普惠金融下民營企業風控措施
時間：2022-01-24 03:34:30
序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦一篇普惠金融下民營企業風控措施范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。
1.1信用風險
信用擔保方面的潛在危機。在具體操作方面，相關客戶群體通過相應的網絡投資平臺完成對多樣化的金融產品的資金投入，而網絡平臺則隨后將所募得資金委托于銀行。由于這一過程所涉及的資金數額巨大、環節眾多，相關風險無可規避，作為經營者的惠普金融企業自身也無法對資金進行百分百的擔保。
1.2操作風險
首先，借款人的相關互聯網平臺注冊信息的真實度難以辨別。相關實例說明，互聯網平臺中多有借款人以虛假身份進行注冊并完成借款的行為。而借款人實際身份與注冊身份之間的差異使平臺方作為放款者難以找尋到真實借款人，很有可能無法收回相關借貸款項。其次，互聯網金融平臺無法避免釣魚網站、黑客攻擊行為等造成的財產損失。互聯網金融平臺長期以來被釣魚網站的開發者所注意，而投資者也往往被虛假的高收益信息所吸引，從而陷入釣魚網站的陷阱之中。且金融平臺本身存在的安全漏洞，使其很容易受到黑客攻擊，對客戶資金造成威脅。其三，外部技術的支持為平臺運營帶來了一定風險。互聯網的發展使金融業面臨了前所未有的復雜態勢，外部技術不得不入駐互聯網金融平臺以解決多方面的潛在瓶頸，但同時這也使互聯網金融平臺暴露在外部技術的操作風險之中。
1.3法律風險
一是當前法律在互聯網金融領域的針對性、適用性較弱；二是非法集資、籌款現象在當前互聯網金融領域普遍存在。互聯網平臺的引入使互聯網金融的更新換代速度極快，金融產品一經退出便能通過網絡途徑迅速得到傳播與現實運用。而相關法律的制定往往時間長于互聯網金融產品的傳播與生效，故法律部門、法律政策對互聯網金融產品的監管往往存在滯后性。且當前的部分網貸平臺缺乏來自上層政府、法律部門的監管、處于無證經營的狀態，但這些網貸平臺仍然通過互聯網進行相關款項、資金的籌集，這實際上已經構成了非法集資行為。但現實中投資者由于知識素養不夠、互聯網平臺本身的欺騙性等因素很容易陷入上述非法集資的陷阱之中，最終血本無歸、求助無門。
2.普惠金融下民營企業的風險防范措施
2.1完善互聯網征信系統建設
其一，強化互聯網平臺的信用信息入庫建設。當下征信系統的建設還處于低級階段，應加快征信信息的共享速度，試圖使惠普金融平臺的信用數據與國家征信平臺完成對接，實現全國性、多平臺的信用信息庫建設。其二，對相關信用數據的收集渠道進行拓寬。相關企業可試圖與網貸平臺進行合作，實現征信查詢業務的公開化、透明化，在合作前期實現對相關客戶的信用數據采集。其三，對征信數據采集的方法進行創新。現有征信數據的采集方式已呈現出相對固化、僵化的缺陷，需盡快將互聯網平臺植入到信用評級的計算之中。
2.2加大信息與安全技術研發
互聯網平臺中企業、個人相關信息的泄露丟失，很大程度上是由于信息安全的技術漏洞。具體而言，這一問題的直接解決途徑在于增加企業方在信息安全技術研發方面的人力、物力投入，當然政府方也應該出臺相關優惠政策（如下撥資金作為研發過程的經費補貼、成果獎勵等）對相關互聯網金融安全的研發項目予以支持。此外，企業乃至于政府方還應該建立并健全信息安全團隊。企業、政府的各部門間應設立專業化、高水平的信息安全團隊，對各互聯網平臺、個體消費過程進行監督，從而避免相關信息的泄露、達成對信息安全的維護。上述對信息安全的技術研發與團隊重視可有效降低惠普金融體系的運營風險、提升運營過程的安全性與有效性。
2.3加強知識普及與風險提示
一系列互聯網金融相關的知識普及、風險提示在互聯網金融的運營過程中具有重要意義。一方面，應加大對社會各群體相關互聯網金融知識普及力度。互聯網金融呈現出不同于傳統金融的多樣性、多變化，這就意味著只有將互聯網金融的相關品類、特征、屬性等相關知識進行一一介紹，才能提升互聯網金融的吸引力、使更多互聯網金融潛在投資者投入其中。另一方面，加大相關互聯網平臺的互聯網金融風險提示也是惠普企業規避風險的另一措施。企業方可在與相關互聯網金融平臺合作時，要求平臺方在客戶進行互聯網交易時設置風險提示的頁面彈出框。風險提示頁面框的存在能夠對互聯網金融的相關風險進行相對真實、準確的提示，使消費者在閱讀這一風險提示后再對交易行為進行確認，從而規避一些可能存在的變相的詐騙、誤導等不公平交易行為，更加貼切地對互聯網金融消費者、投資者的相關權益進行維護。
2.4積極引入第三方資金擔保與托管
當前不乏民營企業借網絡平臺進行非法集資等詐騙行為，故在進行資金的擔保及托管時第三方有著重要作用。一般情況下，第三方擔保多指向資質深、經驗足的擔保公司；它們以一定量的平臺方、投資人的利益作為擔保回饋，承擔起相關資金的連帶保障責任，當壞賬出現時第三方會第一時間尋求相關解決路徑。在實際操作中，第三方的資金托管往往由商業銀行等相關金融機構所構成，通過對資金鏈的全程把握來監控相關資金是否按照預定路徑流動，能夠在一定程度上規避相關P2P平臺的非法集資形成。實際上，國家相關監管部門是第三方資金托管功能的絕佳承擔者，有能力承擔起對P2P平臺資金流向的全程監控。
參考文獻：
[1]吳騰.普惠金融視角下互聯網金融與小微企業融資模式創新研究[J].燕山大學學報(哲學社會科學版),2016(03)
作者簡介：尤潔（1971.1-），漢族，上海人，經濟師，研究方向：銀行的風險內控。