車險履職報告匯總十篇
時間：2022-12-24 16:32:04
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇車險履職報告范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
篇（1）
目前車險賠付率直線上升成為了我國機動車輛保險面臨的主要問題。我國已經成為交通肇事率最高的國家之一，各種案件的發生使機動車輛保險理賠大幅增加。就2008年下半年來說，中國人民財產保險公司中機動車輛保險的賠款支出占同期保險業務收入的比重高達73.5%；太平洋財產保險的賠付率也高達67.13%；而有的公司甚至超出了100%的賠付率。2009年我國車險賠款支出也呈同比增長之勢，在總賠款支出中占比高達73.79%，其中的交強險賠款支出同比增加117.78%。1
一、我國機動車輛保險高賠付率原因分析
賠付率是指一定會計期間賠款支出與保費收入的百分比。用公式表示為：賠付率＝（賠款支出÷保費收入）×100％。2賠付率由賠款支出和保費收入兩個因素決定，高賠付率從靜態分析看可能是因為保費收入的減少，也可能是因為賠款支出的增多。從動態分析看則是因為賠款支出的增長比例遠遠大于保費收入的增長比例。
隨著我國汽車的普及以及車險業務的發展，我國的車險保費收入總體來說還是比較高的，因此導致我國機動車輛保險高賠付率的因素主要是賠款支出的增加，而賠款支出的增加又有多方面的原因。其中核保方面的因素是通過承保質量來影響賠款支出的，理賠方面的不足才是導致賠款支出提高的更直接、更重要的原因。
（一）保險公司理賠管理不足
1、理賠程序簡化，查勘定損技術不高
機動車輛保險理賠流程本來比較復雜，包括報案、查勘定損、繕制審核、賠付結案環節，但在實際操作中為了縮短賠付時間和減少麻煩，保險公司往往放松對車輛和報案資料的核查，簡化交通事故理賠程序，特別是在查勘定損、審核和賠付上都不夠謹慎。另外，我國大多保險公司在定損技術方面還不夠高。
2、理賠人員業務素質和道德素質不高
理賠人員業務素質良莠不齊是導致賠款增大的一個重要因素。部分理賠人員由于業務不熟練，相關知識少，不能準確定損，造成多賠的情況時有發生；理賠人員道德素質低下，一些理賠人員把理賠視為發財致富的“工具”， 明里暗里謀取私利，如通過種種方式制假造假。
（二）被保險人的道德風險和心理風險普遍
被保險人的道德風險是導致保險公司賠款增加的一個不利因素。其表現為被保險人為了獲得保險金而故意制造偽證、更改事故日期、制造事故、肇事后投保、冒名頂替、開具假藥費單據等。另外，目前購買私家車的人越來越多，新車銷售量不斷增加。而私家車的駕駛員有很大部分是新手，出險率比較高，隨著生活節奏的加快，駕駛員經常工作疲勞而駕車，他們的謹慎意識不夠，或者為了趕時間，或者飲了酒，又或者是為了追求刺激等都使得出險概率大大提升。
（三）汽車修理廠存在普遍的道德風險
4S店以及汽車修理廠是顧客以及保險公司的橋梁，他們作為獨立的利益體，在現實生活中經常利用職務之便騙取保險金以獲得額外利潤。有的時候汽車沒有壞或者只是輕微受損，修理廠就自主擴大損壞程度，以便向保險公司索賠高額保險賠款。還有的騙賠招術有以次充好，將質量較低的材料更換給車主，卻向保險公司索賠最高級的材料費等。
（四）醫療機構中不合理費用攀升
醫療機構中不合理的費用攀升導致了保險賠付上升。一是在利益驅動下，醫院和醫生都很樂意開處昂貴的檢查項目及藥品；二是事故的受傷者，也愿意多檢查、多用好藥；三是受害者將交通事故所受傷害和其它原有疾病合并治療；四是小傷大治、掛床療養等情況也時有發生。
二、降低我國機動車輛保險高賠付率的措施
（一）強化保險公司理賠管理
1、加強理賠流程管理，提高查勘定損技術水平
保險公司應進一步完善理賠規章制度，加強理賠流程的管理，使各個環節嚴格按照相應的規章制度執行；加大查勘定損力度，保險公司要特別加強查勘定損工作；建立理賠監督模式，建立內審制度,嚴格理賠審核，對業務部門處理完畢的賠案, 對審核報批各個環節,都要認真審核。此外，保險公司應該向國外學習先進的查勘定損技術，對記錄、測量、繪圖、照像、詢間、取證等重要工作進行嚴格規定；引入先進的IT信息技術，利用無線網絡進行遠程定損和異地處險,運用完善的業務處理系統和電子化的定損核價系統來對大量的案件進行處理。
2、加強理賠隊伍建設、建立相應的激勵約束機制
保險公司要加強對員工的業務培訓，從理論和實踐兩方面提高員工業務技能。同時，提高員工隊伍思想素質。深化員工世界觀、人生觀、價值觀的教育，選擇高素質人員充實理賠隊伍，持續開展理賠人員職業道德教育和警示教育。 此外，完善理賠人員的激勵和約束機制，建立健全理賠業績量化考核體系，提高理賠人員的責任心和工作積極性。
（二）保險公司應制定相關措施約束被保險人行為
我國機動車輛保險條款中雖然有無賠款優待的規定，但和其他國家相比還不夠完善。我國規定的無賠款優待制度折扣應該有所提高，才能真正調動起老百姓自覺控制風險的積極性。此外，保險公司應加強對被保險人的風險評估。保險公司應逐步建立投保人的信用風險評估和審核制度，引入一些科學和先進的測評手段，加強對于道德風險的防范。
（三）保險公司應有效監督修理廠并加強與其合作
保險公司在事故發生后不僅要查勘現場，還要清楚修理廠的修理程序及方法，保險公司應加強對修理廠的監督；保險公司和修理廠可以在物質上或資金上進行互相投資，加強一些環節的合作，優勢互補；保險公司可建立全國4S店經營品牌車輛價格查詢體系，調查廠家給經銷商提供的零配件的成本價；被保險人應提高對修理廠騙賠的警惕意識，在維修過程中，經常去檢查車輛維修情況，并撥打保險公司電話，察看實時的報案記錄。
（四）減少醫藥費用方面的漏洞
醫藥費是第三者責任險的主要賠款支出。保險公司應加大與醫院方的合作，爭取政府特別是醫療行政主管部門的支持，設立定點醫院，保險公司可派人駐院，審核有關處方，減少與事故無關用藥及檢查費用。保險公司應規定第三者人身傷殘醫治，必須到保險公司定點醫院，但生命垂危者可到就近醫院搶救，危險期過，就必須轉到定點醫院治療，否則，保險公司有權拒絕賠償一部份或全部醫療費。
參考文獻：
［1］鄭功成等.財產保險[M]北京：中國金融出版社，2005
篇（2）
一、經營情況
2020年，XX支公司保費收入2434.45萬元，同比-729.87萬元，增速-23.07%；完成年企劃目標86.23%；應收保費632.31萬元，應收保費率25.97%。綜合賠付率74.34%，綜合費用率20.20%，綜合成本率94.53%，實現利潤126.86萬元。
XX縣7家主體，截止11月底，我公司市場份額37.94%，市場第一，比第二國壽財（19.01%）高18.93個百分點。
（一）車險情況
車險全年保費收入1040.46萬元，同比-258.55萬元，增速-19.90%。家自車保費收入409.85萬元，同比增長25.89萬元，增速6.74%。
車險利潤：全年利潤-93.70萬元。車險綜合賠付率77.03%，上年是61.02%，賠付率上升16個百分點。商業車險賠付率56.45%，上年80.31%，下降24個百分點。交強險賠付率135.99%，上年-5.43%。車險賠付率上升，主要是交強險賠付率上升。處理歷史案件，甩包袱，是造成上升的原因，長遠來看，以后車險會步入正軌，賠付率會持續穩定，只要車險承保業務結構穩定，賠付率會下降。
市場份額：截止11月底，車險份額22.60%，市場第二，與第一大地差0.59個百分點。家自車份額17.42%，市場第三，第二國壽財20.65%，第一平安31.00%。總體車險，應該在12月底，變為市場第一。家自車和平安差距比較大。
工作亮點：車險是公司發展的主業，只要提升市場份額才能實現持久發展。一是鞏固車商、二網、修理廠渠道。持續不斷的輸入以家自車為主車險業務，是家自車正增長的關鍵。二是開拓信用社銀郵渠道。信用社渠道累計保費達96萬元，基本是家自車，成為車險發展亮點。三是拓展貨車車商業務，起到了彌補流失業務的缺口。四是維系出租車、營運客車、企事業單位用車客戶，以服務為橋梁，促進發展，建立品牌形象，營業和企事業客車保費達120萬元。
（二）商非情況
商非全年保費收入907.82萬元，同比-166.75萬元，增速-16%。財產險收入13.38萬元，同比-15.87萬元。責任險收入803.38萬元，同比-178.61萬元。貨運險收入2.78萬元，同比增長2.52萬元。意健險收入88.28萬元，同比增長25.22萬元。
商非利潤：全年利潤382.22萬元，較上年增加176.48萬元。其中財產險利潤8.47萬元，責任險利潤336.73萬元，貨運險利潤0.58萬元，意健險利潤36.43萬元。4條產品線全部盈利，也說明商非業務結構良好。
工作亮點： XX支公司政企互動良好，商非全市領先。一是穩固政企互動關系，續保政府扶貧救助保險，保費779萬。二是學幼險完成市公司目標33萬元，保費翻倍。三是分散商非發展良好。駕意險5.12萬元，人人安康7.81萬元，家財險2.84萬元，兩隨3.55萬元，電動自行車7.93萬元，并統保了全省同城酒庫電動車。四是晉惠保全員銷售都達70份以上，大部分達百份。全員形成了良好的展業習慣，為客戶主動銷售非車險，讓車險客戶擁有分散非車險。
（三）農險情況
農險全年保費收入486.17萬元，同比-304.58萬元，增速-39%。其中種植險559.50萬元，養殖險49.86萬元。
農險利潤：全年-161.65萬元，主要是賠付2019年種植險230萬元，養殖險89萬元，另外2020年政策玉米保險全部凍災賠付約170萬元。
工作亮點：農險也是政企互動主要成果，特色農險成為農險主要亮點。一是完成特色農險續保工作。谷子綜合保險271萬元，馬鈴薯目標價格保險142萬元，辣椒種植保險56萬元，共計470萬元，較上年增長100萬元。二是捋順理賠流程，確立了以理賠促發展的農險發展思路。豬保險理賠進入正軌，得到客戶認可。
二、管理情況
一是完善合規用工。xx支公司現有人員20人，總、地版本合同15人，勞務派遣3人，勞務外包2人。管理崗是一正兩副一主管。11月底雇傭了保安公司門房，實現了合規用工要求，為公司合規發展打好堅實的基礎。
二是開展扶貧工作。11名幫扶責任人，定期入戶走訪。xx、xx，脫崗駐村幫扶。開展消費扶貧，購買了貧困戶的農副產品。逢年過節購買米、面、油慰問貧困戶。做到了響應國家號召，助力脫貧攻堅。
三是加強公司辦公室場所建設。拆除了樓頂不安全的廣告牌，購買滅火器，更換了電話、寬帶、路由器，并修繕了大廳暖氣，排除安全隱患，創造了安全、舒心工作環境。
四是開展團隊建設。設立了綜合團隊6人、車商團隊5人、商非團隊3人、農險團隊3人、理賠部3人。新的團隊設置，定能響應上級團隊清分的新發展要求，提升個人業績，推動公司高速發展。
三、存在的問題及下一步打算
一是家自車雖然正增長，但是市場份額仍與平安有較大差距。主要是分散家自車的獲取能力不強，沒有有效擴展營銷員。下一步，①要繼續維系二網、修理廠的合作。②拓展車商渠道。③強化續保管理，做好營運、企事業客戶的維系。④拓展營銷員，要探索銷售模式，發展營銷員。⑤以煤礦、大企業職工為客戶群，開展銷售活動，建立客戶群。
二是商非項目少，扶貧救助保險業務不可一直持續。下一步，①環責險、安責險、綜治保險等項目要加強拓展。②鞏固續保業務，完成救助保險續保、第一書記意外險續保等項目續保。③以去年學幼險積累的經驗，擴大規模，力爭再翻翻。④持續發展分散商非業務，保持發展勢頭，建立長效機制，讓小險種上規模。
三是農險應收保費清理緩慢，農險賠案清理緩慢，農險退票信息處理緩慢。下一步，①加強應收保費清理工作，客服困難，積極找部門、找縣長。②提升隊伍工作效率，要注重工作實際，強化集體意識。
四、學習努力方向
現在作為支公司負責人，深知責任重大，為此在今后的工作中，我將做到：
（一）加強學習，進一步豐富理論修養
一是加強黨的理論、路線、方針、政策的學習，并與實踐相結合，不斷與時俱進，始終用科學的理論武裝大腦、指導實踐。二是不斷加強學習，日積月累，豐富知識結構和內涵，以適應市場形勢的復雜變化，適應公司改革發展的需要。
（二）身體力行，進一步加強作風建設
作為負責人，要做貫徹上級精神和公司黨委決策的表率，立足本職，勤勉工作，同時要注意生活細節，嚴以律己，正身直行，真正做到光明磊落、兩袖清風。
篇（3）
今天，按照山東分公司年度班子考核的統一部署和要求，我就自己一年來的履職情況向領導和同志們作述職報告如下，不當之處，請批評指正。
一、今年以來的主要工作
（一）積極主動的做好非水險業務的推動工作。
今年初，按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我具體負責非水險業務的推動工作。期間，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司非水險業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是依據對上年度非水險特別是其中的小險種業務達成數據分析，我司小險種業務發展規模相對滯后，發展后勁相對不足。公司一班人高度重視并達成共識，加大措施力度，力推小險種業務上規模。為此，我積極配合總經理室落實各項推動措施，適時在一、二季度相繼開展了意外險、家財險勞動競賽活動，力促小險種業務上規模，效果比較理想。一季度，全轄有6名同志銷售業績達到5萬元以上；二季度有2人達到10萬元以上，5人達到5萬元以上。都分別受到了中心支公司的獎勵。
二是精心組織高度重視，全力推動核心業務競賽活動。三季度，針對分公司開展的核心業務競賽活動，公司總經理室高度重視，按照分公司的統一要求，及時召開總經理辦公會進行了專題部署，成立了由王總任組長的核心業務推動領導小組。我擔任該領導小組的副組長，具體負責競賽活動的各項推動工作。為確保競賽計劃達成，結合分公司競賽實施方案要求，對競賽活動的實施、分工、獎懲等各項工作措施進行了認真部署，并分別對四個核心業務險種確定了責任人，全責協助對競賽活動各階段的工作進行指導和調度。為統一思想，加快進度，確保計劃達成，7月中旬在壽光支公司組織了全轄相關業務人員全天封閉式專題培訓，參訓人員達60余人。在整個競賽期間，堅持每天一調度，每周一通報，保證了整個競賽活動有條不紊的進行，收到了良好的效果。我司共完成核心業務險種保費483萬元，完成總體計劃的116%，位列全省第二名，受到分公司的表揚和獎勵。1-10月份，共完成意外險770萬元，提前三個多月完成了全年計劃，預計到年底將超出全年計劃120萬元。
三是8月初，公司總經理室為加強各險種的分類管理和指導，對業務管理部門作了適當調整，成立了車險部和非水險部。分設后的非水險部兼具綜合業務管理和渠道業務管理及維護兩大職能，由我兼任該部經理。為盡快理順工作程序，我及時組織非水險部的新組成人員和渠道部的員工分別進行座談交流，在全面了解掌握內部情況，明確分工和責任的基礎上，及時主持制定了++中心支公司《非水險出單點、出單員管理考核辦法》，進一步理順了各項操作流程。同時，進一步強化綜合業務管理的服務職能，面對今年日趨復雜的競爭形勢，基層公司對業務管理的服務需求十分迫切，希望公司在業務承保、管理、指導和服務手段上有一個更寬松的環境，以利于基層公司業務的發展。由于非水險部新人較多，在技術操作和疑難問題答復上有時很難準確到位。因此，工作中出現的一些新情
研，對現有客戶的業務進行及時跟蹤。另一方面開拓國內大中型企業的國內貨運險市場，把國內貨運放在發展首位，并先后與維柴等幾個大型貨運險客戶簽定了合作協議。截止目前，我司水險業務已經完成406萬完成計劃的101.5%，同比增長達35%，市場占有率達到25%，在全省兄弟公司排名中列第四位。
（三）加強大客戶業務維護與管理。大客戶業務是我司非車險業務的重要支撐，僅晨鳴集團、孚日集團、亞星集團、濰柴動力、++百貨集團、弘潤石化、++煙草等十幾家企業的非車險業務就在3000萬元以上，在我司整個非車險業務的占比達60%以上。為做好這些大戶業務的維護工作，穩固業務基礎，對支撐我司非車險業務穩健發展十分重要。為此，我們區別情況認真與相關部門加強對大戶業務的日常管理和續保維護工作，建立經常性的溝通機制。積極與業務管理部門做好充分準備，帶領相關人員參與大戶業務的維護攻關。同時，堅持不定期的進行企業走訪，征求企業建議，解決企業提出的困難和問題，積極幫助企業提出合理化保險建議。對于發生重大理賠案件的企業，我都會主動會同客服部門的同志到相關企業了解災情，做好理賠服務，幫助企業解決實際問題，盡最大努力使企業滿意，得到了企業的認可。
通過加強對大戶企業業務管理與維護，企業對我司服務比較滿意，雙方合作的穩固性不斷增強。今年，與我司合作的大戶業務都順利續保，成為我司非車險業務的重要組成部分。
（四）理順與農信的業務聯系，為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，會同意健險部積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，并通過協調溝通，為各縣市區農信業務的快速啟動和理賠服務分別配備落實了一名農信維護人員，負責本地業務的溝通和協調。截止目前，農信意健險業務達到100余萬元。
第二方面是積極協調，全面啟動與農信系統各級部門的主要領導、業務分管領導以及業務負責人進行多層次的溝通與聯系，主動協調各縣市區聯社與支公司的業務合作，積極穩妥地開展借意險業務，同時在其他業務的合作上也初步達成共識，并已簽定了農信系統保險業務合作協議。目前，農信系統業務已全面啟動，所有機構已經逐步開始辦理代辦業務，為09年意健險的發展奠定了良好的基礎。
（五）主動發揮管理引導作用，積極協調分管機構健康平穩發展。今年以來，面對保險市場復雜競爭壓
況、新問題、新矛盾有時會反映到我這里來。面對這些問題，在市場監管日益嚴格的形勢下，為更好地規避經營風險，保證公司業務健康發展，在不違規、不越紅線的前提下，我都會認真、耐心的會同有關人員對基層反映上來的問題進行分析研究，適時給予答復或解決。重大事項問題及時在班子會上進行通報分析或尋求上級公司的支持，共同找出解決問題的辦法，真正把管理融入服務當中去。
篇（4）
團隊經理述職報告1經過公司全體員工齊心協力，團結一致，克服困難，積極開拓，并一切按照現代企業制度的要求，積極科學化民主化市場化的運作，采取了精心革新，細致調整，轉機建制等一系列得力的舉措，贏得了新公司開門紅，順利進行了新舊交接平穩過渡與快速發展的良好局面。在新公司按照全新體制下運行的開局關鍵之年，我有幸親歷并承蒙董事會的信任，受聘為公司的團隊經理，現就一年來的履職情況作述職報告如下：
一、全省規模人力實現歷史性突破
截至目前，全省共有直銷人力23人，專職交叉銷售專員27人，兼職交叉銷售專員7人，規模人力的增長給團體業務的大發展奠定了堅實的基礎。
二、交叉銷售專員配置實現了新突破
全省交叉銷售專員隊伍由年初的5名增加到27名，兼職專員7名。
三、企業年金業務有了新的突破
由我部、工行和太平養老公司共同攜手承辦的吉林省農電有限公司企業年金項目已經進入實質性操作階段，團體部年金小組3人已經配齊，并且參加總公司組織的業務培訓，為年金業務的順利開展奠定了基礎。
四、渠道開發建設取得新突破
截至到目前全省已經先后開發了航意險、農發行、小額信貸、旅游險、sos、建工險、學平險等穩定客戶群，積淀了大量的續期客戶，為明年的保費增長奠定了堅實的基礎。現在已經開發中介渠道業務，組建中介和大項目工作領導小組，吸引社會各界精英參與團險事業。繼續與一汽集團、勞動保障廳、市公安局、松原油田、建委、農行洽談團體大項目合作。
五、基礎建設及后援服務能力有了新突破
年初修改團體基本法，編寫基礎管理手冊，建章改制，提高晨夕會質量，后援服務人員明確分工，做到核保、理賠責任到人，出險理賠服務到位，提升了公司形象。
六、隊伍系統培訓工作有了新突破
充分利用總分公司資源，力爭更多人力得到培訓提高的機會。全年參加總公司培訓人力：直銷4人4次、交叉銷售11人6次。分公司團體部自行組織的業務培訓每2月一次，交叉銷售專員兼職專員培訓班2次。通過培訓提高了團隊保險業務技能，促進了團險業務的發展。
上述就是我公司這段時間以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝總經理對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好團隊管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
團隊經理述職報告2尊敬的各位領導、同志們：
20____年9月，我由____汽車銷售服務有限公司調到壽光玄武任管理部經理。在公司領導的關心和支持以及同志們的協助下，管理部完成了各項工作，和領導交辦的各項任務，為公司的發展做出了一定的貢獻。我也做了大量的工作，得到了公司領導的肯定和同志們的信任。下面，我向大家簡單報告工作情況。
一、加強學習，提高素質
作為管理部經理，要想作好本職工作，首先必須在思想上與集團和公司保持高度的一致。我始終認為，只有認真執行集團公司文件，服從公司領導，才能排除一切干擾，戰勝一切困難，干好管理工作。為此我認真學習了集團文件精神并在實際工作中不斷加以實踐，實事求是，公平公開。在工作中，我堅決貫徹執行集團和公司領導的各項指示、規定。時刻不放松學習，始終使自己的思想跟得上公司的發展。
二、提高管理能力
作為一名管理干部，做到恪盡職守，認真履行自己的職責，積極協調與集團公司及各部門的關系，作好后勤工作，配合各部門作好工作。去年剛到公司，為了熟悉業務，我經常向公司領導學習，逐漸熟悉和掌握了管理部的`工作方法，認真落實集團要求，實行公開、民主管理。在工作中，我積極向領導反映職工的意見和建議，認真維護職工權益，積極為職工在生活方面創造條件，改善職工伙食，安裝太陽能熱水器等，將公司對職工的關心送達到每名職工心中。
三、推進工作的全面進步
在公司領導的帶領下，我帶領本部門同志，完成了各項工作指標和領導交辦的各項任務。未發生重大安全事故。開業初期，根據集團文件結合本公司實際情況，制定、完善了一些公司制度，包括伙房、宿舍、保安、考勤、電腦、處罰等，在公司領導帶領下，積極拓展外部關系，認真做好接待工作。積極向公司領導提出自己的建議，力爭做到發展要有新思路，工作要有新舉措。春節過后，新建了車棚，方便職工停車，4月份，開始籌建蔬菜大棚，現已開始種植，很快就可以為集團和職工食堂提供綠色無公害蔬菜。
四、服從大局，團結協作
我深知，一個人的力量是微不足道的。要想在工作上取得成績，就必須依靠全體同志，形成合力，才能開創工作的新局面。在工作上，我努力支持其他各部門的工作，為其他同志的工作創造良好的氛圍和環境。互相尊重，互相配合。同時，勇于開展批評和自我批評，對其他同志的缺點和錯誤及時地指出，并督促改正;對自己在工作上的失誤也能主動承擔責任，并努力糾正。經常和一線職工交流，傾聽他們的心聲，品味他們的辛苦，解決他們的實際困難，這樣，不僅把握了職工們思想的脈絡，也取得了同志們的理解和信任，取得了很好的效果。
五、以身作則，真抓實干
公司的各項制度在不斷完善，但是，如果沒有人去認真執行，各種制度、規定就有停留在紙上的危險。在實際工作中，職工看干部。作為一名中層干部，我深知自己的一言一行是很多同志們行為的標尺。職工不會看干部說得多么動聽，而會看你實際做得如何。為此，在行動上，我堅持“要求別人做到的，自己首先做到。”嚴格遵守公司內部的各項制度和規定，絕不帶頭違反。
以上是我對來____工作的簡要回顧。通過將近一年的努力，我在工作上取得了一定的成績，我認為大體上是好的，但是我也清醒地看到我身上存在的缺點和不足。如：領導能力有待加強，管理力度不大，工作方法單一等，我會在今后的工作中努力加以改正，也希望全體同志對我今后的工作給予支持和監督。謝謝大家。
團隊經理述職報告3今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20____年__月__日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年__月__日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20____年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：
一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高。
二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
團隊經理述職報告4尊敬的領導和同事：
大家好!
首先感謝大家來參與我們這一次會議。之前幾位經理的報告都說的非常好，我感受到了他們作為管理人員的艱辛和工作的認真程度，現在到我開始報告了。我的報告就是我們部門的工作，即公司業務部進來的工作情況。
我與____年年6月任個人業務部經理，兩年來，再省公司黨委、總經理室得正確領導下，再機關各處室、市分公司得大力支持下，較好地完成了各項工作任務。再業務發展、隊伍管理、教育訓練等方面取得了一定成績。下面就兩年來作得主要工作作簡要總結，不妥之處請批評指正：
一、抓緊抓好教育訓練工作，為業務發展和隊伍管理創造有效得保障體系
幾年來，教育訓練始終處與業務發展得前沿，支持這業務發展和隊伍管理，組訓隊伍得培訓。至今不能忘記得是____年年8月，我省第1期以自己得力量教學，為期14天有116人參加得組訓班。由與準備充分、訓練嚴格、內容
二、努力學習政治、業務理論，不斷增加管理水平和崗位技能
兩年來無論工作多么繁忙，沒有放松政治和業務理論學習。一方面積極參加省公司組織得各種政治學習活動，培養自己得政治敏感力和廉政意識。對專業理論學習，更是常抓不懈，由與保險市場競爭得日趨激烈和復雜化，深感責任重大，除了積極參加各種培訓外，利用了大量得業余時間學習專業理論、法律法規、營銷邊緣理論及金融專業知識，兩年來用業余時間撰寫具有業務指導性得文章六篇，分別再總省公司不同刊物上使用，起到了一定得導向作用。
三、狠抓業務發展取得了明顯成效
我想作為業務部門得主要負責人，抓業務發展是我得中心工作，任何時候都不能有絲毫得放松，兩年來圍繞這個中心抓好幾項具體工作：
1、搞好總結。
業務計劃、業務推動、搞好總結，政策兌現是生產力增加得關鍵。兩年來堅持不失信與人得誠信原則，每一項活動結束后，即時總結并如期安排落實相關政策，特別是競賽活動中得承諾，沒有讓一位業務員失望。當去基層公司看望業務員時，他門講到"我門不是為了別得，我門連續開單零幾日就是看看省公司得人講話算不算話。"再一次巡回報告會上曾經承諾凡是再本月能夠連續開單零天者，我都要親自去看望他。由此使我備感誠信得重要性和因此產生得強大能量，基與這一點，兩年來再這一方面堅持作到了講到作到，決不失信得人，也正因為如此，再四萬名業務員當中建立了很不錯得信譽，形成比較強勁得凝聚力和向心力。
2、科學計劃。
兩年來業務發展計劃都是再大量調查研究基礎上，根據總公司和省公司黨委得指導思想，結合機關相關部門意見制定而成。
3、作好推動。
業務計劃能否落實，關鍵再推動。兩年來先后組織實施了八個重大得業務推動活動，都達到了很不錯得業務推動效果。20____年5至5月，由與分紅險剛剛上市，加之市場又受高息集資得影響余波未盡，分紅險上市三個月情況不太好，為了盡快扭轉局面，帶領工作組經過精心策劃和準備，以具有本省特點得產品講明會為突破口，掀起了分紅險銷售得。
四、抓住隊伍管理不放松，全力打造業務發展得生力軍
隊伍管理工作是個人業務工作得又一項中心工作之一。____總曾經指出：抓隊伍就是抓業務。兩年來再隊伍管理問題上煞費了心思。20____年得隊伍是再前幾年業務規模急速擴張時建立起來得，由與人民銀行七次降息，保險條款由儲蓄型向保障型急速轉軌，業務員和客戶心理準備不足，業務員得業績急速下滑，收入大幅下降，隊伍出現了非常不穩定得狀況。當時感到有千斤壓力，面對現狀作了以下幾個方面得工作：
1、親情管理。
兩年來，利用各種機會和條件同全系統一半以上得業務員直接見面和交流。任何時候都以一個兄弟般得身份和親情對待業務員，最廣泛地向他門傳承公司得文化、觀念和發展前景，結下了深厚得友誼，樹立了很不錯得公司形象。這一切也再隊伍管理中也起到了零分重要得作用。
2、全面明白情況。
到任得第三天便帶領工作組下基層，深入一線和業務安員面對面交談。數零天得調查研究基本摸清了影響隊伍穩定得六大因素即政策棚架、行政干預、條款單一、宣傳不力、獎罰不分、制度不嚴等。
3、對癥下藥。
根據上述問題，經總經理室同意，迅速召開人管理工作會議，通報情況、研究對策。各級公司根據各自存再得不同問題，有針對性地進行解決，并指出了嚴格按照"基本法"辦事，使營銷團隊得管理走上制度化。20____年6月，根據市地得工作情況和全系統一年多得思想和制度得準備和成熟情況，省公司下發文件，果斷廢止了各市地自行得"基本法"，到2012年底全拾基本法"達到了相對得統一，為實施新得"基本法"打下了堅實得基矗同時就業務員得相關待遇和獎勵問題，省公司連發了相關文件，我部又組成工作組兩次進行巡回交叉檢查，督促落實，有些問題會同省公司財務部門也有效地得到了落實，再業務員當中引起了強烈反響。這期間還借助推行"兩個規范"，增加了活動量，加之后來新險種得上市，業績攀升，收入增加，隊伍穩定，工作得到了有效解決。
述職人：____
年月日
團隊經理述職報告5尊敬的民生銀行信用卡中心領導：
我于20____年5月15日至今，在民生銀行信用卡中心上海一部市場室工作了3年，現在是20236團隊的高級客戶經理。我在團隊經理徐浩的幫助下從一名見習客戶經理做到了現在的高級客戶經理，20____年度獲得了優秀員工獎和突出貢獻獎,20____年度獲得杰出貢獻獎和年度銀牌客戶經理的榮譽稱號。3年來業績始終排名在卡中心榜首。得到了卡中心領導的認可和賞識。在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導向的作業模式，無論是從個人業績還是個人能力的培養方面，都取得了長足的進步。借此機會將3年以來的工作做如下述職。
一：入職培訓階段
20____年5月15日經過嚴格的面試終于進入了民生銀行信用卡中心，進入民生銀行信用卡中心的辦公室的我被員工積極的工作態度所感染，從開始抱著試試看的態度，到后來慢慢被民生銀行的企業文化和經營理念(國際標準+民族品牌，締造“后來者”神話)所吸引，我心里暗暗規劃，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、謀求職業的長遠發展。通過培訓使我更堅定了信心。
二：入職第一年
20____年6月1日開始了我的信用卡銷售工作，第一個月我就核卡63戶，由一名見習客戶經理升到了客戶經理。實現了一個月就轉正的.客戶經理。在該年度努力完成卡中心的任務，月月過考核拿提成。
三：入職第二年
篇（5）
進入21世紀，我國銀保業務迅速發展，合作的對象以及內容逐漸寬泛起來，合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴大到了幾乎所有的股份制商業銀行，的保險品種既有壽險也有產險，的形式也由代收保費，單一產品，發展到銀保相互滲透，產品、服務整合化、多元化。
(一)銀保業務的類型和機構種類
目前，銀行保險業務品種分為：（1）壽險業務：分紅險、萬能險、投資連接險以及年金險；（2）產險業務：交強險、等車險、財產保險、工程保險、責任險、貨運險；（3）收付業務：代收保費、代支保險金等。壽險業務通常針對銀行的個人客戶，產險業務則可涵蓋銀行的對公和對私客戶，的銀行除了農發、國開，幾乎包含了所有銀行，而被的保險公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財險、太平洋財險、天安保險、華安保險、大地保險、中國人壽財險等公司。
（二）銀保業務經營狀況
作為銀行中間業務收益率較高的銀行保險業務，在商業銀行零售中間業務收入的占比是越來越高，銀保業務的銀行手續費收益，按保監會統計顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數據來源：2006-2008年保險中介市場發展報告，2009～2010年上半年保險中介市場報告）
根據以上數據可以看出，銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司強強聯手，互聯互動的局面。其優勢在于：第一，對于消費者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式。主要表現在：成本低、安全可靠和購買方便。保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產品，可使公司的經營成本下降，保險產品費率降低，給消費者更多實惠；消費者通過銀行辦理投保相關手續，可確保消費者的資金安全；銀行網點遍布城鄉各地，消費者可隨時隨地購買保險產品，同時便于與家庭預算相結合，選擇符合實際需求的產品。第二，對銀行來說，可以通過銷售多樣化的產品，提高客戶滿意度和忠誠度，通過保險產品加強其中間業務收入，獲得較高的收益率，而且保險產品保障性的特點，必然成為銀行代客理財的中長期規劃品種。第三，對保險公司來說，保險公司提品，銀行提供銷售渠道，保險公司利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品，同時，保險公司利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。
（三）業務的操作流程介紹
銀行保險業務分為手工單和銀保通。目前壽險基本滿足銀保通，車險基本通過手工單實現。
手工單業務是指由銀行柜面柜員收款后打到保險公司賬戶,同時向客戶出具收據,并將保險公司的收據聯，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核,在確認無誤后，保險公司銀行保險部員工將投保書交到運營部門進行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會由后援中心核保室進行核保，符合承保條件的就由保險公司進行承保，制作保單并由客戶經理將保單送達客戶，在客戶簽收后，將保單回執回收到業服柜面進行回銷。
銀保通是一個可以由銀行柜員當場承保的系統，該系統自身就帶有核保功能，通過銀保通系統核保符合投保條件的，銀行柜員可以當場制作保單，由客戶當場簽收保單回執，銀行柜員當即將客戶賬款打入保險公司的賬戶，保險公司客戶經理把投保書及相關投保資料帶回公司進行回錄，再交運營部門進行掃描歸檔。銀行保險業務客戶資金的進出都是通過銀行轉賬完成的。客戶資金的進入過程是客戶自己根據投保需求，銀行柜面通過轉賬方式將賬款打到保險公司賬戶，同時向客戶出具收據,并將保險公司收據聯，加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核。退保時的資金流出過程是客戶簽名授權客戶經理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對客戶簽名相符后進行轉賬,賬款直接轉到客戶提供的活期賬戶中,不過現金。
（四）銀保業務客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖
銀保通系統銷售業務流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦在“銀保通”系統錄入投保事項“銀保通”打印客戶確認書客戶確認保險公司業務人員將保險合同及相關投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）
資金：客戶確認客戶資金（現金或存折）銀行網點暫收賬戶分行賬務中心暫收賬戶保險公司保費歸集賬戶
非銀保通（手工單）銷售業務流程圖：
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦將投保單及相關投保資料、銀行轉賬收費憑證交保險公司客戶經理保險公司客戶經理把資料帶回交公司相關部門審核，確認款是否到賬出保單交銀行指定人員轉交客戶客戶簽字確認回執交保險公司客戶經理保險公司回銷
資金：客戶確認投保填單將客戶資金轉入銀行歸集戶保險公司保費收集戶
二、銀保業務客戶身份識別及交易記錄保存存在的問題
（一）保險業業務客戶身份識別方面
1.業務客戶身份識別的基本現狀。根據調研，所有銀保業務均簽訂有協議，客戶身份初次識別工作基本都是通過銀行來做的，但只有來自四大國有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續，其他銀行沒有提及，并且也只有中國人壽、平安等大的保險公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補充協議》或《反洗錢特別約定》。此外，在問卷調查中，保險公司也普遍反映，銀行提供的相關投保資料存在錯誤信息，例如錯誤的聯系方式、地址、身份證件有效期等等。
2.業務客戶身份識別的操作缺陷。（1）保險業通過銀行獲取客戶基本身份信息的質量問題（完整性、準確性、及時性）。銀保建立業務時，由于相關的法規沒有明確受托方的義務及承擔的法律責任，銀行的主動性和積極性不高，部分銀行機構不重視客戶身份識別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過機構獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復印件也通常只有投保人的，而沒有被保險人的；而且，保險公司反映手工出單往往會出現客戶身份識別不及時的現象；加之錯誤信息普遍存在，因此，客戶身份識別的準確性也是不能保證的。（2）對代銷客戶的身份重新識別問題。銀行一般只保險公司的新契約業務，對于保險合同的變更或者客戶身份的重新識別工作由保險公司負責，按照規定要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，部分保險公司銀保產品實行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業務時，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險公司沒有配置公民身份證聯網核查系統，只能識別客戶身份證件表面的真實性。（3）對代銷客戶的風險等級分類與高風險等級客戶的定期審核問題。調查問卷顯示，中國人壽、太平洋人壽等保險公司開始實施客戶的風險等級分類，中國人壽擬定每半年進行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業務每半年進行一次客戶風險等級劃分和資料審核，各分公司通過總公司下發的高風險客戶抽取程序對數據進行抽取，發到各分公司進行客戶資料的人工審核和等級劃分；對于2009你1月1日至今的業務，中國人壽總公司規定需在業務發生后的10個工作日內完成客戶風險等級劃分。其余公司沒有反映這個問題。（4）保險業與機構之間的系統技術缺陷。保險公司與銀行的系統相對獨立，銀保通只能提供壽險的大部分險種和財險的分紅理財類等險種投保，且在銀行系統無法實現保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作，因此，保險公司對于客戶信息的確認，只有通過后續的電話回訪，這就造成客戶身份識別與重新識別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業務，沒有形成范圍更廣、內容更多、利益共享、風險共擔的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢法》的頒布和深入實施，作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識，但出于對自身利益的維護，銀保業務的客戶身份識別義務還是履行不到位；而保險公司為了提高業績，也往往聽之任之。
（二）保險業業務客戶身份資料及交易記錄方面
1.保險業與被機構的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險公司對收回的客戶身份證明進行掃描，存入影像系統，客戶身份證明復印件按照保監會的規定，作為業務檔案的重要資料保存。目前，保險公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長于反洗錢相關法規要求保存的年限。
2.業務客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。（1）獲取由業務產生的客戶身份資料及交易記錄的質量問題。從操作層面上，由于相關的法規沒有明確受托方履行反洗錢的義務及承擔的法律責任，加之受托方在保險市場的強勢地位，導致受托方提供給保險公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過期的情況。（2）業務產生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限。客戶身份證明資料基本納入保險公司的影像系統管理，客戶身份證明納入業務檔案管理，按照保監會業務檔案管理的規定實行分類管理。一般壽險公司業務檔案的保存年限基本是長期，超過10年以上，財險公司業務檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關法規要求。
（三）業務產生的可疑交易報告篩選、識別和報送方面
1.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的基本現狀。保險公司業務的可疑交易（包括業務）目前主要依靠總公司開發的反洗錢系統進行識別，從系統提取數據后經由人工進行判斷、識別，向總公司報告。只有少數保險公司與銀行簽訂協議，要求銀行柜面人員能夠協助配合保險公司發現、識別、報告可疑交易。
2.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的潛在問題。（1）業務產生的可疑交易報告初步篩選的潛在問題受相關崗位（包括保險公司及銀行）專業技能、職業敏銳度、不關注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業務發生時，及時發現可疑交易的可能。（2）進行人工識別過程中的潛在問題。由于產品及保險業經營的特殊性，在承保環節無法對客戶職業背景及經濟狀況進行充分調查和了解，導致在大額和可疑交易進行人工識別時缺乏充分的資料，無法進行判斷；加之技術支持并不能完全到位，保險公司與非同業機構（銀行）的信息共享也存在問題，因此，信息的缺失必然造成人工識別的不完整，進而影響可疑交易的識別和判斷。（3）其他潛在問題。由于保險業從業人員的高流動率特點，更換頻繁，導致識別人員從業經驗不豐富、可疑交易的表現形式掌握不透徹以及職業的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關注。
三、對保險業與銀行業務過程中存在問題的反洗錢工作建議
依據以上分析，我們不難發現，銀保業務的客戶身份識別與重新識別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報告等方面的工作都存在著不同程度的問題，因此，我們在提出建議之時，首先需要審視我們的法規是否對上述問題作出了明確規定，并且相關規定是否具有可操作性。
《反洗錢法》第三章第十七條規定“金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。調查結果顯示，保險公司希望銀行機構可以代其履行客戶身份識別義務，至少是初次識別工作，但保險公司是被動方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施”是不完全可操作的，同時，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。這個也是不適當的，同是金融機構的銀行機構和保險機構，為什么誰充當了第三方便可免責？
因此，給予了以下建議：
（一）從法規上完善保險方履行客戶身份識別及交易記錄保存的義務及法律責任，提高非同業金融機構在開辦業務時履行反洗錢義務的積極性和主動性
公開對金融機構的監管信息，激勵約束各機構自覺做好反洗錢工作。推進行業自律，規范行業競爭行為。建議監管機構應盡快建立對金融機構的反洗錢績效評估制度，對各機構進行分類分等級評價，并適時公開對機構的評價結果。采取相應的激勵措施，正面、積極的肯定金融機構反洗錢工作的開展成果，促進金融機構開展反洗錢活動；或是提供相應的金融優惠措施，對工作落實到位，反洗錢效果顯著的單位，在分支機構設立、業務創新、再貸款等方面給予政策優惠。而對于部分金融機構不能很好履行反洗錢任務的，應采取有針對性的高管會談、誡勉談話、現場檢查等方式來督促和加強銀行和保險機構履行反洗錢義務的認識和責任心。
（二）加強多方位的監管力度，健全雙方委托協議內容，明確委托雙方在客戶身份識別的基本內容
與銀行金融機構在資金結算方面合作的大趨勢已不可逆轉。因此，為了有效地控制風險，必須加強金融機構與保險機構的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報告的需要，消除資金監測的空白地帶，從而達到控制洗錢風險的目的。所以，銀保業務簽訂合作協議時，有必要明確銀保雙方反洗錢履職責任，相關反洗錢條款必須作為合作協議的必要條款。明確以委托機構為義務主體，各受托機構在操作過程中對客戶身份識別將負有連帶責任。建議加強非同業金融機構之間在辦理業務操作過程中客戶身份真實性的審查。建議委托機構應建立客戶身份重新識別制度。明確銀保雙方在業務發生時的協作關系，依賴其他金融機構客戶身份識別信息的，應在委托協議中明確雙方在客戶身份識別方面的職責，相互間應能提供必要的協助。明確銀行在銀保業務中，應具有協助保險機構進行可疑交易的識別義務，建立相同客戶可疑信息交換制度。
（三）在現有銀保系統的基礎上，搭建高效、完善的洗錢風險監控系統
一是目前，為了從根本上解決保險業客戶身份識別缺乏有效手段的局面，應考慮幫助保險業從自身解決客戶身份識別這個問題，盡快促進保險業的公民身份聯網核查系統的開通。二是細化業務的交接流程，針對銀行新開賬戶都需進行客戶身份核查手續，考慮銀行在移交投保資料時，加入提供一份經銀行核查的客戶身份證明結果復印件（加蓋銀行章）給保險公司。應將客戶身份識別工作與資金和交易監測工作有效結合，充分運用客戶身份識別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號等信息，并根據這些信息制定相應的風險控制措施，建立這些信息與資金交易的關聯關系，發揮客戶身份識別在反洗錢工作的基礎作用。三是加大反洗錢知識宣傳和培訓，提高人員的技能。銀行業務的人員要加大對人員保險知識和反洗錢知識的培訓力度，培訓內容應當全面并具有可操作性，保險公司形成反洗錢的程序操作手冊，便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作，保證反洗錢操作的規范化、制度化。
參考文獻
[1]中國保險業監督管理委員會：《2006年保險中介市場發展報告》.2007年2月.
[2]中國保險業監督管理委員會：《2007年保險中介市場發展報告》.2008年2月.
篇（6）
團隊述職報告1經過公司全體員工齊心協力，團結一致，克服困難，積極開拓，并一切按照現代企業制度的要求，積極科學化民主化市場化的運作，采取了精心革新，細致調整，轉機建制等一系列得力的舉措，贏得了新公司開門紅，順利進行了新舊交接平穩過渡與快速發展的良好局面。在新公司按照全新體制下運行的開局關鍵之年，我有幸親歷并承蒙董事會的信任，受聘為公司的團隊經理，現就一年來的履職情況作述職報告如下：
一、全省規模人力實現歷史性突破
截至目前，全省共有直銷人力23人，專職交叉銷售專員27人，兼職交叉銷售專員7人，規模人力的增長給團體業務的大發展奠定了堅實的基礎。
二、交叉銷售專員配置實現了新突破
全省交叉銷售專員隊伍由年初的5名增加到27名，兼職專員7名。
三、企業年金業務有了新的突破
由我部、工行和太平養老公司共同攜手承辦的吉林省農電有限公司企業年金項目已經進入實質性操作階段，團體部年金小組3人已經配齊，并且參加總公司組織的業務培訓，為年金業務的順利開展奠定了基礎。
四、渠道開發建設取得新突破
截至到目前全省已經先后開發了航意險、農發行、小額信貸、旅游險、sos、建工險、學平險等穩定客戶群，積淀了大量的續期客戶，為明年的保費增長奠定了堅實的基礎。現在已經開發中介渠道業務，組建中介和大項目工作領導小組，吸引社會各界精英參與團險事業。繼續與一汽集團、勞動保障廳、市公安局、松原油田、建委、農行洽談團體大項目合作。
五、基礎建設及后援服務能力有了新突破
年初修改團體基本法，編寫基礎管理手冊，建章改制，提高晨夕會質量，后援服務人員明確分工，做到核保、理賠責任到人，出險理賠服務到位，提升了公司形象。
六、隊伍系統培訓工作有了新突破
充分利用總分公司資源，力爭更多人力得到培訓提高的機會。全年參加總公司培訓人力：直銷4人4次、交叉銷售11人6次。分公司團體部自行組織的業務培訓每2月一次，交叉銷售專員兼職專員培訓班2次。通過培訓提高了團隊保險業務技能，促進了團險業務的發展。
上述就是我公司這段時間以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝總經理對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好團隊管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
請領導審閱。
團隊述職報告2尊敬的各位領導、同志們：
20____年9月，我由____汽車銷售服務有限公司調到壽光玄武任管理部經理。在公司領導的關心和支持以及同志們的協助下，管理部完成了各項工作，和領導交辦的各項任務，為公司的發展做出了一定的貢獻。我也做了大量的工作，得到了公司領導的肯定和同志們的信任。下面，我向大家簡單報告工作情況。
一、加強學習，提高素質
作為管理部經理，要想作好本職工作，首先必須在思想上與集團和公司保持高度的一致。我始終認為，只有認真執行集團公司文件，服從公司領導，才能排除一切干擾，戰勝一切困難，干好管理工作。為此我認真學習了集團文件精神并在實際工作中不斷加以實踐，實事求是，公平公開。在工作中，我堅決貫徹執行集團和公司領導的各項指示、規定。時刻不放松學習，始終使自己的思想跟得上公司的發展。
二、提高管理能力
作為一名管理干部，做到恪盡職守，認真履行自己的職責，積極協調與集團公司及各部門的關系，作好后勤工作，配合各部門作好工作。去年剛到公司，為了熟悉業務，我經常向公司領導學習，逐漸熟悉和掌握了管理部的`工作方法，認真落實集團要求，實行公開、民主管理。在工作中，我積極向領導反映職工的意見和建議，認真維護職工權益，積極為職工在生活方面創造條件，改善職工伙食，安裝太陽能熱水器等，將公司對職工的關心送達到每名職工心中。
三、推進工作的全面進步
在公司領導的帶領下，我帶領本部門同志，完成了各項工作指標和領導交辦的各項任務。未發生重大安全事故。開業初期，根據集團文件結合本公司實際情況，制定、完善了一些公司制度，包括伙房、宿舍、保安、考勤、電腦、處罰等，在公司領導帶領下，積極拓展外部關系，認真做好接待工作。積極向公司領導提出自己的建議，力爭做到發展要有新思路，工作要有新舉措。春節過后，新建了車棚，方便職工停車，4月份，開始籌建蔬菜大棚，現已開始種植，很快就可以為集團和職工食堂提供綠色無公害蔬菜。
四、服從大局，團結協作
我深知，一個人的力量是微不足道的。要想在工作上取得成績，就必須依靠全體同志，形成合力，才能開創工作的新局面。在工作上，我努力支持其他各部門的工作，為其他同志的工作創造良好的氛圍和環境。互相尊重，互相配合。同時，勇于開展批評和自我批評，對其他同志的缺點和錯誤及時地指出，并督促改正;對自己在工作上的失誤也能主動承擔責任，并努力糾正。經常和一線職工交流，傾聽他們的心聲，品味他們的辛苦，解決他們的實際困難，這樣，不僅把握了職工們思想的脈絡，也取得了同志們的理解和信任，取得了很好的效果。
五、以身作則，真抓實干
公司的各項制度在不斷完善，但是，如果沒有人去認真執行，各種制度、規定就有停留在紙上的危險。在實際工作中，職工看干部。作為一名中層干部，我深知自己的一言一行是很多同志們行為的標尺。職工不會看干部說得多么動聽，而會看你實際做得如何。為此，在行動上，我堅持“要求別人做到的，自己首先做到。”嚴格遵守公司內部的各項制度和規定，絕不帶頭違反。
以上是我對來____工作的簡要回顧。通過將近一年的努力，我在工作上取得了一定的成績，我認為大體上是好的，但是我也清醒地看到我身上存在的缺點和不足。如：領導能力有待加強，管理力度不大，工作方法單一等，我會在今后的工作中努力加以改正，也希望全體同志對我今后的工作給予支持和監督。謝謝大家。
團隊述職報告3今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20____年__月__日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年__月__日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20____年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：
一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高。
二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
團隊述職報告4自__年__月入職以來，不覺已半年有余。在同事及公司領導的關懷下，我們銷售工作的開展有了一定的成效，但也存在許多的問題與不足。適逢危機下嚴峻市場形勢的挑戰，作為銷售負責人的我自當不遺余力、竭盡全力、傾其所有地工作態度拼力把銷售工作做好、抓好，以不辜負同事及領導的信任與支持。下面我將從以下四個方面來進行闡述，請公司領導給予修正。
一、工作匯總
(一) 秉承原則與目標
1、原則：全心實意、愛廠如家、相信團隊的力量、把崗位工作當作事業來做
2、目標：不斷學習提高、創新自我;打造一支過硬的營銷團隊;堅持以‘打造中國最好的__供應商’為目標來嚴律其行
(二) 具體工作內容
1、自我學習、塑造
本人機電一體化專業，從事了兩年__產品的設計工作而后一直從事機電產品的營銷工作。雖在建筑行業做業務已有四年之多，但不同的產品就有不同的營銷模式。為此自入職以來，我首先自己在學習產品知識、行業情況熟悉、公司本產品發展定位、該產品營銷模式等方面一直在做努力，只有這樣我才能適應該產品的市場營銷工作。
2、團隊建設與發展
經過一段時間學習與鍛煉后，我慢慢熟悉了產品知識及其行業情況。也明白了公司該產品發展歷程及組織配備等情況，但要有突破性、決定性發展單靠一個我在短時間內是有難度的，再加上市場上對供應商的要求也在逐步提高門檻，如不能在盡短時間內拿到進入證以后可能很難在__行業內發展。于是為了公司在__產品市場有好的業績的發展，我便提出了創建營銷團隊的申請。公司領導也非常重視并且果斷的批準了我的要求，就這樣銷售團隊在公司領導的大力支持下陸續建立了起來。從1個人到3個、到6個，從雛形的市場信息搜集到業務流程的一步步深入、技術方案的草繪，我們團隊也逐漸完善起來。人心齊，泰山移。我相信隨著時間的推移、團隊的完善建設，我們的銷售業績會一步步獲得強有力的提高。
3、銷售工作
有了‘自我學習、塑造’和‘團隊建設與發展’的準備與補充后，我們的銷售工作逐漸開展開來，項目信息量逐漸增加，意向項目也在加速，市場區域也在擴大。
二、創新工作
我認為，工作創新并不是執意的一種創造，更重要的是體現的一種工作激情，一種激發自我潛能、提高工作價值的熱情。在這半年的時光里，我用‘創新工作’來形容所做的內容應該不為過。
(一) 充分的信任
“高山因為有大地的信任，才屹立得巍峨壯觀;小溪因為有大海的信任;才獲得更廣闊的生命。”工作更是如此，在我所帶領過的團隊之中，我都是以信任的態度去實施的，用人不疑疑人就不用。所以在今后的工作當中，我仍以此心去實施。
(二) 敢想、敢做
來到公司做銷售工作，可以說公司僅提供給我市場空間，其余諸如業務、技術培訓等給予的很少。但我選擇了這份工作，我就要去克服、去努力、去實現。于是，自己勤力去學習產品知識、自己去網上搜索信息了解市場及行業情況、自己到市場去體驗該產品的銷售。進過一段時間的磨練，我認為改變公司該產品的銷售窘境得需要一支團隊來。于是在頂著一些壓力下我勇于提出自己建立銷售團隊的提議，當時不考慮提出后自我是否能在公司待下去，只考慮如改變現狀的話這應該是比較好的策略。但公司領導給于了相當的信任與支持，我可以建立銷售團隊了。高興之余就是我要敢于去實施的信心與努力了，雖沒有達到自己預期目標，但時間還是證明了我的銷售方向和一些努力是正確的。
(三) 工作不拘一格
走到現在，工作單位也有4個了，工作時間也有近8年了。接受了不同的工作內容及流程，也接受了不同的企業文化。對我來說應該有一固定模式了，但所從事的崗位要求我不能固守，要學會適應與變通。于是為了能最大程度的把營銷工作做好，我便研究適應所做產品的不同于以前的銷售模式，經過近兩年的實踐也驗證了我的想法與做法。我相信我能把產品營銷工作做好、抓好，還請領導放心。
(四) 執行力
為完成預定目標，沒有好的執行力是很難去完成的，但好的執行力是需要一套完成的工作內容、流程、考核措施等系統指標的。因此自建立起銷售部以來，我一直在做這些工作努力。雖有些成效但還是沒有達到預期，所以我要在今后的工作中盡力去完善，以確保團隊的執行力能順暢的執行下去。
(五) 重視團隊的力量
“獨木不成林”這是我工作以來一直信奉的明理，所以在帶團隊的這幾年中，我一直在培養、發展合適的銷售團隊。通過團隊有效的結構設立、組合，各輝其職，為完成共同的目標一起去努力，以實現個體所不能達到的績效。
我雖按照上述的思路努力地工作，但并沒有完成預期目標，這與我個人也有很大的原因，總結有如下幾條：
1、對工作不夠認真，技術及業務知識還不夠全面。
2、對自己要求不夠嚴格，容易被周圍的環境所影響而有所動搖。
3、對時間安排不夠合理，一些工作安排不能按時完成。
4、對團隊成員要求、期望過高，認識不充分。
5、對銷售部整體工作內容制定的不夠全面，以致在工作中執行不太順利。
6、與公司相關部門及領導溝通的太少。
三、下步工作思路
隨著__項目合同的簽訂，我們銷售部市場開展工作也即陸續積極展開。為更好的做好產品的市場推廣工作，現提出如下工作思路：
(一) 自我營銷
這里所說的‘自我營銷’是指在目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作和公司獨自成立銷售公司(減少產品銷售稅率)來銷售兩種方式來進行，現就目前公司組織架構不發生變化的情況下由我們銷售部獨立開展營銷工作這種方式，談一下下步工作思路：
1、優化部門架構
銷售工作的順利開展是需要不同崗位職責的人來共同完成的，現在我們有銷售員、技術支持、銷售助理崗位，我想隨著業務的逐漸展開還要增加如：市場策劃、售后服務等崗位人員。人員結構的不斷完善，每人的崗位職責更明晰、分工更明確、更專業，銷售工作也就更系統化、標準化、可執行化。
2、加大市場投入
產品銷售的成與敗、好與壞很大程度上得力于市場銷售網絡的建設力度，尤其是在產品初期銷售當中。產品變為商品有兩種途徑：一是客戶主動找到我們來采購，二是我們主動推銷給客戶。因此為更好的把公司生產出來的產品變為客戶手中的商品，我將從如下幾方面來加強：
1) 提升品牌知名度，讓更多的客戶認識、了解我們，讓我們被市場認可。
2) 加強銷售隊伍建設，提高公司競爭力，能在市場中站住、站穩腳跟。
3) 加強銷售渠道建設，通過更多的銷售策略來拓寬我們的市場區域，擁有更多的市場機會。
(二) 整合營銷
這里所說的‘整合營銷’是指通過尋求合作與支持來達到我們在增加資金實力、增強技術實力、產品線拓展等目的而進行營銷方式，可從以下方面來進行：
1、成立__專業公司
吸引第三方投資，增加我們資金實力、引進先進管理思想和市場營銷理念、經驗，強化__的產品市場推廣。使我們的產品在全國迅速打開局面，獲取更大的市場份額，以更好的成績擠進潛力巨大的車庫行業。
2、和國外__公司聯營成立公司
引進先進的__設計、生產、安裝等國際化的經驗，以增強我們的產品技術實力，并且增強我們在行業內及市場中品牌效應。同時我們可以將產品銷售到國外去，慢慢打開國外__市場，畢竟國外對__認識已公共化。
3、與__中知名公司聯營成立公司
為適應__系統一體化的發展趨勢，盡早實現強強聯合，公用合作方強大的市場銷售網絡來實現我們短期內不能實現的市場拓展效果。這樣的公司如：__公司、__公司等，這樣發展下去會在一定區域實現__產品納入公共設施發展的趨勢，同時也給雙方帶來增倍的市場效應。
四、市場展望
接觸__行業已近一年，對其未來的市場前景是很憧憬的，對行業發展是很有信心的，非常希望能在這個行業內一直做下去。我相信公司也是看準了這個前景型行業的，也是希望在車庫行業能有大發展才涉入的。所以在共識達成的情況下，我們要攜心同進，共同來應對這個激情與挑戰并存的產品營銷。
以上是我近半年以來工作內容述職體現，是站在公司產品可持續發展的角度來考慮的，如有不妥之處還望指正，敬請領導審議!
述職人：______
20____年____月____日
團隊述職報告5尊敬的民生銀行信用卡中心領導：
我于20____年5月15日至今，在民生銀行信用卡中心上海一部市場室工作了3年，現在是20236團隊的高級客戶經理。我在團隊經理徐浩的幫助下從一名見習客戶經理做到了現在的高級客戶經理，20____年度獲得了優秀員工獎和突出貢獻獎,20____年度獲得杰出貢獻獎和年度銀牌客戶經理的榮譽稱號。3年來業績始終排名在卡中心榜首。得到了卡中心領導的.認可和賞識。在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導向的作業模式，無論是從個人業績還是個人能力的培養方面，都取得了長足的進步。借此機會將3年以來的工作做如下述職。
一：入職培訓階段
20____年5月15日經過嚴格的面試終于進入了民生銀行信用卡中心，進入民生銀行信用卡中心的辦公室的我被員工積極的工作態度所感染，從開始抱著試試看的態度，到后來慢慢被民生銀行的企業文化和經營理念(國際標準+民族品牌，締造“后來者”神話)所吸引，我心里暗暗規劃，工作的目的一、提高收入，改善生活;二、謀求職業的長遠發展。通過培訓使我更堅定了信心。
二：入職第一年
20____年6月1日開始了我的信用卡銷售工作，第一個月我就核卡63戶，由一名見習客戶經理升到了客戶經理。實現了一個月就轉正的客戶經理。在該年度努力完成卡中心的任務，月月過考核拿提成。
三：入職第二年
20____年度，我在我們團隊經理徐浩的幫助下，我的銷售業績出現了質的飛躍。由卡中心排名在中間的我脫穎而出，業績名列前茅。09年10月獲得了優秀員工獎，又在20____年會上獲得了突出貢獻獎。各種榮譽的得到我也不能驕傲，更使我堅定了信心，一定要做的更好。
四：入職第三年
20____年度至今，20____年5月到20____年5月期間，我的銷售業績得到了更大的進步，在這期間我的排名全是卡中心第一，創造了信用卡銷售的神話。銷售的成功使我要向更高的一個高度挑戰，那就是銷售管理。
上述就是我來民生銀行信用卡中心3年以來的業績以及個人的成長經歷，當然在這過程中我要感謝卡中心領導對我的認可、感謝我的團隊經理徐浩對我的栽培、感謝20236團隊成員給予我的支持與幫助、感謝市場室整個氛圍，讓我不斷進步，我堅信在今后的工作中會有更好的工作表現。銷售是個人能力的體現，而銷售管理則是一門藝術。需要長時間的學習，進步再學習。我會努力學好營銷管理這門藝術，實現我人生的又一個挑戰。希望領導能給我這個舞臺，我會珍惜這個來之不易的機會。
篇（7）
理財顧問述職報告1
尊敬的領導：
您好!
進入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現在述職如下：
一、對證券行業有了初步了解
進入公司以來，從熟悉這個行業到通過資格考試，對證券這個行業有了初步的了解，而駐點銀行，通過渠道營銷，對證券業務又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業務開拓能力的提高
在業務營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務，使__服務真正的深入人心。
三、工作的責任心和事業心的加強
加強了對自己經手的每一筆業務，都認真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識還須加深了解，需不斷學習。
2、在與客戶關系維護中，溝通方式還要逐步加強。
3、專業分析能力及營銷能力還須進一步增強。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告2
尊敬的領導：
您好!
回顧走過的20__年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1.抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時。進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣周末理財、安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造最大的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力
二、存在的不足
盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1.基礎理財客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護;
2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力;
3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，
2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平
3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4.結合我行工作實際加強學習，做好it藍圖新系統上線工作，做好20__年個人工作計劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財顧問述職報告3
20__年，我擔任__證券部副總經理職務，主抓前臺工作，具體負責的是市場營銷工作，做好華北地區的5家營業部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：
一、一年來重點工作回顧
第一，為了加強管理部的凝聚力和戰斗力，繼續推進華北地區兩家營業部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉化和各類基金的營銷活動中，在新業務的共同學習和培訓中，兩家營業部的全體員工達到了步調一致，齊心協力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業務上出現的攀比競賽現象，說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發。在這里，我所做的就是鼓勵和引導大家，向著既定的目標邁進。以共同的事業來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)
第二，加強客戶的轉化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導客戶獲利了結，轉向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點放在了短期國債客戶的轉化上，通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進行了積極的游說，其中大部分轉化為了貨幣基金客戶，下半年重點轉化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業務的開展積累了豐富的經驗。
第三，推進學習型隊伍的建設，積極開展新業務、新知識培訓，增強員工的業務技能。每個周三，是我們管理部的學習日，貨幣基金、短期債券基金、權證等等各種新業務都是在這些學習日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓和反復學習，使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段，為股票客戶的服務及開發，奠定了基礎。另外，利用學習日的機會，請專業保險人士，給大家一些有關保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學習培訓走向制度化，是我部在推進學習型隊伍建設的關鍵一步。在學習培訓中，看到員工們不斷地進步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵機制，積極推動轉型。激勵機制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經紀業務的轉型工作。因此，管理部領導班子通過研究，制定了獎勵員工發展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環境中，走出去，積極開發增量客戶。同時，為建立經紀人隊伍的建設做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發的增量客戶也在穩步增長。
二、20__年取得的成績
20__年，通過保持黨員先進性教育的學習培訓，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領導班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業部的工作也在穩步推進之中。全年實現交易量億，同比增長;其中網上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩定。其他產品銷售增長迅速，國債保有量達到了個億，國債客戶開戶數達到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓走向制度化、規范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進一步限制了管理部業務的拓展，在這方面工作，還需要加強。
第二、業務轉型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉型需要加強，向真正的理財顧問轉變還需一定時間。
第三、成本控制方面，營業面積還需要進一步壓縮，費用支出業將會得到一定控制。
四、20__年工作計劃
如果06年我還繼續分管營銷業務，我有如下打算。
一、堅持合規經營的原則，繼續保持無重大違法違規業務記錄。
二、續完善激勵機制，充分調動員工的積極性。
三、加快經紀人隊伍建設。
四、推進員工角色轉型，通過培訓，逐步向理財顧問轉變，掌握多種業務技能。
20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。
謝謝大家!
述職人：
20__年__月__日
理財顧問述職報告4
今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責__營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和__中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費_萬元，完成全年計劃的_%，超額完成_萬元，并計劃截止到2012年12月31日完成保費_萬元，計劃超額_萬元。
今天，按照__中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作。
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，2012年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：
20__年__月__日
理財顧問述職報告5
尊敬的領導：
您好!
20__年已經過去，回首這一年，營業部在兩位老總的領導下不斷改革使人員組合優化，更趨合理，業務拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業部__服務部負責管理和客戶開發工作，在這一年里，我為服務部盡心盡力，積極為服務部的工作出謀劃策，從節約成本和開發客戶雙重下手，使服務站在這一年里發生了質地變化，在這一年里，新引進客戶__幾人，客戶市值達到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實現傭金收入__萬元，這一成績的取得主要歸功于營業部_總、_總的正確領導，歸公于營業部其他各兄弟部門和員工的大力支持。
一、從嚴治內、嚴格要求自己
一個部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務站我既是管理人員、也是后臺人員、更是一個業務開發人員，為了不斷提高__服務站在__的市場競爭力，我以公司各項管理制度為基礎，結合__地區情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業部服務柜臺每個崗位都輪流做過，這造就了我對營業部每項基本業務知識和業務流程的熟練。由于__服務站是公司總部電子商務部當時主辦的，屬于網上交易指導站，走的是公司銀證通業務這一塊，當時是公司主要的虧損站點之一，后劃歸__營業部，在這時候營業部派我接手__服務站，負責管理和客戶開發工作，在營業部領導的正確領導下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業部改建__服務站的全部過程，電網電線的改造、電話系統設備的重建、內網的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時提高服務質量、擴大聲譽。
因為在這里我們走的是電子商務部當時設的銀證通線路，而又歸屬于__營業部，各個業務環節電子商務部跟營業部在流程上有很大的不同，基本業務知識相同，但業務環節和流程上跟營業部的業務流程基本脫鉤，這就要求業務風險要進一步加強，于是我對自己的要求就進一步提高了，不斷利用業余的時間加強業務知識和業務流程的學習，并不斷跟__營業部、電子商務部等業務風險聯系部門聯系溝通，同時嚴格規范了業務操作。業務規范是高昂代價換來的，我在公司規范各項業務的基礎上，結合了__地區的實際情況，在辦理各項業務時采取了靈活的運用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。
二、打通人脈、擴大聲譽
一個服務行業在一個地方立足、占領市場份額，擴大聲譽，與當地地方政府部門的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經取得了當地工商局、城建局等各個政府監管部門的信任，并同意在政策上對我們進行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領市場份額，擴大聲譽。并且和合作伙伴中國銀行有了進一步的溝通和深入合作，不光是基本業務上的合作，更是在尋求增量資金，擴大市場份額上有了初步的合作，目前已經拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續轉入，在明年我們會跟他們進一步探討合作的途徑，充分發揮銀行工作人員在開發客戶上的積極主動性。
證券行業是一個新事物不斷涌現的行業、是一個競爭日趨激烈的行業。銳意創新，跟上時代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動跟客戶聯系，找他們一一談心，主動要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討。客戶之間千差萬別，對客戶我們要對他們進行政策傾心、技術扶持、幫助其資產保值增值，經過和他們一起的探討，談心，總結了一些經驗并付出實用，取得了一定的成績，同時也取得了客戶的信任。在今年我們服務站的客戶睡眠客戶已經在我們的扶持下充分動起來了，同時充分利用資源，尋求增量資金，順利實現了年初報本贏利的目的。
三、存在問題
__服務站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產收益率還有待進一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內部資產兩個角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經非常之高，而且交易人數較集中，多半集中在少數人身上。最主要的問題還是客戶人數太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。
此致
敬禮!
述職人：___
篇（8）
銷售管理人員述職報告1今年以來，按照中支公司黨委、總經理室的工作分工，我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的.大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協調分管各項工作的健康發展，取得一定成績。截止到20____年11月18日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。
今天，按照____中支年度班子考核的統一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。
(一)積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作。
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響，20____年經濟繼續呈疲軟狀態，新增業務的發展較為緩慢，故在整體業務增長點中，續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中，使其達到每筆業務都心中有數，每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升，效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿友好合作，簽訂協議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今，車商渠道每月有十萬左右業務產出，為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路，為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通，遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系，主動協調各業務人員與他們的業務合作，積極穩妥的開展車險業務，同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業務素質的提高跟不上公司快速發展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業務及事業性工作，用于業務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。
述職人：
20____年____月____日
銷售管理人員述職報告2自己20____年銷售工作，在公司經營工作領導____總的帶領和幫助下，加之全組成員的鼎力協助，自己立足本職工作，恪盡職守，兢兢業業，任勞任怨，截止____年12月24日，____年完成銷售額1300000元，起額完成全年銷售任務的60%，貨款回籠率為80%，銷售單價比去年下降了10%，銷售額和貨款回籠率比去年同期下降了12%和16%。現將全年來從事銷售工作的心得和感受總結如下：
一、切實落實崗位職責，認真履行本職工作
作為一名銷售經理，自己的崗位職責是：
1、千方百計完成區域銷售任務并及時催回貨款。
2、努力完成銷售管理辦法中的各項要求。
3、負責嚴格執行產品的出庫手續。
4、積極廣泛收集市場信息并及時整理上報領導。
5、嚴格遵守公司制定的各項規章制度。
6、對工作具有較高的敬業精神和高度的主人翁責任感。
7、完成領導交辦的其它工作。
崗位職責是職工的工作要求，也是衡量銷售經理工作好壞的標準，自己始終以崗位職責為行動標準，從工作中的一點一滴做起，嚴格按照職責中的條款要求自己的行為，在業務工作中，首先自己能從產品知識入手，在了解技術知識的同時認真分析市場信息并適時制定營銷方案，其次自己經常同其它銷售經理勤溝通、勤交流，分析市場情況、存在問題及應對方案，以求共同提高。在日常的事務工作中，自己能積極著手，在確保工作質量的前提下按時完成任務。
總之，通過實踐證明作為銷售經理技能和業績至關重要，是檢驗銷售經理工作得失的標準。今年由于舉辦____四個月限產的影響，加之自己對市場的瞬息萬變應對辦法不多而導致業績欠佳。
二、明確客戶需求，主動積極，力求保質保量按時供貨
工作中自己時刻明白銷售經理必須有明確的目地，一方面積極了解客戶的意圖及需要達到的標準、要求，力爭及早準備，在客戶要求的期限內供貨，另一方面要積極和客戶溝通及時了解客戶還款能力，考慮并補充完善。
例如：1、今年九月份，____省潤____有限公司在________鎮垃圾處理廠污水池需要881-H11防腐涂料，當時____禁運剛剛結束，生產線還在____沒回遷，由于工期急對方要料急迫，自已在九月初就及時和生產線及時溝通，這樣既節約了時間，又使生產線安排了進貨，在生產線努力配合下，很及時給客戶供了貨，受到了客戶的好評。
2、今年八月下旬，自己得知____公司急需環氧富鋅涂料，自己了解詳細情況后及時匯報領導并盡快寄去有關資料，自己深知，這是個有潛力的大客戶，多次前去和客戶進行溝通，雖然因為限產公司不能供貨耽誤了良機，但是通過和客戶的交往，為產品以后的銷售奠定了堅定的基礎。
三、正確對待客戶投訴并及時、妥善解決
銷售是一種長期循序漸進的工作，而產品缺陷普遍存在，所以銷售經理應正確對待客戶投訴，視客戶投訴如產品銷售同等重要甚至有過之而無不及，同時須慎重處理。自己在產品銷售的過程中，嚴格按照公訃制定銷售服務承諾執行，在接到客戶投訴時，首先應認真做好客戶投訴記錄并口頭做出承諾，其次應及時匯報領導及相關部門，在接到領導的指示后會同相關部門人員制訂應對方案，同時應及時與客戶溝通使客戶對處理方案感到滿意。比如：有客戶投訴901涂料白色差別太大，自己及時反饋給技術部，技術部做出改變配方解決問題的承諾。
四、認真學習我廠產品及相關產品知識，依據客戶需求確定可的產品品種
熟悉產品知識是搞好銷售工作的前提。自己在銷售的過程中同樣注重產品知識的學習，對公司生產的涂料產品的用途、性能、參數基本能做到有問能答、必答，對相關部分產品基本能掌握用途、價格和施工要求。
五、涂料產品市場分析
涂料產品銷售區域大、故市場潛力巨大。現就涂料銷售的市場分析如下：
(一)、市場需求分析
涂料應用雖然市場潛力巨大，但____區域多數涂料廠競爭己到白熱化地步，再加之____過后會有段因____搶建項目在新一年形成空白，再加上有些涂料銷售己直接威脅到我們己占的市場份額，雖然我們有良好的信譽和優良品質，但在價格和銷售手段上不占優勢，銷售任務的加30%，銷售經理的日子并不好過。可是我們也要看到今年取得三合一認證，為明年打拼多了份保障，如果上三版市場，資金得到充分的支持，還是有希望取得好銷售業績的，關鍵是公司給銷售經理更大更有力的支持和鼓舞。
(二)、競爭對手及價格分析
這幾年通過自己對涂料市場的了解，涂料生產廠家有二類：一類進口和合資品牌如____、____開林、____國際、____等，此類企業有較強實力，同時銷售價格下調，有的銷售價格同我公司基本相同，所以已形成規模銷售。另一類是和我公司生產產品相等，此類企業銷售價格較低，如____振邗氟碳漆銷售價格僅為60元/公斤、此類企業基本占領了代銷領域。沈陽一家企業已經擠入____水利工程供貨，____金魚牌飲用水涂料也在擠占我公司901的市場份額，____通縣____城牌涂料日趨強大，很多鋼構廠都用他們的涂料，尤其是環氧復鋅涂料。
六、20____年銷售經理工作設想
總結一年來的工作，自己的工作仍存在很多問題和不足，在工作方法和技巧上有待于向其他銷售經理和同行學習，____年自己計劃在去年工作得失的基礎上取長補短，重點做好以下幾個方面的工作：
(一)、依據____年區域銷售情況和市場變化，自己計劃將工作重點放在鋼構廠供貨渠道上，一是主要做好原有的鋼構廠供貨工作，挑選幾個用量較大且經濟條件好的如：綠創環保、華龍實業、華企光科貿等做為重點。二是發展好新的大客戶比如____鋼構、________集團等，三是在某些區域采用的形式，讓利給商以展開銷售工作，比如____某貿易公司。
(二)、____年首先要積極追要往年的欠款，并想辦法將欠款及時收回，及時向領導匯報，取得公司的支持。
(三)、____年自己計劃更加積極搜集市場信息并及時聯系，力爭參加招標形成規模銷售。
(四)、為積極配合銷售，自己計劃在確定產品品種后努力學習產品知識及性能、用途，以利產品迅速走入市場并形成銷售。
(五)、自己在搞好業務的同時計劃認真學習業務知識、技能及銷售實戰來完善自己的理論知識，力求不斷提高自己的綜合素質。
(六)、為確保完成全年銷售任務，自己平時就積極搜集信息并及時匯總，力爭在新區域開發市場，以擴大產品市場占有額。
七、對銷售管理辦法的幾點建議
(一)、____年銷售管理辦法應條款明確、言簡意賅，明確業務員的區域、任務、費用、考核、獎勵，對模凌兩可的條款予以刪除，年底對銷售經理考核后按辦法如數兌現。
(二)、____年應在公司、銷售經理共同協商并感到滿意的前提下認真修訂規范統一的銷售管理辦法，使其適應范圍廣且因地制宜，每年根據市場變化只需調整出廠價格。
(三)、____年應在情況允許的前提下對銷售經理松散管理，解除固定八小時工作制，采用定期匯報總結的形式，銷售經理每周到公司1-2天辦理事務，如出差應向領導匯報目的地及返回時間，在接領導通知后按時到公司，以便讓銷售經理有充足的時間進行銷售策劃。
(四)考慮銷售經理實際情況合理讓銷售經理負擔運費，小包裝費，資金占用費，減免補償因公司產品質量等原因銷售經理產生的費用和損失。
(五)、由于區域市場萎縮、同行競爭激烈且價格下滑，____年領導應認真考察并綜合市場行情銷售經理的信息反饋，上下浮動并制定出合乎公司行情、市場行情的公司出廠價格，以激發銷售經理的銷售熱情。
銷售管理人員述職報告3尊敬的各位領導、同志們：
20____年9月，我由________汽車銷售服務有限公司調到________任管理部經理。在公司領導的關心和支持以及同志們的協助下，管理部完成了各項工作，和領導交辦的各項任務，為公司的發展做出了一定的貢獻。我也做了大量的工作，得到了公司領導的肯定和同志們的信任。下面，我向大家簡單報告工作情況。
一、加強學習，提高素質
作為管理部經理，要想作好本職工作，首先必須在思想上與集團和公司保持高度的一致。我始終認為，只有認真執行集團公司文件，服從公司領導，才能排除一切干擾，戰勝一切困難，干好管理工作。為此我認真學習了集團文件精神并在實際工作中不斷加以實踐，實事求是，公平公開。在工作中，我堅決貫徹執行集團和公司領導的各項指示、規定。時刻不放松學習，始終使自己的思想跟得上公司的發展。
二、提高管理能力
作為一名管理干部，能做到恪盡職守，認真履行自己的職責，積極協調與集團公司及各部門的關系，作好后勤工作，配合各部門作好工作。去年剛到公司，為了熟悉業務，我經常向公司領導學習，逐漸熟悉和掌握了管理部的工作方法，認真落實集團要求，實行公開、民-主管理。在工作中，我積極向領導反映職工的意見和建議，認真維護職工權益，積極為職工在生活方面創造條件，改善職工伙食，安裝太陽能熱水器等，將公司對職工的關心送達到每名職工心中。
三、推進工作的全面進步
在公司領導的帶領下，我帶領本部門同志，完成了各項工作指標和領導交辦的各項任務。未發生重大安全事故。開業初期，根據集團文件結合本公司實際情況，制定、完善了一些公司制度，包括伙房、宿舍、保安、考勤、電腦、處罰等，在公司領導帶領下，積極拓展外部關系，認真做好接待工作。積極向公司領導提出自己的建議，力爭做到發展要有新思路，工作要有新舉措。春節過后，新建了車棚，方便職工停車，4月份，開始籌建蔬菜大棚，現已開始種植，很快就可以為集團和職工食堂提供綠色無公害蔬菜。
四、服從大局，團結協作
我深知，一個人的力量是微不足道的。要想在工作上取得成績，就必須依靠全體同志，形成合力，才能開創工作的新局面。在工作上，我努力支持其他各部門的工作，為其他同志的工作創造良好的氛圍和環境。互相尊重，互相配合。同時，勇于開展批評和自我批評，對其他同志的缺點和錯誤及時地指出，并督促改正。對自己在工作上的失誤也能主動承擔責任，并努力糾正。經常和一線職工交流，傾聽他們的心聲，品味他們的辛苦，解決他們的實際困難，這樣，不僅把握了職工們思想的脈絡，也取得了同志們的理解和信任，取得了很好的效果。
五、以身作則，真抓實干
公司的各項制度在不斷完善，但是，如果沒有人去認真執行，各種制度、規定就有停留在紙上的危險。在實際工作中，職工看干部。作為一名中層干部，我深知自己的一言一行是很多同志們行為的標尺。職工不會看干部說得多么動聽，而會看你實際做得如何。為此，在行動上，我堅持“要求別人做到的，自己首先做到。”嚴格遵守公司內部的各項制度和規定，絕不帶頭違反。
以上是我對來____工作的簡要回顧。通過將近一年的努力，我在工作上取得了一定的成績，我認為大體上是好的，但是我也清醒地看到我身上存在的缺點和不足。如：領導能力有待加強，管理力度不大，工作方法單一等，我會在今后的工作中努力加以改正，也希望全體同志對我今后的工作給予支持和監督。
謝謝大家。
銷售管理人員述職報告4尊敬的各位領導、各位同事：
大家好!
我于______11月27日進入精瑞運動健身俱樂部紹興分公司。半年多來，在各位領導的指導和同事們的關心幫助下，我認真貫徹執行公司銷售目標和銷售政策，積極配合店長做好本職工作，并和其他銷售員一道努力拼搏、積極開拓市場，并于今年5月6日較好地完成了銷售業績。根據公司管理人員有關要求的通知精神，現將我半年多來工作情況向各位領導和同志們做以匯報交流：
一、半年所做的工作及相關銷售情況
一是從銷售業績看。20____年上半年，我從事的銷售工作，在紹興地區全年銷售7萬多元，并超額完成了公司下達的指標。二是重新理順銷售網絡。前期我通過發放調查問卷等資料，掌握市場客戶的基本需求，獲得第一手客戶資料，為我拓展市場提供了寶貴的經驗。在原有的銷售網絡的基礎上，我通過在紹興城區各商業中心如花潤萬家、國美電器、水木清華、富邦瑪凱龍、正大設點銷售，進一步拓展銷售市場。通過我們的努力，和每個客戶細致溝通，耐心做工作，進一步拓展了公司的客戶源。半年來，我通過這種營銷模式先后開拓客戶10余人，贏得了客戶的稱贊。四是進一步提高了為客戶服務的質量。每月至少一次與客戶一起分析鍛煉健身中存在的問題，對這些問題及時給予解決，將有價值的觀點和方法及時反饋給上級領導。五是積極做好各月市場銷售分析工作，落實回款進度并向公司領導匯報各月完成情況，對當月的銷售工作進行總結分析，并根據當月的銷售情況及結合半年銷售任務做好下月銷售計劃。六是積極參與并協助上級領導做好一些銷售政策的和流程的制定，并對實施情況進行跟蹤落實，做好體育健身工作的協助和指導。
半年來，自己在銷售工作雖然都取得了一定的進展，但仍存在一些問題：
1、我們銷售工作做得不細、對市場的了解分析不到位，面對市場的激烈競爭反映不夠迅速，使我們失去一部分市場。
2、健身房服務項目不齊全。
與國內一些較大規模的健身房相比，我們存在著保健康復的設施、指導人員及輔導資料少的問題，同時，浴室、按摩室等起促進鍛煉效果的配套設施也很少。
3、健身房服務質量不高。
針對我們在兌現消費者承諾履行不夠，應加強建立個人檔案、實行跟蹤服務，并將消費者的意見和建議及時反饋，切實從其利益出發滿足需求，也體現了健身房的良好服務質量和信譽。
4、收費標準不穩定。
目前，對消費者的收費通常有終身年卡、五年卡、三年卡、二年卡、年卡、季卡、月卡等形式。(寒暑假還有暑期卡)其中主要的價格中，年卡跨度太大(1000元～1800元)，這使得看起來俱樂部發展及不穩定，不利于長期發展。
下階段我主要通過以下幾個方面來開展下步的銷售工作：
1、加強市場推廣、宣傳力度。
在鞏固現有的市場份額基礎上，制定并實施銷售活動方案，加強市場滲透，運用各種有效促銷方式或商務手段，確保市場的占有率。
2、健全營銷網絡。
完善客戶資料的建立、保存和分類管理，負責客戶情況收集、調查。
3、做好業務人員培訓、交流工作，進一步完善銷售管理工作。
4、服從大局，團結協作。
在日常工作中，努力完成公司領導布置的各項工作，積極為其他同事的工作創造良好的氛圍和環境，互相尊重、互相配合。同時，勇于開展批評和自我批評，對其他同事的缺點和錯誤及時地指出，并督促改正;對自己在工作上的失誤也能努力糾正、主動承擔責任。
下半年，我仍會和所有銷售人員一道努力拼搏，力爭如期完成下半年銷量任務，為實現公司做大做強的目標而努力奮斗。
述職人：
20____年____月____日
銷售管理人員述職報告5去年十月份，我有幸加入到公司，成為項目組的一員。20____年，在懵懂中走過，我自己也是深感壓力重重，無所適從。回想這段時間以來的工作，我從個人走進團體邁向集體。期間經歷了很多磨練，也學到了很多東西。
不忘領導在我犯錯時孜孜不倦的教誨。很慶幸我遇到了好的領導和同事。他們的幫助和包容是我個人現階段成長的重要因素。也是我在參加工作的這段時間里對于做人和做事的理解中收獲最多的一年。在此要特別感謝黃總的包容和理解以及黃助理的幫助和支持。他們的批評與建議磨練了我的勇氣。使我褪去昔日的膽怯，勇往直前。在高壓環境下讓我變得堅韌自強。雖然在工作成績上未盡人意，也許是方法不對，也許是思路不對。但不為失敗找借口，只為成功找出口。我深知自己屬于“慢熱型”，行動雖然慢，但不曾后退，不曾氣餒。我相信通往成功之路正在施工中。
20____年10月至20____年1月期間我在項目組擔任策劃助理一職，主要負責協助策劃經理研究制定各項目的營銷策劃方案，擬定廣告計劃并與開發商交接組織實施。由于人員不到位，期間還負責了項目內部的日常管理工作;統籌項目的銷售管理，指導、監督下屬的銷售執行，并定期分析銷售信息及客戶反饋信息，向上級領導提供營銷策略支持。組織策劃和指導實施項目開盤前后所有的促銷活動。20____年2月份至今榮升為營銷主管，負責開展項目的各項管理工作。現就任職以來5個月的工作情況總結如下:
一、協調溝通、管理監督工作
本人主要負責的工作有三項職能:一是公關、協調的辦公室管理職能，二是人力資源管理工作職能，三是行政事務管理工作職能，具體為:第一項大的工作辦公室的工作:對外與開發商的協調和對接工作;對內與各項目組之間溝通協調。從而使公司的戰略成為戰術，工作承上啟下，攘外安內;第二項大的工作是:要全面做好人力資源管理工作，對公司的招聘配置、薪酬管理、人力資源規劃、績效考核、勞動關系、檔案管理、綜合制度的建立健全等全面落實及把好關，讓公司業務高效地跳動起來，讓公司的每個細胞興奮起來;第三項大的工作是:做好行政事務管理工作，對公司的環境衛生、后勤、辦公用品采購等做好服務工作。
1、加強基礎管理，創造良好工作環境
為領導和員工創造一個良好的工作環境是項目重要工作內容之一。一年來，我結合工作實際，認真履行工作職責，加強與置業顧問間的協調與溝通，使公司的基礎管理工作基本實現了規范化，相關工作基本實現了優質、高效的完成，為公司各項工作的開展創造了良好條件。如:基本做到了員工人事檔案、會議紀要、管理及銷售文件等的清晰明確，重要文件全部歸入檔案，嚴格規范管理;做到了辦公耗材管控及辦公設備維護、保養、日常行政業務結算和報銷等工作的正常有序;在接人待物、人事管理、優化辦公環境、保證辦公秩序等方面做到了盡職盡責;為公司樹立了良好形象，起到了窗口作用。
2、加強服務，樹立良好的工作氛圍
項目開放至今，我的工作的核心就是搞好“三個服務”，即為領導服務、為員工服務、為廣大客戶服務。三個月以來，我圍繞三個服務的核心工作，在服務工作方面做到了以下兩點:
A、變被動為主動
對公司工作的重點、難點和熱點問題，力求考慮在前、服務在前。特別是項目銷售情況總結、置業顧問的日常工作安排。基本做到了工作有計劃，落實有措施，完成有記錄，做到了積極主動。日常工作及領導交辦的臨時性事務基本做到了及時處理及時反饋。在協助配合其他部門工作上也堅持做到了積極熱情不越位。
B、認真履行職責
我的工作內容決定了我的工作特點就是繁、雜、多。而且隨時有新的工作任務出現，因此必須保證思路清晰，方能使各項工作有條不紊地順利開展，圓滿完成任務，且不落掉一件。
二、人力資源管理工作
1、人事檔案管理
作為一名，對每一位員工都應該做到公平、公正、客觀。能夠聽取下屬員工不同的意見。工作中的分歧不能摻雜個人感情。對下屬員工，我一直抱著不拋棄，不放棄的態度。管理工作因材施教。
2、績效考核
為了能夠更好的提升員工的積極性，今年根據銷售的實際情況逐步完善崗位績優考核內容，使其更加具有針對性和操作性。
3、新員工的培訓
對新進的員工按照工作計劃要求進行了培訓，培訓內容主要是公司人事規章制度、日常工作流程、樓盤簡介、企業文化等方面的培訓，通過培訓讓新員工了解了我們項目的優勢、銷售策略;對公司的規章制度更加了解，使他們盡快適應工作的需要并完成相關之任務
三、存在的不足及20____年需改進打算
A:工作方面
1、協調置業顧問之間的矛盾能力方面還有待提高，與各置業顧問的溝通還需加強，同時在工作的整體布置和指揮上，缺乏堅定性、執行力、存在手軟現象;
2、部門在制度方面未建立健全獎懲制度，同時未進行員工執行力等方面的培訓，使得公司整體的執行力不到位。
3、行政工作事多面廣，有時考慮問題不夠周全，處理問題不夠細致。
學習不夠，知識面不廣。
4、人力資源方面的工作還需要進一步的完善，需結合公司人員自身的特點，建立合理化、科學化、規范化的人力資源管理，提高工作效率，使人力資源的管理工作得以完整、簡潔;
由于人員配備不足，行政的工作還未全面落實到位。對公司、領導、部門的服務還未全面顧及。
5、績效管理方面，完善的績效管理制度也是需要長期的觀察才能加以實行，一個好的績效管理制度是個基礎，但績效管理制度的執行除了需要公司領導的大力支持外，一旦制度建立不完善，實施不到位，所造成的后果將是非常嚴重的。
因此，本年度尚未完全推行績效考核。但由于績效考核是個重要的課題，在這方面公司對于全部的實施績效考核還需要不斷的進行實踐，并結合部門與公司的實際進行調整制定。
B、在個人方面:
1、工作的細心。
在公司的出入賬，營銷中心費用的如入，有時候會存在遺漏，或者未匯總等等問題，這都關系到公司資源的核銷，營銷中心的經營成本等等問題，公司的運營是否良性都與運營成本相關聯。所以這方面的的工作需要認真細心耐心的對待。
2、工作的規劃性。
每天要做的瑣碎事情很多，有主要的，有次要的，有緊急的，有重要的，做事情如果沒有主次之分，時間往往浪費在一些不太重要的小事上面。這就為什么工作忙忙碌碌辛辛苦苦卻不盡人意1.先做緊急重要的事情;2.再作重要不緊急的事情;3.然后是做緊急不重要的事情;4最后才是不重要不緊急的事情。這樣才能把事情做的妥妥當當。在這方面自己還是比較薄弱，經常會遺漏一些重要事情而造成嚴重后果。
3、外界溝通談判。
與開發商的對接工作，包括營銷方案，宣傳方案，廣告文案等都需要與開發商談判協商，一切都要以為了公司利益著想為出發點這將是20____年的一項重點工作。
篇（9）
中圖分類號： F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）04-0003-05
一、宏觀經濟與金融穩定
（一）經濟運行基本情況
2012年，山東省實現地區生產總值50013.2億元，增速9.8%，高于全國平均水平2個百分點，較上年回落1.1個百分點。三次產業比例由上年的8.8：52.9：38.3調整為8.6：51.4：40.0，第三產業占比連續10年上升，產業結構更趨優化。
1. 內需拉動作用增強。全年固定資產投資保持20%以上的較快增長，改建和技術改造、高新技術產業、民間投資增速分別高于全社會投資增速3.4、13.3、2.8個百分點。社會消費品零售總額增長15.0%，高于全國平均水平0.7個百分點；城鄉消費增幅差距縮小至0.9個百分點；進出口總額增長4.1%，增幅回落20.7個百分點。
2. 經濟運行質量提升。規模以上工業企業增加值和利潤分別增長11.4%和10.9%、分別高于全國平均水平1.4和5.6個百分點，單位GDP能耗下降4%。財政預算收入增長17.5%，高于全國平均水平4.7個百分點。財政預算支出增長18.0%，民生領域支出額占比提高1.2個百分點。城鎮居民人均可支配收入增長13%，農民人均純收入增長13.2%。地方財政收入超過10億元的縣（市、區）達到94個，增加14.6%。城鎮化率提高1.5個百分點。
3. 物價水平和就業形勢基本穩定。居民消費價格指數上漲2.1%，低于全國平均漲幅0.5個百分點。城鎮新增就業119.9萬人，新增農村勞動力轉移就業137.4萬人，分別較上年多增1.2萬人和1.5萬人。城鎮登記失業率3.33%，與上年基本持平。
（二）面臨的突出問題
基于超效率DEA方法和因子分析法的評估模型顯示，山東省經濟結構和增長方式仍然存在較多缺陷：以政府預算收入、居民收入和企業利潤衡量的經濟總體產出效率偏低，經濟運行效率與江、浙、滬、粵等省份仍存在差距。當前經濟運行面臨的突出問題：一是外貿出口持續低迷。2012年山東省外貿出口增速大幅回落，對歐盟、美國、日本和韓國等主要市場出口增速分別下降10.6、6.1、24.7和12.2個百分點。二是企業經營壓力增大。受產能過剩與需求萎縮的雙重擠壓，全省工業企業利潤總額較上年回落16.3個百分點，企業盈利能力和預期指數均創2009年2季度以來的最低點。部分周期性和外向型行業經營風險加大，企業間廣泛存在的債務擔保網絡等問題，成為區域性、系統性風險的重要誘因。三是“轉、調、創”任務艱巨。因子分析顯示，山東省產業結構合理性自2008年以來持續走低。傳統產業仍占全部工業比重的70%以上，六大高耗能行業增速高于規模以上工業增速2.3個百分點。經濟“轉、調”進程緩慢，金融資源配置效率難以有效提升。四是消費持續快速增長難度較大。社會消費品零售總額增速較上年回落2.3個百分點，汽車、住房等對消費的拉動作用趨緩。
二、金融業與金融穩定
（一）銀行業
1. 總體發展狀況。2012年，山東省銀行業機構資產、負債總額同比分別增長19.83%和19.72%。本外幣存、貸款總額分別增長18.1%和14.21%，低于近5年年均增速1.25和4.39個百分點。不良貸款率下降0.21個百分點。貸款損失準備充足率為177.36%，提高20.08個百分點。法人銀行機構資本凈額增長33.07%，存貸比率為66.55%，降低3.23個百分點。全省銀行業凈利潤增速同比下降11.41個百分點，成本收入比率為32.51%，中間業務收入占比為13.04%，分別較上年下降0.32和0.96個百分點。
2. 改革進展與成效。農業銀行深化“三農金融事業部”改革，“三農”貸款增量居四大行首位和系統內第二位。國有銀行、股份制銀行全年新設縣域支行44家，城商行縣域覆蓋率高達88.5%。農信社股份制改革加快推進，已有39.1%的機構完成股份制改革，12家農商行新開業。財務公司增至9家。村鎮銀行增至55家，覆蓋16地市48個縣區。小額貸款公司增至296家，貸款余額374.8億元，較年初增長58.29%。
涉農貸款增速高于全部貸款增速3.99個百分點，涉農貸款占比提高1.4個百分點。累計發放支農再貸款110.26億元，增長13.32%。新增小微企業貸款1331.56 億元，增幅高于各項貸款增幅7.3個百分點。
跨境人民幣業務快速發展。全省共有47家銀行的700多家分支機構辦理了跨境人民幣結算，涉及企業近3200家，覆蓋境外144個國家和地區。2012年實現跨境人民幣收付額3284.8億元，同比增長137.3%；在全省涉外收支中占比16.5%，上升8.7個百分點。
3. 主要問題與風險。一是銀行業面臨的資本約束增強。新《資本管理辦法》于2013年初正式實施。按照該辦法測算，各類銀行機構資本充足率將普遍下降，資本補充壓力加大。2012年末，全省仍有32.61%的農信社資本充足率低于8%。二是部分法人銀行機構存在流動性風險。年末仍有24%的農村金融機構存貸比超標，村鎮銀行存款集中度普遍偏高。部分銀行機構負債業務高度依賴貨幣市場、金融同業和理財資金，存在較大流動性風險。三是信用風險防控壓力加大。全年銀行業機構發出風險預警的大客戶較去年增加25.88%，部分機構不良貸款反彈明顯。擔保圈成為信貸風險擴散的重要渠道，具有融資功能的非金融機構和民間借貸風險向金融機構傳遞增多。四是銀行業內部管理基礎薄弱。對20家金融機構的穩健性評估顯示，部分機構公司治理機制不健全，內控體系、信貸制度、票據業務和會計柜面等方面存在問題與漏洞。
（二）證券期貨業
1. 總體發展狀況。2012年，山東省新增證券分公司6家、營業部24家、證券投資咨詢機構1家。投資者股東開戶數突破千萬，同比增長16.03%。2家法人券商連續兩年被評為A級AA類，凈資產同比增長2.06%。非經紀業務創新取得較大突破，齊魯證券獲得現金管理產品股票要約式購回、轉融通等8項業務準入資格，融資融券開戶數從1707戶增加到1.9萬戶。
全省境內上市公司153家、總股本989.4億股，同比分別增長5.51%和15.11%。8家企業境內IPO融資39.14億元，6家境外上市融資14.9億元。各類債券發行155只、融資1527億元，同比分別增長89%和81%。全年共有10家上市公司完成重組并納入資產170.6億元。
期貨市場發展平穩。全年新增期貨營業部5家，投資者開戶數、保證金余額同比分別增長1.6%、12.9%，全年累計交易量增長12.6%。3家法人期貨公司總資產、凈資本、凈利潤分別增長29.6%、57%和3.8%。
2. 主要問題與風險。一是券商盈利下滑，業務結構不合理。2家法人券商客戶保證金余額同比減少21.1億元，經紀業務量下降11.43%，營業收入和凈利潤分別下降7.6%和5.5%。業務收入結構單一，產品與服務創新緩慢等問題突出。二是證券期貨資源總量不足，對區域經濟貢獻度偏低。全省券商資產規模，股票基金交易量分別僅占全國的2.21%和7.82%，股票交易率（境內股票交易金額/GDP）低于全國水平11.4個百分點。上市公司總市值僅占全國的3.93%，證券化率（上市公司總市值/GDP）為18.1%，同比下降1個百分點。期貨機構實力不強，期貨市場套期保值產品利用率較低。三是部分上市公司存在退市、同業競爭、違規擔保等重大違法違規風險。
（三）保險業
1. 總體發展狀況。2012年全省新增保險公司2家，總數達77家。各保險公司分支機構新增54家，共計6191家，居全國首位。全省保險業總資產2531.18億元，較年初增長15.41%。全年實現原保險保費收入 1128.03億元、同比增長8.88%，高于全國0.87個百分點，較上年降低1.9個百分點。其中，財產險保費收入增長15.13%，較上年提高1.58個百分點；人身險保費收入增長5.93%，較上年下降4.33個百分點。財產險公司經營狀況持續好轉，全年實現承保利潤30.58億元，居全國首位，同比增長15.61%。人身險公司業務結構不斷優化，普通壽險、分紅險新單期交率較上年分別提高13.55、4.8個百分點。
保險覆蓋面擴大。農業保險開辦縣（市、區）擴展到103個，實現保費收入8.57億元、同比增長168.63%，較上年提高139.11個百分點。“新農合”大病保險率先實現全省統籌，覆蓋6500萬農村居民。全年保險業承擔各類風險責任19.4萬億元、同比增長 23.33%，較上年提高17.48個百分點，保險賠付支出324.56億元、同比增長19.66%，較上年下降1.84個百分點。
2. 主要問題與風險。一是險種結構不均衡。財產險中車險保費收入占比高達81.52%，企業財產保險占比僅為5.49%。人身險標準保費收入下降6.06%，壽險產品輕保障、重投資。分紅險一險獨大，占比高達88.33%。二是保費增長乏力。保費收入增幅下降0.69個百分點。其中，銀郵保費收入同比下降9.42%。三是手續費惡性競爭問題仍然突出。全年保險業務管理費率、傭金手續費率同比分別增長19.35%、8.65%。四是退保率有所提高。全省退保金同比增長20.57%。五是中小公司經營壓力加大。部分公司受渠道轉型和業務增長乏力等因素制約，面臨現金流、人員穩定性和內部管控等多方面風險。
（四）金融業綜合經營
1. 金融控股公司。
（1）發展狀況。山東轄區內有省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家金融控股公司，2012年兩家金融控股公司總體運行平穩。山東信托控股泰信基金一家金融子公司，參股公司6家。2012年山東信托營業收入增長66.43%，凈利潤增長206.58%。萊鋼集團控股齊魯證券一家金融子公司，合并報表中金融資本占總資本的比重為44.32%，2012年實現營業收入、凈利潤同比分別下降13.08%、86.46%。
（2）存在的問題。一是信托業規模增速較快。2012年山東信托資產規模增長85%，公司風險管理資源相對不足。二是萊鋼集團資金壓力凸顯。受市場低迷和調控政策影響，萊鋼集團主業面臨的不確定、不穩定因素增多，資金處于緊張狀態。
2. 交叉性金融業務。
（1）發展狀況。2012年，金融綜合經營和金融工具創新平穩推進，531家樣本金融機構（包括銀、證、保、信托業）開辦的跨市場交叉性金融業務額增長7.35%。一是銀行理財產品保持快速增長。銀行發行及代銷理財產品募集資金增長22.41%，資金投向相對集中于債券及貨幣市場工具，二者募集資金占比55.09%。二是金融機構跨市場融資量大幅縮減。銀行與證券、基金、信托及保險類機構開展債券回購交易額同比下降41.98%。三是資金結算類產品增勢強勁。銀信通、銀期通發生額分別增長135.13%、117.78%，銀關通及其他業務增長114.42%。四是合作類業務保持分化態勢。全省銀行機構保險產品、國債及黃金產品業務量均與上年基本持平；基金產品、信托產品及債券（不含國債）業務額分別增長108.32%、47.92%和46.96%。
（2）存在的問題。一是投資理財類產品存在較多不規范問題。部分機構的銀行理財產品、分紅保險、萬能保險及信托產品的資金運作流程、投向、內部控制、風險評級等透明度低，投資者風險信息獲取不充分，產品營銷存在誤導。二是理財產品運作模式存在風險隱患。多數銀行通過滾動發行，短籌長用實現收益，存在流動性風險。三是銀證信合作業務規模增長明顯，部分業務創新規避了監管和貨幣信貸調控。
三、金融市場與金融穩定
（一）貨幣市場交易活躍，成交利率小幅下降
2012年，貨幣市場成員同業拆借成交額同比增長25.3%，拆入、拆出加權平均利率分別下降40個和37個基點。債券回購成交額增長27.5%，現券買賣成交額增長90.3%，持債余額保持相對穩定。貨幣市場交易機構集征明顯，拆借交易量和現券交易量最大的三家機構合計分別占全省的87.1%和70.9%。全省法人銀行機構同業存放、同業拆入、賣出回購等三項主要的同業負債余額增長56.5%，存在較大流動性風險。
（二）債券發行再創新高，融資規模不斷擴大
2012年全省共發行短期融資券55只、中期票據42只、中小企業集合票據7只，較上年分別增加27只、18只和4只，融資總額增長104.86%。中小企業集合票據累計發行量約占全國三分之一，融資規模居全國第一。中小企業私募債券發行成功破題，6家企業完成備案， 2家企業成功融資4億元。
（三）票據市場量升價跌，融資額增勢強勁
全省金融機構票據融資余額增長51.7%，累計發生額增長44.34%。成交價格呈下行態勢，直貼和轉貼現買斷價格分別下降5個和3個百分點。全年累計簽發銀行承兌匯票同比上升24.3%，保證金比例為43.8%。票據市場中存在的真實貿易背景審核不嚴，票據背書不完整，質押業務手續不完善以及電票系統登記不及時等問題仍較突出。
（四）黃金交易活躍度下降，紙黃金價格小幅上漲
受美元指數上升等因素影響，黃金市場交易活躍度下降，全省13家上海黃金交易所會員企業全年累計成交量增長19%，增幅下降31個百分點。產金煉金企業累計凈賣出110.2噸，累計成交量增長10.5%，增幅下降10.1個百分點。紙黃金交易量同比下降2.7%，成交額及成交價格小幅上漲1.6%和1.9%。
四、金融基礎設施與金融穩定
（一）金融法治基礎增強
金融管理部門新制定或修訂130余項與金融業和金融基礎設施相關的重要制度性文件，規范了征信業、非公募基金、期貨業和農業保險等多方面的業務活動。全省共有116家人民銀行分支機構開展了金融消費者權益保護試點工作，成立金融消費者權益保護中心106個，全年共受理金融消費者投訴611件，辦結609件，辦結率99.7%。同時，協助公安機關先后組織開展了“天網行動”、“破案會戰”等一系列專項打擊行動，挽回經濟損失16.78億元。
（二）支付體系平穩運行
2012年，人民銀行濟南分行共印發8項支付結算相關制度，加強了農村地區支付服務、信用卡、電子商業匯票等業務管理。新增大、小額支付系統間接參與者1407家，各銀行機構通過支付系統辦理結算筆數增長34.45%，結算金額增長33.51%。電子商業匯票系統處理商業承兌匯票和銀行承兌匯票筆數分別增長95.4%和54.1%。銀聯信息轉接系統處理銀行卡跨行清算筆數和金額分別增長26.8%和41.4%。農村支付環境建設實現了“行政村金融基礎設施100%全覆蓋、100%的縣域以下各類銀行機構參與農村支付環境建設”的雙百目標，全省縣及縣級以下地區ATM機、農民金融自助服務終端、POS機布放量分別增長38.1%、80.2%和52.8%。
（三）金融機構內部治理不斷改進
全省政策性銀行、國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村合作金融機構全面實施新會計準則。地方金融風險排查發現的風險點已整改到位的達到91.9%，地方法人金融機構共修訂完善各類制度5000余項。
（四）信用體系建設持續推進
企業征信系統全省企業及其他組織收錄量增長5.9%，日均查詢量增長48.3%。個人征信系統全省自然人收錄量增長1.8%，涵蓋的信貸賬戶增長18.8%。全省各級人民銀行受理個人信用報告查詢數量增長 66.24%，受理企業征信查詢數量減少7.63%，依法為公安、檢察院、法院等部門提供查詢數量增長98.92%。采集公積金繳存、社保繳存及發放信息分別為596.9萬戶、266.7萬戶和74.9萬戶。組織對191家小額貸款公司、397家融資性擔保公司開展信用評級。推進中小企業信用體系和農村信用體系試驗區建設，累計入庫中小企業16.1萬戶，為1115萬農戶建立信用檔案，評定信用農戶999.7萬戶。
（五）反洗錢工作力度加大
制定金融機構反洗錢工作考核評估辦法和自律評估辦法。全年組織完成對全省1072家市級以上金融機構自律考核評估和35家縣級以上金融機構的現場檢查工作。共接收金融機構報送重點可疑交易報告227個，向相關部門移交63個。開展行政調查19次，發現和接收線索281個。與檢察院、反貪局、海關、工商、稅務等部門舉行情報會議52次。配合總行及相關執法部門協查案件14個，涉及賬戶970個。
（六）貨幣流通管理成效顯著
人民幣反假工作站點增長17.65%，義務宣傳員增長6.67%，累計認定鑒別師和識別師分別增長48.51%和15.66%，累計收繳、沒收假人民幣金額同比增長7.13%。有序推進機具設備人民幣冠字號碼識別記錄進程。運用動態最優化理論合理安排發行基金調撥工作，金融機構監測網點及企事業單位各券別滿足率分別提高3.73、2.47個百分點，對市場現金整潔度認可率分別提高4.19、3.33個百分點。
（七）金融知識宣傳培訓和投資者風險教育工作深入開展
全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳活動逾9640場次，受眾超過232萬人次。發放宣傳資料近463萬份，提供咨詢逾91萬人次。開展專業培訓近1750次，培訓人數逾14萬人。組織“送金融知識進村社企校”活動2229次，發放宣傳資料382.8萬份，受眾1112.6萬人次，媒體發稿量2000余篇，村莊、社區、企業和學校的影響面分別達到59.3%、49.8%、40.3%和39.5%。
五、總體評估與政策建議
按照統一的層次分析模型和權重，對山東金融穩定狀況定量評估顯示：2012年綜合評分78.85，比上年略降0.21，總體保持穩定。其中，銀行業及金融生態環境評分分別提高0.57、0.28，為區域金融穩定提供了重要支撐。證券業、保險業受利潤降低及發展速度減緩影響，同比分別略降0.09、0.12。宏觀經濟得分同比下降0.87。
2013年是全面深入貫徹落實黨的十精神的開局之年，全省經濟金融發展既面臨新的機遇，也存在許多困難和挑戰。一方面，國際金融危機和歐債危機的深層次影響仍然存在，全球經濟復蘇進程曲折緩慢，我國經濟運行的外部環境復雜嚴峻。另一方面，國內經濟正處于成本上升階段，轉型壓力加大，經濟企穩回升基礎不牢固。經濟下行期是各類風險高發期，地方融資平臺、房地產、部分周期性行業等領域的風險將長期存在，債務擔保網絡、影子銀行體系和非法金融活動等仍是區域金融風險的重要誘因。妥善應對當前面臨的困難和問題，應做好以下工作：
（一）創造穩定的宏觀貨幣環境
認真貫徹穩健的貨幣政策，落實差別存款準備金動態調整措施，均衡把握貸款投放總量和節奏，保持銀行體系流動性和社會融資總量適度合理，為實現金融穩定目標創造良好的宏觀貨幣環境。
（二）加大金融支持實體經濟工作力度
緊緊圍繞實體經濟趨穩回升的資金需求，加強產品、服務和管理創新。推進多層次資本市場建設，積極搭建依法合規的要素市場平臺，豐富直接融資產品，拓寬實體經濟融資渠道。強化對“三農”、小微企業、海洋經濟、戰略新興產業等重點領域和薄弱環節的金融支持，助推重點區域帶動戰略實施。
（三）強化金融風險監測、評估和預警
不斷拓展金融風險監測覆蓋面，高度關注地方政府融資平臺、房地產、產能過剩行業、區域擔保債務網絡，具有融資功能的地方非金融機構以及交叉性金融業務等領域的潛在風險。深化金融機構穩健性現場評估工作，探索構建金融風險監測預警指標體系。
（四）推動金融機構強化內部管理
