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時間：2023-02-17 10:16:44
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇風控調查報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。
四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。
五、認真按照《關于印發%26lt;xx州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔**〕105號）和《xx州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。
一、 擔保業務部
擔保業務部為業務前臺，負責擔保項目的受理和調查,共分3個部門,主要針對三個業務部門經理進行考核，具體考核內容及分值如下：
1、業務受理：主要負責前期客戶的接待，了解客戶的需求，宣講我公司的政策，將所需提供的資料一次性告知客戶，對客戶的經營情況做初步了解。(10分)
2、擔保調查：在現場調查的基礎上與客戶提供資料結合分析，利用多種手段核實客戶反映的情況的真實性、完整性、時效性，編寫調查報告，對自身調查情況負責。（20分）
3、出具調查報告，提交風險控制部審核，接受風險控制部及公司保審會對調查情況的詢問：對報告內容及編寫重點要清楚知曉，對風控部及報審會提出的問題和不足之處要能清楚解答，要確保報告內容無重大遺漏和錯誤。（10分）
4、對公司保審會否決的擔保業務通知客戶并退還資料：對未通過的項目要及時與客戶溝通，做好政策引導，同時將客戶資料退還客戶，如客戶未來領取，及時銷毀。（10分）
5、對風險控制部及公司保審會退回要求補充調查的業務，及時補充調查，充實報告后再次提交審核：退回補充調查的業務，要注意時效性，再次提交的報告要對指出的問題做出清晰明確的闡述，保證補充調查的有效性。（10分）
6、配合風險控制部落實保后管理工作：按照風控部時間要求，根據保后管理資料清單和報告模板，以及按季下發的企業清單，實地深入企業，了解企業貸后情況，分期分批進行保后管理。同時將保后管理工作按要求整理成冊，報風控部接收。（20分）
7、按季度形成部門業務工作報告，總結工作經驗、計劃下季度工作安排。(10分)
8、按時完成公司領導交辦的其他工作任務。(10分)
二、 風險控制部
風險控制部為業務后臺，負責擔保項目的風險防控和保后管理，具體考核辦法如下：
（一） 業務審查及匯報
1、 對擔保業務部提交的擔保業務調查報告的真實性、完整性、合法性、合規性進行獨立審核，評估分析擔保風險，必要時要求擔保業務部解釋、說明，與擔保業務部共同到企業復核、了解；（20分）
2、 認為不符合擔保條件、存在重大不可控風險的業務、對調查報告內容不詳實、存在重大遺漏或疑點的，列明存在問題后退還擔保業務部補充調查；（10分）
3、 對于提交公司保審會的擔保業務，向保審會匯報獨立意見，根據保審會決議進行相應處理；（10分）
（二） 風險防控及保后管理
1、 負責公司整體保后管理工作，實行清單式管理，督促各業務部門按季度執行保后管理工作，每季度形成一次風險報告；（10分）
2、 定期和不定期的檢查各業務部門保后管理完成情況，對于風險等級較高的客戶與業務部門共同管理，不定期走訪客戶，跟蹤了解在保客戶的經營情況、貸款使用情況，根據各業務部門保后管理報告分析風險程度，確定風險等級；（20分）
3、 對于突發的和不可避免的風險事件及時匯報處置，對于有代償預期的項目提前設定預案處置，查找反擔保措施及其他有利條件，對于需要提交法務部門處置的做好交接管理及配合工作。（10分）
（三） 按時完成公司領導交辦的其他工作任務。（10分）
（四） 按季度形成部門業務工作報告，總結工作經驗，計劃下季度工作。（10分）
三、財務管理部
財務管理部主要負責公司整體財務工作，具體考核辦法如下：
1、編制財務預算、決算，并按月向董事長匯報預算執行情況。（30分）。
2、督促各崗位人員嚴格執行各項財務制度和財經紀律，進行日常會計核算、做好資金管理工作、依法納稅、分析、保管財務數據，將財務運行工作按月向董事長匯報。（30分）
3、及時統計各項報表、按時向有關部門披露財務信息等工作，確保統計數據的及時性、準確性。（10分）
4、及時了解上級主管部門及業務指導單位的財務工作要求，接受相關單位指導工作，及時向董事長匯報財務政策變化情況。（10分）
5、按季度形成部門業務工作報告，總結工作經驗、計劃下季度工作安排。(10分)
6、按時完成公司領導交辦的其他工作任務。（10分）
四、綜合管理部
綜合管理部作為后勤保障部門，主要考核辦法如下：
1、負責按照報審會議結果及時簽訂業務合同、落實各項反擔保措施、辦理抵、質押及其它反擔保手續。（30分）
2、管理業務臺帳，督促各業務部門將已發放的業務臺賬即使交接保管，并做好交接記錄，做好卷宗的保管移交工作。（20分）
3、做好公司內部考勤工作，按月向董事長匯報考勤結果。（10分）
4、做好上級主管部門及業務指導單位、集團公司、公司內部的文件傳達、政策搜集匯總工作，及時向董事長匯報各項政策變化情況。（10分）
【正文】
2019年7月28日下午16時04分左右，在市中區十六里河街道辦事處順河高架南延施工現場山東魯進建筑工程有限公司發生一起高處墜落事故，造成1人死亡,直接經濟損失約145萬元。
事故發生后，區政府依法組成事故調查組，開展事故調查。事故調查報告經區政府批復依法進行了公示。根據《山東省生產安全事故防范和整改措施落實情況評估辦法》（魯安發〔2020〕15號）有關規定，山東魯進建筑工程有限公司“7.28”一般高處墜落事故等事故防范和整改措施落實情況評估組（以下簡稱“評估組”）對事故整改措施落實情況進行了評估。
一、評估工作組織及開展情況
2020年9月30日，市中區政府批復同意由區應急局牽頭，組織公安市中分局、區總工會、區市政設施運行中心、十六里河街道辦事處等部門有關人員成立事故評估組，并邀請區紀委監察委、區檢察院派員參加。依據《山東魯進建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故（以下簡稱“7.28”事故）調查報告》，評估組對事故責任追究落實情況、整改措施落實情況，采取調閱事故原始檔案、查閱相關文件資料、現場檢查和聽取匯報等方式，深入開展評估工作。2020年10月26日，評估組召開會議，經充分討論，形成評估意見。
二、事故責任追究落實情況
“7.28”事故發生后，各相關部門按照區政府關于《山東魯進建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調查報告的批復》和《山東魯進建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調查報告》要求，對事故責任單位和責任人員落實了責任追究措施。
（一）對事故責任單位責任追究落實情況。
區應急局按照事故責任認定及處理建議對山東魯進建筑工程有限公司給予罰款32萬元的行政處罰。責成山東魯進建筑工程有限公司、濟南德鑫恒利建筑勞務有限公司、濟南黃河路橋建設集團有限公司、山東恒信建設監理有限公司作出書面深刻檢查。目前均已按要求落實到位，相關文件資料已全部歸檔。
（二）對事故責任人員責任追究落實情況。
按照事故責任認定及處理建議，區應急局對山東魯進建筑工程有限公司法人代表邱興剛處2.61萬元罰款。責成濟南德鑫恒利建筑勞務有限公司、濟南黃河路橋建設集團有限公司、山東恒信建設監理有限公司對有關責任人做出嚴肅處理，并報市中區應急管理局。
以上事故相關責任人和責任單位的責任追究和行政處罰，均已按要求落實到位，相關文件資料已全部歸檔。
三、事故整改措施落實情況
“7.28”事故發生后，各相關單位按照《山東魯進建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調查報告的批復》和《山東魯進建筑工程有限公司“7·28”高處墜落一般事故調查報告》要求，積極落實事故整改措施。
（一）事故發生單位整改措施落實情況。
事故發生后，山東魯進建筑工程有限公司、濟南德鑫恒利建筑勞務有限公司、濟南黃河路橋建設集團有限公司、山東恒信建設監理有限公司為了加強安全生產管理，采取了以下安全措施：
一是全面落實生產經營單位安全生產主體責任，根據《安全生產法》等有關法律法規、國家標準和行業標準的規定，進一步強化安全生產意識，排查消除各類事故隱患，確保企業生產安全。
二是全面開展安全生產教育培訓，做好企業員工三級教育培訓，強化員工安全意識，確保員工熟悉掌握生產環境安全生產規章制度和安全操作規程，提高全員預防事故和自我保護能力。
三是企業全面開展安全生產隱患排查和風險管控雙重預防體系建設，嚴格要求從業人員執行安全生產規章制度和操作規程，對違章作業的從業人員，加大教育處罰力度；制定完善《生產安全事故應急預案》，保障企業安全生產事故應急處置能力，提高事故應對能力，防止類似事故的發生。
事故報告中提出的整改措施已基本落實到位。
（二）事故發生單位及行業領域有關人員受教育情況。
“7.28”事故發生后，調查組向區政府匯報，批復結案后，對事故調查報告在濟南市市中區政府網站進行了公開，接受全社會的監督，對全區建筑領域生產經營單位及全社會起到了很好的警示教育作用。事故發生相關單位一年來加強生產安全教育培訓學習，開展隱患排查和風險管控雙重預防體系建設，總結事故教訓，進一步強化企業主體責任意識，不斷提醒員工時刻銘記事故教訓，做到安全警鐘長鳴，使事故責任者和企業員工從事故中汲取經驗，提高全員安全生產法制意識，增強自我保護意識和防范能力。
綜上，事故報告中提出的整改措施基本落實。
四、評估組評估意見
角色轉換
《調查報告》的關鍵發現可以概括為：亞太地區，現金流及盈利能力管理仍是CFO的重點工作，但必須提高對財務和業務轉型的關注，從而實現必要的平衡。同時，CFO的職責正變得更加具有戰略性和影響力，但各種挑戰依然存在。CFO們正成為更有效的企業變革催化劑，但這一群體需要更多技術上的投資，其中，數據質量和整合問題是其最為關切的領域。技術創新為其提供機會，使他們能夠通過重塑信息技術來支持更廣泛的業務目標。另外，財務管理團隊在溝通交流、數據分析法和變革管理方面還存在技能差距。
埃森哲大中華區董事總經理李忠寶介紹說，“研究的背景基于CFO所處的運營環境正在發生轉變，應對新的挑戰他們必須拿出新的解決方案；同時，技術需要不斷創新，單純維持現狀不足以應對CFO這個角色面對的新需求；CFO還要面向未來，注重對自己技能和能力的投入。”
埃森哲全球董事總經理Donniel Schulman長期以來負責全球客戶的財務和企業績效咨詢服務，為企業客戶的首席財務官及財務總監提供改善績效、向戰略角色轉變的咨詢。他表示，“過去10年，CFO在角色轉型和價值貢獻方面均表現出顯著進步。他們逐漸成為決策層推動業務發展所需要的值得信賴的建議者和戰略伙伴。與此同時，通過過去幾年在成本控制和現金流管理上的努力，表現卓越的CFO們一次又一次將自己所在的公司帶出困境。”
根據對CFO的訪談，盡管展望未來，風險及合規管理的優先次序將呈現下降趨勢，但在過去3年里以及未來3年的規劃中，現金流量和營運資金管理、盈利能力和成本管理、風險管理和控制的有效性始終是CFO頭腦中的3個最為關鍵的優先事項，需要著力處理。
根據《調查報告》，未來CFO的職責不僅是管理，還要通過鑒別商業模式、產品和服務幫助企業實現利潤和可持續發展。現階段，大多數CFO尚不能充分融入管理層的決策過程當中，缺乏主動權和話語權，因此，對于未來財務表現的預期也不盡如人意。“關于CFO職能演化，我們做了很多研究，發現CFO角色確實出現轉變，化‘事后’為‘事前’。在很多公司當中，CFO已經成為公司治理的二把手，具備出色的洞察能力，在推動企業價值、維護股東價值、控制業務流程等方面發揮重要作用。金融危機爆發之前，他們幫助推動財務自動化包括部署軟件ERP系統。然而，隨著財務管理系統完成向標準化的過渡，CFO作為資金管控的負責人，在實現最大限度撬動資金的前提下，有了更多精力和機會履行自己的戰略角色職責。這主要表現在他們有了更大的職權范圍，能夠在業務開展的過程中干預項目流程、主動積極推進決策或停止某些業務活動，更多地融入企業創造價值當中。”Donniel表示，“CFO介入企業決策的能力已經越來越強，這一變化主要源于2008年金融危機，70%的CFO表示已經通過了解并制訂計劃，參與到戰略管控當中，另外50%的受訪者表示期待更多的控制權以實現更好的戰略管控。隨著財務最佳實踐在全球范圍的輻射，中國CFO也逐漸被賦予同樣的機會。”
技術投資
云計算、大數據、數據分析法、移動通信和社交技術正在公司業務職能和活動的各個方面發揮著重要影響。為實現業務目標，CFO必須和CIO和其他管理團隊通力合作，包括提高效率、改善財務部門和業務部門之間的合作和可見性、提高組織敏捷性以及推動創新。受訪者表示，CFO和CIO之間的合作在過去3年已有所增加；獲取信息是令所在組織更為敏捷的關鍵因素；57%的受訪者認為適當投資于大數據和分析法，可以為公司業務構建起關鍵競爭優勢。
信息技術目前作為CFO職責的一項基本組成部分，要求其制定預算用于信息技術開發、維護現有信息系統，且不斷進行新的戰略投資。受到大數據和分析法的推動，由CIO負責的IT職能正加快向CFO進行轉移。然而，很多CFO表示在推動技術發展方面，他們缺乏必要的知識。具體表現在財務部門內的數據分析技能正變得越來越稀缺且成本高，用以衡量財務工作的關鍵績效指標未能跟隨其職責范圍擴大而進行調整，更為嚴重的是，較差或不相關的數據質量甚至會導致企業做出錯誤決定。由此來看，個人專業技能的培養和財務系統的升級成為企業提高自身實力的優先投資方向不無道理，作為CFO，要慎重衡量其中風險，履行投資實踐。
借力共享服務
獲取成本控制紅利對于未來企業將會變得更有難度，因此，CFO應當通過內生和非內生渠道為企業不斷創造價值。具體說來，再投資和并購作為非內生增長的兩種代表方式，受到眾多公司和市場青睞，然而，融資實力、并購重組、風險控制、現金流管理、文化整合貫穿整個非內生增長過程。對于目前國際市場范圍內的并購熱潮，Donniel表示，“我們看到，世界范圍內的一個趨勢，是共享服務一體化的業務服務，這對于CFO來說是一個非常重要的工具，能夠正向推動公司盈利能力的增長。在并購管理領域，為確保被收購公司可以創造價值，一個有效的做法就是將并購公司融入共享服務中心當中。CFO具備了更好的管控手段，可以在更高程度上實現可控性，真正從事前、事中、事后控制并購風險。
“我們可以看到的是，CFO在并購過程中的指導管控行為已經越發一致。在確定某一項目開展之前，財務部門會要求業務部門出具正式計劃，加以審議，針對內部回報率和投資回報率做出預測，并定期回顧和調整，通過審計和必要干預，很大程度上推動公司的盈利。”Donniel強調，“最優秀的CFO不僅要實施干預，還要制定一整套的要求，主動創造價值。”
Donniel還介紹說，CFO需要面對的困境之一，正是財務部門和業務部門之間的矛盾。二者雖然都致力于推動業務增長，但財務部門的落點之一是收入增長與成本控制，某些情況下與業務部門預先制定的計劃存在沖突。對于CFO來說，為實現管控并緩解風險，有時和推動業務增長是相悖的，且這一過程不能通過EXCEL表格進行精確測算。財務技能和領悟能力在此時變得格外重要，并非團隊中的所有人都具備這種能力。
信貸資產質量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具，將多方籌措和聚集的資金，采取不同形式配置和運用后所形成的資產存量在安全性、流動性和效益性方面綜合體現出的經濟指標所包含的約定俗成的內容。
信貸資產質量優劣決定著商業銀行利潤來源的核心比例，其操作風險也是銀行最大的潛在風險。當前，部分商業銀行由于歷史遺留及當前經濟形勢的影響，局部地區和領域信貸風險頻發、不良貸款反彈加速。如何遏制商業銀行不良貸款占比增加，化解不良資產風險，防止前清后增現象的產生成為當前商業銀行迫切需要解決的問題。
除卻外部因素影響，從銀行自身方面來看，商業銀行經營管理缺少健全的信貸約束機制。首先，商業銀行在信貸資產質量管理方面存在很大缺陷，表現在“有章不依”，貸款制度執行不到位，貸款“三查”制度落實不到位；其次，目前許多機構現有信貸人員業務素質參差不齊，且個別人員法制觀念非常淡薄，違章違規現象時有發生，人為造成信貸資產損失；最后，缺乏一套嚴密的再監督機制，信貸人員在業務操作過程中難免會存在制度理解不透徹，執行偏差，未嚴格執行貸款政策的現象，這也是造成不良貸款增加的一個重要因素。
縱觀不良信貸資產成因，強化內部審計的監督作用顯得至關重要。內部審計部門獨立于單位內部其它各職能部門，接受本單位最高領導決策層的直接領導，并獨立開展工作。同時，內部審計是一項管理活動，它獨立評價一個組織的操作系統的充分性、有效性，因此信貸內部審計的目的便是促進商業銀行改善內部經營管理，合理使用信貸資金，提高資金使用的經濟效率。
依據工作安排，商業銀行內部會不定期的開展不同形式的信貸檢查，包括專項的、全面的，側重點也會有所不同。商業銀行由于各自服務領域及對象的區別，造就了各銀行主體信貸產品自身特點的差異，有的戶數多、筆數少、金額小，這種零散模式下的信貸產品審計起來比較費時；有的戶數少、筆數少、金額大，這種數據集中模式下的信貸產品審計起來相對來說就比較省時。針對當前信貸資產管理現狀，結合審計工作實踐，淺談一下銀行信貸業務內部審計應重點關注的幾個方面：
一是嚴格審查借款主體資格。首先，關注借款人提供基礎資料的完整性，由于信貸產品的多元化，應分別依據不同的制度辦法進行審理，查看貸款必備資料是否齊全、真實有效；其次，關注借款主體信用狀況，嚴禁對在金融機構有表內外不良及擔保不良貸款等重大不良信用記錄的客戶新增授信，法人客戶可通過網絡相應公示系統查詢登記情況及真偽；
二是審查貸款調查報告的真實性、完整性、合規性。面對冗雜的信貸資料，想要快速了解該筆貸款基本情況或許可以從貸款調查報告著手，調查報告是業務人員在對借款資料綜合分析及實地調查的基礎上入手的闡明自己觀點的第一手資料，可以說調查報告的質量高低決定著該筆信貸產品發放后的可收回情況，容不得一絲虛假，這就要求客戶經理不僅業務素質必須過硬，具有較強的分析判斷能力而且覺悟必須達標，才能實事求是的進行調查分析；查看貸款調查報告是否包括借款人的資產負債、還款能力和經營效益以及保證人、抵質押等情況；借款用途是否明確、合法，
三是查看貸款審查審批環節是否達到了控制風險的目的，是否嚴格執行審貸分離制度，關系人是否進行了回避，有無超權限審批放貸現象。查看貸審會會議記錄、表決結果、審批結果是否一致，參會人員是否達到最低要求，最高決策人具有一票否決權，不可有一票通過權。
四是審查貸款發放是否依正常程序進行，是否存在先發放貸款后審查審批現象，有無逆程序、人為減少程序現象，具體包括：調查時間是否在征信報告時間之后，是否在審查審批之前；合同簽訂時間是否早于審批時間。
五是審查信貸合同的合規、有效性。查看合同文本是否為有效文本，合同金額、期限、利率、支付方式、還款方式等內容是否與貸款審批內容相符；信貸業務合同是否在授信有效期內簽訂，合同期限是否超出授信方案的期限控制；借款主體、擔保主體簽字筆跡是否前后一致。
六是審查貸款集中風險，有無向一個或一組關系密切的借款人超比例發放貸款。自然人客戶家庭成員采集是否齊全，是否存在同一家庭成員分別有授信的情況；對存在關聯關系的法人客戶是否進行統一授信管理。
七是分別依據擔保方式查看擔保是否有效、合規。自然人須具有完全民事行為能力，收入穩定，信用良好，具備擔保能力；抵押物法定所有權是否有效，抵押物是否處于被監管狀態，是否為允許自由買賣的財產；質押物是否排除不接受質押的質押物范圍，抵質押物是否具備有權人及財產共有人同意抵質押聲明；
八是審查貸后檢查頻率、貸后檢查內容是否合規。是否按規定執行了首次貸后檢查及日常貸后檢查，各項內容是否填寫齊全，貸后檢查表是否雙人進行了簽字，是否及時關注到了潛在風險隱患。
由于缺乏引導，我國報業產業創新的觀念和氛圍還不夠濃郁。據《中國傳媒創新能力調查報告》顯示，報業產業創新系統的建設沒有受到足夠的重視，甚至在相當多的領導干部中也未形成共識。40%的問卷提到，阻礙創新活動的外部因素是缺乏鼓勵報業產業創新的社會氛圍。因此，要實現報業產業創新能力提升，首先需要的是加強民眾對報業產業的認知與認同程度。
報業產業不僅可轉化為資本，產生可觀經濟效益，還會帶來巨大的社會效益，是社會主義精神文明的重要組成部分。報業產業的認知對于個人來說可以幫助人們加深對現實社會生活的認識，激發民族感、家園感、自豪感，提高人們的生活質量；對于國家和政黨來說，決策要依據國情，符合民心、民意、民情。同志曾講過：“人心向背，決定著一個政黨和政權的興衰。只有順民意，謀民利，得民心，才能得到人民群眾的真心擁護和支持，永遠立于不敗之地。”
報業產業創新能力的提升是建立在受眾對報業產業態度正確認知和認同的基礎上的。提升對報業產業的認知是前提，在充分認知的基礎上，認同本地域有特色的、有潛質的報業產業，認同報業產業是文化產業的基礎和核心，是文化興省、文化強省的重要生力軍的理念，增強弘揚民族文化的自覺意識，進而實現加深報業產業創新的認識。只有通過家庭、學校以及社會環境的熏陶，加深對報業產業的統一認識工作，才能促進報業產業創新能力的提升。
同樣，報業產業創新能力的提升也離不開各級政府部門的高效服務與有力支持。據《中國傳媒創新能力調查報告》顯示：在回答國內傳媒開展創新活動最希望得到政府的哪些支持時，排在第一位的問題（62%的被調查者）是創造公平競爭的市場環境，第二位（61%）是建立完善有利于傳媒發展的法律法規體系，第三位（53%）稅收減免等財政支持以及保護知識產權，第四位（41%）專項貸款支持（擔保貸款、貼息貸款、低息貸款等），第五位（38%）建立完善的多層次中介服務體系（如信息咨詢、人才培訓、技術指導、貸款擔保等），第六位（33%）政府財政資金支持。
2.加強導控與塑造
目前，我國報業產業進入激烈競爭階段，從低成本階段進入高成本階段，從高利潤階段進入微利化階段，發展模式也必須由外延型向內涵型轉變，由經營媒體向經營品牌轉變。導控就是完善報業產業創新的法律法規體系；塑造就是建立創新體系、提供融資支持，提升報業產業創新能力，塑造報業產業市場主體形象、培育品牌。
品牌，是報業產業走向成熟的象征，是報業產業產品走進國際市場的重要途徑，是我們參與國際文化產業領域競爭的上上之策。可以說品牌決定了消費，也決定了企業的擴張力。品牌是報業產業創新能力提升的一個實在的目標，既要形成精神品牌，也要形成經濟品牌。湖北日報、楚天都市報、知音、特別關注、今古傳奇等報刊品牌，湖北廣電、湖北衛視、壟上行等廣電品牌，長江出版傳媒集團、武漢出版社等出版品牌，以及現有的各類文化品牌，都要充分發揮在文化產業發展中的整合效應、聚集效應、增值效應、輻射效應和放大效應，最大限度地凝聚文化資源、優化資源配置，有效吸引人流、物流、資金流和信息流，大幅度提高產業增值能力，并帶動形成產業鏈條，拓展市場發展空間，擴大湖北文化的影響力和知名度，推動湖北文化產業和文化經濟的全面躍升。以經濟效益促社會效益，把品牌做精、做大、做強、做活，對于報業產業創新能力的提升是很好的促進。
當前，報業產業創新能力提升導控與塑造的首要任務就是建立創新體系，加強企業創新能力建設。正如《中國傳媒創新能力調查報告》所說：“創新離不開研發，研發對于保證創新成果的有效性和長效性來說，都是必不可少的步驟。”我國報業產業創新一開始走的就是克隆之路，落后省份克隆先進省份，先進省份克隆港臺，港臺克隆美、日、韓。在新產品開發方面，嚴重落后于實踐。許多報業產業沒有專門的研發經費，實際研發時所發生的費用也是從其他經費中“擠占”來的。研發需要費用，沒有較大的投入，很難進行創新。世界發達國家研究與開發經費占銷售的比重平均在5%左右，而我國企業平均為0.5 %，與發達國家相差近十倍。日本的一位企業家曾說過：企業的研究開發投資占銷售額的1%企業難以生存，占2%可能勉強維持，占5%才有競爭力。由此可見，我國報業產業增加研究開發經費勢在必行。現在各報業產業應強化系統內各要素投入，建立多層次的、有利于企業創新活動和創新能力培育的創新體系，不斷提升報業產業單位創新能力。另外，國內傳媒企事業單位僅依靠自身的研究開發能力是遠不夠的，還應大力加強與企業外部研究機構的聯系，不斷開拓并強化企業研究成果商業化途徑和渠道，為企業創造更多的價值和利潤空間。
3.加強保障與支持
在社會轉型的時代背景下，報業產業創新能力的提升必須與經濟社會發展有機結合起來，才能獲得持續的生命力。以利益為導向，將政府的導控意愿和專家意愿轉變為民眾自己的意愿，從而形成合力，是報業產業創新能力提升的前提條件。健全制度、加大投入、廣攬英才、營造氛圍，是將提升報業產業創新能力落實到位的有效保證。
（1）政策保障。
要加強政策導向，把政策用夠，將制度落到實處；制定促進報業產業創新能力提升的一系列政策，通過政策制度明確各個層面的責、權、義；保護好報業產業創新的創造者、投資者、經營者、管理者的利益。
當前的首要任務就是完善有利于報業產業創新能力提升的法律法規體系。長期以來，我國的報業產業管理靠方針政策和行政手段進行。有關報業產業的法律法規數量較少，法規包含的面也很窄，法律效力等級較低，而且不完善、不配套、不協調，甚至還有不少法律法規的空白點。因此，建立完備的報業產業法律法規體系及依法管理的制度，對報業產業創新發展十分重要。創新具有很大的風險，只有從制度上（主要是知識產權制度）確保創新的收益，才能調動起創新的積極性和主動性。當前報業產業知識產權糾紛的突出特點是：報業產業內容和表現形式被剽竊、非法使用、被改頭換面“克隆”的現象非常嚴重；報業產業機構間的不正當競爭行為日漸凸顯；原創性的知識產權權利人的市場份額被逐漸擠占、侵蝕，原創的積極性受到挫傷。40%的問卷提到，阻礙報業產業企事業單位開展創新活動的外部因素之一是知識產權保護不力或不當。從整體上講，報業產業屬于版權產業。既然是版權產業，報業產業知識產權的價值就不言而喻。政府應加強這方面的工作，為報業產業的知識產權保護做好服務工作。
（2）財政支持。
創新是將新的思想、新的工藝和新的產品轉化為現實生產力的過程。因此，成功的創新除了需要富于創造力的頭腦外，還必須有充足的資金。目前，我國報業產業企事業單位主要的融資渠道風險投資和股票債券等還沒有建立或完善起來，報業產業企事業單位特別是報業產業媒體企業創新融資非常困難。據《中國傳媒創新能力調查報告》顯示，40家傳統媒體的創新資金92.5%依靠企業自身籌集，7.5%靠銀行貸款；35家新媒體資金來源則比較豐富，38%靠自有資金，25%靠國外風險投資，22%靠國內風險投資，15%靠股市籌資。資金缺乏導致許多有創新愿望的企業難以從資本市場或金融機構獲得創新所需要的資金，無法很快進入創新領域，成為制約報業產業創新的突出問題。報業產業創新要真正落到實處，創新的資金形成機制是必不可少的一環。因此，政府應廣泛借鑒市場經濟成熟國家的經驗，結合我國國情，構建有中國特色的多層次報業產業融資體系，為報業產業企事業單位快速成長提供必要的融資支持。
要加強對報業產業創新能力提升的財政支持力度，明確每年財政撥款預算的固定額度。政府的財政支持應呈逐年遞增趨勢。要充分調動各方面的積極性，拓寬資金籌措渠道，實現政府投入和社會投入的有機結合，鼓勵外資企業參與報業產業開發，鼓勵社會力量捐贈。同時增強報業產業企業的自主創新和市場競爭能力，以報業產業養報業產業，增強報業產業自身的“造血”功能。
辦公室里又貼出了“禁煙聲明”,違者罰款,這可又難為了眾多老煙槍。其實,從老爸到男朋友,身邊不少的人抽煙,我屢次規勸得到的回答都是“想戒,但戒不了。”這一次又做小本創富,我想到了身邊這些煙民,戒煙市場是否真的有利可圖?朋友介紹了一家中國醫促會戒煙中心,說是做得很不錯。
市場分析
戒煙業有極大發展空間
目前,全球吸煙人口達到15億,每年因吸煙致死的人口已經超過500萬。而我國作為全球的煙草生產和消費市場,《2003年煙草調查報告》中顯示,我國消費了世界上1/3的卷煙,有60%-65%的男性吸煙,不低于3.3億人;青少年吸煙者高達500萬,平均每次吸煙的年齡在13-15歲之間,最小的年齡是5歲;中國的女性煙民增長速度最快,目前我國女煙民已達2000萬。而且,在西方國家每年吸煙人數以1%到2%的速度遞減時,中國的煙槍數量卻每年遞增2%。另外,有調查資料顯示,廣東省的男性中有70%吸煙,而女性煙民的數量也達到了7%以上。
另一份《AC尼爾森煙草市場調查報告》顯示,有50%-70%的吸煙者對戒煙感興趣,有17%的吸煙者迫切希望戒煙,這樣算起來的話,大概有6000萬人迫切要求解除對香煙的依賴,而有近2.5億對戒煙存在需求。以每人平價用于戒煙費用500元來計――戒煙市場空間幾近1000億元!但是,從目前的市場情況分析來看,戒煙與控煙市場的總和也不過幾億元人民幣。與擁有5000億資產和5000萬從業人員、每年為國家貢獻1/10財政收入的煙草產業相比,戒煙和控煙的呼聲在國內顯得相當的微弱。
2005年,我國正式簽署了《煙草控制框架公約》,按照簽署該《公約》的承諾,我國將逐漸加大戒煙、控煙的力度,這必然會引起戒煙和控煙市場的再度繁榮。隨著國家政策的鼓勵和相關立法工作的逐步完善,必然會對傳統煙草行業的發展帶來越來越多的限制,戒煙、控煙產業未來的發展前景是顯而易見的。而有業內專家認為,目前,中國社會整體控煙面臨的局面相當于英國、美國等發達國家40年前的態勢。它們的成熟經驗表明:每當加強控煙措施時,戒煙市場就會以兩位數的速度增長。據業內人士分析,目前,中國的“戒煙”類醫療保健市場相對于減肥、抗癌、糖尿病等品類市場來講還屬于輕度競爭市場。隨著煙民及普通大眾自我保健意識的增強,社會交往活動壓迫感增加以及控煙宣傳力度的不斷加大,“戒煙消費”這一品類市場日趨成熟,擁有極大的發展空間。
戒煙清毒雙管齊下
據了解,來中心的煙民中,除了希望可以通過治療戒毒外,更希望可以通過戒煙療程來排除體內的煙毒。因為吸煙的危害不是吸煙這種習慣,而是吸煙所帶來的對身體傷害。關于這方面的研究報道很多,包括肺癌和其他癌癥、心臟病及肺部疾患在內的很多疾病與吸煙有關,通過戒煙可以預防這些疾病或降低這些疾病的患病危險性,而中心所采用的光脈子戒煙治療儀是戒煙清毒雙管齊下。“我們中心里有很多是老婆來辦卡給丈夫戒煙的,一開始不說是讓丈夫把煙給戒掉,只是說來清一清煙毒。等到規定的療程治完,他自己就主動不愿意再吸煙了。”她介紹說,通過光脈子治療后,煙民的早上干嘔、咳嗽氣喘等現象都會有所改善。而對于戒煙的效果,蘆店長表示,“只要在我們這里按規定療程治療后,兩年內有復吸現象的人都可以免費再治療。”
療程制度保證盈利
業務辦法第17條規定，“證券公司及其資產管理子公司管理的公開募集集合資產管理計劃不得作為融出方參與股票質押回購。”
這里指的公開募集集合資產管理計劃，除了申請公募牌照的券商資管發行的公募產品，還包括券商資管在2013年新基金法出臺前發行的大集合產品。之前的法律法規中對公募資管計劃參與股票質押式回購交易未做明確規定，此次新規正式做出了規定。
2、強化證券公司盡職調查要求，加強業務風險的事前控制
新規細化了盡職調查流程、人員、報告等內容，加強業務風險的事前控制，具體如下：
人員：證券公司對參與盡職調查人員和方式應當集中統一管理，應當成立盡職調查小組，調查小組至少安排兩名人員，并指定調查小組負責人。
流程：盡職調查時應當以實地調查方式為主，輔助以其他必要的方式。證券公司應當對盡職調查獲取的各項材料進行詳細分析，形成盡職調查報告。
報告：盡職調查報告應當包括近三年融入方的財務狀況、信用狀況；融入資金用途、還款來源；質押股票的擔保能力；質押股票的質押率、利率確定依據和考慮因素；存在的風險因素和應對控制措施等。盡職調查報告應當包括各部分分析內容的結論，并給出明確的整體結論意見。
3、要求券商資管參與股票質押式回購業務強化管理人職責
新規風險管理指引中專門增加一條(第30條)，對資管計劃參與股票質押作出規定，要求“證券公司以集合資產管理計劃和定向資產管理客戶參與股票質押式回購交易業務的,應當強化管理人職責，重點關注融入方的信用狀況、質押股票的風險情況等,加強流動性風險管理，切實防范業務可能出現的風險。”
需要注意的是，此次監管并未區分定向計劃和集合計劃(定向計劃基本上為被動管理通道業務)，均要求強化管理人職責，關注融入方的信用狀況和質押股票的風險情況，而在過往的行業實踐中，融入方信用狀況和質押股票的風險(履約保障比例盯市除外)主要由定向計劃的委托人來監控。此次新規可以說拉平了券商資管在通道業務和主動管理業務中的職責差異，或者說，在股票質押業務領域，新規并不認為有所謂的通道業務。
4、按照分類監管原則對證券公司自有資金參與股票質押回購交易業務融資規模進行控制
新規規定：分類評價結果為A類的證券公司,自有資金融資余額不得超過公司凈資本的150%;分類評價結果為B類的證券公司,自有資金融資余額不得超過公司凈資本的100%;分類評價結果為C類及以下的證券公司,自有資金融資余額不得超過公司凈資本的50%。
截至2017年6月30日，129家證券公司凈資本為1.5萬億元，遠高于目前券商自有資金參與股票質押式回購業務余額，所以從整體上來講，資本金對券商自有資金參與股票質押式回購業務目前無影響，個別公司(評級低的公司和資本金較少的公司)可能會受到限制。
5、增加暫停或停止證券公司股票質押回購交易權限的情形
與之前規則相比，增加了三種情形下，交易所可以暫停證券公司交易權限：一是未盡核查責任，導致不符合條件的融入方、融出方參與股票質押回購(之前為：未盡核查責任，導致不符合條件的集合資產管理計劃或定向資產管理客戶參與股票質押回購)；二是內部風險控制不足，股票質押回購發生較大風險；三是從事股票質押回購時，擾亂市場秩序。
新規增加了在如下兩種情形下，交易所可以終止證券公司股票質押回購交易權限：一是內部風險控制嚴重不足，股票質押回購發生重大風險；二是從事股票質押回購時，嚴重擾亂市場秩序。
新增的這幾種情形，體現了監管機構更嚴格的防控風險要求。股票質押回購發生風險，主要的風險類型是信用風險、流動性風險和操作風險，而信用風險的市場影響更大。而內部風險控制，既體現在事前的盡職調查和項目評審，也體現在事中的風險監測和持續管理。
如何理解“從事股票質押回購時擾亂市場秩序”，應至少包括兩方面，一方面是開展股票質押業務未考慮國家宏觀政策與產業政策，為大量不符合宏觀調控政策與國家產業政策的融入方提供融資；另一方面是在違約處置時，因未遵守相關業務規則或者決策/操作不審慎，帶來二級市場的非正常波動，嚴重影響了二級市場交易。
一 傳統信貸審批制度的弊端
(一)傳統的信貸審批制度
目前，國有銀行和先進股份制銀行已經改革了傳統的信貸審批制度，但是由于農村商業銀行是由市聯社改制而來，本身繼承了原有的較為陳舊的體制和機制，因此，目前大多數還是沿用了傳統的信貸審批制度，即使改進也是細枝末節，未涉及實質。
傳統的信貸審批制度特點為多層審批，領導負責。一般為支行客戶經理發起，支行公司部門調查審核，交審批部門審批，支行權限內的項目由支行信審會投票決定，支行信審會由分管支行領導、公司部門領導、審批部門領導等各部門領導組成；支行權限外的項目要上報總行公司部門，公司部門對項目進行再次深入補充調查后移交總行審批部門，總行審批部門出具審查意見后上總行信審會，總行信審會由分管行長、公司部門、信審部門、財務部門等領導組成。
(二)傳統信貸審批制度的弊端
(1)審批流程過長，審批效率低下
可以看到，傳統的信貸審批流程，從項目的發起到最后放款，需要經過層層把關，耗費大量的人力和時間成本。而本身的這種耗費卻又并未起到相互制約控制風險的目的，而僅是走過場。如在這種制度下，客戶經理負責對項目的調查形成調查報告，同時各級的公司部門也要對調查報告負責，這種制度本身是期待調查的深入和對風險點把控的全面，但最終的結果卻是各個部門形成的調查報告基本一致，只是徒增了幾次降低效率的環節。這種制度之下，對責任的認定和追究會成為更大的問題。
(2)審批崗位不專業，審批人員不專職
傳統的信審會仍然實施的是委員會制，即是由各個部門的領導擔當信審會委員。這種信審會制度在獨立性、專業性和效率性上都存在損失。獨立性上，信審會委員成員中由公司部門等前臺部門領導，他們的績效是與項目的成敗關聯了，這就很難保證其在表決時候的客觀。為了修正制度的缺陷，有些信審會進行了細枝末節的改造，在信審會中加入一些非領導職務的委員。筆者認為，只要這些委員是非專職的，只要這些委員還隸屬于本身的部門，那在對項目投票時就不可能做到公正客觀。專業性上，姑且不論領導們的信貸專業水平如何，因為領導一般管理事務較多，基本是上會當天才看到項目，因此，期待領導委員們能夠做出專業的意見存在一定困難。最后效率上，因為項目通過后需要領導委員簽字，決議簽發也需要領導委員簽字，而領導基本是大會小會不斷，因此，有時是項目做的時間短而等領導簽字時間長，嚴重影響了審批效率。
二 信貸審批制度的改革
(一)垂直管理。簡化流程
首先是改造審批流程。由于農村商業銀行都是地方性金融機構，整個流程條線層級較短，應該效率更高。因此，垂直化條線管理是改革的方向。具體而言，總行授信評審部直接派駐首席信貸審查官，組建其所領導的分行授信評審部，該評審部不僅在業務上受總行授信評審部直接指導，而且信貸審查官和分行授信評審部人員在行政上與所派駐單位全部脫鉤，人事關系直屬于總行。派駐信貸審查官及其所領導的分行授信評審部不僅要負責總行各項授信制度在分行的貫徹落實、所駐分行授信項下的授信業務的信用評級復審和評審，還要對超分行行長權限的授信項目進行盡職審查，并向總行授信審批部出具評審報告，而且也要對已經實施的授信項目進行盡職檢查。
(二)實施專職審批人制度
實施專職審批人制度，在這里分兩個層次。首先是分支行層次，分支行層次的首席信貸審批官必須是具備一定權限的專職審批人，其權限小于或等于分支行權限。在其權限內的，信貸審批官可以召集其他專職審批人或者以信審會議形式決定，超出支行權限的項目，分支行信審部門負責審查，出具審查意見上交總行授信審批部門。
總行層次，要求部門基本由專職審批人構成，每個人根據自身權限，召集3到5人進行快速審批。超出權限項目，由專職審批人組成信審會議投票決定。這樣的決策機制可以解決現實施的制度所帶來的弊端。首先，專職審批人專業水準提高，看問題較為深刻；其次也是最重要的是專職審批人有充足的時間去消化一個項目，能夠更實質性地把握風險點；最后在項目簽發環節，專職審批人職責單一性，因此保證了簽發效率。
(三)對等激勵約束機制建設
一、主要工作內容
在這幾個月的時間里，在學習相關業務知識的同時，我參與的工作主要有：
1.跟隨部門經理及同事，對一些項目進行保前調查核實，對企業的基本情況、經營情況、財務狀況、還款來源等進行綜合評估；
2.在部門經理撰寫調查報告的過程中，做一些輔的工作；
3.出具合同，打印合同，目前經手做過的合同主要有。。。。等企業；
4.負責借款方，出借方在合同，相關文件上簽字，及相關手續的完善，在大廳參與辦理過幾次對接業務；5.跟隨部門經理及同事，對借款方進行保后跟蹤，調查，及時了解企業相關情況。
二、工作總結
