商業保險公司社會醫療保險探討

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一、前言

對于國家民生發展來講，社會醫療保險事業屬于一項非常重要的工作，在我國全民醫療保險工作已經開展了非常時間，并且取得了豐碩的成果，在下一階段的發展過程當中，需要將商業保險公司納入到社會醫療保險體系當中，使其參與到社會醫療保險的管理，通過這樣的方式促進我國醫療保險體系的發展與進步。為了更好的時間，就有目標需要對商業保險公司參與到，社會醫療保險管理過程中所面臨的問題進行分析，并提出對策，使我國醫療保險事業得到長足進步與發展。

二、我國商業保險公司參與社會醫療管理的現狀

現如今我國經濟發展速度非常快，隨著改革開放的深入，在我國進行醫療保險事業的開展并逐漸進行完善，屬于關乎國計民生的重要發展計劃，對于國民生活穩定以及社會的穩固，具有非常重要的意義。在我國商業保險公司參與到，社會醫療保險管理模式當中，已經具有了一定的實踐經驗，而且發展的也比較穩定，從現如今的情況來看我國國內主要有四種形式的商業保險公司參與社會醫療保險的管理模式，分別是湛江模式，新鄉模式，江陰模式以及廈門模式。這四種商業保險公司參與到社會醫療保險業務當中的例子是非常成功的，通過對其原因進行了解，我們發現，在這種模式當中，政府和市場將其主體位置所具有的優勢充分的發揮出來，這樣能夠降低政府在進行社會醫療保險工作開展的過程中所消耗的成本，并且提高了基金的安全性，這也使得群眾的滿意度大大增加。

三、商業保險公司參與社會醫療保險的形式與管理模式

1.參與形式

在我國，商業公司參與收購醫療保險業務，主要分為兩種，分別是商業保險公司參與城鎮居民新農合醫療保險，和參與基本醫療和補充醫療保險。下面將對這兩種模式進行介紹：首先是商業保險參與到城鎮居民新農合醫療保險工作中的模式。在上文所述的，我國典型商業參與社會醫療保險管理模式的案例之中，廈門模式的覆蓋范圍更廣，交易模式與新型模式運作效果更加顯著，這兩種模式在本質上差別并不是太大，都是由政府進行主導，同時開展監督和檢查業務，服務則是由保險公司所提供，在這兩種模式下，保險公司所承擔的風險比較小。主要是因為由政府來購買服務，然后再由政府向居民提供服務，這樣的過程同傳統相比優勢更加明顯。第二種則是由商業保險公司參與到基本醫療和補充醫療保險工作中。這種模式下，廈門模式和湛江模式，運作得非常成功，兩者相比有一些不同，在廈門模式當中商業保險公司主要承擔的是，補充醫療保險業務。而在湛江模式當中，因為基本醫療保險家里的已經比較完善，所以需要依靠大額醫療補助來進行輔助促進全民醫療保障體系的建設。

2.管理模式

商業公司參與到社會醫療保險管理當中，主要分為以下幾種形式。首先是基金管理型基金管理型，又可以叫做委托管理型，在這種模式下，政府將需要進行開展的保險業務委托給保險公司，然后同保險公司之間簽訂協議。服務則是由保險公司直接為居民提供，在此模式下，保險公司所承擔的風險非常小，只需要根據政府部門所下發的文件，來進行各項報銷結算以及審核工作就可以達到工作目的，保險基金的投資風險和赤字也都是由政府所承接。其次，是保險合同型，保險合同型我們又可以叫它為社會再保險型。在這種模式下，政府需要依靠籌集來的資金，然后作為參保人投保的一種形式，賠付比例以及保險責任和賠付限額都需要進行共同商議，再商議完成之后，政府和保險公司之間才能夠簽訂合同，然后正式生效，保險公司則按照合同上的協議內容進行各項服務的提供。同基金管理行相比，這種模式下的，各種投資風險都需要保險公司自行承擔。最后則是混合型，混合型的管理模式是處于保險合同和基金管理方式之間的一種新形勢的管理模式。這種模式，小保險公司主要負責對基金進行運作，然后收取一定的服務費用，基金風險是由政府以及保險公司共同承擔，只是比例不同。而基金所面臨的一些投資風險，也是由保險公司和政府共同承擔的。

四、結語

商業保險公司參與的社會醫療服務當中，是一項非常有意義的事情，對于社會醫療保障體系的長遠發展具有非常重要的意義，但是在實際執行過程當中，仍有一些問題需要解決，同時不斷的進行磨合與完善優化，才能夠促進其長遠發展。

參考文獻：

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作者:張耀新 單位:龍巖市醫療保障基金管理中心