金融機構財富管理研究

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當前我國的財富管理業務仍處于發展萌芽期，與廣大人民的需求存在著眾多矛盾，這些矛盾正在嚴重阻礙著財富管理業務的繼續前進。各大金融機構為了更好地滿足人民日益增長的物質需求，逐漸相繼推出了財富管理業務。對當前的財富管理業務進行相關整合，以及各金融領域系統化管理，使得財富管理擺脫當前困境，進而取得更大發展空間。財富管理業務在逐漸發展的過程中，由于缺乏發展經驗，長期處于不斷的摸索過程當中，出現了許多問題，與廣大人群的需求矛盾也與日俱增，為了能夠讓我國的財富管理業務更進一步，緩解克服當前存在的矛盾已顯得迫在眉睫。各大金融機構唯有對當前存在的矛盾，進行相應的調整，采取一定措施，以保證矛盾得到緩和與解決，從而使廣大人群對金融機構的信譽度與好感有所提高，才可以為財富管理業務的發展開拓一條廣闊的前進道路。

1簡述財富管理業務

財富管理業務是金融機構在逐漸發展的過程中，為了滿足廣大人群需求所特意推出的一個金融業務，旨在為廣大人群提供適合自己的理財方式，讓廣大人群的個人財產可以達到降低存儲風險的目的，進而保證個人財產保值增值。因此，財富管理業務實質上就是為了服務人民而存在的，是為了讓廣大人群的個人財產得到有效保護并獲得少量收益。但是當前由于我國的財富管理業務缺乏借鑒經驗，導致我國在不斷的摸索過程中，出現了許多的錯誤，與廣大人群需求的矛盾也與日俱增。若想讓財富管理業務可以繼續良性發展，緩和解決當前的矛盾是重中之重。

2當前我國財富管理業務特點

2.1財富管理業務所擁資產不斷增加

隨著我國各大金融機構的財富管理業務不斷發展，自身所擁資產也在不斷增加，從而可以保證各項業務可以順利進行，給財富管理業務提供了強大后盾，少去了后顧之憂。這是各大金融機構財富管理業務可以繼續發展的物質基礎。倘若自身所擁資產缺乏，那么談一切都是枉然，沒有進行下去的資本，就更談不上進一步發展。

2.2財富管理業務所涉及金融領域逐漸增多

財富管理業務在逐漸發展的過程中，不斷開拓不同的金融領域，各個領域都開始慢慢滲透財富管理，財富管理自身實力也在發展進程中與日俱增，從而保證了各大金融機構能為廣大人群提供更多方面的財富管理業務，適應當前廣大人群也不斷涉足不同金融領域的特點，從而達到“適人群，得發展”的目的。2.3財富管理業務處于發展萌芽期由于我國的財富管理業務起步較遲，且沒有任何可借鑒經驗，所以我國財富管理業務長期都在不斷的摸索過程當中，長期停留在產品推廣過程中，無法做到為每一位客戶量身定制適合自身的理財方式，便使得廣大人群的需求與財富管理業務產生了眾多突出矛盾，持續影響著廣大人群對財富管理業務的好感度，影響著繼續發展財富管理業務。2.4財富管理業務可以盡可能為客戶規避風險財富管理業務的工作人員可以憑借自身的優秀專業知識，根據客戶的自身情況，為客戶提出具有建設意義的理財方式，讓客戶在投資或運營的過程中可以最大程度地達到規避風險的目的，同時又可以獲得一定的收益，使廣大人群的不必要損失降到最低。

3我國當前財富管理業務與廣大人群需求所存在的矛盾

3.1財富管理賬戶分塊管理與廣大人群綜合性要求之間的矛盾

我國當前的財富管理業務所涉及的領域包括了基金，保險等眾多領域，但我國當前在處理這些眾多領域的財富管理業務的過程中，采取的大多是各個業務嚴格分割，互不相關，各自管理的管理方式，與當前我國廣大人群所追求的綜合性要求相悖，使廣大人群對金融機構的理財方式好感度并不高，越來越多的人也開始對財富管理業務心生抵觸。要想讓財富管理更進一步，對各個金融領域的財富管理進行相應的整合便是尤為重要的，只有讓客戶達到自身所期望的要求，才能讓財富管理有進一步的可能性。倘若金融機構對該矛盾仍不作出相關調整，無法達到廣大人群普遍需求，財富管理業務的發展必將受到阻礙。

3.2當前財富管理業務追求的以產品為主體的經營思想與服務人群的服務宗旨之間的矛盾

財富管理業務的初衷便是為了服務廣大人群，目的是為了向廣大人群提供適合自身的理財方式，以達到降低廣大人群存儲風險的目的，并使廣大人群獲得一定的收益。然而當前各大金融機構對財富管理業務的經營卻以產品作為服務主體，不對廣大人群進行調查，不針對廣大人群的具體需求去制定相關的理財方式，而是向廣大人群推出了統一的理財方式，并不能讓廣大人群普遍接受，便會影響廣大人群繼續接受當前的理財方式，久而久之就會使財富管理業務難以更進一步發展。各大金融機構必須重新認識到財富管理業務出現的初衷，將服務人群作為業務開展的主體，要明確自身的存在目的是為了讓廣大人群的利益得到有效保護，在制定相關理財方式時，各大金融機構一定要立足客戶的自身條件進行制定，充分考慮客戶的風險承受能力以及個人資產條件，從而達到客戶的要求。

3.3當前財富管理業務推出的產品形式大多相同，差異較小，無法滿足客戶的個性化需求

我國當前的財富管理業務所推出的理財產品雖然種類眾多，但其服務形式基本相同，沒有太大的差異，無法滿足客戶的個性化需求。因為每個客戶的風險承擔能力以及個人資產條件是有所不同的，所以金融機構在進行財富管理業務的時候，應當根據客戶的不同條件制定推出不同的理財產品，讓每一位客戶都達到自身想要追求的目的，便會使越來越多人群對金融機構的財富管理業務好感度有所增加，使得財富管理業務的進行也更加容易，漸漸的財富管理業務也會取得根本性突破。

4各大金融機構為緩和當前矛盾應當采取的相應措施

4.1財富管理賬戶應當進行相應的整合從而滿足客戶的綜合性要求

由于當前我國的各大金融機構財富管理業務涉及的領域眾多，不斷在開創新的金融領域，當前各大金融機構對各個財富業務的管理也是分為各個賬戶進行管理，且各個賬戶之間沒有關聯，無法滿足客戶的綜合性需求。各大金融機構應當加強各個領域財富管理賬戶之間的聯系，使各個賬戶不再像從前一樣各自管理，而是進行一個系統的管理，使各個賬戶之間緊密聯系，使財富管理更加方便。各大金融機構可以將不同領域的財富管理業務進行一個統一的整合，安排專門的機構進行管理，協同不同的領域，使當前客戶的綜合性需求得以滿足。

4.2確立以服務人群為宗旨的經營理念

財富管理業務得以設立的初衷就是為了服務廣大人群，為廣大人群提供安全可靠的理財方式，為廣大人群降低風險，讓更多的人群獲得更多的收益。而當前各大金融機構的財富管理業務大多都是為廣大人群設立統一制定的理財產品，為廣大人群推廣，使廣大人群普遍無法接受。各大金融機構應當以服務人群作為工作的主體，針對不同的人群，不同的風險承擔能力，不同的個人資產條件，制定適合各自的理財產品，才可以獲得更多人群的認可，只有每個人群都可以獲得各自所期望的利益，財富管理業務才可以得到更大的發展，才可以獲得更大的發展空間。這個措施也是各大金融機構需要特別重視的，只有在經營理念上有正確的方向，才可以確保自身的發展不走彎路，這是一切財富管理工作得以順利進行的基礎，是開展一切的根本。

4.3各大金融機構應當制定個性化的理財產品，避免各類產品形式基本相同的情況出現

當前我國各大金融機構的財富管理業務雖然推出的各類產品看似百花齊放，但實際上這些產品背后的實質基本相同，沒有太大的本質區別，無法滿足當前許多客戶的個性化要求。由于當前社會發展的多元化，越來越多的人群開始追求個性化，希望自己的理財方式也是獨一無二的，而目前各大金融機構所推出的差異性不明顯的各類產品已經無法滿足當前廣大人群需求。各大金融機構若想讓財富管理業務有一個更好的進步，就必須針對當前人群的具體需求，充分挖掘自身的推廣潛能，開發更多個性化產品，依據人群的具體情況去制定，使更多的人群可以獲得自身所期望的利益，慢慢的便會改變當前廣大人群對財富管理業務的看法，好感度逐日增加，便會使財富管理業務在開展過程中也更加容易，少去許多推廣困難。

5結語

通過以上分析，首先了解到了金融機構設立財富管理機構的初衷便是為了服務廣大人群，為了給廣大人群提供有效規避風險的理財方式，但當前我國的財富管理業務卻由于處于長期摸索前進的過程中，使得自身出現了眾多問題，與廣大人群需求產生突出矛盾，這些矛盾正在嚴重阻礙著財富管理業務的進一步發展。我國當前的財富管理業務與廣大人群需求的矛盾主要有以下幾點：我國當前財富管理業務分塊治理，各個領域之間沒有聯系，無法滿足廣大人群的綜合需求；當前財富管理業務的經營方向與最初的經營理念：服務廣大人群，出現了嚴重偏差，產品得不到廣大人群的普遍接受，便會使得自身的發展變得極其有限；財富管理業務當前的各種產品雖然種類很多，但是其本質基本相同，差異性不大，無法滿足廣大人群的個性化需求。基于以上突出矛盾使得財富管理業務難以繼續有所進展，緩和解決這些矛盾便顯得尤為重要，是當前財富管理業務的重中之重。各大金融機構應當針對以上幾點矛盾，積極采取措施，對當前的財富管理業務進行相關整合，以及各金融領域系統化管理，使得財富管理擺脫當前困境，進而取得更大發展空間。

參考文獻

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[3]于蓉.金融機構財富管理業務發展面臨的矛盾與對策[J].南方金融,2016(7).

作者:王新榮 單位:對外經濟貿易大學金融學院