金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探討

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]一篇金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探討范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時(shí)代解決好我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的重大舉措。在黨的報(bào)告中指出：“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問(wèn)題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為全黨工作重中之重。”天津，作為城市化程度較高的城市之一，截至2016年末城市人口占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到82.93%，高于全國(guó)平均水平40個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)37109.6元，農(nóng)村居民人均可支配收入僅有20075.6元，如何振興這17.07%的鄉(xiāng)村人民成為制約天津發(fā)展的重要因素[1]。任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離開(kāi)都金融的支持，金融活則全盤(pán)活，鄉(xiāng)村振興必須充分發(fā)揮金融的作用，為其提供強(qiáng)有力的支撐，尤其是隨著天津自貿(mào)區(qū)的建立，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了更多的機(jī)會(huì)，截至2016年末，金融業(yè)增加值達(dá)1735.33億元，比2015年增長(zhǎng)了9.1%[2]。因此，如何發(fā)揮金融支持的作用振興鄉(xiāng)村具有重要的研究意義。

1天津金融支持鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀

天津金融業(yè)發(fā)展一直保持著平穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，截至2016年末，天津共有銀行類金融機(jī)構(gòu)3,282家，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)662家，呈逐年上升的趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分別從不同的方面發(fā)揮著金融支持鄉(xiāng)村振興的作用。

1.1銀行業(yè)方面

天津銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以“立足改善民生，聚焦薄弱領(lǐng)域，推進(jìn)金融普惠”為指導(dǎo)思想，持續(xù)加大普惠金融力度，在支持天津市“民心工程”建設(shè)的同時(shí)，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、中小微企業(yè)等提供有效扶持，并著力發(fā)展消費(fèi)金融、社區(qū)金融，讓金融發(fā)展成果更好地惠及普通民眾，為鄉(xiāng)村振興提供了強(qiáng)大的支持。截至2016年末，天津銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)有1333家，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。支持三農(nóng)貸款余額2,666億元，天津銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持保障性住房安居工程貸款余額1,010.7億元；支持個(gè)人住房貸款3,998億元；小微企業(yè)貸款余額為6,460億元，消費(fèi)信貸余額1,582.13億元[3]。從基礎(chǔ)設(shè)施、生活保障、中小企業(yè)發(fā)展等方面提供了強(qiáng)大的金融支持。通過(guò)政策支持，在靜海、寧河、武清、寶坻等地區(qū)還分別設(shè)立了專門(mén)的農(nóng)業(yè)貸款公司。但是，銀行機(jī)構(gòu)的支持還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，三農(nóng)貸款的比重遠(yuǎn)低于其他行業(yè)，鄉(xiāng)村振興發(fā)展主要走的都市化農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)、旅游開(kāi)發(fā)等戰(zhàn)略，前期投入大，風(fēng)險(xiǎn)高，發(fā)展資金仍是一個(gè)難題。截至2016年末，貸款合計(jì)金額達(dá)27367.97億元，涉農(nóng)貸款僅占9.7%，足以看到當(dāng)前涉農(nóng)貸款的力度還不是很強(qiáng)，當(dāng)前涉農(nóng)貸款仍存在“貸款難、融資貴”的問(wèn)題，亟待解決。

1.2保險(xiǎn)業(yè)方面

保險(xiǎn)也是金融支持的重要方面，尤其在鄉(xiāng)村振興方面，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展受眾多因素的影響，為其提供健全的風(fēng)險(xiǎn)保障是促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的有力抓手。截至2016年末，全市共有保險(xiǎn)總公司6家，分公司55家，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)192家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)3499家(包括非銀行類328家，銀行類3171家)。近些年，在政府政策的支持下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)。2016年，天津市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“四險(xiǎn)統(tǒng)保”涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)房保險(xiǎn)和農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.97億元，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供保障154.54億元，同比增長(zhǎng)65.35%。有效發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)功能。持續(xù)推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度向縱深發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制提供醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)保障，在統(tǒng)保范圍覆蓋全市83家二級(jí)以上公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，目前已有102家三級(jí)以下醫(yī)院、農(nóng)村衛(wèi)生院納入保障范圍[4]。從農(nóng)民的生產(chǎn)、生活到醫(yī)療，保險(xiǎn)業(yè)正在努力滲透到鄉(xiāng)村的各個(gè)方面，有效地發(fā)揮了振興鄉(xiāng)村的保障作用。但是，針對(duì)鄉(xiāng)村振興發(fā)展道路存在的高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，涉農(nóng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種仍然較少，根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2017》計(jì)算得出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全部保費(fèi)收入的2.23%，完全不足以滿足鄉(xiāng)村發(fā)展的需求，有很多方面都沒(méi)有保險(xiǎn)保障，也成為了鄉(xiāng)村居民發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的一大憂慮。

2天津金融支持對(duì)鄉(xiāng)村振興的作用

2.1變量選取與模型構(gòu)建

天津在金融方面對(duì)鄉(xiāng)村振興的力度一直呈逐漸加大的趨勢(shì)，本文采用涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)表示銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)鄉(xiāng)村的投入力度，考慮目前農(nóng)村證券業(yè)發(fā)展水平比較低，暫不考慮證券業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)的支持方面。從涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入看，總體上金融投入為快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，尤其是2011年國(guó)家加大對(duì)農(nóng)村發(fā)展的重視力度，政府政策傾斜，使其呈現(xiàn)急劇增長(zhǎng)的趨勢(shì)，但是2015—2016年涉農(nóng)貸款余額有所下降。雖然涉農(nóng)貸款不斷增加，但是金融機(jī)構(gòu)面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，銀行業(yè)也不得不考慮其發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。鄉(xiāng)村振興主要是為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的全面現(xiàn)代化，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民就業(yè)問(wèn)題，確保農(nóng)民長(zhǎng)期穩(wěn)定增收、安居樂(lè)業(yè)。因此，本文選取農(nóng)村居民可支配收入來(lái)表示鄉(xiāng)村發(fā)展的情況。通過(guò)刻畫(huà)天津農(nóng)村居民人均可支配收入曲線發(fā)現(xiàn)其呈逐年上升的趨勢(shì)，鄉(xiāng)村呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。與金融支持的曲線大致是吻合的。為了進(jìn)行金融支持對(duì)鄉(xiāng)村振興的作用的實(shí)證分析，擬選取鄉(xiāng)村振興指標(biāo)作為被解釋變量，金融支持指標(biāo)作為被解釋變量。鄉(xiāng)村振興指標(biāo)選取天津農(nóng)村居民人均可支配收入(NR)來(lái)表示，金融支持指標(biāo)選取涉農(nóng)貸款余額(ND)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入(NB)兩個(gè)指標(biāo)來(lái)表示，用以代表金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)兩個(gè)方面。考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取2006—2017年的數(shù)據(jù)進(jìn)行模型分析。由于對(duì)數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)不會(huì)改變各個(gè)變量間的協(xié)整關(guān)系，又能消除樣本數(shù)據(jù)的異方差性，因此對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了對(duì)數(shù)化處理。本文中出現(xiàn)的LNNR、LNND和LNNB分別代表天津市農(nóng)村居民可支配收入、涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的對(duì)數(shù)值。本文計(jì)量模型運(yùn)算選用Eviews7.2軟件。根據(jù)以上分析構(gòu)建出如下模型：LnYt=β0+β1LnIt+β2LnLt+Ut其中，Yt表示第t期的農(nóng)村居民可支配收入；It為第t期的涉農(nóng)貸款余額；Lt為第t期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入；Ut為誤差擾動(dòng)項(xiàng)。2.2實(shí)證分析首先，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，以判斷時(shí)間序列的平穩(wěn)性。通過(guò)ADF檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，LNNR、LNND和LNNB開(kāi)始時(shí)都是非平穩(wěn)的，對(duì)其進(jìn)行二階差分后為平穩(wěn)數(shù)據(jù)，表示三組數(shù)據(jù)均為二階單整，可以進(jìn)行后續(xù)分析。單位根檢驗(yàn)表明，這個(gè)序列存在兩個(gè)平穩(wěn)的線性組合，表明為：一是天津市農(nóng)村居民人均可支配收入和涉農(nóng)貸款余額之間存在一個(gè)長(zhǎng)期的穩(wěn)定關(guān)系；二是天津市農(nóng)村居民人均可支配收入和農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入之間存在一個(gè)長(zhǎng)期的穩(wěn)定關(guān)系。

2.2結(jié)論

通過(guò)上述實(shí)證分析表明，2006—2016年間，天津的金融支持與鄉(xiāng)村振興存在著一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的均衡關(guān)系，金融支持與鄉(xiāng)村振興呈正相關(guān)關(guān)系，表明金融支持對(duì)鄉(xiāng)村振興具有推動(dòng)作用。因此，完善金融支持體系，強(qiáng)化金融支持力度，擴(kuò)大金融發(fā)展規(guī)模，改善金融支持環(huán)境，對(duì)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)具有重要意義。Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)的結(jié)果表明，在5%的置信水平下，從長(zhǎng)期來(lái)看，金融支持不是鄉(xiāng)村振興的Granger原因，也充分說(shuō)明了金融支持力度的不足，不足以滿足鄉(xiāng)村振興的發(fā)展需要，亟待加強(qiáng)。

3金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效路徑

金融支持對(duì)鄉(xiāng)村振興具有強(qiáng)大的推動(dòng)作用。根據(jù)上述實(shí)證分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)天津金融支持鄉(xiāng)村振興力度較弱，針對(duì)上述問(wèn)題，本文從金融制度體系、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等角度提出以下政策建議，以期為改善天津市金融支持現(xiàn)狀，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供參考。

3.1健全金融制度體系

中國(guó)的金融發(fā)展起步晚，各項(xiàng)制度仍處在不斷的探索的完善中，尤其是針對(duì)近些年才提出的鄉(xiāng)村金融、普惠金融等政策，都是在慢慢發(fā)展和完善中，因此在金融支持鄉(xiāng)村振興方面的制度體系就更為缺乏。所以，目前迫切需要健全金融制度體系，可以借鑒美國(guó)的發(fā)展模式，目前天津已經(jīng)具備了商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是其組織之間缺乏聯(lián)系和運(yùn)行機(jī)制，各自單干，不僅不能發(fā)揮“1+1>2”的效果，反而會(huì)存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，導(dǎo)致惡性發(fā)展。政府應(yīng)該從上層建筑方面建立并健全金融機(jī)構(gòu)之間的運(yùn)行機(jī)制，形成良好的金融發(fā)展鏈，這樣才能進(jìn)一步服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

3.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品

當(dāng)前鄉(xiāng)村振興的形式多種多樣，有的是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)、有的是鄉(xiāng)村旅游、有的是微小企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，針對(duì)不同的需求，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在立足實(shí)際的基礎(chǔ)上發(fā)揮創(chuàng)新精神，設(shè)計(jì)出滿足不同需求、不同目標(biāo)、不同層次的金融產(chǎn)品。并結(jié)合鄉(xiāng)村振興的發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新合作形式和抵押形式，放活思路，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，減少農(nóng)村資金外流，真正將農(nóng)村的錢(qián)用在農(nóng)村，如天津目前推出的以農(nóng)村黨支部或村合作社作為擔(dān)保的形式，不僅降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，也更好的促進(jìn)了鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的實(shí)施，提升農(nóng)村居民的生活水平。保險(xiǎn)企業(yè)也要探索發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的新產(chǎn)品，以滿足當(dāng)下農(nóng)民發(fā)展的需求，如今鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等形式風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)作物或者養(yǎng)殖業(yè)極易受到各種因素的影響而導(dǎo)致失敗，針對(duì)此特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)推出特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，為農(nóng)村居民提供更多的風(fēng)險(xiǎn)保障，這樣農(nóng)民才能敢干、肯干、好好干。進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)，推廣農(nóng)民工銀行卡和手機(jī)銀行等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開(kāi)展農(nóng)村金融咨詢、涉農(nóng)理財(cái)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)銷售等金融服務(wù)方式。

3.3完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

農(nóng)村居民文化水平偏低、法律意識(shí)淡薄，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聯(lián)合政府，加大金融知識(shí)的普及，也就是現(xiàn)在所提出的普惠金融，在普惠金融的同時(shí)，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)自身也應(yīng)完善自身的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，尤其是針對(duì)鄉(xiāng)村中信譽(yù)不好的抵押貸款等問(wèn)題，應(yīng)通過(guò)完善相應(yīng)的法律條款，嚴(yán)格審核條件，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)辦法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的圍墻。

3.4發(fā)揮政府的中介職能

金融機(jī)構(gòu)各自獨(dú)立為政是不可能做好鄉(xiāng)村振興的工作的，必須充分發(fā)揮政府的職能，創(chuàng)建“銀行+政府+農(nóng)村+企業(yè)”的形式，形成良好的對(duì)接溝通循環(huán)系統(tǒng)，真正的實(shí)現(xiàn)互通有無(wú)，相得益彰。政府起到橋梁和紐帶的作用，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，為鄉(xiāng)村振興提供便利的優(yōu)惠政策，對(duì)接農(nóng)村，了解農(nóng)村居民的真正需求，做好居民的工作，包括政策宣傳、技能培訓(xùn)等方面。另外，要對(duì)接企業(yè)，形成一個(gè)無(wú)縫連接的循環(huán)系統(tǒng)，銀行的貸款也能夠有效收回，互利共贏。加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合，財(cái)政可以安排資金用于農(nóng)業(yè)貼息、補(bǔ)貼，金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)農(nóng)村地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)提供貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)，從而形成農(nóng)村信用社、農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險(xiǎn)公司和政府“五位一體”、多方受益的格局，最終為“三農(nóng)”提供良好的金融支持。

參考文獻(xiàn)

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作者:王芳 王建強(qiáng) 單位:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行天津分行