中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新探討

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]一篇中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新探討范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

中小企業(yè)是我國現(xiàn)行和未來經(jīng)濟發(fā)展的重要增長點，同時，中小企業(yè)也面臨很多困難和問題，目前融資難問題已經(jīng)成為制約其發(fā)展的瓶頸。對于煙臺來說，中小企業(yè)融資難的問題比較突出，由于特殊的地理位置和經(jīng)濟發(fā)展模式使得煙臺市的中小企業(yè)在全國的中小企業(yè)中別具一格，為此探究煙臺市中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新問題就顯得尤為重要。

一、煙臺市中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新的必要性

（一）加快融資方式創(chuàng)新是中小企業(yè)

獲取其生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金的必然要求煙臺大中型上市公司較多，嚴重擠占中小企業(yè)的資源，致使中小企業(yè)必須依靠融資方式創(chuàng)新獲取其生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金。截至2018年5月月底，全市上市公司總數(shù)達到47家，其中境內(nèi)上市公司38家，境外上市公司9家，總量位居山東省首位。而這些上市公司向來擁有充足的資金，它們或者處于行業(yè)壟斷地位，或者是在全國乃至全世界的某一領(lǐng)域占有極其重要的地位，因此，煙臺的商業(yè)銀行都愿意向這些上市公司伸出“橄欖枝”。這樣一來，中小企業(yè)便會失去一定的資源。因此，中小企業(yè)在正規(guī)金融機構(gòu)中難以獲取資金，創(chuàng)新融資方式可以在一定程度上代替商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供貸款，使得全社會資金資源得到較為充分的應(yīng)用。

（二）加快融資方式創(chuàng)新是促進煙臺

市的金融環(huán)境向?qū)I(yè)化發(fā)展的必然要求煙臺市無論是從金融業(yè)繁榮程度還是從金融業(yè)成熟度，與北上廣深相比，差距較大，同時，由于金融業(yè)發(fā)展稍顯滯后，在資金短缺時，中小企業(yè)往往會選擇商業(yè)銀行貸款或者是向家中的親戚朋友借款，再或者是變賣掉自己企業(yè)或者企業(yè)主自身擁有的資產(chǎn)。所以，相對落后的金融普及度和金融認知度也會在很大程度上嚴重影響中小企業(yè)獲取資金的量。而加快融資方式創(chuàng)新不僅可以解決整個煙臺市中小企業(yè)的借款難問題，同時也會促進煙臺市金融整體大環(huán)境向著專業(yè)化發(fā)展，在服務(wù)中小企業(yè)的同時，進一步改善煙臺市整體金融環(huán)境。

二、煙臺市中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新存在的問題

（一）金融體制改革不夠完善

目前，煙臺現(xiàn)行金融體制下的商業(yè)銀行仍然強有力的控制著整個金融市場的資金供應(yīng)，創(chuàng)新型金融企業(yè)仍然不是整個金融市場上的主體，由此導(dǎo)致各大商業(yè)銀行在貸款的過程中一直偏向于大中型上市公司，中小企業(yè)更加難以得到貸款。

（二）中小企業(yè)自身建設(shè)不夠完善

煙臺市的中小企業(yè)本身規(guī)模并不大，加之經(jīng)營管理不嚴格，記賬不規(guī)范，導(dǎo)致其自身經(jīng)營過程中本身就存在不少的問題，而這些問題在其申請貸款的過程中就很容易被發(fā)放貸款的商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，于是，中小企業(yè)在向商業(yè)銀行申請貸款無果的問題，致使其無法獲得正常程序下的貸款的發(fā)放。

（三）政府引導(dǎo)作用發(fā)揮不夠

近年來煙臺市雖然在金融、稅收、財政政策法規(guī)方面對中小企業(yè)支持力度加大，同時也加大了財政資金項目投入，但是政府的宣傳引導(dǎo)不夠到位。筆者認為，當(dāng)中小企業(yè)找不到合適的融資渠道時，政府如果能夠積極引導(dǎo)公民利用創(chuàng)新型手段進行融資，那么一定會在很大程度上緩解中小企業(yè)融資難的問題。

（四）市場缺乏創(chuàng)新型融資產(chǎn)品

金融業(yè)要創(chuàng)新，就必須要研究市場所需要的創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，然而目前在煙臺的金融市場上，很少有相關(guān)從業(yè)機構(gòu)能夠利用所熟悉的金融知識進行金融產(chǎn)品的再設(shè)計，因此，創(chuàng)新出來的融資產(chǎn)品存在的意義不大，并不能真正解決市場資金缺乏的問題。

三、加快煙臺市中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新的對策

（一）推動融資理念創(chuàng)新

如果想要對現(xiàn)行的融資方式進行創(chuàng)新，就必須先對融資理念進行創(chuàng)新。一是采用納稅信用貸款的方式對中小企業(yè)進行資金援助。可以效仿個人貸款中的一些做法，即為中小企業(yè)建立一個專屬的信用數(shù)據(jù)庫用于記錄中中小企業(yè)的納稅信用以此來幫助納稅信用好的企業(yè)獲得貸款。二是利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進行中小企業(yè)融資方式的轉(zhuǎn)變。中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新要積極利用互聯(lián)網(wǎng)，目前“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式已經(jīng)開始應(yīng)用于傳統(tǒng)的金融行業(yè)。三是積極引導(dǎo)中小企業(yè)建立“信用貸款”的理念。要讓互聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)貸款中發(fā)揮其應(yīng)有的作用，就必須要將信用貸款的理念納入到中小企業(yè)的貸款過程中來。

（二）推動金融體系創(chuàng)新

對于中小企業(yè)貸款的整個過程來說，金融體系的不健全會在很大程度上影響中小企業(yè)貸款的質(zhì)量和速度。因此，應(yīng)積極推動金融體系創(chuàng)新。一是對向中小企業(yè)進行貸款的金融機構(gòu)進行相應(yīng)的補貼。對很多金融企業(yè)來說，貸款給中小企業(yè)，似乎并不是一件劃算的事情。為此，可以對向中小企業(yè)提供貸款的金融企業(yè)進行相應(yīng)的補貼，以鼓勵金融機構(gòu)向有貸款需要的中小企業(yè)進行貸款。二是建立專門的中小企業(yè)借款經(jīng)營管理部門處理相應(yīng)的中中小企業(yè)貸款。商業(yè)銀行信貸部對中小企業(yè)能夠提供的幫助比較少，如果建立專門的中小企業(yè)借款經(jīng)營管理部門處理相應(yīng)的中小企業(yè)貸款，就可以避免因為資源分布不均勻而造成的中小企業(yè)無款可借現(xiàn)象。

（三）推動企業(yè)經(jīng)營方式創(chuàng)新

推動中小企業(yè)經(jīng)營方式創(chuàng)新也是融資方式創(chuàng)新的重要參考因素。一是要建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度。中小企業(yè)如果沒有良好的現(xiàn)代企業(yè)制度，就沒有后續(xù)的還款保證，呆賬壞賬就會持續(xù)性的出現(xiàn)，最終將會導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)貸款質(zhì)量嚴重下滑。二是加強企業(yè)的財務(wù)管理。相關(guān)部門必要時可以對財務(wù)人員進行培訓(xùn)，使之形成系統(tǒng)的財務(wù)工作思維，掌握現(xiàn)代企業(yè)記賬規(guī)則，為企業(yè)獲得貸款掃清最后的障礙。三是完善中小企業(yè)信用體系。引導(dǎo)中小企業(yè)建立正確的信用體系，讓中小企業(yè)形成用信用去貸款的意識，同樣也是改善中小企業(yè)經(jīng)營狀況的重要方面。

（四）推動政府融資服務(wù)創(chuàng)新

政府融資服務(wù)創(chuàng)新，主要指的是稅務(wù)部門和相關(guān)企業(yè)通力合作，建設(shè)多個企業(yè)稅務(wù)信用系統(tǒng)，這個系統(tǒng)主要涉及到企業(yè)的納稅情況、上下游企業(yè)等一些涉及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本活動，就此來看，涉及到納稅的情況需要稅務(wù)部門毫無保留的將企業(yè)納稅資料交由相關(guān)金融機構(gòu)，使之完成企業(yè)稅務(wù)信用系統(tǒng)的信息錄入；同時，涉及到企業(yè)真實經(jīng)營狀況的一手資料，則需要稅務(wù)部門和相關(guān)審核機構(gòu)共同完成信息真實性的調(diào)查。

（五）推動融資產(chǎn)品創(chuàng)新

目前，煙臺市的中小企業(yè)融資的一個障礙就是相關(guān)金融機構(gòu)的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品不多，如果想要推動中小企業(yè)創(chuàng)新型融資的發(fā)展，就必須盡最大努力滿足中小企業(yè)融資需求。一是推進中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資。將企業(yè)整個生產(chǎn)過程中的所有的上下游企業(yè)都納入到供應(yīng)鏈融資的范圍中來，圍繞著整個產(chǎn)品生產(chǎn)過程，基于整個生產(chǎn)流程和生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流而相關(guān)的企業(yè)提供相應(yīng)價款。二是創(chuàng)新中小企業(yè)融資新途徑。積極推行員工持股計劃；必要時進行一定的票據(jù)貼現(xiàn)；多個中小企業(yè)進行“捆綁式”企業(yè)聯(lián)合發(fā)行債券融資。同時還應(yīng)該拓寬除了商業(yè)銀行之外的中小企業(yè)借貸渠道，使之能夠從多個方而不僅僅是從商業(yè)銀行獲取貸款。

參考文獻：

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作者:勇 單位:冰輪環(huán)境技術(shù)股份有限公司