保險新人心得匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇保險新人心得范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

很早之前就聽朋友反復提到中國人壽保險。那時心里隱隱有些擔憂，不知有沒有這樣的能力作好一名業務人。于是找了無數的理由搪塞。是不是上天注定要我奮勇向前呢？在朋友熱情的不厭其煩的努力下，我懵懵懂懂地來到了中國人壽福建寧德分公司舉辦的2004年第12期新人培訓班。

“優秀的新人伙伴們晚上好”，一聲特別的問候把我帶進了迎新會上。多么新奇的企業文化，連鼓掌都有特別的要求。在眾志成城的吶喊聲中揭開連續三天的新人培訓課。

人在努力得不夠、用心得不夠的時候，總喜歡創造一些不是理由的理由來開脫自身，以便下臺。總認為自己沒有時間，沒有能力。總認為成功依賴于某種天才，某種魔力，但是，我們可以看到成功的因素其實掌握在我們自己手中。一個人能飛多高，并非由人的其他因素決定，而是受他自己的信念所制約。成功與失敗的差別是：成功者總是以最積極的思考、最樂觀的精神支配和控制自己的人生，而失敗者剛好相反。因此只要一句贊美、一個微笑或擁有一顆真摯分享的心，就可以給他人帶去和分享美妙的成功感受。懷著感恩的心回報客戶。也許這只是小小的善，小小的德，但都是成功的顆粒。 內容來自

每一個成功的人，都有不平凡的傳奇故事，這些不平凡的傳奇，是靠著不斷的努力奮斗出來的。給自己一個希望和訂立一個目標，因為它們是催促人們向前的最大動力。只要有希望和目標，生命便不會枯竭，生命就有了活力。

篇（2）

小時候誰沒有聽過“狼來了”的故事呢？這個流傳最廣又最簡單的故事，卻足夠分量地告訴了我們不誠信可能付出像生命一樣的代價。經過多年的誠信教育，其實成年的我們對誠信都有相當的認識。包括我在加入保險行業之前，也認為自己誠信做得還不錯，所以我很自信我作保險人應該不會有什么差錯, 可是在經歷一件事情之后，我才明白我需要重新定位自己行業內的誠信標準。

這件事發生在我的一位轉介紹的客戶身上，我稱呼她為韓姐，因為朋友的熱心推薦，韓姐很信任我，我們談得比較融洽，不久我就給她全家做了整套醫療計劃并順利簽了單，可能是太順利的緣故，我在講述住院安心的條款時鬼使神差地忘了說擇期手術的內容，回頭想起時我也沒去補充，單方面地認為沒太大關系。保費交上去，核保下來，韓姐被要求免除過往病史，她不太理解，于是我再次進行條款解釋，無意中提到擇期手術，韓姐馬上敏感地讓我停下來具體解釋什么叫擇期手術，當我解釋完后，我明顯地感覺她臉色變了，她用嚴肅的神情對我說：“小劉，你是我的朋友介紹來的，我很信任你，我也知道你想辦我的這份保險，可是現在你是不是還有什么沒有告訴我，我希望無論你好的壞的都說出來。”聽到這話，我的頭轟了一下，臉刷地紅了，心里真是又急又愧，我連連說沒有沒有什么遺漏了，可是從韓姐驟然冷淡的神情，我明白她已經對我的誠信產生了懷疑，當時這種感覺就像被人當眾扇了一巴掌，臉上火辣辣的；又像被人從頭到腳淋了一潑水，身上冷冰冰的。雖然從本意上來說我沒有一絲想欺騙的意思，可是不該出現的專業疏忽已經出現了，不夠嚴肅的專業態度也已被韓姐看在眼里記在心里，后來韓姐還是選擇了撤件退費，盡管我多次想彌補，無奈我感覺我和韓姐之間的這道裂痕已經很難完全彌合。這件事給我影響很大，我很難過，而且比我自己想象得要難過得多，我覺得我不是為了那筆沒有收到的保費，更多地是我體會到失去客戶信任原來是這么一件痛苦的事情，這種后果甚至是沒有機會彌補或者彌補不了的，我痛苦地警醒到原來我們每天例行的見客戶談條款其實都是一場真刀真槍的誠信的檢驗，我們必須從頭到尾端出給客戶的就是100％的誠信，而不能是哪怕99％的誠信，這件事更鞭策著我拼命地學習專業知識，再也不敢自以為是地講條款了，我就這樣付出相當的代價才明白一個道理：壽險人必須過硬的專業知識，嚴謹的專業態度才能滿足客戶要求的所有誠信度。

從業一年多來，說實話，工作本身的辛勞繁瑣還不是最難受的，最難受的是我們被迫接受保險職業帶來洪水猛獸般的成見―――“保險業務員就是從別人口袋里騙錢，保險類似傳銷”，這些話語至今還在刺痛我的心，細究原因，之前一些不夠誠信的人確實要為此負相當大的責任，客戶無疑是最受傷害的，可是作為保險人而言，我們何嘗沒有為此付出慘痛代價呢?長期以來，壽險業務員社會地位一直處于壽險業尷尬的邊緣人位置；長期以來，我們為拆除信任壁壘付出的太多的淚水和汗水。這種生存環境亟需我們奮起自救啊，而改善這個生存環境唯一能靠什么？靠的只能是誠信，如果說誠信有標準的話，唯一的標準就是時間，因為誠信，我們會簽訂的是一份經得起時間檢驗的良質保單，因為誠信，我們會執行的是一種經得起時間考驗的服務，做保險就是做人，對誠信不悔的堅持將終使我們的人格也得到提升！

現在的我僅僅還只是**保險的一名資歷不長的新兵，這一年多時間，除了專業的提高，我感覺自己也是對誠信由淺至深的一個認識過程。今天的我已經改變了對誠信泛泛的要求，而是在每天的展業中具體化規范化習慣化，是在經營我的個人信譽品牌。在這條路上，我并不是孤單的，在每天的早會里，我大聲地誦讀著公司訓導的誠信精神；在每天的展業中，那么多勤懇踏實的業務員是我的同伴，那么多熠熠閃光的優秀前輩是我的榜樣，而獲得國際服務品質獎則是我一直追求的目標。

在這個歷程中，我也擁有著我的夢想：我夢想有那么一天，當我回首我的人生涯時，我能欣慰地看到自己在自己品德修練中的進步，看到誠信精神在我生命中的逐漸完滿；我也夢想有那么一天，誠信像一枚美麗的司徽別在我們每個平安人的胸前；我還夢想有那么一天，人們可以親切，客觀地理解保險從業；我更夢想有這么一天，我們用自己的職業誠信純凈了我們行業，進而影響到更多的人們，讓誠信之花在社會大地處處盛開。

篇（3）

    1、 自己的孩子都沒有買保險,那不是做父母的沒有盡到責任嗎?

    在這一“話術”的頻繁鼓動下,很多家庭出現了這樣的保險現狀:小孩和老人往往擁有不止一張保單,而作為家庭經濟支柱的父母(尤其是父親)反而沒有投保。

    試想一下,小孩和成人面臨的首要風險雖然都是死亡和患病,但當小孩發生不幸時,保險公司給付的保險金反而落實到了小孩的父母身上。嚴格說來,對于孩子本身來說,這種保險屬于多于的保障。

    能落實到孩子身上的保險,恰恰是保孩子的父母,一旦父母發生意外,保險公司的經濟補償就可以保障孩子的基本生活費用。

    2、 公司馬上就要考核業績了,而且這個產品的確很不錯,幫幫忙吧。

    熟人險要慎買。這種情況往往發生在熟人之間的轉介紹上,而且消費者還會聽到這樣的話:你的朋友都買了。

    這里面有一個常識問題:買保險不是買衣服。沒有最便宜、最好的保險,只有最適合自己的保險——別人認為好的保險,不一定適合自己。人一定知道這個最基本的常識,如果還這么說,一定是在忽悠你了。

    3、 這個產品馬上就要停售了,不買以后就沒有機會了。

    購買保險其實是一個相對復雜、長期的過程,需要深思熟慮后才能做出最后的決定。

    決定購買的主要因素始終應該是自己的保障需求,而不應該是一些意外、突發因素業內人士提醒投保人,即使返還型健康險停售在即,也不應為了“搭末班車”而匆忙投保,以免投保的保險產品不符合自身實際需要,反而造成浪費。

    4、同樣是3年期,比銀行利息高,而且還多一份保障。

    在消費者面對銀保產品時,經常因為這一句話,將準備存入銀行的一筆錢購買了銀保產品,等到急用錢時卻發現已經不能取回原來的錢數了,只能最為退保處理,需要扣除一部分費用。即使投保期間發生不幸,賠償金和所交保費也相差不多。

篇（4）

參加此次培訓的同志都是人保xx分公司的精英、人才，都是在各自崗位上的佼佼者，回顧這兩天的課程，培訓的目標和思路非常明確：一是如何帶領好一支團隊?二是如何提高自身領導的藝術、才能、管理的方法?三是作為職業人如何性格修煉、角色轉換。這也是我們在日常的管理工作中和未來的崗位上最需要學習最需要掌握最需要提高的知識，是我們日后在工作道路上的助跑器、啟發器或者說是催化劑，而在跑到終點前，更重要的是我們腳下的每一步，更需要的是我們每一天的努力、學習和積累。

在過去一年的工作中，金融風暴施虐，經濟環境不景氣、保險市場政策管制越來越嚴格、承保條件逐步收緊這都給業務發展帶來了很大的阻力，也給公司員工帶來了很大的壓力，在這樣的環境和壓力下，我們基層管理者如何帶領班組營造激情而穩定團隊，實現利潤指標、降低費用水平，如何為公司保持發展勢頭而貢獻力量?課程里，老師通過啟發了我們對幾個問題的深思，從而讓我對上述的現狀有了不同的認識和理解：

第一、在管理崗位上，“責任”第一位的、其次才是“權力”，在越高的崗位上，壓力越大，我們應該學會換位思考，就會更好地理解上司和公司的政策;中層干部對公司而言是承上啟下的中流砥柱，我們需要對下級負責更需要對上級領導負責，這樣才能提高經營績效和降低經營風險。

第二、做正確的事情，然后正確地做事情。工作中我們做我們必須做的，而不是有選擇性地挑喜歡做的，一個成熟心態職業經理人，必須具有較高的情商，具有較高的處理工作中的矛盾和沖突的能力，這樣班組的管理才不會偏離方向，才能與公司的策略保持一致。

第三、前途是光明的，滿懷信心、堅持不懈就必定會迎來美好的明天。從xx進出口的數據顯示，我們的經濟正逐步走出低迷走向復蘇，我相信2011年將是豐收的一年，也是整個保險行業競爭激烈的一年，信心、決心將是我們到達成功彼岸的雙槳。

在日常的工作中，我不斷總結班組經驗和教訓、不斷自我學習和提高，這兩天的培訓我一直在思考和領悟一個問題：公司對于中層干部的核心能力的定義是什么?我們又如何才能做一名稱職的職業經理人?我相信兩點是我們作為職業經理人需要不斷提高的必備素質：

一是學習能力。學習能力形成了團隊和個人的核心競爭力，在工作和學習中我們需要保持空杯心態、謙虛不自滿，這樣才能容納更多的知識和思想，開闊更高更遠的視野和心胸，我的團隊和班組也將會越來越強大。

二是要有責任心、服務心、感恩之心。我們是一家服務型的企業，對客戶、對員工、對上司，對身邊的人和事都需要責任心、服務心、感恩之心，甚至對于我們的競爭對手，我們都需要懷有感恩之心，行業競爭和競爭對手是企業動力之一，我可以取精華去糟粕，不斷提升我們的團隊和自我，感恩對手為我們追求卓越提供了壓力也營造了動力。

篇（5）

由于科學技術在進步，互聯網通信技術在發展，無線通信網絡的使用范圍越來越廣，已經普遍存在于人們的生活中。盡管如此，伴隨著高技術的同時是安全威脅和信息泄露的諸多問題，一旦個人的信息得不到保護，將會對用戶造成極大的傷害和威脅，甚至會影響到整個社會的通信安全，況且，每個人都有自身的隱私和需要，個人信息的安全保護尤為必要。

 

1 無線通信網絡的內涵

 

1.1 無線通信網絡的內容

 

無線通信網絡是一種包括軍民兩用的技術，指不通過電介質或電纜電線就可以在一定距離內傳播信息，傳輸的距離可短可長。無線通信網絡技術包括2個方面，一是射頻，所謂射頻，即具有遠距離的傳輸能力的高頻電磁波;二是無線傳輸介質，指在大氣和外層空間提供傳輸電磁波信號的手段。無線通信網絡發達，范圍多種多樣，有無線局域網、無線城域網、無線廣域網、尋呼通信網、集群通信系統等。

 

1.2 無線通信網絡的發展

 

無線通信網絡的發展歷史悠久，由于經濟和社會的發展，信息化的時代越來越快，無線通信網絡的發展從固定方式轉變到移動方式。從19世紀開始，無線電報被發明出來，到了20世紀，通信衛星的發射，再后來，無線電話的使用，數字技術的出現和廣泛運用，以及現階段移動通信網絡的使用，都是無線通信網絡發展的結果。盡管無線通信技術在不斷的完善，但依然存在許多的問題，還有很大的發展空間，移動通信系統也在不斷地更新換代，第一代的模擬移動通信系統發展到第二代的數字移動通信系統，到現在的3G4G無線局域網發展。如今，隨著科學技術的發展，無線通信網絡也在不斷的更新，在社會中的應用也越來越廣泛。

 

2 無線通信網絡的安全威脅

 

2.1 安全與威脅的內涵

 

無線通信網絡相較于有線網絡，可以不受電纜的限制，環境自由，使用廣泛，但是也存在著不安全的因素。它的不安全威脅主要有三方面：對傳遞信息的威脅;對用戶的威脅;對通信系統的威脅。其中，對傳遞信息的威脅主要是針對系統傳輸中的個人消息，包括系統中兩個用戶之間的消息、用戶和服務商之間的消息、網絡運行商之間的消息等。對用戶的威脅就是針對系統中用戶的行為，比如說用戶在什么時間地點做什么事，侵犯了用戶的隱私。對通信系統的威脅就是對整個系統的破壞，影響傷害十分大。

 

對傳遞信息的威脅：由于對系統傳輸的個人信息的威脅，可能包括篡改、偵聽以及抵賴3種方式。偵聽就是在用戶不知情的情況下，已非授權的方式得到系統中傳輸的信息，在無線通信網絡中，空中接口和固定網絡的信息都有可能會被非法偵聽。篡改是以非法的方式，在沒有被授權的情況下擅自更改系統的信息，信息在被篡改的情況下可能被刪除或是插入或是被調整順序，在無線通信網絡中，系統的無線接口和固定網絡中的信息同樣可能被篡改。抵賴就是參與通信網絡中的一方否定自身的某些行為，包括接收抵賴和源發抵賴，接收抵賴是指接收消息一方的用戶否認已經接收到信息，源發抵賴是指發送信息一方的用戶否認信息是他發出去的，由此可見，抵賴可能會使系統中的用戶無法正常接收發送消息，導致用戶之間的不信任。

 

對用戶的威脅：不僅是針對某個單獨的消息，更是直接在系統中侵犯用戶的信息和隱私。它包括流量分析和監視。流量分析就是對網絡中的通信流量進行分析，有速度、消息長短、接收者和發送者的標記等等，以這種攻擊方法通常是系統之外的人，所以防止流量分析就需要對消息內容進行加密，通過一定的加密措施，可以減少信息的泄露。監視作為一種特殊的行為，一般是攻擊者對特殊的人員的監控，通過監視獲悉此用戶的相關信息，還包括相關的系統人員或用戶收集其他用戶的信息，這些都使得無線通信網絡的使用者的個人信息得不到保護，作為用戶，防止被監視可以采取匿名的措施，避免自己的私人信息被人利用。

 

對通信系統的威脅：包括對整個通信系統的威脅和部分威脅，分為兩個方面，一是拒絕服務，一個是資源的非授權使用。針對拒絕服務，就是其他人對系統進行攻擊從而使得系統提供服務的能力降低甚至是不能提供相應的服務給用戶;對于資源的非授權使用，就是攻擊者在超越權限的情況下，利用非法方式使用資源。

 

2.2 無線通信網絡安全的發展情況

 

由于無線通信網絡的發展從第一代經歷到現在，發展歷史悠久，安全問題也一直困擾至今。第一代的模擬移動通信系統在安全方面的措施微乎其微，那個時候的網絡發展不好且安全得不到保障，第二代的數字移動通信系統利用私鑰密碼的方式，通過加密技術防止竊聽，利用系統對用戶進行鑒權來阻止非法用戶使用破壞網絡，然而身份認證和加密的安全隱患依然存在，到了現在，技術上在不斷更新，安全方面也在不斷地完善，移動安全體系在不斷地完善，有效地增強了移動通信網絡的安全。

 

3 無線通信網絡個人信息的安全保護

 

3.1 通信系統的安全要求

 

伴隨技術發展的同時是安全問題得不到保障，況且，不可否認的是，一旦無線通信網絡中的安全問題被有效地解決，技術也會不斷地得到提高，人們對技術的依賴性和信任度也會加強。現階段，網絡通信系統中的安全需求可以有效的對信息進行加密和認證，防止信息的泄露，也給用戶的個人信息做一個安全保護。其中，無線通信網絡的安全需求多種多樣，最基礎的是在密鑰、認證、識別方面都做好完整的措施，從而對用戶的個人信息進行保密，防止其他人篡改使用信息。

 

3.2 無線通信網絡是如何做到個人信息的安全保護

 

無線通信網絡能夠方便人們之間傳遞信息，在不受環境的限制下可以更有效更及時，然而無線通信網絡的安全問題使得信息傳遞變得困難，為了解決這些困難和威脅，無線通信網絡采取有效的手段來對個人信息進行安全保護，主要體現在以下幾個方面：

 

安全服務：為了做好個人信息的安全保護，無線通信網絡利用安全服務來保護個人信息。其中安全服務的范圍比較多，包括機密性的服務、完整、不可否認、認證和密鑰管理服務、訪問控制服務等等方面。無線通信網絡通過加密或解密采用加密來保護用戶的敏感數據，通過數據源鑒別來檢查數據源標識的真實性，通信雙方在鑒權之后，用完整來保證接送雙方的數據一致，同時，采用不可否認，能防止用戶對自己的消息的否認，無論是接收方還是發送方，從而保證信息存在的真實性和完整性，利用認證和密鑰的服務加強信息的安全性，防止信息輕易就被篡改或盜用，通過訪問控制的安全服務給非法授權使用資源的人增加困難，提高超權限使用資源的難度，也是保護資源以及信息的一種方式之一。

 

安全需求：無線通信網絡從上至下建立起了完整的對應的安全需求，從而保護個人信息。針對管理層，作為安全需求的第一層次，對信息的安全負總責，檢查無線通信網絡連接中的漏洞，確定使用何種技術來對資源和個人信息進行安全保護，因此他們需要管理安全威脅并制定合理的管理標準。針對用戶層，關系到事務處理的安全，在經過應用中繼后，在本層次設置安全性需要，做到保密的效果，達到個人信息的安全保護。對于控制層來說，它負責網絡過程，在這一層次做好鑒權和用戶管理的安全服務需要使得網絡在使用的過程中問題的減少。針對物理層，它的安全需求就是防止物理電路的破壞、竊聽、攻擊，防止電源、機房、監控等設備被破壞，從而保證系統和網絡的順利進行，防止用戶個人信息被竊聽和攻擊，做到個人信息的安全保護。

 

安全域：安全域是在每一個層次都保證安全的方式，它包括網絡接入域安全、網絡域安全、用戶域安全。所謂網絡接入域，即在接入時便保證身份的機密，做到安全接入服務，避免出現問題和個人信息的泄露;網絡域安全通過提供網絡實體機之間的認證，保障數據傳輸的機密性和完整性，防止信息被攻擊監視，保護個人信息;用戶域安全則是提供終端安全服務模塊與用戶進行認證，避免其他人對信息的使用，做到保障個人信息的不外泄。

 

4 結語

 

篇（6）

說法：黃女士有權選擇由誰賠償。一方面，生產者、銷售者的行為違法。《保健食品管理辦法》第五條規定：“凡聲稱具有保健功能的食品必須經衛生部審查確認。研制者應向所在地的省級衛生行政部門提出申請，經初審同意后，報衛生部審批。衛生部對審查合格的保健食品發給《保健食品批準證書》，批準文號為‘衛食健字（ ）第號’。獲得《保健食品批準證書》的食品準許使用衛生部規定的保健食品標志。”本案中，生產者、銷售者所生產、銷售的保健食品無批準文號及標識。明顯與之相違。另一方面，生產者、銷售者應當承擔賠償責任。《侵權責任法》第四十三條規定：“因產品存在缺陷造成損害的，被侵權人可以向產品的生產者請求賠償，也可以向產品的銷售者請求賠償。”即在此情形下，黃女士有權要求銷售者賠償，而銷售者不得以任何理由拒絕。

添加有毒有害成分，必須作出10倍賠償

案例：茍某患哮喘病多年。2012年5月，茍某在網上看見一家公司宣稱：其生產的“喘立停”為純中藥制成的保健品。患者服用后只需5至20分鐘立即見效，遂買了12盒。一個月后，茍某不但病情沒有好轉，反而出現惡心、嘔吐等癥狀。遂報案。公安機關在該公司生產車間查獲近20袋制成品。公司負責人承認，此保健品的主要原料是淀粉和麥芽糊精，添加的根本不是名貴中藥。而是給家禽治病的獸藥。

說法：該保健品生產公司必須作出10倍賠償。一方面，公司不得在保健品中添加獸藥。《保健食品注冊管理辦法（試行）》第二條規定：“本辦法所稱保健食品，是指聲稱具有特定保健功能或者以補充維生素、礦物質為目的的食品。即適宜于特定人群食用，具有調節機體功能，不以治療疾病為目的，并且對人體不產生任何急性、亞急性或者慢性危害的食品。”因此，公司在保健食品中添加獸藥明顯違反上述規定。另一方面，公司必須作出賠償。《食品安全法》第九十六條第二款規定：“生產不符合食品安全標準的食品或是銷售明知是不符合食品安全標準的食品，消費者除要求賠償損失外，還可以向生產廠家或者銷售者要求支付價款10倍的賠償金。”

夸大宣傳并誤導消費，應當承擔雙倍責任

案例：2012年6月，72歲的姜女士在當地報紙上看到一則某口服液的廣告，廣告宣稱：該口服液能治愈心腦血管等方面的40余種疾病。次日，她便到該廣告提及的藥店一下子買了15盒。回到家后。姜女士發現該口服液的“功能與主治”只顯示是普通的益氣養血產品，適用范圍也很有限，姜女士感到自己受騙了，遂要求藥店進行賠償。

說法：出售口服液的藥店必須作出雙倍賠償。一方面，生產公司的行為構成欺詐。《廣告法》第四條規定：“廣告不得含有虛假的內容，不得欺騙和誤導消費者。”《消費者權益保護法》第八條也指出：“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。”另一方面，姜某有權獲得雙倍賠償。《消費者權益保護法》第四十九條規定：“經營者提供商品或者服務有欺詐行為的，應當按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償的金額為消費者購買商品的價款或者接受服務的費用的一倍。”

不擇手段“釣魚”，有權要求退貨退款

篇（7）

“3+2+1”的工學結合模式三年制的高職學生用3個學期的時間在校內完成公共基礎課和專業基礎課的教學，拿到相關職業資格證書，4-5學期開始分課程模塊集中進行工學交替訓練，最后一學期頂崗實習就業。“3+2+1”模式具體做法是：第一，學生入校的前三個學期，重點對學生的人文素質養成、職業道德培養及保險人資格考試所必須具備的知識進行學習，開設相關文化基礎課和保險基礎、經濟基礎知識等相關課程，并參加保險資格考試獲取保險資格證書。第二，在第四、五學期，學生以保險人和學生雙重身份辦理進入公司的手續，分人身保險和財產保險兩大專業模塊實施工學交替，即第四學期用半學期時間完成人身保險展業、承保、理賠等技能的理論學習，后半學期到學校所在地的人壽保險公司對口實訓；第五學期也用半學期的時間進行財產保險展業、承保、理賠等知識的學習，然后到財產保險公司進行對口實訓。這種集中的工學交替實訓使學生們提早進入行業，了解行業的生存法則，有充分的時間調整心態，為第六學期的頂崗實習與就業奠定了良好基礎，使學生在學中做，做中學。“3+2+1”的工學結合模式改變了以學校和課堂教學為中心的傳統人才培養模式，通過工學交替提高學生的職業技能和動手能力。推動了課程和教學模式的改革，解決了保險人才培養和企業實際需求的脫節，為學生在相對較短的時間里成為能適應保險業需要的一線人才提供了保障。

篇（8）

人身險業務發展情況

2012年，在全國人身險市場業務發展整體疲軟的背景下，新疆人身險業務發展速度位居全國第四。分析發現，除了壽險續期業務大幅增長外，健康險和意外險業務的迅猛發展也是主要原因之一，健意險業務已成為新疆人身險市場業務發展新的增長點和提升業務質量的突破點。表1反映了2012年1至2月人身險與上年同期的整體增長率。

截至2月末，新疆健康險和意外險業務分別實現保費收入3.73億元和1.5億元，分別較去年同期增長57.7%和59.84%，增速在全國各省區中均排在前列，增長勢頭搶眼。

新疆人身保險業務發展的制約因素

·人身保險業發展不平衡

新疆經濟發展不平衡影響了人身保險的發展。保險業的發展與當地經濟發展水平，尤其是與中等收入階層占全部人群比例的高低相關性較高。目前新疆各地區由于經濟發展的不平衡，保險業在各地區的發展也存在差異。

·少數民族投保率低

在新疆少數民族地區的經濟本身欠發達，人民生活水平不高且又受語言文字、和民族風俗習慣的影響，保險消費意識本身就不強的情況下，各家壽險公司在開發具有民族和區域性特點、符合少數民族群眾需要的壽險產品方面的力度明顯不夠。而且宗教意識對發展少數民族地區人身保險業務有很大的影響。

·保險營銷薄弱

我國居民自古都習慣以個人儲蓄的方式積累生活保障基金，對于保險這種特殊的無形商品，要讓人們信任并接受它，必須從營銷宣傳上下大力氣。而近年來營銷體制的一些問題，主要表現在：一是營銷員隊伍脫落率升高，增員越來越困難，營銷員數量減少。二是營銷隊伍整體素質低，落后于行業發展的需要。隨著市場及行業的變化，壽險產品不斷推陳出新，技術含量不斷增加，對營銷人員的要求也就更高，社會公眾對壽險產品的銷售和服務也有了更高要求，普遍存在缺乏上崗培訓、業務素質不高的問題。

·保險公司內控制度不健全

經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。新疆大多數保險公司在經營過程中主要把精力放在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等工作存在薄弱環節，內部管理屈服于業務發展的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，保險公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，具體表現在承保質量下降、承保風險加大，賠款加大、利潤減少和財務存在風險等幾個方面。

加強新疆人身保險業務發展的對策建議

·加快新疆經濟發展，推動人身險業務

經濟增長是保險生存和發展的基礎，只有經濟發展了，才能為保險業提供良好的生存環境。從某種意義上講，保險產品屬于奢侈品，對保險產品的需求必須建立在一定的經濟發展水平上。

·培養一支高素質、精通“雙語”的從業人員隊伍

建立優秀的保險從業人員隊伍，各壽險公司可對在少數民族地區的經營機構和工作人員在管理上給予政策傾斜和待遇優惠。

·積極宣傳保險理念，提高公眾的保險意識

要為新疆保險業的可持續發展提供持久的動力，必須積極宣傳保險理念，提高群眾保險意識。公民保險意識的強弱、保險觀念的新舊直接影響著保險消費行為是否理性化、主動化，直接影響著保險消費的進一步擴大。只有具有較強的、成熟的、健康的保險意識，才會有購買動機，潛在的保險需求才能轉化為有效的、現實的保險需求。

篇（9）

我們知道,保險產品是一種誠信產品,保險公司向客戶承諾:當發生保險事故的時候,保險人在合同范圍內給予理賠,幫助投保人度過難關。這種產品和其他企業賣的產品不同,在剛開始的時候是看不見摸不著的,人們購買保險產品憑的是對于保險公司的信任。所以信任對于保險公司來說是至關重要的,關系著保險公司的生死存亡。但是現在社會普遍存在的對于保險的不信任,使得保險銷售人員展業時經常感覺碰到一面摸不見的墻,保險銷售異常艱難。

二、公民對保險不信任的原因分析

人們對于保險不信任的原因有很多,也可能產生于不同時期,按照人們接觸保險的過程,我們分別從展業期,保險生效期,理賠期三個時間進行分析。在這三個期間,都可能產生不同的不誠信現象,導致人們的不信任。

1·展業期。展業期是人們接觸保險的第一步,保險展業就是保險公司進行市場營銷的過程,即向客戶提供保險商品和服務。在這個期間,保險營銷人員(主要是保險人)給客戶推銷所賣產品的公司,介紹保險產品,促成保險交易。根據以往案例的分析,主要有以下幾個方面會導致人們的不信任:

(1)保險人沒有詳細解釋保險合同條款。從客觀原因分析是因為保險合同條款非常專業,內容冗長復雜、術語連篇累牘、措辭生僻難懂,一般人很難看懂,即使是保險業內人士也會有不理解的時候,另一方面,保險的專業詞匯有的時候和人們日常生活中的理解有很大的出入,如果保險人本身業務不精,對合同條款包括合同中最關鍵的保險責任、責任免除、賠償方法及比例、特別約定、承保和理賠時的一些限制條件等內容不熟悉,也沒能認真研究,無法和客戶解釋清楚,嚴重的會導致客戶的誤解。比如某意外傷害保險,這種保險只承保傷殘風險,對于一般的意外傷害保險公司是不予賠償的,由于老百姓一般的意外傷害概念,經常包含了磕傷,碰傷等一般性傷害。所以,許多人買意外傷害保險時,如果人沒有解釋清楚,就會被意外傷害保險的名稱誤導了。

(2)某些保險人道德素質不高。存在著誤導客戶的行為,有的避重就輕,過分夸大產品功能,私自承諾不能實現的投資回報,以虛夸回報為誘餌;有的只談收益,不講風險,對一些重要事實刻意隱瞞;有的為了多拿手續費,不是從客戶的實際需要出發,而是只賣貴的,不賣對的,一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種;有的在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人。比如最常見的也最容易引起糾紛的是退保時關于退保費的問題,很多客戶在退保的時候才發現退回來的錢遠遠低于自己所交納的保險費,而有些險種如果第一年退保,甚至有可能一分錢也拿不到。這些客戶在簽訂合同前對此并不知情,主要原因是他們的保險人沒有和他們說清楚。因為人主要靠業務提成獲得收入的,如果把這個事實告訴客戶,可能會使客戶打消買保險的念頭,從而導致交易不能完成,人也因此不能得到傭金,所以在利益的驅使下,人會做出故意隱瞞的行為。

(3)人引導客戶填寫虛假資料。在客戶同意買保險后,人一般會讓客戶填寫一份投保書,里面的資料都要求客戶如實告知。這些內容關系到這個客戶是否符合投保條件,是否能夠承保。如果保險公司的核保①部門審核這個客戶不符合承保條件,不予承保,那么人前面的努力就都會白費。為了獲得傭金,有些人會讓客戶把一些重要事實隱瞞或者寫上虛假的資料。業務承保后,一旦發生了保險責任范圍內的保險事故,保險公司就會以投保人投保時沒有如實告知為由,拒絕賠付。即使是走上法庭,投保人一般也不能拿出人當初誤導自己的證據,最后往往是客戶不僅拿不到賠償,還白白支付了保險費。在很多人心中,人就代表了保險公司,所以就會有“當初騙我買保險,有事情時推得一干二凈”這種想法,從而給保險公司帶來負面影響。

此外,人過于糾纏。即使是在客戶明確表示不想購買保險的情況下,人還是堅持要說服客戶購買,甚至擾亂他人的正常生活,引起客戶反感。

2·保險生效期。人身保險除短期險種外,保險期間一般都很長,在這么長的時間內,投保人的生活可能發生很大的變化,其中涉及到保險合同的需要及時對合同進行變更,比如變更家庭地址或者聯系電話等,可是很多投保人都不知道這些內容需要通知保險公司。一旦因為疏忽忘記續交保費,而保險公司又因為聯系方式失效而通知不到頭保人,則可能會引起保單的失效。如果人和投保人保持聯系,一旦發生變動及時通知保險公司,則可避免這種情況。可實際上,保險人的淘汰率非常高,而剩下的這些人又在各保險公司之間跳動頻繁,他們經手簽訂的這些保單都成了“孤兒保單②”。業務員頻頻跳槽,保單長時間無人問津,即使保險公司安排了其他人接管這些保單,但因為這些人拿到的傭金是后續傭金(首期保費的5%~10%,且逐年遞減),遠低于新保單所得到的傭金(首期保費的20%~35%),所以他們往往會把精力放在開拓新保單上,而忽視對舊保單的維護。據上海保監局統計,目前上海各壽險公司中,除少數經營時間較短者之外,“孤兒保單”在保單中所占比例大致在10%~50%之間,極大地損害了客戶的利益。

3·理賠時。理賠是最容易發生糾紛的環節。保險公司從自身角度出發,肯定是希望理賠支出是越少越好,所以各保險公司一般都會有一個激勵機制,來促使理賠部門盡量減少理賠金額。如某保險公司是這樣規定的:理賠部門員工的獎金和拒賠的金額相關連的,拒賠的金額越高,拿的獎金也會越多。這個規定有積極的一面:可以更好地避免因騙保導致的理賠支付,從而在大范圍內保證所有投保人的公平;但也有其消極的一面:理賠人員可能會讓那些本應該得到理賠的案件以拒賠結束。在人壽健康險種中,保險公司拒絕理賠最常用的條款是———“沒有如實告知既往病史”。在這樣的案例中,如果單純由保險公司理賠部門判定是否賠償,其出于自身利益的考慮,必然作出有失公平的判定。

另一個客戶抱怨很多的是理賠程序麻煩的問題。因為客戶一般不是保險業內人士,所以對索賠時的流程,需要準備的材料等等都不熟悉,這個時候就需要人協助辦理。而人流失嚴重這么一個現象使得很多客戶得不到幫助,和人當初的承諾相去甚遠,索賠可能大費周折,再加上理賠時間長,這就難免給客戶“保險公司索賠難”的印象。

三、針對不信任的解決辦法

目前,社會對保險業滿意程度褒貶不一,消費者的投訴時常存在,為了提升客戶滿意度,也為了保險業能夠發展得更好,我們有必要對目前保險業不夠完善的地方加以改進,主要從以下幾個方面入手:

1·加強對保險人的管理。

首先,要提高人的持證上崗率,持證人員應具備基本的保險知識,能夠為客戶提供專業的服務。提高持證率也就是提高人的業務水平。第二,加強人信用體制建設。應建立保險人信用數據庫,客戶通過訪問這個數據庫,就可以很容易地了解人以往的獎懲情況。同時,行業自律組織也要發揮相應的作用,充分實現信息共享,完善行業“黑名單”制度,對違規違紀人員不僅要列入黑名單,而且嚴重的要將其驅逐出保險業,并追究相應的法律責任。信用公開的制度,既有利于客戶選擇優秀的人,又可以起到懲罰職業道德差的人、約束違規行為的作用。第三,提高人職業道德素質。中資壽險公司過去給人的培訓幾乎全是灌輸銷售技巧,是以如何賣保單為主的,對于人的道德教育卻不多,人職業道德良莠不齊。提高人職業道德,除了公司要把好增員質量關,即把那些思想素質比較好、業務能力較強、富有敬業精神的人吸引到保險銷售人員隊伍中來以外,還要完善公司內部的培訓系統,通過新的學習,來協調人職業與利益的關系,以達到職業和事業的平衡。第四,明確人的法律地位。現行的營銷模式決定了人不是保險公司的員工,不能享受員工的待遇和福利,所以很多人沒有把保險作為終身的事業,缺乏長期創業的意識,很容易出現各種短視的行為。要解決這個問題,保險公司首先應對人隊伍進行精簡,將素質低的、職業道德差的人清出保險市場,然后對剩下的人進行分流,一部分人留在保險公司成為公司員工,保險公司自己管理,一部分人轉換到保險公司工作,成為公司的合法員工。第五,改革傭金制度。首期傭金高而后續傭金低的現象使得人只顧開發新保單而忽視舊保單的維護,造成服務質量低下。保險公司應降低首期和前幾年的傭金支付比例,提高后續傭金支付比例,延長后續傭金的發放年限。在后續傭金的發放上,應綜合考察人的退保率、投訴率等指標,根據不同的成績設立相應的獎懲制度,增加人的違約成本。這樣才能強化人的長期服務意識,促使人主動關注業務質量和自身的信用建設。

2·理賠環節外包。

在發生保險索賠的時候,不論是保險人還是投保人,都有各自的立場。對于是否賠償和賠償多少的問題如果全部由保險公司說了算,顯然是有失公平。把判決的權力交給與合同無任何瓜葛的第三方,可以最大限度地減少不公平現象,降低客戶的投訴率。雖然保險中介市場上有中立的保險公估人,但大部分的業務都集中在了產險市場上,對于人身保險介入甚少,一方面是因為沒有太多的精力處理這些小的案件,另一方面也是因為保險公司不愿意公估人的介入。各保險公司應該把理賠業務分出去,因為第三方的判決保人比較信服,比較不會引起很大的糾紛,這樣保險公司可以從一堆的理賠糾紛中抽身出來,更好地設計自己的產品,提高對保戶的服務,從而增強自己的核心競爭力。

[注釋]

①指保險公司通過對保險標的風險進行評估,決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。②保險業內的一種通俗說法,通常是指與公司終止關系的保險人以前所銷售的有效保單。由于這些保單的客戶往往難以得到良好的后續服務,因此被稱為“孤兒保單”。

[參考文獻]

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篇（10）

一位中年婦女在女兒、女婿的攙扶下走進辦公室，滿眼淚花的她明顯有些精神恍惚。盡管已經坐到椅子上，卻仍然需要女兒在一旁攙扶著，才能勉強支撐起她那孱弱的身軀。婦女名叫李樹英，她的小兒子施紹云剛剛溺水身亡。

會議室里，曲靖市總工會主要領導、宣威市總工會主要領導及平安養老保險股份有限公司曲靖中心支公司的主要負責人一一就坐，大家都將目光集中到了剛剛遭遇不幸的這家人身上。

待保險公司工作人員辦理完相關手續，曲靖市人大常委會副主任、市總工會主席畢志鋒親手將剛從保險公司工作人員手里接過的10000元保險賠償金遞到了李樹英手中。一句句推心置腹的真心話語，一聲聲發自內心的親切問候，讓這位不善言語的農家婦女起身連連道謝：“謝謝你們!謝謝你們!”

據李樹英的女兒介紹，母親這幾天以來神情恍惚，粒米未進，狀況一直很差，很讓人擔心。本來，父親因為中風偏癱，就需要一個人長期照料，如今雪上加霜，弟弟施紹云早早離開了人世，一家人真不知道怎么樣才能挺過這個難關。

一家人的遭遇讓在場的人無不寒心，曲靖市總工會和宣威市總工會主要領導對李樹英進行了安撫和慰問，希望她能盡快從痛苦中走出來，堅強地面對生活。

一個年輕生命的逝去

施紹云是宣威市倘塘鎮人，家里離鎮上還有很遠的一段距離，一家人只能靠種地勉強維持生計。初中畢業后，施紹云接到了宣威市總站技校的錄取通知書，由于平時學習成績不太理想，家里人抱著“給他找個路子”的想法直接把他送到了技校。他本人也希望通過技校的三年學習謀一條出路，找個飯碗，可以自力更生，不再“種地受窮”。

入校后，他一直努力學習專業知識。在同學們眼里，他比較內向，平時不怎么愛說話，但很好相處。

經過兩年的理論學習，到了關鍵的實習階段，他與班上其他五位女同學一起被學校分配到了市內頗具規模的金達汽車有限責任公司。由于學的專業是汽車商務，他直接被分到了綜合服務部，主要負責客戶接待、售后服務等工作。實習了近三個月，領導和同事們對他印象都還不錯，大家都覺得，小伙子為人踏實，做事認真，是塊好料子。

就在幾天前，施紹云給公司領導請假，說自己想回家一趟，看望患病的父親。在學校的時候，每個月放一次假，他都會立即往家趕，從不在學校多呆。實習以來，由于工作比較忙，他一直沒回去過。

請假得到批準后，施紹云約了平時比較要好的幾個同學一起吃飯，他準備在回家前和大家聚一聚。吃完飯，大家覺得還不盡興，就相約著到了城郊的花椒水庫。水庫離城不遠，一些年輕人比較喜歡到那里游泳解暑，盡管相關部門再三勸誡，但每年都有大量的人到水庫游玩。

雖然馬上就要進入立秋，但此時的天氣仍是酷熱難當，幾個同學熱得直冒汗，都想到水庫里涼快一下。施紹云不會游泳，但經受不了誘惑，脫了上衣就往水庫走。他這一進去，便再也沒有上岸……

一個年輕的生命就這樣結束了。由于水庫很大，水也比較深，修理廠請來的打撈人員經過兩天的持續打撈才找到尸體。據參與打撈的人說，施紹云尸體被打撈上來的時候，還穿著一條牛仔褲。

噩耗傳來，一家人隨即陷入悲痛之中。殘酷的現實讓施紹云的母親幾乎當場昏厥，好端端一個孩子，前幾天都還通著電話，明明說好要回家一趟，怎么突然間就已陰陽兩隔。

10000元保險賠償金暖人心

很快，施紹云的哥哥、姐姐及姐夫領著母親趕到了城里，與宣威市總站技校和金這汽車有限責任公司交涉。由于倘塘鎮離城較遠，一家人沒有落腳的地方，金達公司工會就近把他們安頓了下來。

接下來的交涉讓施家人感到了無助。

校方認為，施紹云雖為本校學生，但現在是暑假期間，學生均已離校，學校不應對此承擔責任。

金達公司一方認為，作為學校推薦過來的實習生，公司并未與施紹云簽訂任何形式的勞動合同，沒有產生勞動關系。更為重要的是，他之前已經向公司請了假，說要回家辦事，假條和預支工資的憑據都在，公司不應對此事承擔責任。

經過三方反復協商，校方和金達公司的領導答應給予施紹云一家60000元左右的經濟補助。其中，金達工會做了大量工作，公司領導答應一并支付施紹云的尸體打撈費用和火葬費用，同時主動承擔了李樹英等人在城里的食宿等。

至此，事情的處理本應告一段落，但金達汽車有限責任公司工會主席寧蕊功注意到了一個細節。曲靖市總工會前不久剛為公司90個農民工買了“安康保險”，這很可能給施家帶來幫助，而施家并不知道有這么一回事。

于是，他趕緊與宣威市總工會取得聯系。宣威市總工會很快將情況匯報到曲靖市總工會，同時敦促公司盡快向平安養老保險股份有限公司曲靖中心支公司報案。隨后，曲靖市總工會與保險公司及時取得聯系，并就理賠事宜進行了溝通。保險公司按照保險項目、保障金額和保險責任對應理賠，決定給予施家10000元的“身故保險金”賠償，這才有了文章開頭感人的一幕。

在場的每一個人都深切體會到，對仍處于喪子之痛中的施紹云母親來說，這10000元保險賠償金的價值不僅體現在它的物質意義上，它還承載著工會一份沉甸甸的關懷。

切實維護農民工生命安全與健康合法權益

為切實維護農民工生命安全與健康合法權益，促進安全生產，曲靖市總工會決定開展“農民工安康保險”活動，拿出專項資金為市內2000名農民工辦理平安養老保險股份有限公司曲靖中心支公司推出的“農民工安康保障保險”。開展“農民工安康保險”活動目的只有一個，減輕農民工因意外傷害、疾病等原因而造成的經濟負擔。

今年4月7日，各項具體工作得到具體落實，曲靖市總工會發出關于《做好農民工安康保險工作》的通知，要求各縣(市)區總工會和市直系統工會盡快落實，積極組織廣大農民工參與，確保具體工作取得實效。