反洗錢培訓(xùn)總結(jié)匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇反洗錢培訓(xùn)總結(jié)范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實(shí)際建立反洗錢考核、獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制，將反洗錢工作同績(jī)效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人薪金收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構(gòu)，整合反洗錢管理部門/！/。

為進(jìn)一步理順反洗錢組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，20__年__縣農(nóng)聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關(guān)文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設(shè)在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)，并報(bào)有關(guān)部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)必須同時(shí)分管反洗錢工作;擬設(shè)立反洗錢報(bào)告員專崗，同時(shí)配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務(wù)、懂管理的人員負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)水平。

三、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。

聯(lián)社將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，形成全轄聯(lián)動(dòng)的反洗錢培訓(xùn)、宣傳良好局面。計(jì)劃在20__年5月份聯(lián)社將召開全轄農(nóng)信社反洗錢工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。

四、切實(shí)做好反洗錢的宣傳工作。

每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時(shí)我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標(biāo)語，每個(gè)基層社做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，柜臺(tái)一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢工作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢對(duì)社會(huì)的危害性，自覺遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

篇（2）

為切實(shí)做好支行的反洗錢工作,不斷提高員工的反洗錢業(yè)務(wù)水平,建行沁水支行對(duì)省分行第二次反洗錢專題會(huì)議內(nèi)容進(jìn)行了傳達(dá)學(xué)習(xí)。通過學(xué)習(xí)支行要求:

一是要高度重視反洗錢工作，汲取青島分行教訓(xùn)，對(duì)照問題舉一反三、自查自糾。

二是要提高認(rèn)識(shí)，夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)工作，做實(shí)做細(xì)做好反洗錢基礎(chǔ)工作。

三是要端正態(tài)度，主動(dòng)與監(jiān)管部門交流溝通。

四是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升全員反洗錢意識(shí)和能力，提高反洗錢工作人員專業(yè)素質(zhì)和履職能力，切實(shí)提高我行的反洗錢工作水平。

發(fā)送:各二級(jí)分(支)行，省分行各部門、直屬經(jīng)營中心。

本行發(fā)送:行領(lǐng)導(dǎo)。

校對(duì):法律合規(guī)部寧艷芳

建設(shè)銀行山西省分行辦公室

20XX年06月18日發(fā)

銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要二

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行臨朐縣支行營業(yè)部反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在20XX年6月21號(hào)召開了20XX年度第二次工作會(huì)議。會(huì)議由反洗錢主管陳麗燕主持，銷售主管張廣斌、反洗錢聯(lián)絡(luò)員石玉、劉芹、郭紅、孫霞、聶芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、劉東云、井浩、陳玉虎等參加了會(huì)議。會(huì)議內(nèi)容紀(jì)要如下：

一、學(xué)習(xí)相關(guān)制度文件

1、《關(guān)于小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料填寫及合同簽署環(huán)節(jié)不規(guī)范操作的風(fēng)險(xiǎn)提示》、

2、《關(guān)于私自遷址和行政區(qū)域變更的網(wǎng)點(diǎn)未及時(shí)辦理營業(yè)執(zhí)照變更的風(fēng)險(xiǎn)提示函》、《關(guān)于未及時(shí)辦理相關(guān)證照致使監(jiān)管部門批復(fù)文件過期作廢的風(fēng)險(xiǎn)提示函》。

3、《關(guān)于做好相關(guān)信息保密工作的風(fēng)險(xiǎn)提示》、《關(guān)于下發(fā)違規(guī)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》。

通過對(duì)相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，加深對(duì)反洗錢義務(wù)的深刻認(rèn)識(shí)，更進(jìn)一步的理解反洗錢的職責(zé)所在。

二、明確了下一步的反洗錢工作思路安排下一季度的反洗錢工作。

1、通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放臵階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu);二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾;三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。前臺(tái)是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺(tái)柜員要時(shí)刻提高警惕，發(fā)現(xiàn)大額可以交易及時(shí)上報(bào)。因?yàn)橄村X助長走私、、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

三、安排下一季度的反洗錢工作。

1、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。按照反洗錢相關(guān)法律制度規(guī)定，建立反洗錢考核辦法，將反洗錢工作同績(jī)效掛鉤，調(diào)動(dòng)柜員反洗錢工作的積極性，重返發(fā)揮員工自身的潛能。

2、加強(qiáng)反洗錢法規(guī)，政策技能培訓(xùn)。將反洗錢培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)中。由反洗錢主管統(tǒng)一部署，針對(duì)不同業(yè)務(wù)開展多層次，多渠道的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并進(jìn)行培訓(xùn)內(nèi)容考試，將成績(jī)納入員工的績(jī)效考核中。

三、開展大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)工作。

在實(shí)際工作中應(yīng)做好對(duì)數(shù)據(jù)的采集、審定、統(tǒng)計(jì)和管理工作。一旦發(fā)現(xiàn)大額可以交易，能第一時(shí)間上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

二0XX年六月三十日

銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要三

xx支行x年x月x日

時(shí)間：x年x月x日x時(shí)x分

地點(diǎn)：營業(yè)室

主持:xxx

參加人員:xxx

記錄：xxx

會(huì)議議題：

一、學(xué)習(xí)上級(jí)行反洗錢工作簡(jiǎn)報(bào)

二、安排xx年度反洗錢工作

三、xx同志對(duì)近期反洗錢工作提出要求

會(huì)議內(nèi)容：

一、學(xué)習(xí)上級(jí)行反洗錢工作簡(jiǎn)報(bào)通過學(xué)習(xí)，要求認(rèn)真分析總結(jié)各行好經(jīng)驗(yàn)、好做法，做到學(xué)以致用，確保我行反洗錢工作再上新臺(tái)階。

二、安排xx年度反洗錢工作

1、建立反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。年初我行將按照反洗錢方面有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合工作實(shí)際，建立《xx支行反洗錢工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》將反洗錢處罰同管理層、直接責(zé)任人收入掛鉤，調(diào)動(dòng)反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工的潛能。

2、進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制。xx年在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，建立并完善現(xiàn)有反洗錢工作管理規(guī)章制度，尤其是相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)補(bǔ)充修訂，并報(bào)上級(jí)行備案。

3、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢人員的培訓(xùn)工作。我行將反行錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入到日常綜合培訓(xùn)當(dāng)中，繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。如新員工入職培訓(xùn)，每年反洗錢崗位人員培訓(xùn)、全體員工年度培訓(xùn)、登錄反洗錢交流園地，積極參加園地交流、討論、學(xué)習(xí)等。

4、繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳工作積極開展好對(duì)外宣傳工作，開展一次大型宣傳活動(dòng)及日常不定期宣傳，利用反洗錢宣傳日和柜面窗口發(fā)放宣傳單，向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動(dòng)給國家和人民帶來的危害，同時(shí)也讓客戶了解反洗錢工作不會(huì)損害客戶的合法權(quán)益，使反洗錢宣傳工作達(dá)到預(yù)期目的

5、繼續(xù)開展反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)分類和盡職調(diào)查一是對(duì)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)體現(xiàn)的客戶等級(jí)進(jìn)行分類和調(diào)整。二是根據(jù)客戶盡職調(diào)查結(jié)果及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，報(bào)送重點(diǎn)可疑交易專報(bào)、反洗錢調(diào)查，并按要求做好風(fēng)險(xiǎn)分類記錄的保存工作。三是對(duì)三四五類客戶開展基礎(chǔ)盡職調(diào)查，建立一類和二類客戶電子清單。

6、繼續(xù)深入落實(shí)內(nèi)控檢查制度。將反洗錢業(yè)務(wù)納入業(yè)務(wù)檢查范疇，反洗錢人員對(duì)本行的各崗位反洗錢履行職責(zé)情況及大額支付、大額提現(xiàn)、大額交易，登記報(bào)備等情況組織檢查。對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)資料按照檔案管理規(guī)定保管。

三、xx對(duì)近期反洗錢工作提出要求

1、各小組要結(jié)合自身實(shí)際，落實(shí)反洗錢工作職責(zé)，不斷推動(dòng)本專業(yè)反洗錢工作開展。

2、突出做好客戶維護(hù)工作。要從狠抓新增客戶信息采集質(zhì)量、舉全行之力推動(dòng)存量客戶信息維護(hù)和進(jìn)一步健全客戶信息維護(hù)工作機(jī)制三方面入手，加快客戶信息維護(hù)工作實(shí)施進(jìn)度，爭(zhēng)取短時(shí)間扭轉(zhuǎn)落后局面，夯實(shí)反洗錢工作基礎(chǔ)。

xx支行

xx年x月x日

 

看了“銀行營業(yè)部反洗錢會(huì)議紀(jì)要”還看了：

1.2017年反洗錢會(huì)議紀(jì)要范文

篇（3）

一、宣傳組織

為保證宣傳活動(dòng)的效果，XX銀行XX分行決定成立由分行XX副行長任組長，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢宣傳月活動(dòng)的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作；分行合規(guī)部作為宣傳月活動(dòng)的牽頭部門，負(fù)責(zé)具體實(shí)施和督促此次反洗錢宣傳月活動(dòng)的開展。各分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合各自的業(yè)務(wù)和區(qū)域特點(diǎn)，采取有效宣傳形式開展宣傳，確保宣傳活動(dòng)主題鮮明、效果顯著。

二、宣傳時(shí)間

經(jīng)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議研究決定，確定5月份為XX銀行XX分行反洗錢宣傳月。

三、宣傳內(nèi)容

宣傳內(nèi)容包括反洗錢政策、反洗錢知識(shí)、反洗錢案例啟示以及如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)等。

四、宣傳形式

（一）借宣傳月契機(jī)，提升員工的反洗錢工作能力。

1、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)：要求各分支機(jī)構(gòu)、分行各部室集中學(xué)習(xí)“一法四令”等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢案例。

2、開展專題培訓(xùn)：邀請(qǐng)行內(nèi)資深反洗錢專家進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3、開辟網(wǎng)絡(luò)專欄：在分行內(nèi)部網(wǎng)站開批反洗錢宣傳專欄，集中介紹反洗錢相關(guān)知識(shí)，方便員工靈活安排學(xué)習(xí)時(shí)間。

（二）營造氛圍，擴(kuò)大宣傳效果

1、在廳堂內(nèi)醒目位置擺放反洗錢宣傳折頁和易拉寶，營造良好的廳堂宣傳氛圍；

2、充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理的作用，向廣大客戶宣傳和講解反洗錢相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，培養(yǎng)客戶的反洗錢意識(shí)；

3、在柜面電子相冊(cè)中導(dǎo)入反洗錢宣傳資料進(jìn)行滾動(dòng)播放，依托我行的窗口服務(wù)積極開展反洗錢日常宣傳；

4、在所轄各網(wǎng)點(diǎn)的LED屏上顯示反洗錢宣傳月活動(dòng)標(biāo)語（人民銀行提供的宣傳標(biāo)語任選六條進(jìn)行滾動(dòng)播放）；

5、組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)員工走上街頭、社區(qū)開展反洗錢宣傳活動(dòng)。通過設(shè)立咨詢臺(tái)、散發(fā)宣傳材料等形式，向社會(huì)公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識(shí)；

6、統(tǒng)一在客戶電子回單箱里發(fā)放制作的反洗錢宣傳材料、反洗錢知識(shí)一點(diǎn)通等，傳授反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)，提高公司客戶的反洗錢知識(shí)水平。

五、其他要求

（一）各單位負(fù)責(zé)人作為反洗錢宣傳月活動(dòng)的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)反洗錢宣傳活動(dòng)的組織實(shí)施。

（二）在宣傳月活動(dòng)結(jié)束后要對(duì)宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳效果進(jìn)行總結(jié)分析，便于日后以更有效的形式開展宣傳活動(dòng)。

篇（4）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。*要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我*轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

篇（5）

我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)*的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。*要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及*部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我*成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我*結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我*轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對(duì)全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日*分行組織聯(lián)合工作組對(duì)我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

（一）、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

篇（6）

安全保衛(wèi)部根據(jù)總行對(duì)反洗錢工作的統(tǒng)一安排，持續(xù)做好反洗錢的安保工作，繼續(xù)做好了全轄的反洗錢保障工作。安全保衛(wèi)部對(duì)我行反洗錢工作中所涉及安保工作要求，認(rèn)真梳理制度，完善預(yù)案流程，提升崗位職責(zé)，細(xì)化工作流程，全面做好反洗錢保障工作。在行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和各部和支行的積極配合下，順利完成了今年的反洗錢工作任務(wù)，現(xiàn)總結(jié)情況如下：

一、梳理安保制度，完善反洗錢案件偵破流程，對(duì)發(fā)生反洗錢事件時(shí)安保部工作職責(zé)，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證工作任務(wù)，確保在發(fā)生反洗錢時(shí)在最短的時(shí)間內(nèi)資料的完整性、偵破的有效性，保證我行反洗錢工作的最末端的偵破能力。

二、在全行各職能部室及各網(wǎng)點(diǎn)廣大一線員工的共同努力下，我行在2020年未發(fā)生任何一筆反洗錢案件。

三、通過轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的LED上播放各類安全防范視頻，消防安全知識(shí)、逃生要領(lǐng)；組織人員到牧民聚集的場(chǎng)所做安全知識(shí)宣傳，主要通過宣傳條幅、傳單等形式，向牧民普及金融安全知識(shí)，遠(yuǎn)離民間高利貸、遠(yuǎn)離非法集資全，提高牧民安全防范意識(shí)，營造安全有序的金融安全生產(chǎn)環(huán)境；組織全員開展了安全保衛(wèi)安全知識(shí)培訓(xùn)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)安全知識(shí)，安全保衛(wèi)制度及各類法律法規(guī)，并在培訓(xùn)結(jié)束后對(duì)所有的參會(huì)人員進(jìn)行了安全知識(shí)考試，以此形式提高培訓(xùn)的有效性，使培訓(xùn)工作不走過場(chǎng)，安全意識(shí)深入到每位職工的潛意識(shí)里，記到心里。

篇（7）

xxxxx支行嚴(yán)格xxxxx信用聯(lián)社《關(guān)于在全省農(nóng)信社開展反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》相關(guān)要求，認(rèn)真開展反洗錢宣傳，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況總結(jié)如下：

一、成立組織

xxxxx支行成立了以行長為組長，支行員工為組員反洗錢宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)反洗錢的宣傳工作。

二、活動(dòng)內(nèi)容：

xxxxx支行在電子顯示屏上打出宣傳標(biāo)語，公示活動(dòng)信息，營造宣傳氣氛；在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置擺放宣傳手冊(cè)和折頁，開辦反洗錢宣傳專欄，設(shè)立咨詢臺(tái)等，做好客戶咨詢和講解工作；利用多媒體播放非法集資宣傳教育片，增強(qiáng)宣傳活動(dòng)的警示性。我行積極采取靈活多樣的形式，多層次、多角度對(duì)非法集資的基本特征、表現(xiàn)形式、法律責(zé)任、危害后果、防范措施等方面進(jìn)行廣泛宣傳，尤其是要加強(qiáng)對(duì)承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳進(jìn)行造勢(shì)、利用親情誘騙等常見非法集資手段的宣傳，引導(dǎo)社會(huì)公眾自覺遠(yuǎn)離非法集資，主動(dòng)防范非法集資洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提高防范非法集資意識(shí)和識(shí)別非法集資能力，營造“反洗錢人人參與”的社會(huì)氛圍。此次活動(dòng)共計(jì)發(fā)放宣傳資料287份，取得了較好的效果。

篇（8）

1、加大培訓(xùn)力度。定期通過晨會(huì)、夕會(huì)等形式組織網(wǎng)點(diǎn)員工反洗錢制度學(xué)習(xí)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)文件精神和規(guī)章制度，提高員工對(duì)反洗錢工作重要性和迫切性的認(rèn)識(shí)，掌握操作流程中高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別和防范各類案件的能力，讓我們知道反洗錢法律法規(guī)有哪些，洗錢的定義及危害。只有通過多種形式的反復(fù)多次培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，反洗錢的意識(shí)才能深入人心，才能在基礎(chǔ)上形成反洗錢的大范圍防控，反洗錢工作才能真正融入每個(gè)員工的日常工作中。

2、進(jìn)行源頭控制。洗錢主要是通過賬戶之間的頻繁資金進(jìn)出來進(jìn)行，因此賬戶開立時(shí)的真實(shí)性至關(guān)重要的。因此，銀行柜員不管是在大堂辦理對(duì)私賬戶開立還是高柜辦理對(duì)公賬戶的開立，都必須嚴(yán)格按照制度要求客戶提供有效身份證件，并一律通過身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)身份證件的真實(shí)有效性進(jìn)行核查，對(duì)于虛假、過期或與經(jīng)辦人明顯不符的拒絕辦理開戶業(yè)務(wù)。同時(shí)在開戶時(shí)必須在系統(tǒng)中完整登記客戶 9項(xiàng)基本信息，并且確保信息真實(shí)有效。只有這樣，才能大大縮小洗錢的范圍。

篇（9）

近年來，各大銀行紛紛成立私人銀行部門，私人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)快速發(fā)展。私人銀行交易模式和客戶關(guān)系的特點(diǎn)、反洗錢義務(wù)的不斷擴(kuò)大讓私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大的反洗錢壓力。

一、內(nèi)部壓力：私人銀行與反洗錢之間的沖突

為了提供更好的服務(wù)，私人銀行客戶經(jīng)理與客戶之間的關(guān)系越來越緊密，前者甚至被定義為管家。這種特殊的客戶關(guān)系，給私人銀行的發(fā)展帶來了強(qiáng)勁的動(dòng)力，也給反洗錢工作帶來巨大的挑戰(zhàn)。

（一）私人銀行客戶的特性

這是一群強(qiáng)大且越來越成熟的社會(huì)財(cái)富擁有者，對(duì)私密、安全的要求將極為苛刻。私人銀行客戶以低忠誠度為顯著特征。有研究表明，即使在西方較成熟的財(cái)富管理行業(yè)，客戶和理財(cái)機(jī)構(gòu)的關(guān)系也越來越松動(dòng)。私人銀行機(jī)構(gòu)所能夠提供的各種所謂的高端服務(wù)未見能在增強(qiáng)客戶忠誠度上有關(guān)鍵性幫助。任何銀行都會(huì)試圖將客戶對(duì)物質(zhì)上的追求，轉(zhuǎn)化為精神上的聯(lián)系，要求理財(cái)工作人員營造私人化、感情化的客戶關(guān)系。這是一種客戶有限忠誠之下的“無奈之舉”。

（二）與反洗錢職責(zé)的潛在沖突

1.私人銀行首先是客戶（利益）的維護(hù)者。理財(cái)從業(yè)人員，首先是客戶（利益）的維護(hù)者。只有站在客戶的利益上，才能為客戶提供適合要求的理財(cái)服務(wù)。銀行鼓勵(lì)客戶經(jīng)理與其客戶發(fā)展緊密的私人關(guān)系，造訪客戶家庭，參與家庭活動(dòng)，安排金融事務(wù)。結(jié)果客戶經(jīng)理無論是出于職業(yè)還是個(gè)人原因，都將十分忠誠他們的客戶，導(dǎo)致他們忽視和弱化了那些反洗錢預(yù)警信號(hào)。此外，客戶經(jīng)理對(duì)銀行體系內(nèi)的專業(yè)技術(shù)了如指掌，可以得心應(yīng)手運(yùn)用這些技術(shù)，來躲避那些可能會(huì)引起客戶不便的繁文縟節(jié)，也因此避開為了防止洗錢活動(dòng)而設(shè)計(jì)的內(nèi)部控制。

2.強(qiáng)大的客戶帶來強(qiáng)大的壓力。私人銀行客戶屬于社會(huì)精英人士，不能忍受絲毫的怠慢，即使這種“怠慢”是由于反洗錢規(guī)定產(chǎn)生的。那些帶有調(diào)查和質(zhì)詢性質(zhì)的客戶識(shí)別程序，對(duì)于這些高貴的客戶來說，可能顯得過于突兀而有損客戶的尊嚴(yán)，進(jìn)而讓客戶經(jīng)理怠于提問。所以，由一系列問題組成的反洗錢首要原則——“了解你的客戶”——在強(qiáng)大的私人銀行客戶面前，可能缺少的正是提問人。

3.成敗之間的保密文化。保密文化的價(jià)值和重要性，在私人銀行領(lǐng)域無需諱言。無論是對(duì)外還是對(duì)內(nèi)，客戶資料將被視為這個(gè)行業(yè)中最為重要的秘密。私人銀行領(lǐng)域的保密文化被視為客戶經(jīng)理的專家責(zé)任和職業(yè)道德的一部分。未經(jīng)客戶明示或者默示的同意，銀行不得披露客戶的賬戶、交易以及其他金融狀況，這是銀行和客戶關(guān)系內(nèi)在的和最根本的原則之一。正是銀行給予對(duì)客戶信息的保密，才換來客戶的信任，得到市場(chǎng)和利潤。這種在私人銀行尤其重要尤其嚴(yán)重的保密文化，給私人銀行的發(fā)展帶來無限的生機(jī)，也給私人銀行發(fā)展的反洗錢工作帶來了某些不便。

4.市場(chǎng)的壓力。在承載了太多的希望的同時(shí)，私人銀行也承擔(dān)著太多的成本。業(yè)務(wù)和市場(chǎng)上的突破，將成為經(jīng)營管理者的首要任務(wù)。白熱化的競(jìng)爭(zhēng)將市場(chǎng)壓力和業(yè)績(jī)壓力傳導(dǎo)到一線客戶經(jīng)理和一線管理人員那里，考核的重點(diǎn)將更多地放在業(yè)務(wù)的增長上。一個(gè)私人銀行客戶的移動(dòng)，都將引起單個(gè)經(jīng)營單位項(xiàng)下總資產(chǎn)的顯著減少。這將迫使客戶經(jīng)理和管理者都會(huì)千萬百計(jì)地留住客戶，為此可能會(huì)去超越某些看似麻煩的規(guī)則，從而造成隱患[1]。

二、外部壓力：不斷加重的反洗錢責(zé)任

目前，反洗錢的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，立法不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，加重金融機(jī)構(gòu)的反洗錢責(zé)任。

（一）反洗錢責(zé)任外延不斷擴(kuò)大

1.洗錢上游犯罪的類型和罪名的數(shù)量不斷擴(kuò)大。自洗錢行為被納入97刑法以來，上游犯罪的類型上由最初的三大類增加為目前的七大類，增加了四大類。涉及增加的具體罪名數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止如此。僅僅就是貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪之下就總計(jì)達(dá)到44項(xiàng)罪名。可以看出反洗錢上游犯罪的類型和數(shù)量在急劇膨脹。雖然表面上銀行反洗錢義務(wù)的形式?jīng)]有增加，但罪名的增加必然導(dǎo)致銀行反洗錢工作量的增加，間接擴(kuò)大了銀行反洗錢義務(wù)的外延。

2.洗錢上游犯罪還有擴(kuò)大的趨勢(shì)。雖然經(jīng)過對(duì)刑法典有關(guān)洗錢罪的上游犯罪的三次“擴(kuò)招”，但從國際反洗錢形勢(shì)和國內(nèi)反應(yīng)來看，這種“擴(kuò)招”可能只是開始。從國際反洗錢形勢(shì)來看，我國反洗錢上游犯罪的規(guī)定還顯得不夠。在國內(nèi)，不斷有學(xué)者、實(shí)務(wù)界人士呼吁增加反洗錢上游犯罪的類型。從立法的進(jìn)程來看，這樣的立法建言基本上都得到采納。《反洗錢法》和刑法修正案中對(duì)于學(xué)界觀點(diǎn)的從善如流，可以看出學(xué)界對(duì)于立法機(jī)關(guān)的影響，也從反面說明立法機(jī)關(guān)也認(rèn)為反洗錢上游犯罪的不夠全面。

3.洗錢罪認(rèn)定難度將有可能降低。從主觀要件來看，“明知”的證明難度很大。這也是我國洗錢行為雖多，但真正以洗錢罪定案的非常少的原因之一。已經(jīng)有較新的觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)該借鑒國外成熟反洗錢立法經(jīng)驗(yàn)，洗錢罪的主觀狀態(tài)條件應(yīng)當(dāng)是可以從客觀事實(shí)推斷出來的。將“明知”修正為“應(yīng)當(dāng)知道或明知”，這樣就降低了監(jiān)管部門的證明難度和取證難度，從而促使反洗錢的違法性更容易被認(rèn)定，進(jìn)而可以方便對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢罪的認(rèn)定[2]。

（二）反洗錢責(zé)任內(nèi)涵不明

有關(guān)反洗錢的行政立法對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)進(jìn)行分類規(guī)定，但相關(guān)配套條文過于概括，給予監(jiān)管機(jī)關(guān)自由裁量空間較大，銀行義務(wù)邊界不明顯。

1.客戶身份信息有待厘清。反洗錢中的首要原則就是“了解你的客戶”，因此客戶身份識(shí)別義務(wù)就成為銀行反洗錢工作的首要義務(wù)。因此確定什么是客戶身份信息才是前提。但從目前的法規(guī)來看，這是一個(gè)最為重要的概念尚未被精確定義。

對(duì)一般國內(nèi)居民而言，需要證明身份的，其實(shí)就是要求提供有效居民身份證。但身份證資料是否已經(jīng)足夠證明反洗錢個(gè)人信息完全要依照立法對(duì)于身份信息的定義和解釋。客戶身份信息一直沒有被權(quán)威定義過，但卻被不同的法規(guī)試圖用列舉的方式進(jìn)行填充。金融監(jiān)管部門聯(lián)合監(jiān)管法規(guī)列舉了客戶身份基本信息。中國人民銀行也在不同的監(jiān)管立法中不斷補(bǔ)充身份信息的內(nèi)容，增加了職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息。但由于法規(guī)都有其特定適用范圍，使得這種列舉式的定義并不能當(dāng)然地適用于更廣的領(lǐng)域。

2.缺少驗(yàn)證程序。僅就身份信息中身份證信息規(guī)定了驗(yàn)證程序，確認(rèn)了銀行的責(zé)任邊界。對(duì)于其他信息的驗(yàn)證程序沒有說明，沒有說明銀行窮盡何種手段之后，才算是驗(yàn)證了客戶信息，確保了信息的真實(shí)、完整、有效。相比之下，在國外監(jiān)管文件中，就將信息驗(yàn)證程序做了很詳細(xì)、執(zhí)行性很強(qiáng)的規(guī)定。但即使國外立法更為嚴(yán)謹(jǐn)，依然還有無法確定的空間，一旦涉及較為私密的關(guān)系，調(diào)查手段和效果其實(shí)很有限，比如所謂賬戶受益人、實(shí)際控制人等查驗(yàn)，依然無法達(dá)到令人信服的程度。

3.提交可疑交易報(bào)告的法律意義不清。根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。所謂的受法律保護(hù)，是指免除因其違反合同、法律、法規(guī)、部門規(guī)章中禁止披露信息的有關(guān)規(guī)定而承擔(dān)的刑事和民事責(zé)任，還是指一旦提交相應(yīng)的報(bào)告，即為反洗錢責(zé)任履行完畢，即使發(fā)生洗錢后果，也無須承擔(dān)責(zé)任。

4.處罰容易舉證難。現(xiàn)行的監(jiān)管法規(guī)基本上都屬于行政法范疇，一旦發(fā)生洗錢行為和后果，監(jiān)管部門處罰將不以證明金融機(jī)構(gòu)主觀上是否有過錯(cuò)為必要條件。銀行抗辯，就要承擔(dān)舉證上的責(zé)任，必須向監(jiān)管部門證明自己已經(jīng)窮盡反洗錢義務(wù)。但由于反洗錢義務(wù)邊界的不確定、不清晰，以及私人銀行客戶關(guān)系的特殊性，使得舉證變得異常艱難。

三、對(duì)策：外松內(nèi)緊，攻守兼?zhèn)?/p>

（一）外松內(nèi)緊的含義

外松，是要讓客戶充分信任私人銀行業(yè)務(wù)在保護(hù)客戶私密上的誠意和舉措，要讓客戶堅(jiān)信只要自己正大光明，必然受到最大限度的保護(hù)，享受私人銀行給予的最好的服務(wù)和最大的自由。私密、安全應(yīng)當(dāng)是私人銀行始終堅(jiān)持的核心價(jià)值觀和重要原則。私人銀行領(lǐng)域中的反洗錢工作絕不是趕走目標(biāo)客戶，而是要趕走有不良企圖者。

內(nèi)緊，是要讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)看到商業(yè)銀行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的扎實(shí)和有效，要讓內(nèi)部員工看到我行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢措施的嚴(yán)格和嚴(yán)密。在私人銀行這個(gè)洗錢高危險(xiǎn)區(qū)，展示商業(yè)銀行在反洗錢工作中的超前思維和務(wù)實(shí)行動(dòng)，努力獲得監(jiān)管部門的信任和支持。同時(shí)，還要向內(nèi)部員工展示銀行在私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的決心，用嚴(yán)密和嚴(yán)格的措施將這個(gè)價(jià)值觀植入到整個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)流程中，從而確保員工養(yǎng)成良好的反洗錢意識(shí)，真正守住最重要的第一道防線。

（二）對(duì)外樹立形象，創(chuàng)造良好監(jiān)管環(huán)境

在私人銀行領(lǐng)域中有效開展反洗錢工作，必須結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，找準(zhǔn)私人銀行客戶的私密、安全需求與銀行反洗錢工作之間的結(jié)合點(diǎn)，采取有力措施。

1.建立相對(duì)獨(dú)立的私人銀行客戶信息系統(tǒng)和保密制度。為了業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢工作的需要，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)行制度的基礎(chǔ)上，建立相對(duì)獨(dú)立的私人銀行客戶信息系統(tǒng)和保密制度。該系統(tǒng)同時(shí)收集客戶的業(yè)務(wù)信息和反洗錢信息，將業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢工作結(jié)合起來。還應(yīng)當(dāng)制定出概念準(zhǔn)確、符合反洗錢要求的客戶信息保密制度和查詢制度，準(zhǔn)確規(guī)定保密信息，嚴(yán)格規(guī)范查詢權(quán)限，確保私人銀行客戶的信息安全。這個(gè)私人銀行客戶系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)私人銀行管理層、分行相關(guān)管理層，尤其是內(nèi)審部門無條件開放。從國外知名銀行來看，他們總是將反洗錢制度和客戶信息保密制度結(jié)合起來介紹。這樣的處理方式，可以讓目標(biāo)客戶明白自己的金融隱私受到法律和銀行的強(qiáng)力保護(hù)，讓不良企圖者知險(xiǎn)而退。

2.推動(dòng)建立私人銀行反洗錢行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在監(jiān)管機(jī)關(guān)的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行應(yīng)在國內(nèi)現(xiàn)行反洗錢法規(guī)的基礎(chǔ)上，仔細(xì)整理專業(yè)國際組織、重點(diǎn)國家、著名金融同業(yè)的反洗錢方針、政策、程序、規(guī)定，就客戶識(shí)別內(nèi)容、驗(yàn)證程序、銀行反洗錢責(zé)任邊界等重點(diǎn)議題形成統(tǒng)一意見，結(jié)合私人銀行運(yùn)營模式，形成中國私人銀行業(yè)反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該適當(dāng)超前，應(yīng)當(dāng)能滿足商業(yè)銀行所面對(duì)的各個(gè)層次、各個(gè)國家的監(jiān)管當(dāng)局的需要。

（三）對(duì)內(nèi)夯實(shí)基礎(chǔ)，積極應(yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)

1.加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，建立私人銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。從商業(yè)銀行現(xiàn)行反洗錢制度安排來看，反洗錢立足點(diǎn)偏重于國內(nèi)、行內(nèi)，對(duì)內(nèi)檢查多，對(duì)外研究少，尤其國際化視野不夠，不足以在銀行業(yè)國際化程度越來越高、越來越快的將來，應(yīng)對(duì)多方監(jiān)管的要求。有必要更加關(guān)注對(duì)國內(nèi)外反洗錢形勢(shì)的基礎(chǔ)研究，增強(qiáng)商業(yè)銀行正確評(píng)估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。應(yīng)當(dāng)追蹤國際組織和重要國家的最新反洗錢政策；時(shí)刻關(guān)注國際的最新洗錢犯罪手法，借鑒先進(jìn)的反洗錢理念；按時(shí)歸納總結(jié)國內(nèi)外學(xué)術(shù)界的觀點(diǎn)，切實(shí)掌握政策變動(dòng)的風(fēng)向標(biāo)；根據(jù)最新反洗錢動(dòng)態(tài)和趨勢(shì)，評(píng)估私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，幫助設(shè)計(jì)和改進(jìn)私人銀行服務(wù)流程。在做實(shí)基礎(chǔ)研究的同時(shí)，尋找評(píng)估私人銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的科學(xué)方法，建立完善的私人銀行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。

2.建立私人銀行反洗錢考核機(jī)制。借助考核機(jī)制的價(jià)值引導(dǎo)功能，樹立正確的導(dǎo)向，將反洗錢工作和私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展融為一體。商業(yè)銀行無論是對(duì)分行還是對(duì)于一線客戶經(jīng)理的考核，都必須內(nèi)含反洗錢責(zé)任的考核。一個(gè)明確的考核機(jī)制，可以讓一線市場(chǎng)人員，形成統(tǒng)一的行業(yè)價(jià)值觀，有更多的動(dòng)力去尋找安全的客戶，盡量不去碰觸高危人群，從而盡量減少整個(gè)私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢隱患。

3.完善私人銀行反洗錢組織架構(gòu)和人員配備。鑒于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，反洗錢工作的重要性和特殊性，有必要進(jìn)一步完善總行級(jí)私人銀行條線反洗錢組織架構(gòu)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)條線反洗錢專業(yè)能力，并逐步在分行層面按照規(guī)模要求設(shè)立專崗，不斷提高專業(yè)化水平。在總行層面私人銀行部設(shè)立反洗錢專崗，由總行反洗錢主管部門派駐，實(shí)行雙線匯報(bào)，只對(duì)總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)部門負(fù)責(zé)。專門負(fù)責(zé)私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作，為各私人銀行中心提供專業(yè)的反洗錢法規(guī)咨詢和政策指導(dǎo)，向總行提交私人銀行條線反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和反洗錢政策建議。各級(jí)私人銀行中心達(dá)到一定的規(guī)模，必須配備足額的專崗人員。

4.建立私人銀行從業(yè)人員反洗錢培訓(xùn)機(jī)制。建立反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，是所有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一要求，這一要求也被認(rèn)為是檢查銀行是否履行反洗錢義務(wù)的重要指標(biāo)之一。在私人銀行發(fā)展初期，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將是否已經(jīng)有反洗錢培訓(xùn)、是否建立合格的反洗錢培訓(xùn)方案作為各級(jí)分行設(shè)立私人銀行中心的行內(nèi)準(zhǔn)入條件之一，以督促各個(gè)分行最終建立、完善反洗錢培訓(xùn)機(jī)制。私人銀行反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)保持專業(yè)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)、高參與性。

5.加強(qiáng)私人銀行領(lǐng)域的審計(jì)監(jiān)督。防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，還需要加強(qiáng)內(nèi)外部審計(jì)監(jiān)督。一定要避免內(nèi)部管理失控，絕對(duì)防止內(nèi)部員工和管理層由反洗錢的第一線淪落為洗錢的第一線。總、分行審計(jì)監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到私人銀行領(lǐng)域反洗錢工作的特點(diǎn)，克服不能給新業(yè)務(wù)澆冷水的思想，要采用嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢專項(xiàng)審計(jì)，應(yīng)當(dāng)是必需的、及時(shí)的、有力的。要在私人銀行發(fā)展的初期，就為管理者樹立牢固的規(guī)則意識(shí)和規(guī)則文化，同時(shí)審計(jì)應(yīng)當(dāng)是有建設(shè)性的，要為管理者和市場(chǎng)人員出謀劃策，幫助其識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營單位的風(fēng)險(xiǎn)免疫力。

參考文獻(xiàn)

篇（10）

[DOI]1013939/jcnkizgsc201536093

1引言

洗錢屬于一個(gè)現(xiàn)階段全球性的問題，其對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)有著越來越重要的影響，對(duì)全球范圍內(nèi)各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、金融秩序以及社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成隱患。縱觀現(xiàn)階段我國反洗錢的組織結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行依然需要肩負(fù)起反洗錢工作主體的重任。由此可見，研究商業(yè)銀行反洗錢工作中的問題與對(duì)策有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2洗錢的方式與危害

結(jié)合國際刑警組織所羅列的洗錢方式，分別有：①現(xiàn)金走私；②將現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為可流通證券；③設(shè)立使用空殼企業(yè)機(jī)構(gòu)、前臺(tái)企業(yè)機(jī)構(gòu)；④使用經(jīng)紀(jì)人交易所、現(xiàn)金交易所等。洗錢行為對(duì)各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)、政治、金融等秩序及社會(huì)和諧存在著極大的負(fù)面影響。洗錢的危害，主要包括：①危害國際經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；②滋生、助長社會(huì)腐敗現(xiàn)象；③增大金融部門風(fēng)險(xiǎn)損失。

3商業(yè)銀行反洗錢工作的問題

31反洗錢系統(tǒng)建設(shè)落后

現(xiàn)階段，越來越先進(jìn)的現(xiàn)代化技術(shù)被引入到金融行業(yè)，為國際資本巨額流通創(chuàng)造了有利條件，一定程度上也助長了洗錢活動(dòng)。網(wǎng)上交易、電子商務(wù)及電子貨幣等相關(guān)金融產(chǎn)物的生成，洗錢活動(dòng)能夠直接在線展開電子貨幣交易，并且不會(huì)留下任何交易痕跡。即便網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在我國發(fā)展十分迅速，然而仍舊面臨著一系列問題需要解決，例如網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩浴⒕W(wǎng)上交易雙方身份的真實(shí)性以及查處洗錢活動(dòng)信息等。洗錢犯罪技術(shù)手段層出不窮，而我國商業(yè)銀行卻還未有一套行之有效的反洗錢技術(shù)監(jiān)測(cè)手段，資信咨詢系統(tǒng)不規(guī)范，對(duì)可疑、大規(guī)模交易監(jiān)測(cè)鮮有相關(guān)技術(shù)輔助，無法對(duì)客戶展開全面、充分的了解。

32反洗錢內(nèi)部控制體系不完善

現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行還未有一套完善的反洗錢內(nèi)部控制體系，商業(yè)各職能部門分工缺乏科學(xué)合理性，責(zé)任模糊，相互間的關(guān)系未得到有效理順，且各職能部門的職責(zé)、權(quán)利以及義務(wù)沒有得到有效細(xì)分，使得商業(yè)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的自身優(yōu)勢(shì)無法得到充分發(fā)揮，進(jìn)一步對(duì)商業(yè)銀行開展反洗錢工作造成不利影響。

33反洗錢專業(yè)人才缺失

現(xiàn)階段，對(duì)我國商業(yè)銀行而言，開展反洗錢工作仍舊處于初級(jí)發(fā)展階段，反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)欠缺，全面綜合反洗錢專業(yè)培訓(xùn)教育無法跟上。并且，反洗錢工作有著十分高的技術(shù)含量，對(duì)工作人員金融、會(huì)計(jì)等一系列專業(yè)知識(shí)提出了嚴(yán)格的要求，在當(dāng)前我國開展反洗錢斗爭(zhēng)短暫的時(shí)間范圍中，這方面的反洗錢專業(yè)人才是十分缺失的，如此便極大地限制了現(xiàn)階段商業(yè)銀行反洗錢工作的順利進(jìn)行。

34反洗錢技術(shù)水平欠缺

反洗錢工作對(duì)所采取的技術(shù)方法提供了嚴(yán)苛的要求，然而現(xiàn)階段我國受一系列因素影響，反洗錢技術(shù)水平欠缺。尤其是支付檢測(cè)信息系統(tǒng)缺失，很大程度上提升了商業(yè)銀行對(duì)可疑、大規(guī)模資金的檢測(cè)難度，反洗錢技術(shù)水平欠缺具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①未構(gòu)建起與支付清算系統(tǒng)相匹配的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；②電子計(jì)算機(jī)未有專門的反洗錢信息采集功能；③可疑、大規(guī)模資金的報(bào)告仍舊通過人工軟盤、報(bào)送完成等。

4商業(yè)銀行反洗錢工作對(duì)策

41搭建高效反洗錢組織結(jié)構(gòu)

我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)出發(fā)，構(gòu)建職責(zé)明確、分工科學(xué)的反洗錢組織結(jié)構(gòu)機(jī)制。可通過借鑒、引入國外商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，采取分層管理模式：①商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理部門對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)條線反洗錢操作細(xì)則進(jìn)行制定，由營業(yè)部門展開切實(shí)操作執(zhí)行，同時(shí)安排特定工作人員對(duì)這一部門反洗錢合規(guī)工作進(jìn)行牽頭負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門一并把好反洗錢首道關(guān)卡，肩負(fù)起獲悉風(fēng)險(xiǎn)來源的重要職責(zé)；②商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控部門對(duì)反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)管，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門相關(guān)教育、咨詢工作；③審計(jì)部門實(shí)時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)、檢測(cè)，就銀行全面反洗錢工作展開獨(dú)立的內(nèi)部調(diào)節(jié)。

42建設(shè)專業(yè)反洗錢隊(duì)伍

商業(yè)銀行為了要全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作手段，達(dá)到對(duì)資源進(jìn)行科學(xué)合理分配的目的，就應(yīng)當(dāng)不斷提升自身洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，這要求商業(yè)銀行要建設(shè)一支專業(yè)的反洗錢隊(duì)伍。商業(yè)銀行在不具備全面專業(yè)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)前提下落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作手段，極易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容出現(xiàn)差錯(cuò)。鑒于此，商業(yè)銀行要強(qiáng)化對(duì)反洗錢專業(yè)人員培訓(xùn)重視力度，經(jīng)高水平、高規(guī)格的專業(yè)反洗錢技術(shù)教育培訓(xùn)，全面提升反洗錢專業(yè)人員素質(zhì)、水平。構(gòu)建起一支

有著豐富相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，還有著全面反洗錢專業(yè)知識(shí)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的專業(yè)反洗錢隊(duì)伍。

43優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)與流程

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行面臨一系列經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在所難免，洗錢風(fēng)險(xiǎn)便是其中之一。于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)中引入與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)在工作實(shí)踐流程中對(duì)一系列洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)進(jìn)行落實(shí)，促進(jìn)一系列包括簽約、交易等流程與風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策的有機(jī)融合可疑、大規(guī)模資金。基于風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作理念，并非指的是要求商業(yè)銀行重新建設(shè)特有的反洗錢工作流程，而指的是要求商業(yè)銀行把反洗錢工作管理需求有機(jī)融合于現(xiàn)存銀行業(yè)務(wù)流程中。

44建立完善的反洗錢評(píng)價(jià)體系

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)部門開展反洗錢相關(guān)工作的考核，通過專門反洗錢機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的反洗錢工作開展效率狀況。如此，一方面，促進(jìn)構(gòu)建起銀行內(nèi)容的規(guī)范的約束體系，另一方面，促進(jìn)改善銀行現(xiàn)階段僅關(guān)注利潤獲取的經(jīng)營現(xiàn)狀，幫助銀行明確認(rèn)識(shí)相關(guān)客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)此種風(fēng)險(xiǎn)展開有效的檢測(cè)、識(shí)別以及調(diào)節(jié)，在合規(guī)經(jīng)營、認(rèn)清客戶的基礎(chǔ)上，擴(kuò)寬業(yè)務(wù)范圍，提升利潤空間。另外，為了強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門員工反洗錢工作主觀能動(dòng)性，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)構(gòu)建起反洗錢工作激勵(lì)制度，把反洗錢工作劃至員工績(jī)效考核內(nèi)容中，轉(zhuǎn)變現(xiàn)階段銀行對(duì)其只懲不獎(jiǎng)的現(xiàn)狀。

5結(jié)論

總而言之，商業(yè)銀行反洗錢屬于一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，為了開展好商業(yè)銀行反洗錢工作，商業(yè)銀行相關(guān)人員務(wù)必要全面明確洗錢的方式與危害，系統(tǒng)分析商業(yè)銀行反洗錢工作的問題，不斷鉆研、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，“搭建高效反洗錢組織結(jié)構(gòu)”“建設(shè)專業(yè)反洗錢隊(duì)伍”“優(yōu)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)與流程”“建立完善的反洗錢評(píng)價(jià)體系”等，積極促進(jìn)我國商業(yè)銀行反洗錢工作的有序順利開展。

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