信用卡調查報告匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇信用卡調查報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

“睡眠卡”和“卡奴”屢見不鮮

上海對外貿易學院的學生利用暑期開展了“大學生信用卡現狀調查”。放假前后，他們在松江大學園區內進行了問卷調查，暑假期間又走訪了多家銀行，并咨詢了經濟學教授，最終分析出大學生熱衷辦卡的原因是：銀行在校園中發行的信用卡并不需要繳納年費、門檻低和難擋辦卡禮品的誘惑。

目前持卡學生有兩大類，一是“睡眠卡”持有者，他們開卡卻不用、注銷率高，東華大學大二的小李這樣解釋辦卡的原因：“銀行促銷時表示，辦卡就送名牌水杯，我覺得挺合算的，就辦了卡。但是，我至今從沒有用過那張信用卡。”

其次是刷卡一族，他們深受“花明天的錢，做今天的事”的消費理念影響。不少人還因為開辦信用卡，銀行、家長又欠缺監管導致淪為“卡奴”，每月都要為還款煩惱，外貿大三的小沈說：“自從開辦了信用卡后，我就經常忍不住透支買東西。結果，欠了1000多元還沒還，現在一到13日就擔心利息問題。等我還清錢就要把它注銷。”

銀行推銷校園卡花樣百出

大學生市場的巨大潛在利潤促使各銀行用盡辦法瓜分這塊蛋糕，營銷方式也層出不窮。

本次調研活動的隊長、外貿06級國貿專業的陳田園同學介紹，每學期開學，各高校內就會出現眾多推銷信用卡的銀行攤點，他們紛紛向大學生們拋出“繡球”，如建設銀行的維尼熊靠枕、招商銀行的hellokitty卡等，這些禮品對于大學生頗有“殺傷力”，吸引學生辦了信用卡。

有“卡奴”也有“卡神”。一批學生“乘”著各銀行將大學生市場當作主打的順風車，通過幫助銀行在學校推銷業務、辦卡等賺了一筆。上理工的小朱告訴記者：“我一直在學校里推銷銀行卡，同學開一張卡我可以賺10元。通常，在宿舍樓里走一圈，找同學幫忙填填申請單、開個卡，大家都會同意的。”像小朱這樣的學生，本市每所高校都有幾名到幾十名。

篇（2）

客戶認知率：工行“折桂”

TNS的調查顯示，國內客戶對各家銀行認知度的排名前六位分別為：工行、建行、農行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領先，占所有被調查對象的55%，TNS分析認為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網點規模龐大有關。

但是，雖然客戶認知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認知度遠遠超過其市場占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業務為主

調查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低，多數銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關系缺乏廣度和深度，服務資源沒有優化配置。該調查發現，我國的銀行網點業務大多數集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業務，柜面業務的結構十分單一。

據統計，目前87%的柜面業務為活期、定期存款賬戶業務，僅有7%的比例為投資理財業務，3%為借記卡業務，2%為信用卡業務，1%為貸款業務。分析認為，“銀行利潤最低的業務占據了柜面業務的絕大多數比例，這是導致銀行收益率較低的主要因素之一。”

代表著客戶對零售銀行服務水平客觀評價的重要指標———市場阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。TNS從整體分析發現，中國銀行業客戶關系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠；24%為人質類型，即雖然忠誠，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠。

篇（3）

查詢流程如下：1、客戶根據交易情況及具體資信報告需要，向中國銀行申請辦理資信調查業務。2、中國銀行根據客戶資信調查需求進行資信調查。3、中國銀行完成資信調查報告后，將通過委托行轉交給客戶。個人資信情況查詢內容如下：

1、基本信息：姓名、身份證號、家庭住址、工作單位。2、貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款。3、信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄。4、查詢信用報告的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。資信調查業務是指根據客戶委托，通過與外部資信調查公司合作提供商業資信報告，或通過我行有關海內外機構了解有關企業的基本背景、信用狀況、付款能力、不良記錄等信息形成資信調查報告，并將該報告或信息向客戶提供的業務。產品特點：1、降低業務風險。為企業提供及時全方位的資信信息，幫助企業對調查對象做出評價和思考，識別高風險的客戶，以降低業務風險。2、尋找業務機會。幫助企業更好地了解目標客戶，尋找潛在的利潤來源。

（來源：文章屋網 ）

篇（4）

為了更深入地了解公平準確信用交易法，要先回顧一下它的前身――“公平信用報告法”。

公平信用報告法于1971年4月開始實施。FCRA所規范的對象主體是消費者信用報告機構和信用報告的使用者（銀行、貸款商）。消費者信用報告指的是書面、口頭或其它資料形式的報告，其內容含有關于消費者信用評價、信用狀況、信用能力以及個人消費特點、生活方式等。

對消費者而言，FCRA保證了他們有權了解任何一家信用局對自己信用狀況的評價及依據，并具有對不實負面信息的申訴權利。比如，對于消費者報告中的負面信息，在指定的年限后，可以在調查報告上刪除。例如：破產記錄保存年限為10年，偷漏稅和刑事訴訟記錄保存7年。

對于消費者資信調查機構而言，FCRA規范了消費者信用報告使用和傳播的范圍，明確了資信調查機構的經營方式。比如合法使用消費者資信調查報告的機構或人必須符合下列條件，否則即使當事人同意也屬違法行為：1.與信用交易有關; 2.為雇傭目的; 3.保險業; 4.與合法業務需要有關; 5.奉法院的命令或有聯邦陪審團的傳票。FCRA還規定，凡以欺騙手段取得他人個人資信調查報告的，將被處以一年以下徒刑，同時處以5000美元的罰款。

1996年，國會又有兩個法案出臺，分別修改和補充了FCRA。它們是“情報授權法”（Intelligence AuthorizationAct）和“債務催收改進法”（Debt Collection Improvement Act）。前者在原法律規定的合法取得消費者信用報告的5種情況中，授權聯邦調查局（FBI）可以偵察目的為理由，取得所需的消費者個人信用調查。后者修改了FCRA的第4款，新修正案授權聯邦政府機構可以在債務催收活動中，根據需要取得消費者信用調查報告。

由此可見，FCRA及其修正案是確立貸方、信用報告公司和消費者三方之間關系的基本法則。

FACT Act中的重要條款

FACT Act將在FCRA的基礎上，進一步幫助所有的美國大眾建立良好的信用，有效地對抗身份盜竊的問題。以下是FACT Act條款所涉及到的與消費者有關的一些關鍵方面。

要求借貸機構或銀行基于消費者完整和全面的信用歷史，而不是含歧視的舊觀念來決定是否貸款。自1996年全國的統一標準清晰地規定了什么樣的信用報告公司有權收集消費者個人信用之后，超過100萬的美國人獲得了信用貸款。FACT Act繼而使得全國的一致性標準永久化。

改善消費者信用報告的質量，保護個人身份不被盜竊。由于FACT Act規定消費者每年能夠免費從信用局獲取自己的基本數據報告，保證了消費者可以監察和及時發現盜用偽冒或任何不合法的活動。如果消費者懷疑身份被盜，可以免費獲得多份報告。

FACT Act要求商家在客戶的購買收據上只列出信用卡的后5位數字，以防泄露身份賬號。

建立全國性偽冒檢測系統。過去，身份被盜的受害者必須要電話通知所有的信用卡公司以及全國三家主要的信用局。FACT Act實施之后，受害者只要通報一次，記錄就進入全國性偽冒檢測系統，自動保護受害者的信用評級，極大地簡化了消費者報告偽冒盜竊的程序。

建立全國性的偽冒報警系統。如果消費者報告機構收到來自受害者的報警，對未來任何與這個消費者有關的詢問申請，都有責任進行身份確認。FACT Act法律還使得在國外執行任務的士兵能夠申請對他們的信用記錄加入特殊記號，以防偽冒。

FACT Act要求法規監管機構設計標明身份盜竊的紅旗警告標志。在監管機構定期監察銀行和金融機構的運作時，如果金融機構無視紅旗標志的警告所做的決策導致消費者的損失，將被罰款。

FACT Act要求借貸機構和信用報告機構在得知犯罪之前就要采取防范行動，制定一些具有指導意義的政策條例，以協助識別身份盜竊的可疑模式，創建一些方法以在損失發生之前就制止偽冒。

催收機構必須通知債權人關于偽冒的信息。總而言之，FACT Act這項法律使得廣大消費者能夠在動態選擇信用產品的同時，具備前所未有的工具來防范身份盜竊的威脅，更好地保護他們自己與家庭。

影響銀行的主要部分

銀行是債權方，以下是FACT Act條款所涉及到的與銀行有關的關鍵方面。

FACT Act要求銀行專門建立在識別身份盜竊方面對消費者保護的測量。銀行需要把這些新的保護措施，納入現存的信用政策與操作程序中。

FACT Act延長了現存的公平信用報告法對美國州法律的優先權，并使之永久化。

如果銀行在審批某個貸款時，由于使用了消費者信用報告，而這一報告與其他大多數人的報告相比處于不利地位而導致銀行的貸款決策不利于這個申請者的話，則銀行需要對這個申請者提供口頭、書面或電子郵件的通知。通知的內容至少必須包括以下內容：告知消費者所得到的信用產品的條款是基于消費者信用報告的信息的；標明提供此信息的信用局的名稱；告知消費者可以免費從信用局獲取他(她)的信息報告的影印件；提供該信用局的聯系方式(如免費電話等)。由于需要對這些收到與眾不同貸款的借款人采取新的處理方式，銀行增加了大量的文字措辭工作以及處理公共關系的問題。

FACT Act增加了銀行與其它合作方分享客戶個人信用信息的限制。

FAC TAct為那些對信用記錄報告局提供信息的銀行機構建立了新的標準，包括防止提供已被身份盜用后的非屬實信息。

在向信用記錄報告局提供負面信息之前，要求通知消費者(或報告之后的30天之內)。

限制對醫療信息的使用。

如果一個新卡戶在收到卡的30天之內改地址，信用卡與借記卡的發卡行必須驗證持卡人的地址。

借貸機構在消費者的報告上必須公開自己機構的聯系信息。

商家與銀行不能在任何收據上打印出客戶的信用卡或借記卡的有效期，不能打印出信用卡的完整賬號(只能暴露卡賬號的最后5位數字)。對使用現存設備的商家與銀行，實效期為5年。若換新的設備，2005年1月1日開始生效。

如果消費者的身份被盜，銀行不能把這些受害者的非屬實信用信息送到信用局，以防止進而再被信用局錯誤地傳遞給信用報告的使用者（銀行、貸款商）。嚴格改善信用報告的質量，提高數據的準確度。

如果消費者的身份被盜，金融機構必須在受害者要求的30天之內將偽冒的購買交易記錄提供給消費者。

銀行必須調整政策和程序以納入處理那些含有偽冒報警標志的信用記錄，防止向這些客戶提供更多的信用貸款，發放新的信用卡和增加信用額度，除非他們提供足夠的證明以示身份的真實性。

篇（5）

例如：截至今天，中國工商銀行仍對所有信用卡持卡人實行交易短信、首年辦卡不收費、年內消費滿五次免次年年費，本地卡、本地卡與異地卡之間的卡卡轉賬不收費，本、異地的存款免費，掛失補卡免費等；中國銀行對所有信用卡持卡人實行交易短信、首年辦信用卡不收費；中國建設銀行對所有信用卡免收短信通知費，年內消費三次免年費；中國農業銀行信用卡客戶免首年年費，消費五次免次年年費，交易短信通知免費；廣大銀行信用卡首年辦卡不收費、消費滿3次即免次年年費等。

很多信用卡的發卡銀行除實行消費N筆免除次年年費外，還為持卡客戶提供“消費積分換年費”的服務，而且使用很少積分即可兌換年費，比如工商銀行、中信銀行等，5000積分即可兌換普通信用卡一年的年費。

相對而言，網點和自助機具投入不足的中小銀行則通過部分替客戶付費（所有通過銀聯系統進行轉接或使用人民銀行大額、小額支付系統均需付費）的“實質性免費”吸引或挽留客戶。如：興業銀行借記卡在異地本行ATM上取款不收手續費；華夏銀行借記卡每天第一筆ATM跨行取現免跨行手續費；光大銀行ATM跨行取款每月前兩筆免收跨行手續費；民生銀行借記卡同城跨行取現每個月的前三筆不收手續費等，以此惠及各自的持卡客戶。

因此，持卡人可以貨比多家、尋找服務最適合自己、免費力度最大的信用卡或借記卡，作為持卡目標，這樣，就可以享受到免費或者盡量少付費的服務。

換一個角度，商業銀行銀行卡收費顧及社會責任。這是相關權威部門2007年年初就銀行卡收費進行專門的調查而顯示：

針對公眾對各發卡銀行收取銀行卡年費和小額賬戶管理費的質疑，有關權威部門就13家全國性商業銀行（含個別分行）的此類收費情況進行了專門調查。調查顯示，從各發卡銀行提供的部分費用優惠和減免措施來看，各發卡銀行在按照市場化經濟原則開展經營活動的同時，還承擔了大量的社會責任。

調查結果顯示，截至2007年4月，13家全國性商業銀行針對與公眾生活密切相關的、公眾普遍使用的、帶有結算賬戶性質的158種借記卡賬戶（尤其是工資戶、低保戶、醫療保險戶、社會保險戶、代交商業保險戶、交通管理卡、公積金戶、用于貸款還款的卡賬戶等）提供年費減免政策；對用于社會福利保障事業的賬戶、特殊弱勢群體賬戶和專用賬戶等41種銀行卡（賬戶）免收小額賬戶管理費。

調查報告認為，商業銀行收取的銀行卡年費中卡片的購入和制作成本僅是很多成本中最小的一個單元，還另外包含了大量的發卡后為持卡人提供的各種售后服務成本。根據數據調查顯示，一個信用卡客戶在一個統計年度內持卡消費額在3萬元左右，發卡銀行為其服務提供的成本與獲得的收益才能持平。發卡銀行為保證投入產出比的平衡性，適當收費也是合理的，持卡客戶不應固化地在服務與無償之間畫等號而抵觸有償服務。

該調查報告還顯示，從相關發卡銀行的格式合同內容和告知消費者的方式來看，基本不存在收費條款不透明和欺詐消費者的問題。不過，發卡銀行提供的相關格式合同，雖然能夠覆蓋大部分銀行卡服務收費項目，但消費者在申領銀行卡時，業務人員多以完成營銷任務為目的，不注意提醒客戶仔細閱讀各類合同上的收費條款、未詳細說明客戶與銀行之間的責、權、利關系，導致大量持卡人在事前沒有充分了解收費項目、收費水平、優惠措施等情況下，在領用合約等格式合同上簽名確認。同時，部分商業銀行處理銀行卡收費投訴的方式過于簡單，往往以“領用合約上有明確的條款”、“合同具有法律效力”等答復消費者，解釋和溝通不充分，使得部分持卡客戶產生誤解。

篇（6）

信用服務使用成功是指用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲蓄卡，能夠直接透支消費，額度最高5000元，貸款資金全部由合作銀行提供。阿里金融根據積累的用戶數據挖掘出用戶信用狀況，從而對用戶授信，1-5000元的信用額度可滿足用戶的日常支付需求，同時可以解決手機購物中的支付體驗問題。

信用服務體系是社會信用體系的實體機構支持。信用服務業承擔著信用信息采集、加工、處理、傳播的功能，在防范信用風險、促進信用交易方面發揮著重要作用。從狹義上說，信用服務行業包括征信行業、資信評級業、信用擔保業、保理業、商賬追收業、信用保險業等。從廣義上看，信用服務行業還包括為信用交易提供信貸和各種支付憑證、信用證等的金融中介機構(如銀行和各種非銀行金融機構)。信用產品主要是由信用服務各行業提供的信用信息、信用調查報告、資信評級報告，以及信用金融衍生品等。

（來源：文章屋網 ）

篇（7）

最令人關注的是，一段時間以來，上海的一家區級法院受理了多起大學生信用卡的透支糾紛案。一位承辦法官說：“這些學生多數是名牌大學畢業生，在學校里受過良好的商等教育，卻在個人誠信上出現污點，真是可惜!”

而與大學生信譽度下降形成鮮明反比的是激增的高校銀行發卡量。據業內人士介紹，銀行大力開拓大學生市場，表面上是為大學生提供便捷、優質的服務，實質上則是為銀行業務開辟新的渠道。銀行通過大學生刷卡帶來了豐厚的手續費收入，而且以后消費者用卡所需支付的年服務費和高額透支利息，也將成為銀行卡業務收入的兩大來源。

不過對此人們首先要問的是，讓學生擁有大量的信用卡究竟有沒有必要呢?不少家長明顯持反對態度。他們認為，學生擁有大額度可透支信用卡，已經打破了家長與孩子之間的理財平衡，造成了學生脫離家長的“財政監督”，為大學生的不理性消費開了口子，也為家長增加了負擔。

其次，信用卡透支乃是“信用消費”，大學生沒有收入來源，其“信用消費”又從何談起。那么，銀行為何還要“明知故犯”呢?一位業內人士一語道破天機：“其實，很多發卡銀行在給高校學生辦理信用卡時，都清楚知道學生極易透支，而且一旦透支無法獨立還款，只能依靠家里。可以說，銀行在給學生辦理信用卡的背后，帶著極其功利的色彩。”原來銀行的用意是，先把學生引上鉤，這等于把他們的家長拖下了水。但如果真是這樣，就是一種不道德的行為。

篇（8）

換個思路看――所謂資產，就是買了之后，還可以幫你生財，能把錢持續放進你口袋里的東西，

而負債，就是用了就沒了，只是把錢從你口袋里取走。

《錢經》此次與本文主人公劉暢一起與大家分享，怎么變負債為“資產”，怎么借錢的事。

從這個角度，我們能更好的衡量一筆負債是否值得。在管理咨詢公司麥肯錫2009年的一份調查報告中，31％的中國富人對貸款感興趣。“中國人越來越愛借錢”，這份調查報告的作者之一肯尼?林表示：“中國有不借錢的文化，借錢一般被視為經濟實力不強的表現。但是，富人如今愿意借錢，不僅用于買房，還用于投資和教育等其他方面。” 無論借這筆錢的成本有多高，只要能獲得持續放進口袋的財富，撬動負債的杠桿就已經成功了。

Action1 房貸成本最低廉，沒必要提前還

華文文學獎小說獎得主王曉雨曾經分享他2005年在澳大利亞觀察到的華人購房的經歷：華人新移民購房時最擔心是何時能還掉款。而且都是將第一幢房屋債務還清再去考慮買第二幢。而西人的思考和行動，與華人就不一樣。以一家銀行的華人經理舉例。在新小區落成時，她有中西兩位客人同時來貸款。兩位都是當教師的，那位華人只買一套，現金10萬付首期，貸款15萬。洋人首期僅付5萬，買了兩套，貸款是華人的1倍。小區近城區，是個老牌中產階級區。澳洲當時利率低，出租回報高，正逢房產穩定上升，兩年中小區房產勁升25%以上。兩位教師收入不變，但洋教師投資回報差不多是華人教師的一倍。

看看目前的房貸利率，只要有一項收益率超過6.6%的投資，無論房產投資還是其他投資，為什么要先還貸款呢？

Action2 如果是消費，還是少借債吧

典型的例子是信用卡債，過了免息期之后，這筆消費如果不能幫你生財，每天還要搶走你萬分之五的利息，這才是真正的負債。

Action3 借錢投資前要想好：能賺回來嗎

臺灣音樂人許常德是個著名的例子，因為開公司向人借錢58萬美元，因為生意失敗無法按時還款，房產拍賣所得不夠償債，只能轉讓他寫下的眾多膾炙人口的歌曲著作權：張雨生的《一天到晚游泳的魚》、許美靜的《城里的月光》、動力火車的《明天的明天的明天》。與許常德一樣，本文主人公劉暢也打算借錢。借錢值得嗎？怎么借？他的家庭財務是否允許他借款。也許劉暢的經歷能給想借錢的讀者一些啟發。

開辦公司8年來，劉暢的生意一直順風順水，目前家里兩套住房，都是5年前買的。“我基本不借錢，倒是見過特難的，三年前，一個生意伙伴實在給不起貨款，又著急周轉，不得已把自己存的兩千克的黃金折給了我，那時候每克才兩百多，我還不想要，沒想到這幾年黃金嗖嗖漲”，劉暢沒想到現在自己也為貨款的事犯了難，只是這兩千克黃金這次派不上大用場。劉暢說起自己的難處：“這兩年生意不好做，尤其是外貿，以前賺上百萬很輕松，現在不少貿易公司看著倒，現在我每年賺六七十萬算過的去的啦，小單子也做，多做多賣，大單生意機會越來越少”。今年4月份劉暢好不容易接到一筆大單服裝生意，采購一批高檔成套服裝出口，賣家要求先行付款120萬元，但公司的錢好多沒收回來，手頭能馬上拿出來的錢沒那么多。他在紙上盤算了一下。

負債多少合適，融資成本不能超出承受能力底線

家庭負債多少合適？最好的情況是，現金、活期存款、金融投資這些變現快的資產能足夠應付。負債別超過總資產的一半，最好不要把影響家庭正常生活的資產考慮進去，比如，自住的房產、心愛的收藏品或者貴金屬等。超過這個限度，就需要破釜沉舟的果斷了。對于劉暢這樣的公司所有者，債務最好和家庭資產適當分開，或以法律公正方式事先約定公司債務以劉暢個人償付，不以家庭資產償付。

負債兩成不算多

篇（9）

大學生信用卡作為一種嶄新的金融產品，在各大高校迅速地發展起來。各種信用卡在各大高校迅速竄紅，越來越多的大學生開始使用這種先消費后還款的透支服務。各家銀行都推出了相關的學生信用卡業務，慷慨地提供給大學生額度不小的透支服務。大學生作為還沒有收入的一類人群開始超前消費，他們對信用卡與理財觀念以及個人信用體系的建立有著怎樣的認識，社會各界對大學生辦卡消費持著一種怎樣的態度，是支持鼓勵還是反對不提倡？大學生們能否安排合理的消費計劃，有目的、有方向的合理消費，真正實現信用卡的價值，這對社會各界都是一個很大的考驗。

一、大學生信用卡的使用現狀

（一）大學生辦卡數量持續激增

隨著信用卡業務的不斷拓展，銀行風險管理手段的逐漸成熟，商業銀行開始涉足大學生信用卡市場，大學生將成為未來社會生活的主體，是整個社會消費的中堅，更是銀行個人金融業務的主要客戶。農行、建行、招行等銀行都相繼在全國高校推出了大學生信用卡。短短四年中，大學生信用卡持卡人數和比例有了較快增長。據《2008年大學生理財觀念與行為調查報告》顯示，2008年受訪大學生擁有信用卡的比例為37%，比2007年增加8%；另有超過四分之一的學生計劃申請信用卡。71%比例的大學生表示還是愿意接受信用卡這種消費方式的。在北京、上海、廣州三地的大學生中，有超過40%的在校學生打算申請信用卡。

（二）大學生的辦卡途徑主要來源于銀行的促銷活動

據調查，有53.8%的持卡學生是通過銀行對校園的促銷活動辦理的信用卡，其次由父母辦理的占33.3%，由老師、同學介紹、報紙電視等媒體廣告及其他途徑辦卡的分別占10.3%、10.3%、2.6%。可見，銀行對校園促銷是一個提高信用卡知名度與發卡量的有效手段。

（三）大學生對信用卡的使用頻率還不是很高

通過對大學生的消費習慣調查，72.7%的學生選擇通過銀行貸款來支付大宗商品的購買，但仍有35.4%的學生選擇自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，僅為10%左右。擁有信用卡的大學生中，71.1%的持卡人將卡用于商場購物，用于網上購物的部分占到12.5%。被調查的大學生主要的付款方式是現金，占總被選比例的92.9%，有借記卡消費習慣的人群比例為20%左右，貸記卡的使用也占到了10%。另外，絕大多數的持卡人每月使用信用卡1~3次，約57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，還有5.5%的持卡人辦理了信用卡后從來沒有使用過。

二、大學生使用信用卡存在的問題

（一）無經濟來源的大學生透支信用卡，出現各種不良后果

使學生養成不良消費習慣，當代大學生本身的理財知識和經驗匱乏、學校理財知識普及較少，尤其是面對不需現金支付消費學生自制力較差，很容易透支，逐漸形成不良消費習慣，從而給自己造成經濟和精神的雙重負擔；對家庭造成額外經濟負擔，上學期間，大多數學生的經濟來源主要靠父母提供，一旦出現超額消費、債臺高筑，最終必是父母出面解決；給學校帶來不良消費風氣，透支高消費這種不良習慣的形成，必將影響大學生正確金錢觀、價值觀的形成，繼而影響整個校園的風氣；對銀行存在潛在的風險損失。

（二）大學生使用信用卡，發卡銀行也有風險

大學生使用信用卡,發卡銀行也存在著許多潛在風險。主要有兩類：一是違約風險；二是成本利潤風險。

三、對大學生使用信用卡的相關建議

（一）自我完善相關金融知識，學會合理理財

有選擇地理性的辦卡。要學會理性辦卡，選擇與自己消費結構、消費能力、消費方式和行為相適應的金融結構辦卡。一般要選擇網點多、還款方便、信用度高，又具有網上支付、轉賬功能，費用低的銀行辦卡。

合理透支按時還款。信用卡的合理透支是能盡量享受最長的免息期和不同的優惠商戶和優惠活動；按時還款，不但能減免利息，還能形成良好信用記錄，要盡量少取現。

樹立科學的消費觀，培養良好的消費習慣。大學生在培養和提高自己智商的同時，也要注重培養和提高自己的“財商”。而“財商”觀念，應該包括金錢觀、價值觀、風險觀、未來觀和成功觀。另外，要養成良好的消費習慣，減少不必要的支出，做到較為合理的消費。

（二）銀行要規范營銷方式，加強對大學生信用卡的管理

銀行要審慎選擇發卡對象。發卡銀行在發放信用卡之前應對辦卡人的辦卡用途、生活費用、辦卡動機等信息進行詢問和調查，確保辦卡的有效性。

在發卡環節，加強審批，嚴格把關，做好風險的預防。在發卡環節，商業銀行應加強審批，提高大學生信用卡的申請門檻，提高辦卡質量。除了要對大學生的經濟能力、信用情況嚴格審查之外，要求申卡學生提交父母的《書面授權書》、家長擔保人證明和電話達到主動控制風險的目的。

賬戶監控,強化追討手段。對大學生信用卡賬戶，家長和銀行應該進行共同監控和監督，當大學生出現信貸消費時，商業銀行在給大學生寄賬單的同時，也要給家長也寄一份，讓大學生和家長對透支數額和最后還款期限可以做到心中有數，以方便大學生還貸。

四、結束語

隨著市場經濟的發展和與國外的日益接軌，信用卡為大學生帶來了許多便利之處，了解和使用信用卡，是新時代大學生的必修課。同時它也是一把雙刃劍，對其放任自流，糊涂消費就會出現這樣或那樣的問題。我們要學會理性消費、合理理財，上好大學生活的理財的第一課。在大力推廣大學生信用卡消費的同時，我們社會各方面應該同心協力，在大學生群體中培育正確的消費觀念和誠信意識。良好的信貸體系需要全體社會成員的共同維護。積極引導社會樹立以“信”立“貸”的觀念，共造和諧社會。

篇（10）

近日，一項調查報告顯示，74.3％的已婚男子有私房錢。

男人的小金庫與出軌密不可分?　最近，根據某報紙對1001名成年人的調查顯示，62％的人認為男人藏私房錢這種行為很大程度上破壞了夫妻間的信任，13％的人認為男人藏私房錢會導致離婚。其中大部分人認為男人背著配偶辦理信用卡或開賬戶，設立自己的“小金庫”，會和出軌行為聯系在一起，例如，出軌的丈夫往往會藏私房錢討好情人。

這一組數據，讓女人們人心惶惶，她們在猜疑，男人存私房錢，是不是對現在的婚姻生活不滿，另生外心?

男人存私房錢，真的是在為出軌鋪路?

讀者灰灰狼的來信整理

存私房錢目的：用私房錢修補老婆和老媽的關系

怎么存私房錢的：和同事M的時候搶著用信用卡埋單，然后回收現金，再拿賬單找老婆報賬。

講述：連年過節時，私房錢的重要性更加凸顯，想給自己父母孝敬點禮品，都要給老婆打報告，當然拿這些錢老婆也不會說什么，關鍵是中國本來節日就多，再遇到父母兄弟有困難想找我的時候，找老婆要錢就顯得底氣不足了，老婆那張臉分明就是晴雨表嘛。其實報答父母的養育之恩、手足之間互相幫助也是應該的，但老婆站的角度不同，本來簡單的事情她知道后可能就會變7味道，為這些事情，老媽和老婆一度關系緊張。

我只好和同事AA的時候用信用卡埋單，然后回收現金，再拿賬單找老婆報賬。好在她比較理解我的應酬消費，所以一路綠燈，我再用這筆私房錢假老婆之名孝敬父母，這讓老媽覺得媳婦現在越來越懂事了，不再冷鼻子冷眼地對我者婆，而老婆也因為老媽態度的轉變，開始反省自己過去的態度，婆媳關系被我拉回正常軌道。

許多女人視男人存私房錢為家庭毒藥，但只要把私房錢用對了地方，那它就是婚姻的大補丸。

《女人坊》征集各方男人聲音

小宋，30歲，公司職員

訴說：我是骨灰級舊圖書收藏愛好者，卻無閑錢收藏，在和老婆商量無果的情況下，就山寨一張工資卡給老婆，把真正的工資卡捏在自己手里，每個月先扣出千把塊錢來，剩余的錢才打在交給者婆那張卡上。

孫小二，27歲工程師

訴說：不知道誰在造謠說男人存私房錢就是有外心，其實我偷偷存錢是為了給妻子生日一個驚喜，帶她去海南度假。如果亨先就告訴她，讓她拿錢出來訂機票，那多沒意思啊。

成成，32歲。公務員

現在都是負利率時代了，老婆的理財觀顯然很過時。我建議老婆把錢用來買基金股票，沒想到她頭搖得比撥浪鼓還厲害：風險太大，萬一賠了，老老小小一家人怎么辦?為了防止我遨游股市，她還順勢收了我的工資卡。蒼天啊，我的投資夢就這樣胎死腹中了。沒辦法，只能將獎金和額外收入集中起來投入股市。

大力，29歲，教師