǒng)一核算口徑，及時(shí)溝通、密切聯(lián)系并注意他們提出的意見，與營(yíng)業(yè)點(diǎn)人員建立了良好的合作關(guān)系。

(3)正確計(jì)算營(yíng)業(yè)稅款及車船稅，及時(shí)、足額地繳納稅款，積極配合稅務(wù)部門使用新的稅收申報(bào)軟件，重點(diǎn)稅源監(jiān)控軟件的更新。及時(shí)發(fā)現(xiàn)違背稅務(wù)法規(guī)的問(wèn)題并予以改正，保持與稅務(wù)部門的溝通與聯(lián)系，取得他們的支持與指導(dǎo)。

(4)作為公司底層管理人員，我充分認(rèn)識(shí)到自己既是一個(gè)管理者，更是一個(gè)執(zhí)行者。要想帶好一個(gè)團(tuán)隊(duì)，除了熟悉業(yè)務(wù)外，還需要負(fù)責(zé)具體的工作及業(yè)務(wù)，首先要以身作則，這樣才能保證在人員偏緊的情況下，大家都能夠主動(dòng)承擔(dān)工作。在緊張的工作之余，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，打造一個(gè)業(yè)務(wù)全面，工作熱情高漲的團(tuán)隊(duì)。對(duì)下屬充分做到“察人之長(zhǎng)、用人之長(zhǎng)、聚人之長(zhǎng)、展人之長(zhǎng)”，充分發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性及工作積極性。提高團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)，樹立起開拓創(chuàng)新、務(wù)實(shí)高效的部門新形象。

保險(xiǎn)公司個(gè)人2021上半年工作總結(jié)四時(shí)光流逝，又在開心的過(guò)了一年，回顧這一年的工作歷程，作為公司的每一名員工，我們深深感到之蓬勃發(fā)展的朝氣，感受到人之拼搏的精神。這一年來(lái)的工作，有收獲，有教訓(xùn)，總結(jié)，對(duì)一個(gè)熱情工作的人來(lái)說(shuō)是承上啟下的，因此，現(xiàn)將這一年來(lái)的工作總結(jié)如下：

一、在工作上

今年也是忙碌充實(shí)的一年，我的工作主要是案件的預(yù)估錄入和處理客戶對(duì)保險(xiǎn)及案件的咨詢和投訴及對(duì)案件的銷案整理及銷案結(jié)案等等。其中預(yù)估錄入和客戶的咨詢和投訴是理賠部的兩項(xiàng)比較重要的工作，預(yù)估是否準(zhǔn)確，要列入分公司的一項(xiàng)考核當(dāng)中，不單單是理賠部門的一項(xiàng)工作，而是關(guān)系到_中支公司，所以每個(gè)月都要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。于是在預(yù)估上，對(duì)于不知曉的案件金額，收集各方面的資料，如問(wèn)客戶，問(wèn)查勘員，問(wèn)損失部位，問(wèn)三者的車型等等，盡量問(wèn)的全面，讓預(yù)估偏差盡量做到最小。在這過(guò)程當(dāng)中，便會(huì)遇到各式各樣的客戶，有態(tài)度好的，非常配合的，讓我感到很欣慰;有態(tài)度差的，讓我莫名其妙的，苦笑不得的……而更是郁悶的便是臨近過(guò)年那會(huì)兒，我這里要提前預(yù)估放假期間的工作，讓預(yù)估工作難上加難，不但是工作量大，一天要估兩天的案件，最多的那天一天要估80件，就算全部錄入核價(jià)系統(tǒng)，也要一個(gè)個(gè)復(fù)制進(jìn)去查，然后錄入系統(tǒng)估掉，何況三分之二的案件是沒(méi)有錄入的，也就意味著要打電話，幾十個(gè)電話要打，要是打了都知道也就罷了，關(guān)鍵的是連定損員都估不出來(lái)，因?yàn)楹芏嘬囎优R近過(guò)年修理廠關(guān)門而導(dǎo)致的無(wú)法修理情況，無(wú)法拆解，也就無(wú)法知曉，但預(yù)估工作并不是因?yàn)闊o(wú)法知道而停滯在那里，我必須要得到接近的數(shù)字，所以常常一個(gè)案件，我要打好幾個(gè)電話，所以預(yù)估是一份棘手的工作，但我還是在預(yù)估偏差率上很好的體現(xiàn)出來(lái)，20_年我想我會(huì)做的更好。

接下來(lái)是客戶的咨詢和投訴，面對(duì)客戶的咨詢和投訴，我首先做的工作便是對(duì)此案件的來(lái)龍去脈摸個(gè)清楚，對(duì)不清楚的條款向同事們討教，于是能夠很好的答復(fù)客戶的疑問(wèn)，同時(shí)也給客戶一些很好的建議，常常引得客戶“滿意而歸”，當(dāng)然這其中也有著難纏的客戶，但最后都能迎刃而解。這是我最為開心的事情。在處理咨詢和投訴上，不但能讓我學(xué)會(huì)與各式各樣的客戶溝通的能力，還在理賠及其它知識(shí)上給予了一定的學(xué)習(xí)和提升，特別在2021年_月份，投訴只有1個(gè)，還是無(wú)效投訴，很明顯的降低了，讓我很欣喜，這不但說(shuō)明我們?cè)谕夤ぷ魅藛T在理論上，技術(shù)上，溝通上有了很好的提升，還說(shuō)明了平時(shí)我對(duì)于客戶咨詢問(wèn)題處理的好。

最后是2021年的銷案工作的做的好。在領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事的相互幫助下，在自己平時(shí)的辛勤努力工作下，案件的未決件數(shù)一直處于一個(gè)很好的位置，20_年將做的更好。

二、業(yè)務(wù)上

完成了今年公司完分配的業(yè)務(wù)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)和效益雙豐收。為了配合公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，管理部門人員分配了一定的業(yè)務(wù)任務(wù)，每季度都定期評(píng)比，面對(duì)了相當(dāng)?shù)膲毫?，我通過(guò)自身的努力，順利的完成了全年任務(wù)，期間遇到的客戶多種多樣，通過(guò)耐心回答客戶的疑問(wèn)，盡量系統(tǒng)解釋條款，最終讓客戶滿意買下我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，中間雖然有很多小麻煩，但經(jīng)歷這些讓我增加了業(yè)務(wù)方面的知識(shí)并更能體會(huì)業(yè)務(wù)員的辛勞。

三、勞動(dòng)紀(jì)律上

今年在勞動(dòng)紀(jì)律上公司出臺(tái)了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲文件，本人嚴(yán)格遵循文件精神做到不遲到不早退，上班時(shí)間不開小差，認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作。平時(shí)盡量不請(qǐng)假，遇到事情必須請(qǐng)假時(shí)，也提早向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)并交接好自己的工作。做到不影響部門日常工作正常運(yùn)行。

本人以“立足本職、扎實(shí)工作”為理念，勤奮務(wù)實(shí)，盡責(zé)盡職，按時(shí)完成工作任務(wù)。并團(tuán)結(jié)同志。本人在工作中一直勤勤懇懇，任勞任怨，把工作放在第一位，及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交與的工作。由于工作性質(zhì)的不同，預(yù)估是非常注重實(shí)效的，要在規(guī)定是時(shí)間里完成，如不然，就會(huì)超時(shí)，所以加班也是難免的。平時(shí)都會(huì)很虛心的請(qǐng)教領(lǐng)導(dǎo)，請(qǐng)教同事，在工作中能夠發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、并力求方法解決問(wèn)題。能夠?qū)で髣?chuàng)新，來(lái)提高自己的工作效率和工作技能，在工作與生活中，本人與同事間和睦相處，互相友愛，互相學(xué)習(xí)，互相幫助。

本人雖然在工作中取得了一定成績(jī)，但也存在許多不足，2021年要更加的努力克服，在與客戶的溝通方面更待上一層，本人要“做到老，學(xué)到老”。要不斷的學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，充實(shí)自己，也要不斷的提高自己的業(yè)務(wù)水平，更好的服務(wù)于我們的客戶，更好的為我們的客服部做出一些貢獻(xiàn)。祝愿在20_年發(fā)揚(yáng)成績(jī)，更上規(guī)模。

保險(xiǎn)公司個(gè)人2021上半年工作總結(jié)五我加入_財(cái)險(xiǎn)這個(gè)大家庭已是第5個(gè)年頭了，在這不算短的時(shí)間里，我深感今年上半年是_公司發(fā)展迅猛的半年，_公司在經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各個(gè)部門的通力配合下，在全體員工的共同努力下，全面完成了各項(xiàng)任務(wù)，作為_公司的一員，我引以為豪，公司的發(fā)展壯大，離不開每一位員工的辛勤工作，接下來(lái)我將上半年的工作情況做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：

在思想上堅(jiān)定政治信念，堅(jiān)持政治理論的學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)科學(xué)理論知識(shí)，開拓創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)，以實(shí)際行動(dòng)踐行對(duì)自己理想的承諾。在工作中勤于學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，積極要求進(jìn)步。擔(dān)任組訓(xùn)一職，我深知做好晨會(huì)的重要意義，為了能提高晨會(huì)質(zhì)量、豐富晨會(huì)形式，我把學(xué)習(xí)放在頭等地位，珍惜每次市公司組織學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，和同行探討，強(qiáng)組訓(xùn)技能;利用一切時(shí)間加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，比如閱讀大量營(yíng)銷管理、保險(xiǎn)知識(shí)類書籍、聆聽專家講座、收集資料、研究PPT制作等;為了保證晨會(huì)組織過(guò)程流暢，表達(dá)準(zhǔn)確，除了內(nèi)容上做足充分的準(zhǔn)備，還要斟酌講義，不斷演練，卡時(shí)間，調(diào)整語(yǔ)速和表情等，每次晨會(huì)都經(jīng)過(guò)深思熟慮、精心準(zhǔn)備。

同時(shí)，做好人服務(wù)工作，幫助他們填單，算保費(fèi)、業(yè)務(wù)講解、需求分析、做客戶工作，同他們建立了良好關(guān)系，也為我去_營(yíng)銷部工作奠定了基礎(chǔ)。_營(yíng)銷服務(wù)部掛牌營(yíng)業(yè)后，我全身心地投入到基層營(yíng)銷工作中，營(yíng)銷服務(wù)部作為公司的試點(diǎn)，沒(méi)有先前的經(jīng)驗(yàn)可借鑒，在人員配備上也沒(méi)有到位，我便獨(dú)自一人跑市場(chǎng)、發(fā)傳單、拜訪客戶、內(nèi)勤外勤兼職干。

根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的習(xí)慣，有時(shí)候很早就趕去，發(fā)完傳單后再趕回營(yíng)銷部簽單，遇到周末，一天就跑幾個(gè)場(chǎng)鎮(zhèn);有時(shí)剛到下班時(shí)間客戶才趕到，我也沒(méi)有拒絕更沒(méi)有埋怨，熱情周到的為客戶辦理好業(yè)務(wù)后，才伴著夜色拖著疲憊的身體回到家中;同時(shí)還陪同人展業(yè)，驗(yàn)險(xiǎn)，協(xié)同填單、送單、做好客戶維系工作，在營(yíng)銷員因矛盾產(chǎn)生情緒時(shí)積極溝通，解決問(wèn)題，以提高營(yíng)銷員的忠誠(chéng)度，很多節(jié)假日、周末也是加班加點(diǎn)為營(yíng)銷員做好服務(wù)。

加強(qiáng)新人培養(yǎng)和營(yíng)銷增員，對(duì)新進(jìn)入營(yíng)銷服務(wù)部的簽單人員進(jìn)行一對(duì)一的培訓(xùn)，通過(guò)在理論和操作上系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)，該簽單人員已掌握了相關(guān)規(guī)定，并能熟練簽單;在日常業(yè)務(wù)上或私人生活圈中，我經(jīng)常和符合增員要求的人接觸，挖掘準(zhǔn)增員對(duì)象。在工作中這種敢于創(chuàng)新、敢打硬仗、認(rèn)真負(fù)責(zé)、吃苦耐勞的精神也得到了大家的認(rèn)同。