電商行業(yè)的發(fā)展匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇電商行業(yè)的發(fā)展范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

文章編號(hào)：1674-3520（2015）-10-00-01

從1990年電子商務(wù)誕生到2014年的全民電商時(shí)代，電子商務(wù)作為新興行業(yè)快速發(fā)展至成熟穩(wěn)定期。縱觀將近30年的中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展歷程，我們可 以發(fā)現(xiàn)，從行業(yè)起步到快速發(fā)展這一段時(shí)間周期內(nèi)，電子商務(wù)大致每隔3年左右就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)階段的“流行趨勢(shì)”，這可以看做是行業(yè)高速發(fā)展的一個(gè)標(biāo)志。自 2000年開(kāi)始，電子商務(wù)穩(wěn)步前進(jìn)進(jìn)入到行業(yè)發(fā)展的成熟期，這與電子商務(wù)相關(guān)的物流行業(yè)的發(fā)展以及計(jì)算機(jī)技術(shù)等配套行業(yè)的高速發(fā)展密切相關(guān)。經(jīng)過(guò)2014年的喧囂，電商行業(yè)正走向一個(gè)拐點(diǎn)，線上線下的O2O融合與沖突初露端倪、物流大戰(zhàn)爆發(fā)后的衍生價(jià)值開(kāi)始顯現(xiàn)、價(jià)格戰(zhàn)開(kāi)始偃旗息鼓……這意味著電商的格局和模式將會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)變。

一、電商體驗(yàn)被重新定義

以2014年為分界線，購(gòu)物體驗(yàn)也會(huì)被重新定義，體驗(yàn)不再是一個(gè)購(gòu)買便利性、界面友好性的單一話題，而是涵蓋品質(zhì)、價(jià)格、個(gè)性化、物流、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程體驗(yàn)，單純的價(jià)格戰(zhàn)將越來(lái)越遠(yuǎn)，消費(fèi)者對(duì)價(jià)格的敏感度會(huì)降低，這一指標(biāo)也不再是影響市場(chǎng)走勢(shì)的主要因素，2015年的消費(fèi)群會(huì)更追求個(gè)性、社群專屬及品味主張，京東提出的新消費(fèi)主義、天貓不再追求成交額，都是電商發(fā)展轉(zhuǎn)變的信號(hào)。品質(zhì)、時(shí)尚、服務(wù)體驗(yàn)會(huì)是電商大佬們2015年比拼的新指標(biāo)。

二、渠道下沉

2015年物流競(jìng)賽的優(yōu)劣勢(shì)將充分暴露出來(lái)，并影響到用戶網(wǎng)購(gòu)的選擇決策，“無(wú)物流，不電商”會(huì)成為鐵律。而且在2015年，物流價(jià)值不只是快、慢，以物流為杠桿延伸出來(lái)的供應(yīng)鏈、服務(wù)、營(yíng)銷等增值服務(wù)和價(jià)值也會(huì)凸顯。尤其是在四六線縣鄉(xiāng)級(jí)市場(chǎng)，物流會(huì)成為橋頭堡，缺失的玩家會(huì)喪失機(jī)會(huì)。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跟進(jìn)，二三線城市居民消費(fèi)觀的轉(zhuǎn)變，電商下沉也“水到渠成”。

渠道下沉，農(nóng)村電商逐步走向成熟，也將進(jìn)入實(shí)操階段，由于農(nóng)村地廣人稀，農(nóng)村電商必然走向本地化，如何調(diào)用第三方廠商服務(wù)資源和社會(huì)化維修、銷售資源，將是角力點(diǎn)，否則靠電商自身力量可能難以保障利潤(rùn)。

三、電商格局雙寡頭加劇，微商崛起

從體量上看，阿里巴巴與京東分別是引領(lǐng)平臺(tái)和B2C自營(yíng)領(lǐng)域，當(dāng)當(dāng)、1號(hào)店、蘇寧等被甩開(kāi)的距離較遠(yuǎn)。京東在3C家電領(lǐng)域依然占據(jù)優(yōu)勢(shì)，但在服裝、百貨等方面尚處于破冰期，2015年能否突破是一個(gè)看點(diǎn);天貓、淘寶等生態(tài)改善會(huì)是2015年的重點(diǎn)，消費(fèi)者需求變化會(huì)加速阿里巴巴的自我變革。2015年，京東與天貓的雙駕馬車局面會(huì)進(jìn)一步鞏固，雙寡頭很難撼動(dòng)，蘇寧、1號(hào)店等的距離會(huì)繼續(xù)拉大。在支付平臺(tái)日益完善，社交平臺(tái)越來(lái)越優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)下，身邊朋友借助自身的口碑效益逐漸積累了不少忠實(shí)用戶的微商群體在逐漸擴(kuò)大，在今后一年內(nèi)，這種趨勢(shì)仍將保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

四、電商向上游侵襲會(huì)成常態(tài)，特別是電商與金融碰撞更激烈

2015年，電商向上游侵襲會(huì)成為新常態(tài)。C2B的按用戶需求定制和眾籌等模式將形成規(guī)模，進(jìn)而傳遞到柔性制造、設(shè)計(jì)、供應(yīng)鏈等環(huán)節(jié)，這也會(huì)是2015年電商市場(chǎng)上的突出現(xiàn)象。電商與上游廠商的聯(lián)盟與合作會(huì)越來(lái)越頻繁，合作深度將涉及到品牌、大數(shù)據(jù)、物流、供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融、智能設(shè)備等各個(gè)層面，電商的角色和重要性都會(huì)發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。

2015年，由電商延伸出來(lái)的供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融會(huì)向縱深發(fā)展，成為推動(dòng)電商進(jìn)一步擴(kuò)張和增強(qiáng)用戶粘性、消費(fèi)力的重要工具，特別是消費(fèi)人群越來(lái)越認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)模式，在這種探索下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式更加多樣化。

五、物聯(lián)網(wǎng)成為電商流量新入口

如果做年度熱詞排行榜的話，可穿戴設(shè)備、智能家居等詞必然當(dāng)仁不讓地上榜。我們看到越來(lái)越多的科技公司、創(chuàng)業(yè)新生軍加入智能設(shè)備行列，智能手表、空氣監(jiān)測(cè)器等不斷涌現(xiàn)，這一大趨勢(shì)使得電商將可從除互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以外更多平臺(tái)獲取新的流量，碎片化購(gòu)物模式的形成更推動(dòng)了物聯(lián)網(wǎng)成為電商流量新入口的大趨勢(shì)。

六、跨境電商

2015年跨境電商、全球化會(huì)出現(xiàn)一波爭(zhēng)相涌入的行情，無(wú)論是出口電商還是進(jìn)口電商，無(wú)不受到國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和外貿(mào)政策的影響。在今年，我們看到越來(lái)越多的電商開(kāi)始將自己的業(yè)務(wù)線向外延伸，例如淘寶全球購(gòu)、天貓國(guó)際、聚美優(yōu)品開(kāi)放海淘專區(qū)、蘇寧成立跨境電商項(xiàng)目組等等。國(guó)內(nèi)用戶的海外購(gòu)物需求逐漸膨脹，通過(guò)個(gè)人進(jìn)行海外代購(gòu)，在物流、支付各方面都比較有經(jīng)驗(yàn)和能力的電商平臺(tái)加入進(jìn)來(lái)，可讓消費(fèi)者享受更多海外購(gòu)物的便利。

隨著“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的規(guī)劃進(jìn)展進(jìn)一步進(jìn)入實(shí)質(zhì)，這種趨勢(shì)會(huì)愈發(fā)明顯。世界經(jīng)濟(jì)正在發(fā)生的深刻而又令人激動(dòng)的變化全球化的趨勢(shì)。隨著這些動(dòng)力，在地球各處勇往直前、勢(shì)不可擋，世界也因此從一個(gè)球體變得平坦。全球化的這一新趨勢(shì)無(wú)疑將對(duì)現(xiàn)有的商業(yè)模式、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生巨大影響，也將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

每一個(gè)電商企業(yè)在這個(gè)過(guò)程中都將經(jīng)歷艱難的轉(zhuǎn)型之路，而“創(chuàng)新”一直是推動(dòng)這一過(guò)程的動(dòng)力源。對(duì)于走在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)口浪尖上的電商企業(yè)來(lái)說(shuō)，“創(chuàng)新”不僅僅是口號(hào)，更像陽(yáng)光、空氣和水一樣是必需品。

在經(jīng)歷了價(jià)格戰(zhàn)、電商“造節(jié)”等等發(fā)展階段之后，國(guó)內(nèi)電商通過(guò)早期粗放式的搶奪用戶開(kāi)始到如今修煉內(nèi)功，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化的發(fā)展模式。精細(xì)化后，例如物流、售后這些直接決定品牌美譽(yù)度以及用戶黏性的環(huán)節(jié)，變得尤其重要。特別是“中國(guó)制造”在轉(zhuǎn)變自身質(zhì)量形象上，一大批質(zhì)量上乘的“無(wú)名良品”，將會(huì)涌現(xiàn)。這種可喜的現(xiàn)象將成為中國(guó)制造的希望，這些都將得益于大數(shù)據(jù)對(duì)消費(fèi)者選擇的分析。精細(xì)化發(fā)展方式將會(huì)引領(lǐng)“中國(guó)制造”未來(lái)方向。

參考文獻(xiàn)：

篇（2）

0 引言

隨著信息技術(shù)的發(fā)展和全國(guó)范圍的網(wǎng)絡(luò)普及，電子商務(wù)以其特有的跨越時(shí)空的便利、低廉的成本和廣泛的傳播性在我國(guó)取得了極大的發(fā)展。作為電子商務(wù)中間力量之一的服裝電子商務(wù)的異軍突起標(biāo)志著一種新興的服裝商務(wù)模式的產(chǎn)生。

1 服裝行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

服裝電商已邁入移動(dòng)時(shí)代，移動(dòng)電商的滲透率還在進(jìn)一步提升。從PC到移動(dòng)，消費(fèi)者的結(jié)構(gòu)和行為特征都有明顯的變化。服裝行業(yè)移動(dòng)端銷售額迅猛增長(zhǎng)，進(jìn)入2015年以來(lái)，移動(dòng)端成交額已占到總體行業(yè)銷售額一半以上，移動(dòng)端滲透率在2015年1月左右突破50%，時(shí)間點(diǎn)晚于食品、家電數(shù)碼和美妝行業(yè)，但早于鞋包行業(yè)。服裝業(yè)目前的移動(dòng)滲透率在所有行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

2 華之毅時(shí)尚集團(tuán)概況及電子商務(wù)問(wèn)題分析

2.1 華之毅時(shí)尚集團(tuán)概況

華之毅時(shí)尚集團(tuán)位于浙江嘉興，始于1988年。集團(tuán)從成立之日起，一直致力于引領(lǐng)時(shí)尚、優(yōu)雅的生活方式，打造中國(guó)精致生活美學(xué)，傳揚(yáng)中國(guó)時(shí)尚創(chuàng)意文化，傳遞平衡?愛(ài)?幸福的價(jià)值理念。集團(tuán)旗下?lián)碛邪‥P雅瑩、GRACELAND雅斕名店等知名品牌。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)包括：自主高端品牌運(yùn)營(yíng)、國(guó)際精品品牌、時(shí)尚產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈建設(shè)、時(shí)尚產(chǎn)業(yè)教育與培訓(xùn)和其他時(shí)尚產(chǎn)業(yè)投資。

2.2 華之毅電子商務(wù)存在的問(wèn)題

2.2.1 網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容個(gè)性化不強(qiáng)，人才缺乏

企業(yè)員工對(duì)電腦和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不懂，但是電子商務(wù)發(fā)展又需要員工能夠熟練的運(yùn)用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)。對(duì)專業(yè)技術(shù)運(yùn)用的不夠靈活，電子商務(wù)的相關(guān)知識(shí)不了解。近幾年華之毅時(shí)尚集團(tuán)推廣旗下品牌雅瑩網(wǎng)店，由于剛剛起步中國(guó)雅瑩EP網(wǎng)店每年的銷售額不是很高，絕大部分是來(lái)自實(shí)體店。并且華之毅時(shí)尚集團(tuán)電商行業(yè)部門的人才缺稀對(duì)于一些新型的軟件 （如：AI、DW等都不是很熟練）還有網(wǎng)店整體布局也很單一，在現(xiàn)在的時(shí)段他們只能暫時(shí)性的套用模板，還不能自己設(shè)計(jì)一款屬于自己的專屬模板。

2.2.2 物流意識(shí)淺薄

華之毅集團(tuán)采用第三方物流，如天天快遞、圓通快遞等。采用第三方物流模式，企業(yè)可以將全部精力放在核心業(yè)務(wù)上，并且第三方物流企業(yè)的專業(yè)性強(qiáng)，可以做到物流風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，幫助企業(yè)節(jié)約費(fèi)用，人力成本。但是它的可控性不強(qiáng)，送貨及時(shí)性和回單及時(shí)性很難跟進(jìn)，進(jìn)而企業(yè)的客戶信息被泄漏的可能性將大大提高。再者就是華之毅時(shí)尚集團(tuán)對(duì)物流的可選擇性太少，個(gè)別偏僻的地域物流快件收不到，加長(zhǎng)了物品配送時(shí)間。

2.2.3 售后服務(wù)不夠完善

售后的客服人員的基本素養(yǎng)不高，對(duì)用戶不能很好使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，表達(dá)自己對(duì)用戶的尊重。在雅瑩旗艦店內(nèi)的消費(fèi)者對(duì)客服所提出的問(wèn)題沒(méi)有很好的解答，忽視一點(diǎn)點(diǎn)小細(xì)節(jié)，忽略了用戶體驗(yàn)該企業(yè)本應(yīng)該提供的服務(wù)，進(jìn)而失去客戶。

2.2.4 價(jià)格相對(duì)較高，價(jià)格不親民

EP雅瑩的客單價(jià)在春夏：1399-3299，秋冬： 1599-5699，相對(duì)于它的競(jìng)爭(zhēng)品牌，同樣做中淑做的非常好的哥弟，春夏799-2499，秋冬1499-4699的定價(jià)，雅瑩在定價(jià)上來(lái)說(shuō)比哥弟高了一個(gè)層次，在一定程度上制約了消費(fèi)者的購(gòu)買力。

3 華之毅時(shí)尚集團(tuán)對(duì)策及發(fā)展建議研究

3.1 華之毅時(shí)尚集團(tuán)對(duì)策

3.1.1 加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)

企業(yè)要有計(jì)劃地培養(yǎng)和引進(jìn)所需的電子商務(wù)人才。培訓(xùn)的方式可以多種：可以對(duì)企業(yè)員工通過(guò)開(kāi)設(shè)各種形式的短期學(xué)習(xí)班進(jìn)行電子商務(wù)知識(shí)及應(yīng)用技術(shù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)；也可以鼓勵(lì)企業(yè)員工到有關(guān)院校學(xué)習(xí)進(jìn)修電子商務(wù)專業(yè)知識(shí)；通過(guò)各種政策鼓勵(lì)留住人才或引進(jìn)人才等等。人員培訓(xùn)不僅是指員工的培訓(xùn)，更重要的是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的培訓(xùn)。

3.1.2 提高物流服務(wù)意識(shí)

企業(yè)在選擇第三方物流企業(yè)的時(shí)候，要注意該企業(yè)的規(guī)模，經(jīng)營(yíng)的合理性，客戶滿意度的調(diào)查，達(dá)到用戶收到貨品后無(wú)投訴意見(jiàn)。加強(qiáng)對(duì)偏僻區(qū)域的配送，華之毅集團(tuán)應(yīng)該簽署多個(gè)第三方物流企業(yè)，提供給用戶多個(gè)選擇性，并且保證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將貨品送達(dá)到消費(fèi)者手中。

3.1.3 增強(qiáng)售后服務(wù)的管理

企業(yè)要從管理理念上將售后作為重點(diǎn)內(nèi)容來(lái)抓，從管理體系上要將售后作為核心來(lái)管。建立專業(yè)化的售后團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)直接對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)，將企業(yè)薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行反饋并促進(jìn)改善。客服要周到服務(wù)，從顧客角度考慮問(wèn)題，真正為顧家解決當(dāng)前問(wèn)題及后續(xù)可能發(fā)生的問(wèn)題，給顧客一種倍受關(guān)注的感覺(jué)與服務(wù)。企業(yè)還要對(duì)這樣的服務(wù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)提高企業(yè)的決心。

3.1.4 大打折促銷

特價(jià)促銷要針對(duì)目標(biāo)顧客將促銷信息到位，讓更多的人知道促銷的信息；特價(jià)促銷要爭(zhēng)取最顯眼的陳列位置和最大的排面，爭(zhēng)取堆碼和端架陳列，讓顧客一眼就能看到特價(jià)商品。特價(jià)標(biāo)簽要標(biāo)出原來(lái)的價(jià)格和現(xiàn)在的特價(jià)，以方便顧客比較兩種價(jià)格，有效突出“特價(jià)”，還可以寫“特惠”字樣，以增強(qiáng)顧客對(duì)價(jià)格的敏感度。

3.2 華之毅時(shí)尚集團(tuán)建議

3.2.1 加快信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

服飾業(yè)采取直銷模式，所需最重要的能力是強(qiáng)大的系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集成分析的能力。企業(yè)需要建立一個(gè)高效率的訂貨、制造、交貨的運(yùn)籌系統(tǒng)，并通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)，把終端客戶、制造商、運(yùn)輸商、庫(kù)存都聯(lián)結(jié)在一起。

3.2.2 建立強(qiáng)大的系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集成分析

企業(yè)對(duì) CRM、HRM 以及 ERP等信息化產(chǎn)品的應(yīng)用程度決定了企業(yè)內(nèi)部信息化和系統(tǒng)集成化的水平。電子商務(wù)的應(yīng)用首先要求企業(yè)內(nèi)部流程信息化和系統(tǒng)集成化。 對(duì)傳統(tǒng)制造企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)信息化水平是開(kāi)展電子商務(wù)的基礎(chǔ)。

3.2.3 完善物流配送系統(tǒng)

最大的優(yōu)勢(shì)是方便快捷，服裝是新鮮時(shí)尚的事物，服裝企業(yè)的電子商務(wù)具有一定的高效性，而物流配送成制約服裝企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)首要問(wèn)題。

4 總結(jié)

電子商務(wù)是傳統(tǒng)商務(wù)的延伸，隨著經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展，信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷進(jìn)步，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)方式已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變。電子商務(wù)不只是一種主要是依賴于互聯(lián)網(wǎng)而構(gòu)建的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，而是進(jìn)入了一種新商業(yè)模式。如今電子商務(wù)在企業(yè)中的應(yīng)用已經(jīng)日趨廣泛和成熟，其中也難免有失敗。在企業(yè)探索電子商務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，產(chǎn)生了許多不同的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，隨著這些經(jīng)營(yíng)模式逐漸的發(fā)展成熟，許多的傳統(tǒng)企業(yè)都相繼借鑒這些發(fā)展模式，探索符合企業(yè)自身的電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)模式。針對(duì)這些問(wèn)題，提出了今后中小服裝行業(yè)發(fā)展電子商務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)站設(shè)計(jì)與推廣；深入利用第三方平臺(tái)拓展業(yè)務(wù)；加強(qiáng)電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)；提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)系統(tǒng)，建立穩(wěn)定的顧客群等等相應(yīng)對(duì)策。

【參考文獻(xiàn)】

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篇（3）

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）06-0072-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.06.16

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代來(lái)臨使人們的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)方式發(fā)生了翻天覆地的變化，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與電子商務(wù)是當(dāng)前我國(guó)企業(yè)最熱門話題之一。2012年6月，中國(guó)建設(shè)銀行推出首家銀行系電商“善融商務(wù)”，隨后各大商業(yè)銀行紛紛效仿，相繼推出了各自的電子商務(wù)網(wǎng)站方案和計(jì)劃，如交通銀行“交博匯”、農(nóng)業(yè)銀行生活e站等（見(jiàn)表1），商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)電子商務(wù)網(wǎng)站該選擇怎樣的盈利模式，倍享政策保護(hù)和壟斷利潤(rùn)的商業(yè)銀行又如何在完全競(jìng)爭(zhēng)的電子商務(wù)市場(chǎng)謀得一席之地？

一、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的背景

（一）電子商務(wù)大勢(shì)所趨，B2B領(lǐng)域尚存藍(lán)海

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)民數(shù)量逐年攀升，從2009年的3.84億增加到2012年的5.64億，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到15%。中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)整體交易規(guī)模呈快速發(fā)展趨勢(shì)，2012年達(dá)到了7.85萬(wàn)億。工業(yè)和信息化部的《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》顯示，到2015年，中國(guó)電子商務(wù)交易額將突破18萬(wàn)億（見(jiàn)圖1）。2012年，B2C市場(chǎng)交易金額為1.32億元，占整體市場(chǎng)規(guī)模16.82%；B2B市場(chǎng)交易金額達(dá)到6.25萬(wàn)億，占整體市場(chǎng)規(guī)模79.62%（見(jiàn)圖2）[1]。同時(shí)，B2B市場(chǎng)交易資金規(guī)模和創(chuàng)新金融產(chǎn)品的空間都很大，現(xiàn)有的電子商務(wù)企業(yè)能夠提供的金融服務(wù)已不能完全滿足商戶需求，B2B領(lǐng)域可以成為商業(yè)銀行開(kāi)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的突破口。

（二）電商獨(dú)享交易數(shù)據(jù)，銀行地位邊緣化

銀行作為資金中介，本應(yīng)是交易環(huán)節(jié)的核心，而目前商業(yè)銀行卻處于整個(gè)環(huán)節(jié)中的最末端。電子商務(wù)企業(yè)和第三方支付公司普遍不向銀行提供交易明細(xì)，獨(dú)享交易數(shù)據(jù)信息，銀行僅能夠作為資金提供者，對(duì)于用戶的資金去向、消費(fèi)習(xí)慣卻一無(wú)所知。這些交易數(shù)據(jù)體現(xiàn)了客戶的真實(shí)需求和行為模式，是商業(yè)銀行未來(lái)開(kāi)發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)和實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)的保證，決定著銀行未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行決不可甘心接受邊緣化的地位。

（三）電商自建金融體系，網(wǎng)絡(luò)金融來(lái)勢(shì)兇猛

電商侵蝕銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)。一是電商普遍采用第三方支付模式，橫亙于銀行與消費(fèi)者之間，尤其是以支付寶快捷支付為代表的新一代支付模式，用戶甚至不用登陸銀行界面直接支付，切斷了銀行與消費(fèi)者的聯(lián)系。二是第三方支付企業(yè)自建清算網(wǎng)絡(luò)，不用向銀行一樣走央行小額支付清算系統(tǒng)，結(jié)算成本低，并且第三方支付企業(yè)利用銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，壓低銀行手續(xù)費(fèi)，實(shí)行低手續(xù)費(fèi)甚至免手續(xù)費(fèi)的結(jié)算策略。三是第三方支付平臺(tái)不僅大力拓展商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、公共繳費(fèi)等領(lǐng)域的應(yīng)用，還紛紛在理財(cái)、保險(xiǎn)和基金等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建了專門的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)已延伸至日常生活的各個(gè)方面。

電商侵蝕銀行存貸融資業(yè)務(wù)。以阿里金融為代表的電商為網(wǎng)商提供小微貸款。阿里小貸是目前唯一一家擁有全國(guó)性貸款發(fā)放牌照的小額貸款有限公司，通過(guò)這家公司，阿里金融在阿里巴巴、淘寶、天貓三個(gè)平臺(tái)上分別提供貸款服務(wù)，包含網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款、信用貸款、抵押貸款、訂單融資等多個(gè)產(chǎn)品[2]。貸款年化利率達(dá)到18%左右，已經(jīng)接近了央行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的高利貸標(biāo)準(zhǔn)——基準(zhǔn)利率的4倍。電商參與資金融通業(yè)務(wù)，是對(duì)銀行基礎(chǔ)資金媒介地位的挑戰(zhàn)，隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)銀行利潤(rùn)的影響將更加明顯，銀行必須認(rèn)真對(duì)待。

（四）金融利率市場(chǎng)化，銀行利差空間受限

目前我國(guó)僅對(duì)存款利率實(shí)行上限管理，貸款利率實(shí)行下限管理，并于2007年正式推出上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），每日對(duì)外上海銀行間同業(yè)拆借基準(zhǔn)利率，加速了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，使商業(yè)銀行以存貸利差為主的盈利模式經(jīng)受挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行形成了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以信貸為主、客戶結(jié)構(gòu)以對(duì)公大客戶為主、收入結(jié)構(gòu)以利息收入為主的“單一結(jié)構(gòu)”特征。目前我國(guó)銀行業(yè)收入80%左右來(lái)源于存貸利差，而國(guó)際主流商業(yè)銀行的利差收入僅占總收入50%左右，其中中間業(yè)務(wù)出色的瑞銀集團(tuán)利差收入僅占集團(tuán)業(yè)務(wù)總收入25%。在利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下，各家銀行紛紛探尋新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。電子商務(wù)拓寬了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)面，拉近了銀行與客戶間的距離，為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了平臺(tái)支持，是商業(yè)銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的力量源泉。

二、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的機(jī)遇

1.客戶基礎(chǔ)廣泛，業(yè)務(wù)地基牢固。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)建立了良好的客戶基礎(chǔ)。以工商銀行為例，截止2012年底，工商銀行擁有438萬(wàn)公司客戶和3.93億個(gè)人客戶，公司類貸款和公司存款余額均保持快速增長(zhǎng)，并且工商銀行擁有自己的信用卡商城，針對(duì)現(xiàn)有客戶已經(jīng)推出了各項(xiàng)金融服務(wù)，積累了大量的、穩(wěn)定的、信息化程度高的、網(wǎng)絡(luò)意識(shí)信用意識(shí)強(qiáng)的客戶群體。如果進(jìn)行合理引導(dǎo)，完全可以順利轉(zhuǎn)化為銀行網(wǎng)站電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)的會(huì)員客戶。因此，商業(yè)銀行無(wú)論是發(fā)展B2B還B2C業(yè)務(wù)，都存在巨大的客戶優(yōu)勢(shì)，有利于業(yè)務(wù)的展開(kāi)。

2.銀行信用可靠，網(wǎng)上銀行安全。相對(duì)于企業(yè)之間的商業(yè)信用，銀行信用的可靠度要高出許多。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大，周轉(zhuǎn)能力強(qiáng)，并且在中國(guó)特有的銀行業(yè)背景下，大型商業(yè)銀行的信用級(jí)別與國(guó)家信用相差無(wú)幾，大型商業(yè)銀行的信用優(yōu)勢(shì)可從銀行信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展中窺見(jiàn)一斑。電子商務(wù)客戶信息的搜尋、訂單的下達(dá)、物品的確認(rèn)均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，沒(méi)有面對(duì)面的溝通，完全憑信用支撐整個(gè)交易，違約風(fēng)險(xiǎn)很大。商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行內(nèi)控嚴(yán)格、安全可靠，且以銀行信用為擔(dān)保，由商業(yè)銀行直接實(shí)施交易資金的監(jiān)管，這有效的彌補(bǔ)了由于網(wǎng)絡(luò)交易信息不對(duì)稱所帶來(lái)的不足。

3.金融產(chǎn)品豐富，資本實(shí)力雄厚。商業(yè)銀行是傳統(tǒng)金融中介，擁有多年的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品種類齊全，服務(wù)方式多樣，可以針對(duì)不同的客戶需求提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。一是在資金支付結(jié)算方面，商業(yè)銀行技術(shù)先進(jìn)，安全性高。商業(yè)銀行網(wǎng)上交易有線上、線下、各類移動(dòng)終端等多種支付方式，遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)也為物理形式的支付結(jié)算提供了保障。二是在網(wǎng)絡(luò)融資方面，商業(yè)銀行具有資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行總體資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)一百萬(wàn)億，資本實(shí)力強(qiáng)大，基于資本的融資服務(wù)對(duì)于中小企業(yè)而言更具有強(qiáng)大的吸引力。

4.營(yíng)運(yùn)成本低廉，發(fā)展桎梏減弱。傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)的擴(kuò)張，一般都需要通過(guò)增加人員與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)完成，這需要固定資產(chǎn)的投入，管理成本也會(huì)持續(xù)增加，而通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)，銀行能夠突破業(yè)務(wù)發(fā)展的物理限制，以較小投入來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和集中管理，從而降低銀行整體經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)銀行的跨越式發(fā)展。尤其對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這是一種低成本、高效率的業(yè)務(wù)擴(kuò)張方式，可藉此獲得客戶與資本，增加核心的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的挑戰(zhàn)

1.第三方支付企業(yè)合作廣泛，銀行系電商結(jié)算銀行單一。電商的第三方支付平臺(tái)采用與眾多銀行合作的方式，整合了各商業(yè)銀行的網(wǎng)關(guān)接口，成為了商戶和銀行之間的橋梁。一家支付平臺(tái)可以支持多家銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上付款，大大地方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行。目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的支付寶、快錢、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)跨越B2B、B2C、C2C等多個(gè)平臺(tái)，覆蓋了中國(guó)80%以上的網(wǎng)上支付的市場(chǎng)份額。而銀行一般只能受理現(xiàn)金及本行發(fā)行的銀行卡，相對(duì)于已經(jīng)具備相當(dāng)規(guī)模的第三方支付平臺(tái)，商業(yè)銀行起步較晚，要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出絕非易事。

2.行業(yè)龍頭先行優(yōu)勢(shì)明顯，電商市場(chǎng)集中度較高。電子商務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，一線電商阿里巴巴、天貓商城分別占據(jù)B2B、B2C的行業(yè)制高點(diǎn)，市場(chǎng)集中度極高（見(jiàn)圖3和圖4），而二線電商環(huán)球資源、京東商城等緊隨其后。在B2C市場(chǎng)以京東商城為代表的電商企業(yè)，不惜以低于市場(chǎng)價(jià)格的方式銷售產(chǎn)品，以資本市場(chǎng)融資的方式支持企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張，促使B2C市場(chǎng)上價(jià)格戰(zhàn)不斷，行業(yè)整體盈利水平較低，銀行系電商貿(mào)然進(jìn)入B2C市場(chǎng)必然遇到原有電商的強(qiáng)烈抵制，B2C業(yè)務(wù)盈利能力堪憂。在B2B市場(chǎng)上，阿里巴巴、網(wǎng)盛等少數(shù)電商企業(yè)占有巨大市場(chǎng)份額，具有先行優(yōu)勢(shì)，而現(xiàn)有網(wǎng)商已在原有平臺(tái)經(jīng)營(yíng)多年，積累了較多的聲譽(yù)和信用，更換平臺(tái)的成本較高，不會(huì)輕易進(jìn)入新的平臺(tái)。并且由于金融危機(jī)的影響，市場(chǎng)需求下降明顯，銀行系B2B業(yè)務(wù)的推出將面臨嚴(yán)重的市場(chǎng)考驗(yàn)。銀行系電商要想從如此激烈的市場(chǎng)環(huán)境中快速發(fā)展是難上加難。

3.銀行缺乏運(yùn)營(yíng)電商經(jīng)驗(yàn)，從零開(kāi)始前期成本較大。雖然大多銀行試水信用卡商城，但其經(jīng)營(yíng)模式和客戶選擇與現(xiàn)有電商完全不同。在電子商務(wù)領(lǐng)域，銀行可謂既缺乏運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)又缺乏關(guān)鍵人才，而構(gòu)建電子商務(wù)體系涉及網(wǎng)站設(shè)計(jì)與維護(hù)、會(huì)員登記管理制度、在線洽談工具、采購(gòu)與倉(cāng)儲(chǔ)體系、物流體系等多個(gè)方面，人員要求綜合素質(zhì)較高。商業(yè)銀行想要發(fā)展電子商務(wù)幾乎是從零開(kāi)始，而電子商務(wù)的快速發(fā)展趨勢(shì)要求企業(yè)能夠迅速跟進(jìn)市場(chǎng)的變化，商業(yè)銀行從頭學(xué)習(xí)的時(shí)間成本和機(jī)會(huì)成本難以估量。

4.潛在競(jìng)爭(zhēng)者頻現(xiàn)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。電子商務(wù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)是全新的市場(chǎng)，行業(yè)瓶頸較小，監(jiān)管政策較少，整體市場(chǎng)處于“野蠻生長(zhǎng)”的完全競(jìng)爭(zhēng)階段。目前，多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人都已表明將進(jìn)入電子商務(wù)市場(chǎng)，商業(yè)銀行間將在電子商務(wù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨新的一輪較量。另外，保險(xiǎn)公司、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、大型央企等多家大型企業(yè)集團(tuán)（見(jiàn)表2），均看到電子商務(wù)對(duì)于行業(yè)格局帶來(lái)的深遠(yuǎn)影響，紛紛宣布建立自己的電子商務(wù)平臺(tái)，這些頗具實(shí)力的潛在競(jìng)爭(zhēng)者的加入，必將使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

三、商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)的策略

（一）以B2B業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，明確戰(zhàn)略定位

商業(yè)銀行做電子商務(wù)，不是為了從電子商務(wù)本身獲取利潤(rùn)，也不是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單延伸，而是通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)和推廣金融產(chǎn)品，將電子商務(wù)打造成銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利中心。B2B交易規(guī)模占電子商務(wù)市場(chǎng)的大多數(shù)，資金結(jié)算量和融資需求量都很大。然而盡管交易規(guī)模不斷攀升，但絕大多數(shù)企業(yè)只是通過(guò)電子商務(wù)渠道展示自己的產(chǎn)品和服務(wù)，在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成交易意向，在線下完成支付結(jié)算，即線上營(yíng)銷線下支付的交易模式。未來(lái)的B2B交易應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息流、資金流和物流的在線無(wú)縫鏈接，從尋找客戶一直到洽談、訂貨、收付款、開(kāi)具電子發(fā)票，甚至到電子報(bào)關(guān)、電子納稅等都可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成[3]。

（二）以金融產(chǎn)品為特色，跳出電商惡性競(jìng)爭(zhēng)

銀行開(kāi)展電子商務(wù)應(yīng)以金融產(chǎn)品作為特色產(chǎn)品，推出涵蓋信息展示、在線交易、支付結(jié)算、融資服務(wù)、信用卡分期交易、資金托管等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。

1.創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)貸款程序不同，貸款人通過(guò)網(wǎng)上填寫企業(yè)信息資料，向銀行提出貸款申請(qǐng)，由銀行審核批準(zhǔn)后發(fā)放貸款。網(wǎng)絡(luò)融資模式打破了地域限制，在評(píng)級(jí)、授信、獲貸流程上都極大簡(jiǎn)化，縮短了審貸期限，大大提高了申請(qǐng)效率，并且由于銀行對(duì)企業(yè)資金流、信息流、物流的的全程管理與監(jiān)控，網(wǎng)絡(luò)融資可以突破國(guó)內(nèi)中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，銀行因信息充分敢于為中小企業(yè)提供在線融資服務(wù)。在個(gè)貸業(yè)務(wù)方面，銀行可以提供在線按揭、理財(cái)、支付托管等綜合服務(wù)。

2.創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算是傳統(tǒng)銀行信用向現(xiàn)代電子商務(wù)領(lǐng)域的延伸，應(yīng)深入理解電子商務(wù)網(wǎng)站業(yè)務(wù)流程，開(kāi)發(fā)相應(yīng)配套的電子支付系統(tǒng)和資金托管系統(tǒng)，包括網(wǎng)上洽談、訂單處理、合同簽訂、在線支付、資金結(jié)算監(jiān)控等功能，以支付的安全性與便捷性為核心，深入分析客戶交易行為與心理，理清支付創(chuàng)新的思路，逐步擴(kuò)展銀行服務(wù)內(nèi)容。

3.適時(shí)開(kāi)辟金融超市專欄。將其經(jīng)營(yíng)的股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，并通過(guò)與保險(xiǎn)、證券、評(píng)估、抵押登記、公證等多種社會(huì)機(jī)構(gòu)和部門協(xié)作，向客戶提供一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營(yíng)方式。

（三）以參股現(xiàn)有電商為契機(jī)，合理借助市場(chǎng)力量

傳統(tǒng)電商金融服務(wù)能力不足，嚴(yán)重制約其后續(xù)發(fā)展，傳統(tǒng)電商也在謀求與商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，拓展其金融業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)知名的B2B電子商務(wù)網(wǎng)站屬稀缺性資源， 它們的影響力是經(jīng)歷很長(zhǎng)的市場(chǎng)培育期才得以形成的，但目前B2B電子商務(wù)企業(yè)在與特定金融機(jī)構(gòu)的合作往往通過(guò)排他性安排（見(jiàn)表3），商業(yè)銀行應(yīng)加快與知名電子商務(wù)網(wǎng)站的戰(zhàn)略合作，以此為契機(jī)學(xué)習(xí)電商企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)、訂單處理、物流倉(cāng)儲(chǔ)管理的經(jīng)驗(yàn)，并擇機(jī)參股現(xiàn)有電商企業(yè)或第三方支付企業(yè)，縮短自有體系建設(shè)周期，迅速搶占市場(chǎng)份額。

（四）以電子化促進(jìn)國(guó)際化，拓展海外空間

商業(yè)銀行作為金融服務(wù)單位，是建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的上層建筑。商業(yè)銀行的國(guó)際化道路前期必須依賴于本國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化，落實(shí)到微觀則是本國(guó)實(shí)體企業(yè)的國(guó)際化。通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)，本國(guó)企業(yè)可以向世界展示中國(guó)產(chǎn)品，也可以向世界其他國(guó)家采購(gòu)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。有利于雙方的貿(mào)易往來(lái)，在此基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易貸款等金融需求，會(huì)帶給本國(guó)銀行豐富的國(guó)際客戶資源和金融產(chǎn)品需求，最終有利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際化道路[4]。商業(yè)銀行應(yīng)以此為契機(jī)，著力電子商務(wù)加快國(guó)際化腳步，實(shí)現(xiàn)全球化經(jīng)營(yíng)。

（五）以挖掘行業(yè)精英為起點(diǎn)，搭建人才梯隊(duì)

電子商務(wù)涉及計(jì)算機(jī)科學(xué)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、物流管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、國(guó)際貿(mào)易、廣告策劃、工商管理、法律等多種學(xué)科，人才素質(zhì)要求頗高。想要在激烈的電子商務(wù)市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟，就需要懂得電子商務(wù)的專家級(jí)人才。商業(yè)銀行發(fā)展電子商務(wù)網(wǎng)站初期，可以憑借強(qiáng)大資本實(shí)力和品牌號(hào)召力，從市場(chǎng)挖掘高端專家人才，借助其豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈網(wǎng)絡(luò)，迅速搭建電子商務(wù)的人才梯隊(duì)。發(fā)展中期，則應(yīng)建立起自主高效的人才培養(yǎng)體系，打造學(xué)習(xí)型的組織、營(yíng)造互相信任的工作氛圍。使企業(yè)因個(gè)人的努力而生機(jī)勃勃，個(gè)人因企業(yè)的迅速發(fā)展而成就斐然，從而形成一種企業(yè)和個(gè)人同發(fā)展共進(jìn)退的局面[5]。

（六）以消除交易糾紛為中心，注重品牌建設(shè)

為了更好地服務(wù)于優(yōu)質(zhì)客戶，提升客戶的忠誠(chéng)度，商業(yè)銀行要加快打造具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的電子商務(wù)業(yè)務(wù)品牌。該品牌應(yīng)當(dāng)密切聯(lián)系母體銀行又能夠體現(xiàn)出業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，如交通銀行的“交博匯”，而不應(yīng)僅用“xx銀行網(wǎng)上銀行”代替。由于網(wǎng)上交易的特點(diǎn)，在品牌建設(shè)中，尤其要注重交易糾紛解決機(jī)制。從行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，信息展示階段一般不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)暴露，只有在交易進(jìn)入支付結(jié)算環(huán)節(jié)后才可能產(chǎn)生糾紛或出現(xiàn)客戶投訴。因此，要做好交易撮合平臺(tái)關(guān)于電子合同、電子訂單的歷史數(shù)據(jù)記錄以及支付結(jié)算平臺(tái)的明細(xì)記錄查詢等功能。同時(shí)，也可以引入第三方仲裁機(jī)制，合理轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

（七）以網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷為手段，建設(shè)新型銀企關(guān)系

傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷主要以關(guān)系營(yíng)銷為主，而電子商務(wù)業(yè)務(wù)則要求商業(yè)銀行適應(yīng)新型的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，包括電子郵件營(yíng)銷，文章?tīng)I(yíng)銷、免費(fèi)策略營(yíng)銷、論壇推廣營(yíng)銷、搜索競(jìng)價(jià)排名營(yíng)銷、網(wǎng)站聯(lián)盟、線下?tīng)I(yíng)銷、博客推廣宣傳、事件營(yíng)銷模式、SNS營(yíng)銷、IM營(yíng)銷、軟文營(yíng)銷。商業(yè)銀行應(yīng)該緊跟時(shí)代步伐，縮短轉(zhuǎn)型時(shí)間，與客戶建立新型的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系。另外，商業(yè)銀行在積累一定的行業(yè)交易數(shù)據(jù)后，可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)分門別類，對(duì)細(xì)分行業(yè)進(jìn)行深入研究，根據(jù)相關(guān)行業(yè)特點(diǎn)和客戶訴求整合內(nèi)部業(yè)務(wù)資源，推出個(gè)性化服務(wù)，使客戶需求得到一站式的滿足，增加客戶粘性，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]艾瑞咨詢中心.蛻變：傳統(tǒng)企業(yè)如何向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型[M].北京：清華大學(xué)出版社，2012.

[3]Dave Chaffey.E-Business and E-commerce management

篇（4）

隨著國(guó)內(nèi)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)歷若干年的發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)和規(guī)模逐步拓展、擴(kuò)大，這不僅使金融服務(wù)項(xiàng)目走向多樣化，還使銀行的收入來(lái)源多渠道，在與傳統(tǒng)單純柜面服務(wù)相比較，電子銀行這一離柜式的無(wú)紙化服務(wù)不僅降低了銀行的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過(guò)程的經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)也降低了維護(hù)成本，使銀行能夠集中精力加強(qiáng)服務(wù)方面的升級(jí)改造。

一、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況

90年代起，四大國(guó)有銀行先后推出網(wǎng)上銀行服務(wù)，隨后有近200家股份制、城商銀行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行。根據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)有快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，電子銀行的交易量與柜面交易量之比不斷提高， 2012至2014年電子商務(wù)市場(chǎng)年平均交易額已達(dá)5萬(wàn)多億人民幣，年平均增長(zhǎng)20%以上。隨著互聯(lián)網(wǎng)普及化提高，網(wǎng)購(gòu)規(guī)模不斷增大，2011至2013年年平均網(wǎng)購(gòu)金額達(dá)5000多億元，2013年網(wǎng)銀用戶已達(dá)到5億多，網(wǎng)上銀行交易額突破950萬(wàn)億。從以上數(shù)據(jù)分析，電子銀行的發(fā)展空間及商機(jī)是巨大的。

二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題和不足

我國(guó)的電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷了多年的發(fā)展之后，雖然在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中逐步走向成熟，但在不同的發(fā)展階段和經(jīng)營(yíng)手段等方面，還是存在著諸多問(wèn)題。

（一）只顧短期收益，忽略高附加值的潛在效益

當(dāng)前，由于電子銀行所直接產(chǎn)生的效益尚不夠明顯而且開(kāi)發(fā)成本較高，大多數(shù)銀行工作重點(diǎn)放在存款、匯款、產(chǎn)品營(yíng)銷方面。事實(shí)上，柜面每天進(jìn)行著大量的客戶交易，這些交易一方面為柜員帶來(lái)巨大壓力和操作風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又產(chǎn)生較大的成本，如果能將柜面的非現(xiàn)金類交易都遷移至電子渠道，這將是一舉兩得的首選。

（二）產(chǎn)品功能不完善，服務(wù)質(zhì)量有待改進(jìn)

銀行電子產(chǎn)品應(yīng)適合時(shí)展而不斷升級(jí)改造，才能滿足各種客戶需求，而客戶所反映的意見(jiàn)和建議應(yīng)重視，并想方設(shè)法給予解決。例如：興業(yè)銀行推廣理財(cái)產(chǎn)品“現(xiàn)金寶一號(hào)”，在客戶要贖回時(shí)約要等半小時(shí)左右到賬，客戶當(dāng)天前已購(gòu)買5萬(wàn)元以上上述產(chǎn)品，當(dāng)天再購(gòu)買小于5萬(wàn)元時(shí)，又要贖回當(dāng)天前購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品才能重新購(gòu)買，效率很十分低，造成客戶錯(cuò)過(guò)操作其它金融行情機(jī)會(huì)。而浦東發(fā)展銀行類同的理財(cái)產(chǎn)品“天添盈一號(hào)”與其對(duì)比則是天淵之別，改進(jìn)了“現(xiàn)金寶一號(hào)”上述的不足，近年來(lái)，不少客戶向興業(yè)銀行提了建議和意見(jiàn)，但至今未見(jiàn)明顯改進(jìn)。

（三）網(wǎng)上銀行的技術(shù)管理有待提高

一些網(wǎng)銀技術(shù)設(shè)計(jì)方面存在不足，例如中信銀行K盾網(wǎng)銀設(shè)計(jì)存在問(wèn)題，如電腦插入K盾后，彈出畫面后再操作網(wǎng)上功能就經(jīng)常出現(xiàn)不順利，當(dāng)向客戶經(jīng)理反映情況時(shí)，其回復(fù)是已收到不少客戶類同問(wèn)題，解釋不了什么原因，建議客戶的確操作不了就到銀行操作。又如興業(yè)銀行K盾設(shè)計(jì)不夠人性化，初使用K盾接入電腦時(shí)，不明顯提示需安裝的插件，也不自動(dòng)彈出操作提示畫面，在一定程度上影響初使用電子銀行的客戶操作信心。

（四）電子銀行業(yè)務(wù)的安全隱患未能完全消除

在媒體方面也經(jīng)常報(bào)道一些網(wǎng)絡(luò)、電信欺詐案，如通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)頁(yè)、復(fù)制銀行卡、黑客入侵等，最近羽毛球名將林丹的夫人謝杏芳就是由于不慎被電信詐騙近5萬(wàn)元的典型案例。

三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

發(fā)展電子銀行的績(jī)效目標(biāo)應(yīng)在創(chuàng)新性與實(shí)用性相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)電子銀行客戶快速增長(zhǎng)，節(jié)省成本提高經(jīng)濟(jì)效益。

（一）根據(jù)實(shí)際情況使用適當(dāng)方式進(jìn)行渠道分流

目前大部分客戶還是習(xí)慣于在柜面辦理業(yè)務(wù)的，銀行方面除了做好宣傳工作外，還可采用一些靈活措施，如對(duì)客戶金額大小、辦理業(yè)務(wù)類型進(jìn)行分類，專人引導(dǎo)，對(duì)使用電子銀行客戶給予某些優(yōu)惠或贈(zèng)送小禮品等，盡量吸引客戶使用電子銀行。

（二）加大宣傳力度，重視民聲

目前還有部分客戶對(duì)電子銀行一知半解，這就需要商業(yè)銀行加大在這方面的宣傳和引導(dǎo)，提高市民對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的高效、便捷、環(huán)保等優(yōu)點(diǎn)的認(rèn)知度。此外，對(duì)于客戶提出的意見(jiàn)和建議，認(rèn)為是合理的，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)予以解決，一時(shí)解決不了的，應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶做好解釋工作。

（三）加強(qiáng)電子產(chǎn)品智能化、人性化和創(chuàng)新化設(shè)計(jì)

銀行要加強(qiáng)技術(shù)管理創(chuàng)新，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。電子產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)要時(shí)刻體現(xiàn)以客戶為中心，設(shè)計(jì)人性化的界面和操作流程，使客戶易操作，使用便捷，持續(xù)提高客戶認(rèn)可和滿意度。

（四）建立和完善電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

一是建立健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)控部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)對(duì)每一項(xiàng)交易全過(guò)程的實(shí)時(shí)監(jiān)督。二是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)檢查和案件的排查工作，要建立專門防范風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)電子銀行整個(gè)操作流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件易發(fā)點(diǎn)進(jìn)行排查，消除隱患。總言之要使廣大客戶安心、放心地使用電子銀行。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔡光文著.電子銀行如何加快渠道業(yè)務(wù)分流[J].湖北農(nóng)村金融研究，2011年（5）

篇（5）

商業(yè)語(yǔ)境下，電影生產(chǎn)是同其它物質(zhì)生產(chǎn)一樣積極的參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，還是避開(kāi)市場(chǎng)，對(duì)這一社會(huì)轉(zhuǎn)型期的電影藝術(shù)走向問(wèn)題，影視界眾說(shuō)紛紜、爭(zhēng)論激烈。商業(yè)性是電影的根本屬性。電影既是商品又是藝術(shù)，同時(shí)也是媒介，整體意義上的電影是商品、藝術(shù)、媒介三位一體的綜合體，三者共同構(gòu)成完整的電影本體。藝術(shù)是商業(yè)的實(shí)現(xiàn)條件之一，商業(yè)也可能是藝術(shù)的存在基礎(chǔ)。商業(yè)電影作為世界電影的主流形態(tài)決定了我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是必然趨勢(shì)。

一、電影的商業(yè)特點(diǎn)

電影作為藝術(shù)，是一種市場(chǎng)藝術(shù)，其機(jī)械復(fù)制的生產(chǎn)方式蘊(yùn)含著商業(yè)性的訴求：電影作為媒介，是大眾媒介，大眾媒介所注重的觀眾最大化與商品所追求的利益最大化是共通的。具體來(lái)說(shuō)，其商業(yè)特點(diǎn)體現(xiàn)在：

1.電影是與票房結(jié)緣的商品。電影作為商品，其生產(chǎn)、流通、消費(fèi)均與票房結(jié)緣。電影生產(chǎn)從一開(kāi)始便與票房結(jié)緣，它必須爭(zhēng)取觀眾的參與，實(shí)現(xiàn)其藝術(shù)價(jià)值，同時(shí)電影的票房成敗直接關(guān)系到電影制片廠能否回收資金。能否獲得積累和擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力。電影流通依靠強(qiáng)大的發(fā)行、放映機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)具有企業(yè)性質(zhì)，它們所發(fā)行放映的影片的票房收入對(duì)維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)起到重要作用。電影消費(fèi)更體現(xiàn)在票房上，電影要順利地實(shí)現(xiàn)商品交換的利益最大化，就必須爭(zhēng)取票房收入的最大化，為此，電影制片廠必須考慮觀眾最普遍的需求。其次，為了滿足不同觀眾的需求，電影制片廠還必須為市場(chǎng)提供不同層次、不同形式、不同個(gè)性的產(chǎn)品。

2.電影是一門市場(chǎng)藝術(shù)。電影作為藝術(shù)，是借助現(xiàn)代機(jī)械復(fù)制手段而形成的一種全新的藝術(shù)樣式，是一種面向大眾的市場(chǎng)藝術(shù)。由于機(jī)械復(fù)制技術(shù)的應(yīng)用，造成了電影沒(méi)有原件的事實(shí)，一部電影的負(fù)片和拷貝在藝術(shù)價(jià)值上毫無(wú)差別。相反如果電影只有負(fù)片，沒(méi)有拷貝，那么負(fù)片的存在也就沒(méi)有意義。電影原件和復(fù)制品在價(jià)值上的無(wú)差別性。使人們對(duì)原件的膜拜價(jià)值根本消除，而電影的展示價(jià)值得到突現(xiàn)。復(fù)制技術(shù)制造了許許多多的復(fù)制品，這些復(fù)制品可以被帶到任何地方而絲毫不會(huì)影響其和原作等值的價(jià)值，這大大增強(qiáng)了民眾的觀賞機(jī)會(huì)，降低了觀賞成本。通過(guò)民眾消費(fèi)，電影的展示價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)。因此，商業(yè)性是電影機(jī)械復(fù)制生產(chǎn)模式所固有的東西，電影只有在消費(fèi)市場(chǎng)上及時(shí)找到買主才能生存下去。

3.電影是一種大眾媒介。電影作為媒介，不是人與人面對(duì)面進(jìn)行交流的“中介物”。也不是小范圍有組織進(jìn)行交流的渠道，而是一種面向大眾的傳播媒介。電影對(duì)大眾構(gòu)成強(qiáng)烈的吸引力。電影利用色彩、線條、形狀、光線的明暗變化、運(yùn)動(dòng)(劇情的發(fā)展、人物的動(dòng)作、畫框內(nèi)物體的運(yùn)動(dòng)、攝影機(jī)的運(yùn)動(dòng))進(jìn)行信息制作。這使電影語(yǔ)言超越了口語(yǔ)、書(shū)寫語(yǔ)和印刷語(yǔ)，能夠把一切直觀化，流動(dòng)的畫面。再加上話語(yǔ)(對(duì)白)、音樂(lè)和音響，使電影聲畫并茂，視聽(tīng)兼?zhèn)洌瑢?duì)大眾構(gòu)成強(qiáng)烈的吸引力，因此電影傳播面廣泛，輻射力強(qiáng)大。

電影的信息傳播依賴同構(gòu)關(guān)系。電影的信息傳播依賴于影片文本系統(tǒng)和接受者的接受心理結(jié)構(gòu)建立起同構(gòu)關(guān)系。但事實(shí)上，在任何兩個(gè)系統(tǒng)之間，都不可能存在完全的同構(gòu)關(guān)系，所謂同構(gòu)只能是部分的、一定程度的。為了順利完成電影傳播過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即從影片本文到觀眾接受這一環(huán)，電影制作者必須了解和適應(yīng)觀眾的心理，盡力使電影文本最大限度地加強(qiáng)與觀眾接受心理同構(gòu)的部分和程度。

電影接受者――觀眾有一種追求影院氣氛，追求隆重的共賞的心理。這是因?yàn)椋y幕上傳來(lái)的聲像信息在每一個(gè)觀眾身上形成信息磁場(chǎng)，產(chǎn)生了藝術(shù)共賞氛圍，這種氛圍使他們無(wú)形之中有了同喜、同悲、同命運(yùn)感的信息交流，這既滿足了個(gè)人無(wú)意識(shí)的欲望。也喚醒了觀眾的“集體無(wú)意識(shí)”，使人類本質(zhì)的豐富性得到了延伸和解放。

總之，電影傳播過(guò)程充分體現(xiàn)了它是一種面向大眾的媒介。電影作為大眾媒介所注重的觀眾最大化同電影作為商品追求利益最大化是共通的。

二、商業(yè)電影是電影的主流形態(tài)

對(duì)主流意識(shí)形態(tài)的認(rèn)同決定了商業(yè)電影在電影生產(chǎn)中的主流地位。商業(yè)電影在漫長(zhǎng)的發(fā)展過(guò)程中，積累了豐富的類型和經(jīng)典的敘事系統(tǒng)，它們確保了商業(yè)電影的長(zhǎng)盛不衰。商業(yè)電影是中國(guó)電影創(chuàng)作的發(fā)展趨勢(shì)。

1.對(duì)主流意識(shí)形態(tài)的認(rèn)同決定商業(yè)電影的主流地位。電影生產(chǎn)本質(zhì)上是意識(shí)形態(tài)的生產(chǎn)。意識(shí)形態(tài)對(duì)社會(huì)矛盾做出主觀性想象性的解決，使不同的個(gè)體依靠意識(shí)形態(tài)得以相互聯(lián)系、相互交流，電影實(shí)踐正是利用意識(shí)形態(tài)，在意識(shí)形態(tài)范圍內(nèi)所進(jìn)行的實(shí)踐。商業(yè)電影生產(chǎn)本質(zhì)上是對(duì)主流意識(shí)形態(tài)的生產(chǎn)。主流意識(shí)形態(tài)是社會(huì)心理的集中反映，是社會(huì)成員在社會(huì)環(huán)境的直接作用下，產(chǎn)生的社會(huì)情緒、情感、風(fēng)俗、習(xí)慣、傳統(tǒng)等的總合，是一定社會(huì)中社會(huì)成員所共有的精神基礎(chǔ)。商業(yè)電影依靠票房?jī)r(jià)值而存在，觀眾的需求等于經(jīng)濟(jì)的回報(bào)，而觀眾的需求是由占主導(dǎo)地位的意識(shí)形態(tài)決定的，大多數(shù)觀眾在正常時(shí)期都是主流意識(shí)形態(tài)的維護(hù)者，這就決定了絕大多數(shù)商業(yè)電影是以純粹、完美的形式徹頭徹尾地滲透著占主導(dǎo)地位的意識(shí)形態(tài)的。對(duì)主流意識(shí)形態(tài)的認(rèn)同決定了商業(yè)電影在電影生產(chǎn)中的主流地位。

2.類型豐富使商業(yè)電影擁有強(qiáng)大的生命力。按照電影商業(yè)化取向、宣傳化取向、藝術(shù)化取向程度的不同，產(chǎn)生了商業(yè)電影、宣傳電影、藝術(shù)電影三種主要形態(tài)。這其中商業(yè)電影以其類型豐富，獲得了強(qiáng)大的生命力，成為電影形態(tài)中的主流電影。純商業(yè)片是商業(yè)電影的一個(gè)組成部分，這類電影單純提供給觀眾感官的刺激和滿足，線索單一、制作簡(jiǎn)單、產(chǎn)量很大。在電影生產(chǎn)力比較低下的時(shí)候，純商業(yè)片生產(chǎn)對(duì)刺激消費(fèi)，擴(kuò)大電影市場(chǎng)往往起到積極作用。除了純商業(yè)片外，經(jīng)典的好萊塢影片極大地豐富了商業(yè)電影的含義。經(jīng)典的好萊塢影片拍攝考究、制作精良、負(fù)載一定的文化內(nèi)涵，并在敘事層面和運(yùn)作機(jī)制上發(fā)展起一套成熟的模式，以戲劇化的故事結(jié)構(gòu)，類型化的人物形象和自然流暢的連續(xù)性剪輯構(gòu)成一個(gè)經(jīng)典的敘事系統(tǒng)，依靠這一系統(tǒng)，此類影片在世界影壇長(zhǎng)盛不衰。

3.經(jīng)典敘事系統(tǒng)保證商業(yè)電影的長(zhǎng)盛不衰。商業(yè)電影如何運(yùn)作主流意識(shí)形態(tài)，完美呈現(xiàn)主流意識(shí)形態(tài)，關(guān)乎能否建立起一套行之有效的意識(shí)形態(tài)運(yùn)作機(jī)制。不斷涌入中國(guó)的好萊塢大片無(wú)疑為我們提供了有益的借鑒。好萊塢逐步形成的經(jīng)典敘事系統(tǒng)保證了好萊塢電影在世界各地的行銷不衰，這套系統(tǒng)基本特征體現(xiàn)在三個(gè)方面，即戲劇化的故事結(jié)構(gòu)，類型化的人物形象和自然流暢的連續(xù)性剪輯。

在戲劇化的故事結(jié)構(gòu)中，事件是圍繞著設(shè)謎、解謎的基本結(jié)構(gòu)來(lái)組織的。故事一開(kāi)始，往往有一個(gè)意外的事件打破了業(yè)已存在的世界的平靜與和諧。接下來(lái)要著手對(duì)付失衡的世界，并重新找回世界的平靜與和諧。解決問(wèn)題的方法當(dāng)然是多種多樣的，但敘事過(guò)程會(huì)嚴(yán)格依照因果關(guān)系組織起來(lái)，結(jié)構(gòu)完整封閉，充滿戲劇性的沖突。這樣，觀眾在觀看影片時(shí)就能夠完全把握住影片的邏輯關(guān)系，同時(shí)被強(qiáng)烈的沖突所吸引，直至最后的大團(tuán)圓結(jié)局。

在經(jīng)典敘事中，故事的主角往往是一個(gè)具有豐滿個(gè)性的人物，構(gòu)成故事的連環(huán)事件就受到這個(gè)人物行動(dòng)動(dòng)機(jī)的控制，這個(gè)人物就是經(jīng)典敘事的“英雄”，他的行動(dòng)最終導(dǎo)致矛盾的解決。根據(jù)戲劇沖突的原則，經(jīng)典敘事的人物形象被確立為正反兩個(gè)陣營(yíng)，還有一個(gè)中間地帶安置那些不屬于任何一個(gè)陣營(yíng)的人物。

好萊塢經(jīng)典敘事系統(tǒng)的核心是連續(xù)性剪輯，單一的鏡頭按照事件發(fā)生的時(shí)間順序組成段落，并最終構(gòu)成整個(gè)故事。剪輯不但起到推進(jìn)故事發(fā)展的作用，而且通過(guò)準(zhǔn)確的鏡頭組接體現(xiàn)了事件的正常邏輯關(guān)系。自然流暢的連續(xù)性剪輯不僅為觀眾提供了一個(gè)簡(jiǎn)潔明快的銀幕世界，而且能夠建立起一個(gè)共存的可信空間，更可以在敘事的時(shí)間和空間當(dāng)中編織出相當(dāng)復(fù)雜的互動(dòng)關(guān)系。

三、我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的策略

電影的商業(yè)性和商業(yè)電影的主流形態(tài)決定著世界電影的發(fā)展趨勢(shì)，也決定了我國(guó)電影必然要走產(chǎn)業(yè)化道路。因此，我國(guó)電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展應(yīng)采取如下策略：

1.深化我國(guó)電影體制改革。深化電影體制改革，建立一種開(kāi)放的、競(jìng)爭(zhēng)的、公開(kāi)的、合理的電影體制。首先，電影生產(chǎn)應(yīng)該進(jìn)一步打破行業(yè)壟斷，在遵守國(guó)家法規(guī)的前提下，所有具有相應(yīng)條件的企事業(yè)單位都能拍片。這樣才能形成競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，使中國(guó)電影生產(chǎn)的數(shù)量與質(zhì)量都得到提高。其次是打破電影生產(chǎn)、發(fā)行、放映目前存在的脫節(jié)和對(duì)立狀態(tài)，要實(shí)現(xiàn)“影視錄一體化，制作發(fā)行放映一條龍”的目標(biāo)，在美國(guó)，幾家大的電影制片公司，同時(shí)也是電影發(fā)行公司，生產(chǎn)宣傳發(fā)行環(huán)環(huán)相扣，這是電影順利走向市場(chǎng)的一個(gè)有力保證。

2.電影生產(chǎn)要低成本、小制作。根據(jù)我國(guó)的市場(chǎng)狀況、成本范圍是15055元―300萬(wàn)元。這是一個(gè)臨界的成本。因?yàn)橹袊?guó)的電影市場(chǎng)有限，300萬(wàn)的成本意味著全國(guó)要收回1000萬(wàn)的票房，甚至更高。《紅色戀人》最大的失敗就在于過(guò)高的成本，盡管在全國(guó)許多地方已經(jīng)創(chuàng)下了最高的票房紀(jì)錄，但離2300萬(wàn)元的投資還相差甚遠(yuǎn)。目前，所有超過(guò)1500萬(wàn)元以上投資的大制作，尚無(wú)收回成本的先例，如《》、《秦頌》、《荊軻刺秦王》等。所以，控制成本是前提。

3.電影策劃應(yīng)迎合傳統(tǒng)的價(jià)值觀，注重反應(yīng)主流的社會(huì)心理。也就是說(shuō)娛樂(lè)片中的社會(huì)意識(shí)往往都是傳統(tǒng)意識(shí)。電影的娛樂(lè)功能就是迎合人們的夢(mèng)幻、夢(mèng)想，滿足他們的情緒，釋放他們的感情以及不滿等。在《不見(jiàn)不散》的抽樣調(diào)查中，最受歡迎的情節(jié)是：葛優(yōu)教外國(guó)警察漢語(yǔ)的一段。原因是中國(guó)人很高興看到一個(gè)在異國(guó)生活的中國(guó)人能夠使外國(guó)警察俯首貼耳，此段落激發(fā)了人們的民族情緒，看了使人有揚(yáng)眉吐氣之感，是滿足中國(guó)觀眾心理需求的一個(gè)成功。能把握住有利時(shí)機(jī)，就能找到影片的賣點(diǎn)。在策劃階段，充分注意到發(fā)揮電影擅長(zhǎng)表現(xiàn)社會(huì)政治生活的傳統(tǒng)，根據(jù)中國(guó)政治生活特點(diǎn)，敏銳地抓住有利時(shí)機(jī)，主動(dòng)配合社會(huì)需求，搭上政治的便車，就會(huì)得到許多便利條件。例如，北京紫禁城影業(yè)公司拍攝的《離開(kāi)雷鋒的日子》，就是采用倒計(jì)時(shí)的運(yùn)作方案，以1997年3月5日，這一“向雷鋒同志學(xué)習(xí)”題詞紀(jì)念日和雷鋒同志逝世三十周年為最后期限，往前倒推了攝制完成期限，審查通過(guò)的期限等。這部投資不到400萬(wàn)的影片。實(shí)現(xiàn)了全國(guó)3000萬(wàn)的票房，紫禁城影業(yè)公司因此而獲利400萬(wàn)元。

4.加強(qiáng)后電影產(chǎn)品和電影衍生品的開(kāi)發(fā)。后電影產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和電影衍生品的開(kāi)發(fā)是電影產(chǎn)業(yè)化的兩個(gè)主要階段，也是中國(guó)目前所亟待開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域。以一個(gè)電影為事件，帶動(dòng)整個(gè)錄像帶、電視播放后續(xù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、主題公園、音樂(lè)出版等等，這是以電影為龍頭的一個(gè)連續(xù)的發(fā)展過(guò)程。《侏羅紀(jì)公園》電影院的收入平均只占總收入的21％，近80％是利用后電影產(chǎn)品開(kāi)發(fā)獲得的。風(fēng)靡世界的電影《哈利波特》的延伸產(chǎn)品在中國(guó)出現(xiàn)了供不應(yīng)求的局面，人們對(duì)電影副產(chǎn)品的需求預(yù)示了電影產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的前景。

總之，世界電影的發(fā)展趨勢(shì)，必然要走產(chǎn)業(yè)化道路。走產(chǎn)業(yè)化道路是中國(guó)電影行業(yè)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)，但是我們一定要根據(jù)本國(guó)的實(shí)際情況，具體問(wèn)題具體分析。國(guó)產(chǎn)電影必將迎來(lái)自己的廣闊市場(chǎng)，走出低谷。

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[4]謝荃，走中國(guó)特色的電影產(chǎn)業(yè)化之路，電影通訊，2002，(4).

篇（6）

新型網(wǎng)點(diǎn)在功能和布局上發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變 一是業(yè)務(wù)模式重塑。由傳統(tǒng)的“出納網(wǎng)點(diǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品銷售中心和利潤(rùn)中心。首先是將多數(shù)交易性業(yè)務(wù)導(dǎo)向自助機(jī)具，將后臺(tái)操作集中到后臺(tái)處理中心，降低運(yùn)營(yíng)成本，減少員工數(shù)量，使網(wǎng)點(diǎn)可以專門交叉銷售有利潤(rùn)的產(chǎn)品和附加服務(wù)。其次是網(wǎng)點(diǎn)員工由柜員轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰?wèn)型銷售員。冠以客戶顧問(wèn)、客戶服務(wù)官、業(yè)務(wù)經(jīng)理、個(gè)人銀行家、個(gè)人金融顧問(wèn)或金融規(guī)劃經(jīng)理等頭銜的顧問(wèn)銷售員工，一般在網(wǎng)點(diǎn)員工總數(shù)中占到2/3以上。銀行的銷售員工在提供咨詢的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品或服務(wù)的銷售。

二是是改善內(nèi)部分區(qū)設(shè)置。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的每個(gè)功能區(qū)域劃分精心布置、精心設(shè)計(jì)使網(wǎng)點(diǎn)的銷售功能最大化，已成為標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)做法。再造網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)典布置是三個(gè)分區(qū):自助區(qū)、柜員區(qū)、顧問(wèn)或銷售人員區(qū)。此外，一般還有客戶等候區(qū)和產(chǎn)品展示區(qū)。通過(guò)這種分區(qū)設(shè)置既使各種自助渠道得到充分利用，減輕柜員壓力，也使網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)銷售最大化。

三是改造營(yíng)業(yè)環(huán)境和條件。除了服務(wù)，成功的銀行網(wǎng)點(diǎn)還要有經(jīng)過(guò)深思熟慮設(shè)計(jì)的環(huán)境，使客戶在其中感到舒適，使員工能夠高效率地操作。過(guò)去，網(wǎng)點(diǎn)的形象設(shè)計(jì)最注重的是安全性和堅(jiān)固性。而現(xiàn)在，網(wǎng)點(diǎn)的形象設(shè)計(jì)更注重開(kāi)放透明、便于溝通但又兼顧客戶的私密，并能夠吸引更多客戶進(jìn)入。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)一切從顧客的角度出發(fā)，達(dá)到互動(dòng)的服務(wù)效果和更好的交易體驗(yàn)。

四是管理方式扁平化。銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)自不斷擴(kuò)大，銀行總行與各網(wǎng)點(diǎn)形成中心―輻射式組織管理結(jié)構(gòu)。總行是經(jīng)營(yíng)決策中心、信貸審批中心、產(chǎn)品創(chuàng)新中心、技術(shù)支持中心和后勤服務(wù)中心，而營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銷售中心。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

近十多年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面始終不斷探索、不斷進(jìn)步。但相對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)環(huán)境、客戶群體、業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營(yíng)策略等方面的變化來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展變化仍顯得相對(duì)滯后。主要體現(xiàn)為：

一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較弱。雖然近年來(lái)四大商業(yè)銀行對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了較大規(guī)模撤并，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量從7.81萬(wàn)個(gè)下降到6.74萬(wàn)個(gè)，共撤并機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1.07萬(wàn)個(gè)。但與外資銀行在華的500多個(gè)機(jī)構(gòu)相比，由于工作流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域劃分等方面的不足，我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)能力仍有待提高。

二是整體運(yùn)營(yíng)效率相對(duì)低下。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的全部工作用于創(chuàng)造價(jià)值的銷售相關(guān)活動(dòng)時(shí)間不足20%，而交易、后臺(tái)處理與行政管理等低附加值業(yè)務(wù)卻占了80%以上的有效工作時(shí)間。

三是信息網(wǎng)絡(luò)化程度相對(duì)滯后。主要表現(xiàn)在缺乏高效、快捷的結(jié)算、支付系統(tǒng)，缺乏完善的客戶管理信息系統(tǒng)，通訊網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，應(yīng)用軟件配套能力差。

四是人員素質(zhì)尚需提高。目前，客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的需求涵蓋了儲(chǔ)蓄、個(gè)人結(jié)算、投資服務(wù)、銀行卡、個(gè)人貸款、個(gè)人資信服務(wù)等多個(gè)范疇，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、柜員、業(yè)務(wù)顧問(wèn)的整體素質(zhì)提出了更全面要求。在2006年的社會(huì)調(diào)查中，公眾給我國(guó)商業(yè)銀行的總體服務(wù)水平打了71.19分，受訪者中高學(xué)歷、高收入人群對(duì)銀行業(yè)整體評(píng)價(jià)低于60分的不滿人群分別占25.5%和22.7%。這說(shuō)明，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)模式已經(jīng)不能滿足客戶的需求，商業(yè)銀行現(xiàn)在所面臨的不僅是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的更新改造，更需要注重的是從業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)、服務(wù)方式、服務(wù)渠道等全方面的轉(zhuǎn)變和革新。

我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要任務(wù)

零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要高度重視，分步推進(jìn)，整體落實(shí) 由于零售網(wǎng)點(diǎn)所處地理位置、區(qū)域環(huán)境、資源分布和經(jīng)營(yíng)定位差異性較大，以及轉(zhuǎn)型過(guò)程中涉及的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求與現(xiàn)行制度、操作模式不匹配，前后臺(tái)分離涉及流程、制度調(diào)整，網(wǎng)點(diǎn)軟硬件改造和人員配置等各方面的矛盾和問(wèn)題，可以預(yù)見(jiàn)，在零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推廣過(guò)程中將遇到不小的現(xiàn)實(shí)困難。這就要求各家銀行都應(yīng)該真正從思想上重視零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，各業(yè)務(wù)條線、中后臺(tái)支持保障部門都應(yīng)及時(shí)關(guān)注零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作進(jìn)展情況，并相應(yīng)積極主動(dòng)地介入網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)和流程調(diào)整、前中后臺(tái)業(yè)務(wù)分離、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制和人員配置優(yōu)化等工作中去。各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要按照上級(jí)行安排，結(jié)合自身實(shí)際創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，不能在思想上有形轉(zhuǎn)而“實(shí)”不轉(zhuǎn)的誤區(qū)，要真正從各方面都打造出適應(yīng)市場(chǎng)需求的“精品網(wǎng)點(diǎn)”。

以客戶需求為中心，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程再造，是實(shí)施零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié) 零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必須以客戶需求為核心，通過(guò)改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)管理和業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)從“方便銀行管理”到“方便客戶需求”的根本性轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)以“客戶服務(wù)體驗(yàn)”來(lái)贏得市場(chǎng)和客戶。要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大膽探索創(chuàng)新，出臺(tái)相關(guān)制度辦法和方案，對(duì)操作規(guī)程和業(yè)務(wù)流程加以改進(jìn)。要以信息技術(shù)為支撐，從多媒體營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)信息獲取、日常辦公管理、多功能網(wǎng)絡(luò)電話系統(tǒng)、遠(yuǎn)程理財(cái)咨詢等方面進(jìn)行全方位的功能改造，充分發(fā)揮信息技術(shù)在營(yíng)銷服務(wù)中的作用，確保零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型取得實(shí)效。

突出重點(diǎn)，在兼顧對(duì)普通大眾客戶提供滿意服務(wù)的同時(shí)，提升為高價(jià)值客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力和水平 未來(lái)一段時(shí)間，市場(chǎng)需求的變化必然使網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)重心從儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，將有限的資源向?qū)︺y行貢獻(xiàn)度大的客戶傾斜。在零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一方面要解決普通網(wǎng)點(diǎn)對(duì)社會(huì)大眾客戶的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題；另一方面，也要求提升網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于高價(jià)值客戶的識(shí)別能力和服務(wù)水平。通過(guò)增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)低柜對(duì)價(jià)值客戶的篩選能力，提升網(wǎng)點(diǎn)VIP室、VIP貴賓窗口、理財(cái)中心的差異化服務(wù)能力，提高網(wǎng)點(diǎn)柜面人員、客戶經(jīng)理對(duì)價(jià)值客戶的營(yíng)銷和服務(wù)水平，為建立差別化的高端客戶服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

適應(yīng)形勢(shì)，推動(dòng)柜面員工思想觀念、銷售理念和工作方式的轉(zhuǎn)變一是必須樹(shù)立轉(zhuǎn)型必行的觀念。轉(zhuǎn)型過(guò)程中，由于與原有工作慣性發(fā)生不相符和改變，部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、柜面員工中產(chǎn)生了一些消極情緒，甚至抵觸思想。這些思想誤區(qū)和情緒要通過(guò)大量的宣傳、教育和培訓(xùn)來(lái)加以解決。柜員員工對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)，應(yīng)逐步從“要我轉(zhuǎn)到我要轉(zhuǎn)、再到我必須轉(zhuǎn)”的轉(zhuǎn)變。

篇（7）

經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的逐年攀升，中國(guó)網(wǎng)民的逐日增加，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的參與度越來(lái)越深，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控技術(shù)越來(lái)越完善，支付手段的靈活多樣，這些因素都為電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境。當(dāng)然，電子商務(wù)的發(fā)展也受到很多因素的制約，電子商務(wù)的成熟期還需要各方面共同努力才能到來(lái)。從市場(chǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，中國(guó)的電子商務(wù)不如美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，主要因?yàn)樵谏虡I(yè)環(huán)境、信用體制、道德環(huán)境、品牌意識(shí)等方面差距很大。特別是購(gòu)買習(xí)慣，在發(fā)達(dá)國(guó)家更注重購(gòu)買效率，所以更愿意選擇便捷的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。但是在國(guó)內(nèi)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不是很成熟，國(guó)人誠(chéng)信體制收到嚴(yán)重挑戰(zhàn)，品牌意識(shí)淡薄，尤其是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更是不敢令人恭維。有些電子商務(wù)網(wǎng)站為了攫取短期利潤(rùn)，對(duì)商家不進(jìn)行考核，售后服務(wù)也存在很大問(wèn)題，所以導(dǎo)致電子商務(wù)受到很多人的質(zhì)疑。

其中很多宏觀因素作為經(jīng)營(yíng)者或者是商城站長(zhǎng)是很難控制的，而且在短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)局面。但這并不代表我們就要束手待斃，我們可以在小范圍內(nèi)采取一定措施來(lái)營(yíng)造良好的環(huán)境來(lái)迎接電子商務(wù)的到來(lái)。那如何才能改變現(xiàn)狀呢？

第一、電子商務(wù)與實(shí)體店相結(jié)合。我們當(dāng)然不能要求所有的實(shí)體店都配套一個(gè)網(wǎng)絡(luò)商城，也不能要求所有的網(wǎng)絡(luò)商城都配套一個(gè)實(shí)體店。但是在一定時(shí)期內(nèi)，這種實(shí)體店配合網(wǎng)絡(luò)商城的模式的確會(huì)給顧客一顆定心丸。顧客在購(gòu)買商品時(shí)總會(huì)有“跑的了和尚跑不了廟”的心理。所以如果他們知道網(wǎng)絡(luò)商城有相應(yīng)的實(shí)體店，那就會(huì)增加購(gòu)買的決心。比如說(shuō)shop.jaju.cn，和他配套的就有香河家具城，那顧客在進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)時(shí)就會(huì)覺(jué)得這些家具是在實(shí)體店中銷售的，只是在網(wǎng)絡(luò)中拓寬了渠道而已。再比如說(shuō)國(guó)美電器也有相匹配的的網(wǎng)絡(luò)商城，但是對(duì)其的實(shí)際銷售沒(méi)有太大意義，因?yàn)樗那姥由煲呀?jīng)很寬了。電子商務(wù)在網(wǎng)絡(luò)里開(kāi)辟了一條新渠道，面向更廣闊的市場(chǎng)，而且價(jià)格要比實(shí)體店便宜，所以消費(fèi)者愿意嘗試購(gòu)買，如果享受到了愉快的購(gòu)物體驗(yàn)，一定會(huì)刺激其進(jìn)行二次購(gòu)買行為。

第二、電子商務(wù)與呼叫中心相結(jié)合。分析一些最近接觸的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，很巧的是，大多都將呼叫中心做為贏利的重要渠道。電子商務(wù)在組建團(tuán)隊(duì)的過(guò)程中，都愿意招募呼叫中心行業(yè)的人才，這部分人迅速組建呼叫團(tuán)隊(duì)進(jìn)行會(huì)員招募、產(chǎn)品咨詢、訂單處理、搜集數(shù)據(jù)、促銷信息等業(yè)務(wù)。呼叫中心越來(lái)越受到電子商務(wù)企業(yè)的重視。

呼叫中心是一個(gè)渠道，一個(gè)傳遞信息流的渠道，它比紙質(zhì)媒體更跨地域與跨時(shí)空，比互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又更能受到廣大大眾的接受，在中國(guó)雖說(shuō)網(wǎng)民有1億多，但網(wǎng)民中的大部分都在打游戲聊天，用來(lái)做商務(wù)的還是少數(shù)，而中國(guó)的電話用戶，包括移動(dòng)電話用戶在內(nèi)，已有5億多，而手機(jī)與固話用戶最最最常用的電話功能就是語(yǔ)音通話，這是最基本的應(yīng)用。所以在這個(gè)角度來(lái)看，電話呼叫中心已具備非常良好的應(yīng)用基礎(chǔ)，想想，5億用戶，這是多大的潛在市場(chǎng)空間啊！

比如賣襯衫的PPG，他們主打的就是400電話來(lái)購(gòu)買，網(wǎng)站做為匹配要素進(jìn)行實(shí)物照片展示和其他文字說(shuō)明。還有已成經(jīng)典商業(yè)模式的攜程，其呼叫中心有3000個(gè)座席，90%的收入都來(lái)自呼叫中心的銷售。當(dāng)然，另一巨頭阿里巴巴也是如此，其會(huì)員服務(wù)中心也有2000人。看來(lái)現(xiàn)在看來(lái)在中國(guó)，最實(shí)在的銷售手段，電話比網(wǎng)絡(luò)要牛！

這樣說(shuō)并不是意味這可以拋開(kāi)電子商務(wù)直接使用電話營(yíng)銷了。網(wǎng)絡(luò)與電話相結(jié)合就彌補(bǔ)了電話和網(wǎng)絡(luò)的不足，電話中只有語(yǔ)言溝通，而網(wǎng)絡(luò)有實(shí)物照片、討論等，聽(tīng)覺(jué)與視覺(jué)相結(jié)合開(kāi)辟營(yíng)銷領(lǐng)域的新模式。所以電子商務(wù)將來(lái)發(fā)展的道路一定是與呼叫中心相結(jié)合。那些運(yùn)作成功的電子商務(wù)平臺(tái)也證明了這一點(diǎn)。

第三、發(fā)展地方服務(wù)站。網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)作模式有時(shí)也要參考現(xiàn)實(shí)中的商業(yè)運(yùn)作模式。今后的商業(yè)環(huán)境一定是越來(lái)越重視售后服務(wù)，生產(chǎn)商90％的利潤(rùn)來(lái)自回頭客，減少客戶流失5％就可以增加25％的利潤(rùn)。尤其是選擇網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的人，他們的價(jià)值更高，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物是他們的習(xí)慣，如果流失了這樣的顧客那你的市場(chǎng)將越做越小。電子商務(wù)平臺(tái)由于受到時(shí)間和空間的局限，很難保證及時(shí)到位的售后服務(wù)。建立地方服務(wù)站就能解決這一難題。另外從消費(fèi)者角度考慮，如果網(wǎng)絡(luò)商城多了一個(gè)當(dāng)?shù)氐姆?wù)站，那消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)商城的信任度也會(huì)大大提高，因?yàn)樗麄儠?huì)覺(jué)得投訴有門，即使產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題也可以找到當(dāng)?shù)胤?wù)站來(lái)進(jìn)行協(xié)商解決。信任度的提升會(huì)促成他們形成購(gòu)買決定。

第四、誠(chéng)信。這不僅僅是某個(gè)網(wǎng)絡(luò)商城的責(zé)任。要想構(gòu)建良好的購(gòu)物環(huán)境，作為商城經(jīng)營(yíng)者或者廠家來(lái)說(shuō)，一定要做到誠(chéng)信。你的產(chǎn)品可以有瑕疵，也可以壽命不是很長(zhǎng)，甚至可以有些質(zhì)量問(wèn)題，但你決不能欺騙消費(fèi)者。因?yàn)檫@樣不僅不能達(dá)成交易，而且會(huì)損失到整個(gè)商城甚至是整個(gè)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，所以你千萬(wàn)不要那樣做。

第五、增強(qiáng)品牌意識(shí)。做為電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，在最初運(yùn)營(yíng)電子商城時(shí)一定要樹(shù)立強(qiáng)烈的品牌意識(shí)，對(duì)進(jìn)駐的商家要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格地審核，對(duì)他們的銷售行為和售后服務(wù)也要實(shí)行監(jiān)控。對(duì)于不遵守承諾或擾亂正常網(wǎng)絡(luò)銷售秩序的廠家一定要將其清除出商城。在宣傳中不僅要重視知名度的提高，也一定要注重美譽(yù)度的積累。從而構(gòu)建良好的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境。這點(diǎn)家電品牌網(wǎng)就做的很好，所銷售的產(chǎn)品大多是有具有良好品牌形象的廠家，這樣消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)就不會(huì)擔(dān)心產(chǎn)品的質(zhì)量和售后問(wèn)題了。

篇（8）

明星效應(yīng)起源于 20 世紀(jì)初的好萊塢， 是一種強(qiáng)調(diào)以演員(明星)為主，電影本身或其他要素為輔的商業(yè)手段， 目的在于以光鮮亮麗的人物形象來(lái)吸引觀眾，制造令人迷戀崇拜的銀幕偶像。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，明星制不僅意味著影片啟用大牌，且從宣傳到推廣都以明星為主要內(nèi)容。 隨著時(shí)代的變化，不管是電視、電影甚至是雜志、報(bào)刊都以明星作為一種符號(hào)來(lái)進(jìn)行消費(fèi)與生產(chǎn)，不斷推動(dòng)著電影明星制的發(fā)展，最簡(jiǎn)單的理解就是投資方利用電影明星本身所具有的個(gè)人魅力與知名度為電影產(chǎn)業(yè)獲得最大的商業(yè)價(jià)值。

不可否認(rèn)的是，明星制的確是一條電影市場(chǎng)商業(yè)的路徑，近期獲得最多電影獎(jiǎng)項(xiàng)提名的影片《一代宗師》就充分運(yùn)作了明星符號(hào)的商業(yè)潛能。 本片即便是被觀眾說(shuō)道是來(lái)打醬油的張震，也都是大阪電影節(jié)的最佳男主并且多次獲得金馬獎(jiǎng)、戛納電影節(jié)最佳男主和男配的提名。 主演梁朝偉、章子怡、宋慧喬、趙本山、小沈陽(yáng)、張震，幾乎每個(gè)演員都有獨(dú)撐一部戲的能力。 首先，國(guó)際章她所飾演的角色日益被國(guó)外觀眾接受，覺(jué)得她越來(lái)越符合西方人眼中的中國(guó)女性形象，對(duì)歐美、國(guó)際市場(chǎng)都有著足夠的影響力。男主角梁朝偉多次問(wèn)鼎國(guó)際電影節(jié)影帝，形象無(wú)污點(diǎn)，接片謹(jǐn)慎，大眾形象較好，由于文藝片深入人心，是貢獻(xiàn)票房的主力軍，尤其是在都市白領(lǐng)等文藝青年中他的票房號(hào)召力可想而知。 張震、宋慧喬分別在各自的地區(qū)和亞洲市場(chǎng)占有強(qiáng)大的票房吸引力。對(duì)于趙本山和小沈陽(yáng)的角色很多人士持著質(zhì)疑的態(tài)度認(rèn)為影片中兩人的角色完全沒(méi)有設(shè)置的必要， 但從明星制的角度來(lái)看，趙本山和小沈陽(yáng)耍寶喜劇形象已深受內(nèi)地觀眾的喜愛(ài)，他們身上的商業(yè)價(jià)值是不可忽視的，所以這兩位明星的出演也是必不可少的。同時(shí)制作團(tuán)隊(duì)也是功力深力量強(qiáng)，王家衛(wèi)+梁朝偉 的黃金組合已然足夠成為影片的活招牌了，再加上剪刀手張叔平、武術(shù)指導(dǎo)袁和平等，電影的票房可謂是多重保障，所以，影片《一代宗師》在國(guó)內(nèi)取得 2.8 億的票房，陸續(xù)在海外市場(chǎng)上映， 賣出 20 個(gè)國(guó)家和地區(qū)的發(fā)行權(quán)這無(wú)疑印證了《一代宗師》啟用明星制模式是成功的。觀眾去電影院消費(fèi)是去看自己喜愛(ài)的明星，觀眾的樂(lè)趣來(lái)自于把電影當(dāng)做一個(gè)過(guò)程來(lái)投入，而不僅僅是電影故事本身， 這個(gè)過(guò)程包括了影片放映前影片演員的確定，影片拍攝、放映中一系列關(guān)于明星的宣傳與運(yùn)作演員明星的消息歷來(lái)是觀眾解讀、批判、欣賞影片的重要方面。

安妮特奎恩認(rèn)為：明星除了可以當(dāng)做一種品牌來(lái)推銷外， 更重要的是明星是電影宣傳的主要工具。 所以，《一代宗師》在票房上大獲全勝也離不開(kāi)前期的宣傳與推廣。 前期宣傳工作的噱頭是一向以文戲 取勝的梁朝偉一改往日憂郁神秘的戲路轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)以武戲?yàn)橹鞯慕巧@一轉(zhuǎn)變讓很多影迷拭目以待。 梁朝偉之前所飾演的周慕云663黎耀輝等一系列角色在眾多影迷心中早已生根發(fā)芽，他的形象已作為一個(gè)符號(hào)深深地印在大眾的心中，這像是一個(gè)條框，觀眾很難走出去，所以觀眾還存在一個(gè)對(duì)比和答疑的心理。同樣觀眾對(duì)章子怡的期待也絕不亞于影帝梁朝偉，章子怡經(jīng)典形象的樹(shù)立都是武戲，從《臥虎藏龍》 《英雄》再到《十面埋伏》，她所塑造的不管是武功高強(qiáng)、桀驁不馴、倔強(qiáng)狂野的玉嬌龍還是對(duì)殘劍忠心耿耿的癡情女仆如月，這些都是章子怡武打戲中繞不過(guò)的經(jīng)典形象，而這些形象海內(nèi)外觀眾都是熟知的。 雖然近幾年章子怡也拍了小清新搞笑風(fēng)格的《非常完美》和《非常幸運(yùn)》這類電影，但反響一般且出現(xiàn)差評(píng)，尤其是影片《非常幸運(yùn)》更是被網(wǎng)友吐槽，即便是優(yōu)質(zhì)偶像王力宏也無(wú)法將局面挽回，很多影迷高呼角色太讓人記不住、情節(jié)狗血等。由此可見(jiàn)，章子怡更加適合塑造一些性格特點(diǎn)鮮明且有棱有角的女性角色，所以，影片《一代宗師》中的宮二也同樣以武戲再次塑造經(jīng)典，利用其本身的符號(hào)特征贏得海外觀眾的認(rèn)可。 同樣，文藝愛(ài)情片的鼻祖王家衛(wèi)這次選中的題材跟武術(shù)有關(guān)，看起來(lái)貌似武打題材類電影跟他毫無(wú)瓜葛，很多影迷也同樣期待著不一樣的王家衛(wèi)。 畢竟作為名導(dǎo)的王家衛(wèi)也是備受大眾關(guān)注的一位明星式人物，他的明星效應(yīng)絕不亞于主演們。 影片《一代宗師》章子怡版的海外宣傳海報(bào)也是一大看點(diǎn)，海報(bào)中章子怡身穿貂皮黑色大衣，最讓人心為之一動(dòng)的是領(lǐng)口處那若隱若現(xiàn)的玉蘭花旗袍，旗袍的出現(xiàn)更是給影片增添了幾分王家衛(wèi)式的味道，頭戴小百花的章子怡擺出一副迎敵的姿勢(shì)，鋒利的神眼中透露無(wú)盡的溫情，眼前飄過(guò)幾滴雪花，一張棱角分明的東方女性面孔躍然于大眾心底。海外的電影宣傳海報(bào)中主推享譽(yù)海外的章子怡，這便是對(duì)明星效應(yīng)的最好詮釋。 眾多大咖云集所形成的1+1的明星效應(yīng)，已經(jīng)讓很多觀眾按耐不住心中的沖動(dòng)想跑去影院一看究竟。種種跡象表明， 明星與市場(chǎng)實(shí)際上是相互作用，相輔相成的。 拋開(kāi)電影本身的藝術(shù)性不說(shuō)，一個(gè)角色的塑造是否成功是受制于觀眾的心理是否認(rèn)可。明星制模式的運(yùn)用在商業(yè)上體現(xiàn)出了無(wú)盡的價(jià)值這一點(diǎn)是毋庸置疑的。

二、電影明星制商業(yè)運(yùn)營(yíng)的誤區(qū)

明星制的出現(xiàn)乃至現(xiàn)今的成熟，都為制片方甚至是中國(guó)商業(yè)化電影帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)利益，但真的可以使電影行業(yè)的發(fā)展走向成熟，并且不斷完善嗎? 甚至說(shuō)明星制可以作為一種符號(hào)來(lái)凸顯中國(guó)文化嗎?專業(yè)影人對(duì)于多部以明星作為主要噱頭的電影的抨擊充分印證了明星制這一營(yíng)銷策略顯然不是十全十美的。 號(hào)稱中國(guó)電影史上制作規(guī)模最大的時(shí)尚動(dòng)作特工大片《富春山居圖》就成功地被明星制蒙蔽了雙眼。 《富士山居圖》匯聚了的大牌明星，劉德華、林志玲、佟大為、張靜初主演，由孫建君和鮑勃布朗導(dǎo)演，但可以毫不夸張地說(shuō)，吐槽電影的精彩程度遠(yuǎn)超電影本身。但令人意想不到的是口碑極差的《富士山居圖》竟神奇地狂瀾兩億票房，堪稱奇跡。 很多人打趣說(shuō)難道是出奇的爛拯救了它的票房，大多觀眾都因?yàn)?這部里程碑式的爛片究竟?fàn)€到什么程度而走進(jìn)影院，我想這是一個(gè)原因，其另一個(gè)原因是其也采用了明星制這一模式。目前的中國(guó)電影市場(chǎng)逐漸呈現(xiàn)一種票房至上的狀態(tài)，但似乎只要達(dá)到了商業(yè)目的其他的就無(wú)關(guān)緊要了。我覺(jué)得在這里應(yīng)該要還給電影一個(gè)尊重。 它首先是一門藝術(shù)，一個(gè)有血有肉有情有感的藝術(shù)品，其次它才是一件商品。 回到最初的角度來(lái)看待中國(guó)電影人為什么要不惜高價(jià)請(qǐng)明星制作大場(chǎng)面， 表面上是不想讓中國(guó)電影市場(chǎng)輸?shù)锰珣K，是想讓明星成為一種影視符號(hào)來(lái)彰顯中國(guó)經(jīng)濟(jì)與文化，但實(shí)際上看來(lái)，大多數(shù)電影人還是以明星制為手段來(lái)達(dá)到盈利的最終目的。優(yōu)酷自制劇《曉說(shuō)》的主講人高曉松在一期節(jié)目中講到好萊塢大片實(shí)行嚴(yán)格的明星制，首先主演必須是大牌明星，且必須有 75 場(chǎng)戲，不能淪為配角;其次，重視故事情節(jié)，一部影片中事件必須達(dá)到 40~60 個(gè)， 每個(gè)事件必須有小轉(zhuǎn)折，節(jié)奏冗長(zhǎng)不行，事件太多不行，敘事不清楚也不行。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，可能中國(guó)市場(chǎng)還沒(méi)有一部成功實(shí)行明星制的影片能拿出來(lái)與好萊塢媲美。

同樣，明星和特效并不能挽救電影故事情節(jié)帶來(lái)的硬傷。電影《大上海》同樣由票房保證的老牌影星周潤(rùn)發(fā)、實(shí)力偶像派演員黃曉明，武戲前輩洪金寶和香港魅力男星吳鎮(zhèn)宇等重量級(jí)男星主演，但因情節(jié)缺乏創(chuàng)新，票房也很不樂(lè)觀。 還有很多電影為了突出強(qiáng)調(diào)明星制而讓大牌明星成為跑龍?zhí)椎慕巧つ繂⒂么笈泼餍嵌雎粤嗽撁餍撬淼姆?hào)象征與角色本身甚至整個(gè)電影的統(tǒng)一和諧，重視明星制帶來(lái)的商業(yè)價(jià)值卻大大忽視其電影的本身，這也就意味著不要走進(jìn)明星制的誤區(qū)。不是所有打大咖牌的電影都能夠有很好的票房和口碑，這兩者其實(shí)都是建立在優(yōu)秀的劇本創(chuàng)作和拍攝手法之上的。

三、如何正確運(yùn)用電影明星制開(kāi)拓商業(yè)市場(chǎng)將

明星符號(hào)與明星自身的獨(dú)特魅力相結(jié)合，迎合觀眾觀看電影心理的同時(shí)，最大限度地將影片所蘊(yùn)含的文化內(nèi)涵提升到觀眾所能接受的范疇之內(nèi)。思考如何將明星與角色的合體，讓觀眾產(chǎn)生心理與情感上的共鳴，只有這樣，明星效應(yīng)才能在中國(guó)電影市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。人們需要文化指導(dǎo)自己在社會(huì)中進(jìn)行各種活動(dòng)和交際，并且人們也在各種社會(huì)活動(dòng)中體現(xiàn)出當(dāng)代文化的深刻內(nèi)涵和價(jià)值取向，文化價(jià)值在任何時(shí)候都是為人民服務(wù)的，若要文化心理偏離了受眾的心理需求與共同認(rèn)可，那么票房必定慘敗。

第一，演員本身具有的符號(hào)象征與創(chuàng)作者想要賦予他的新符號(hào)象征是否能夠在一個(gè)理想的層面上展開(kāi)合理的聯(lián)想并使觀眾接受。 寧財(cái)神表示：看完《一代宗師》我才發(fā)現(xiàn)，甄子丹是個(gè)好演員。其實(shí)這不能說(shuō)明梁朝偉所飾演的葉問(wèn)不夠形象，只能說(shuō)甄子丹所飾演的葉問(wèn)符號(hào)性太強(qiáng)，直擊人心，很多觀眾在習(xí)慣了甄版葉問(wèn)之后即便梁朝偉演繹得再入木三分，觀眾也很難全盤接受。 因此，不難看出想要真正地將明星制運(yùn)作成功，就必須要把明星本身在觀眾心中所具有的符號(hào)形象和氣質(zhì)與所飾演的角色進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)合，盡可能地在角色創(chuàng)作與突破的過(guò)程中保持著明星本身一直所具備的符號(hào)特色，從而將其本人的明星效應(yīng)最大化發(fā)揮。

篇（9）

典當(dāng)業(yè)是人類社會(huì)發(fā)展最古老的行業(yè),在我國(guó)有著很長(zhǎng)的發(fā)展歷史。最早的典當(dāng)活動(dòng)始于南朝,由寺院經(jīng)營(yíng),叫質(zhì)庫(kù);興盛于明清兩季,衰落于清末民初。從明末以來(lái),當(dāng)鋪基本是商人開(kāi)設(shè),再?zèng)]有寺院開(kāi)設(shè)的,這也說(shuō)明明清以來(lái),中國(guó)工商業(yè)的發(fā)展必然帶來(lái)了當(dāng)鋪主的變化。而跨出省門到外省開(kāi)當(dāng)鋪的,則首推明末徽商,當(dāng)時(shí)已有“徽商開(kāi)當(dāng),遍于江北”的說(shuō)法。本文從其經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)業(yè)出發(fā),深度挖掘其興衰的原因,這對(duì)了解封建社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點(diǎn)很有幫助,也希望能對(duì)當(dāng)前典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展有所指導(dǎo)和參考。

一、徽商及其典當(dāng)業(yè)的發(fā)展

徽商,是明清時(shí)期徽州府籍的商人或商人集團(tuán)的總稱,又稱“新安商人”,俗稱“徽幫”。徽商是明清時(shí)期中國(guó)最強(qiáng)大的商幫之一,在商界稱雄二百年,勢(shì)力高峰時(shí)期,“無(wú)徽不成鎮(zhèn)”,“全國(guó)金融幾可操縱” ,成為社會(huì)一大奇觀。徽商無(wú)貨不居,以鹽、典、茶、木為最大宗,兼營(yíng)糧、棉、絲、綢、墨等等。徽商的興起是由多方面綜合因素決定的,這包括:第一,徽州山多田少,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差,因而不得不商賈他鄉(xiāng),求食四方;第二,徽州境內(nèi)有一定的水路交通,方便經(jīng)商;第三,徽州地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)附近,尤其是宋室南遷杭州后,政治經(jīng)濟(jì)中心南移,為徽商興起創(chuàng)造了條件;第四,徽州有竹木等自然資源,為徽商互通有無(wú)提供了物質(zhì)基礎(chǔ);第五,徽商“賈而好儒”,官商結(jié)合等。同時(shí),宗族勢(shì)力在徽商形成和興起的過(guò)程中也發(fā)揮了積極的作用,徽商依托宗族勢(shì)力獲取資金和人力上的支持,建立商業(yè)壟斷,展開(kāi)商業(yè)競(jìng)爭(zhēng),控制從商伙計(jì),組成徽州商幫。可以看出,從現(xiàn)代意義上說(shuō),徽商典當(dāng)業(yè)大多采用的是以商業(yè)資本投資形成的金融控股公司的組織形式。

典當(dāng)業(yè)是徽商經(jīng)營(yíng)的僅次于鹽業(yè)的行業(yè)。明清時(shí)期,隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,貴金屬白銀已成為社會(huì)上通用的貨幣;南方各省盛行的押租制也擴(kuò)大了白銀支付手段功能。這些使得廣大農(nóng)民、小生產(chǎn)者所必須的生產(chǎn)資料、生活資料更加依賴市場(chǎng),使用貨幣的機(jī)會(huì)越來(lái)越多,而農(nóng)民的日益貧困使他們對(duì)貨幣的需求日益迫切,從而使他們?cè)絹?lái)越多地依賴于典鋪以解燃眉之急。而擁有大量財(cái)富的徽商,也需要新的牟利渠道,典業(yè)是最適合商人放債的一種經(jīng)營(yíng)方式,因此,徽州典業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)。這一時(shí)期,徽商開(kāi)設(shè)的典肆遍布全國(guó),數(shù)量之多,規(guī)模之大,都是其他商幫所無(wú)法比擬的。徽商程壁治典于江陰,清兵南下時(shí),為支援軍民守城,先后捐銀竟達(dá)175000兩之多。清代僑寓揚(yáng)州的徽商吳某,“家有十典,江北之富未有其右者”,號(hào)稱“吳志典”。清代徽人汪巳山,其家僑寓清江浦200余年,“家富百萬(wàn),列典肆,俗稱江家大門”。明末休寧人孫從理,在浙江吳興一帶經(jīng)營(yíng)典業(yè),“慎擇掌計(jì)若干曹,分部而治”,前后增置典鋪上百所。清代歙商許某,累世經(jīng)營(yíng)典業(yè),資本多達(dá)數(shù)百萬(wàn),家有“資物之肆四十余所”,布列于江浙各地,各典肆的“管事”以及“廝役扈養(yǎng)”共計(jì)不下2000人等等。

除了資本上的雄厚實(shí)力之外,徽商還逐步降低利率,取息僅一二分,至多不過(guò)三分。通過(guò)對(duì)文書(shū)資料的分析,也進(jìn)一步證實(shí)了徽州典當(dāng)業(yè)的實(shí)際資本利率并不高,在徽商經(jīng)營(yíng)的諸多行業(yè)中并不是最高的。這在當(dāng)時(shí)具有很大的進(jìn)步性,減輕了高利貸資本對(duì)生產(chǎn)的破壞,便于小生產(chǎn)者利用典當(dāng)資金以濟(jì)緩急,有利于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在具體的經(jīng)營(yíng)策略中,也改變了傳統(tǒng)的典鋪石庫(kù)形式,開(kāi)始嘗試四面開(kāi)門,分頭接待顧客,藉以提高營(yíng)業(yè)效率;嚴(yán)格約束員工,貸出的銀子成色好、重量足,計(jì)算利息公道,收回銀子時(shí)不得多取分文。這些都為徽州典商贏得了非常好的“商譽(yù)”,同時(shí)也進(jìn)一步鞏固了自身的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。

二、徽商典當(dāng)業(yè)衰落的原因分析

1、戰(zhàn)亂和人禍的沖擊

19世紀(jì)50年代至60年生的中國(guó)社會(huì)的戰(zhàn)亂,即清朝封建政府和農(nóng)民政權(quán)之間的戰(zhàn)爭(zhēng),加速了徽州典商的衰落。包括鄂、贛、皖、蘇、浙在內(nèi)的長(zhǎng)江中下游地區(qū)是這一時(shí)期中國(guó)社會(huì)戰(zhàn)亂最嚴(yán)重的地區(qū),也正是徽州商幫商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)最主要的區(qū)域,這使得徽商傳統(tǒng)的“吳楚貿(mào)易”幾近中止,徽商在江南市鎮(zhèn)中的商業(yè)活動(dòng)陷于癱瘓,也嚴(yán)重打擊了鹽、典、茶、木等四大徽商支柱行業(yè)。凡是經(jīng)歷了戰(zhàn)爭(zhēng)的城鎮(zhèn),工商業(yè)均遭受了嚴(yán)重破壞,當(dāng)鋪更是被洗劫一空。這一時(shí)期的戰(zhàn)亂對(duì)徽州本土也造成了嚴(yán)重沖擊:徽州財(cái)貨及徽商資本遭受巨大損失,徽州士民以及徽商人員遭受重大傷亡,徽商家園遭到毀滅性的破壞。不僅太平軍要劫掠資財(cái),連清兵也沒(méi)有放棄發(fā)財(cái)?shù)拇蠛脵C(jī)會(huì),在徽州縱兵大掠,全郡窖藏一空。同時(shí),為了戰(zhàn)爭(zhēng)籌款,清政府更是大幅度增加茶葉稅和開(kāi)征厘金,強(qiáng)迫徽商販銅和捐助團(tuán)練,增加了稅負(fù)負(fù)擔(dān)。當(dāng)鋪的高柜臺(tái)和高圍墻,在和平年代,能起到保安全的作用,但是,在戰(zhàn)爭(zhēng)和人禍面前,卻不起任何作用,或者說(shuō)必定要經(jīng)歷“一場(chǎng)浩劫”。

此外,面對(duì)動(dòng)蕩的局勢(shì),典當(dāng)行在日常的經(jīng)營(yíng)中,也開(kāi)始不斷調(diào)整當(dāng)利、押物估值率和典當(dāng)期,這也影響了其自身的持續(xù)經(jīng)營(yíng),降低了原先的“商譽(yù)”。

2、官商結(jié)合模式的不穩(wěn)定性

徽商是在封建政權(quán)的庇護(hù)下得到發(fā)展的,在享受許多優(yōu)惠的經(jīng)營(yíng)條件和特權(quán)的同時(shí),也受到各級(jí)官吏和衙門的勒索榨取,各種各樣的捐輸、報(bào)效成為徽商的一項(xiàng)沉重負(fù)擔(dān)。這也是徽商衰落的一個(gè)重要原因。道光年間,清政府先后在兩淮將綱運(yùn)制改為票鹽法,原來(lái)官商一體的包銷制被打破,鹽商難逃厄運(yùn)。鹽商是徽商的主體,其成敗標(biāo)志著這一商人集團(tuán)的興衰隆替。徽商典當(dāng)業(yè)是以商業(yè)資本投資形成的金融控股公司,商業(yè)尤其是鹽業(yè)的衰落自然使得典業(yè)也受到極大影響,資本量急劇下降,營(yíng)業(yè)額也江河日下。嘉慶之后,徽州的官紳勢(shì)力趨向式微,徽商失去了政治靠山,典當(dāng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)更是雪上加霜,“左宗棠增質(zhì)鋪”而徽商“幾敗”。

3、江北典當(dāng)業(yè)市場(chǎng)被晉商所蠶食

經(jīng)過(guò)康熙后期幾十年的發(fā)展,至乾隆末年,全國(guó)商人開(kāi)設(shè)當(dāng)鋪的格局發(fā)生了重大的變化。晉商在江北取代了徽商的地位,成為“江以南皆徽人,曰徽商;江以北皆晉人,曰晉商”。晉商興起于明初,即14世紀(jì)中葉,因北方邊塞大量駐軍,明王朝實(shí)施“開(kāi)中法”而興起。所謂開(kāi)中法,即商人輸糧供邊塞軍士食用,王朝付商人鹽引,商人憑鹽引到指定鹽場(chǎng)和指定地區(qū)販鹽,由于鹽是專賣品,獲利頗豐。晉商抓住時(shí)機(jī),憑借地緣優(yōu)勢(shì),借“開(kāi)中法”之東風(fēng)而興起。起初他們的足跡集中在北部中國(guó)省份,如寧夏、內(nèi)蒙古和遼東等地。明代中期以后,山西商人越來(lái)越具有冒險(xiǎn)精神和雄厚的資本,他們開(kāi)始向南方擴(kuò)展,很快占據(jù)了內(nèi)陸省份的市場(chǎng)。除了經(jīng)營(yíng)其山西的特色商品,如鹽、煤鐵、絲綢、紙張和棉花等外,還把經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展到了典當(dāng)業(yè)和賬局(一種小規(guī)模的僅供地方性的兌換和儲(chǔ)存的機(jī)構(gòu))。

晉商經(jīng)商活動(dòng)的特征是在許多城市和城鎮(zhèn)設(shè)立分號(hào),長(zhǎng)途販運(yùn)貨物和分號(hào)之間的資金流通,匯兌和存貸的需求旺盛。于是,專門從事匯兌、存款、借款的票號(hào)開(kāi)始出現(xiàn)了。“票號(hào)業(yè)務(wù),由經(jīng)理與財(cái)東議定,專理匯兌、存款、放款,一切金融事業(yè)。”“票號(hào)于資金寬余時(shí),也經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),主要對(duì)象為官僚、 錢莊、大商人。”除此以外,票號(hào)還經(jīng)營(yíng)發(fā)行銀兩票和代辦捐項(xiàng)業(yè)務(wù)。其次,票號(hào)所從事的存、貸、匯、兌等業(yè)務(wù)不僅服務(wù)于清政府及地方官員,而且也服務(wù)于大的商業(yè)企業(yè)。晉商的票號(hào)和典業(yè)的發(fā)展相得益彰,取得了規(guī)模經(jīng)濟(jì),這也進(jìn)一步導(dǎo)致徽商典當(dāng)業(yè)的衰落。

4、金融市場(chǎng)國(guó)際化背景下的經(jīng)營(yíng)上的墨守陳規(guī)

中國(guó)近代金融業(yè)開(kāi)放最初是帝國(guó)主義的殖民擴(kuò)張導(dǎo)致的。1840年第一次失敗后,中國(guó)政府簽訂了一系列的喪權(quán)辱國(guó)的條約,以1845年英國(guó)麗如銀行在華設(shè)立機(jī)構(gòu)為標(biāo)志,外國(guó)金融勢(shì)力開(kāi)始滲透中國(guó)金融市場(chǎng),首當(dāng)其沖的是票號(hào)、錢莊和賬局的業(yè)務(wù)。早在清乾隆后期,隨著借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,當(dāng)鋪的自有資本便不敷周轉(zhuǎn),除了官府發(fā)當(dāng)生息銀兩外,在開(kāi)設(shè)賬局和票號(hào)的城市當(dāng)商就開(kāi)始向賬局和票號(hào)借貸以繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)。隨著市場(chǎng)的被動(dòng)開(kāi)放,傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)已經(jīng)被打破,原先固有的商業(yè)模式也已經(jīng)發(fā)生了根本變化。開(kāi)放的金融市場(chǎng)要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)服務(wù)對(duì)象的需求,及時(shí)調(diào)整資本來(lái)源結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而當(dāng)鋪?zhàn)陨斫?jīng)營(yíng)中的守舊性使其難以適應(yīng)開(kāi)放的要求。因此,當(dāng)賬局、票號(hào)和錢莊受制于外資銀行之時(shí),典當(dāng)業(yè)也開(kāi)始為外國(guó)金融勢(shì)力所掌控,包括徽商在內(nèi)的民族典當(dāng)業(yè)逐步退出市場(chǎng)。

三、徽商典當(dāng)業(yè)興衰對(duì)當(dāng)代的啟示

1、和平而穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境是發(fā)展的外在條件

政治動(dòng)蕩所帶來(lái)的社會(huì)混亂和戰(zhàn)爭(zhēng)頻發(fā)對(duì)于典當(dāng)業(yè)而言,是無(wú)法規(guī)避的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)爭(zhēng)和動(dòng)亂的浩劫將重創(chuàng)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展,投資者也視其為投資的危途。由于典當(dāng)業(yè)擁有貴重的當(dāng)物,每一次戰(zhàn)爭(zhēng)和社會(huì)動(dòng)亂,都是亂兵和盜賊垂涎的目標(biāo)。每經(jīng)歷一次洗劫,典當(dāng)業(yè)都會(huì)一蹶不振,需要很長(zhǎng)的時(shí)間才能恢復(fù)到之前的發(fā)展水平。因此,和平而穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境就顯得極其重要。

2、行業(yè)監(jiān)管和合理稅負(fù)是良性發(fā)展的保證

在典當(dāng)業(yè)監(jiān)管體制上,各國(guó)通常從兩個(gè)角度入手:一是金融角度,即實(shí)行典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證制度,賦予典當(dāng)行貸款經(jīng)營(yíng)權(quán);二是治安角度,即實(shí)行特種行業(yè)許可證制度,加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)的治安防范。在其經(jīng)營(yíng)范圍上,世界各國(guó)和地區(qū)的差別很大。有的很寬泛,像在美國(guó)和加拿大,其典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍非常廣、綜合性很強(qiáng);有的則有一定限制,一般僅限于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,少數(shù)國(guó)家允許通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押來(lái)融資。從典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式看,連鎖經(jīng)營(yíng)是一種行業(yè)主導(dǎo)和發(fā)展趨勢(shì),因?yàn)槠淠軌蜉^快地提高整體實(shí)力,占領(lǐng)典當(dāng)市場(chǎng)的較大份額。我國(guó)典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管權(quán)以前歸中國(guó)人民銀行,現(xiàn)在歸商務(wù)部。為更好實(shí)施監(jiān)管職責(zé),應(yīng)在銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下設(shè)典當(dāng)業(yè)監(jiān)管司,與商務(wù)部建立定期聯(lián)席會(huì)晤機(jī)制,共同發(fā)揮監(jiān)管合力。此外,還應(yīng)將稅負(fù)降至合理的范圍之內(nèi),給典當(dāng)業(yè)更大的自由發(fā)展空間。

3、不斷創(chuàng)新是可持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力

創(chuàng)新是任何行業(yè)發(fā)展的活力所在,通過(guò)創(chuàng)新才能增強(qiáng)發(fā)展后勁。第一,應(yīng)做好企業(yè)形象塑造。如營(yíng)造優(yōu)雅環(huán)境,統(tǒng)一企業(yè)標(biāo)志和員工著裝,提倡規(guī)范服務(wù)等,改變?nèi)藗円酝鶎?duì)當(dāng)鋪的舊有觀念。第二,加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新。除傳統(tǒng)的典當(dāng)業(yè)務(wù)之外,還應(yīng)積極探索開(kāi)發(fā)鑒定、咨詢、評(píng)估、當(dāng)物保管等業(yè)務(wù);在發(fā)展個(gè)人典當(dāng)業(yè)務(wù)的同時(shí),積極開(kāi)拓對(duì)中小企業(yè)的典當(dāng)融資業(yè)務(wù)。第三,創(chuàng)新內(nèi)部管理。典當(dāng)行不同于一般的經(jīng)營(yíng)企業(yè),內(nèi)部管理應(yīng)符合典當(dāng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)并隨著業(yè)務(wù)活動(dòng)的需要進(jìn)行相應(yīng)創(chuàng)新。但同時(shí)也要注意創(chuàng)新的適度,過(guò)猶不及。第四,資本來(lái)源渠道創(chuàng)新。資本是建立公眾信心、開(kāi)展日常業(yè)務(wù)、緩沖經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的工具,其大小將影響典當(dāng)行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略。因此,應(yīng)通過(guò)各種渠道創(chuàng)新資本來(lái)源,擴(kuò)大規(guī)模,如可通過(guò)發(fā)行債券、吸引信托基金、典銀合作和組建金融控股公司等形式。

4、合理的對(duì)內(nèi)保護(hù)是保持競(jìng)爭(zhēng)的重要內(nèi)容

金融業(yè)開(kāi)放需要充分考慮其適度性,并非開(kāi)放程度越大就越好。歷史證明,近代金融業(yè)的全方位開(kāi)放不僅沒(méi)有換來(lái)中國(guó)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展,相反卻造成了民族金融業(yè)的弱勢(shì),遭遇了一次又一次的金融風(fēng)潮。過(guò)度的開(kāi)放,縱容了中外金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)性,加劇了市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)積聚,也使得國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳導(dǎo)變得更加容易,使得本已脆弱的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)更陷入風(fēng)雨飄揚(yáng)之中。因此,對(duì)于典當(dāng)業(yè)――金融業(yè)的一個(gè)分支,既需要開(kāi)放,也需要保護(hù)。開(kāi)放并不是模糊國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng),而保護(hù)也不同于封閉,所需要認(rèn)真考慮的是開(kāi)放和保護(hù)的平衡。說(shuō)到底,就是強(qiáng)化政府在其中的作用,依據(jù)金融約束論的觀點(diǎn),引導(dǎo)其合理發(fā)展。

當(dāng)前我國(guó)典當(dāng)業(yè)正面臨著較好的發(fā)展機(jī)遇。行業(yè)發(fā)展的外部政策環(huán)境已經(jīng)明確、穩(wěn)定,開(kāi)始進(jìn)入良性軌道,行業(yè)內(nèi)部生存條件初步具備并提供了廣闊的市場(chǎng)前景,歷史上典當(dāng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐也提供了良好的借鑒經(jīng)驗(yàn)。隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和市場(chǎng)機(jī)制的逐步完善,典當(dāng)業(yè)也必將迎來(lái)一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。

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篇（10）

一、小企業(yè)貸款困難的原因，不僅受銀行信貸政策的影響,還受到企業(yè)自身因素的影響

(一)銀行信貸政策的影響

1．擔(dān)保問(wèn)題還未解決

抵押、擔(dān)保難落實(shí)，企業(yè)融資成本高。由于小企業(yè)自身抵押物不足，企業(yè)間擔(dān)保難尋，抵押及擔(dān)保手續(xù)多、有效期短、收費(fèi)較高等原因，許多小企業(yè)無(wú)法落實(shí)銀行要求的抵押、擔(dān)保，無(wú)法獲得貸款。

2．原有大中型企業(yè)的信貸操作流程難以適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)

我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)模式不論是大小客戶，從其申請(qǐng)到發(fā)放貸款，都執(zhí)行相同的操作模式，這一系列的操作流程少則一個(gè)月，多則超過(guò)兩個(gè)月。而小企業(yè)貸款需求具有“急、頻、少、高”的特點(diǎn)，小企業(yè)與銀行合作，更多的是看重銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和能否得到充分的信貸支持，而對(duì)貸款利率的敏感性普遍不高。而我國(guó)商業(yè)銀行目前還沿用大客戶的信貸操作流程、審批模式、沒(méi)有單獨(dú)設(shè)計(jì)小企業(yè)特點(diǎn)的差別化信貸操作流程，很難滿足小企業(yè)“急、頻”的融資需求。

3．信貸人員規(guī)避個(gè)人責(zé)任增加了推進(jìn)小企業(yè)貸款的難度

目前，銀行在決策過(guò)程中實(shí)行審批主責(zé)任人制。這將大大提高信貸經(jīng)營(yíng)人員的謹(jǐn)慎程度。從長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)于防范風(fēng)險(xiǎn)是有益處的，但小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高于大中型企業(yè)，銀行若在信貸責(zé)任追究上不加以區(qū)別，勢(shì)必形成利益與責(zé)任不對(duì)稱，使信貸人員產(chǎn)生恐貸、懼貸心理，而規(guī)避小企業(yè)貸款。

(二)企業(yè)自身因素影響

1．企業(yè)缺乏規(guī)范經(jīng)營(yíng)、管理能力

不少小企業(yè)屬于“家庭式管理”，一人獨(dú)斷的家長(zhǎng)作風(fēng)，個(gè)人作用過(guò)分突出，自我約束力較差；經(jīng)營(yíng)方式粗放、重視規(guī)模擴(kuò)張；輕風(fēng)險(xiǎn)控制；經(jīng)營(yíng)隨意性大、經(jīng)常會(huì)不斷追求經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)；業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較弱、投機(jī)性和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。有的企業(yè)迷信所謂的資本運(yùn)作，不發(fā)展自身的主業(yè)，而忙于并購(gòu)或上市，或把有限的資金跨行業(yè)投向房地產(chǎn)甚至高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)，造成極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2．企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂制度不健全

我國(guó)目前的小企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、報(bào)表不真實(shí)的情況。通常企業(yè)有幾套財(cái)務(wù)報(bào)表，上報(bào)主管部門一套，上報(bào)稅務(wù)部門一套，上報(bào)銀行的又是一套，令銀行的信貸員也難識(shí)“廬山真面目”。

3．小企業(yè)信用意識(shí)相對(duì)薄弱

小企業(yè)信用程度較低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，誠(chéng)信意識(shí)缺乏，道德風(fēng)險(xiǎn)較嚴(yán)重。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象較為普遍，銀行一旦給這些企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續(xù)貸，而且一些小企業(yè)負(fù)債沉重，經(jīng)營(yíng)不景氣，融資資信差，逃廢債較嚴(yán)重。發(fā)生在小企業(yè)的不良貸款率明顯高于大企業(yè)，這也是小企業(yè)得不到銀行貸款支持的關(guān)鍵。

二、改善對(duì)小企業(yè)貸款服務(wù)的建議

（一）合理細(xì)分市場(chǎng)，科學(xué)把握信貸投向

商業(yè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持以效益為中心，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下 “有所為，有所不為”。從風(fēng)險(xiǎn)控制、價(jià)值發(fā)掘和客戶管理的角度，對(duì)小企業(yè)客戶群體進(jìn)行合理細(xì)分，并實(shí)施差別化的信貸發(fā)展策略。在行業(yè)上，選擇國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策鼓勵(lì)，具有較強(qiáng)生命力和高成長(zhǎng)性、科技含量高的行業(yè)；在產(chǎn)業(yè)鏈上，選擇處于重要產(chǎn)業(yè)鏈上下游、為績(jī)優(yōu)大型企業(yè)提供配套協(xié)作服務(wù)的小企業(yè)；在企業(yè)生命周期上，選擇處于成長(zhǎng)期和成熟期且創(chuàng)新能力較強(qiáng)的企業(yè)；在客戶品質(zhì)上，重點(diǎn)選擇經(jīng)營(yíng)有特色、產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)效益好、信用等級(jí)高、管理較規(guī)范、管理人員素質(zhì)較好的小企業(yè)。

（二）探索靈活的抵押擔(dān)保方式

在利用房產(chǎn)、土地、有價(jià)證券做抵押品的基礎(chǔ)上，放寬抵押資產(chǎn)的范圍，積極探索企業(yè)采用無(wú)形資產(chǎn)、股權(quán)、出口退稅稅單、商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款、在建工程、土地發(fā)包權(quán)、人工林地、出租車營(yíng)運(yùn)證等作為抵押資產(chǎn)的多種方式，解決小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足的問(wèn)題。探索新的貸款擔(dān)保形式，開(kāi)辦聯(lián)保協(xié)議貸款業(yè)務(wù)，允許自然人、企業(yè)法人、核心股東、主要經(jīng)營(yíng)責(zé)任人提供的以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為抵(質(zhì))押的擔(dān)保。與保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司進(jìn)行合作，探索信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保和保險(xiǎn)的融合，利用保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司的信譽(yù)、實(shí)力分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）創(chuàng)新適合小企業(yè)的信貸融資產(chǎn)品

不斷適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求，積極進(jìn)行貸款融資產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)效益、潛力和信用高的企業(yè)，在能夠提供足額有效擔(dān)保的前提下，可對(duì)其實(shí)行綜合授信，一次性簽訂融資合同，循環(huán)使用；對(duì)100%保證金或存款質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可直接到基層銀行辦理；適應(yīng)小企業(yè)資金分期回流的特點(diǎn)，可開(kāi)辦整貸零償貸款，通過(guò)一次貸款、分期償還的方式，使小企業(yè)的還款有一定的靈活性。

（四）實(shí)行“雙人四眼”審貸原則

小企業(yè)客戶融資具有“急、頻、少、高”的特點(diǎn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以大企業(yè)為主的審貸體制和操作流程不能適應(yīng)小企業(yè)的融資特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律。因此銀行必須縮減不必要的環(huán)節(jié)和過(guò)程，對(duì)小企業(yè)采用差別化的授權(quán)機(jī)制，對(duì)符合一定條件金額和業(yè)務(wù)條件的小企業(yè)的授信，可實(shí)行“雙人四眼”審貸制，快速審貸，提高效率。

（五）推行信貸管理新體制

首先，針對(duì)小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，銀行必須實(shí)行在貸款審批上實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，采用集中審貸的貸款審批方式。這種方式的特點(diǎn)是：規(guī)模化處理能降低經(jīng)營(yíng)成本；集中審貸有利于審貸標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，集中清收不良貸款能做到標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和自動(dòng)化。因?yàn)閱蝹€(gè)小企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模較小，不值得對(duì)所有貸款逐個(gè)進(jìn)行繁雜的評(píng)估。標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和自動(dòng)化能夠在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大大提升審貸效率，節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本。第三，要建立審貸授權(quán)體系，以人為本，區(qū)別情況，推行個(gè)人審貸權(quán)限限額分類制度。

（六）構(gòu)建新型問(wèn)責(zé)機(jī)制

嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究，雖然在一定程度上可以避免道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，但同時(shí)也不利于銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、挖掘業(yè)務(wù)深度、提高盈利水平、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。因此，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的小企業(yè)，首先必須建立與小企業(yè)文化相適應(yīng)的責(zé)任追究制度，采取例舉“盡職”事項(xiàng)，逐一對(duì)照，真正做到“盡職”即“免責(zé)”；其次問(wèn)責(zé)應(yīng)該在資產(chǎn)處置之后，因?yàn)樾∑髽I(yè)融資以抵押為主，如果處置之后資產(chǎn)沒(méi)有實(shí)際損失，就沒(méi)必要問(wèn)責(zé)；第三還應(yīng)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合適的容忍度，只要排除是內(nèi)外勾結(jié)和欺詐，損失在這個(gè)區(qū)間之內(nèi)就可以免責(zé)。

（七）切實(shí)增強(qiáng)小企業(yè)的信用觀念及轉(zhuǎn)變其融資觀念

小企業(yè)要增強(qiáng)信用觀念,增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁,增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。信用是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生存發(fā)展的生命,小企業(yè)堅(jiān)持誠(chéng)信、履約守信,提高自身的資信度,靠良好的信用、真實(shí)的資訊,贏得銀行的信任和支持。小企業(yè)還要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念,實(shí)現(xiàn)從單一的間接融資到從債券市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)直接融資轉(zhuǎn)變。