現場監理論文匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇現場監理論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

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0引言

房屋建筑是人們休息、居住、生活的主要場所，在城市化進程不斷推進的背景下，為房屋事業提供新的發展機遇，同時對施工質量也提出了更高的要求。為滿足人們生活的需求，要求施工單位不斷創新施工理念和施工方式，積極引進更加先進的施工技術、施工設備、施工工藝，從而建造出高質量、高品質的房屋建筑工程。利用工程監理，可有效保證各道工序的施工質量，從而提升房屋建筑總體質量和安全等級。基于此，開展房屋建筑工程監理現場質量管理的探討就顯得尤為重要。

1工程概述

某房屋建筑工程，共16層，地下1層，為弱配電室，總建筑面積為4200㎡，整體結構為鋼筋混凝土框架，對施工質量、安全等級、使用年限等有較高的要求，為實現這一目標，除采用了新技術、新設備、新材料、新工藝之外，也加強了工程監理作用的發揮，有效保證了施工質量，值得同類工程大力借鑒和參考。

2當前我國房屋建筑工程監理現場質量管理發展現狀

雖然近年來，我國逐步加強了工程監理在房屋建筑施工質量管理中的作用，但受到技術、管理水平有限的限制，并沒有達到理想的效果。很多情況下，房屋建筑的質量管理大多由施工單位來負責，但他們并不會按照相應的標準和規范來開展監理工作，甚至在很多方面都存在細節性的錯誤，從而延誤了整個建筑工程的施工進度，也不利于施工質量的提升【1】。在具體施工中，普遍存在不重視工程監理工作的問題，工程監理對自身的職責認識比較模糊，無法保證房屋建筑工程后期施工質量和安全性，無形中就增加了施工成本，使得大量資源被無故浪費。

3提升程監理現場質量管理水平的措施

3.1對施工原材料的質量嚴格控制

房屋建筑工程施工對質量的要求比較高，而原材料質量是否達標，直接決定了總體施工質量，因此，現場工程監理師必須全面加強對原材料的控制。而且是要充分分析和考量房屋建筑的功能、基本內容、項目監理方案等內容。并積極參與到施工圖紙設計、施工方案編制、現場施工管理中來。在房屋建筑施工前期準備環節，工程監理要結合施工建設單位提供成本預算方案和臺賬目錄，明確施工材料的質量、數量、規格、型號、性能、尺寸等參數，為后期施工材料的檢驗提供數據支持和理論指導。此外，還要對原材料進入施工現場后的存放和使用進行全面管理，嚴禁隨意堆放，營造安全文明的施工環境。施工材料的質量對房屋建筑的總體質量和結構穩定性等方面有很大影響，因此，工程監理可從以下幾個方面同時入手：第一，按照施工進度計劃，擬定施工材料匯總表格，從而更加清楚直觀的掌握各類施工材料的施工情況和儲備情況。第二，進一步提升對原材料質量和性能的審查力度，包括原材料出廠合格證、組成成分、性能等，如果發現原材料質量不達標，嚴禁進入施工現場，進行返廠處理。從根本上提升建筑工程施工質量。第三，工程監理人員在工作中，必須端正自己的工作態度，加強工程監理現場工作的責任心，端正工作態度，將監理規范和標準落實到實際工作中【2】。第四，如果懷疑原材料質量存在問題，則要借助專業的檢測儀器和設備進行全面系統檢測，達到要求后才能使用。嚴禁使用質量不達標的原材料，從根本上保證房屋建筑施工質量。

3.2逐步完成工程放線測量作業水平

在具體施工之前，要派遣專業人員進行放線測量，保證放線測量的精度和準確，為后期施工提供數據支持和理論參考。否則不利于施工質量的提升，甚至會影響后期各道工序的施工質量。大量工程實例表明，在房屋建筑工程施工中，放線測量數據是否真實、來源是否可靠，對房屋建筑工程施工質量有重大影響。因此，在施工現場，監理人員必須對放線測量工作進行跟進，要求他們嚴格按照相應的規范和標準進行，以保證測量數據的精確性【3】。

3.3嚴格履行房屋建筑工程標準規范

為保證房屋建筑施工質量，工程監理方在履行自己的職責時，必須嚴格遵循施工規范設計圖紙中的各項標準規范。工程設計圖紙是否完整、規范，直接決定了整個房屋建筑工程的總體質量，也體現了房屋建筑工程的專業水準及職業素養。因此，作為一名專業的工程監理師，必須對房屋建筑工程的設計圖紙進行深入剖析，掌握每個細節工作，并制定緊急預案處理方案，一旦發生應急問題和事故，立即啟動預警方案，降低損失，促使后續各道工序可以正常有序的運轉。

3.4嚴格控制房屋建筑工程質量缺陷

在房屋建筑工程施工中，常見的質量缺陷包括：混凝土振搗不充分、發生結構裂縫和應力裂縫、沒有嚴格落實地下室防滲工作等，一旦發生這些質量缺陷，不但會影響施工單位的信譽和競爭力，而且會對房屋建筑工程的使用性能和安全性造成影響。因此，在具體施工建設中，施工單位、監理單位、建設方等要相互溝通配合，相互探討制定質量控制測量，并加對房屋建筑工程的驗收投入力度【4】。一旦發生質量問題，必須及時上報，采取行之有效的應對措施。眾所周知，房屋建筑工程施工工序比較多，而且每道工序之間都有非常緊密的聯系，涉及施工技術選擇、施工材料使用、施工機械設備使用、多個參見工種相互配合等多方面工作。這就提升了監理工作的難度，所以，施工現場監理工程師，必須嚴格監理規范和相關條例全面系統的開展監理工作，發現質量問題及時指出，要求施工方立即整改，并全面強化自身的職責，對房屋施工采取合理的監督管理策略，促使各道得以順利開展。

3.5積極開展質量測評

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二、如何提升煤礦機電安全現場監理水平

1.對于煤礦相關負責人的監理。煤礦的相關負責人作為煤礦經營活動的主體，其對于煤礦機電安全現場監理水平的重視與否直接影響到煤礦機電安全現場監理水平。對于煤礦的相關負責人員來說，一定要做到對機電設備現場監理的高度重視。一定要多和機電設備操作和維修人員交流，多傾聽煤礦機電安全現場監理人員對設備的要求和建議。對于監理人員提出的意見要做到足夠的重視，尤其是對于一些比較優良的意見要給予肯定與支持。煤礦企業的負責人有責任和義務組織煤礦機電操作人員進行理論與實踐知識的學習，包括設備的操作、維修、保養等等一系列理論與實踐知識。只有企業真正做到將技術、經濟和組織有機結合，才能真正提升煤礦機電安全的現場監理水平。

2.對于煤礦機電設備操作維修人員的監理。當前很多的煤礦都面臨這樣一個問題：機電設備技術人員的缺乏。因此，想要切實提高煤礦機電安全的現場監理水平就要在煤礦機電設備技術人員的培養上下工夫。一方面真正做到對煤礦機電設備監理人員的重視，另一方面加強對機電設備相關人員的培養。除此之外，要嚴格遵守相關的煤礦機電設備監理規章制度，而且要根據煤礦企業自身的實際情況對相關規章制度進行不斷地完善。

3.對于煤礦機電設備的監理。在煤礦機電設備的采購上一定要建立一整套完善的規章制度，并且加強現場的監理。對于煤礦機電設備的監理一定要注重標準化，通常來說對于煤礦機電安全的現場監理主要有以下兩個方面：煤礦機電設備的購置、煤礦機電設備到貨之后。對于煤礦機電設備購置的監理主要是集中在對其質量的把關上，相關的監理人員需要通過技術角度辨別設備的真偽；對于煤礦機電設備到貨之后的監理主要是集中在對其質量的驗收上，相關的監理人員需要嚴格按照規章制度進行設備的驗收工作，當遇到整機檢查比較困難的時候，必要時可以對設備進行拆機檢查。煤礦機電安全的現場監理還要注重設備的下井應用環節，只有通過全面檢查，驗收合格的機電設備才能下井使用。除此之外，對于設備安裝的現場監理要嚴格按照工序進行，發現設備問題及時報告。而且對于煤礦機電設備安全的監理一定要形成常態化，實行階段性驗收。

4.合理擬定煤礦機電安全監理計劃。在實際工作中，對于煤礦機電安全的監理或多或少都要影響到煤礦的生產工作，因此想要提升煤礦機電安全現場監理的水平，在監理計劃的擬定上也要十分注意。例如在對煤礦的機電設備進行監理之前就要制定出一份嚴格、細致的監理計劃，明確各個整個監理工作流程。在計劃的編寫上要特別注重對機電設備安全措施以及作業流程的監理，因為這兩者都會直接影響到煤礦機電安全。除此之外，這個監理計劃必須要經過負責煤礦安全、機電等有關部門主管領導的審核以及把關。主管領導要積極主動的配合監理工作，要安排專人陪同進行現場監理，尤其是針對一些特殊項目，如充電項目，其現場監理工作要由包括煤礦副總在內的主管領導進行陪同。除此之外，在煤礦機電安全現場監理上要嚴格實行責任制，除了監理計劃要有主管領導簽字之外，一些重要機電設備的監理報告也要有相關主管領導的簽字，只有切實的將監理工作的責任制落到實處，才能真正提升煤礦機電安全現場監理的水平，從而保障煤礦機電設備的安全高效運行。

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建筑施工工程的工期長、投資大、技術難度高，施工現場涉及的施工人員數量十分龐大。每個施工人員都有自己的想法，對其進行管理是一項十分艱巨的工作。首先，施工現場涉及的工種繁多，施工人員素質高低不同。有一部分施工人員擁有專業的技能與素質，在施工的過程中嚴格遵守相關的施工規范及要求進行施工，對其進行管理時也比較配合。但是，還有一部分施工人員并不具備相關的專業技能，在思想上也沒有嚴格按照規范進行施工的意識。由于其并沒有專門的培訓經歷，在施工的過程中不按照規章辦事，經常違規操作，例如不按照規定佩戴安全帽、不使用正確的施工方法等。這些不規范之處極易成為安全事故的導火索，不僅是對自己的不負責任，同時也給其他施工人員的生命安全造成了極大的威脅。第二，有些施工人員在施工過程中自作主張，不按照設計圖紙進行施工。建筑施工現場的施工人員大多具有相關的工作經歷，在施工中憑借自身的經驗，擅自更改施工設計，為施工質量埋下了不合格的隱患。第三，管理人員人數少，工作困難加大。

1．2施工設備與材料的管理不到位

第一，對施工材料的保管工作不到位。在施工現場往往存有大量的施工材料以便施工人員隨時取用，但是正因為施工材料太多，給管理工作帶來了很大的困難。用過的材料和沒有用過的材料雜亂的堆放在一起，有時會導致施工人員直接忽略沒有用過的材料，造成不必要的浪費，有時會因為保護措施的欠缺，導致材料被踩壞或者受潮失去使用功能。第二，對施工設備的管護工作不到位。施工現場的施工工序繁瑣，并且有嚴格的程序，有些施工設備雖然已經制備齊全，但是難免會因為工期等原因而停在現場，占用了大量的空間，難免阻礙施工人員正常的施工活動。并且，長期擱置在無人管護的現場發生零部件丟失的情況也就在所難免了，缺乏管護也造成了設備老化的加速，給施工埋下了安全隱患。

1．3施工現場環境不達標

由于缺乏管理，建筑工程施工現場大多都是既臟又亂且差的，其具體的表現有:第一，施工現場大多是未開發的地段，路面并沒有進行平整、硬化等處理，又因為施工有大量的機械設備進進出出，給路面造成了更大的破壞，即使是平時都因為坑坑洼洼給施工造成不便，更不用說下雨天，路面本就松軟加下雨水變得十分泥濘，給施工造成了極大的不良影響，也直接導致了環境的臟、亂、差。第二，施工現場安全標志設立混亂，放置位置不合理，甚至根本沒有，導致施工人員在施工的過程中很難注意到潛在的危險，埋下了巨大的安全隱患。

1．4管理制度不完善

有些施工現場沒有相關的制度，認為進行監督、督促就是進行管理，觀念的錯誤導致實際操作中缺乏指導，管理混亂。有些施工企業制定了相關的施工現場的管理制度，但是，在任何一個施工現場都使用這一套制度，不進行任何的改變。但是，每個施工現場的場地布局、施工時間及工序、標準等都有很大的不同，遠遠不是一套制度所能夠完全囊括的。這也導致了在每一個施工現場，施工制度都不是完全的適合，造成了管理的混亂。另外，即使有些施工企業針對不同的施工場地制定了相應的制度，但是，在具體的操作中因為重視程度不夠，對相關制度的貫徹落實不到位，管理制度淪為空談的現象也屢見不鮮。

2建筑施工現場管理原則

2．1科學合理原則

相關的施工管理部門應該著眼于建筑施工現場的每一項工作，從根本上提高建筑施工現場的管理水平，力求管理水平與現代化的生產要求保持一致，堅持科學合理的原則，提高施工材料的利用率、延長施工設備的壽命、追求施工流程及施工方法的日趨合理。

2．2抓進度、保質量、精簡成本原則

抓進度，如期完成工程是最基本的前期，在此基礎上，保質量，追求施工效果的提高，并且最大程度的精簡成本，減少浪費。現代化的施工現場管理的基本要求是實現管理的規范化，或者說是管理的標準化。管理的目的是在施工的過程中，各項工作均嚴格按照施工規范進行操作，禁止任何主觀隨意性的行為，實現施工現場管理有效性的最大化。

3建筑施工現場管理問題的解決對策

3．1提高施工人員素質

某種程度上來說，現場施工人員的素質高低直接影響著整個建筑工程的施工質量。因此，要想提高施工現場的管理水平進而提高整個建筑工程的施工質量，就必須提高施工人員的素質。第一，加強對施工人員的技能培訓。建筑施工現場需要大量的施工人員，不可能保證每一個施工人員都素質過硬，因此，對于不具備專業施工技術的人員，加強培訓，提高其技能水平。在培訓的過程中還要對其規范意識進行培養，讓他們嚴格按照施工圖紙進行科學施工，避免擅自更改施工設計的情況出現。第二，提高現場施工人員的制度意識。保證施工人員充分認識到制度的重要性，對違背現場施工制度的行為以及懲罰措施進行明確的規定，使其在施工的過程中嚴格按照施工要求進行施工，從而保證整個建筑工程施工的有序進行。第三，提高現場施工人員的安全意識。將安全大于天的理念牢固樹立在每一個施工人員的心中，加強對其進行安全教育和安全培訓，使其掌握必備的安全常識和技能，有條件的建筑施工企業還可以對此進行擴展，使施工人員掌握相關的設備性能、操作規程以及安全法規等，提高整個施工團隊的安全系數。另外，在整體提高施工人員素質的過程中，要體現對不同施工人員的區別對待。例如對不同工種的施工人員進行分層教育。并且，提高施工人員素質是一個長期的工作，要堅持不懈的進行，不能半途而廢。

3．2加強對施工設備及材料的管理

對于設備和材料根據施工進度，制定進入施工現場的時間表，并嚴格執行，既保證設備和材料的及時進入，又防止其在現場大量堆積。其次，根據具體的施工現場的情況，對資源利用率進行評價，并建立相應的獎懲制度，以期實現節約成本，提高經濟效益的目標。積極引進先進的設備、科學的手段，提高施工效率。再次，對于已經進入施工現場的設備和材料由專人負責維護，防止出現不必要的損耗。此外，加強建筑施工現場的安保工作，防止施工設備或者材料的丟失，避免不必要的損失。

3．3加強對施工現場環境的維護

施工環境對施工質量的影響也是很大的，在施工之前，做好路面的平整工作，為施工創設良好的環境，防止因為路面問題而影響進度。在出入口設置安全、美觀的大門，并在施工現場的周圍設置圍欄，將施工現場和周圍的建筑物隔開，防止發生意外。嚴格按照相關要求設置安全標志，在正確的位置給施工人員以提醒，防止危險發生。對施工的場地進行科學、合理的劃分，針對每個項目設定施工范圍，并交由專人負責。

3．4完善相關的管理制度

俗話說無規矩不成方圓，管理制度就是建筑施工現場的規矩，是對施工現場進行管理的標準。管理制度的編制必須是根據具體的施工方案進行的，保證能夠涉及施工管理的方方面面，使所有的情況都有據可查。有了完善的制度，就要抓好落實工作。雖然對建筑施工現場管理制度進行落實是一項難度很大的工作，但是，不能因為困難就放棄，必須迎難而上，認真進行貫徹與落實。實際操作時，可以根據項目情況劃分不同的區域，專人負責，提升管理效率，保證管理效果。同時，必須意識到關系施工安全的無小事，對于任何的小問題都不能疏忽，將工作做到施工的每一方面。

3．5強化監督力度

單純依靠施工企業的自覺，完全做好建筑施工現場管理的工作難度很大。因此，要堅持依法進行監督，嚴格執法給予震懾，不按照相關規定進行施工的認真進行查處，保證相關規定的貫徹執行，根據不同的情況，采取指令文件控制、駐地監督控制、實驗控制、測量控制、支付手段控制等不同的手段進行監督，促進建筑施工現場管理工作向著法制化、制度化、規范化的方向不斷邁進。

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2、實行從崗位風險識別到活動風險識別的風險控制模式

為提高風險控制的實用性，要建立網上HSE風險數據庫，從基礎操作、專有設備、開停工、檢維修、工程施工和事故處理等6個方面識別工藝風險和作業風險。在檢維修方面重點是識別某一項作業可能發生的危害事件，并具體說明發生危害事件環節、部位以及發生危害事件的條件和成因，從而制定出針對性的控制措施，為現場作業的風險控制提供更加簡明、直觀的技術支持。有了網上風險數據庫，施工作業時，各類作業票涉及的危害因素都可以從數據庫中直接導出，既方便，又可避免臨時識別出現錯誤。同時要加強人員的安全教育和培訓。所謂無知者無畏，許多事故的發生，都與當事人員所掌握的安全知識不足有著密切關系。通過真實的事故案例教育檢測、檢修人員規范作業，告知作業危害及進裝置注意事項，并使用考試的方法來檢驗其掌握相關知識的程度，對于考試不合格的堅決予以淘汰。通過對施工作業人員進行認真負責的安全教育，能有效控制事故發生率。

3、加強現場監督檢查，落實各項安全措施

各項措施制定后，重點在于落實。企業應安排適量的現場安全監督管理人員，也可配備3~5名操作人員作為檢測、檢修現場專職安全監督員，對現場進行全方位監督檢查，重點檢查監督企業本身和施工承包方雙方各項安全措施的落實情況、檢查考核甲乙雙方參檢員工對檢測、檢修工藝風險和施工作業風險掌握、熟悉情況，并對違反各項規程、制度及措施不落實等“三違”情況實行一票否決權。企業安全管理部門人員每天對各基層單位專職安全監督員對現場監督情況進行檢查，發現問題及時糾正，對上報的各類“三違”事件進行追究責任和處罰，嚴重者取消參檢資格，對各施工承包方表現情況進行考評打分，記錄考評結果，作為下一次選擇施工承包方的依據。

4、檢維修過程風險管理的兩大注意事項

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2當前建筑施工現場的管理現狀

2.1施工單位對現場管理不太重視

目前，在建筑施工過程中，很多施工單位將重心放在施工進度控制和施工成本控制上面，對施工現場管理不太重視，導致建筑施工現場管理很難獲得良好的效果。對于實現施工現場管理的施工單位，在對施工現場進行管理時，施工單位沒有積極的引進先進的管理模式，仍沿用傳統的管理方式，這不僅沒有提高施工單位的經濟效益，反而造成資源浪費。

2.2缺乏完善的管理效果評價體系

通過管理效果評價體系能對某種管理方法的效果、作用進行有效地評價，從而判斷出這種管理方法對企業經濟效益產生的影響，管理效果評價體系對建筑施工現場管理有十分重要的作用，但在實際工作中，很多施工單位并沒有建立完善的管理效果評價體系，在對施工現場進行管理時，盲目的引用管理模式，從而對施工現場管理造成影響。

35s管理在建筑施工現場管理中的具體運用

3.1加強施工現場的整理整頓

在建筑施工現場，由于施工原材料、施工機械設備十分復雜，并且在施工過程中，會經常搬運各種施工原材料，因此，很容易引起施工原材料的放置、堆積、整列等浪費，同時施工原材料在搬運過程中會占用大量的空間、時間、人力資源、機械設備，而在5s管理中，這類浪費是可以避免的，通過對施工現場進行整理、整頓，能有效地擴展施工現場空間，確保各類施工原材料和施工設備的井然有序，這樣就能很方便的找到施工中所需的材料和設備。在對施工現場進行整理和整頓時，要注意盡可能的減少施工材料和機械設備對施工現場空間的浪費，從而有效的提高施工現場場地的利用率。施工單位在對施工現場進行管理時，要對各類物品進行定性、定量管理，并確定以什么樣的狀態放置各類物品，從而確保施工現場的干凈整潔。

3.2通過管理制度鞏固5s管理效果

5s管理要求實現施工現場的規范化、標準化，在建筑施工現場，很多施工環節需要多個施工人員協同勞動，并且會出現立體交叉作業，為確保施工的安全，施工單位必須建立完善的施工現場管理制度，通過管理制度對施工現場的各施工環節進行協調管理，并對施工人員進行嚴格的要求，確保施工人員能嚴格的按照相關規章制度進行操作，從而為規范化管理、標準化管理的實現提供保障。

3.3對施工現場管理進行嚴格的考核

在對建筑施工現場進行管理時，管理人員要嚴格的按照5s管理的要求，對施工現場進行監督管理，確保建筑施工現場不會發生漏水、漏電、滴水、冒漿、滴漿、漏漿等現象；在建筑施工現場，嚴禁出現高空亂扔雜物、混合堆放材料的現象，并保持施工作業面的干凈整潔。施工單位要將施工現場管理的責權利相統一，讓施工人員能夠看得到，這樣就能對施工人員的行為進行有效地約束，這不僅能有效地提高施工單位的現場管理水平，還能為建筑工程的施工質量提供保障，這對施工單位的快速發展有很大的幫助。

3.4注重提高施工人員的素養

在建筑施工現場，所有的施工活動都是由施工人員完成的，因此，在建筑施工現場管理中，對人的管理才是最重要的環節，只有提高對施工人員的管理水平，才能有效地提高建筑施工現場管理質量。在建筑施工現場僅僅通過管理人員對施工人員進行管理是遠遠不夠的，需要不斷提高施工人員的素養，讓施工人員積極主動的參與到管理中，因此，施工單位要根據實際情況，制定合理的培訓內容，定期對施工人員進行培訓，不斷提高施工人員的綜合素養和技能水平，確保施工人員能嚴格的按照相關規定進行操作，并且能實現自我管理、相互管理、相互監督，從而為施工現場的標準化管理提供保障。

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隔離器之所以能起到這個作用，就是它具有使輸入/輸出在電氣上完全隔離的特點。換句話講，輸入/輸出之間沒有共同“地”，外來信號不管是0-10V，或帶著共模干擾電壓的0-10V經隔離后均為0-10V。即隔離后新建立的“地”與外部設備儀表“地”沒關系。正是由于這個原因，也實現了輸入到PLC主機的多個外接設備儀表信號之間隔離，即它們之間沒有“地”的關系。

上面談了輸入信號和PLC信號的隔離，同樣PLC向外部設備輸出信號也有類似現象問題。顯然采用隔離器就能解決問題。

這類電壓/電壓隔離器及電壓/電流隔離轉換器的產品型號是WS1521、WS1522。

1．不管PLC向外部設備儀表發送信號，還是外部設備儀表向其他設備發送信號，有一種情況經常遇到：要求一個信號即能向顯示儀表輸送信號，又能傳送給諸如變頻器之類的設備。這就有可能在兩個設備之間產生干擾，若要徹底解決干擾問題，推薦使用隔離式信號分配器，它的二個輸出之間也是隔離的。它能實現輸入信號與外部設備隔離，同時實現接收信號設備之間隔離。

2．現場儀表在配套時有可能協調不利出現如下情況，接收信號設備(例如接收4-20mA)接口連接為二線制方式（即接收口為一個24V電源與一個250Ω相串聯），接口的兩根線一個為24V正極、一個為250Ω一端，適于連接現場二線制變送器。但現場設備為四線制變送器，輸出4-20mA，這樣進行直接連接將造成電源沖突。解決方法是采用隔離器將現場來的4-20mA接收并隔離，在隔離器的輸出部份安裝一個標準的二線變送器，以應對接收設備的接口。這個產品型號為WS9030。

隔離器要保證輸入/輸出兩個部分隔離，外加工作電源24V在為輸入、輸出部份供電同時，必須確保在電氣上與兩個部分隔離。這種輸入/輸出/外加工作電源之間全部相互隔離的器件稱為三隔離或全隔離器件.從理論上講這種供電方式,不管隔離器數量多少，均可用一臺24V電源供電，不會產生干擾。

3．對于常用的4-20mA到4-20mA電流信號的隔離，這里推薦一種不用另外再加電源的隔離器WS1562。

顯然省去外接電源接線更為簡捷，且功耗低、自身熱量低、可靠性高。

WS1562的最大特點在于不需要外接電源,它帶來了簡捷可靠的優點同時也帶來了使用上的局限性。WS1562對于4-20mA信號進行的隔離傳送，從一個意義上講是功率傳送，內部肯定有功率損耗。損耗表現在輸入端和輸出端電流/電壓乘積的差值上。以負載電阻RL=250Ω為例，當輸出為20mA時輸出端250Ω上的電壓為5.0V，而輸入端的兩端間電壓測試為8.8V。簡單計算表明，內部損耗等于20mA×(8.8V-5.0V)=76(mW)，也即內部損耗為76毫瓦。從使用者角度來看，假若輸出端負載電阻RL等于250Ω，那么從輸入端看進去的等效電阻最大值為8.8V/20mA=440（Ω）。在這種情況下輸入的4-20mA電流源必須具有驅動440Ω負載的能力，才能使WS1562無源隔離器在輸出端負載電阻RL等于250Ω條件下正常工作。不過,從經驗來看大部分現場儀表能滿足這些條件。

4．再談談常用的二線制變送器（含壓力、溫度、流量…），從隔離角度可以分為隔離式及非隔離式。采用隔離式二線制變送器的主要目的是提高抗干擾能力。

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一、我國產險市場的現狀及存在的問題

(一)我國產險市場的現狀

1997年,我國保險業保費總收入為1080.97億元,產險收入首次低于壽險收入,產壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產險業務為壽險的4倍左右。而且,1997年產險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費總收入為87億元,產、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%,產險所占比重的下降速度更是大得驚人。可見,在短短幾年中,產壽險比例結構已發生了質的變化。從某種意義上說,我國保險市場上產險業務的發展已進入了一個相對緩慢的時期。這一現象的出現,既是我國保險市場發展到一定階段的必然產物,又是我國產險市場發展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結果。這些問題許多是由市場主體規范經營意識不強、現行監管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產險業才能重鑄輝煌。

(二)我國產險市場存在的主要問題

1.市場無序競爭加劇,產險費率已到達危險的“臨界線”。

近年來,我國國民經濟每年以8%左右的速度遞增。應該說,這樣的經濟環境更適合我國產險業的穩健經營和健康發展。但是,有的市場主體沒有認識和抓住這一有利于自身長遠發展的良機,積極主動調整經營指導思想和業務結構,而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割,每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是,為了維持或擴大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內,競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產險市場持續、健康發展的最大和最主要的問題。

當前,我國產險市場無序競爭的表現形式多種多樣,但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭,就是采用高手續費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業中爭攬業務的不正當做法;而非價格競爭則是在產險經營中滲透包括行政干預在內的外來力量,并力圖通過行使行政權力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當競爭都是對市場正當競爭的扭曲,最終會影響產險業的整體利益和保戶權益的維護。近年來,許多產險公司將機動車輛保險和企業財產保險作為主攻的效益險種。于是,各家產險公司間的不正當競爭在這兩個險種的業務發展中表現得尤為突出。有的產險公司為了拉攏客戶,不但采取降低費率和濫支手續費、無賠款退費等違規、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風險,以向企業發放巨額貸款、幫企業擔保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴大損失程度,公然騙取保險賠款。產險公司自身業務經營指導思想的偏差和破壞性競爭引發了產險經營中費率低、費用高、賠付率高的危局,而有的保險人和保戶利用產險公司的思想偏差,人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產險市場的危機進一步凸現。例如按有關規定,保險業務最高能拿10%的手續費,但有些單位在掌握一定數量的保險客戶后,索要的手續費率越來越高,并同時與多家市場主體接觸,誰家手續費出得多就為誰家做,以致于手續費率達到30%已時有所聞。同時,由于當前我國產險市場的業務競爭主要集中在保險費率上,有的機構和客戶就想方設法壓低費率,使產險費率達到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中,有的產險公司采用各種手段,拉政府有關部門與自己聯合發文,規定有關客戶必須到某一產險公司投保等。這樣的業務競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序,而且產險公司也往往因此無法控制費率、手續費率等,甚至連出險后的理賠權都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源,皆是由于監管不力或監管未到位造成的。

2.保險經紀人良莠混雜,既“坑”保戶又“炒”產險公司。

改革開放后,保險經紀人首先在深圳出現。1993年6月以來,中國人民銀行深圳經濟特區分行和深圳市工商行政管理局分別批準了16家保險經紀公司開業,其他城市隨即也出現了類似的公司,保險經紀人在我國各地保險市場活躍起來。保險經紀人是代表投保人選擇保險公司,促成保險合同成立并為此收取手續費的中間人。保險合同的嚴肅性要求保險經紀人對投保雙方都有誠信的義務。但由于保險經紀人在我國出現的時間不長,相應的管理法規、措施尚未配套,政府也未實行對保險經紀人專業資格的審驗制度。因此,保險經紀人隊伍良莠混雜,有許多人的業務素質、職業道德等皆未能符合市場服務的要求。不少經紀人為了爭取高額利潤,在客戶那里抬高保險費率,到了產險公司又千方百計壓低費率,然后從中撈取“費差”,既“坑”了保戶又“炒”了產險公司,這種在大多數國家的保險活動中被嚴格禁止的做法,在我國產險經紀市場卻十分盛行,這表明我國的產險經紀市場先天不足,需要加強監管和規范。

3.非保險經營單位介入產險市場,沖擊了產險公司的正常業務。

保險是一個風險大、專業性強的行業。政府有關部門對保險經營企業的設立有著嚴格的限制,但有些非保險經營類的單位,對保險經營的技術與風險未加研究,以為經營保險可以“穩賺”,就采取種種辦法介入產險市場,直接或變相經營保險業務,沖擊了保險經營單位的業務發展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業務,就帶有自辦貨運險業務的性質,致使產險公司正常的貨運險業務量急劇下降。

影響我國產險市場持續、健康發展的問題遠遠不止上述幾種。應該嚴肅指出的是,上述問題的存在,不僅嚴重影響了產險公司正常的經營活動,擾亂產險市場正常秩序,還會導致企業干部員工和政府官員的腐敗,造成國有資產的大量流失,我們必須對此有高度的警惕。我國產險市場出現的這些問題,與我國尚未建立一套完善的保險監管體系有很大的關系。完善的保險監管體系應該包括保險公司的內部控制機制、行業自律機制和政府監管部門的外部控制機制等。但多年來,由于一些市場主體熱衷于企業外部的無序競爭,從而在一定程度上忽視了建立內部控制機制和發揮企業內部監控部門應有的作用,甚至于連監控部門必要的人員皆未能到位,從而對保險業務活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風險不能予以足夠的重視,對于出現的問題也只能是“頭痛醫頭、腳痛醫腳”,而保險行業自律機制的構建在我國還剛剛起步。截至

1997年底,我國雖有19個省(市)成立了具有團體法人資格的保險行業協會,但目前還只能停留于定期召開會議,就如何共同遵守法規、依法經營等問題進行探討,并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團體協調各市場主體簽署行業自律公約,并力圖用這種形式規范各市場主體的經營行為,但實際執行的情況并未收到預想的效果。原來作為政府監管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因,對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續的,在日常管理中也往往重條款、機構設立的審批,而對業務競爭的手段、履行償付的能力、風險的控制和管理等問題重視不夠,從而也就無法對產險公司內的監管部門發出預見性的整改意見,市場主體違規違紀的苗頭得不到及時制止。因此,建立和完善我國保險監管體系是當務之急。

二、建立和完善我國保險監管體系

(一)建立和完善產險公司的內控機制,強化產險公司的內部監管

產險公司形成自身的內控機制是建立和完善新型保險市場監管體系的基礎性工作,因為作為我國保險市場競爭主體之一的產險公司,是國家有關部門與行業自律組織采取監管與調控措施的具體接受者和執行者,產險公司只有根據自身的特點,抓住經營運作中的薄弱環節,建立起高效的內部監控機制,才能規范經營,防范和化解風險,并使政策監管、行業監督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來,一直致力于商業保險公司的規范化建設,1998年以來,更是三令五申,要求各分支機構和廣大干部員工依法穩健經營,并對一些違法違規的事和人作了嚴肅處理,力圖以自己的規范行為,來推動保險市場的健康規范發展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內使業務發生了滑坡,但我們仍將堅定不移地做下去。因為強化內部監管,有利于我國保險市場的健康發展,也有利于保險公司自身的穩步經營和長遠利益。

當前,要發揮產險公司自我監管的基礎性作用,應切實在以下幾個方面狠下功夫。

1.強化公司內部監管和加快內控機制的建設。產險公司要以制度建設為保證,以制度執行為重點,逐步建立起一套適應市場經濟發展要求的自我約束機制,使經營活動的每一個環節都做到有法可依。為此,不但要改變過去那種外延式粗放型的業務增長方式,建立內涵式集約型的業務經營機制,還應進一步加大內部經營機制的轉換力度,根據經營管理的全過程制定相應的制度和措施,設置必要的崗位,增添應有的監管人員。這樣,才能將責任落到實處,從源頭上將各類無序競爭的行為控制住,最大限度地防范和化解風險。

2.健全財務制度,加強資金運用管理。近年來,財產保險業務的承保利潤越來越少,甚至已出現虧損的苗頭。于是,有的產險公司為了使保險資金增值,進行了保險資金的違規運作,從而使產險市場亂上加亂。可以說,產險市場的許多問題都是對資金運用監管不力而出現的。因此,發揮產險公司自身監管的基礎性作用,健全各司處的財務制度,管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據國外保險市場的經驗,保險資金的運用已在產險業的發展中占據了越來越重要的地位。但由于我國國內既無成熟的資本市場,產險公司又無清晰穩妥的管理機制,專門的投資人才又十分匱乏,因此,從提高社會經濟地位,增強資金實力,掌握市場主動權的戰略需要出發,必須進行安全高效的資金運用,實現保險資金的保值、增值,提高償付能力,同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結合、機制靈活、管理嚴格的新的資金運用管理體制,積極爭取政策,拓寬資金運用渠道,最大限度地提高保險資金收益。同時,產險資金運用權也應該相應集中到總公司,對過去運用逾期未收回的各項資金,應積極組織力量,加強清收。財務管理還應及時調整經營戰略和經營方針,以保證產險公司資產質量的不斷提高。

3.加強對機構增設的審批,嚴格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構網格是產險公司正常運作的基礎,但有機構就要有管理、有效益。近年來,對基層公司管理不善,控制不嚴所造成的危害,已令許多產險公司吞下了苦果。因此產險公司要不斷強化統一法人的體制嚴格控制分支機構的增設數量,并切實加強對基層公司的管理,著眼于基層公司長期經濟效益的實現。

4.提高承保理賠質量,規范業務操作程序。承保和理賠是一個有機結合的統一體,也是防止市場無序競爭,控制產險公司經營風險的兩個重要環節。因此,要對可保財產進行認真的風險評估,并通過評估確定承保范圍和應該相應使用的保險條款,以及明確保險人應負的責任等。對高風險標的還須經專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負責制度,嚴格把好核保核賠關。為此,要將業務水平高、綜合素質強的人員通過考試選,并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業務級別相稱的相應的權限。在理賠時,要實行嚴格雙人查勘制,做好查勘記錄,并要善于識別和防止各種騙賠案,堅決杜絕道德風險的發生,以維護和保障保險雙方的合法權益。為此,應盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財等險種的定損標準和情況通報等信息資料的全國統一的計算機聯網工作;要注重轉變業務操作的管理模式,改變分散出單的辦法,將出單權力上收,并在分支機構建立出單中心,實行專人核保、統一出單,同時,要對保險單證實行統一管理,特別要嚴格保費收據的領取和使用,防止造假單、作假案和保費不入帳現象的發生,以提高工作效率。

5.加強以產險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場,僅靠現有的員工直接展業的直銷體系,難以滿足市場對產險的需求。為此,首先要建立相應的營銷機制,并完善營銷管理的規章制度,要嚴格按照《保險人管理規定(試行)》要求,建立起手續費的簽收制度,禁止將保險費扣除手續費后再入帳。其次要把產險人隊伍視作產險公司的“共生體”,應通過制定嚴格的培訓計劃,有步驟、有針對性地向他們傳授保險、金融、法律等方面的相關知識,以提高其業務素質。再次要建立產險營銷長期發展的經營思想,努力塑造公司良好的社會形象,靠技術經營、靠信譽取勝。

(二)建立和完善行業自律組織,充分發揮其市場監管的補充作用

作為保險行業自律組織的保險行業協會,既是政府與保險業的中介,國家監管的得力助手,又是保險監管體系中不可缺少的重要組成部分,它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入,行業組織的作用將日益受到重視。國際上,財產保險行業間的自律組織主要有:保險人同業公會、保險公估人協會、保險經紀人協會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內廣泛地設立保險同業組織,所以,必須盡快建立與完善。根據我國保險市場的特點,中國保險行業協會一方面應致力于維護行業的利益,另一方面要加強行業的自律,在我國保險市場的監管體系中發揮補充作用。目前,從保險公司的角度來看,行業協會應切實發揮以下的功能作用:(1)協調同業關系,促進同業間的溝通與協作。針對現階段產險市場出現的問題,由行業協會牽頭,定期召開各家保險公司會議,在組織大家共同分析市場的基礎上,消除相互間的誤會,加強相互監督,求得同業在思想認識和實際做法上的基本一致。(2)加強宣傳,努力提高大眾

的保險意識和從業人員的業務水平。(3)

按照公平競爭的原則,制定行業自律公約,以規范各保險經營主體的行為。加強對產險人和市場的管理,通過統一條款、費率、手續費,明確競爭的規則,扼制惡性競爭。(4)負責對各保險主體執行法律法規情況的檢查,使它們能依法規范地進行經營。對現行規定尚未涉及,而又必須共同遵守的問題,要制定可行性規章,并將其引入同業仲裁,以更好地發揮其處理客戶投訴、協調糾紛、制裁違約的功能。

(三)調整和充實政府監管部門的力量,發揮行政監管的主導作用1.改善保險監管方式,提高監管質量。

目前,我國保險業的監管基本上還停留在“問題跟進型”的管理階段,尚未達到“行進監控型”的水準,也就是保險監管機構只能在哪家保險公司出現問題后才被動地對那些問題作事后處理,還不能根據市場信息和保險公司定期提供的數據進行分析、評核,并形成預警系統,從而積極主動地對保險公司的經營作出干預。1998年11月18日,中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)宣告成立,因此,中國保監會成立之后就應將改善保險監管方式當作首要任務來抓。切實改革以前那種“問題跟進型”的管理方式,并在對問題的處理上堅持內緊外松的原則,注意維護保險業的整體形象。同時,應盡快健全地方保監會的組織體系,進一步理順和明確中央與地方各級保監會之間的監管關系、監管權限及職能,以確保監管工作持續、穩步地開展起來。

為了堵塞監管漏洞,一方面,中國保監會各級監管機構要爭取掌握到轄內相應各級保險機構的業務數據,并將所掌握的數據在上下各級保監會之間進行有機的多元組合分析,以利于對產險公司的經營狀態作出科學的定性判斷。另一方面,還應積極組織專業力量對產險公司進行系統的稽核審定。

2.構筑保險法律監管體系的基本框架,并完善相應的各項法律法規。

根據現階段我國保險市場的發展情況及現有的法律環境,我國的保險監管體系應以現行的《中華人民共和國保險法》為基礎,并由各種規范保險活動的單行法律、法規、條例、辦法等法律文件共同組成一個內容相互補充、完整統一的有機整體。應該說,1995年頒布的《保險法》已為促進保險事業的健康發展奠定了法律基礎,并構畫出了我國未來保險發展的整體框架,但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠遠不夠的,尚需以其精神和原則為出發點,進一步制定出具有較強技術性和約束力的保險單行法規細則,如《保險公司經營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等,以及專門適用于產險市場規范的《財產保險合同條例》、《財產保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產險公司核保與理賠規則》等,同時應加緊制定與之相配套的《保險公司監管條例》,當前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度,并在實際操作中加強依法監管和執法的力度,并對各項規章、制度、辦法等進行全面清理,尤其要對降低費率、擴大責任范圍、提高手續費、搞假賠案等行為進行規范,堅決打擊違法、違規經營的行為,以杜絕不正當競爭行為的發生。

為保證保險監管法律法規的貫徹執行,中國保監會首先應強化法律監督職能,并配備具有保險及法律知識的人員專門負責實施各項保險法規,制定普法宣傳措施和懲治違規行為的辦法等;其次,各地區的保險監管分會也要設立相應的法律監督部門,專門負責對本地區保險市場各主體守法、執法情況的檢查;再次,要在全國各地區的監管分會內設立舉報系統,以便于及時發現并制止不法行為的發生。

3.明確監管目標,嚴格監管內容,建立風險預警指標體系。

中國保監會要根據法律規章,明確對保險業監管的內容和目標。按照國際常規做法,中國保監會應對四個目標進行監管,即,保證保險公司的償付能力、防止利用保險進行欺詐、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業的經濟效益和社會效益。考慮我國財產保險市場的特點,保險監管機構應根據監管事宜的不同,有所側重地實施監管,并把監管重點放在對各保險公司的風險處理技術上,既要監管各種險種的分保計劃,更要監管各保險機構應付巨災侵害的保險安排,以防因分保安排不當而對保險公司經營穩定性所造成的沖擊。當前,總結東南亞金融風波的經驗教訓,我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產負債比例、資產配置、費率和手續費控制等重要方面投入精力,并將反映賠付率、準備金提取、凈資產變化、資產配置比例、風險自留比率、償付能力增減等的指標綜合到風險預警指標體系之中。以便于監管部門能視保險公司經營狀況或違規、違紀程序的不同,對其及時采取諸如停止增設機構、承攬新業務、增加資本金和撤換負責人等的干預措施。保險公司的償付能力和穩定運轉關系到整個社會的安全,要嚴防保險公司的支付危機觸發整個社會的危機。

4.建立跟蹤監管機制,切實加強管理。

中國保監會應定期對保險公司進行專項稽核和全面稽核,要根據保險公司的資產負債表、資金平衡表、業務經營狀況表等內容形成專門的指標監控表,以便于隨時檢查公司的業務經營狀況和財務狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現象發生,各級保監會要對違規機構實行整改督辦制度,對被查的單位從查處決定到整改措施,乃至經辦人、分管負責人的責任都要一一督查,以落實責任。同時,還應組織對保險公司實行評級制度,以便掌握公司的資產負債比例,改善和規范保險公司經營。

篇（8）

2.交通土建工程路基路面施工

交通土建工程包括交通路橋施工工程道路建設、房屋建設等。其中交通土建工程包括交通路橋施工工程和交通路橋質量測試和交通路橋監理方面。交通土建工程中路基路面施工包括了一般的路基路面施工、特殊路基路面施工、路基路面圍護工程施工及瀝青路基路面的施工。

2.1路基路面的施工主要過程第一，施工前期的準備工作，這一環節主要是進行技術方面的準備及組織準備的基礎準備工作；第二，修建小型的人工構筑物，這一環節主要是修建擋土墻和小橋涵等。第三，路基路面土方石修建工程，這一環節主要包括了開挖路及填路基和平整壓實機建排水溝和加固的工程工作。這一環節是整個路基路面施工工程的重心。第四，路基路面施工工作的驗收和檢查，是整個路基路面施工工程的最后一步，主要是用于技術的把關，保證了道路的質量及安全。

2.2路基路面施工前的準備工作路基路面施工的準備工作，主要有技術的準備，物質的準備及組織的準備。在對整個修建工程開始施工之前，要對道路進行前期的施工測量工作。首先要對道路的中線進行標定及恢復工作，要嚴格的按照測設后的標準路線平面圖和曲線、直線幾轉點一覽表及之前測試的護樁記錄等來核對道路中線的問題。其次還要進行橫斷面的測量及檢查，進行水準點的加設及復查。在施工的過程中測量工作主要是檢查道路修建過程中的填、挖等狀況是否符合初始的設計要求，檢查工作是所有工作的中心及必要的條件。

3.在施工的管理過程中所要注意的問題

要嚴格的按照質量的控制程序進行執行。工序的質量是交通土建施工管理的基層，也是工程施工是否順利進行的重中之重。為了可以使施工管理的效果及施工質量提高，一方面：在質量控制程序上嚴格的把關，按照施工合同上的質量標準和要求嚴格的對施工程序進行控制，不管是施工前或是施工后要有專門的質檢部門進行檢查監督。另外一個方面，在施工技術沒有達到質量的標準及要求后，還要對施工的計劃方案進行質量目標的明確，對交通土建工程施工的不同環節采取明確的施工方案和質量監管的措施。其次，在交通土建工程施工的管理計劃時，要按照實際的情況對施工管理計劃進行靈活的制定及變更。

篇（9）

全球金融危機對金融機構風險管理理念的最大影響之一就是對交易對手信用風險的重視。金融機構評估對手方信用風險的方法、模型合理與否，關系到評估結果的優劣。本文概要闡述了銀行信用風險計量方面的相關理論依據和基本做法。并對銀行間市場完善授信管理提出了具體建議。

一、信用風險評估理論

銀行等金融機構信用風險評估方法大致有統計模型、CAMEL模型和專家判斷模型等三種理論依據：

(一)統計模型

利用統計模型進行信用評估的前提條件是有足夠的數據積累，一般至少需要連續3年的相關數據。

1．違約概率(ProbabilityofDefauh，PD)理論

違約概率是預計債務人不能償還到期債務(違約)的可能性。評估結果與違約率的對應關系是國際公認的事后檢驗評級機構評估質量標準的一項最重要的標尺。在商業銀行信用風險管理中，違約概率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還銀行貸款本息或履行相關義務的可能性。如何準確、有效地計算違約概率對商業銀行信用風險管理十分重要。不同評級機構所設定的違約定義可能不同，所反映同一等級的質量也因此而不同。只有違約定義相同的評級機構，其評級結果才可以進行比較。有了對應違約率的資信等級才能真正成為決策的依據。商業銀行違約概率常用的測度方法主要有兩種：基于內部信用評級歷史資料的測度方法；基于期權定價理論的測度方法。

2．違約損失率(LossGivenDefault，LGD)理論

違約損失率是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額占風險暴露(債權)的百分比，即損失的嚴重程度。在競爭日益激烈、風險日益加大和創新日新月異的市場環境中，銀行對資產風險的量化和管理顯得越來越重要。傳統的信用風險評估方法因過于簡單、缺乏現代金融理論基礎等原因已經不能適應金融市場和銀行監管的需要。以獨立身份服務于全社會公眾投資者、以公開上市債券為主的外部信用評級對銀行內部以信貸資產為主、與銀行自身有著特定聯系的資產組合的適用性也越來越小。因此，銀行開始開發類似外部信用評級但又反映內部管理需要的內部信用評級系統，以適應上述市場和內部管理發展的需要。隨著銀行內部評級體系的發展，越來越多的銀行認識到LGD在全面衡量信用風險方面的重要作用，評級體系的結構開始由只注重評估違約率的單維評級體系向既重違約率又重違約損失率的多維評級體系發展。歷史數據平均值法是目前銀行業應用最廣泛最傳統的方法，新巴塞爾資本協定的許多規定也采用這種方法，這種方法以其簡單易操作而獲得歡迎。

(二)CAMEL模型

CAMEL評級體系是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的業務經營、信用狀況等進行的一整套規范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。其有五項考核指標，即資本充足性(CapitalAde．quacy)、資產質量(AssetQuality)、管理水平(Manage—ment)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)。當前國際上對商業銀行評級考察的主要內容基本上未跳出美國“駱駝”評級的框架。“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向．充分考慮到銀行的規模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。在具體CAMEL模型的指標及其權重選取及校驗過程中，大多采用了回歸分析、主成分分析等統計方法。

(三)專家判斷模型

銀行信用評估的起點是對其財務實力的綜合判斷。應從定量定性兩個角度綜合評估。經營戰略、管理能力、經營范圍、公司治理、監管情況、經營環境、行業前景等要素，無法通過確切數量加以計算，而專家打分卡是一種更加偏向于定性的模型。在缺乏外在基準值，如信用等級、違約和損失數據等的情況下，開發專家判斷模型是一種較好的選擇。專家判斷模型的特點是：符合Basel要求．具有透明度和一致性：專家打分卡建模時間短，所需數據不需要特別的多：專家打分卡可充分利用評估人員的經驗。

二、信用風險評估的通常做法

(一)信用風險評估的基本思路

評估方法應充分考慮風險元素的定量和定性兩個方面，引入大量的精確分析法，并盡可能地運用統計技術。另一方面，不浪費定性參數的判別能力，并用以優化計量模型的預測效能。除CAMEL要素外，還需考慮更多更深入的風險因素。評估要素主要包括品牌價值、風險定位、監管環境、營運環境、財務基本面。

(二)信用風險評估模型的構造

數據準備是模型開發和驗證的基礎，建模數據應正確反映交易對手的風險特征以及評級框架。定義數據采集模板。收集、清洗和分析模型開發和驗證所需要的樣本數據集。影響交易對手違約風險要素主要有非系統性因素和系統性因素。非系統性因素是指與單個交易對手相關的特定風險因素，包括財務風險、資本充足率、資產質量、管理能力、基本信息等。系統性因素是指與所有交易對手相關的共同風險因素．如宏觀經濟政策、貨幣政策、商業周期等。既要考慮交易對手目前的風險特征，又要考慮經濟衰退、行業發生不利變化對交易對手還款能力和還款意愿的影響．并通過壓力測試反映交易對手的風險敏感性

(三)變量選擇方法

1．層次分析法

層次分析法(Theanlaytichierarchyprocess)簡稱AHP：它是一種定性和定量相結合、系統化、層次化的分析方法。層次分析法不僅適用于存在不確定性和主觀信息的情況，還允許以合乎邏輯的方式運用經驗、洞察力和直覺。層次分析法的內容包括：指標體系構建及層次劃分；構造成對比較矩陣；相對優勢排序；比較矩陣一致性檢驗。

2．主成分分析法

主成分分析法也稱主分量分析，旨在利用降維的思想，通過原始變量的線性組合把多指標轉化為少數幾個綜合指標。在保留原始變量主要信息的前提下起到降維與簡化問題的作用，使得在研究復雜問題時更容易抓住主要矛盾。通過主成分分析可以從多個原始指標的復雜關系中找出一些主要成分，揭示原始變量的內在聯系，得出關鍵指標(即主成分)。

3．專家判斷

關鍵指標權重和取值標準設定是通過專家在定量分析的基礎上共同討論確定，取值標準是建立指標業績表現同分數之間的映射關系。取值標準的設定應能夠正確區分風險，取值標準應根據宏觀經濟周期、行業特點和周期定期調整，從而反映風險的變化。

(四)模型校驗修改

模型構造完成后．需要相應財務數據的不斷校驗修改。財務數據可直接向對應機構索取，也可通過第三方數據提供商獲得。直接獲取數據的方式準確性較高，但需對應機構積極配合．且需大量的人力物力用于數據錄入、核對和計算。通過第三方數據提供商獲取數據效率高，但需支付一定費用，且面臨數據不全、數據轉換計算等問題。在違約概率模型的開發過程中，通常遇到模型賴以建造的數據樣本中的違約率不能完全反映出總的違約經歷，需進行模型的壓力測試，確保模型在各種情況下都能獲得合理的結果．并對模型進行動態調整。

(五)引進或自主開發授信評估系統

根據完善授信評估模型，撰寫授信評估系統業務需求書．引進或自主開發授信評估系統，提高授信評估效率。授信評估系統還應與會員歷史數據庫、限額管理系統、會員歷史違約或逾期等信息庫無縫連接，避免各個環節的操作風險。

三、對銀行間市場完善授信評估的啟示

(一)完善授信評估可積極推動銀行間市場業務發展

銀行間市場會員信用評估水平的提高。可有效防范銀行間市場系統性風險。為防范交易對手信用風險，市場成員需及時、合理、有效地對相應會員銀行或做市商進行信用評估，并根據會員或做市商資信狀況的變化進行動態調整，為其設置信用限額。

(二)引進成熟的授信評估方法、模型和流程

根據巴塞爾協議的有關監管要求，國內大中型銀行都已經或正在國際先進授信評估機構的幫助下，開發PD或LGD評估模型。銀行間市場參與者應學習借鑒國內外先進的授信評估方法和模型。在消化吸收先進經驗的基礎上，選擇國際先進咨詢機構作為顧問，構建授信評估方法和模型。

(三)引進或自主開發授信評估系統

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隨著濾波器的應用，數字濾波已經成為了廣泛使用的濾波方式。在實際的儲存過程與運算過程中，量化誤差不可避免。本文基于數字濾波器的極點零點的分析，研究了不同結構與階數的數字濾波器的有限字長的效應影響。

2.濾波器的設計分析

濾波器的分類從單位脈沖相應長度上可以分為FIR濾波器和IIR濾波器.IIR濾波器能夠以較低的階數達到預期的效果,但它為遞歸結構,在定點DSP上實現時受計算精度的影響,可能出現振蕩;而FIR濾波器是非遞歸結構,總是穩定的,且具有嚴格的線性相移。

3數字濾波器的結構設計分析

3.1級聯型

級聯型將系統函數H(z)因式分解為較低的二階節的乘積.級聯型結構的靈敏度特性優于直接型和正準型結構。每一級分子的系數確定一對零點，分母的系數確定一對極點，因為子網絡的零極點也即整體網絡的零極點，所以整個系統的零極點都可以準確的由每一級的系數來調整和控制。

3.2直接型

直接型按給出的差分方程直接實現。系數對濾波器的性能控制作用不明顯。極點對系數的變化過于靈敏，易出現不穩定或較大誤差。運算的累積誤差較大

3.3并聯型

并聯型將系統函數H(z)因式分解為雙二階之和，并聯網絡能獨立的調整系統的極點位置，但不能控制零點。并聯結構的靈敏度由于直接型和正準型，運算累積誤差比級連型小。

4數字濾波器的性能指標

數字濾波器的性能指標，濾波器的時頻特性、頻域特性，零點特性，極點特性，濾波器的單位沖激響應以及穩定性等都可判定。

4.1有限長字效應對零點極點的影響：

誤差大，系統的零點極點就變化大，系統穩定性的變化就會很靈敏。所以,零點，極點圖變化能反映誤差的大小：濾波器的系統函數H（Z）的零極點決定了系統的頻率響應特性，零極點的位置的精度決定了濾波器等精度。系數量化誤差導致零極點偏移其應有的位置，從而影響濾波器的精度，甚至導致濾波器不穩定。

4.2濾波器階數在量化中的影響：

濾波器階數越高，系統越不穩定：濾波器結構的角度分析，高階直接型結構的極點多而密集，低階直接型結構的極點少而稀疏，因而前者的極點位置偏移量對系數量化誤差更為敏感。

以下是橢圓型濾波器在階數為5和20不同的位數為6的系數量化后的頻譜特性：

圖4-1為5階橢圓濾波器量化前后的頻譜特性

圖4-2為5階橢圓濾波器量化前后零極點特性

以上為5階的濾波器，可以看出極點的在量化前后的變化幅度不是很大，系統的破壞性輕微，所以穩定性變化不是很明顯。

圖4-3為20階橢圓濾波器量化前后的頻譜特性

圖4-420階橢圓濾波器量化前后零極點特性

從圖4-3和圖4-4中看出，20階的橢圓濾波器濾波前后的變化，可以看出極點的在量化前后的變化幅度很大，系統的破壞性嚴重，所以穩定性也有了很大的不同。

從以上的分析，我們可以得到濾波器階數在量化效應中對濾波器的性能的影響很大，設計濾波器過程中，使我們不容忽略的因素。

4.3濾波器結構對誤差的影響

濾波器結構的角度分析，高階直接型結構的極點多而密集，低階直接型結構的極點少而稀疏，因而前者的極點位置偏移量對系數量化誤差更為敏感。因此，可進一步得出結論：由于級聯型結構和并聯型結構是由一階或二階濾波器級聯或并聯而成，因此他們的極點位置偏移量對系數量化誤差要小得多。同時，對于極點靈敏度要求極高的場合，可以采用雙精度系數以便有效的達到精度要求。

以下是針對一個濾波器驗證各個結構的影響：直接型系數為a=[0.04];b=[1,-1.7,0.72]的低通濾波器在不同的結構中的量化后的零點，極點的變化，觀察其穩定性能。直接型最差，級聯型次之，并聯型最優。

4.3.1直接型量化影響

無論是直接I型還是II型對系數的的精度的要求都是很嚴格的，在極點零點的觀點看，系統零點組中一個系數的變化將會影響各個零點的分布。當階數增高時，這種影響將會更大。所以，通常很少采用直接型的形式來實現高階的系統，而是采用一系列不同形式的組合的低階的系統來實現。

幅頻和零點極點的變化：

圖4-5直接型濾波器量化前后零極點特性

可以4-5濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動很大。

4.3.2級聯型量化影響

級聯的結構的級聯次序是可以互換的，同時，零點、極點的搭配也是任意的，所以級聯的結構不是唯一的。也就是說，級練的結構有不同的排列方案。不同的排列方案，產生的誤差也是不同的，所以有一個最優化的問題。

圖4-6級聯型濾波器量化前后零極點特性

觀察圖4-6級聯型濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動不大。

4.3.3并聯型量化影響：

對于并聯結構，可以控制其極點，但是不同控制其零點。對于運算誤差，對與并聯的運算誤差，并聯的各個基本節點不相互影響，并聯的誤差不會作為如級聯的那樣又作為后級的輸入，應此，并聯結構的誤差比級聯型結構的運算誤差要小一些。總之，除了在對零點的精度要求高時，用級聯結構，其它的用并聯結構。

圖4-7并聯型濾波器量化前后零極點特性

可以圖4-7并聯型濾波器量化前后的零點極點特性中看出量化后零點，極點的變化浮動很小。

5結果與結論

通過以上仿真，得出下表：

結構零點

變化極點

變化反饋的程度系統量化后穩定性

直接型靈敏度快靈敏度快多，環路多量化后變化大

級聯型靈敏度比較快靈敏度比較快中，環路較多量化后變化比較大

并聯型靈敏度比較慢靈敏度比較慢少，環路少量化后變化小

表5－1不同的濾波器結構對量化后對性能影響

通過以上的效應分析，直接型的缺點為極點對系數的變化過于靈敏，易出現不穩定或較大誤差，運算的累積誤差較大；級聯型結構的靈敏度特性優于直接型結構，由子網絡組成，整個系統的零極點都可以由每一級的系數來調整和控制；并聯結構的靈敏度優于以上兩種結構，運算累積誤差比級連型小。結構反聵越嚴重，系統對量化效應就越靈敏，在濾波器的結構設計中要盡量少反饋的影響，從而減少有限字長帶來的負面影響。

參考文獻

[1]吳鎮揚.數字信號處理.高等教育出版社.2004.9

[2]胡廣書.數字信號處理——理論、算法與實現.清華出版社.1997