個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問(wèn)題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問(wèn)題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來(lái)，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類(lèi)的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來(lái) 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專(zhuān)業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿(mǎn)足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過(guò)一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門(mén)路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過(guò)高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專(zhuān)家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類(lèi)課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類(lèi)課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類(lèi)內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專(zhuān)業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問(wèn)題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開(kāi)的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問(wèn)題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類(lèi)似人員，還包括了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員、證券和投資咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問(wèn)題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來(lái)說(shuō)，財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類(lèi)課程的認(rèn)識(shí)，而理工類(lèi)和醫(yī)學(xué)類(lèi)等其他非財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生則想通過(guò)對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來(lái)看，案例分析較少，而對(duì)各類(lèi)理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過(guò)，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過(guò)的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開(kāi)設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專(zhuān)業(yè)多是財(cái)經(jīng)類(lèi)，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專(zhuān)業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專(zhuān)業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專(zhuān)業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來(lái)看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專(zhuān)業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專(zhuān)業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過(guò)多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見(jiàn)肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過(guò)多重視各類(lèi)理財(cái)知識(shí)的介紹性?xún)?nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這類(lèi)綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類(lèi)理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問(wèn)題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來(lái)自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專(zhuān)業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開(kāi)課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開(kāi)有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問(wèn)題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問(wèn)題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專(zhuān)業(yè)主干課程。通過(guò)延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來(lái)，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過(guò)程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類(lèi)型的理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開(kāi)展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專(zhuān)業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫(kù)。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問(wèn)題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過(guò)程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問(wèn)題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫(kù)，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)

篇（2）

一、個(gè)人理財(cái)課程背景介紹

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢(qián)并以此實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)滿(mǎn)足的過(guò)程。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)整合的規(guī)劃過(guò)程，包括投資規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，福利退休規(guī)劃，稅務(wù)遺產(chǎn)幾大模塊。該課程是基于商科等基礎(chǔ)課程之上的理論應(yīng)用型課程。掌握這門(mén)課程對(duì)于學(xué)生了解各種理財(cái)工具的理論內(nèi)容與基本知識(shí)，具備投資各種理財(cái)工具的實(shí)務(wù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論對(duì)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)應(yīng)用能力來(lái)說(shuō)非常重要。

而在實(shí)際就業(yè)中，這門(mén)課程亦是是CFP（國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師），PFP（個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師）等國(guó)際認(rèn)證的理財(cái)類(lèi)證書(shū)的基礎(chǔ)課程。目前在國(guó)內(nèi)很多銀行，這些證書(shū)都已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的必要門(mén)檻。因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語(yǔ)課程對(duì)學(xué)生的教學(xué)，無(wú)論是在在校還是在就業(yè)過(guò)程中都有至關(guān)重要的作用。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的現(xiàn)狀

1.教學(xué)起步晚，體系薄弱。個(gè)人理財(cái)知識(shí)的普及在高校當(dāng)中顯得比較薄弱。國(guó)外的教育體系，基本已經(jīng)把個(gè)人理財(cái)課作為一門(mén)通識(shí)性的課程在小學(xué)，初中，高中，大學(xué)等各個(gè)階段給予學(xué)生普及。國(guó)外的學(xué)者如Phillips教授在就開(kāi)設(shè)相關(guān)課程的教學(xué)研究形成了一整套的體系。而目前我們國(guó)內(nèi)的高校，仍偏重于專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)的傳授，弱化很多常識(shí)性，應(yīng)用性課程的普及。很多高校并未將個(gè)人理財(cái)知識(shí)按門(mén)類(lèi)細(xì)化編寫(xiě)成不同的教材、教學(xué)計(jì)劃、形成理論實(shí)踐并存的體系在課堂教學(xué)中系統(tǒng)教學(xué)。

2.教材落后，無(wú)法與國(guó)際接軌。許多相關(guān)教材只基于國(guó)內(nèi)的背景，部分知識(shí)老舊，并且缺乏和國(guó)際的接軌。對(duì)于現(xiàn)在教學(xué)雙語(yǔ)化，國(guó)際化，學(xué)生出國(guó)留學(xué)很高的趨勢(shì)已經(jīng)不再適用。將國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃知識(shí)相結(jié)合，形成統(tǒng)一完整的教學(xué)體系，對(duì)輸出國(guó)際型，應(yīng)用型的學(xué)生來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

3.雙語(yǔ)教學(xué)起步晚，中外結(jié)合能力薄弱。與基礎(chǔ)類(lèi)課程雙語(yǔ)教學(xué)推廣的普及相比，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃雙語(yǔ)教學(xué)起步晚，原因之一是中西方的理財(cái)知識(shí)背景差異使得雙語(yǔ)教學(xué)的推廣有一定的難度。因?yàn)楹芏嗬蠋熞驗(yàn)闆](méi)有海外留學(xué)及生活的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)一些具體的理財(cái)背景及概念介紹起來(lái)比較困難。同時(shí)，該課程雙語(yǔ)教學(xué)要求老師既有較強(qiáng)的口語(yǔ)能力，又能理解西方理財(cái)?shù)谋尘芭c中國(guó)的差異，才能對(duì)相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)講解得道。

4.缺乏實(shí)踐基地和橫向合作單位。個(gè)人理財(cái)課程本身的特色決定了其必須和實(shí)踐相結(jié)合。而許多個(gè)人理財(cái)課程的教學(xué)缺乏相應(yīng)的實(shí)踐基地，學(xué)生只有單純理論的學(xué)習(xí)，但沒(méi)有將理論用到實(shí)處的機(jī)會(huì)。造成專(zhuān)業(yè)知識(shí)在轉(zhuǎn)化為實(shí)際生活的理財(cái)概念，稅法的運(yùn)用，個(gè)人貸款的管理等實(shí)踐性比較強(qiáng)的活動(dòng)時(shí)，有所脫節(jié)。

三、如何提高個(gè)人理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的有效性

首先，引入國(guó)外先進(jìn)教材，知識(shí)體系為主，改革的特色主要體現(xiàn)在力求將國(guó)外先進(jìn)個(gè)人理財(cái)知識(shí)與國(guó)內(nèi)特色相結(jié)合，力求使學(xué)生接受全面化，國(guó)際化，同時(shí)保有地方特色的個(gè)人理財(cái)教育。將國(guó)際理財(cái)知識(shí)和中國(guó)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行對(duì)比研究，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比，一方面了解到世界規(guī)范，一方面以此為切入點(diǎn)，教授中國(guó)本土的實(shí)際情況。使得雙語(yǔ)課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國(guó)知識(shí)脫軌。

教學(xué)的實(shí)施可以與校外的一些金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，聘請(qǐng)銀行，證券公司，以及外資的金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員參與到課程的研究以及授課中來(lái)，形成橫向課題研究的基礎(chǔ)。建立與校外金融機(jī)構(gòu)，如銀行，證券公司的友好關(guān)系，聯(lián)系中國(guó)建設(shè)銀行省分行，上海浦東發(fā)展銀行求是支行的相關(guān)理財(cái)經(jīng)理到課堂進(jìn)行實(shí)講并進(jìn)一步建立實(shí)習(xí)基地，推薦有興趣的學(xué)生實(shí)際的體驗(yàn)理財(cái)管理過(guò)程。增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際生活能力，引導(dǎo)他們的就業(yè)方向。

篇（3）

何女士今年40歲，有一個(gè)和諧美滿(mǎn)的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計(jì)1萬(wàn)元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價(jià)值約70萬(wàn)元；二人的銀行存款共40萬(wàn)元，股票投資20萬(wàn)元，目前除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒(méi)有上其他商業(yè)保險(xiǎn)。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢(qián)也很隨意，但隨著人到中年，危機(jī)感逐步增強(qiáng)，加上孩子將來(lái)接受高等教育需要一大筆費(fèi)用，夫妻二人希望找專(zhuān)業(yè)人士來(lái)幫助他們進(jìn)行理財(cái)。經(jīng)過(guò)咨詢(xún)，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但聽(tīng)說(shuō)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻都很高，而且“中低端”客戶(hù)享受到的服務(wù)較之“高端”客戶(hù)相差甚遠(yuǎn)。

最近，何女士在報(bào)紙上看到平安保險(xiǎn)公司推出首批“理財(cái)規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個(gè)工作日之內(nèi)指派一位理財(cái)規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時(shí)不會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收取費(fèi)用。

一天后，何女士接到理財(cái)師的電話，并安排了見(jiàn)面時(shí)間。見(jiàn)面后，理財(cái)師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開(kāi)相關(guān)軟件，開(kāi)始與何女士交談。首先他詢(xún)問(wèn)了何女士的理財(cái)目標(biāo)，何女士表示希望兩年內(nèi)購(gòu)置一輛車(chē)，6年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計(jì)劃明年拿出銀行存款的70%用于實(shí)業(yè)投資。

隨后，理財(cái)師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強(qiáng)調(diào)一定要真實(shí)，否則將影響整個(gè)規(guī)劃結(jié)果，而他會(huì)嚴(yán)守秘密；然后他為何女士作了兩份測(cè)試，一份是目前所處投資階段，一份是風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過(guò)測(cè)試，明確了何女士一家所處的理財(cái)階段是家庭成長(zhǎng)期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時(shí)間；測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力是了解她的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財(cái)師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財(cái)規(guī)劃書(shū)送到她手上。這份長(zhǎng)達(dá)20多頁(yè)規(guī)劃書(shū)包括了理財(cái)建議和財(cái)務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對(duì)何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財(cái)務(wù)缺口并給出理財(cái)建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進(jìn)行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，用消費(fèi)信貸來(lái)滿(mǎn)足購(gòu)車(chē)的需要，并建議從現(xiàn)在開(kāi)始為孩子進(jìn)行為期3年的教育儲(chǔ)蓄。理財(cái)時(shí)需注意幾個(gè)方面：制定資產(chǎn)分配計(jì)劃；制定教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日常現(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專(zhuān)家開(kāi)出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9%，投資型壽險(xiǎn)/開(kāi)放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購(gòu)買(mǎi)建議書(shū)中提到的兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品，理由是這份建議書(shū)適合她和她的家庭。

半年免費(fèi)試點(diǎn)

今年8月，平安北京分公司壽險(xiǎn)的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書(shū)，成為北京壽險(xiǎn)市場(chǎng)上第一批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。平安在對(duì)外宣傳時(shí)，并不諱言其理財(cái)規(guī)劃主要對(duì)準(zhǔn)高中端客戶(hù)。而選擇北京作為打響第一炮的地點(diǎn)，原因非常簡(jiǎn)單，就是北京的高中端客戶(hù)比例相對(duì)較高，大約可以達(dá)到20%。

由于目前國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場(chǎng)培育階段并不急于收錢(qián)。平安表示，其第一批通過(guò)認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，在試點(diǎn)過(guò)程中起碼有半年時(shí)間的服務(wù)都是免費(fèi)的。在平安理財(cái)師接到的咨詢(xún)電話中，有高端客戶(hù)、有終端客戶(hù)，也有工薪階層的客戶(hù)，理財(cái)師也為這些沒(méi)多少錢(qián)的人進(jìn)行了理財(cái)規(guī)劃。

有一個(gè)單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個(gè)小孩，孩子父親支付的生活費(fèi)是每月500元錢(qián)，這個(gè)母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬(wàn)多的錢(qián)，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財(cái)，滿(mǎn)足所有的生活目標(biāo)。

在教育方面，理財(cái)師讓她為女兒進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，根據(jù)情況采取了每個(gè)月存的方式，存兩年，等女兒上大二時(shí)可以把教育儲(chǔ)蓄的錢(qián)取出來(lái)，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬(wàn)塊錢(qián)教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問(wèn)題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問(wèn)題，因而理財(cái)師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對(duì)收入來(lái)源做好充分的保障，讓這個(gè)家庭非常安全。

據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個(gè)人理財(cái)問(wèn)題對(duì)800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對(duì)個(gè)人理財(cái)感興趣；41%的被訪者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。而且平安這樣的理財(cái)規(guī)劃對(duì)很多工薪階層來(lái)說(shuō)是非常需要的，但由于各種費(fèi)用問(wèn)題，這種服務(wù)并不是平安推出理財(cái)師的本意。

據(jù)了解，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)的服務(wù)基于平安開(kāi)發(fā)的三個(gè)工具，并經(jīng)過(guò)了兩年時(shí)間的開(kāi)發(fā)，分別是理財(cái)建議書(shū)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財(cái)專(zhuān)家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財(cái)規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶(hù)需求的變化而設(shè)計(jì)的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和市場(chǎng)的變化，他們會(huì)有策略地推出其他產(chǎn)品。當(dāng)然，這些后臺(tái)支持帶來(lái)的成本投入不可能不計(jì)入服務(wù)費(fèi)用。

根據(jù)平安2001年啟動(dòng)的試點(diǎn)項(xiàng)目――“E行銷(xiāo)及顧問(wèn)式行銷(xiāo)模式”，半年后理財(cái)規(guī)劃師作一個(gè)理財(cái)方案，大約需付1000到1200元的費(fèi)用。很明顯，平安此后瞄準(zhǔn)的客戶(hù)群體，仍然是中高層客戶(hù)，因?yàn)樗麄冎R(shí)層面比較高，選擇保險(xiǎn)時(shí)較理性，并對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費(fèi)用。

據(jù)了解，在市場(chǎng)策略上，平安此項(xiàng)服務(wù)將先在沿海城市推廣，進(jìn)而延伸至內(nèi)陸。今后一段時(shí)期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)式行銷(xiāo)方式，預(yù)計(jì)在一兩年內(nèi)將符合標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財(cái)師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”經(jīng)過(guò)了嚴(yán)格的篩選，標(biāo)準(zhǔn)從資歷、過(guò)往業(yè)績(jī)到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專(zhuān)學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒(méi)有被投訴過(guò)的優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的知識(shí)培訓(xùn)，具備了保險(xiǎn)、股票、債券、基金等金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在為客戶(hù)提供的投資建議中，可能會(huì)包括保險(xiǎn)、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說(shuō)，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個(gè)，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對(duì)較高，但經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實(shí)力的理財(cái)規(guī)劃師？

在國(guó)外，理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)門(mén)檻極高、服務(wù)按小時(shí)收費(fèi)的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格。要拿到CFP(注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師)證書(shū)，必須通過(guò)6門(mén)核心考試，其知識(shí)涵蓋106門(mén)課程。同時(shí)對(duì)進(jìn)入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書(shū)的人才中，有70%以上同時(shí)持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)，去年全美也只有3萬(wàn)人擁有理財(cái)規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國(guó)“2002年職業(yè)評(píng)等年鑒”上，理財(cái)規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時(shí)收費(fèi)250美元。

平安的理財(cái)規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才和客戶(hù)經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財(cái)策略出發(fā)，考慮客戶(hù)的目標(biāo)，做出投資組合。但這種組合是大類(lèi)品種組合，即多少錢(qián)放在存款上、多少錢(qián)放在股票上，然后根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對(duì)于那些對(duì)理財(cái)沒(méi)有多少認(rèn)識(shí)的人是很必要的，但對(duì)大多數(shù)具備理財(cái)基本知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，就很不夠了。

應(yīng)該說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師是投資多面手，而個(gè)人理財(cái)涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類(lèi)的分配投資，還要能設(shè)計(jì)出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國(guó)的政策限制，理財(cái)規(guī)劃師可以提供理財(cái)咨詢(xún)，實(shí)際操作上則只能負(fù)責(zé)其中的保險(xiǎn)事宜，其他證券操作等金融投資則無(wú)法涉及。

篇（4）

高職高專(zhuān)《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理等崗位群對(duì)高技能人才的能力和素質(zhì)要求開(kāi)設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的具有現(xiàn)資理財(cái)觀念，能夠綜合運(yùn)用理財(cái)知識(shí)對(duì)處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。通過(guò)對(duì)海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資期望高但對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動(dòng)性較差，但學(xué)生的思維非常活躍，具有分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，可塑性較強(qiáng)。

一、課程教學(xué)模式的設(shè)計(jì)思路

1.課程的整體設(shè)計(jì)思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財(cái)服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個(gè)人理財(cái)服務(wù)崗位及理財(cái)規(guī)劃的操作流程來(lái)組織教學(xué)過(guò)程；配備理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、情境模擬法等教學(xué)方法進(jìn)行具體的教學(xué)組織和實(shí)施。

2.課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)和選取

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營(yíng)銷(xiāo)各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的能力等）和具體工作過(guò)程相結(jié)合的設(shè)計(jì)理念來(lái)設(shè)計(jì)和選取，主要是針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財(cái)服務(wù)崗位，學(xué)生在理財(cái)?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識(shí)、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點(diǎn)和要求來(lái)設(shè)計(jì)和選取，教學(xué)實(shí)施過(guò)程則是突出實(shí)踐教學(xué)對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。

二、課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)的組織和實(shí)施

1.實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個(gè)人理財(cái)為主線，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的實(shí)訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的訓(xùn)練，通過(guò)主要理財(cái)領(lǐng)域的各理財(cái)產(chǎn)品的操作實(shí)務(wù)，在強(qiáng)化包括證券、保險(xiǎn)、銀行、房地產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知的基礎(chǔ)上進(jìn)行單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進(jìn)行綜合的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實(shí)施過(guò)程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強(qiáng)調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強(qiáng)化基礎(chǔ)知識(shí)的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實(shí)際操作的簡(jiǎn)單實(shí)用性。

2.實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施

以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實(shí)務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過(guò)五步驟的學(xué)習(xí)過(guò)程來(lái)開(kāi)展具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的。

（1）工作任務(wù)導(dǎo)入

①設(shè)置情境導(dǎo)入問(wèn)題

具體做法：通過(guò)證券交易實(shí)務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問(wèn)題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。

②明確學(xué)習(xí)目標(biāo)

能獨(dú)立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務(wù)

同時(shí)，對(duì)任務(wù)進(jìn)行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會(huì)的知識(shí)和技能。

（2）任務(wù)的實(shí)施

①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)

例如進(jìn)行模擬開(kāi)戶(hù)時(shí)首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過(guò)證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會(huì)相關(guān)的交易知識(shí)等。

②任務(wù)實(shí)施內(nèi)容

軟件下載及使用、實(shí)地證券賬戶(hù)及網(wǎng)上模擬賬戶(hù)的開(kāi)立、選擇證券產(chǎn)品進(jìn)行模擬交易。

③任務(wù)實(shí)施方式

小組完成，證券公司實(shí)地調(diào)查、校內(nèi)金融實(shí)訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識(shí)。

④任務(wù)實(shí)施要求

通過(guò)“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和操作技能。并將任務(wù)實(shí)施的過(guò)程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報(bào)告等形式。

（3）成果的展示

①展示實(shí)施成果

文檔、PPT或報(bào)告，每一小組選派一名代表進(jìn)行展示。

②進(jìn)行模擬操作

小組成員進(jìn)行模擬證券賬戶(hù)的開(kāi)立以及進(jìn)行證券模擬交易的操作。

③提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告

提交小組以及個(gè)人的實(shí)訓(xùn)報(bào)告。

（4）任務(wù)實(shí)施的歸納和總結(jié)

①設(shè)疑

學(xué)生對(duì)完成任務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生以及對(duì)別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問(wèn)題提出疑問(wèn)，要求展示小組成員解答。

②討論

針對(duì)提出的問(wèn)題進(jìn)行小組和師生的討論互動(dòng)，提出解決問(wèn)題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實(shí)等論據(jù)。

③評(píng)價(jià)啟發(fā)

教師分別對(duì)小組的學(xué)習(xí)成果做評(píng)價(jià)。一是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià)，側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對(duì)能力目標(biāo)的評(píng)價(jià)：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問(wèn)題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度，解決問(wèn)題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。三是針對(duì)學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過(guò)程中的不足進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，通過(guò)出現(xiàn)的問(wèn)題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題以及解決問(wèn)題。

④歸納總結(jié)

老師根據(jù)任務(wù)完成過(guò)程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)以及該部分理論知識(shí)在實(shí)際工作過(guò)程中應(yīng)用時(shí)的注意事項(xiàng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)系統(tǒng)講授，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)在實(shí)際操作過(guò)程的應(yīng)用。

小組將實(shí)施任務(wù)的整個(gè)過(guò)程根據(jù)所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)形成書(shū)面的實(shí)訓(xùn)報(bào)告再次進(jìn)行修訂后提交。

（5）能力目標(biāo)的提升

主要是對(duì)任務(wù)能力目標(biāo)反復(fù)進(jìn)行實(shí)際的操作訓(xùn)練，強(qiáng)化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運(yùn)用和熟練操作；強(qiáng)化證券模擬交易的操作；進(jìn)行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過(guò)模擬交易要求學(xué)生能進(jìn)行簡(jiǎn)單的證券產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃。

三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運(yùn)用

1.任務(wù)驅(qū)動(dòng)法

例如，以具體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作為主線，讓學(xué)生以個(gè)人顧客身份去銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)；經(jīng)過(guò)導(dǎo)入任務(wù)及知識(shí)準(zhǔn)備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進(jìn)行各種真實(shí)業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評(píng)價(jià)、測(cè)試，將理論知識(shí)的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開(kāi)，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)。

2.案例教學(xué)法

通過(guò)貼近生活的、生動(dòng)的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會(huì)。而系列理財(cái)規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)能夠融會(huì)貫通。案例教學(xué)實(shí)際上也是對(duì)項(xiàng)目教學(xué)法的補(bǔ)充。對(duì)于項(xiàng)目的相關(guān)知識(shí)和操作技能往往通過(guò)大量項(xiàng)目以外的案例進(jìn)行補(bǔ)充，使理論教學(xué)和實(shí)踐緊緊相連。

3.情景式教學(xué)法

為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中能有置身于實(shí)際的感受，本課程所使用的金融實(shí)訓(xùn)中心按金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)理財(cái)工作室的實(shí)際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實(shí)踐所用的各類(lèi)實(shí)訓(xùn)材料都來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，包括客戶(hù)信息分析表、客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實(shí)踐的就是其在實(shí)際工作中所面對(duì)的。通過(guò)以上方法為學(xué)生模擬出了金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位真實(shí)工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實(shí)踐的距離。

如教學(xué)中我們安排的“銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)”，讓學(xué)生自由組隊(duì)，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品并模擬市場(chǎng)將產(chǎn)品推介給客戶(hù)。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動(dòng)去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。

4.角色體驗(yàn)法

通過(guò)讓學(xué)生扮演不同的角色來(lái)體驗(yàn)、包括讓學(xué)生扮演不同類(lèi)型的客戶(hù)角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)理財(cái)經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的課堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過(guò)角色體驗(yàn)加深了對(duì)知識(shí)的印象。

四、結(jié)束語(yǔ)

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責(zé)所在。通過(guò)個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施過(guò)程來(lái)看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進(jìn)了學(xué)生學(xué)習(xí)能動(dòng)性、分析能力、溝通能力和解決實(shí)際問(wèn)題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過(guò)工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實(shí)踐為紐帶，運(yùn)用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識(shí)、方法和技能有機(jī)融合，通過(guò)學(xué)習(xí)和反復(fù)實(shí)操，不但使學(xué)生畢業(yè)時(shí)能夠適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實(shí)訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問(wèn)題，同時(shí)也為金融專(zhuān)業(yè)其他課程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭新媛，史新浩.“項(xiàng)目導(dǎo)向任務(wù)驅(qū)動(dòng)”模式在高職會(huì)計(jì)教學(xué)中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2012，11（22）.

[2]韓健.任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法在高職會(huì)計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)中的應(yīng)用[J].哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，（5）.

篇（5）

CFP，注冊(cè)金融策劃師，最初是由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP，International Associated forFinancial Planning)于1972年開(kāi)始推出的。目前，CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board Standards)，中國(guó)于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)中，CFP無(wú)疑是最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)水平證書(shū)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP之所以是最權(quán)威的證書(shū)主要是因?yàn)镃FP的高要求：CFP對(duì)申請(qǐng)者有學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)上的要求，在美國(guó)，如果有認(rèn)可的美國(guó)大學(xué)本科學(xué)位，則至少要有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；如果無(wú)本科學(xué)位，則至少需要5年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，CFP要求申請(qǐng)者經(jīng)過(guò)260學(xué)時(shí)規(guī)定課程的學(xué)習(xí)，考試合格后才能獲得。

CFP為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)(考試標(biāo)準(zhǔn)Examination、從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)Experience、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)Ethics、繼續(xù)教育Continuing Education)和7項(xiàng)原則(正直誠(chéng)實(shí)原則Integrity、客觀原則Obectivity、稱(chēng)職原則Competence、公平原則Fairness、保密原則Confidentiality、專(zhuān)業(yè)精神原則Professionalism、勤勉原則Diligence)已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。

CFP的考試內(nèi)容包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃與員工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃等，共涉及7大類(lèi)102個(gè)子課目。

ChFC(Chartered Financial Consultant)

ChFC，特許財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)金融職業(yè)培訓(xùn)界歷史最悠久、最負(fù)盛名的美國(guó)學(xué)院(American College)頒發(fā)的，創(chuàng)立于1982年，在美國(guó)金融界頗受尊重，和CFP齊名。

ChFC注重于為客戶(hù)提供綜合的財(cái)務(wù)規(guī)劃。ChFC考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作。同時(shí)，參加ChFC考試的人員必須要有3年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，要通過(guò)8門(mén)核心課程。其中，6門(mén)必考課為：理財(cái)規(guī)劃的步驟和環(huán)境(Financial Planning：Process andEnvironment)、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(Fundamentalsof Insurance)、個(gè)人所得稅(Income Taxation)、退休規(guī)劃(Planning for Retirement Needs)、投資(Investments)、遺產(chǎn)規(guī)劃基礎(chǔ)(Fundamentals of Estate Planning)，另外2門(mén)可從金融系統(tǒng)(The Financial System in theEconomy)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Financial PlanningApplications)、遺產(chǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)(Estate PlanningApplications)和退休計(jì)劃中的財(cái)務(wù)決策(Financial Decision Making at Retirement)中任意選擇。

ChFC和CFP一樣，有繼續(xù)教育制度，會(huì)員每年必須按規(guī)定獲得一定的繼續(xù)教育學(xué)分。ChFC和美國(guó)的其他理財(cái)證書(shū)相互承認(rèn)學(xué)分。

PFS(Personal Financial Specialist)

PFS，個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家，是由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AI CPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專(zhuān)業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師設(shè)立的，也就是說(shuō)，只有取得CPA資格的人才能申請(qǐng)PFS。這個(gè)考試要求有250小時(shí)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

PFS的特點(diǎn)是為客戶(hù)提供專(zhuān)門(mén)的綜合理財(cái)咨詢(xún)／個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱(chēng)為美國(guó)理財(cái)行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過(guò)這樣的方式推行理財(cái)師的終身教育。

CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA，特許金融分析師，是由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)(AIMR，Association for Invest-merit Management and Research)進(jìn)行資格評(píng)審和認(rèn)定，是一種國(guó)際通行的金融投資從業(yè)者專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證。它于1963年設(shè)立，是目前金融領(lǐng)域最權(quán)威的考試，是世界上公認(rèn)的金融證券業(yè)最高認(rèn)證證書(shū)，也是世界上規(guī)模最大的職業(yè)考試。

CFA是專(zhuān)為個(gè)人設(shè)置的再教育計(jì)劃，其考核內(nèi)容和攻讀碩士學(xué)位的課程水平相當(dāng)。雖然CFA對(duì)申請(qǐng)人的資格、教育資質(zhì)、業(yè)務(wù)水平等沒(méi)有太高要求，但是取得CFA證書(shū)需要通過(guò)3個(gè)級(jí)別的考試以表明申請(qǐng)人對(duì)知識(shí)的掌握程度，申請(qǐng)人至少需要3年才能完成全部考試，在此基礎(chǔ)上，要有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)才能獲得證書(shū)。同時(shí)，CFA考試全部采用英文，申請(qǐng)人需要具備良好的英文專(zhuān)業(yè)閱讀能力。

CFA的知識(shí)涵蓋了金融分析行業(yè)所必備的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，包括定量分析方法、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、公司理財(cái)、世界金融市場(chǎng)與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權(quán)益投資分析、其他投資工具分析、投資組合管理等等。

RFP(Registered Financial Planner)

RFP，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(ARFP，Association for Registered Financial Planner)所制定的國(guó)際權(quán)威認(rèn)證資質(zhì)，創(chuàng)立于1983年。會(huì)員組織包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、澳大利亞、日本、韓國(guó)、新加坡、香港等15個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

RFP的報(bào)考者只需滿(mǎn)足以下3個(gè)條件中的一個(gè)即可：本科以上學(xué)歷；大專(zhuān)學(xué)歷且具有3年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)；從事金融、保險(xiǎn)、證券、投資、銀行、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)專(zhuān)業(yè)人士和各類(lèi)對(duì)財(cái)務(wù)策劃有興趣的人士。

要獲得RFP證書(shū)，必須通過(guò)5門(mén)課程：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃(Foundation of Financial Planning)、投資學(xué)(Investment)、保險(xiǎn)及退休規(guī)劃

(Insurance&Retirement Planning)、稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃(Tax&Estate Duty Planning)、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃(Advanced Financial Planning)。CWM(Chartered Wealth Manager)

CWM，特許財(cái)富管理師，是由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。AAFM成立于1995年，是美國(guó)比較受歡迎的金融從業(yè)人員資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，CWM已經(jīng)獲得了全球100多個(gè)國(guó)家及800多所大學(xué)、美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)、美國(guó)政府勞工部一級(jí)皇家學(xué)會(huì)聯(lián)盟等國(guó)際知名組織的認(rèn)可。

CWM比較注重營(yíng)銷(xiāo)實(shí)用技能、信息交流和實(shí)務(wù)，因此更加大眾化一些。CWM證書(shū)在銀行界具有相當(dāng)大的權(quán)威性。調(diào)查顯示，在美國(guó)銀行從業(yè)人員中，CWM證書(shū)持有者的比例最高。

CWM主要內(nèi)容分為7大塊：財(cái)富管理和金融行業(yè)、財(cái)富管理、資本市場(chǎng)和公司財(cái)務(wù)、財(cái)富管理的趨勢(shì)、財(cái)富管理中的信息技術(shù)和電子商務(wù)、財(cái)富管理規(guī)劃和財(cái)富管理中的人際技能。報(bào)考CWM的人必須擁有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)管理以及投資學(xué)等財(cái)務(wù)金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，并要求有3年以上的相關(guān)金融工作經(jīng)驗(yàn)。

CWM與CFP的知識(shí)體系是互通的，cWM證書(shū)持有者補(bǔ)修規(guī)定課程后，可申請(qǐng)CFP證書(shū)。

CFC(Certified Financial Consultant)

CFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)委員會(huì)(IFC，Institute of Financial Consultants)推出的。CFC在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別是在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)影響更大，在包括日本、新加坡、香港等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了分支機(jī)構(gòu)。

CFC的報(bào)考條件相對(duì)寬松，只要有銀行、保險(xiǎn)、投資、證券等金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)都可以報(bào)名參加認(rèn)證考試。考試內(nèi)容主要分為4大塊：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資管理。

RFS(Registered Financial Specialist)

RFS，注冊(cè)金融理財(cái)師，和CWM一樣，也是由AAFM推出的認(rèn)證考試。RFS是針對(duì)金融行業(yè)一線人員設(shè)計(jì)的，注重于資產(chǎn)配置和投資建議。

申請(qǐng)人必須具有財(cái)務(wù)、金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)商學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，同時(shí)具有3年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。取得RFS資格后，每年還要進(jìn)行15小時(shí)的繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。考試科目為：基礎(chǔ)資產(chǎn)管理與財(cái)務(wù)策略、資產(chǎn)管理策略、投資管理與基金管理、財(cái)務(wù)金融決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和案例分析。

RFC(Registered Financial Consultant)

RFC，注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，是由美國(guó)國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)會(huì)(IARFC，International As-sociation for Registered Financial Consultant)頒發(fā)。IARFC成立于1984年。會(huì)員分布在美國(guó)、加拿大、英國(guó)、意大利、澳大利亞、新加坡等40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，主要為保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員。

RFC的考試內(nèi)容主要分為基礎(chǔ)理論和實(shí)務(wù)操作兩部分。

要拿到RFC執(zhí)照，先要交年費(fèi)成為IAPRC的會(huì)員，通過(guò)認(rèn)證考試以及相關(guān)領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)的要求，就能成為準(zhǔn)注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，之后再參加實(shí)務(wù)課程，在培訓(xùn)后1個(gè)月內(nèi)提交一份案例報(bào)告就能取得RFC證書(shū)，之后每年還要參加40小時(shí)以上的繼續(xù)教育課程。

CLU(Chartered Life Underwriter)

篇（6）

 

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速,2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額是2千億元,2007年則突破了1萬(wàn)億元,2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街弧榱诉m應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專(zhuān)業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。 

《理財(cái)規(guī)劃》是一門(mén)新課程,也是一門(mén)實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶(hù)為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶(hù)進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué),鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無(wú)疑具有十分重要的意義。 

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則 

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則: 

 1.以現(xiàn)實(shí)為師。現(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué),提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。 

 2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶(hù)群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶(hù)的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。 

 3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。 

 4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶(hù)出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國(guó)地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下,未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。 

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施 

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶(hù)資料仿真化,通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶(hù)資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問(wèn)卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶(hù)資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),否則無(wú)從對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。 

 3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶(hù)進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶(hù)溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶(hù)進(jìn)行溝通的過(guò)程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶(hù)提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。 

 4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開(kāi)討論,針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫(xiě)出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。 

 5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。 

 6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái),使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評(píng)分,然后是小組之間相互評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。 

三、體會(huì)與思考 

 1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開(kāi)始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。 

 2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。 

 3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中,通過(guò)溝通,學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn),教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。 

 

篇（7）

中國(guó)分類(lèi)號(hào)：G642

1理財(cái)課開(kāi)設(shè)的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來(lái)看，我國(guó)居民的生活質(zhì)量不斷的在提高，每個(gè)家庭的資產(chǎn)也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保值或者增值。我國(guó)人們?cè)谙M(fèi)水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會(huì)有其他方面的花費(fèi)，因此人們就必須要知道一些理財(cái)方面的知識(shí)，讓自己的財(cái)產(chǎn)能合理的安排，特別是對(duì)于那些有著極好收入的人來(lái)說(shuō)，更需要有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)，或者是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員的幫助，這樣才能將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的保值或者讓其增值。現(xiàn)在社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)，也在不斷在開(kāi)發(fā)適合人們需要的各種理財(cái)產(chǎn)品，讓人們能夠盡量小的風(fēng)險(xiǎn)下還能有利潤(rùn)可收。對(duì)于個(gè)人理財(cái)來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)也是非常大的，對(duì)于能夠了解和熟悉個(gè)人理財(cái)?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾樱瑢?duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，開(kāi)始上大學(xué)，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費(fèi)夠用之后的結(jié)余，能將其進(jìn)行理財(cái)讓自己富余的財(cái)產(chǎn)增值，所以大學(xué)生開(kāi)設(shè)理財(cái)課程十分必要，通過(guò)學(xué)習(xí)相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，能為以后自己的財(cái)產(chǎn)作出一個(gè)合理的理財(cái)方案，使自己的生活更加幸福。

2個(gè)人理財(cái)?shù)慕虒W(xué)方法

2.1案例教學(xué)法

對(duì)于個(gè)人理財(cái)這門(mén)課程，教師在進(jìn)行教學(xué)的時(shí)候，可以適當(dāng)?shù)囊氚咐@樣對(duì)于學(xué)生更好的理解和學(xué)習(xí)理財(cái)課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時(shí)候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學(xué)生已有知識(shí)相聯(lián)系，這樣才能更有利于學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的掌握，而且理財(cái)這門(mén)課程涉及到的相關(guān)知識(shí)很多，有經(jīng)濟(jì)、金融和管理等方面，學(xué)生還要自然的將這些知識(shí)熟練的進(jìn)行鏈接，才能更好的將知識(shí)學(xué)好。我國(guó)人們比較認(rèn)同的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄的收益很低，而且流動(dòng)性及高，但也是一種理財(cái)?shù)倪x擇，將資金進(jìn)行積累起來(lái)。隨著國(guó)家的發(fā)展，我國(guó)儲(chǔ)蓄的種類(lèi)不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲(chǔ)蓄的種類(lèi)，從而得到收益。為了讓同學(xué)們了解儲(chǔ)蓄方面的知識(shí)，教師就可以用引入案例的方式教學(xué)。例如儲(chǔ)蓄資金的時(shí)候可以選取兩種方式將錢(qián)存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲(chǔ)蓄，時(shí)間都是三年，當(dāng)?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會(huì)不同，對(duì)于整取整存的儲(chǔ)蓄方式來(lái)說(shuō)，到三年后，沒(méi)有取出，那么之后的時(shí)間就會(huì)按照活期的利息來(lái)算，而另一種方式來(lái)說(shuō)，就不會(huì)改變利息的計(jì)算；如果說(shuō)第一鐘儲(chǔ)蓄方式在沒(méi)有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來(lái)計(jì)算，而第二種方式儲(chǔ)蓄是不能提前取出來(lái)的。

2.2項(xiàng)目教學(xué)法

理財(cái)這門(mén)課程的實(shí)用性很強(qiáng)，這就需要學(xué)生在學(xué)習(xí)這門(mén)課程的時(shí)候，要學(xué)會(huì)根據(jù)用戶(hù)要求設(shè)計(jì)出符合他們要求的理財(cái)方案，對(duì)于學(xué)生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過(guò)項(xiàng)目教學(xué)來(lái)幫助學(xué)生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項(xiàng)目講授相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)，而且選擇的項(xiàng)目要與所學(xué)的知識(shí)點(diǎn)相關(guān)，并且將項(xiàng)目分成若干子項(xiàng)目，讓同學(xué)們分成小組，將自己組所接受的項(xiàng)目共同來(lái)完成，并把項(xiàng)目的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)告知學(xué)生，然后讓同組的學(xué)生共同將任務(wù)完成。學(xué)生要想將這個(gè)項(xiàng)目完成，就必須去圖書(shū)館查閱相關(guān)的資料，還要進(jìn)入社會(huì)，了解現(xiàn)實(shí)的情況，也能對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行了解，讓后將所收集的資料進(jìn)行整合和分析，制定出合理的方案。通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)以及完成，都需要同學(xué)們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學(xué)們合作意識(shí)，還能將理論知識(shí)和實(shí)際聯(lián)系起來(lái)。同學(xué)們?cè)谕瓿勺约旱捻?xiàng)目之后，每個(gè)小組可以進(jìn)行互評(píng)，同學(xué)之間進(jìn)行交流，將經(jīng)驗(yàn)和不足進(jìn)行總結(jié)，然后教師再做最后的評(píng)價(jià)。

2.3互動(dòng)教學(xué)法

互動(dòng)教學(xué)法可以結(jié)合以上兩種教學(xué)法進(jìn)行學(xué)習(xí)。個(gè)人理財(cái)也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶(hù)信息的收集。（1）收集完資料之后，對(duì)客戶(hù)有了充分了解，這樣才能建立好與客戶(hù)的關(guān)系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶(hù)要求的理財(cái)計(jì)劃書(shū)，這一步的關(guān)鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學(xué)們能更好的接受知識(shí)和理解知識(shí)，用互動(dòng)教學(xué)法就能使學(xué)生達(dá)到學(xué)習(xí)的要求。互動(dòng)教學(xué)法也是必須要有教師的講授，教師可以充當(dāng)不同需求的客戶(hù)，讓同學(xué)們對(duì)不同客戶(hù)的要求制定出合理的理財(cái)規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財(cái)規(guī)劃師。教師就可以通過(guò)這樣的與同學(xué)面對(duì)面的交流，就能掌握同學(xué)們對(duì)理論知識(shí)的掌握情況，以及同學(xué)們的語(yǔ)言使用情況，通過(guò)交流可以充分了解同學(xué)們所欠缺的知識(shí)，對(duì)他們進(jìn)行鼓勵(lì)和知識(shí)的補(bǔ)充，讓同學(xué)們能真正的理解作一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該怎么樣與客戶(hù)交流，需要了解客戶(hù)那些資料等，同時(shí)還能提高同學(xué)們處理事情的應(yīng)急能力，更加深入的了解理財(cái)方面的知識(shí)。

2.4多媒體教學(xué)法

使用多媒體進(jìn)行教學(xué)能更加直觀，更易于同學(xué)們理解知識(shí)。教師通過(guò)多媒體將市場(chǎng)上比較新的理財(cái)產(chǎn)品展示給同學(xué)們，教學(xué)內(nèi)容被生化化，利于同學(xué)們理解和接受。并且在以上教學(xué)方法教學(xué)的時(shí)候也可以使用多媒體教學(xué)，把教學(xué)內(nèi)容展示在多媒體上，課下同學(xué)們還可以將課件拷下來(lái)，回去之后進(jìn)行復(fù)習(xí)，才能將知識(shí)掌握的更好。教師只有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容利用不同的教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)，但是還要注意各種教學(xué)法相結(jié)合，發(fā)揮各種教學(xué)法各自?xún)?yōu)勢(shì)，最后培養(yǎng)出社會(huì)需要的、專(zhuān)業(yè)知識(shí)扎實(shí)的合格的理財(cái)規(guī)劃人才。

總結(jié)：

個(gè)人投資理財(cái)課程的教學(xué)方法運(yùn)用是否得當(dāng)決定了課程的教學(xué)質(zhì)量水平，只有運(yùn)用合理的教學(xué)方法，才可以讓學(xué)生更快更好的學(xué)到課程中的知識(shí)，并實(shí)質(zhì)的運(yùn)用到實(shí)際中。

參考文獻(xiàn)

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[2]高敬；國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)項(xiàng)目教學(xué)的實(shí)踐與探討[J]；經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊；2008年09期

篇（8）

(二)沒(méi)有兼顧不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生的基礎(chǔ)，適用性不強(qiáng)為了現(xiàn)代大學(xué)生提供通識(shí)人生技能的理財(cái)教育，越來(lái)越多的高職院校將此課程做為公共選修課程在非金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生中開(kāi)設(shè)。《個(gè)人理財(cái)》課程的開(kāi)設(shè)，在幫助大學(xué)生學(xué)習(xí)并掌握現(xiàn)財(cái)基本技能，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)和合理理財(cái)中發(fā)揮了重要作用，而且為學(xué)生畢業(yè)后的自主創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。《個(gè)人理財(cái)》是一門(mén)綜合性、應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，涉及到金融專(zhuān)業(yè)多門(mén)學(xué)科，知識(shí)點(diǎn)多而泛。非金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在專(zhuān)業(yè)知識(shí)和層次上參差不齊，學(xué)習(xí)就有相當(dāng)?shù)碾y度。現(xiàn)有的教材，大多理論性強(qiáng)，操作性弱，很難找到一本適合非金融專(zhuān)業(yè)的理財(cái)教材，不利于教師根據(jù)不同的專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)對(duì)教材內(nèi)容進(jìn)行選材和拼接。在校企合作背景下，無(wú)法滿(mǎn)足教學(xué)和社會(huì)培訓(xùn)的需要。

二、高職《個(gè)人理財(cái)》教材編寫(xiě)思路

(一)模塊化的教材內(nèi)容設(shè)計(jì)筆者對(duì)《個(gè)人理財(cái)》教材的內(nèi)容進(jìn)行解構(gòu)重組，將內(nèi)容分為認(rèn)知個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)投資工具和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃操作實(shí)務(wù)三大模塊。認(rèn)知個(gè)人理財(cái)模塊介紹個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí);個(gè)人理財(cái)投資工具模塊介紹各種理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)和收益;個(gè)人理財(cái)規(guī)劃操作實(shí)務(wù)模塊設(shè)計(jì)的目的在于培養(yǎng)學(xué)生利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行單項(xiàng)或綜合理財(cái)規(guī)劃的能力。第一、二個(gè)模塊是第三個(gè)模塊的基礎(chǔ)，第三個(gè)模塊是前兩個(gè)模塊的實(shí)際運(yùn)用，從而形成了理論實(shí)踐一體化的內(nèi)容設(shè)計(jì)。這種設(shè)計(jì)可兼顧不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)，教師可根據(jù)不同的培養(yǎng)目標(biāo)對(duì)教材內(nèi)容進(jìn)行選材和拼接，增強(qiáng)了教材的可選擇性和靈活性。既方便老師組織教學(xué)，又可兼顧不同專(zhuān)業(yè)學(xué)生的基礎(chǔ);既可作為金融專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)課程教材，又可作為其他非金融專(zhuān)業(yè)的選修課程或通識(shí)課程教材。重構(gòu)后的教材內(nèi)容體系具體如圖1所示。

(二)任務(wù)驅(qū)動(dòng)型的教材體例設(shè)計(jì)，與教學(xué)方法相結(jié)合新穎的編寫(xiě)體例可引領(lǐng)課堂教學(xué)。《個(gè)人理財(cái)》教材可采用項(xiàng)目加任務(wù)的編寫(xiě)體例。每個(gè)學(xué)習(xí)項(xiàng)目以描述本項(xiàng)目的“學(xué)習(xí)情形”和“學(xué)習(xí)環(huán)境”的“項(xiàng)目情境”開(kāi)始，在每個(gè)學(xué)習(xí)項(xiàng)目中下設(shè)若干個(gè)工作任務(wù);每個(gè)工作任務(wù)開(kāi)始都列有明確的“學(xué)習(xí)目標(biāo)”提出任務(wù)目標(biāo);以“任務(wù)引入”布置一個(gè)任務(wù)或一個(gè)案例導(dǎo)入教學(xué)內(nèi)容，開(kāi)闊學(xué)生思維，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，也使教師的導(dǎo)入法教學(xué)更容易展開(kāi);以“必備基礎(chǔ)知識(shí)”圍繞任務(wù)介紹基本的理論和規(guī)則;以“任務(wù)實(shí)施”介紹解決或完成任務(wù)的操作流程和技巧。在每個(gè)項(xiàng)目中還配備了“項(xiàng)目活動(dòng)”、“項(xiàng)目訓(xùn)練”等內(nèi)容，并為了開(kāi)拓學(xué)生知識(shí)視野、提升知識(shí)技能設(shè)計(jì)“項(xiàng)目延伸”欄目。這種體例設(shè)計(jì)促使學(xué)生在教師的啟發(fā)引導(dǎo)下，通過(guò)參與任務(wù)解決的過(guò)程，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、解決問(wèn)題，觸類(lèi)旁通，充分體現(xiàn)任務(wù)驅(qū)動(dòng)法。具體體例如下表所示:為提高學(xué)習(xí)興趣，在教材中設(shè)計(jì)了“知識(shí)鏈接”、“經(jīng)典語(yǔ)錄”、“注意事項(xiàng)”，“新手指南”、“網(wǎng)上資源”等小欄目。在理論部分的敘述不要有過(guò)多的文字描述，主要以各種表格和流程圖為主，說(shuō)明操作的流程和操作步驟和相關(guān)的理論知識(shí)，以達(dá)到啟發(fā)思維、講解透徹、輕松活潑、簡(jiǎn)單易懂的效果。任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教材最顯著的特點(diǎn)是以任務(wù)為載體，以任務(wù)實(shí)施的過(guò)程為主線，將知識(shí)點(diǎn)穿插到任務(wù)實(shí)施的過(guò)程中。任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教材一般是通過(guò)提出任務(wù)、分析任務(wù)、完成任務(wù)的流程，在教師的指導(dǎo)下，由學(xué)生自主完成任務(wù)，從而構(gòu)建知識(shí)體系，并完成能力目標(biāo)和素質(zhì)目標(biāo)的教學(xué)。

(三)教材編寫(xiě)人員的多元化，把握行業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展動(dòng)向編寫(xiě)一本高質(zhì)量的高職教材，編寫(xiě)團(tuán)隊(duì)的人員組成至關(guān)重要。教材的編寫(xiě)團(tuán)隊(duì)一般均由教師組成，而專(zhuān)職教師參與實(shí)踐工作的機(jī)會(huì)較少，編寫(xiě)教材較難脫離傳統(tǒng)教材的框架體系，并且普遍缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)領(lǐng)先知識(shí)。《個(gè)人理財(cái)》教材的編寫(xiě)團(tuán)隊(duì)中應(yīng)有金融行業(yè)專(zhuān)家或員工的參與，會(huì)使得教材的實(shí)效性和實(shí)用性得到很好體現(xiàn)。教師有豐富的理論教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，行業(yè)專(zhuān)家或員工則來(lái)自實(shí)踐一線，了解行業(yè)中的最新業(yè)務(wù)、最新流程。因此，這樣的編寫(xiě)團(tuán)隊(duì)發(fā)揮了教師和行業(yè)員工的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)作用，從而保證了學(xué)校教育與社會(huì)需求有機(jī)統(tǒng)一。高職教育要面向職業(yè)崗位，要培養(yǎng)適應(yīng)企業(yè)需求的人才，教材內(nèi)容必須貼近實(shí)務(wù)，注重知識(shí)的組合、擴(kuò)張和鏈接，并提供準(zhǔn)確、充分、翔實(shí)的工作資料，保證學(xué)習(xí)內(nèi)容和企業(yè)需求的高度一致，縮短職業(yè)教育與實(shí)踐的距離，即縮短畢業(yè)生在用人單位的職業(yè)適應(yīng)期，培養(yǎng)立即能用得上的技術(shù)。在教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)還要貫徹“雙證制”要求，把教學(xué)內(nèi)容與職業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容有效結(jié)合，將專(zhuān)業(yè)與就業(yè)、課程與職業(yè)資格有效地融合，有利于實(shí)現(xiàn)學(xué)生“雙證書(shū)”上崗。

三、基于上述編寫(xiě)思路和框架的高職《個(gè)人理財(cái)》課程的教學(xué)策略

鑒于個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐操作性強(qiáng)、與當(dāng)今經(jīng)濟(jì)和金融現(xiàn)象聯(lián)系非常緊密的特點(diǎn)，本課程要以任務(wù)驅(qū)動(dòng)為教學(xué)設(shè)計(jì)的重心，開(kāi)展以學(xué)生為主體、融“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式。在教學(xué)中靈活運(yùn)用學(xué)生任務(wù)驅(qū)動(dòng)、自主授課、角色扮演、啟發(fā)引導(dǎo)等多種有效的教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和參與意識(shí)，引導(dǎo)學(xué)生積極思考、樂(lè)于實(shí)踐。這種強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)實(shí)踐能力的教學(xué)模式與《個(gè)人理財(cái)》課程的特點(diǎn)高度契合，有利于培養(yǎng)學(xué)生的金融理財(cái)能力。

(一)感知———理論學(xué)習(xí)———模擬操作的三步任務(wù)驅(qū)動(dòng)法例如，在銀行理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目中的教學(xué)中，以具體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作為主線，首先，讓學(xué)生以個(gè)人顧客身份去商業(yè)銀行理財(cái)崗位進(jìn)行調(diào)查業(yè)務(wù)咨詢(xún)，得到對(duì)銀行各種理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的流程的感性認(rèn)識(shí);其次，再?lài)@任務(wù)進(jìn)行相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí);再次，運(yùn)用基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)現(xiàn)有銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析，在教師引導(dǎo)下，學(xué)生進(jìn)行了各種真實(shí)業(yè)務(wù)背景下的模擬操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一。這將理論知識(shí)的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開(kāi)，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)和操作流程。這樣的教學(xué)方法，一方面可以加強(qiáng)學(xué)生對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解，另一方面還可以提高其進(jìn)行資料收集、信息分析的能力，同時(shí)還可提高邏輯思維和語(yǔ)言表達(dá)能力以及交流與合作等綜合素質(zhì)，從而逐步達(dá)到素質(zhì)教育所要求的標(biāo)準(zhǔn)。

(二)角色扮演，加深崗位技能的理解為更好地調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，以理財(cái)產(chǎn)品推薦會(huì)的形式開(kāi)展課堂教學(xué)。學(xué)生在市場(chǎng)調(diào)查、分組討論的基礎(chǔ)上，組成一個(gè)理財(cái)小組。通過(guò)讓學(xué)生扮演金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理和不同類(lèi)型的客戶(hù)角色來(lái)練習(xí)崗位技能。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的課堂游戲，鼓勵(lì)學(xué)生在學(xué)習(xí)知識(shí)的同時(shí)，解決理財(cái)工作實(shí)際問(wèn)題，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生深刻體會(huì)工作方法和程序，達(dá)到掌握技能、增加經(jīng)驗(yàn)的目的。

篇（9）

關(guān)于服務(wù)對(duì)象的定位，就是回答個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為誰(shuí)服務(wù)的問(wèn)題。在這個(gè)問(wèn)題上，一方面銀行要了解現(xiàn)實(shí)的客戶(hù)群體和客戶(hù)資源狀況；另一方面也要分析實(shí)際的客戶(hù)服務(wù)能力。筆者認(rèn)為，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的定位應(yīng)遵循兩條基本原則：

第一，客戶(hù)數(shù)量不盲目求多，而在于精。對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，客戶(hù)規(guī)模擴(kuò)大固然很好，但一定要量力而行。如果客戶(hù)數(shù)量超出現(xiàn)階段的服務(wù)能力，勢(shì)必會(huì)降低服務(wù)質(zhì)量，客戶(hù)滿(mǎn)意度自然隨之降低，造成銀行聲譽(yù)受損，則得不償失。

第二，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求，合理細(xì)分客戶(hù)。目前，各家銀行將個(gè)人客戶(hù)籠統(tǒng)劃分為高端客戶(hù)、中端客戶(hù)和低端客戶(hù)。由于不同客戶(hù)群的消費(fèi)偏好存在差異，因此各行應(yīng)該通過(guò)細(xì)分客戶(hù)群，對(duì)客戶(hù)群體的特性及需求進(jìn)行詳細(xì)描述，進(jìn)而為產(chǎn)品服務(wù)和差別化服務(wù)提供支持。一是需要在客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立理財(cái)師自己的客戶(hù)檔案；二是定期整合同一客戶(hù)辦理存款、貸款、證券、銀行卡消費(fèi)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的信息，以此作為細(xì)分客戶(hù)的依據(jù)；三是通過(guò)對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的后期維護(hù)，獲取客戶(hù)的性格、愛(ài)好、家庭成員、收入結(jié)構(gòu)、投資偏好等更多信息，建立完整的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息檔案。

二、服務(wù)渠道的定位

渠道選擇是銀行服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。目前，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人高端客戶(hù)的服務(wù)渠道主要分為三個(gè)層次：一是財(cái)富管理中心，一般服務(wù)于個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到300～500萬(wàn)元以上的頂端客戶(hù)；二是理財(cái)中心（獨(dú)立式理財(cái)中心），主要服務(wù)于個(gè)人金融資產(chǎn)在50～300萬(wàn)元的高端客戶(hù)；三是非獨(dú)立理財(cái)中心、理財(cái)室、理財(cái)窗口，主要滿(mǎn)足高端客戶(hù)日常的金融需求。現(xiàn)有各家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)渠道主要為第三類(lèi)。

受客戶(hù)資源及自身?xiàng)l件限制，發(fā)展個(gè)人理財(cái)處于起步階段的分支行來(lái)說(shuō)，服務(wù)渠道應(yīng)定位于第二、三層次。從理財(cái)中心選址方面來(lái)看，應(yīng)該選擇客戶(hù)資源較為豐富、客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)了解程度較多、建立有客戶(hù)檔案、能有效協(xié)助理財(cái)工作的網(wǎng)點(diǎn)；從功能設(shè)置及營(yíng)業(yè)環(huán)境要求來(lái)看，應(yīng)滿(mǎn)足私密、安靜、舒適的環(huán)境要求，同時(shí)方便客戶(hù)辦理如存取款、基金買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)，便于為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。

三、服務(wù)內(nèi)容的定位

個(gè)人理財(cái)服務(wù)內(nèi)容是否充實(shí)是影響個(gè)人理財(cái)質(zhì)量和效果的決定性因素。銀行為客戶(hù)提供的每一次個(gè)人理財(cái)服務(wù)，就是在指導(dǎo)客戶(hù)選擇、購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)并完成的。離開(kāi)了個(gè)人金融產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)服務(wù)便虛化了。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)人金融產(chǎn)品的產(chǎn)品鏈，涵蓋了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全部業(yè)務(wù)種類(lèi)和服務(wù)內(nèi)容，目標(biāo)是為客戶(hù)提供全方位、多層次、綜合性的一站式服務(wù)，因此發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)首先要對(duì)自身產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分與整合。一是產(chǎn)品細(xì)分。銀行應(yīng)對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品及相關(guān)行業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行關(guān)聯(lián)性、差異性分析。比如基金產(chǎn)品，目前國(guó)內(nèi)約有五十余家基金公司的三百多只基金，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴(yán)重，產(chǎn)品細(xì)分工作就顯得非常必要和重要。二是產(chǎn)品整合。在產(chǎn)品細(xì)分的基礎(chǔ)上，通過(guò)產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，深化產(chǎn)品內(nèi)涵，滿(mǎn)足客戶(hù)不同時(shí)段、不同層次的金融需求。比如，招商銀行的“伙伴一生”金融計(jì)劃，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生、悠然人生五類(lèi)套餐，融合了儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、電子銀行等多項(xiàng)產(chǎn)品，值得各家銀行借鑒。

四、服務(wù)方式的定位

在明確了服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)渠道之后，選擇適合的服務(wù)方式就顯得非常重要，這有待于在工作實(shí)踐中不斷探索與嘗試。

1、組建理財(cái)小組。在未建立財(cái)富中心或理財(cái)中心之前，可先組建理財(cái)小組，工作職能定位為理財(cái)業(yè)務(wù)和高端客戶(hù)服務(wù)的管理和經(jīng)營(yíng)部門(mén)，以理財(cái)業(yè)務(wù)和服務(wù)為依托，重點(diǎn)維護(hù)和拓展個(gè)人高端客戶(hù)。理財(cái)小組定期與高端客戶(hù)和客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行溝通，收集市場(chǎng)和客戶(hù)信息；協(xié)助客戶(hù)經(jīng)理對(duì)資產(chǎn)100萬(wàn)元以上的客戶(hù)進(jìn)行培育，進(jìn)一步挖掘客戶(hù)資源；負(fù)責(zé)客戶(hù)經(jīng)理理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)和推動(dòng)等。

篇（10）

[中圖分類(lèi)號(hào)]F830. 4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2014）30-0150-02

應(yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位是培養(yǎng)應(yīng)用型本科人才，區(qū)別于以科研為辦學(xué)定位的本科院校。應(yīng)用型本科院校以構(gòu)建滿(mǎn)足和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展需要的新的學(xué)科方向、專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)、課程體系，教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)節(jié)、教學(xué)方法和教學(xué)手段，全面提高教學(xué)水平為主要目標(biāo)，培養(yǎng)的是具有較強(qiáng)社會(huì)適應(yīng)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。因此，應(yīng)用型本科院校要求各專(zhuān)業(yè)緊密結(jié)合地方特色，注重培養(yǎng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力，培養(yǎng)應(yīng)用型人才。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課是針對(duì)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)的一門(mén)重要的專(zhuān)業(yè)核心課程，也是綜合性和應(yīng)用性非常強(qiáng)的一門(mén)課程。改革應(yīng)用型本科院校“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)方式和方法對(duì)于培養(yǎng)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力具有突出的作用。

1 從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的必要性

應(yīng)用型本科院校對(duì)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)道德，具備扎實(shí)的金融、保險(xiǎn)理論知識(shí)，具有熟練的業(yè)務(wù)技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險(xiǎn)從業(yè)資格的能力，能在各級(jí)各類(lèi)銀行、保險(xiǎn)公司、企業(yè)集團(tuán)等單位從事管理類(lèi)、營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、操作類(lèi)崗位等相關(guān)工作，適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)發(fā)展需要的應(yīng)用型高素質(zhì)專(zhuān)門(mén)人才。就“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的培養(yǎng)目標(biāo)來(lái)看，其主要培養(yǎng)學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)理論知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)具備能夠從事銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)能力，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人或家庭提供理財(cái)規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶(hù)的信息、財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供科學(xué)、合理的綜合性理財(cái)方案。

作為針對(duì)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)的一門(mén)重要的專(zhuān)業(yè)課，在傳統(tǒng)的教學(xué)過(guò)程中，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課主要采取的教學(xué)方式是教師在講臺(tái)上講，學(xué)生在座位上被動(dòng)吸收。教學(xué)手段也較為單一，基本采取講授加板書(shū)的方式，課堂氛圍較為死板，學(xué)生的積極性沒(méi)有很好地調(diào)動(dòng)起來(lái)。在《被壓迫者教育學(xué)》中，教育學(xué)家弗萊雷指出，傳統(tǒng)的灌輸式教學(xué)方法使學(xué)生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創(chuàng)造精神受到極大的摧殘，這樣的教學(xué)效果可想而知；再加上書(shū)本上的理論知識(shí)本身在實(shí)際的操作中就有諸多偏差，更是讓學(xué)生難以適應(yīng)社會(huì)的需要。在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過(guò)程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學(xué)方式教學(xué)，將使其教學(xué)效果與應(yīng)用型本科院校對(duì)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)距離越來(lái)越遠(yuǎn)。由應(yīng)用型本科院校對(duì)金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)及“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的培養(yǎng)目標(biāo)可以看出，在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”教學(xué)中，不僅要求學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生分析問(wèn)題及解決問(wèn)題的能力，即理論聯(lián)系實(shí)際的能力。應(yīng)該注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，即通過(guò)學(xué)習(xí)，能夠具備銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的崗位工作的能力。因此，從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看，對(duì)“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程進(jìn)行教學(xué)改革勢(shì)在必行。

2 從教學(xué)方法的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的方向

教學(xué)方法是教師和學(xué)生為了實(shí)現(xiàn)共同的教學(xué)目標(biāo)，完成共同的教學(xué)任務(wù)，在教學(xué)過(guò)程中運(yùn)用的方式與手段的總稱(chēng)。教學(xué)方法運(yùn)用得是否科學(xué)靈活直接決定了教學(xué)效果的好壞。教學(xué)方法的種類(lèi)較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習(xí)法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、參觀教學(xué)法等。教育家巴班斯基將教學(xué)方法分成三大類(lèi)，即組織和自我組織學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)活動(dòng)的方法、激發(fā)學(xué)習(xí)和形成學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的方法、檢查和自我檢查教學(xué)效果的方法。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的傳統(tǒng)教學(xué)方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度可以看出，這些傳統(tǒng)的教學(xué)方法已不適應(yīng)人才培養(yǎng)的需要，即不能夠達(dá)到培養(yǎng)學(xué)生專(zhuān)業(yè)操作能力的目標(biāo)，因此，對(duì)于應(yīng)用型本科院校來(lái)講，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的方向是在教學(xué)方法的選取方面向多樣化、靈活化轉(zhuǎn)變，向能夠最大限度地發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性轉(zhuǎn)變，向能夠體現(xiàn)學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中的主體地位轉(zhuǎn)變。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革過(guò)程中可以采取的典型教學(xué)方法可以包括以下幾類(lèi)。

2. 1 最普遍的教學(xué)方法――案例教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是一門(mén)綜合性非常強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)課，囊括了貨幣銀行學(xué)、財(cái)務(wù)管理、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅收學(xué)、法學(xué)等相關(guān)課程的內(nèi)容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎(chǔ)上，才能很好地掌握個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí)。而這些課程的講授過(guò)程都脫離不了案例教學(xué)的方法，通過(guò)在不同章節(jié)的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過(guò)程中掌握相應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，這是學(xué)生最容易接受也最具可操作性的教學(xué)方法。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”以這些課程作為基礎(chǔ)，在具體規(guī)劃的內(nèi)容的章節(jié)中，即現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中都可引入適當(dāng)實(shí)例，通過(guò)對(duì)實(shí)例的分析，達(dá)到掌握規(guī)劃方法的目的。例如：在個(gè)人財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出水平的家庭，根據(jù)案例資料中的數(shù)據(jù)，讓學(xué)生做出家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，然后對(duì)該案例家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率進(jìn)行計(jì)算、分析和診斷，培養(yǎng)學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的實(shí)際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學(xué)生自行計(jì)算比較分析哪種籌劃方案的應(yīng)納稅額最少。在退休規(guī)劃中，引入不同客戶(hù)的案例，根據(jù)案例的資料讓學(xué)生計(jì)算該客戶(hù)所需準(zhǔn)備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補(bǔ)該缺口。在財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，引入不同的離婚財(cái)產(chǎn)分配的案例及遺產(chǎn)繼承的案例，讓學(xué)生根據(jù)《婚姻法》及《繼承法》的相關(guān)規(guī)定來(lái)對(duì)案例進(jìn)行分析。在課程教學(xué)的后期，可引入綜合性較強(qiáng)的案例，讓學(xué)生根據(jù)案例資料來(lái)幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)、分析家庭財(cái)務(wù)狀況、提出各項(xiàng)理財(cái)方案。在這個(gè)過(guò)程中，應(yīng)注意引導(dǎo)學(xué)生對(duì)相關(guān)知識(shí)的復(fù)習(xí)與啟發(fā)。案例教學(xué)法在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)中運(yùn)用最為廣泛，但它要求教師對(duì)于案例的選取做大量的工作，案例應(yīng)該具備嚴(yán)謹(jǐn)性、現(xiàn)實(shí)性和恰當(dāng)性。選取案例的工作也可以由學(xué)生自行完成，這可以較好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，以及觀察問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力。

2. 2 特色教學(xué)方法――項(xiàng)目教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是一門(mén)現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，教學(xué)應(yīng)圍繞銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位的具體工作來(lái)進(jìn)行，應(yīng)該著重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力。因此，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過(guò)程中應(yīng)該多采取能夠發(fā)揮學(xué)生實(shí)際操作能力的方法，設(shè)置相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。項(xiàng)目教學(xué)法是可以采取的一個(gè)重要的特色教學(xué)方法。教師在相應(yīng)的章節(jié)設(shè)計(jì)典型的理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，并將該項(xiàng)目做出細(xì)分，由學(xué)生分組來(lái)完成。項(xiàng)目的確定需要教師做大量的資料收集和準(zhǔn)備工作，也需要教師對(duì)學(xué)生完成項(xiàng)目的過(guò)程作出合理的安排和協(xié)調(diào)工作。例如：在住房規(guī)劃這一章，教師可以設(shè)置住房規(guī)劃的項(xiàng)目，在這一項(xiàng)目下設(shè)置多個(gè)子項(xiàng)目，可以包括：客戶(hù)租房與購(gòu)房的財(cái)務(wù)選擇；客戶(hù)購(gòu)房目標(biāo)的確定；客戶(hù)還款方式的選擇等。教師提供學(xué)生完成項(xiàng)目的客戶(hù)資料，由學(xué)生分組確定各自的任務(wù)，確定實(shí)施方案，最后完成項(xiàng)目報(bào)告，由各組學(xué)生代表來(lái)做項(xiàng)目總結(jié)。在綜合理財(cái)方案的制定中，教師可以設(shè)置項(xiàng)目任務(wù)，根據(jù)不同理財(cái)階段的客戶(hù)群做綜合理財(cái)方案，即按照單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、家庭成熟期及退休期進(jìn)行分組布置項(xiàng)目。學(xué)生分別針對(duì)處在不同理財(cái)階段的客戶(hù)群進(jìn)行實(shí)際調(diào)研，可以選取特定的客戶(hù)目標(biāo)，調(diào)查其家庭財(cái)務(wù)信息及生活目標(biāo)，并據(jù)此來(lái)分析該客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)，并發(fā)放問(wèn)卷來(lái)幫助該客戶(hù)確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，幫助其構(gòu)建投資組合，提供具體的理財(cái)建議，并且最終完成項(xiàng)目報(bào)告，由該小組代表做項(xiàng)目總結(jié)。在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，教師應(yīng)該給予必要的幫助。可以看出，項(xiàng)目教學(xué)法是一個(gè)充分發(fā)揮學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中的主體地位的特色教學(xué)方法，在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過(guò)程中適當(dāng)采取項(xiàng)目教學(xué)法可以有效地提高教學(xué)效果，提升教學(xué)質(zhì)量，更可以有效地實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力的目標(biāo)。

2. 3 現(xiàn)代化教學(xué)方法――多媒體教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其綜合性和現(xiàn)實(shí)性的特點(diǎn)，其教學(xué)方法應(yīng)該突破以往傳統(tǒng)的一本教材、一支粉筆、一個(gè)黑板的教學(xué)模式，積極采取現(xiàn)代化的教學(xué)方法，即多媒體教學(xué)法。通過(guò)多媒體可以將教學(xué)內(nèi)容形象、生動(dòng)地展現(xiàn)出來(lái)，彌補(bǔ)板書(shū)教學(xué)的缺陷。例如，在講到貨幣時(shí)間價(jià)值理論時(shí)，可以通過(guò)多媒體展示如何運(yùn)用Excel軟件進(jìn)行理財(cái)計(jì)算的操作。在講到案例資料時(shí)，可以將大量的案例數(shù)據(jù)資料顯示在多媒體課件上，節(jié)省了教學(xué)時(shí)間。也可以通過(guò)播放視頻軟件讓學(xué)生收看最前沿及最流行的理財(cái)新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學(xué)生根據(jù)教師布置的特定內(nèi)容自行制作PPT通過(guò)多媒體現(xiàn)場(chǎng)播放，并進(jìn)行講解，通過(guò)這種方式鍛煉學(xué)生的學(xué)習(xí)內(nèi)容組織、歸納能力及語(yǔ)言表達(dá)能力。因此，多媒體教學(xué)法對(duì)“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)來(lái)說(shuō)起到必不可少的積極作用，是一種重要的現(xiàn)代化教學(xué)方法。

3 從考核方式的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的途徑

由上文分析內(nèi)容可以看出，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，其改革方向應(yīng)從教學(xué)方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統(tǒng)教學(xué)考核的方式是將總成績(jī)分成兩部分，其中，平時(shí)成績(jī)占總成績(jī)的30%，期末成績(jī)占總成績(jī)的70%。平時(shí)成績(jī)的構(gòu)成一般包括考勤、平時(shí)作業(yè)等方面。對(duì)于應(yīng)用型本科院校來(lái)說(shuō)，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其應(yīng)用性、現(xiàn)實(shí)性的要求，在教學(xué)過(guò)程中注重學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。所以，在考核方式方面也應(yīng)做出必要改革。考核方式是學(xué)生對(duì)該門(mén)課程學(xué)習(xí)情況的檢驗(yàn)，不僅應(yīng)該包括對(duì)理論知識(shí)掌握情況的檢驗(yàn)，也應(yīng)該包括對(duì)學(xué)生實(shí)際操作能力的檢驗(yàn)。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的考核內(nèi)容應(yīng)該既包括理論知識(shí)，也應(yīng)該包括實(shí)踐能力。實(shí)踐能力的考核以平時(shí)成績(jī)?yōu)橹鳎裕瑧?yīng)該增加平時(shí)成績(jī)的比重，將平時(shí)成績(jī)占總成績(jī)的比重提高到40%～50%，平時(shí)成績(jī)的考核范圍應(yīng)該擴(kuò)大，囊括出勤、課堂發(fā)言、平時(shí)作業(yè)、完成項(xiàng)目等內(nèi)容，將學(xué)生平時(shí)表現(xiàn)納入到總成績(jī)的考核中，更加注重學(xué)生實(shí)際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績(jī)。這樣可以較好地提高學(xué)生學(xué)習(xí)本門(mén)課程的主動(dòng)性，重視平時(shí)知識(shí)的積累，從而避免考試前突擊復(fù)習(xí)的現(xiàn)象。

綜上所述，應(yīng)用型本科院校開(kāi)設(shè)的“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程，應(yīng)根據(jù)其人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，充分發(fā)揮教師的作用，重視學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中的主體地位，改革教學(xué)方法及考核方式，提高“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)質(zhì)量，從而為經(jīng)濟(jì)社會(huì)培養(yǎng)具有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)及專(zhuān)業(yè)操作技能的理財(cái)人才。

參考文獻(xiàn)：