法人代表資格證明書匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇法人代表資格證明書范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

立責任書單位：

為確保施工期間的人身、設備安全，以及運行中設備的安全運行，進一步明確施工中甲乙雙方職責，落實安全責任，根據電力行業頒發安全工作的有關規定要求，特簽訂“施工安全責任書”作為工程承包合同的附件，有關條文如下：

1、甲方安全職責：

1.1甲方應對乙方事先提交的營業執照、施工資質和安全施工資格證書進行審查及備案，了解在此前的施工業績及施工安全情況。

1.2審查由乙方提供的企業法人代表資格證書和企業法人代碼及稅務登記證書進行審查及備案。

1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業人員及“上崗證”復印件，審查由乙方提供須主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單證明原件。甲方按規定及時向乙方發放施工證。

1.4甲方應對乙方事先提交的該工程的“三措”計劃進行審查和指導，合格后監督乙方嚴格執行，必要時或根據乙方請求及《安規》要求增設甲方專人監護。

1.5協調乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時應會同乙方現場實地踏勘，商定施工方案。

1.6開工前甲方負責向乙方負責人和現場施工負責人、工程技術人員及施工人員全面交待現場工作條件及工作環境，對有關安全注意事項進行交底，并應有完整的記錄或資料。

1.7施工期間甲方有權對施工現場進行的安全監督，發現違章作業及危及人身、設備安全時，可及時制止、糾正，必要時有權停止其工作，并向乙方提出整改要求。

1.8負責合同中規定由甲方承擔有關職責。

2、乙方安全職責

2.1必須具有國家行政部門發放的有效的“三證”：工商行政部門頒發的《營業執照》副本全套復印件、建設部門頒發的《企業施工資質證書》復印件和《施工安全資格證書》復印件。

2.2提供企業法人代表資格證書和企業法人代碼證書及稅務登記證書復印件，同時應提供受法人委托簽訂經濟合同、簽訂安全責任書的證明書原件及“進（出）城承包工程許可證”。

2.3開工前乙方應填寫《工程施工企業安全資格審查表》、《施工（工作）人員概況》，提供特殊工種作業人員名單及“上崗證”復印件，提供經主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單的證明原件。

2.4開工前組織對全體現場施工作業人員進行安全、技術交底，明確工作任務，使全體施工現場各級人員掌握工程特點及安全操作規程、施工安全措施、安全注意事項。對施工作業人員定期進行安全活動和總結，并有記錄，必要時請甲方派員參加。

篇（2）

甲方：

乙方：

立責任書單位：

為確保施工期間的人身、設備安全，以及運行中設備的安全運行，進一步明確施工中甲乙雙方職責，落實安全責任，根據電力行業頒發安全工作的有關規定要求，特簽訂“施工安全責任書”作為工程承包合同的附件，有關條文如下：

1、甲方安全職責：

1.1甲方應對乙方事先提交的營業執照、施工資質和安全施工資格證書進行審查及備案，了解在此前的施工業績及施工安全情況。

1.2審查由乙方提供的企業法人代表資格證書和企業法人代碼及稅務登記證書進行審查及備案。

1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業人員及“上崗證”復印件，審查由乙方提供須主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單證明原件。甲方按規定及時向乙方發放施工證。

1.4甲方應對乙方事先提交的該工程的“三措”計劃進行審查和指導，合格后監督乙方嚴格執行，必要時或根據乙方請求及《安規》要求增設甲方專人監護。

1.5協調乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時應會同乙方現場實地踏勘，商定施工方案。

1.6開工前甲方負責向乙方負責人和現場施工負責人、工程技術人員及施工人員全面交待現場工作條件及工作環境，對有關安全注意事項進行交底，并應有完整的記錄或資料。

1.7施工期間甲方有權對施工現場進行的安全監督，發現違章作業及危及人身、設備安全時，可及時制止、糾正，必要時有權停止其工作，并向乙方提出整改要求。

1.8負責合同中規定由甲方承擔有關職責。

2、乙方安全職責

2.1必須具有國家行政部門發放的有效的“三證”：工商行政部門頒發的《營業執照》副本全套復印件、建設部門頒發的《企業施工資質證書》復印件和《施工安全資格證書》復印件。

2.2提供企業法人代表資格證書和企業法人代碼證書及稅務登記證書復印件，同時應提供受法人委托簽訂經濟合同、簽訂安全責任書的證明書原件及“進(出)城承包工程許可證”。

2.3開工前乙方應填寫《工程施工企業安全資格審查表》、《施工(工作)人員概況》，提供特殊工種作業人員名單及“上崗證”復印件，提供經主管部門確認的工程負責人、施工技術負責人、現場安全負責人名單的證明原件。

2.4開工前組織對全體現場施工作業人員進行安全、技術交底，明確工作任務，使全體施工現場各級人員掌握工程特點及安全操作規程、施工安全措施、安全注意事項。對施工作業人員定期進行安全活動和總結，并有記錄，必要時請甲方派員參加。

2.5開工前提供維護工程的施工組織方案、施工作業計劃、安全管理制度、組織措施和技術措施，對復雜或危險性較大的工程必須訂立單項措施。

2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。對施工現場的新入人員(包括臨時工、合同工與參加勞動人員)必須進行三級安全教育及交待現場安全注意事項，相關記錄、資料正確齊全，方可進場作業。對技術性較強的工作禁止使用臨時工、民工或勞務協作工，臨時招用的民工進行適合現場作業的安全教育后方可進行地面輔助作業工作，民工、臨時工的安全責任均由乙方負責。

2.7施工期間，各種交通工具、設備和工具等均由乙方自備。工程使用的施工機械、工器具及防護設施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設備和工具的維修與保養，以及在使用過程中發生故障或傷亡事故的費用由乙方負責承擔。甲方不負任何連帶責任。

2.8施工時，乙方嚴格執行安全操作規程，并做好各種安全防范措施，指定專人負責安全工作，明確安全員。對在正在使用的設備上施工的，應與甲方一起制定詳細的施工方案才能施工。施工中一旦發現有安全隱患的，乙方應立即停工，并報告甲方及其他有關職能部門，采取措施整治后確保萬無一失再施工。施工人員進行作業時必須正確穿戴好安全防護用品，切實保證施工中的人身、設備安全。

2.9乙方施工人員應持有勞動部門頒發的上崗證方可參加施工。對從事垂直運輸機械、安裝拆卸、爆破等特種作業的，必須按照國家有關規定經過專門的安全作業培訓，并取得特種作業操作資格證書后方可上崗作業。全體施工人員(包括民工)必須按甲方規定佩證上崗。

2.10乙方應在施工現場的危險部位設置明顯的安全警示標志。乙方對工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構筑物和地下管線、電力、通信線路等，應當采取專項防護措施。如沒有防護，或防護不當而導致既有設施損壞，由乙方承擔一切責任。

2.11及時詳細地對沿線交叉跨越、高低壓線路等進行實地踏勘，提供書面資料，便于甲方協調配合。

2.12乙方必須接受甲方監督和指導，發生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報告甲方。乙方負責人(安全施工第一責任者)對甲方提出的有效意見必須及時整改。

2.13負責合同中規定由乙方承擔有關職責。

3、安全考核：

3.1若因乙方人員違反本責任書或違反《安規》及安全規章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔全部安全責任。

3.2若因合同期內乙方維護不力或安全防護措施不到位，造成重大安全責任事故，一切后果均由乙方承擔全部責任。甲方并且可以作出取消其代維資格，合同終止的處理。

3.2

若因乙方人員積極采取有效防范措施，無違反本責任書或違反《安規》及安全規章制度，并在合同期內沒有發生責任安全事故，甲方應對乙方在安全工作上給于適當獎勵。(建議獎勵XX元左右)

4、本責任書一式四份，甲、乙雙方各執二份，責任書中未盡事宜，雙方協商解決。本責任書經雙方簽章后生效。

甲方蓋章：

乙方蓋章:

代表：

代表：

簽訂日期：

簽訂日期：

XX施工安全責任書(二)

甲方：

乙方：

為了加強施工現場的安全管理，確保xx工程順利完工，特訂立如下責任書。

1、乙方對施工現場的安全管理和半成品保護負總責，確保工程竣工驗收前不發生人員傷亡、財產損失、火災等事故，并做好以下工作：

①乙方必須認真貫徹安全生產責任制，明確現場專門值班()人員，完善安全措施，對施工人員經常進行安全教育，提高安全意識，真正把施工現場的安全管理落實到全人員、全時間、全過程、全方位。

②乙方必須按jgj59-99安全檢查標準管理施工現場，每周檢查一次，并留有記錄。

③乙方必須嚴格按有關法律法規和所有相關方的要求，實施并保持安全管理體系的高效運行。

④乙方必須保證安全資料齊全，做到有施工方案(措施)，安全交底分部位、分工種針對性強，施工人員進場要進行安全培訓等。

2、甲方成立現場安全管理領導小組，負責對乙方現場安全管理工作進行督促檢查。

3、甲方自月

日起補貼乙方

元/天，作為值班()費用。

甲方簽字：

乙方簽字：

年

月

日

篇（3）

辦公場地裝修工程項目家具采購

XX公司

二二一年七月

邀請函

敬啟者：

我公司擬通過競爭性談判采購方式實施XX分公司辦公場地裝修工程家具采購。經初步篩選，現邀請貴公司參加競爭性談判。因疫情原因，本次競爭性談判采用視頻會議方式。

如貴司有意參與，須：

1.請在2021 年8月4日前回復郵件確認。

聯系人及聯系電話：

郵箱地址：

2.在規定時間內按照邀請函附件之規定準備競爭性談判比選文件，準時提交文件并參加競爭性談判，逾期不予接受。

競爭性談判比選文件提交時間：2021年8月16日14:00前，同時請提交談判比選文件電子版（騰訊網絡會議室內）、書面版（郵寄）。

提交地點:

聯系人及聯系電話：

參會方式：

參會時間：2021年8月16日14：00

4.網絡競標時間如有變化另行通知。

特別提示：

1.不得將本次邀請活動解釋為招投標并依有關法律來評斷相關行為和行為效力；

2.受邀請方負有保密義務，應對所收到的材料保密，我公司對所收到的材料也負有同等保密義務；

3.對邀請書的解釋權歸我公司。

附件：

1.投標人須知

2.承諾與聲明

3.家具采購清單

4.設計效果圖

XX公司

2021 年7月30日

附件1

投標人須知

一、總則

1、適用范圍

本須知僅適用于本文件中所述項目的實施。

2、定義

（1）“家具需求方”指XX公司

（2）“報價人”指符合投標須知規定的條件，向家具需求方提交投標文件的家具供應商等。

3、投標限制價

投標最高限價XX元。

4、合格報價人

（1）報價人應遵守國家有關的法律、法規及本投標須知的規定；

（2）具有工商行政管理部門核發的營業執照的企業法人，具有設計、施工能力及良好的商譽，在法律和財務方面獨立；

（3）競標單位方案中產品的生產企業須具備相關家具設計、制造資質證書，并通過ISO9001質量管理體系和ISO14001環境管理體系認證，并向我公司出示營業執照和資質等級證書復印件；

（4）家具質量符合綠色環保標準，甲醛、TVOC等有害氣體排放要符合安全標準，并提供相應檢測報告；

（5）家具供應商能滿足營業部日常維護需要，維護人員需在2小時內到達現場。

（6）承認競爭性談判采購方式，接收談判結果是報價人參與談判的前提。即只要報價人按本邀請投標須知規定的時間遞交投標文件就表明報價人已承認競爭性談判采購方式，接收談判結果。

二、競爭性談判文件的編制和要求

1、報價人應當按照投標須知的要求編制投標文件，投標文件應當對投標須知提出的要求和條件做出實質性應答。如報價人沒有按照要求提交全部資料或者招標文件沒有對邀標說明書在各方面都做出實質性響應，是報價人的風險。沒有實質響應邀請招標說明書要求的招標文件將被拒絕。

2、投標文件應用A4規格紙編制并裝訂成冊（圖紙可采用其他規格紙張），主要由以下幾部分組成：

（1）商務部分。

l 所有資格文件復印件；

l 報價書（附件1.1）；

l 報價人法人代表授權委托書（附件1.2）；

l 資格聲明文件（附件1.3）；

l 邀標保證書（附件1.4），由報價人法人代表或授權代表簽字或蓋章并加蓋公章認可；

l 報價人營業執照、所有相關資質證書復印件以及主要業績，需提交的資格證明文件，包括但不限于：

-關于資格的聲明；

-公司營業執照（復印件）；

-由工商局提供的主要股東注冊資料；

-法定代表人證明書、法人身份證復印件、被授權人身份證復印件；

-投標人情況表；

-公司所在地地址、辦公電話、傳真機號碼、法人手機號碼、郵政編碼、公司電子郵箱；

-報價人近三年完成的與本項目類似的業績及典型實例介紹（合同復印件或中選通知書復印件并加蓋公章）；

l 報價人認為需要提供的其他商務資料；

（2）報價部分。

l 預算總表（附件1.5）；

l 預算明細表（附件1.6）；

l 報價人認為應提交的其他文件。

（3）技術部分

l 質量保證體系及質量認證證明；

l 家具質量檢測報告；

l 技術方案說明（附件1.7）

l 售后服務保證書（包含附件1.8內容，可包括在技術文檔中）；

l 報價人認為應提交的其他文件。

注意：以上報價人提交的所有文件需加蓋單位公章。

三、家具要求

我公司對此次招標提出以下技術及材料要求：

1、此次招標家具清單和標準詳見附件三《辦公家具采購清單》：

2、供貨周期：40天

四、競爭性談判比選文件的遞交

1、競爭性談判比選文件應于邀標須知規定的截止時間之前用非透明文件袋密封送達指定地點，在封簽處加蓋公章。同時，在文件袋正面右上角標明“實施人名稱、項目”及“正本”和“副本”字樣。

2、競爭性談判比選文件需提供正本壹份、副本貳份，同時，需提供電子文件一份。

3、正本和副本不符，以正本為準。

4、正本及副本均應為打印，任何行間插字、涂改和增刪，必須由報價人法人代表或授權人簽字或者蓋章。

5、商務文件、報價文件及技術文件分別裝訂。商務文件、技術文件正本及副本分別密封。

6、未按照邀標須知制作的投標文件，采購人將拒收或定為廢標，其可能造成的后果由報價人自行承擔。

六、競爭性談判比選文件的語言及度量衡單位

1、競爭性談判比選文件和與競爭性談判有關的所有文件均應使用中文。

2、除相關規范另有規定外，競爭性談判比選文件使用的度量衡單位，均采用中華人民共和國法定計量單位。

七、評標時間

1、所有投標文件必須在2021年8月11日14:00前送達下述評標地點，并按采購人規定時間進行評標。逾期送達或不符合規定的投標文件恕不接受。

投標文件送達地點：XX，收件人：XX，手機：XX

2、到評標時間為止，采購人收到的投標文件少于3個的，家具需求方將視實際情況，決定繼續進行邀標或者重新組織邀標。

3、報價人在參加投標過程中所產生的一切費用，不論評選結果如何，全部由報價人自理。

八、評標程序

1、按上述評標時間和地點進行評標。

2、參加投標的報價人法定代表人或授權代表應隨身攜帶法定代表人證明文件或授權代表本人身份證以證明其出席。

3、評標程序

（1）報價人向采購人提交投標文件；

（2）家具需求方指派專人檢查投標文件的外觀；

（3）評審小組成員共同開啟投標文件，審查投標文件是否完整，文件簽署是否符合要求，評標依據為邀標說明書要求及報價人投標文件，報價人只對確定為實質上響應投標說明書要求的投標文件進行評價和比較；

（4）報價人分別進行第一次報價；評審小組全體成員與報價人分別就質量、方案、價格、售后等進行競爭性談判；

（5）報價人在競爭性談判的基礎上進行第二次報價；

（6）評審小組綜合評分。

l 評審小組將審查報價文件是否完整，是否有計算錯誤，文件是否恰當地簽署（含法定代表人簽章和報價人公章）。如果用數字表示的金額和用文字表示的金額不一致，應以文字表示的金額為準；當單價與數量的乘積和總價不一致時，以單價為準，并修正總價。若報價人拒絕接受上述修改，其報價將被拒絕。

l 投標圖紙范圍內的所有項目都應包括在報價人報價內，報價人有缺項、漏項的，視為已包含在其他項目中，由報價人自行承擔，采購人不再另行支付費用。

l 在對投標文件進行詳細評估之前，評審小組依據報價人提供的資格證明文件審查報價人資格，不符合邀標須知要求資格的報價人將被拒絕。

l 評審小組將確定投標文件是否符合邀標須知文件的所有條款、條件和規定。報價人不得對邀標須知中內容進行實質性修改響應，否則其報價將被拒絕。

l 評審小組拒絕被確定為非實質性響應的報價人，報價人不得通過修正或撤銷不符之處而使其投標文件成為實質性響應的投標文件。

（7）投標文件的澄清

l 為了有助于對投標文件進行審查、評估和比較，評審小組有權向報價人質疑，請報價人澄清其投標內容。評審期間，報價人法定代表人或委托人有責任按照采購人通知的時間、地點指派專人進行答疑和澄清；

l 報價人對要求說明和澄清的問題應以書面形式明確答復，并由法定代表人或其委托人簽字；

l 報價人的澄清文件是投標文件的組成部分，并取標文件中被澄清的部分；

l 投標文件的澄清不得對投標文件進行實質性修改。

l 澄清文件應按評審小組規定的時間提交。

4、結果評審

本次評審采用綜合評分法，家具需求方根據評定標準：從選材、體系認證、質量保證、服務方案、價格、匹配度等等綜合評定最后確定中選人，把合同授予被確定為實質上響應邀標須知要求的、具有合同履行信譽且方案設計與其他綜合性價比最佳的報價人。家具需求方不保證最低報價中標。

九、有以下情況之一者應視作投標材料無效

1、圖文和字跡模糊、表達不清，內容不全或粗制濫造的，未按要求填寫或可能導致非唯一理解的投標文件。

2、報價人未能在規定時間提交投標文件的。

3、由于其它原因，評委一致認為應排除的。

十、投標說明書調整及答疑

1、在投標截止期前的任何時候，無論出于何種原因，家具需求方可主動地或在解答報價人提出的澄清問題時對投標說明書進行修改。

2、投標說明書修改的補充通知及答疑記錄將以書面形式通知所有領取投標說明書的報價人，并對其具有約束力。報價人應立即以書面形式確認已收到修改文件。

3、為使報價人在編寫投標文件時，有充分時間為投標文件的修改部分進行研究，家具需求方可以酌情延長投標日期，并以書面形式通知已領取投標說明書的每一報價人。

十一、中選通知

家具需求方通過綜合評分確定中選人，由家具需求方向中選人發出中選通知，中選通知書將作為簽訂合同的依據。對未中選的報價人，家具需求方保留不作解釋的權利。

最終施工項目和數量以雙方簽訂的合同為準，在簽訂合同前，家具需求方保留調整工程項目需求的權利。

十二、合同訂立

1、中選通知書發出后30個工作日內由家具需求方和中選人簽訂合同。簽訂合同前，家具需求方保留對工程項目需求及我公司具體簽約主體做出調整的權利。

2、報價人提供的投標文件、投標過程中形成的書面文件均作為簽訂合同的依據。

十三、過程保密

1、投標直到公布授予合同為止，凡有關對投標文件的審查、評標工作，都在保密的情況下進行。有關信息和資料，均不得向報價人或與上述工作無關的人員泄漏。

2、報價人在上述工作過程中對家具需求方人員施加影響的任何企圖，都可能導致取消其投標資格。

十四、中選人違約

如中選人違約，需按照投標文件承諾承擔相應責任，家具需求方可重新選定中選單位。

十五、其它說明

1、 報價人提交的所有投標文件無論中選與否一律不予返還。

2、中選人為完成本項目設計工作而提交的全部設計成果的知識產權歸家具需求方所有（但其中具有人身依附性的權項除外）。未中選的報價人的投標文件的知識產權歸報價人所有，但家具需求方有權無償為本項目之目的使用該投標文件，報價人不得干涉。

3、本文件的解釋權在家具需求方。

附件1.1

投 標 函

致：XX公司

根據貴方邀標須知，正式授權下述簽字人(姓名和職務)代表報價人（報價人名稱），提交下述文件正本壹份、副本貳份。

（1）商務文件

（2）技術文件

（3）報價文件

（4）其他文件

據此函，簽字代表宣布同意如下：

1．報價人將按邀標須知的規定履行合同責任和義務。

2．報價人已詳細審查全部邀標文件，包括修改文件（如有的話）以及全部參考資料和有關附件。我們完全理解并同意放棄對這方面有不明及誤解的權利。

3．報價人同意提供按照貴方可能要求的與其報價有關的一切數據或資料，理解貴方不一定要接受最低價的投標。

4、一旦我方中選，我方將根據投標文件的規定嚴格履行合同，保證于承諾的時間內完成項目，并交付采購驗收、使用。

5、我方決不提供虛假材料謀取中選、成交、決不采取不正當手段詆毀、排擠其他報價人、決不與采購人、其它報價人惡意串通、決不向采購人和評標小組成員進行商業賄賂，如有違反，無條件接受貴方及相關管理部門的處罰。

報價人名稱（加蓋公章）：

日 期： 年 月日

附件1.2

法定代表人授權委托書

XX公司：

本授權書聲明：注冊于（報價人住址）的（報價人名稱）法定代表人

（法定代表人姓名、職務）代表本公司授權在下面簽字的

（報價人代表姓名、職務）為本公司的合法人，就貴方組織的 （項目名稱）參加評標，以本公司名義處理一切與之有關的事務。

本授權書于 年 月 日簽字生效，特此聲明。

法定代表人簽字：

被授權人簽字：

日 期： 年 月 日

附件1.3

資格聲明函

1、名稱及其它情況：

（1）報價人名稱：

（2）地址：郵編：

電話：傳真：

（3）成立和/或注冊日期：

（4）法定代表人及主要負責人：

（5）實收資本：

（6）近期資產負債表：（到2020年12月31日）

<1>固定資產：

<2>流動資金：

<3>長期負債：

<4>短期負債：

（7）開戶銀行： 賬號：

2、營業執照（經年檢的副本復印件加蓋報價人公章）。

3、本次邀標要求的其他資格文件以及報價人認為需要聲明的其他情況：

茲證明上述聲明是真實的、正確的，并提供了全部能提供的資料和數據，我們同意遵照貴方要求出示有關證明文件。

報價人公章：

報價人授權代表簽字：

日期： 年 月 日

附件1.4

投標保證書

致：XX

本書作為__________________（報價人）對XX公司（項目）邀標采購提供保證，如我公司中選后不能履行各項承諾，我單位（或公司）將同意按我公司商務報價總額的20%向貴公司支付違約金。

本保證書自貴公司通知中選之日起一年內有效，除非貴公司提前終止或解除本保證書。

本保證書為不可撤銷保證書。

公司全稱（加蓋公章）：

開戶銀行：

賬號：

法定代表人或委托人簽字：

日期：年 月 日

附件1.5

報價總表

項目名稱：

序號

項目名稱

總價

供貨周期

售后服務

備注

報價人代表簽字（加蓋公章）

日期：

附件1.6

報價明細表

項目名稱：

家具名稱

規格

數量

單價

總價

圖片

技術參數

合價

報價人代表簽字：

日期：附件1.7

技術方案說明

包括但不限于以下內容：

1、貨物主要技術指標和性能的詳細描述；

2、技術規格偏離表；

3、供貨、安裝的時間進度及保證措施；

4、貨物安裝、驗收標準；

5、售后服務方案；

6、投標供應商認為有必要提供的其他文件，可以根據自身的經驗，提出合理化建議。

附件1.8

售后服務計劃

1、 詳細說明售后服務的內容及保證措施；

2、 詳細說明售后服務的形式；

3、 免費維護、維修時間、解決解決問題時間；

4、 售后服務單位名稱、地點；

5、 該次項目所提供的其他免費物品或服務；

注：1、各報價人應按要求詳細制定出所列條款。

2、“售后服務計劃”應由報價人代表簽字，并加蓋單位公章。

附件2

承諾與聲明

XX公司

本公司特承諾聲明如下：

一、我公司認識到貴公司采購行為為企業采購，非政府采購與招標。

二、我公司已認真閱讀采購文件，并完全理解文件的內容，愿意承擔保密責任。

三、我公司保證所遞交的投標文件、資格證明等文件內容的真實性、有效性。我公司愿意承擔虛構數據及偽造資格證明等有損誠信行為導致的一切不利后果。

四、本次采購涉及函件往來時請使用我公司以下地址及聯系方式：

公司名稱（全稱）：

地址： 郵編：

聯系人： 電話：

傳真：

公司全稱（加蓋公章）：

法定代表人或授權代表簽字或蓋章：

年 月 日

篇（4）

招 標 人（蓋章）： **天邦房地產開發有限公司

經 辦 人 :

發出日期：2013 年 9月23日

地質勘探招標書

1、工程概況：

1、工程名稱：天邦·**苑巖土工程地質勘探

2、建設地點：白石嶺路以東，營盤嶺路以北

3、占地面積：項目占地面積約6.53萬平方米。

4、資金來源：自籌已到位

5、場地情況：三通一平已完成，具備勘探條件

二、投標須知：

（一）、工程發包范圍：

本項目紅線范圍內的全部巖土工程詳細勘探。

（二）投標人須提交的資料內容

1、法人代表授權書原件

2、經年檢有效的營業執照副本、資質證書副本復印件（加蓋公章）。

3、投標報價書

4、其他投標文件（包括業績、榮譽等）

（三）、投標文件的編制

1、投標文件的語言及計量單位

2、投標文件和與投標有關的所有文件均應使用中文簡體漢字

3、除工程規范另有規定外，投標文件使用的計量單位，均采用中華人民共和國法定計量單位

4、投標文件的組成包括下列內容（復印件需加蓋公章）：

a、投標函

b、投標報價表

c、法定代表人代碼證明書或機構代碼證書復印件

d、授權委托書

e、投標單位基本情況表

f、營業執照、企業資質等級證書（副本）

g、項目技術負責人職稱證書

h、近三年所承探類似工程情況一覽表

j、目前在探工程一覽表

k、其它資料

（四）、勘探要求：

滿足設計要求及鉆孔平面布置圖要求，并作出詳細準確的勘探記錄（進入持力層不少于五米）。

（五）、工期及質量要求：

1、本工程開工時間由甲方擬定，各投標單位根據自身實力確定議標工期，未報者為廢標，中標單位的投標工期即為合同工期。

2、本工程提交的勘探成果資料必須滿足《工程建設標準強制性條文》及《巖土工程勘探規范》的要求，并通過工程建設施工圖審查中心的審查，否則所造成的補勘、延誤工期均由勘探單位承擔并負責賠償。

（六）、招標方式：

本工程采用議標的方式擇優選擇施工單位，參加本工程投標的一切費用不論投標結果如何，均由投標單位自理。

（七）、承包方式和投標報價：

1、本工程包含但不限于按照規范要求須做巖土工程勘察工作的一切費用， 包括鉆探、 標準貫入試驗、 入巖、 取樣、巖石抗壓實驗、土工實驗、孔位測量、設備進退場費、技術工作費用、以及合理利潤、 稅金等一切該項目有關的費用， 勘察單位負責自行解決用水用電問題， 且費用自理， 住宿自理。實行包工包料、包工期、包質量、包造價、包安全文明施工的勘探總承包。

2、投標單位以本招標書、紅線范圍內勘察要求、建筑物勘探點平面布置圖、工程地質勘察任務書、施工方案、現行勘探收費標準及市場行情為依據，結合各投標單位經濟實力，給予優惠后確定每米最低合理投標報價。

3、各投標單位應認真閱讀招標書的全部文件，中標后若發現報價失誤導致中標的勘探任務風險均不允許另行調整。

（八）、工程踏勘和招標答疑：

本工程定于2013年9月23日下午15:00在**天邦房地產開發有限公司天邦·**苑工程項目辦公室領取招標書和相關資料。投標單位領取招標文件后現場踏勘，對于閱讀招標書后不明確的問題，招標單位將答復資料匯總整理成書面材料于9月25日前進行答復或反饋給各投標單位。

（九）、投標紀律：

1、投標單位不得串通哄價或壓低標價，否則取消其投標資格。

2、投標單位不得對招標單位評標人員施加任何影響，否則取消其投標資格。

3、投標書中的一切證明、證件必須真實可靠。

4、投標單位不接受招標文件要約，議標可不參加，但必須在投標截止日前三天作出書面聲明，并退回全部招標文件。

5、投標單位法人或其委任人參加本工程投標的一切活動，必須出具其合法的資格證書或授權資格證書。

（十）、投標書編制與投遞：

1、投標單位必須按招標文件的要求及相關資料認真編制投標書，字跡清楚，在投標函凡有接縫處必須加蓋封條，并在騎縫處加蓋投標單位公章和法人的印章。標書一式兩份，正本一份，副本一份。各投標單位的標書密封后由專人于2013年9月25日15:00時前送達**天邦房地產開發有限公司工程部簽收，招標時間屆滿后，由招標單位統一封存，開標前不得啟封，逾期送達的，招標單位拒收，其標書視為無效投標書。

2、投標書還應具備以下內容：

a、綜合說明：包括工程名稱、報價、工期、工程質量承諾等。

b、施工組織設計：包括質量、進度、安全等。

c、中標單位實施勘察任務的技術負責人必須持相關證件并有類似工程經歷，能勝任本工程需要，并不得在勘察工作中更換。

d、上年度工程業績情況及安全生產情況。

e、對招標書條款的確認與不接受內容的聲明。

3、有下列情況之一者，投標文件無效：

a、逾期送達標書的。

b、投標書未同時蓋投標單位公章和法人印章的。

c、同一標書中有兩個或兩個以上報價的，且又未聲明哪一個是有效的最終報價的。

（十一）、開標、議標、定標：

1、招標單位自行組織開標，各投標單位無需派人參加。

2、評標原則：堅持公開、公正、公平的原則。

3、評標定標辦法： 招標方根據投標方的報價、工期、技術保證措施、合理化建議、資質信譽、以往業績等綜合考慮確定兩家單位入選。

4、本工程開標后招標單位召集入選單位議標議價及合同洽談，招標方根據洽談結果確定中標方，招標方無義務向非中標方解釋落標原因。

（十二）、其他說明：

1、勘探施工用水、用電由中標單位自行解決

2、工程勘探完工驗收并辦理相關手續后，中標單位施工人員、設備、材料必須在2天內撤離施工現場。

三、合同條款：

1、本工程招標書和中標單位的投標書是甲、乙雙方簽訂工程承發包合同的基礎和依據。中標單位應于中標通知書接到之日起3天內按中標報價、招標文件和中標文件的內容，與招標單位簽訂施工合同。

2、國家工商局和建設部頒布的《巖土工程勘探施工合同》的合同條款是簽訂合同的基礎條款。

3、 簽訂工程承包合同時，中標單位如不愿承擔投標書承諾，招標單位有權取消其中標資格，并要求中標單位賠償一切損失。

4、工程結算及付款方式：

a、本工程以招標文件、中標單位標書承諾、勘探合同、建設方現場代表的合法簽證為結算依據，孔位及鉆孔深度需經發包人派駐現場人員簽字驗收。

b、工程款撥付：

①按時提供達到要求的勘探成果資料并通過施工圖審查中心審查，辦完結算手續開具正式發票付至工程總價款的90%

⑤、留10%的質保金，待基礎驗收一年后無息退還。

4、各投標單位應熟悉施工現場及周邊環境、地形、地貌、供水、供電、道路等情況，中標后不得以任何理由而提出增加經費或工期拖延的額外要求，否則，建設方有權單方取消中標單位資格，雙方簽訂的合同自行終止。

篇（5）

一、引言

在目前，我國還沒有一個關于壓力容器改造和重大維修監督檢驗這兩項工作的監察系統，對于這兩項工作，每個單位執行的標準都不一樣，每個檢查機構都有自己的檢查體系，檢查完畢后形成的檢查報告也都基本上是按照同樣的模式制作的，雖然有些檢查機構制定了一些檢查報告的標準，但是這些標準都不全面，不夠系統和完善。檢查機構應該對現有壓力容器改造和重大維修中存在的問題進行全面的分析和研究，在對這兩項工作的監督檢查中需要完整的反應這兩項工作中存在的問題，不能只是把重點放在反映使用方式和檢點上。目前，許多生產發生事故發生的原因都是設備出現問題。壓力容器的改造與維修是十分重要的兩項工作，對于安全平穩的運行壓力容器有著重要的作用。下文將介紹壓力容器改造和重大維修監督管理的程序和相關要求。

二、壓力容器改造和重大維修監督檢驗的程序

（一）改造和維修前期。首先，進行壓力容器的改造和重大維修這兩項工作之前需要取得相關單位的許可，得到規范的制造許可證，還要取得安裝許可證。需要對壓力容器進行改造和重大維修的單位，在進行這兩項工作之前，需要向單位所在的直轄市或市級安全監督部門上交書面申請報告，申請報告應該按照相關標準進行書寫，還要向當地的監督檢驗機構提交書面申請報告，并且接受監督檢驗，給監督檢驗機構提交的相關資料包括壓力容器改造和重大維修的具體告知書，進行這兩項工作的承擔單位的專業資格證明，和施工方簽訂的合同證明，設計資料和施工方案，壓力容器的出廠相關資料和維修改造的具體資料。需要提交的材料一般包括以下幾個方面：1、重大維修承擔單位及壓力容器改造的告知書；2、重大維修承擔單位及對壓力容器改造所具有的資格證明；3、施工具體合同證明；4、重大維修承擔單位及壓力容器改造的施工方案及設計資料；5、壓力容器出場時的相關資料及以往維修和改造的相關資料。

（二）提交申請后。監檢機構收到相關單位的壓力容器改造維修的申請之后，要制定監檢檔案，監檢檔案的制定要根據實際情況合理制定，材料準備完畢，對需要監檢的壓力容器進行了解之后，就要安排相關人員進行相關的監督檢查工作，進行監督檢查的人員一定是具有檢驗資格的，這些人員將進行具體的監督檢查工作，包括向承擔壓力容器改造維修的相關單位提供監檢方案，將監檢項目告知相關單位。

（三）相關單位提供的資料。在壓力容器的改造和重大維修工作進行時，在現場施工的相關單位需要向監檢機構提供工作的資料，這些資料首先是質量體系相關文件。質量體系相關文件中包括質量手冊，施工管理制度手冊，工作人員和檢驗人員的名單以及設計資料，包括具體的設計方案，施工中相關的工藝資料，焊接工藝的評定報告。還有相關人員的資料，從事壓力容器改造和維修的相關人員需要持有相關的資格證書，比如焊接人員需要具有焊工證，并且要將證件內的相關內容制作成表格。無損檢測相關人員需要具有相關的從業資格證明，制成具體的人員名單，名單中要包含證件項目和有效期。還有就是需要提供受壓元件的具體資料，尤其是重要的受壓元件，還有焊接材料的具體資料，包括質量證明書等。最后是整個改造和維修的具體流程的記錄，還有進行這兩項工作的質量證明等。壓力容器改造和重大維修的監督檢驗的程序大致為以上幾步，主要就是工程進行前的申請和資料準備環節，提交申請后的受理環節還有工程施工中的具體監檢環節，這三個環節環環相扣，相互間嚴密配合，是做好壓力容器改造和維修工作的必經之路。

三、壓力容器改造和重大維修監督檢驗的相關要求

（一）施工時按照相應的要求進行操作。壓力容器的施工和重大維修工作需要按照一定的技術規范進行施工，這樣能夠保證整體的施工質量，施工方的法人代表需要對整個工程負責，包括在施工中出現的相應問題，施工的質量和效率。在施工的過程中應該能夠隨時出示質量證明書，質量證明書的內容包括壓力容器的自身形式和規格參數、改造后的運行參數、項目使用的材料質量證明等。在施工時要嚴格按照相關的技術規范進行施工，這樣對項目整體的質量會起到穩定的作用。

（二）監督檢驗的相關要求。在整個改造和維修的過程中，所有的單位都應該嚴格要求自身，對自身的施工質量進行檢驗，自檢合格之后還要接受監檢單位的監督抽檢。維修工具的安全性，對項目進行監督檢驗工作，對整個施工過程進行監督。關于監督檢驗工作，不光是監檢單位要對項目進行嚴格的質量監察，同時施工單位還要進行相應的自檢，對監督檢驗工作的嚴格執行也對工程的質量有了保證。

（三）規章制度的要求。我國有相關的規章制度對壓力容器的施工和重大維修工作的操作有具體的要求，需要結合自身的實際情況進行方案的設計，執行具體的施工操作，在具體的執行時根據實際情況進行相應的調整。

（四）現場檢驗。現場要對壓力容器進行檢查和修理，而且改造部位要委派持證焊工進行焊接，焊接完成之后還需要對焊縫外觀和幾何尺寸進行檢查。對于改造、修理部位還需要對其進行X底片抽查，主要查看是否存在焊接損傷。修理、改造完成之后，還需要對壓力容器進行耐壓試驗，而且委派專業的監檢員到現場進行對整個試驗過程進行檢查。對于有氣密性標準要求的壓力容器，對其改造完成之后，還需要根據設計圖紙對其其氣密性好壞進行檢查。修理、改造部門要對其修理、改造資料進行分析和匯總，并將最終結果提交給監檢員審查。監檢員在對相關資料進行檢查之后，還需要填寫監檢報告，從而避免維修監督檢驗出現差錯。

（五）監督檢查記錄要求。進行監督檢查的相關人員需要進行詳細的檢查記錄，記錄的內容要根據相應的標準進行書寫。在監督檢查的過程中如果發現違反規定的行為，要結合問題本身的性質發送建議通知書，進行完善和整改工作。

（六）監檢結束后。在監檢結束后，對于監督檢查合格的項目要在一定的時間內制定相關的驗證書，對于不合格的項目不能頒發合格證書，這樣的項目是不能夠投入使用的。

四、常見問題分析

（一）質量體系問題。質量體系的責任人員流動較大，會對質量體系的運行造成影響。有些責任人員不是本單位人員，經常無故缺崗。有關責任人員的變動手續不完整，沒有向監檢機構備案。還有就是相關的質量體系文件不完善，指導書不符合實際的操作環境。還有運行記錄不完善等問題。

（二）材料問題。首先，材料的堆放不符合要求，受壓元件和非受壓元件用的材料堆放在一起，十分混亂；其次，對材料也沒有進行標識，造成管理不方便，在取用材料時也會造成不能及時找到合適的材料的情況；第三，材料的標記模糊，對于有些材料要進行特殊的標記，比如碳鋼材料，不能在材料上用粉筆進行標記，很容易變得模糊，可以采用鋼印的形式進行標記；第四，材料在使用后剩余的邊角料沒有及時清理，材料在使用時，如果標記處被使用，沒有進行標識的及時移植，就又會導致標識問題；第五，對于元件的質量控制不嚴格，主要是外購件，這些元件也沒有入庫記錄，也沒有相應的檢驗。

（三）制造問題。首先是在進行施工前，監檢資料沒有及時送檢，所以也沒有得到簽名認證。然后是對圖紙的審查不嚴格，沒有能夠及時發現問題，圖紙中有些地方沒有標注清楚，材料選用等方面會出現不符合要求的情況。

（四）產品檔案問題。首先是產品檔案的相關資料不全，內容不完整，修改后沒有經過簽名確認。還有就是產品文檔不能反映產品的實際制造情況。

五、結束語

不同的壓力容器有著不同的特性，對于壓力容器進行改造和重大維修是壓力容器進行升級維護的重要途徑。在進行相關的操作時，一定要嚴格按照相關規定，根據壓力容器的實際情況進行方案的設計。做好項目進行前的準備工作，包括方案設計、提交申請、提交資料等。在施工過程中，要進行嚴格的自檢，同時也要接受監檢機構的隨機檢查。嚴格檢查項目中的每一處細節，保證工程的整體質量，確保壓力容器能夠平穩的運行，減少危險事故的發生。

參考文獻

[1]鄭慧仙.淺談壓力容器的修理與改造[J].科技創新導報，2013，（4）：59.

[2]陳一剛.壓力容器使用維修檢驗與安全管理措施的探討[J].能源與節能，2013，（12）：175-176.

篇（6）

在工程分包中，普遍采用先干活后談合同、邊干活邊談合同或先談合同后干活等方法確定分包價格和分包合同條款，這三種方法都是以“談”為主的議價方法;以“談”為主的方法不利于形成分包競爭，造成分包單價偏高。承包人用投標的方式在激烈的市場競爭中取得工程，然后以議價的方式分包出去，這樣可能會把我們應得利潤給了分包人;這種分包方式降低了承包人在市場上的競爭能力，這使企業難以提升自身綜合競爭力、實現效益最大化，甚至出現虧損。個別分包人以“不賺錢、做不下去”為由，給項目部施加壓力，千方百計要求提高單價，造成分包合同價格遲遲談不下來;采用議價分包的方式，項目很難擺脫人情關系，使項目在一些原則性問題上被迫妥協;這些都給項目成本、進度、質量、安全、合同等管理帶來巨大風險。

推行分包招標比選制度可以較好地解決上述問題，該制度也是降低成本、進度、質量、安全、合同風險的重要方法。

下面根據我們半年多的實踐，談談承包人分包招標比選工作主要做法、存在問題及建議。

1 分包策劃的編制

科學合理的分包策劃是做好分包招標比選的前提，項目要高度重視此項工作。分包策劃編制完成后，項目經理要組織項目總工、生產安全副經理、施工員、預算員、材料員、機械員等專業人員進行反復審核，并將最終的分包策劃由上級機關確認;確保分包標段、范圍劃分合理，符合實際情況，便于今后施工和管理。

2 招標比選文件的編制

招標比選文件應根據分包策劃進行編制，并根據分包策劃（如：標段劃分、分包內容、分包方式等）、圖紙、合同工程量清單、業主招標文件、現場考察報告、施工組織設計、材料市場調查等編制，分包清單是招標比選文件的重要組成，分包清單要按照承包人中標合同清單的子目號、子目名稱、單位等編制，便于價格對比分析和分包計量等。

招標比選文件不嚴密或與現場脫節，將會影響分包合同談判以及分包合同的簽訂，也會給后期的分包管理及分包結算造成較大困難，甚至給項目帶來損失，因此，必須高度重視分包招標比選文件的編制工作。

招標比選文件規范了分包人報價文件編制工作，為所有參加比選的分包人提供一個共同的報價基礎。原則上招標比選文件中的重要條款應作為分包合同的主要條款，但承包人有權修改招標比選文件中承包人認為對承包人很不利或有明顯錯誤及較大風險的條款和內容，如分包人拒絕，承包人有權拒絕授予該分包人分包合同;為規避法律風險，招標比選文件中應明確分包合同簽訂完畢后，分包招標比選文件及分包人報價文件將作廢，不作為分包合同的一部分，一切應以甲乙雙方最終簽訂的分包合同為準。但除非承包人提出并經分包人同意進行的價格修改，否則分包人的報價在報價截止時間后不得進行任何修改，分包人報價文件中的價格經承包人提出并經分包人同意修改后的價格將作為分包合同的價格。

項目部編制好分包招標比選文件后，要報分公司審核確認。

3 比選邀請

項目部將擬參加比選分包人名單報上級業務主管部門，經業務主管部門審核并經領導同意后確定。業務主管部門或單位領導可根據經營策略、經營需要等對擬參加分包比選的分包人進行適當調整或補充。參加分包比選分包人的資質應符合要求，信譽好、實力強、施工經驗豐富。根據最終確定的分包人名錄，由業務主管部門向參加分包比選的分包人發出邀請，并發送招標比選文件、比選補充文件、答疑文件。

原則上，參加比選的分包人不少于5家。

4 分包比選

分包報價文件遞交到承包人業務主管部門，由業務主管部門組織工程、紀檢、項目等有關人員參加開標及比選，并做好開標記錄。

分包比選一律采用內部比選方式確定分包人。報價文件遞交截止后，成立內部評審組，由評審組對分包人的報價文件進行比選。評審組首先對分包人資質、信譽、實力、施工經驗等進行綜合分析評價，評價意見為“通過”或“不通過”，凡未通過評價的分包人不再進行下一步的分包價格評審。對分包人報價進行詳細評審，采用合理低價法確定分包候選人。

如分包報價中的單價有明顯錯誤或價格偏高較大時，承包人有權要求分包人進行更改或調減，如分包人拒絕，承包人將拒絕該分包人的報價文件;如所有分包人所報價格均超過承包人的合理價格預期，承包人可就價格與分包人進行談判以降低分包價格，如分包人無法接受，承包人可邀請其他分包人報價，由此造成的后果由分包人自行負責。

5 分包合同談判

評審組推薦出候選分包人并經分公司領導同意后，由項目組織候選分包人參加分包合同談判。

合同談判本著互惠互利、平等協商、風險共擔的原則。

凡未按通知時間到達并參加分包合同談判的分包人，將被取消分包資格。參加分包合同談判的分包人代表須攜帶法人代表資格證明書或法人代表授權委托書原件，以及有關確立分包人法律地位的原始文件的副本原件（包括營業執照、資質等級證書、建筑施工安全資格證書、項目經理資質證書等）、法定代表人或授權委托人的本人身份證原件到承包人工程所在地參加分包合同談判，非工程所在地分包人還需提供當地建委備案通知書原件。

必要時，分包人須由公證機關對分包人法定代表人、被授權的人的簽字和分包人印章的真實性做出公證，否則承包人有權拒絕該分包合同。

承包人不承諾分包合同授予分包報價最低的分包人。

分包人在簽訂分包合同時，需要提供履約保證金，對長期合作且信譽良好的分包人經分公司領導同意后可暫不提供。

6 存在問題

2014年上半年共計完成19個分包項目的分包招標比選工作，無論在分包價格控制上還是在分包人選擇上均取得了較好的效果，但同時也存在一定問題。

6.1 分包資源偏少，分包之間競爭弱，分包價格水平較市場偏高，與主管部門預期價格水平有一定差距。

6.2 分包策劃偏離實際、施工組織設計缺乏優化、材料市場價格不清、現場（含資源）調查報告不細等造成分包范圍、分包方式、分包成本測算、招標比選文件的編寫等嚴重滯后以及其他不確定因素，從而影響分包比選進程，進而影響工程進度。

6.3 項目部為保證項目順利實施，對選擇熟悉的、合作過的分包人有一定傾向性。采用通過分包比選確定的新的分包人，客觀上在履約方面有一定風險，但若新的分包人有一定價格優勢的前提下，不采用新分包人，或在分包比選開標后，再根據分包人的報價與熟悉的另外的分包人談判，這些都大大打擊新分包人參與比選的積極性，使得承包人陷入分包資源緊缺的惡性循環，也使分包比選工作的嚴肅性得不到保證。

6.4 工程項目存在業主或上級指定分包隊伍，造成招標比選工作形同虛設，不得不又走回談判老路，往往會影響項目對分包成本、工程質量、進度、安全的控制。

6.5 比選過程中，分包人之間存在串標現象，有些分包人習慣直接給活并討價還價，對實行招標比選心存疑慮，導致比選結果不理想。

6.6 個別管理人員對分包比選工作不適應或缺乏了解，受頭腦中傳統的觀念及各種關系影響，使分包比選工作處于被動或難以實施狀態。

6.7 個別項目缺乏整體把控能力，所編制的施工組織設計脫離實際、大臨工程管理失控等現象，給分包合同談判及結算帶來了較大難度。

7 建議

7.1 分包比選工作要有前瞻性，對于工期較緊的項目，要提前謀劃，提早開展比選工作，否則一旦開工迫于工期壓力，在時間上將會給分包比選工作帶來極大困難。

7.2 項目部要重視分包策劃工作，分包標段、分包范圍、分包方式、分包內容以及清單編制等一定要經過反復優化、便于組織施工、便于管理，使成本最省;分包范圍邊界條件要明確，分包內容、分包方式、主要條款要清晰，對需要向分包人特殊提醒的事項在招標比選文件中要重點說明。項目施工標段劃分、作業面銜接、人機料配置和各項管理在分包策劃中要充分閉合，各項管理工作無縫對接。

7.3 招標比選文件中要把征拆、協調、水電、保險、臨建、甲供料、進場道路、混凝土模板等容易引起爭議的條款寫清楚。

7.4 在招標前，工程管理部門應提供模板、預制場、鋼筋加工場、臨時道路等工程設計圖紙或設計方案及詳細工程數量，作為招標比選文件的組成部分或作為預算人員測算成本時使用。

7.5 在分包人的實力、信譽等合格的基礎上，原則上應以報價最低的分包人為第一推薦分包人，這將有利于維護招標比選工作的公正性，有利于取得其他分包人的理解和支持。對具有滿足施工需要的機械設備或大型周轉料（如板樁、模板）的分包人在上述條件下優先考慮，以降低成本及風險。

7.6 在編制招標比選文件及組織比選過程中，應注意規避相關法律風險。

7.7 在分包招標比選過程中嚴格保密，任何人不得與參與比選的分包人進行聯系和溝通，招標比選文件的解釋由經營管理部或項目預算人員負責。如發現泄漏分包人名稱、標底、分包參考價、其他分包人報價或與分包人串通等情況，將追究責任人。

7.8 不論業主還是上級明示或暗示，在比選過程，均嚴格按照分公司規定程序進行，確定分包人時應由承包單位領導根據經營策略、項目意見等統一考慮。

7.9 項目在談判過程中，參與談判人員僅代表個人意見或項目部意見，最終價格及合同條款須經上級領導同意后方為最終價格或條款，在談判過程中不得向分包人做出任何承諾。

7.10 參與分包談判人員要熟悉合同條款、施工工藝、現場的實際情況等，對分包市場水平、材料價格水平進行了詳細的調查并對成本進行了詳細測算、分析和優化，嚴禁拍腦瓜或生搬硬套的行為。

7.11 對不能掌控、缺乏實力、信譽不好、要價過高的分包人一律清除出去，不得與其合作。抓緊培養有實力、有信譽、共擔風險、可控的、能長期合作的分包隊伍。

7.12 為保證施工質量、便于管理、價格測算及控制主要材料成本，對主要材料、大型模板由項目統一組織招標采購再交由分包人使用和保管，不計入分包價格。

7.13 分包標段劃分不宜太多，以減少設備重復投入、提高設備綜合利用率、充分利用分包人的資源，既有利于降低分包人成本，也有利于降低承包人的管理難度;對大型工程考慮2～3家實力強的分包人，除了甲供材、大型模板外，全部由分包人負責，包括大臨工程、安全文明施工、測量、試驗配合、收料、迎檢、征拆配合以及與電力等部門的協調工作等。把分包隊伍的管理人員納入承包人人員管理范圍，形成整體的管理團隊，也就是形成總承包、分包一體化管理的模式。

參考文獻：

篇（7）

勞務分包商的引進登記

選擇勞務分包商的原則：須遵循公開、公平和公正的原則，未經公司審批同意，任何項目和個人不得隨意引進勞務分包隊伍。

選擇的勞務分包商應滿足的條件：具有《營業執照》、《稅務登記證》、《組織機構代碼證》或三證合一的營業執照；提供法人代表及人身份證明書及其委托書并公證（需委托時）；持有《資質證書》、《安全生產許可證》；具有一定數量的專職管理技術人員，且經過專業培訓持有相應的從業資格證明，經營管理和資信良好，兩年內沒有違反國家建筑法規的記錄，沒有發生安全、質量事故；有同樣或類似工程施工業績，信譽狀況良好且未與公司發生過經濟或其他糾紛；擬投入本項目的作業人員、設備等滿足施工能力要求，并確保能按合同承諾進場。以上的信息都可以在全國建筑市場監管公共服務平臺、國家企業信用信息公示系統、全國企業一般納稅人查詢網中進行查詢，其在公司的履歷、信譽評價等還可以在辦公系統中的分包商名錄中查詢。

辦公系統中的引進流程。由項目合同部門的合同人員在辦公系統中發起流程，填寫勞務分包商的基本信息表、附上相關證件的掃描件，報公司成本合同部主辦人員復核、部門經理審批，確保證件齊全、能滿足施工要求、無公司禁用的勞務分包商。超出一定施工任務的還需要公司總經理審批。一個流程不限勞務分包商的個數，根據審批權限，項目可以將多個勞務分包商一并上報，以減少審批流程。勞務分包商的引進得到公司批復后，項目就可以將該分包商在辦公系統中進行登記，登記時填寫相關信息、附相關證件、公司批復的引進流程，系統中已有的分包商信息，項目可以直接引用。該登記仍需公司成本合同部主辦人員審核，確保信息無遺漏、準確，讓每個引進的分包商都有檔案信息。

勞務資源預算

公司辦公系統近年新增加了一個預算模塊，其中就包括勞務資源預算、設備資源預算，后期還將增加材料資源預算、間接費預算等。增加勞務資源預算的目的是實現項目勞務分包“無預算不評審、無評審不簽合同、無合同不結算，無結算不支付”的管理流程，從而實現公司對項目勞務分包的“量價雙控”。

勞務資源預算分為預算上報、預算下達、預算調整三個流程以及一個預算控制的查看功能。項目合同部門根據公司下達的勞務限價、圖紙清理數量編制項目的初始總預算，過程中根據實際需要進行預算調整，通過預算控制的查看功能可以了解整個項目的預算情況。勞務資源預算中的勞務分包清單編碼、名稱、單位、工作內容是固定的，項目可以選擇，沒有的可以申請增加，這樣能保證勞務分包的統一性。具體流程是項目合同部負責預算上報，公司成本合同部審核后進行預算下達；項目根據實際需要進行預算調整，公司成本合同部審批。

勞務分包合同評審與簽訂

為加強、規范合同過程管控，防范合同風險，避免先施工后簽合同。公司要求勞務分包合同必須先評審，合同簽訂后才能施工。項目合同部根據公司下發的合同范本擬定勞務分包合同，并填寫合同數量、合同單價，多個勞務分包合同的累計合同數量、合同單價由系統控制不超勞務資源預算。合同評審人員包括項目物資、機械、財務、工程等部門、項目經理，公司成本合同部、物資機械部、財務會計部、紀檢監察部等部門，超過一定合同額的還需公司總經理、上級主管部門審核。

合同評審通過后，項目即可簽訂勞務分包合同，將掃描件上傳辦公系統中的合同臺賬、完善相關信息，方便需要時搜索、查詢。

勞務分包商信譽評價

為了加強公司、項目部對勞務分包商的管理，提高規避風險能力，提升公司及項目部對勞務分包商的管理水平，實現公司內部資源共享、資源聯動的目的，需要對勞務分包商進行公平、公正的評價，評價堅持“誰合作、誰管理、誰評價”的原則。具體流程是項目各部門根據評價辦法對勞務分包商進行打分，報公司進行綜合評價，評價結果分優秀、合格、不合格和禁用四個級別，并在公司范圍內公示。

通過各種有效措施，逐步建立對誠信分包商的長效激勵機制，使之獲得誠信效益。對存在違法、違規、違約，給公司、項目造成經濟損失或負面影響等行為的分包商，要依規處理、重點監管，并按有關規定降低信譽等級，限制承擔任務量，直至評價為“禁用”，禁止進入本單位分包市場。各項目嚴禁使用無資質“自然人”分包商和公司的《工程施工分包商名錄》中“禁用”分包商。公開的信息應注意保守商業秘密和分包商的隱私信息，如分包商的組織機構代碼、身份證號碼、聯系方式等。

勞務分包結算與支付

勞務分包結算每月進行一次，由于任務量大、需要及時結算，手工制作結算單又費時費力、且容易出錯，公司在2008年就將所有項目的勞務分包結算納入到辦公系統中辦理。結算的前提條件是簽訂了勞務分包合同或補充協議，按約定完成了工作內容并驗收合格，原始資料齊全。辦公系統能杜絕無合同結算、超合同結算等現象，每份結算的原始資料、審批過程、累計結算信息等均能在系統中查看。

勞務分包結算審批通過后，結算信息可推送到財務系統，由財務人員扣除罰款、代付的民工工資等款項后支付到勞務分包商固定的賬戶上。結算、支付一氣呵成，大大地提高了工作效率。

篇（8）

    (三)管理失誤性風險。銀行內控機制存在問題。首先,銀行管理者貸款決策過程缺乏制約,行政化色彩濃厚,“內部人控制”問題嚴重;其次,銀行內部控制還存在空白點,比如很多銀行都擁有額度較大的抵債資產,但還未制定抵債資產管理制度等;此外,銀行多層次的組織架構導致銀行市場反應遲鈍,影響了全行統一的風險控制和風險-收益的匹配,導致經營效益低下,不良資產大增。 

    (四)法制缺陷性風險。我國的法制建設遠遠落后于形勢發展的需要,一是金融法律體系不健全,部分法規制度缺位,導致某些金融活動無章可循,市場秩序混亂;二是部分法規不盡合理或有效,導致某些金融活動相互矛盾和產生負面影響;三是法律的宣傳、普及力度不夠,金融法律盲區甚多。法制缺陷表現的一系列問題,如企業逃廢債、金融舞弊、地方干預等,有些是無法可依,有些是處于法律的邊緣。可見,法律缺陷是信貸風險產生的重要原因。 

    綜上所述,目前我國商業銀行信貸形勢仍然嚴峻,銀行信貸風險管理部門任務艱巨,應盡早制定

    對策,從防范、監測、預警、化解等方面全方位入手,采取積極措施,從源頭上逐步消除存量風險,嚴格控制新增貸款,從而達到降低信貸風險的目的。 

    二?商業銀行信貸風險管理與防范的建議與措施 

    (一)構建先進完善的風險管理體系 

    風險管理體系是否健全有效是銀行風險管理水平的重要標志。商業銀行的風險管理應該是全面風險管理,這既是巴塞爾協議的要求,也是商業銀行應對未來挑戰的要求。運用現代金融工程的技術,貫徹全面風險管理思想,構筑商業銀行內部風險控制體系,是商業銀行應對面臨的嚴峻金融風險的挑戰的重要舉措。當前商業銀行應加快風險管理體制改革的步伐,建立垂直化的風險管理體制,風險管理重點應該由強調審貸分離向構建風險管理體系轉變。以往,商業銀行風險管理往往單純強調“審貸分離”,而忽視了商業銀行內整個風險管理體系的建設。目前銀行業的風險管理已經不單單是授信審批的控制,而且更強調銀行整個風險管理體系的健全。從先進銀行風險管理的經驗看,健全風險管理體系應是風險管理戰略?偏好?構架?過程和文化的統一,通過建立清晰的風險管理戰略和偏好?完善的管理架構?全面的風險管理過程和良好的信貸文化,最終實現風險管理效率和價值的最大化。 

    (二)建立貸款風險預警機制 

    一是要拓寬信息來源的渠道,改變單一依靠貸款企業報送報表獲取信息的做法,廣泛收集有關行及相關企業的企業法人代表個人資料,企業的信用狀況及有無違約記錄,企業的償債能力、成長能力、盈利能力,生產經營狀況、資金營運狀況、企業財務管理狀況及有無違紀記錄,企業經營水平及市場發展前景等資料,并及時進行分析和評價,從而獲取足夠的信息,才能對企業實行有效監測,防范信貸風險。二是發揮銀行同業工會的作用,及時互通信息,共同防范企業利用銀行之間的競爭,采取欺騙的行為。三是加強與財政、審計、稅務等政府職能部門的聯系,及時了解和掌握政府職能部門對企業(或企業法人代表)監督檢查中的信息和資料,再將資料進行分析和判斷,及時發現有可能要出現的風險,并提出防范措施,做好防范工作。 

    (三)健全和完善商業銀行內部控制機制,做好內部防范工作 

    完善國有商業銀行內控管理是防范當前信貸風險的根本措施。目前,我國銀行信貸風險在所有的風險中表現最為突出。雖然國有商業銀行經過兩次不良資產剝離,但不良資產仍然較高,這已成為威脅我國銀行安全的首患。完善國有商業銀行的內控管理要從培育內控制度入手,建立事前內控機制,強化過程監控,突出內控重點,逐步實現補救性控制向預防性控制的轉變,切實防范風險,穩健經營。 

    (四)要建立依法管理貸款制度,強化依法管理貸款,降低貸款風險 

    社會主義市場經濟是法制經濟,要確保提高信貸資產質量離不開依法管理貸款。國際上商業銀行管理信貸均采取合法的貸款擔保制度,是實現信貸資產安全的重要保證。而當前我國商業銀行不良資產處置工作面臨眾多的法律困境,如惡意逃廢債現象嚴重,法律對惡意逃廢債行為的制裁缺乏應有的懲治力度,還有商業銀行的資產處置工作在準入資格和依法管理能力方面受到諸多限制,而法院判決的結果往往與商業銀行改善資產質量的意愿相悖,再如資產處置中的多重行政制約和高額費用造成“處置即損失”現象發生。這些問題的根本解決不僅要靠法制的進一步完善,盡快建立起一套完備的民事案件風險處置機制,而且也對商業銀行的金融法律業務水平提出了更高的要求,加快“內部律師”的培養,逐步將法律規避風險方法用于金融資產管理。 

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一、請各行根據《暫行辦法》制定相應的實施細則，并將實施細則報備總行風險管理部。

二、關于各行的商業匯票承兌業務審批權限和承兌余額占同期貸款余額比例的上限，總行將另行下達。

三、各行應采取有效措施加強風險監控，對于1999年（含）以后發生的承兌匯票業務如發生墊款，各行應將責任人和有關情況逐筆上報。

各行在執行過程中如有問題，請及時與總行風險管理部聯系。

附：中國銀行商業匯票承兌業務管理暫行辦法

第一章  總則

第一條  為了加強我行對人民幣商業匯票承兌業務（下稱承兌業務）的管理，規范我行承兌業務行為，控制承兌風險，維護我行資產安全，根據《中華人民共和國票據法》和有關規定，特制定本暫行辦法。

第二條  承兌業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第三條  本暫行辦法適用于中國銀行國內行辦理人民幣商業匯票的承兌業務。

第二章  承兌申請人的條件

第四條  承兌申請人（又稱出票人，下同）應具備下列條件：

（一）在當地工商行政管理部門登記注冊、并依法從事經營活動，實行獨立經濟核算的企業法人或其他組織；

（二）申請人資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源；

（三）申請人已在我行開立結算賬戶（原則上要求開立基本結算賬戶），并有一定的結算業務往來；

（四）承兌申請人必須遵守誠實信用的原則，與匯票收款人之間具有真實、合法的商品交易關系；

（五）承兌申請人原則上必須在我行存有不低于匯票票面金額30%的保證金，并實行專戶管理（對AAA信用等級的企業，可適當放寬條件）。同時，就敞口風險金額（即匯票金額剔除保證金后的余額）提供銀行同意接受的擔保（保證擔保格式可參照附件四；抵押擔保可參照總行制定的有關格式文本）。

第三章  期限和費率

第五條  承兌期限從匯票承兌之日起至匯票到期日止，最長不得超過六個月，承兌時須在匯票上注明承兌匯票的承兌日期和到期日。

第六條  承兌匯票的手續費按票面金額的萬分之五計收。

第四章  審批權限

第七條  一級分行和直屬分行承兌總余額應控制在同期人民幣貸款余額一定的比例之內（各行的比例總行將另行下達），超過比例的一律暫停辦理此項業務，待承兌總余額壓縮到規定的比例范圍之內方可辦理。確因業務需要，承兌總余額需超出規定比例的，可報總行批準后辦理。

第八條  一級分行和直屬分行對單筆業務（同一貿易合同項下的申請承兌金額應視為單筆承兌業務）的審批權限總行將另行下達（本權限是指敞口風險金額的審批權限）。各行要嚴格執行授權管理的有關規定，不得采取化整為零的方式辦理承兌業務。

第九條  對使用授信額度的申請人，其商業匯票承兌業務可依照授信額度管理的有關規定執行。對不使用授信額度的申請人，其商業匯票承兌業務應按照承兌匯票業務的審批程序辦理。

第十條  對于有100%保證金的承兌匯票業務，分行和承兌申請人可不受第七條、第九條的限制。

第十一條  一級分行和直屬分行可參照總行的授權對地市分行轉授權，但轉授權的最高額不得超過總行對其的授權。

第十二條  縣級支行及以下機構無承兌匯票業務的審批權。

因業務發展需要受理的承兌申請，一律按程序報上級行審批（對有100%保證金的承兌匯票業務縣級機構可以辦理，但須報備上級行）。

第十三條  凡超過一級分行和直屬分行審批權限的承兌匯票業務，一律上報總行風險管理部審批（除文字報告和必備的文件資料外，還須上報本辦法中的附件一、附件二、附件三的復印件、附件四的復印件）。

第五章  審批程序與部門分工

第十四條  業務部門負責接受客戶申請，對客戶資信狀況、交易合同進行嚴格審查、落實保證金和擔保。經審查符合規定的，在《商業匯票承兌業務審查表》（附件二）上簽署意見，連同其他必備的文件資料報送同級風險管理部門審批。（對實行授信額度管理的客戶的承兌匯票業務，可按授信額度管理辦法的有關規定辦理）。

第十五條  風險管理部門負責按權限規定審批或報批承兌匯票業務；審批或報批業務部門及分行報送的承兌匯票業務。

第十六條  營業部門（柜臺）是各行商業匯票承兌的操作部門。根據內容完整的承兌匯票業務審批文件和商業匯票承兌協議，向承兌申請人出售銀行承兌匯票，由其簽發銀行承兌匯票。營業部門（柜臺）負責審查匯票的要素是否齊全、內容與承兌匯票是否相符、簽章是否符合規定、出票人的名稱和賬號等內容是否與票據的記載相符等。審查無誤之后辦理承兌手續，并按規定進行賬務處理及向承兌申請人收取手續費。

第十七條  由于票據本身的操作性和技術性產生的問題和糾紛可向上級結算業務部門請示。

第十八條  承兌匯票業務的報批材料：

（一）《商業匯票承兌申請書》。

（二）《商業匯票承兌協議》。

（三）《中國銀行商業匯票承兌調查表》（見附件一）。

（四）承兌申請人及擔保人的企業法人資格證明文件及有關法律文件：

①經年審有效的營業執照（復印件）；

②法定代表人證明書或授權委托書。

（五）與銀行承兌匯票內容相符的購銷合同復印件。

（六）承兌申請人及保證人最近兩年年報表及最近期的財務報表。

（七）我行要求的其他有關材料。

第六章  承兌業務管理

第十九條  承兌手續辦妥后，營業部門（柜臺）須將匯票第一聯及《商業匯票承兌協議》（副本）交由專人保管。在承兌匯票到期前應通知承兌申請人如數備足資金存入指定賬戶，并在匯票到期日扣收票款。

第二十條  業務部門必須建立承兌業務臺賬，留存商務合同復印件及《商業匯票承兌協議》（第二聯），并定期與營業部門（柜臺）的賬卡和會計部門的總賬核對。

第二十一條  對于分期付款合同項下的商業匯票承兌業務申請，業務部門經辦人員應在臺賬上逐筆登記承兌金額，并從合同金額中相應核減。

第二十二條  承兌申請人賬戶無款或不足支付時，承兌行除憑票向持票人付款外，應根據“承兌協議”的規定，將欠付金額轉入“逾期應收承兌匯票款”科目，并按我行規定的逾期貸款利率計收利息，同時通知業務部門追索墊款。

第二十三條  持票人必須委托其開戶銀行向承兌行提示付款，提示付款期限為自匯票到期日起10日內。承兌行的營業部門在匯票到期以前收到匯票的，應將匯票及有關憑證妥善保管，待到期日憑以付款。超過提示付款期限的，持票人開戶行不予受理（但持票人作出書面說明并經承兌申請人和業務部門同意后仍可辦理）。

第二十四條  已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人掛失時必須提交止付通知書。營業部門（柜臺）接到止付通知書時，應當將其與留存的匯票第一聯和承兌協議核對，核對相符確未付款的，方可受理。

第二十五條  承兌匯票未到期，發現承兌申請人被依法宣告破產或因違法經營被責令停止業務活動的，承兌行應視同票據到期，并按承兌協議中的規定處理。

第二十六條  空白憑證應由專門部門統一保管，在與承兌申請人簽定承兌協議之前不得將空白憑證向客戶出售。

第二十七條  檔案管理

    （一）業務部門應按戶建立銀行承兌匯票檔案。

（二）檔案存放管理應嚴格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規定辦理。

第二十八條  一級分行和直屬分行應按期向總行填報有關統計報表（見附件六、附件七）。

第七章  罰則

第二十九條  違反本暫行辦法辦理商業匯票承兌業務并且給中國銀行造成損失的，有關責任人員應當根據具體情況承擔賠償損失等民事、行政或者刑事責任。

第三十條  對違反本暫行辦法、《票據法》及支付結算制度有關規定的機構和部門，將視情節輕重，采取如下措施：

（一）限期糾正；

（二）通報批評；

（三）降低或取消其辦理承兌匯票業務的權限；

（四）其他措施。

第八章  附則

第三十一條  本暫行辦法自實施之日起，我行在此之前制定的有關商業匯票承兌業務管理的各種規章制度，與本暫行辦法有抵觸者，以本暫行辦法為準。

第三十二條  本暫行辦法由中國銀行風險管理部負責解釋和修改。

第三十三條  本暫行辦法自頒布之日起在國內行范圍內實施。

附件：一、中國銀行商業匯票承兌調查表

    附件：二、商業匯票承兌業務審查表

    附件：三、商業匯票承兌協議

    附件：四、商業匯票承兌保證函

    附件：五、銀行承兌匯票內容

    附件：六、中國銀行商業匯票承兌貼現業務月報表

    附件：七、商業匯票墊款情況月報表

    附件一：中國銀行商業匯票承兌調查表

中國銀行商業匯票承兌調查表承兌申請人名稱：

承兌匯票金額：

期限：

呈報單位：

信貸員：

報送時間：

    附件一之一：承兌申請人基本情況及信用往來情況表

                  承兌申請人基本情況及信用往來情況表

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｜                                      承兌申請人基本信息                    ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜申請人名稱｜                    ｜成立日期｜        年    月    日          ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜營業執照號｜              ｜執照有效期｜                                    ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  信用等級｜              ｜基本戶銀行｜                                    ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  法人代表｜    ｜實收資本｜        ｜董事會決議有效人數｜                  ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  營業地址｜                        ｜主要產品｜                            ｜

｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  經營范圍｜                                                                ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜                              管理及發展前景                                ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  經營  ｜高級管理層素質｜            高  較高  較差  差            ｜

｜        ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  管理  ｜內部管理制度  ｜            高  較高  較差  差            ｜

｜        ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  水平  ｜                                                                  ｜

｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  行業  ｜行業：        ｜        前景：好  較好  較差  差          ｜

｜        ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

篇（10）

來州市工商銀行是一家以存、貸款業務為主，結算、銀行、國際業務等新興業務并行的國有商業銀行，全行員工536人，轄13個支行，20個分理處，120個儲蓄網點，截止2003年12月末全行儲蓄存款5億，對公存款12億，貸款25億，信貸業務長期以來是該行的主營業務和傳統業務，信貸對來州市經濟建設與發展，扶持生產，繁榮和活躍商品流通都發揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達35%，信貸資產質量不高，信貸風險較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運行。究其原因，本人認為主要是下列因素造成的：

1.1計劃經濟時期的遺留問題

計劃經濟時期來州工行作為一家國有專業銀行，而不是國有商業銀行的定位，使得該行過多地承擔和充當了政府財政“金庫”的角色，政府直接干預，很多政策性貸款應運而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。

1.2信用環境缺失

“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個有效、充分、信息共享的信用監督懲罰機制。

1.3經濟資源缺乏，新增貸款的亮點有限

來州市經濟整體上比較落后，缺乏重大基礎產業和規模支柱為主要支撐的經濟發展基礎，傳統產業領域的優質客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業改制全面鋪開，企業改制所帶來的信貸資產保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產顯得更加突出。

1.4銀行自身的問題

信貸人員是營銷、管理信貸業務的主要力量，無論是從當前信貸隊伍整體素質狀況，還是從適應信貸業務改革與發展的要求看，信貸隊伍的建設都亟待加強。部分信貸人員責任心不強，業務水平不高，加之銀行內部監督獎懲機制尚未完全確立，從主觀上導致了信貸風險的出現。

1.5貸款結構不合理

流動資金貸款、項目貸款和房地產貸款構成了來州工行的三大貸款業務板塊，流動資金貸款占比高達80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風險最難控制、質量最難保障、管理最難到位，企業資金一旦周轉不足，信貸風險極易顯現。

1.6貸款分類不

按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類，是來州工行的主要分類方法，按貸款質量劃分的“五級分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應國際慣例的五級分類法將逐步成為工行的主導分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。

2.來州市工商銀行信貸風險防范和化解的對策

2.1抓住市場發展機遇，準確把握貸款投向

來州工行要根據國家、地方產業政策、市場發展前景、行業發展壯況，對不同行業、企業分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對以京福高速公路、東臨公路、建設、通信等基礎產業可予以支持，對經營無望，無資金流的企業應及時退出。

2.2建立高效的內部信貸管理機制

2.2.1強化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機制。要定期對資產和負債狀況、經營狀況以及償債能力等進行綜合評估，以此作為貸款的審查與批準的標準，嚴格掌握企業借款。

2.2.2堅持從制度入手，進一步提高決策水平，堅持依法管貸，依法維護債權安全和自身的合法權益。首先要加強對信貸人員的知識培訓，各種有關信貸、方面的法律規定、條例，提高法律意識，從傳統的按習慣操作業務向依法管貸轉變。其次是要在實際工作中嚴格按照法律規定辦事，對各種貸款申請、借據、合同擔保書、抵押書等凡涉及法律明確規定的內容、條款要一絲不茍，堅持執行。既要依法規范自己的業務活動，也要依法規范客戶的各種行為。

2.2.3全面實行審貸分離和按貸款風險程度劃分信貸審批權限的分級審批制，充分發揮資產風險管理委員會的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實行貸款簽批責任人制和崗位權責制約。應逐步建立以“權限管理、體制約束、風險度量”為核心，以企業凈資產或抵押為授信依據，充分運用量化指標預測和評估貸款風險，按風險度高低劃分審批權限，實施部門、崗位和程序三項制約信貸風險管理的，從而實現從“貸款審批權限下的數量管理”到“貸款風險界定貸款審批權的質量管理”的轉變。

2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計制及崗位調換制，加強對信貸人員的管理，嚴防違規行為和工作疏忽現象發生。

2.2.5統一制訂信貸風險的衡量標準，使風險管理逐步實現科學化、規范化。統一企業信用等級評定標準。具體講應包括：企業法人代表個人資料，企業的信用狀況及有無違約記錄，企業的償債能力、成長能力、盈利能力，的生產經營狀況，企業財務管理狀況及有無違紀記錄，企業經營水平及市場前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對現有信貸客戶進行一次信用等級評審，并對照原有評級進行調整。

2.2.6應大力推廣貸款五級分類法，以真實反映貸款質量，通過這一分類法對企業貸款進行監控。

2.2.7要在繼續強化一級法人制度的前提下，進一步完善內部授權制度.對各級機構、各個部門以及信貸工作人員，進行科學合理的授權，既要考慮充分調動各部門和個人的積極性，又要防止權力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關系和制度。

2.3轉變風險防范觀念，建立健全風險管理規章制度

2. 3.1建立以風險控制為目標，防范風險與轉化風險相結合的風險管理制度。借鑒西方銀行先進的風險控制方法和經驗，根據上述貸款風險衡量新標準，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風險監督之下，及早發現貸款風險發生的征兆，以便采取措施，控制風險。

2.3.2建立健全銀行信貸資產風險預警預報機制，加強對貸款風險的監測考核力度，認真做好企業信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統和人民銀行的信貸登記咨詢系統，建立企業檔案查詢系統，連續記錄企業基本生產經營情況、貸款使用情況、經濟效益情況，根據監測信息隨時進行電腦，及早發現風險苗頭，提出預警信息，采取防范化解風險的對策。

2.3.3建立信用風險評估機制。依據借款人的經濟實力、資產負債情況、管理層的管理水平及管理能力、經營業績、市場進入情況等確立企業風險等級，除對信用優良的企業可發放部分信用貸款外(應嚴格條件、逐步減少)，其它均采取擔保、抵押貸款等方式。

2.3.4對遺留，實行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質)押或擔保手續的，要對照《擔保法》采取相應的補救措施，努力把風險降到最低限度；對新發放貸款。要嚴格貸款管理與發放程序，明確第一責任人，實行“連帶責任制”與“永久責任制”，堅持誰調查誰負責，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風險發生的源頭，抵(質)押、擔保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴格評估其價值，防止人為因素，把風險消滅在萌芽之中。

2.3.5修訂、完善各項信貸管理制度，保證各項制度之間的協調、配合和制約，確保各項信貸管理制度的貫徹落實。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實施《信貸檔案管理實施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進行明文規定，指派專人負責，并定期檢查、考核執行情況。對財務資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財務報表審計失實責任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對借款企業的總賬、明細賬、原始憑證和重要實物進行核對，做到“四相符”；另一方面可與師事務所簽訂合同，委托事務所對銀行貸款申請人的財務報表進行審計，并出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據，并同時在合同中規定，如因其報告不實而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務所負責全額賠償銀行因此而受到的損失。

2.4建立風險轉化與保障機制，合理處理信貸風險

2.4.1 建立信貸風險轉移機制。在實際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的將風險轉移給借款人或擔保人；另一方面可由銀行和借款企業及其擔保企業分別向保險公司辦理資金和財產保險，對貸款發生風險時，由保險公司按投保情況給予補償，從而實現風險轉移。此外還可以采取根據貸款性質將風險轉移給地方政府的方法。即根據貸款合同條款規定，凡由地方政府承諾的項目，當借款人不能按時償還債務時，地方政府要負責組織還款。

2.4.2建立信貸風險補償機制。對企業原有的債務可采取債務重組的方式，明確原有銀行債務的數額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃，督促企業從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲存，建立貸款風險基金。

2.4.3采取份額分散、對象分散、期限分散、行業分散等方式，建立風險分散機制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項目。采取銀團貸款的方式。使來州工行只承擔有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實行貸款最高限額管理制度，防止風險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協調運用，分散由時間因素而發生的風險。行業風險，指銀行根據經濟不同時期的需要適時地將貸款分散在不同行業，避免因個別行業的大起大落給銀行帶來不必要的風險。

2.5實施信貸審批人員專職化和專業化制度，完善經營人員激勵機制

2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務的行領導或部門領導擔任，審批人員不能將主要精力集中于審核，審批工作只是其繁瑣行政事務工作中的一個方面。西方一些商業銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔任，其根據自己的判斷，獨立地提出意見，僅對信貸項目負責。這一方式的優點在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項目，提出有價值的觀點。審批人員可由專人進行管理，并設審批會議制度對其表現進行評判。對審批人員的任職資格應有所規定，如一定的工作年限，一定的技術水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產生的壓力與動力，可以有效提高國有商業銀行增量信貸資產的質量。

2.5.2審批人員專業化。要培養一批信貸工作經驗豐富，年富力強，懂財務、懂、懂管理、懂機的信貸人員，要逐步從“職務審貸“向“專家審貸”過渡。

2.5.3對信貸經營部門建立相應的激勵機制。防范風險并非對銀行信貸業務束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點，必須要激勵與處罰并重。對國有銀行而言，首先強調的是要加強激勵機制，提高開拓市場能力，使責任與利益二者緊密相聯，以增進經營人員在艱苦市場環境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風險。

2.5.4建立風險經理制度。在成熟市場國家，風險經理在信貸管理過程中起著不可替代的作用。客戶經理必須與風險經理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發放。風險經理根據銀行風險管理的需要，進行客戶的風險識別，決定貸款的授信、發放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責任人的職能，處在屬于后臺部門的貸款審批中心。考慮到來州市工行的風險管理水平，若要實行風險經理制，必須要建立相關的和選拔“準入”制度，合理了界定風險經理和客戶經理之間的職責劃分，做到責、權、利相統一。

2.6完善對信貸的制度建設，實施銀企共擔信貸風險制度，從根本上降低信貸風險

2.6.1繼續堅持“區別對待，擇優抉擇”的原則，盤活貸款存量，優化貸款增量。來州工行對國有企業改革中的信貸風險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎色變，實行一刀切。要主動改進服務，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉制后扭虧有望的企業，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業，鼓勵和促進其改制，把債務落實到新的經濟主體，明確承貸主體。要想方設法盤活現有信貸資產質量，嚴把新增信貸資產質量關，多渠道多方式提高資產質量，降低經營風險。

2.6.2實行企業與銀行信貸風險共擔制度，降低銀行信貸風險。(1)實行企業新上固定資產投資項目自籌資本金制度。凡企業新上固定資產項目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監督。凡企業自籌資金未落實到位，有關部門不予立項，銀行不予申報項目，不予發放貸款支持。(2)實行企業貸款預交風險保證金制度。凡是企業從銀行取得貸款，應扣除10%~20％的補償性余額留存銀行。所謂補償性余額，即企業貸款時，銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。通過補償性余額的留存，從企業角度來講，可以增進其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風險，補償可能透支的貸款損失。

2.6.3進一步完善貸款證制度建設。貸款證是企業法人向機構申請借款的資格證明書。貸款證的實施，增加了企業負債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的性，優化貸款結構。目前可從以下幾個方面的工作入手：一是擴大發證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統一簡化的領證手續，延長貸款證使用年限；三是盡快實現貸款證管理的化。

2.7加強與政府的溝通，增強政府為銀行創造寬松環境的積極性，減少因政府行政干預而帶來的信貸風險

2.7.1針對不正當行政干預對國有商業銀行產生的種種不利，來州市工商銀行應加強宣傳，統一認識，理順與地方政府和銀行的關系。地方政府的主要目標是地方經濟，而銀行資金也是用來支持國家與地方經濟建設的，二者的最終目標應該是一致的。來州工行應做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發展地方經濟。地方政府更要大力促使企業改革創新，增強企業自身活力和競爭實力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負擔，為銀行創造寬松、良好的投資環境和條件。當然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當地對地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優勢項目，如醫藥是我市重點發展的產業，以次促進地方經濟的進一步發展。

2.7.2密切與政府、監管部門、法院、公安的聯系與合作，充分運用手段和必要的行政手段，借助媒體，對故意不還貸、賴貸、欠貸與個人保持威懾力和震懾作用，維護工行的合法權益。

2.8強化信貸業務的內部稽核工作。

2.8.1轉變稽核職能。稽核部門要將信貸工作的各個崗位、各個環節在執行規章制度方面的情況作為主要稽核對象，查驗信貸業務管理部門對業務操作崗位的檢查記錄。稽核的重點應放在合規性稽核、風險稽核和對主要經辦人員的責任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉變為事前、事中、事后稽核相結合，并以事前預防性稽核、事中阻滯性稽核為主。

2.8.2配備高素質的稽核人員。

2.8.3切實提高稽核部門的權威性和獨立性。來州市應使稽核部門享有足夠的權威，使其能在全行范圍內獨立地行使稽核職能，銀行的最高領導者必須對稽核部門的意見和建議給予高度重視和優先處理。

3.結論

信貸風險是伴隨信貸業務而產生的，有信貸業務必然有信貸風險，來州市工商銀行應正視這一情況，直面風險防范與化解的困難，迎難而上，管理，規范運作，精密籌劃，大力處置不良貸款，將信貸風險消滅于萌芽之中，把風險給銀行造成的損失降低到最低點。

致謝：本文在信息采集、定稿、寫作、打印過程中得到了張文、胡建軍兩位同志的熱忱幫助，對他們的辛勤勞動在此表示衷心的感謝。

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[1] 《商業銀行信貸》 萬軍、劉清明、徐小平主編

江西高校出版社 1995年12月第1版