禮品申請書匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇禮品申請書范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

我是__工程學院__工程__班的學生__，___年出生于__省、__市、__礦區、__鎮的一戶農民家庭，家里有四口人，爸爸、媽媽、我和弟弟，我們四口和爺爺、奶奶住在同一個家里。爸爸媽媽都沒有工作，只能靠著家里的兩畝來地勉強的維持生活，收入十分的微薄，為了我和弟弟能夠好好的學習，家里一年省吃儉用的錢都供給我和弟弟上學讀書用了。家里也欠了不少錢，所以從小我和弟弟倆個人就知道不亂花錢。

在我六歲的時候，爸爸在我們村附近的一個小煤礦上班，剛開始家里還挺好的，有爸爸在煤礦上班，家里還有剩余，結果好景不長，畢竟小煤礦的安全不好，在一次夜晚，小煤礦發生了瓦斯爆炸，那一次事故死了好多的人，爸爸也被引起的火災燒成了重傷，整半個身子都被燒傷了。許多人都被送到了醫院里治療，醫生要把燒毀的皮膚全部都剝下來，那時候媽媽整天在醫院里照顧爸爸，我和弟弟只好被姥姥照顧，經過幾個月的治療，爸爸恢復了一點，也能下床走路了。出院后又修養了幾個月，終于恢復的差不多了，但一直沒有敢干重體力活。

爸爸、媽媽沒有文化知識，他們深知知識的重要性，所以從小他們就嚴格要求我們兄弟兩要好好的學習，將來要考個好大學，找個好工作，不要像他們一樣在農村沒工作。我們兄弟兩也很爭氣，在學校學習一直名列前茅，在我們看來只有以優異的成績才能使爸媽高興，才能回報他們的苦心。直到09年的高考，我終于考上了一所好大學－__理工大學。當時家里一片歡騰。

09年是高興的一年也是家里爺爺奶奶不幸的一年，他們年過七旬，身體又不是太好，經常生病吃藥。我知道我們兄弟兩的費用增加了家里的負擔，但是更不幸的是爺爺在六月份的時候摔倒在地，被家里人送到了醫院，醫生檢查結果是爺爺偏癱，這一結果很讓人意外，爺爺也哭喊著讓醫生幫忙治療，醫生用針灸的方法給他治療，效果挺好，好點后考慮到家里的情況，還是決定出院慢慢鍛煉治療，鍛煉了一段時間爺爺可以下地拿著拐棍走路了。可是一波未平又起一波，奶奶的心臟病犯了，又被送到了醫院，家里又比得安寧，又得忙著去醫院照顧奶奶，還得照顧爺爺，等他們的病都好點了后，家里也花了不少的錢。我知道爸爸犯愁了，他開始四處奔走到處借錢，在我開學的時候爸爸把錢借夠了，我拿著錢來到了學校。上大學一年來，我深知上學的機會來之不易，我一直很刻苦，一有時間就去圖書館學習，看自己喜歡的專業知識，我認為這是對家人對自己最大的回報。我也是一個非常節儉的同學，從來不亂花一分錢，我省吃簡用化壓力為動力，化愛為能量，無時無刻不再努力著，各門功課均達到優良水平，積極參加學校的各項活動，熱情幫助同學，在班里名列前茅。我希望通過我的努力，能讓我的家人寬慰，用良好的成績來回報幫助過我的親人和朋友，來回報國家和社會。

現如今，黨和國家的政策是大力發展教育事業，這讓我這樣的學生看到了生活的希望。我滿懷熱血感謝黨和國家對貧困學生的關心，當然，我也知道還有不少同學的家境更困難些，無論我是否申請到了這筆助學金，我都要感謝各位領導老師的培養，也衷心的祝愿各位領導、老師身體健康，工作順利！但我相信如果我能申請到這筆貧困生助學金，我將作出一定的成績以無愧于這貧困助學金。

此致

篇（2）

我叫---，是---人。今年考入---------學院?，F因為家境貧窮，無力支付高額的學費，特申請助學貸款，請各位領導批準。我將在大學里努力學習，并且承諾及時還貸。

我生長在一個小小的農村，家人以種田為生，收入微薄，由于今年的干旱少雨加上前段時間的冰雹，糧食嚴重減產，甚至絕收。家中有年邁的爺爺奶奶需要人的照顧，他們的身體很是不好，常年吃藥，有事還需要住院治療。母親先得了腦出血，有患了腦血栓，喪失勞動力，生活需要人的照顧，因此家里重擔落在了我父親一個人的身上，然而父親也因患了腰間盤突出而不能干重活。家中還有一個姐姐念大學，學費已經很難籌集，如今我將走進大學校門，也需要近萬元的學費，這使得原本貧窮的家庭更是雪上加霜。為了走進大學校門學習知識、學技能。我渴望得到申請到助學貸款助我完成學業，我一定銘記黨、政府以及各級領導的支持，感恩社會及時還貸，謝謝！

此致

篇（3）

我是__學校____院系__班的__同學，我來自___市__縣__鎮___村。那里交通阻塞，經濟落后。我現在十分需要領導、學校、國家幫助我，幫我和我的家庭度過難關，讓我能有幸和其他的同學一起順利完成學業。

我家有四口人：爸爸，媽媽，弟弟和我。我的爸爸媽媽都是農民靠種田為生，基本沒有經濟來源。爸爸已年過50體力漸衰，偶爾重??；媽媽已生病臥床 14年，每天都要打針吃藥，每過一段時間要做一次手術，每年需要大筆治療費用，14年來為了供我上學，媽媽一直沒去醫院好好治療過，去年她已病入膏肓到醫 院看時醫生說需要做手術，媽媽為了省點錢一直拖到今年五月份才做了手術；弟弟今年17歲，去年正上初三但因支付不起學費而輟學在家?，F在我家已經負債累累 了，已經像信用社借款2萬元，其他借款3萬元。

篇（4）

中圖分類號：T-18 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2015）05（c）-0000-00

0.前言

隨著人們對信息傳遞與顯示需求的提升，大屏幕顯示的應用越來越廣，已遍及公眾顯示、廣告展示、交通運輸監控、氣象監控、電力電信監控、消防監控指揮、軍事指揮等各個領域，但目前大屏幕視頻圖像拼接縫隙卻無法消除，影響了圖像的連續性、完整性和觀看的效果[1]，因此，盡可能減少直至徹底消除圖像拼接的物理拼縫和光學拼縫是視頻大屏幕拼接研發的方向。

廣東某公司是在中國設立的外商投資企業，成立于2004年8月，作為其數字顯示系統產品的中國生產基地，專門從事高清晰度大屏幕數字拼接墻系統和IDB交互數字平臺等產品的研發、生產、銷售和服務，其擁有一批自主知識產權的核心技術，公司目前已經積累了眾多國際、國內專利和世界領先的原創技術，截止2014年底，已取得和申請獲受理的專利有1389件，其中超過50%為發明專利，其中涉及大屏幕數字拼接專利300多項，關于無縫拼接顯示技術專利就有66項。

現針對廣東某公司在大屏幕無縫拼接顯示技術在中國申請的一些關鍵技術的發展狀況進行介紹，以幫助相關業內人士對了解這個領域技術狀況。

1.專利情況

廣東某公司在大屏幕無縫拼接技術方面的相關專利申請約66件，其中已授權21件，其隨時間申請量趨勢如圖1所示。其中該申請人的專利申請呈現出兩個明顯的高峰時期2009年與2012年為兩個申請高峰期，由于于2004年8月成立，在其成立之初的前幾年過渡以及全球經濟危機影響，在2005年至2008年期間專利申請幾乎沒有，隨后于2009年出現一個申請高峰，隨后申請量繼續增長，至2012年達到另一個高峰，之后隨著技術趨于成熟，申請數量趨于平緩。并且由圖2可以看出諸如黃永峰、孫婷、孟凡華等申請人較多，在此領域較為活躍。

2.代表性專利

廣東某公司所申請關于顯示拼接技術的專利中，主要涉及平板顯示拼接系統和投影式大屏幕拼接顯示系統，其無縫拼接技術包括純硬件融合技術、純軟件融合技術和軟硬件融合技術，其中純硬件融合技術通過光學的遮光處理來融合圖像，純軟件融合技術是通過電子線路的處理來完成圖像的融合，軟硬件融合技術是指既有光學遮光融合處理，又有電子融合處理 [2]。

通過光學的遮光處理來融合圖像、消除圖像的拼接縫，即，一般有2 種技術途徑： 一是圖像放大法； 一是圖像移動法。其中柱面鏡放大法和光纖傳像束法都是屬于圖像放大的方法， 而斜方棱鏡移像法則屬于圖像移動法的范疇[3]。而廣東某公司所授權專利中，針對投影式大屏幕拼接顯示系統及平板顯示拼接系統進行拼縫消除，采用光學遮蓋進行顯示圖像放大或平移，來遮蓋拼縫，代表專利申請號有：CN201110114695，CN201110280049，CN200910039102 ，CN201210130299，均在顯示區域的邊框區域設置光學系統，使得顯示區域的圖像放大至邊框區域，覆蓋整個顯示器件，實現無縫拼接，其中采用的光學結構包括偏心微透鏡陣列、菲涅爾透鏡等；申請號為CN201210130299的發明專利，在每個顯示屏表面貼附有第一線偏振片，第一線偏振片表面安裝有表面和背面均為平面的斜方棱鏡，顯示屏發出的光形成一圖像塊，P偏振光經過棱鏡偏振分光膜反射后，在斜方棱鏡中傳播至拼縫處的平行斜面，再經過拼縫處的平行斜面反射，最終進入人眼，顯示屏的拼縫被該圖像塊覆蓋，實現了無縫拼接顯示，結構簡單，成本低廉。

采用純軟件融合技術，即通過電子線路的處理來完成圖像的融合，具體代表專利申請號有：CN200810220116，CN200910039093，其通過圖像顯示區域內設置的圖像傳輸區，在圖像傳輸區內顯示兩幅圖像，分別是該區域本身需要顯示的圖像和邊框處需要顯示的圖像，通過圖像傳輸裝置將邊框處需要顯示的圖像分離出來并傳輸到邊框處，覆蓋邊框部分形成無邊框的顯示單元。

采用軟硬件融合技術，既有光學遮光融合處理，又有電子融合處理，具體代表專利有：CN200910041563、CN201110346854。其中，申請號為CN200910041563的發明專利，其拼接顯示系統中，每個背投影單元由投影機及屏幕系統按照光路依次設置構成，屏幕系統包括菲涅爾透鏡、背投影屏幕，相鄰兩個屏幕系統的菲涅爾透鏡之間相互拼接。投影機投射出的光線范圍超出背投影屏幕顯示圖像范圍，超出部分的光線投射到屏幕系統側面；菲涅爾透鏡相互拼接的側面設有切角，使投影光到達原來沒有光到達的拼接縫內，從而消除拼接縫隙處的黑線，可有效消除圖像拼接縫，實現圖像的完整再現，可以一個背投影單元單獨使用一塊背投影屏幕，也可多個背投影單元共用一塊背投影屏幕。

申請號為CN201110346854的發明專利，在LCD面板的顯示區域邊緣上設置根據圖像切換頻率切換顯示圖像，在t1時刻顯示自身顯示圖像和在t2時刻顯示非顯示區域應該顯示而不能顯示的圖像的選定區域，選定區域與非顯示區域等寬等長，在LCD面板前設置根據圖像切換頻率在t1時刻不改變來自選定區域的線偏振光的偏振方向，和在t2時刻將來自選定區域的線偏振光偏振方向旋轉90度的光學器件，在光學器件前設置光軸在光線入射面內且光軸與晶面成一傾斜角的單軸晶體，根據信號光偏振方向決定其偏折與否，利用發生偏折移像的圖像信號覆蓋并消除屏幕拼縫。本發明能夠完全消除屏幕拼縫，解決屏幕拼接圖像不完整不連續問題。

除上述已授權專利外，還有通過將像素發光中心進行搬移，使人眼觀察不到縫隙，在視覺上實現無縫拼接，代表專利有：

申請號為CN201210147659的發明專利，其拼接顯示包括相互拼接的顯示單元，將顯示單元中心到顯示區域邊緣的像素從顯示單元中心向顯示單元邊緣方向移動，在像素與像素之間根據移動距離的不同形成像素間隙，顯示單元顯示區域邊緣的像素移動后覆蓋顯示單元的邊框，有效解決顯示單元拼接時的邊框和拼縫問題，更好地保證了顯示單元與顯示單元之間的顯示圖像的連續性和完整性，達到更好的觀看效果。

申請號為CN201210190257的發明專利，其包括拼接單元，將包括邊框區域和顯示區域的拼接單元區域以一個像素大小為單元進行均等劃分，其中拼接單元的邊緣像素包括發光部分和邊框部分，在拼接單元表面設置有將像素發光中心進行搬移的光學膜層，邊緣像素的發光中心經光學膜層后搬移到邊緣像素的中央。經過像素均分后屏幕上所有像素的面積都相等，邊緣像素的發光面積較小且偏離像素中心，拼接單元加上光學膜層后實現像素發光中心的搬移，使屏幕上所有像素的發光中心限制在像素的中央，而在像素與像素之間形成的縫隙人眼觀察不到，使屏幕上的每個像素在視覺上都一樣，提高了顯示的對比度，實現拼接單元的無縫拼接。

此外，申請號CN201210196185在拼縫處設置有LED燈和LED燈顯示控制裝置，LED燈與LED燈顯示控制裝置連接，通過在背投拼接墻的拼縫處設置LED燈，使LED燈發出的光線穿過拼縫顯示出來，有效解決背投拼接墻拼縫黑邊的問題，使得拼接墻整天顯示效果大大提高，顯示效果顯著；而且LED燈顯示控制裝置讀取拼接墻單元邊緣處的像素，并通過控制LED燈顯示將讀取的邊緣處像素顯示出來，使得圖像顯示連貫性好，圖像不會出現突然斷開的現象。

3.總結

通過對廣東威創視訊股份有限公司有關拼接顯示技術專利了解，無論是平板顯示器的傳統大屏幕顯示墻無縫拼接還是投影式大屏幕無縫拼接，其拼接技術主要是純硬件融合技術、純軟件融合技術以及軟硬件融合技術，并且各項技術發展均已趨向成熟。但隨著科技發展，鑒于人們對效率、自動化、低成本的需求以及視覺享受的需求[4]，諸如，消除拼縫處光斑，顏色校正，色彩渲染等提高顯示質量，提高融合技術算法運算速度、拼接精度、自動化程度，以及降低成本，來滿足人們所追求的高性價比、高質量、以及視覺享受，均是今后需要研究的方向。

參考文獻

[1]高國保等.拼接投影的邊緣融合處理問題[J].現代顯示，2007（73）：49-53.

篇（5）

   一、活動背景

   平安夜是圣誕節的前一天,圣誕節這個名稱是“基督彌撒”的縮寫,視為耶穌的誕辰慶祝的意思,因而又名圣誕節.平安夜雖為美國的傳統節日,但現在呢,由于中西分化融合,已成為世界性的一個節目,圣誕節前夕也就是也就是俗說的平安夜,當晚,全家人團聚在客廳,圍繞在圣誕樹旁唱圣誕歌曲,互相交換禮物,彼此分享一年來的喜怒哀樂,表達內心的祝福及愛.而在中國平安夜互送蘋果來表達對朋友,同學的祝福.蘋果有平安之一,故在我國有送蘋果之一習俗.

   二、活動目的

   通過平安夜晚會活動,旨在讓每位陽光地帶的家人們感受到我們這個社團,這個大家庭的溫馨和有家的溫暖.增強家人們的感情,回顧一個學期來的喜怒哀樂,用ppt的形式回顧社團的活動,辛酸和汗水.讓大家在生活中感念陽光地帶的溫馨,讓大家在生活中學會感恩,彼此分享一個學期來的喜怒字了,表達內心的祝福及愛.

   三、活動主題

   溫馨平安夜,有我有他更有你

   四、活動對象

   陽光地帶全體成員

   五、活動時間

   六、活動地點

   主教多媒體教室

   七、活動安排

   理事會:

   1、確定晚會主題.

   2、關注工作的進展,發現問題及時解決.

   3、遞交教室的申請書.

   4、晚會ppt的制作.

   5、確定邀請的嘉賓名單.

   6、邀請主持人.

   7、完成節目收集、篩選、排練場地的選定及后期的排練、彩排工作.

   8、收集音樂,播放音樂,將全部音樂按順序排好在一個文件夾中,用不同u盤備份.

   9、會場裝扮最后驗收.

   10、負責節目的編排及晚會全流程的銜接.

   11、評委團的選定及記分人員.

   辦公室:

   1、通知各部門成員出席（必須提前十分鐘全部到場）.

   2、安排接待人員,負責全程的接待工作.

   3、安排晚會的催場人員,保證晚會的緊湊和有效進行.

   4、晚會流程表分發到每個部門.

   5、校對登記好已買及仍需購買物品,確保不遺漏.

   6、管理發票,經費的統計.

   7、各類所借物品的登記,便于晚會結束的歸還工作.

   學術部:

   1、制作節目表.

   2、負責打印、書寫、申請書、節目單、邀請函.

   3、負責座席牌的制作,嘉賓位的桌布的收集.

   4、負責此次晚會的簽到工作.

   5、與辦公室合作協助晚會現場管理.

   文藝部:

   1、了解會場的結構和安排教室座椅的擺放位置,方便活動的進行.

   2、將出席人員引領到指定位置.

   3、安排人員在門口接待.

   4、協助理事會完成整場晚會.

   實踐部:

   1、清掃會場（自帶勞動工具）.

   2、當天晚會舉行前會場裝飾（氣球,彩帶,排燈,彩燈,插坐等）.

   3、晚會當日準備好會場服務物品,如水杯、茶葉等,并接待好領導及老師.

   4、安排人員在大會開始環境后負責執勤,確保晚會和諧有序的"進行.維持表演現場秩序,不許喧嘩,預防人群擁擠,不得擅自離開座位.

   5、按各自的位置站好,維護現場秩序,以免出現混亂狀況,不得擅自離開崗位,有事情及時與理事會聯系.

  平安夜活動方案

   一、活動目的

   為了更好的增進大家的相互認識,為了更好培養班內成員的感情,為了更好的將大家團結在一起.

   二、活動起因

   由于圣誕老人在送禮物的路上不小心摔倒了,旁觀者無數卻無人出來幫扶,故今年的圣誕節禮物由我們負責！

   三、活動事項

   時間:暫定平安夜晚8點

   地點:各自宿舍

   禮品總負責人:

   活動總策劃負責人:

   參加的圣誕老人:

   四、計劃安排

   1、禮品準備:23日125宿舍負責購買禮品！

   2、參加人員的準備:參加禮品配發的宿舍宿舍長安排！

   3、禮品送達地點:各自宿舍,也可能每人的襪子中！

   4、活動經費預算:由班費提供！

   5、外部贊助:暫無,根據具體情況,再作處理.

   6、系內為大家‘牽手大業’起表率作用的先進個人另有嘉獎！

   五、注意事項

   1、看到者相互通知！

   2、活動前:每宿舍宿舍長今晚將“自己的名字+宿舍號+宿舍人數”編寫短息發送到（）的手機上！

   3、活動后:每宿舍長將各自宿舍具體蘋果的“處理”過程的一瞬間發給我（）或上傳群相冊,作為本次活動的記錄！

   4、如果有何疑問或好的建議請盡快聯系xx！

   平安夜活動方案

   一、活動背景:

   冬天已經悄然走入我們的生活,各種盛大的節日也悄悄臨近.無論是圣誕還是元旦,都是親朋好友互送祝福、互贈禮物的時候.尤其對于在外求學的學子來說,在平安夜受到一份簡單的祝福是件溫馨的事.所以我們集郵協會在這樣的節日中,需要用蘋果來表達對各個會員的平安祝福！

   二、活動意義:

   通過這樣簡單卻又富有意義的活動,既能加強交流,又能增強凝聚力,讓大家感受集郵協會大家庭的溫暖！

   三、活動主題:

   溫馨平安夜.

   四、活動宣傳:

   1、各部部長發飛信提前通知.

   2、網絡部發飛信再次通知.

   五、活動時間:

   12月24日晚七點.

   活動地點:

   北區籃球場.

   六、活動對象:

   集郵協會全體會員

   七、策劃主辦單位:

   xx農業大學集郵協會.

   八、活動流程.

   1、辦公室統計社團人數,確定購買蘋果數量.再由外聯部,組織部負責采購包裝.

   2、選定活動場地,24日下午進行基本布置.

   3、晚上七點,會長講話,再由指定的部長（會員）給到活動的每位會員發放蘋果.

   4、大家品嘗蘋果,討論集郵心得.

   5、活動中會有兩個游戲,加強娛樂性.

   6、活動結束后,各部門集合,匯報工作情況.

   注意事項:

   活動后將場地恢復到原來模樣,注意衛生！

   九、經費預算:

篇（6）

在平谷的東雙營村和廊坊的城南有這樣一些特殊的義工朋友，他們不怕辛苦耕作在田間，因為他們的心中懷有這樣的夢想：他們要通過自己的勞動幫助更多需要的人……

“鋤禾日當午，汗滴禾下土。誰知盤中餐，粒粒皆辛苦”。朋友，也許你在孩提時代，曾被這首《憫農詩》深深打動，也許你曾有過生活在鄉村的經歷，也許你還心存一份下鄉插隊的情結。如今，生活在都市中的你仍對往事難以忘懷。也許，你心存善念，想為需要幫助的人們做一些實事，還沒有找到實施的途徑，，那就請你跟隨我們，來到鄉村，來到田野，來到大自然的懷抱，尋找往日的記憶，希望具有愛心的您參與愛心地的認養，共同努力，共同堅持，共同創造我們的夢想

每一分地【66平米】年認養價是900元，作物品種由您來決定，可由農場雇人幫您打理，也可以認養農場中現有的農作物。果樹數量不少于1棵。年認養費為500元。你擁有自己認養的土地和果樹任名權。認養人可以春來賞花、秋來摘果。周末隨時歡迎這片地的認養人——也就是您帶領您的家人踏青勞動，勞動適度，鍛煉適當，勞逸結合，心曠神怡！相信您收獲的----定是十足的快樂享受！愛心地不使用農藥，化肥，瓜果蔬菜完全符合綠色食品標準、

認養人可委托農場對認養的果品進行精致包裝并附精美認養卡，市區范圍可以送給認養人的親友，外地可按認養人委托代為辦理托運、空運等

認養程序：

1認養人填寫認養申請書

2認養人填寫認養申請書后，簽訂認養合約書，交納認養費。農場發給認養人一份認養卡及證書。

3公司憑認養果樹編號建立認養檔案，并對所認養果樹掛牌，認養人可自行為果樹命名。

成熟后的果實分成三份，您獲得一份，農場留下一份，最后一份奉獻于我們的公益事業。我們將和你以及你的親朋好友一起，將這份果實送往敬老院、孤兒院以及對貧困學生建立1對1的資助橋，讓受資助者明白是誰在為他（她）進行捐助。 ( ) 農場將要求和引導受捐助者定期向認養人報告學習成績，同時農場將與媒體共同建立一個捐助名冊向社會進行公布。

這樣，每次您都可以拎著一兜果實回來，和朋友們分享，跟同事們炫耀——當你提著印著愛心農場介紹的包裝箱、把有自己一分耕耘來的果實的禮品盒送給你的客戶時，這也許比在國貿有座房子更令人驕傲，同樣比在老家有兩畝地更令你驕傲。因為這片地的名字，叫愛心。

這是一項功在當代、利在千秋、造福子孫的大事好事。希望全市各機關、團體、企事業單位，社會各界朋友們積極參與到認養愛心地行動中來，為人間更美好盡一份心、出一份力。

北京平谷愛心地的地址在：平谷區東雙營村口

公交線路：東直門交通樞紐乘坐918普通公交車或918機場高速公交車到東雙營下車即到。

駕車線路：走機場高速——三號港，平谷方向出口——京平高速——密三出口——左側車道向北（平谷方向）——順平路左轉——東雙營村。

廊坊愛心地地址；廊坊市南50里安次區碼頭鄉小鄭莊

自駕車路線；沿分鐘寺橋行駛470米，從入口直行進入G2

篇（7）

穆斯林金融業務是指能夠提供遵循伊斯蘭教法的金融服務與工具，用于滿足穆斯林希望遵循伊斯蘭教規范處理金融事務這一需求的銀行業務。

現在已經有很多關于我國開展穆斯林金融業務的研究，如白寧在時代金融期刊上發表的《寧夏伊斯蘭銀行發展中存在的問題》；馬羅禮發表的《關于伊斯蘭銀行人駐中國的研究》；這些文章都論述了穆斯林金融業務的概念以及在我國發展穆斯林金融業務的可行性和存在的一些問題。

本文將根據我們實地調研的情況從寧夏開展穆斯林金融業務的供需結構、業務開展的情況、市場前景、開展過程中存在的問題以及解決措施等領域進行詳細的說明。

二、寧夏回族自治區穆斯林金融業務發展現狀

寧夏是全國回族聚居區，具備提供伊斯蘭金融業務所需的良好的文化、政治、經濟基礎。通過近幾年伊斯蘭金融業務試點，加入有關伊斯蘭金融國際組織，推動了寧夏與國際伊斯蘭金融界在拓展伊斯蘭金融新產品和設施及寧夏與伊斯蘭同家、地區的經貿合作，為我國傳統銀行業務起到了一定的借鑒作用。

寧夏銀行是個區域性股份制銀行，最大的股東是自治區政府和銀川市政府。伊斯蘭金融事業部2009年開始開辦業務，下設5個伊斯蘭金融中心，4個設在銀川，1個沒在吳忠。寧夏銀行的經營理念是“服務中小企業、服務城鄉居民、支持地方經濟”，全行中小企業貸款占全行貸款總量的80%以上，全行對于中小企業的貸款主要集中在養殖、清真加工、羊絨、鋼材、廢舊金屬回收幾個行業。根據自治區政府的發展規劃，寧夏銀行的伊斯蘭金融業務開辦成熟后，可以將寧夏銀行的伊斯蘭金融事業部獨立出去，組建一家伊斯蘭銀行，日前伊斯蘭業務使用的是一套獨立的業務處理系統。

寧夏銀行存款類業務稱為色蘭保管賬戶業務，存款無利息，不分定活期，只分公司類和個人類，公司類保管賬戶具有唯一性，即一家公司類客戶再開戶時不同區分一般戶、基本戶等，只開設一個保管賬戶完成各類存款與結算業務。色蘭保管賬戶雖然不付利息，但對于存款余額一直保持在5000元以上的客戶無論個人還是團體，銀行都會不定期地贈送一些禮品。截至2012年6月末，全行保管賬戶793戶，余額約為2200萬元，公司類余額為670萬元，個人類余額約為1500多萬，公司類客戶中清真寺占比較高。

保管賬戶在業務流程與服務領域上也表現出一些不同之處。開戶：保管賬戶開戶時，除了填寫普通賬戶申請開戶的《寧夏銀行個人銀行結算賬戶開戶申請書》、提交身份證外，還要填寫《寧夏銀行保管賬戶申請書》，其中《寧夏銀行個人銀行結算賬戶開戶申請書》上蓋有寧夏銀行吳忠支行的業務公章，而《寧夏銀行保管賬戶申請書》上蓋有寧夏銀行吳忠支行伊斯蘭金融服務中心的業務公章。在填寫《寧夏銀行保管賬戶申請書》時賬戶類型一欄必須選擇非分紅型單位或個人保管賬戶，開戶不收取任何費用，初次開戶賬戶金額可以為零，開戶后無論賬戶余額是否為零，都不收取任何費用。公司類保管賬戶的開戶過程與個人類的類似。清真寺開贏公司類賬戶是寧夏銀行伊斯蘭業務中一個值得一提的創新點。清真寺是穆斯林宗教活動場所，集中了大量的乜貼收入。對于公司類客戶來說，保管賬戶住結算服務方面與一般結算賬戶沒有區別，但開辦公戶的清真寺可以得到銀行的一些特殊服務。如準備小額新鈔票為穆斯林群眾兌換乜貼，為清真寺辦理大額存取等。銷戶：保管賬戶的銷戶必須在開戶網點辦理，其他方面與普通存款賬戶類似。

首先，貸款類業。務寧夏銀行開展的業務有伊斯蘭加價貿易和伊斯蘭貿易通兩種業務。目前，加價貿易和貿易通業務余額已達到3億多，主要集中在羊絨加工、清真食品生產加工兩大行業，還涉及部分商貿流通行業。2011年，加價貿易和貿易通共實現利潤160萬元，2012年預計利潤率可達到800～900萬元，加價貿易和貿易通的利潤在全行貸款利潤總額中的占比接近10%，以目前的業務發展速度，預計今年可能會超過10%。從各支行的情況來看，吳忠支行業務量在5家支行中居首位，達到1.09億，約占全行加價貿易和貿易通業務總量中的1/3，其次是廣場支行，其業務量約占全行加價貿易和貿易通總量的20%左有，新華西街支行與新城支行的業務量相對較小，新城支行為5家支行中最低的一家。從業務量的增長來看，5家支行中吳中支行的加價貿易和貿易通業務量增長最快，業務余額比去年增長1900萬。

在具體的業務形式上，加價貿易和貿易通是法人類業務，不提供個人服務，在資金用途上只涉及非固定資產類的實物商晶的購買融資，期限不超過1年，以滿足流動資金類用途的需求為主。由于加價貿易和貿易通不收取利息，因此申請人無法享受政府的民族貿易貼息政策，這是需要進一步解決的問題。

日前，該項業務的全部依托于寧夏銀行已有的傳統貸款產品，在具體的業務操作上，相同點多不同點少。以加價貿易為例，首先，業務申請。加價貿易必須在開辦伊斯蘭銀行業務的支行申請，申請者必須是回族，公司類申請者的法人代表必須是回族，申請的資金用途必須是清真行業或伊斯蘭教非禁止的行業在給銀行提供的申請資料中，必須要提供與賣方的正式購銷合同。

其次，貸前調查。對于加價貿易的調查內容與傳統的貸款調查沒有太大區別，只是要多提交一份購銷合同，客戶經理只需先審核申請人的資格是否符合加價貿易申請條件，然后通過常規的調查就可以進入審批環節。銀行一般只對在本行開有結算賬戶的客戶辦理貸款，如果是個人類的加價貿易必須開立余額在1000元以上的保管賬戶，公司類加價貿易必須開立用于結算的保管賬戶。

第三，審批環節。根據加價貿易的金額大小，會由不同層級的審批部門辦理審批業務，當金額達到5000萬以上時，必須通過行審會完成審批工作。

第四，放款與貸后檢查。加價貿易通過行內審批后，進入放款環節，放款時需要由銀行開出放款憑證，加價貿易的貸款憑證上所有的“貸款”二字全部刪去，其它內容與格式則保持不變，并蓋有伊斯蘭金融服務中心的印章。加價貿易中銀行獲取的利潤部分是事先扣除的，也就是說，放款的金額是小于客戶申請的資金額度的。

伊斯蘭貿易通業務和加價貿易的辦理流程上基本類似，只有一點區別，即加價貿易的加成利潤是放款時事先扣除的，貨款在到期時一次償還，而貿易通業務的貨款和加成利潤是可以像普通貸款一樣逐步償還。

三、寧夏穆斯林金融業務存在的問題

（一）寧夏回族自治區穆斯林金融業務供求矛盾突出

供需結構不合理。通過我們的實地調研，本地區有很多地區對穆斯林金融業務都有一定的需求，特別是很多清真寺他們都希望把清真寺內的所有收入都存在屬于清真寺的一個保管賬戶里，如色蘭保管賬戶，還有就是許多的穆斯林產業希望能真正享受到貸款不收利息的政策，從而可以增加資金來源，把民族特色產業做大做強。寧夏與伊斯蘭國家的貿易往來逐漸增大，對穆斯林業務的需求不管是從種類上還是服務上都提出了更高的要求。但是寧夏開設的穆斯林業務對這些方面的需求都不能很好地滿足。目前，寧夏銀行伊斯蘭業務只面對穆斯林客戶及穆斯林背景的法人客戶，在地域方面，只限于當地符合條件的居民和企業，不對境外客戶開放，業務只限于人民幣。對金融產品方面，寧夏銀行只提供活期存款賬戶、州財賬戶和加價貿易三種產品，而伊斯蘭債券、伊斯蘭保險以及租賃等產品目前尚未推出。

客戶的局限使得伊斯蘭銀行業務的服務范圍非常狹窄，而業務的單一性使得其無法滿足穆斯林客戶的多種金融服務需求，這些對寧夏發展伊斯蘭銀行業都有不利的影響。在伊斯蘭銀行業務發展逐漸成熟時，應該放寬對客戶的要求，并增加產品的多樣性；寧復銀行的穆斯林業務配比網店不合理。根據調查我們發現在穆斯林更為聚居的地區，對穆斯林業務需求大的地方比如吳忠這些地方的網店只有一個，有些直接沒有。但是像銀川這樣穆斯林比重小的地方沒有四個穆斯林業務網點。

（二）寧夏回族自治區穆斯林金融業務監管力度有限

穆斯林金融業務不同于傳統銀行業務，它提供是不保本、收益損失共擔的投資賬戶。對傳統銀行的存戶而言，他們不需要關心銀行或投資企業的經營與財務狀況。而伊斯蘭銀行的投資賬戶持有人則直接分擔資金使用者的營運風險，因此為了保護本金及確實得到公平合理的報酬起見，對信息披露的要求遠高于傳統銀行存戶。而目前，寧夏銀行對投資項目的信息披露非常有限，投資賬戶持有人無法依據所獲得的信息對銀行的經營管理做出準確的評價。

而銀行提取的收益平衡準備金的存在導致了投資賬戶持有人無法了解銀行真實的經營管理情況。由于投資賬戶持有人和股東收到的是經過修正的收益率，只要它不低于現行的市場收益率，投資賬戶持有人就沒有理由撤回投資，同時也降低了監管銀行的動力，這會導致市場對穆斯林金融業務的約束變得無力。

（三）法規不健全與國家政策矛盾顯著

由于穆斯林金融業務自身的特殊性，現有的銀行監管法規并不能完全適用于穆斯林金融業務，比如對信息披露的要求以及監管的內容。巴塞爾銀行監管委員會出臺的《巴塞爾協議Ⅱ》中對銀行的信息披露以及市場約束提出了要求。穆斯林業務一般由所在國的中央銀行進行監管，國際上目前尚未形成一套共同的監管制度，各國的監管方式也各不相同。目前由于我國只在寧夏進行了穆斯林金融業務的試點工作，因此在穆斯林金融業務領域并未形成成熟的監管制度。

四、對策建議

（一）加強業務發展促使供需平衡。

寧夏銀行可以因地制宜，盡可能的根據寧夏對穆斯林業務供需結構，制定出合理的增加需求方面的政策和具體實施。在寧夏進行一個全面的考察，做出科學的網點建設，以滿足當地對穆斯林金融業務的需求。

（二）加強穆斯林金融業務營銷

寧夏銀行要加大在各個地區的宣傳力度，尤其是廣告宣傳力度，讓更多的穆斯林了解這項業務，增加業務量。

（三）寧夏自治區政府要引導其他銀行開展穆斯林金融業務

寧夏回族自治區在當前和以后對穆斯林金融業務的需求日益加大的背景下，不僅要加強寧夏銀行的穆斯林金融業務，而且要在其他商業銀行也要進行試點推廣和發展，這樣不僅可以解決穆斯林金融的供需平衡同時也增大了各個銀行的有效競爭，降低了穆斯林金融發展的成本。還有就是積極營造穆斯林金融投資環境。要盡快在國家法律允許的范圍內，確立優勢項目，積極尋找與穆斯林金融合作的最大邊界，加快引進外資不發，填補資金缺口，搭建起穆斯林金融投資的橋梁以此來推動寧夏穆斯林金融的發展。

（四）加強對穆斯林國家金融業務的學習和了解

培養“伊斯蘭金融”專業人才。目前，制約“伊斯蘭金融”發展的瓶頸是專業人才的培養趕不上需求增加的速度。培養一名“伊斯蘭金融”專家，至少需要10-20年。這是一門全面伊斯蘭知識、東西方金融理論結合的新學問，融宗教、法制和現代經濟于一體，而且必須注重實際工作能力。因此，國內高校應當盡早創立“伊斯蘭金融”專業，聯合國內金融機構，有計劃地培養專業人才，從而發展創新有利于寧夏和穆斯林國家貿易往來的金融業務。

（五）國家或地區要出臺相關的政策與制度

國家制定的規章可以借鑒巴塞爾協議以及伊斯蘭金融機構會計與審計組織、伊斯蘭金融服務委員會制定的相應法規，同時要考慮到中國自身的特點，滿足中國伊斯蘭金融服務發展的特殊要求。

五、結論

本文主要從供給和需求的角度對寧夏回族自治區穆斯林金融業務進行了闡述。首先對寧夏回族自治區穆斯林金融總體做了介紹，然后以寧夏銀行開展的穆斯林金融業務進行說明，最后從寧夏回族自治區的穆斯林金融需求角度進行了分析，得出了寧夏穆斯林金融業務發展中存在的問題以及解決問題的對策。總而言之，只有不斷地優化、創新穆斯林金融業務才能夠滿足當前社會對穆斯林金融業務日益增長的需求，這樣不僅能夠滿足寧夏當地穆斯林金融的需要，對我國以后長期發展穆斯林金融業務都是至關重要的。

參考文獻：

[1]白寧，寧夏伊斯蘭銀行發展中存在的問題[J]，時代金融，2010，（10）

[2]馬羅禮，關于伊斯蘭銀行入駐中國的研究[EB/OL]，百度文庫

篇（8）

一、工作場所掛牌公示政務公開內容

項目公開、內容上墻，遵循公開、公平、公正原則，提高辦事效率，提供優質服務，讓被監管單位明明白白料理業務。依照有關法律、法規和規章,根據銀監分局的授權,向轄區各銀行業金融機構公開行政許可的事項、條件、順序、期限以及需要提交的全部資料的目錄和申請書示范文本等。

二、員工掛牌上崗。

辦事處要求職工掛牌上崗。并且實行了首問責任制，為了便于社會監督。凡是來銀監分局監管辦事處辦事或通過通訊工具聯絡接觸到工作人員即為首問責任人。首問責任人做到熱情接待，對屬于職責范圍或自己能夠答復的事項，當場給予答復，不能當場答復的告知答復期限；對不屬于職責范圍或自己不能答復的負責向詢問人指明有關科室或及時請示演講。一人責任客戶全程服務，改變了以前客戶料理一項業務要找幾個工作人員的問題，解決了客戶料理業務的環節，節約了客戶料理業務的時間，收到良好的效果，得到客戶的認可。

三、依法、照章辦事。

篇（9）

依照有關法律、法規和規章,根據銀監分局的授權,向轄區各銀行業金融機構公開行政許可的事項、條件、程序、期限以及需要提交的全部材料的目錄和申請書示范文本等，項目公開、內容上墻，遵循公開、公平、公正原則，提高辦事效率，提供優質服務，讓被監管單位明明白白辦理業務。

二、員工掛牌上崗，實行首問責任制

為了便于社會監督，辦事處要求職工掛牌上崗。并且實行了首問責任制，凡是來銀監分局監管辦事處辦事或通過通訊工具聯絡接觸到的工作人員即為首問責任人。首問責任人做到熱情接待，對屬于職責范圍或本人能夠答復的事項，當場給予答復，不能當場答復的告知答復期限；對不屬于職責范圍或本人不能答復的，負責向詢問人指明有關科室或及時請示報告。一人責任客戶全程服務，改變了以前客戶辦理一項業務要找幾個工作人員的問題，解決了客戶辦理業務的環節，節約了客戶辦理業務的時間，收到了良好的效果，得到了客戶的認可。

三、依法、照章辦事，限時辦結

辦事處嚴格按照國家法律、法規和上級的規定進行監管，對機構設立、變更、終止、高管人員任職資格初審等市場準入事項，基本上做到了依法、照章辦事，限時辦結。在規定的期限內，完成對申請事項的審查回復。

篇（10）

聯系電話：

乙方：___________

住址：_________________

身份證：_________________

電話：_________________

經雙方協商自愿，簽定協議如下：

一、協議

1.乙方提供自己真實的信息給甲方，且同意甲方在網站上公布出有關信息(僅供學生家長參考，不做其他用途)，甲方有義務保護好乙方的個人隱私。

2.甲方在第一個任教期的家教酬金中扣除乙方500元作為信譽押金,乙方買書如是新華書店報銷90%費用，如是其他書店報銷70%,每月底統計是否教完了一個學生，如已經結課所購買的書本退還公司。

3.甲方安排給乙方的學生，在沒有甲方的許可乙方在任何情況下不能與學生家長私自續費，如果違反則扣除乙方500元的信譽押金，罰款乙方3000元，并且追究乙方法律責任。

4.乙方給學生試講和授課期間均不允許和學生交換聯系方式，未經甲方同意不允許給學生留下電話等聯系方式，如違反扣除乙方500元押金，補償對甲方造成的經濟損失和承擔相應的法律責任。

5.乙方必須確保周末空閑，合同期限內假期服從甲方的排課安排，如出現因時間問題不服從排課安排按照違約處理，甲方有權視情節嚴重程度完全或部分扣除乙方押金。

二、勞酬方式

1.一般教師初始3到5次課試用期標準：

一對一上門輔導起始標準：小學60元/課時，初中70元/課時，高中80元/課時，高三90元/課時。

一對一公司授課起始標準：小學50元/課時，初中60元/課時，高中70元/課時，高三80元/課時。

作業托管：3人以內小學600元每月、初中800元每月，3人以上每增加一個人增加100元每月。獎勵制度詳情致電教務處咨詢。

2.一般教師教學能力突出，3到5次課后重新修改薪酬起始標準。

3.凡面試提供工作證明的在職教師，視其所屬學校和教學能力確定起始標準。

其它: ________________________________________________________

注：每課時為兩小時。

提升標準：

1，所教學生經過連續兩次正式考試分數均有提升，針對該學生教師工資每課時增長一個單位5元。

2，所教學生介紹了一個親戚朋友或同學來補課(和已經在上課的學生共用課時不包括)，針對該學生教師工資每課時增長一個單位5元，獎金50元。

3，所教學生經過一次正式考試成績雖沒有明顯提升，但學習熱情有了明顯增強，家長反映滿意，針對該學生教師工資每課時增長一個單位5元。

如果考試體現分數明顯提升，針對該學生教師工資再次增長一個單位5元。

4，所教某個學生雖然沒有反映成績明顯提升但是已經經過了連續兩次續費的情況，反映最好的那門課的老師待遇每課時提升一個單位5元。

5，如果連續換了2個老師試講某個學生均宣告失敗，讓該老師試講結果成功了，針對該學生教師工資每課時提升一個單位5元。

6，如果教師所有代的學生最低的已經提升了N個單位那么再次安排新學生該老師工資在起始標準的基礎上提升N個單位。

7，對于已經不能在提升工資的老師，如果教的學生反映非常好，老師結算工資的時候會有獎金，數額從100元到1000元不等。

注：凡工資提升8個單位以后的老師，待遇不再提升，可視其授課效果提供獎金激勵。

降低標準：

1，所教某個學生第一次學校閉卷考試反映該門課名次下降工資扣除30元，第二次下降扣除50元，并且新排學生工資降一個標準計算。

2，一個月內第一次反映問老師題目老師沒有解答出來，工資扣除30元，第二次沒有解答出來扣除50元，并且新排學生降一個標準計算。

3，出現學生反映老師上課沒有備課完全是隨意找題目課堂上讓學生做浪費學生補課時間的，老師工資扣除100元。

4，所教某個學生因為教學質量不滿意導致退費的，老師工資扣除200元。

新排學生工資降低一個標準計算。

5，一個月內出現一次學生或家長反映上課效果差，但可以不更換老師，老師工資扣除50元。

6，出現一個學生反映補課成績沒有進步反而下降，扣除100元。出現兩個以上學生反映補課成績退步了的，扣除200元，所有帶的學生工資降一個單位，再次安排新的學生工資從起始標準計算。

7，出現一個學生因聽課質量差要求更換老師，該老師工資扣除100元，教師工資整體降低一個單位標準。

注：凡降低至試用期內最低標準的老師待遇不在繼續下降。

三、工作責任

1.甲方安排乙方家教后，3次課以內乙方必須認真負責的根據學生提供的課程資料給學生制定一套詳細的教學方案，家長滿意后，按教學方案有序進行家教工作。

2.在家教時間內，乙方必須認真負責的授課，不得做與授課無關的事情。

凡在學生家里上課的必須在每次授課以后12小時內在網絡平臺上完善“授課質量跟進表”。

3，乙方必須真實的填寫“質量跟進表”，認真做好備課工作。

四、工作紀律

1.老師必須按時上課，在學生家授課的不得收取學生家長任何禮品，不允許在學生家中就餐，違反罰款100元每次。

2.乙方必須及時準確無誤的書面通知甲方自己的空閑時間安排。

3.在家長學生認可乙方的前提下，沒有雙方協定，乙方不得中途退帶，或找任何理由私自和家長交流勸家長退課或不續費，少續費的情況。出現此類情況扣除乙方500元押金，并視其情節嚴重程度乙方賠償甲方經濟損失承擔相應法律責任。

4.乙方在授課期間不能遲到早退，如果遲到早退20分鐘以內罰款乙方20元并且乙方補滿本次課時;如果遲到20分鐘到30分鐘罰款乙方40元并且乙方補滿本次課時。

遲到30分鐘到1小時罰款乙方100元并且乙方補滿本次課時。

5.如不是甲方主動調整，乙方必須按照已經協商好的上課規律授課。一個月內，第一次特殊情況乙方請假的，必須提前12小時告知甲方，經甲方短信或書面批準后，乙方方可請假并且扣除乙方30元的課時費;一個月內，第二次出現請假一次課的，提前12小時告知甲方，經甲方短信或書面批準后方可請假并且扣除乙方80元的課時費。

否則沒有向甲方申請請假直接和學生私自調整時間的扣除乙方100元每次課，直接缺席的扣除200元每次課。

每次請假后必須再次確定新的上課時間規律。

凡12小時以內請假的不予批準。

6.乙方如果有三個或三個以上的學生，合同期內不允許退代，否則按照違約處理，扣除違約金500元并且額外補償甲方經濟損失。

7.寒暑假以及五一國慶元旦假期，凡未提前一個月書面申請不代新學生的，假期內需遵循甲方的安排給學生上課。只要自己的學生需要上課，無論是否提前申請請假都必須代課。否則按違約處理，視假期需上課的學生數量扣除乙方違約金100元每個學生。如果乙方勸學生假期不上課或退費等按照違約處理扣除違約金500元并且額外補償甲方經濟損失。

8.短期(兩周及其以上或2次課以上)請假需提前2個星期書面遞交請假申請書，批準后可以請假，并扣除違約金100元。長期請假(一到兩個月)需提前一個月書面遞交請假申請書，經相關部門(排課老師和教務主管兩人以上簽字)批準后方可生效，并扣除違約金200元。

兩個月以上請假，按照乙方提前終止合同對待，處理方案參照下面第9條款。

9.證據證明有不可逆因素導致乙方要提前終止合同，需提前一個月遞交合同終止申請書及相關證明文件，經批準交接好所帶學生后，方可終止合同。并扣除違約金400元。非不可逆因素導致乙方終止合同的扣除違約金500元并追究其相關法律責任，乙方補償甲方經濟損失。

五、雙方的權利義務

甲方權利義務：

1.監督乙方的家教服務，協助乙方更好的提高教學質量。

2.當學生家長反映不滿意時甲方有義務給乙方提出建議，問題得不到解決時甲方有權利結束乙方的家教服務。

3.甲方每月10號以銀行打卡或現金的方式支付乙方薪酬。

乙方權利義務：

1.穿戴整齊維護好乙方及甲方的公司形象。

2.根據學生要求按時保質地進行家教服務。

3.服從甲方的工作安排。

六、違約責任

1若發現乙方在家長學生面前損壞甲方公司形象，甲方有權視情節輕重對乙方處以罰金500元以上，情節惡劣的甲方可以追究乙方的法律責任。

2乙方在工作期間有違約情況，甲方按照合同第四條處理。

合同到期時，乙方無違約情況，甲方無條件退還乙方違約金500元。

3.如因乙方空閑時間表有誤給甲方造成損失的由乙方承擔，并扣除乙方500元違約金。

七、合同效力

本合同自雙方簽字之日起生效。本合同正本一式兩份，雙方各執一份，具有同等法律效力。

合同期限：___________至___________合同到期雙方均無異議，合同自動延期半年。

甲方(簽字，蓋章)：__________