先進柜臺申報材料匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇先進柜臺申報材料范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

    一、提高認識，強化領導，牢固確立安全經營指導思想。

當前，隨著改革的深化，經營戰略的調整，社會不安定因素逐漸增多，治安形勢十分嚴峻。針對這一形勢，作為保衛科長，我深知責任重大。對此我不斷提高自己的思想認識，提高自身各方面的素質，認真分析形勢，增強安全經營的責任心、使命感，并經常以案例事實、社會形勢教育保衛及重要崗位人員，強化安全防范意識，提高警惕，時刻保持防范狀態。在工作中，我始終把安全保衛工作作為一項重要工作積極向縣聯社領導匯報、建議，并在聯社領導的大力支持下，始終堅持把安全保衛工作納入議事日程，認真履行崗位職責，從嚴管理，從嚴查防，全面貫徹執行工作經營目標。

    二、明確責任，加強檢查，強化落實，確保安全經營目標實現。為了確保安全保衛各項規章制度有效落實，促進各項業務開展，在聯社領導的大力支持下，我能帶領科員堅持安全防范“三到位”。一是責任明確到位。年初，按照各層次、各環節的崗位職責不同，對照崗位操作規程，認真制訂了安全保衛崗位目標責任書。層層簽訂責任目標，明確崗位責任，形成了人人關心安全，人人身上有安全責任，確保各項規章制度落到實處。二是防范設施到位。今年我縣信用社投入大量資金對全縣部分網點和聯社營業部進行改善和高標準建設，按照公安部有關標準建設了柜臺和防彈玻璃及營業室廁所。聯社領導對安全保衛的基礎建設十分重視，對這一塊工作資金需求、物資配置進行了系統安排，以最大限度地提高防范標準。為了確保我社的安全，我們對各營業網點的安全設施堅持常檢查、常驗證，達不到安全要求的及時向領導反饋，并及時更換。三是檢查落實到位。加強檢查力度是制度落實的有效措施，我們按照規定，采取多種形式的自查方法，每月對全縣營業網點進行細致常規檢查，并對有金庫單位進行突擊檢查。進一步加強了“三防一保”制度的落實。針對安全保衛工作中的薄弱環節，我們在早晚接送封包，中午交接班，晚間守庫，營業期間外出開門時都進行重點檢查。同時，注重對要害部門及人員的管理，做到了實地觀察等多方了解，對不能勝任其本職工作的進行了調整，確保了槍支的安全和正常使用，及要害部門的正常運轉，做到了萬無一失。

篇（2）

飛機廠回來的年青人

2001年1月，張正剛踏上了返鄉的路途。當大巴車開動，透過車窗，回望西安飛機工業公司那一座座高聳的辦公大樓，還有那一棵棵枝椏上尚掛著白霜的梧桐樹，他卻忍不住傷感起來。雖然歸心已決，歸期已定，但十年的青春歲月，留下的又豈止是記憶

他回來了，又全身心地在一片新的天地里努力著、奮斗著

2001年初的固始農信社，計算機在業務中的應用剛剛起步，而且僅僅限于利用電腦輔助操作最基本的儲蓄業務，苦于人才的缺乏，稍深層次的應用一直停留在籌劃和想象階段而不能付諸實施。張正剛為了全面摸清情況，盡快啟動應用程序的設計工作，他主動向領導提出下基層營業網點鍛煉一年。就這樣，白天他站在三尺柜臺前忙碌；晚上，他回到辦公室，對著電腦，反復測試，制定業務操作程序的設計方案。

在理論結合實踐的基礎上，他編寫設計出了“信貸管理系統”“會計報表處理系統”“經營計劃分析表處理程序”“股金管理程序”等多個經營管理急需的應用程序。時至今日，在河南省綜合業務核心系統已實現全省聯網的七年之后，由張正剛設計的“經營計劃分析表處理程序”和“信貸管理（四級分類）系統”因其實用、快捷、靈活、操作方便等特點，依然在經營管理中發揮著重要的作用。2006年，張正剛走上信息科科長崗位，牽頭完成了綜合業務網絡搭建工作，實現了業務集中管理、通存通兌，并于年底順利接入河南省農信社核心業務系統，使固始縣聯社徹底擺脫了手工操作的陳舊落后模式，為業務經營的飛速發展裝上了“助推器”。

科技創新的帶頭人

2008年11月5日，固始農信聯社改制為固始農村合作銀行。張正剛知道，農合行掛牌后，要在激烈的市場競爭中樹立優勢，唯有走科技興行這條路。然而作為全市人員網點最多、規模最大、服務區域最廣的農合機構，這條路注定艱辛而又漫長。沒有等待，沒有觀望，張正剛再次上路：

2009年，張正剛為固始農合行在信陽全市農信社率先引進柜員指紋認證系統，實現了操作人員和授權人員身份的嚴格對應，杜絕了過去單純使用密碼帶來的各種隱患，最大限度地解決了柜員管理難帶來的各種操作風險問題，用科技手段為綜合業務的安全穩健運行裝上了“防火墻”。

2010年，張正剛用不到兩個月的時間，就在信陽全市農信社率先建成了風險管控中心。這是一個集遠程授權系統、事中監控系統、事后審計系統、視頻集中監控系統、自助設備管理系統、風險實時預警系統、網絡運行狀態監控系統等七大系統于一體的現代管控中心，實現了科技對所有操作風險的管理和控制，達到了國內商業銀行的先進水平。

2011年，張正剛親自參與調研、論證以及框架設計，幫助固始農合行在全市農信社率先引進柜員業務量化考核管理系統。該系統從柜員辦理業務量與業務質量方面建立考核體系，根據柜員所辦理的每筆業務流水進行統計、加工、分析、匯總，并根據復雜程度進行差異化處理，計算出每個柜員在一定時期內所辦理業務的總體工作量，結合顧客滿意度，對柜員的效益工資進行考核，大大提高了一線員工的工作積極性，改善了網點服務質量。

近六年來，張正剛為固始農商行設計、引進各類科技項目11個，帶動了經營管理方式的創新，提升了固始農商行的精細化管理水平。

在最需要的時候勇挑重擔

篇（3）

中圖分類號： F832.4 文獻標識碼： A 文章編號： 1009-8631（2013）02-0007-02

一、農行漢壽支行農戶貸款的基本情況

農行漢壽縣支行作為農業銀行全國153家和全省8家“三農”試點行之一，積極開展農戶小額貸款業務。一是惠農卡發卡規模持續攀升，保持領先水平。截止到2011年3月末，該行累計發放惠農卡5萬多張。二是農戶小額貸款授信覆蓋面快速擴大，批量網羅優質客戶。截止2011年3月末，該行累計授信4457戶，其中今年新增授信1071戶，同比多增676戶；累計授信金額6479萬元，其中今年新增授信金額1548萬元。三是農戶小額貸款總量繼續擴大，實現優質發展。

二、農行漢壽支行農戶貸款的經驗

具體說來，農行漢壽支行在農戶貸款上取得的成績主要有以下四個方面的經驗：

（一）選準模式、零售業務批量做

在農戶貸款業務發展過程中，該行本著服務“三農”、加快發展、防范風險、實現價值創造的原則，優化發展模式，采取“整村推進”和“公司+經銷商+農戶”兩種模式，實現了惠農卡和農戶小額貸款業務的快速、有效發展。

1.用“整村推進”模式批量發放惠農卡。零售業務集約化經營是取得事半功倍效果的最佳途徑。面對分布在30個鄉鎮的66萬農戶，要想做好惠農卡發放工作，實現“廣覆蓋”，工作量之大可想而知。為實現該項工作的良好開局，該行首先將發卡對象瞄準市、縣兩級信用村和示范村村民，使農戶自發感覺到“只用講信用的人才能得到惠農卡”。為爭取主動，提升服務質量，他們實行上門服務，做好“五帶”，即帶小型復印機、帶發卡申請書、帶惠農卡宣傳資料、帶支付通、帶復印紙到村組、到農戶家中。通過該行客戶經理的熱情服務與勤勞付出，農行發放惠農卡的好消息迅速傳遍全縣。

2.用“公司+經銷商+農戶”模式做優、做大農戶小額貸款業務。漢壽縣是個農業大縣，由于交通方便，水面寬闊，水產養殖業較發達。該行黨委從當地經濟特點出發，抓住商機，以通成、新希望、駱駝、立成等幾家知名飼料公司后在本地設立飼料分廠為切入點，開展重點營銷。從解決農戶購買飼料的流動資金需求入手，成功踐行了“公司+經銷商+農戶”的農戶小額貸款發放模式，大大減少了該行的人力成本，網羅了優質客戶群體。

（二）嚴準入標準，控源頭風險

從源頭抓起，優選客戶，這是做實、做精農戶小額貸款業務的重要前提，更是防范貸款風險、實現價值創造最大化的核心環節。漢壽支行防范風險從源頭抓起，嚴格準入標準，嚴把貸前調查關。

1.針對采取“公司+經銷商+農戶”模式發放的農戶小額貸款業務，該行制定并嚴格執行了7大措施。

（1）飼料生產廠家、一級經銷商和銀行必須簽訂《三方合作協議》。

（2）準入前廠家必須和銀行客戶經理一同摸清經銷商基本情況。

（3）銀行必須對經銷商、農戶進行惠農卡知識現場培訓。

（4）銀行對經銷商的調查必須開展實地調查。

（5）銀行客戶經理必須通過走訪五位鄰居調查經銷商品行。

（6）銀行必須告知經銷商配偶準備對外擔保額度。

（7）廠家必須明確一位專門協管員協助銀行管理小額農貸。

2.針對采取“整村推進”模式發放的農戶小額貸款業務，該行制定并嚴格執行了4個標準：

（1）優選目標。該行重點選擇81個市、縣兩級信用村和示范村中27418戶農戶為營銷目標，將其鎖定為第一批整村推進的優選對象，從而從總體上有效控制風險。

（2）摸清底子。由村委會成立五人信用評議小組，對全村的村民進行信用評議，從中選出符合條件的授信對象。

（3）鄰居走訪。銀行客戶經理必須走訪5戶以上的鄰居了解借款申請人情況，核實村委會推薦的情況是否屬實。

（4）張榜公布。銀行對計劃授信戶張榜公布，旨在借助公眾力量、周圍村民共同監督授信戶的經營情況、個人信譽情況，及銀行客戶經理廉潔辦貸情況等。

（三）嚴審查標準，控操作風險

為有效防控各類操作風險，該行在經營農戶小額貸款業務發展過程中，依靠實踐經驗，成功總結了一套行之有效的措施：一是控制授信額度。采取“公司+經銷商+農戶”模式發放的貸款，授信額度控制在1-2.5萬元之間。“整村推進”模式下的一般控制在1萬元以下。該行農戶小額貸款單戶平均授信額度為1.4萬元，其中“公司+經銷商+農戶”模式下的單戶平均額度2萬元。二是控制授信比例。針對經銷商提供的業務擔保，將單個經銷商提供的擔保戶數控制在30戶以內、擔保總額控制在60萬以內。“整村推進”下的授信面按發卡量的5%—10%進行合理掌握。三是獨立審批人依據農戶申報材料及相關合作協議進行審查。為防止其他客戶搭車，支行獨立審批人必須憑農戶申報材料和準入合作協議名單進行審查。四是所有貸款擔保須由農戶聯保、經銷商擔保及經銷商按貸款額度的10%繳納貸款風險保證金等形式組成。在發放農戶小額貸款過程中，該行做到了四個必須：即在借款申請時，必須是借款人和配偶共同在借款申請書上簽字確認；在簽定貸款合同時，必須是借款人和配偶共同在貸款合同書上簽字確認；在發放貸款時必須是借款人親自在借款憑證上簽字確認；在領取貸款時，必須是借款人持本人身份證到銀行柜臺前親自領取。

（四）嚴管理標準，控貸后風險

在貸后管理中，該支行根據不同時期，不同環節，不同情況采取不同措施。

1.聘任農戶小額貸款風險管理特別督察員，特別督察員在支行農戶小額貸款風險管理委員會領導下開展工作，可以直接對行長室負責。全行農戶小額貸款風險管理水平直接與特別督察員崗位責任考核掛鉤。從而使農戶小額貸款有專人抓，專人管。

2.貸前貸后一律電話回訪。為防止出現冒名貸款、多人承貸一人使用、社會閑散人員騙貸情況的發生，支行規定對所有貸款人貸前貸后一律電話回訪。

3.公司+經銷商+農戶模式的貸時實行資金用途一律封閉管理。為保證經銷商利益、資金用途的合規性，支行對農戶申請貸款后應農戶要求將資金一律匯往農戶指定飼料廠家，防止資金挪作他用。

4.所有貸款一律購買意外傷害險、重大疾病險。為防范客戶因經營以外帶來的風險，在做好客戶工作情況下，要求客戶購買兩險。一年多來的5戶意外傷害險的客戶都進行了賠償。

5.制定了《中國農業銀行漢壽縣支行貸款收息管理辦法》。從收息范圍、收息的頻次、收息相關責任人職責作了明確規定。

6.提前下發《到期貸款名冊》。在當月15日前在支行網站和通過郵件下發至各“三農”網點，內容包括借款人姓名、地址、金額、到期時間和管戶責任人。

7.提前下發《每季結息貸款余額表》。在本季結息月10日前在支行網站和通過郵件下發至各“三農”網點，網點收到余額表后增加客戶電話號碼、賬戶資金余額欄，并將此表作為季度收息臺帳。

三、啟示與建議

農戶小額貸款作為一項服務三農，信貸支農服務功能的重大政策措施，在農業銀行全國范圍全面推廣以來，為解決農戶貸款難問題，支持農村經濟發展，促進農民增收發揮了重要而積極的作用，受到了廣大農戶的普遍歡迎。但在該業務推廣以來在推廣過程中已出現一些問題，嚴重影響了其支農效果的有效發揮：

一是投放不均衡。由于弱勢農戶大多數從事傳統的單一種養業生產，經濟基礎較差，致富技能匱乏，在小額農貸推廣過程中存在“嫌貧愛富”、“抓大放小”的思想，以控制信貸風險為由，降低弱勢農戶的信用等級和授信額度，抑制了農戶貸款有效需求，導致小額農貸發放的“馬太效應”，富裕的農戶容易得到支持，貧困農戶難以脫貧，小額農貸支農功能弱化。

二是容易出現貸款挪用。少數信用等級和授信額度較高的農戶利用小額信用農貸政策，貸款轉借他人并賺取利差，或者是多人承貸一人使用，甚至出現了多個貸款戶“化零為整”騙取貸款投向“非農”產業，掩蓋了小額農貸的實際用途，并極易造成銀行信貸與民間借貸之間的糾紛。

三是重發放輕管理。不少地方的小額農貸基礎工作不夠扎實，管理粗放。一方面，政策宣傳工作不到位，把商業性貸款“政策化”，不少鄉村干部、農戶將小額農貸誤解為中央“救濟款”或無息貸款，與農業開發貸款、扶貧貸款混為一談；另方面，農戶資信評定把關不嚴，隱藏道德風險，因基層客戶經理人手普遍不足，有的農戶資信狀況調查摸底不夠充分，有的完全依賴當地村組干部評級，主觀隨意性大，農戶資信等級與實際情況存在較大差距。同時，小額農貸資信檔案登記管理普遍不完整，一年一度的資信跟蹤審查不及時，重放輕管現象較突出，導致小額農貸回收率不高，形成了新的風險。

農行漢壽支行在農戶貸款業務發展過程中，本著服務“三農”、加快發展、防范風險、實現價值創造的原則，優化發展模式，采取“整村推進”和“公司+經銷商+農戶”兩種模式，實現了農戶貸款業務的快速、有效發展。該行的做法思路清晰、模式先進、風控有力，已取得了明顯的經營效果。其經驗針對小額農戶貸款普遍存在的投放不均衡、容易出現貸款挪用、風險管理等多個方面值得推廣、學習和借鑒，給予了我們不少有益的啟示。

從農行漢壽支行在農戶小額貸款業務所做的情況來看，在農戶小額貸款的發展中既有借鑒別人的地方也有其根據當地實際情況創新亮點。該行在業務發展中主要是采取了兩種方式推進既：“整村推進”和“公司+經銷商+農戶”；根據這兩種模式，結合實際，為進一步完善風險控制和有力推進農戶小額貸款的發展，筆者提出如下建議：

（一）“公司+農戶”模式應重點關注的問題

一是關注公司的服務能力。在生產經營環節，公司對農戶的技術支持與服務跟不上，使大量農戶無法按企業要求完成種養計劃，導致公司停工待料，影響公司正常生產經營，對銀行“公司+ 農戶”貸款形成潛在威脅。二是在利益分配環節，公司與農戶權責嚴重不對等，收購協議往往有失公允，損害農戶利益，對農戶貸款形成潛在威脅。在利益的驅動下，有些公司利用農戶法律觀念淡薄、維權意識差的弱點，在收購合同的訂立上，搞文字游戲，向農戶收取各種費用。農戶與公司簽訂“公司+ 農戶”收購協議前，受自身知識水平所限，大多數人不能仔細閱讀、推敲合同文本，對公司日后收取的上述費用，往往有口難言，吃啞巴虧。長此以往，勢必引發公司與農戶之間的糾紛。三是在農戶貸款環節，個別公司弄虛作假，與農戶串通，以“公司+農戶”貸款之名，行公司用貸款之實。主要特征是農戶集中貸款、集中還息，或者出現集中欠息。在這種情況下，一旦公司經營出現問題，或資金鏈出現問題，農戶認賬不認還，或以公司用款為由，干脆不認賬，則“公司+ 農戶”貸款就會集體出現不良。

（二）鞏固完善“公司+ 農戶”模式，有效化解貸款風險

針對上述“公司+ 農戶”經營模式中存在的問題，為確保銀行貸款安全，建議采取以下措施：首先，各農村金融機構要密切與當地政府部門的關系，通過政府協調，完善基層政府農業技術力量，并督促農業產業化龍頭企業加強對農戶的技術指導。其次，發揮金融機構在“公司+農戶”模式中的協調作用，保護農戶利益。“公司+ 農戶”模式下，為減少公司與農戶間糾紛的發生，金融機構要充分發揮在“公司+ 農戶”貸款過程中的協調作用，將“公司以不低于市場價向簽約農戶收購農副產品”等內容寫入銀行、農戶、企業簽訂的《三方協議書》，并將“公司與農戶發生糾紛”、“公司違約低價收購農戶農副產品”等列為重大風險預警信號內容，在貸后管理過程中及時予以披露，及時采取應對措施。最后，加大貸后監督檢查力度，嚴厲打擊假“公司+ 農戶”貸款，確保銀行信貸資金安全。在“公司+ 農戶”貸款發放過程中，“農戶貸款、公司使用”、“農戶貸款、公司還息”等做法，不僅扭曲了“公司+農戶”貸款的本意，而且容易掩蓋公司經營問題，積聚信貸風險。因此，各經辦銀行要加大對“公司+ 農戶”貸款的監督檢查力度，對虛假、冒名貸款，一經發現，對相關農業產業化龍頭企業予以嚴厲信貸、結算制裁，必要時依法收回全部“公司+ 農戶”貸款；對縱容、默許、協助企業以“公司+ 農戶”方式騙取貸款的銀行內部人員，進行嚴肅處理，以維護信貸規章制度的嚴肅性，確保信貸資金安全。

（三）對于“整村推進”模式的建議

從現在的情況來看該行“整村推進”方式取得了一定的成績，但從長遠來看該方式有待優化：

1.信用體系有待進一步完善：在該種模式下，農戶的個人信用情況必須要和村組的信用情況進行綜合考慮，如村組的信用、聯保小組（擔保方式）、個人信用分別在信用考量中設置不同的權重進行信用評價。對各村組的信用評價必須進行一個標準化的長期的跟蹤及調查。

2.需要有更強大或者說覆蓋面更廣的農業保險、農村財產險的支持。“整村推進”方式意味著農戶風險的集中度更高，銀行要承受的風險就越大，在風險補償（既利率不變）的情況，要分散風險就只能采取保險（風險轉移）或者是消極的風險規避。

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